Pandero y Banquitos Informales en Huancayo Investigacion

“Año del diálogo y Reconciliación Nacional.
Instituto Superior Tecnológico Privado Telesup
Especialidad o Carrera Contabilidad y Finanzas
Investigación:
“La acogida y aceptación de los panderos y

banquitos informales en la Provincia de
Huancayo.”
Presentado por:
 Escobar Ayala Melissa.

 Enríquez Ramos Yanet
 Urcuhuaranga Contreras Jean Daygor
Huancayo, 23 de Enero de 2018

En primer lugar le dedicamos a Dios a
nuestra Lic. Liliana Romero Núñez por
apoyarnos durante todo este proceso,
a nuestros padres quienes nos apoyan
constantemente para alcanzar
nuestros objetivos, Y lograr nuestras
metas.
LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 2

de 2018
RESUMEN
El presente estudio analizó los procesos de otorgamiento de crédito informal en
Huancayo comparándolos con el crédito bancario, bajo la premisa de que el
costo financiero de un crédito informal resulta mucho más accesible en el
proceso de otorgamiento del crédito (no tiene requisitos, confianza, sin tasas de
interés).
La investigación permitió comprobar dicha premisa; así mismo, nos dio la
posibilidad de encontrar otras ventajas importantes que surgen cuando se
recurre al financiamiento informal.
Entre los principales factores que explican la demanda de financiamiento
informal se identificó una baja cultura financiera, la inmediatez de ciertas
necesidades de financiamiento y la imposibilidad de muchos prestatarios de
crédito informal de ser sujetos de crédito de fuentes formales.
Una de las conclusiones que se obtuvieron al terminar esta investigación fue que
el reto para el sector financiero regulado está en acercarse más y mejor al sector
micro empresarial y en general a los prestatarios de crédito informal, poniendo
en valor las enormes ventajas relativas que las entidades financieras formales
ofrecen.
Palabras clave:
Crédito informal, Instituciones Financieras, confianza, financiamiento informal.

de 2018
INDICE
Contenido
CAPITULO I: Planteamiento de la Investigación ........................................................... 2
1.1 Planteamiento del problema: ............................................................................ 2
1.2 Formulación del problema: ............................................................................... 3
1.2.1 Problema General: ..................................................................................... 3
1.3 Objetivos: ...................................................................................................... 3
1.4 Justificación e Importancia: .......................................................................... 3
CAPITULO II: Marco Teórico ...................................................................................... 5

2.1 Posicionamiento................................................................................................ 5
2.2 Formalización .................................................................................................... 6
2.2.1 Características de la formalización: .......................................................... 7
2.2.2 Constitución de Empresas ......................................................................... 7
2.3 Financiación informal................................................................................... 100

2.4 Confianza y seguridad financiera. .................................................................. 14
2.4.1 Características: ......................................................................................... 14
CAPITULO III: HIPOTESIS Y VARIABLES ................................................................ 16

3.1 Hipótesis general: ........................................................................................... 16
3.1.1 Hipótesis específica 1:.............................................................................. 16
3.1.2 Hipótesis específica 2: ............................................................................. 16
3.2 Variables: ......................................................................................................... 17

CAPITULO IV: Metodología ...................................................................................... 18
4.1 Metodología de la investigación:............................................................... 18
a) Posicionamiento ........................................................................................... 18
b) Formalización ............................................................................................... 18
c) Financiación ................................................................................................. 18

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d) Seguridad y confianza .................................................................................. 18
e) Decisión de compra en el ámbito financiero.................................................. 18
4.2 Diseño de investigación:............................................................................ 18

4.3 Población y muestra: ................................................................................. 19
4.4 Análisis de la Información ......................................................................... 21
CAPITULO V: ASPECTOS ADMINISTRATIVOS ....................................................... 29
5.1 Presupuesto ................................................................................................. 29
5.2 Cronograma................................................................................................ 300
CAPITULO VI : CONCLUSIONES ............................................................................ 311
CAPITULO VII: Recomendaciones. .......................................................................... 322
Anexos: ...................................................................................................................... 343

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Ilustración 1 Información Créditos Informales
Ilustración 1atributos importantes al pedir préstamo ................................................... 12

Ilustración 2relación de crédito formal e informal ............Error! Bookmark not defined.
Ilustración 3 vinculo para préstamo ............................................................................... 13
3Ilustración 4 relación de préstamos ............................................................................. 13
Ilustración 5 mapa de Huancayo .................................................................................... 36
Ilustración 1 Información Créditos Informales........................................................................ 6

Ilustración 2atributos importantes al pedir préstamo................................................................ 12
Ilustración 4 vinculo para préstamo............................................................................................ 13
3Ilustración 5 relación de préstamos .......................................................................................... 13
Ilustración 6 mapa de Huancayo ................................................................................................. 36

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INTRODUCCIÓN
El crédito es un componente esencial para el buen funcionamiento de la
economía y para su desarrollo. Se dice que una economía sin flujos de crédito
es como un cuerpo sin sangre. De esta manera, para los sectores de bajos
ingresos, el crédito informal parecería ser la opción de financiamiento relevante.
La formalidad y la informalidad están definidas de una manera legal e
institucional, lo que se podría plantear el problema del financiamiento informal
como uno cuya solución pasa por la legalización de los informales. La
informalidad debe ser vista y estudiada como un problema, solución de sectores
de bajos ingresos para los cuales la formalidad o la formalización no constituye
una meta, a menos que obtenga un beneficio efectivo.
Es decir, la informalidad existe y existirá mientras este genere mayor
utilidad o ganancia que la formalidad, siempre y cuando el estado sea débil.Las
fuentes informales de crédito que tienen los sectores de bajos ingresos son
heterogéneas y generan contratos crediticios. En este sentido, es posible pensar
en análisis más concretos de los prestamistas informales de pequeños negocios
que permiten capturar a la población de bajos recursos.
El objetivo de este trabajo de investigación es conocer un poco más
acerca del proceso de crédito informal, de modo que sea posible analizar las
ventajas y/o desventajas de este tipo de financiamiento como son los panderos
y banquitos.
CAPITULO I: Planteamiento de la Investigación
1.1 Planteamiento del problema:
La formalización de los panderos y banquitos por la gran acogida de sus usuarios

más allá de las distintas formas de acceder a un crédito y ahorro en las instituciones
formales, hay distintas modalidades de acceder al mismo.
Siendo esta una de las formas más ´populares de financiar los proyectos en el país
principalmente en la localidad de Huancayo y a sus alrededores.
Esta es una junta de dinero, consiste en que un número determinado de personas

participan y cada miembro abona, ya sea diario, semanal, quincenal, o mensual, una
cantidad y entre los miembros pues se sortean el turno se recibir todo el acumulado, y
el que organiza este pandero se lleva n porcentaje del total acumulado.
Siendo ,los panderos y banquitos las formas más fáciles de obtener un crédito también
poder ahorrar ya que en estos participan familiares, amigos y personas cercanas a ellos
mismos generándose confianza mutuamente. Esta es una de las formas de crecer para
aquellos que tienen pequeños negocios informales y principalmente aquellos que tienen
alguna idea de negocio u otro gasto personal, ya que es fácil, rápido sin necesidad de
tener requisitos engorrosos.

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1.2 Formulación del problema:
1.2.1 Problema General:
¿Por qué existe informalidad en los panderos y banquitos en la provincia de Huancayo?

1.2.1.1 Problemas específicas 1:
¿Qué beneficios y ventajas ofrecen los panderos y banquitos informales en la

provincia de Huancayo?
1.2.1.2 Problemas específicas 2:
¿Cuáles son los motivos por el cual los panderos y banquitos no se formalizan
en la provincia de Huancayo?
1.3 Objetivos:
1.3 .1 Objetivo General:
¿Determinar los factores de la acogida y aceptación de los panderos y banquitos

en la provincia de Huancayo?
1.3 .1.1 Objetivo específico 1:
Conocer los beneficios y ventajas que ofrecen los panderos y banquitos
1.3 .1.2 Objetivo específico 2:
Determinar los motivos por él cual los panderos y banquitos no sé formalizan.
1.4 Justificación e Importancia: Commented [s1]:
Revelamos dos razones por las cuales los agentes económicos participan en los
panderos.
Por un lado identificamos un conjunto de trabajos que subraya las razones

puramente económicas: las personas que forman los panderos lo hacen con el

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fin de superar las restricciones de acceso a los mercados financieros por otro
lado encontramos publicaciones que hacen hincapié en las razone que son
puramente sociales.
¿Qué te parece lo más interesante de hacerte parte de una junta?
Lo más interesante es cuando uno va recibir su platita: tal día me va tocar, ya

me faltan tantos días, ya recibió fulano, ya me falta dos números a mi (entrevista).
Algunas explicaciones se desprenden de las entrevistas, en los casos en

los que los panderos no implican la contribución de grandes sumas de dinero, es
más ventajoso ahorrar una cuota fija mensual (atreves de panderos), que dejar
el dinero en el banco y pagar comisiones y servicios bancarios.
Algunos de nuestros encuestados nos indica que en el contexto peruano

es más costoso guardar el dinero en alguna institución bancaria que mantenerlo
inactivo.

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CAPITULO II: Marco Teórico
2.1 Posicionamiento
Los panderos y banquitos se han posicionado por dos razones: por la

necesidad de las personas con el fin de superar las restricciones de acceso a
los mercados financieros, por otro lado son las motivaciones económicas y las
motivaciones socioeconómicas. La participación de estas personas está
relacionada con la necesidad de satisfacer necesidades económicas y esto hace
que, el sector informal tenga mucha cogida.
(Scholten, 2000).Supone que los individuos participan en estas

asociaciones porque ellos no tienen ningún acceso a los mercados financieros,
y esto hace que las juntas estén bien posicionadas porque es más ventajoso
ahorrar una cantidad fija mensual (atreves de panderos) que dejar el dinero en
el banco y pagar comisiones y servicios bancarios.
Alvarado y Galarza (2003), señalan que las fuentes informales de crédito

muestran una mayor flexibilidad, menores costos de transacción, y una mayor
adaptación a las características de los sectores de bajos ingresos.
Señalan también que los prestamistas informales tienen un mayor conocimiento
de las actividades realizadas por los prestatarios, debido a su presencia más
cercana ya que mantienen relaciones de largo plazo (y no necesariamente sólo
relaciones crediticias).

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Según Alvarado, A. (2001), e Indacochea (1989), los prestamistas
informales muestran mayor grado de eficiencia en términos de menores tasas de
incumplimiento, menores plazos de tramitación de los préstamos y menores
costos de transacción.
2.2 Formalización
El grado en que una organización está formalizada es un indicio de cómo

están homogeneizadas las tareas y la toma de decisiones, o si estas tienen un
alto grado de definición previo (programadas o no). Quienes tienen mayor
capacidad para decidir tienen tareas con un menor grado de formalización. En
cambio, si las tareas requieren procedimientos que guíen el comportamiento de
los trabajadores la formalización será alta y posibilidad de decidir se verá más
limitada.
Podemos hablar de dos tipos de formalización: máxima y mínima. Las

prescripciones de cómo realizar las tareas pueden variar, desde ser inflexibles
hasta ser laxas. Estas variaciones están en un rango de comportamientos
cubiertos por las normas organizacionales.
El grado de formalización se mide por la variación tolerada dentro de las normas

de trabajo. A mayor proporción de puestos de trabajo codificados (claramente
definidos) y de procedimientos establecidos será mayor la formalización de la
organización.
Formalización representa la existencia de normas en una organización.
Su cumplimiento u observancia es una medida de su empleo. De todas maneras
si existen normas es para cumplirlas y si no se cumplen deberían modificarse o
eliminarse, de lo contrario se genera una ambigüedad inconveniente para la
organización y para el trabajador.

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La formalización es una herramienta esencial para el desarrollo del proceso de
coordinación. La forma de mantener centralizada la toma de decisiones en
organizaciones grandes, con gran variedad de actividades y tareas, es
justamente a través de un alto grado de estandarización y formalización. De esta
manera las decisiones se adoptan y programan en los niveles más altos,
asegurándose la conducción de la organización un desempeño adecuado por
parte de los trabajadores.
Se pueden incluir objetivos, planes, presupuestos, procedimientos y

controles para cada una de las fases operativas de los procesos. Las
organizaciones con actividades rutinarias son más propensas a tener una
formalización mayor como el Correo, los bancos y las cadenas de montaje
(Walter, A .1943)
2.2.1 Características de la formalización:
 Representa la existencia de las normas en una organización.
 Es una herramienta esencial para el desarrollo del proceso de

coordinación.
 Es un indicio de cómo están homogenizadas las tareas y la toma de

decisiones en esta organización.
 La formalización se mide por la variación tolerada dentro de las normas

de esta.
 Es la forma de mantener centralizada la toma de decisiones en

organizaciones formales.
 Hay dos tipos de formalización la máxima y la mínima.
2.2.2 Constitución de Empresas
Las empresas deben constituirse bajo la forma de sociedad anónima, salvo

aquéllas cuya naturaleza no lo permita. Para iniciar sus operaciones, sus

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organizadores deben recabar previamente de la Superintendencia, las
autorizaciones de organización y funcionamiento, ciñéndose al procedimiento
que dicte la misma con carácter general.
Tratándose de las empresas que soliciten su transformación, conversión, fusión

o escisión, éstas deberán solicitar las autorizaciones de organización y de
funcionamiento respecto del nuevo tipo de actividad.
Artículo 16º.- CAPITAL MÍNIMO.
Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el

capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mínimas:
A. Empresas de Operaciones Múltiples:
1. Empresa Bancaria: S/. 14 914 000,00
2. Empresa Financiera: S/. 7 500 000,00
3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/. 7 500 000,00
4. Caja Municipal de Crédito Popular: S/. 4 000 000,00
5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME: S/.

678 000,00
6. Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar recursos del

público: S/. 678 000,00
7. Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00
B. Empresas Especializadas:
1. Empresas de Capitalización Inmobiliaria: S/. 4 000 000,00
2. Empresas de Arrendamiento Financiero: S/. 2 440 000,00
3. Empresas de Factoring: S/. 1 356 000,00

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4. Empresas Afianzadora y de Garantías: S/. 1 356 000,00
5. Empresas de Servicios Fiduciarios: S/. 1 356 000,00
6. Empresas Administradora Hipotecaria S/. 3 400 000,00
C. Bancos de Inversión: S/. 14 914 000,00
CITA. Solo las empresas constituidas bajo sociedades anónimas están

permitidas para poder ser empresas de Las Cajas Municipales de Ahorro y
Crédito y Cajas Municipales de Crédito Popular se regirán por la legislación que
les es propia y las normas que señala la presente ley (26702).
Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el

capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mínimas:
A. Empresas de Operaciones Múltiples:
1. Empresa Bancaria : S/. 14 914 000,00
2. Empresa Financiera : S/. 7 500 000,00
3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/. 7 500 000,00
4. Caja Municipal de Crédito Popular: S/. 4 000 000,00
5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME: S/.

678 000,00
6. Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar recursos del

público: S/.678000,00
7. Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00

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2.3 Financiación informal
Adams, R. y Fitchett (1992), familiares, amigos o vecinos, comerciantes,

industrias, terratenientes y las asociaciones de ahorro y crédito, más conocidas
como “juntas o panderos” en el Perú. Estos tipos de financiamiento tienen
aspectos peculiares, pero tienen en común el hecho de que suelen ser, en mayor
o menor medida, de montos pequeños y de corto plazo, de una escala pequeña
y otorgada en ámbitos geográficos reducidos, lo cual a su vez limita seriamente
sus posibilidades de reducir los riesgos.
Von, P. (1992), las juntas son mecanismos que influyen la movilización de

ahorros y el otorgamiento de créditos. En esta modalidad, dentro de un grupo en
el cual el nivel de conocimiento y las relaciones sociales suelen ser más fuertes,
se acuerda ahorrar una cierta cantidad de dinero es prestado a uno de los
integrantes. El ciclo termina cuando todos los miembros reciben el crédito.
Por otro lado, es importante mencionar que el crédito informal no se

desenvuelve aislado del crédito formal y del semiformal. Diversos estudios
indican que muchos prestamistas informales obtienen parte de su “fondeo” de
fuentes formales. Adicionalmente, se han reportado interesantes experiencias de
integración entre intermediarios formales semiformes o informales. Un resultado
interesante de lo anterior es que la importancia del financiamiento formal
aumenta cuando existen estas relaciones formal-no formal, dado que uno no
podría entender a la fuente no formal como un “agente “de la fuente formal.
Alvarado y Galarza (2003) señalan que las fuentes informales de crédito

muestran una mayor flexibilidad, menores costos de transacción, y una mayor
adaptación a las características de los sectores de bajos ingresos.
Señalan también que los prestamistas informales tienen un mayor

conocimiento de las actividades realizadas por los prestatarios, debido a su
presencia más cercana y a que mantienen relaciones de largo plazo (y no
necesariamente sólo relaciones crediticias).

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Según Alvarado et al. (2001) e Indacochea (1989), los prestamistas
informales muestran mayor grado de eficiencia en términos de menores tasas de
incumplimiento, menores plazos de tramitación de los préstamos y menores
costos de transacción.
Alvarado et al. (2001) argumenta que para que los formales puedan
ingresar al estrato bajo, deben priorizar un mejor trato directo y personalizado.
En ese sentido, recomienda buscar la escala óptima de diseño de productos
específicos para segmentos de bajos ingresos.
Por su parte, Inda cochea (1989) señala que “el reto para el sistema
financiero (formal) es claro: cómo crear sistemas crediticios adecuados a las
características y necesidades de los trabajadores informales, sin tener la
necesidad de exigirles garantías reales en forma convencional, y en montos,
plazos e intereses adecuados a su movimiento económico.”
Alvarado et al. (2001) precisa que “el diseño de los productos y la

innovación tecnológica (en el sector formal) deben partir de las múltiples
experiencias exitosas de productos y tecnología delos prestamistas no formales.
(…) A largo plazo, la meta a alcanzar sería que las entidades formales puedan
satisfacer toda la gama de necesidades de financiamiento de los sectores de
menores ingresos, que todavía cuentan con una capacidad de endeudamiento
no utilizada.”
Sin embargo, la nueva oferta financiera formal, especializada en

segmentos de bajos ingresos, a estaría ganando terreno al informal mediante
innovaciones en las tecnologías crediticias aplicadas y la consecuente mayor
eficiencia operativa. En ese sentido, se debe señalar que las Departamento de
Estudios Económicos 11 entidades financieras especializadas en microcréditos
vienen haciendo esfuerzos en cuanto a la búsqueda de clientes y brindando la
asesoría técnica adecuada para que éstos puedan acceder a un préstamo
formal.

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2.3.1 La importancia del financiamiento informal
Floro, Y.(1992), El financiamiento no formal es el más importante para los

sectores de bajos ingresos en términos de número de transacciones realizadas.
Dentro de este, el financiamiento informales el más significativo.
El sector no formal no es necesariamente la fuente más importante en términos

de volumen de transacciones. Dentro de este el financiamiento informal es
menos importante que el crédito de fuente semiformal.
Ilustración 2atributos importantes al pedir préstamo

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Ilustración 3 vinculo para préstamo
3Ilustración 4 relación de préstamos

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2.4 Confianza y seguridad financiera.
Margot, D. 2015, la confianza y la seguridad que se da en las instituciones

financieras es porque son empresas reguladas por el fondo de seguros de la
superintendencia de banca y seguros, de igual forma tienen credibilidad y un
posicionamiento en el mercado financiero, lo cual no se da en la banca informal
(pandero, banquito y juntas vecinales). Ya que no es confiable porque no es una
empresa y tampoco está regulada por ninguna ente reguladora.
Las personas prefieren ahorrar en estas juntas informales porque les dan
mayor rentabilidad con las tasas de interés alta a diferencia de los bancos o
cajas, Como se puede decir a mayor riesgo mayor tasa de interés, de igual forma
en los créditos ellos no necesitan requisitos ni garantías para poder obtener un
crédito, ya que lo que ahorran juntos a los demás socios, con lo cual se financian
ya sea para invertir o adquirir algún bien, es así que los intereses que ellos pagan
de sus créditos, son a la vez sus intereses por sus ahorros.
En esta rotación del dinero nadie tiene seguridad ni confianza porque no hay
quien lo administre, lo supervise, y menos que le garantice la devolución o el
cumplimiento de los créditos. Por ello es factible ahorrar en empresas que estén
reguladas y supervisadas por entes reguladoras, quienes les dan confianza y
seguridad a los consumidores financieros.
2.4.1 Características:
 La confianza también es una de las puertas que

abrimos, al pensar que somos poseedores de
confianza. Algo muy caro, que no todo el mundo la
merece ¡Te doy mi confianza! ¡Tienes mi confianza!

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Ó ¡No la tienes! Y que se da, porque se cree que se
va a recibir algo a cambio
 La confianza no se crea, no se construye. Es muy
común hablar de crear confianza. Pero realmente no
va de construir, sino todo lo contrario, va de derribar.
La confianza ya está en cada uno de nosotros, por
tanto hay que hacerla brotar, sacarla a la luz.

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CAPITULO III: HIPOTESIS Y VARIABLES
3.1 Hipótesis general:
Los panderos y banquitos no se formalizan ya que los usuarios son

importantes, por la falta de capital, falta de interés y por la falta de documentación
que la SBS requiere para la formalización de este.
3.1.1 Hipótesis específica 1:
Los panderos y banquitos tiene mucha acogida por qué: les permite una
financiación sin intereses ni comisiones, sin necesidad de trámite ni requisitos.
3.1.2 Hipótesis específica 2:
Los panderos y banquitos no se formalizan por la falta de intereses de quienes

lo conforman, ya que para ello tendrían que cumplir con requisitos que tal vez
no tengan a su alcance.

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3.2 Variables:
Para la presente Investigación se tendrá en consideración las siguientes

Variables con las cuales se trabajaran:
 posicionamiento
 formalización
 financiación
 seguridad y confianza

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CAPITULO IV: Metodología
4.1 Metodología de la investigación:
Será enfocado entorno a un aspecto Transversal y CORRELACIONAL, debido

a que se cuenta con variables las cuales al relacionarlas nos pueden mostrar
datos más certeros y correctos de la investigación planteada siendo las
siguientes variables:
a) Posicionamiento
b) Formalización
c) Financiación
d) Seguridad y confianza
e) Decisión de compra en el ámbito financiero
4.2 Diseño de investigación:
El actual trabajo se desarrollara bajo la modalidad de Observacional – No

Experimental, Debido a que el corto tiempo con el cual se cuenta no nos permite
hondar en experimentos prácticos, siendo un tema académico por lo cual el
proyecto solo será observacional.

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4.3 Población y muestra:
El presente trabajo será realizado bajo las siguientes modalidades:
Edad: 18 a 65 años
Género: varones y mujeres
Grado de instrucción: todos
Estado civil: todos
Lugar de residencia: distrito de Huancayo
Tipo de empleo: con negocio formal e informal
Muestreo: comerciantes, servicio de transporte publico
MARCO DE MUESTREO:
Tabla censal del INEI de 18 a 65 años.
Mapa de ubicación del distrito de Huancayo.
TECNICA DE MUESTREO:
Tipo no probabilístico: cuotas
Población: comerciantes del mercado mayorista y el mercado modelo.
Aplicación de Cálculo de Numero de Encuestas.
La aplicación de la muestra se realizara entorno a una relación finita de y cálculo de la
forma con la misma, siendo la siguiente:

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NpqZ2
n=
(N − 1)E 2 + Z 2 pq
N = 146,847 Hab. (Datos Según INEI)
Z = 1.96
E = 0.08 (Para que el margen de error llegue a ser el mínimo)
Calculo de p y q – Se tomó en consideración lo siguiente:
a) ¿Conoce usted de los panderos y banquitos?
a. SI
b. NO
CUADRO N° 01 – Datos Recolectados de Encuesta
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
SI X X X X X X X X X X X X
NO X X X
CUADRO N° 02 – Cuadro Resumen de Datos Obtenidos
Respuestas SI NO
Datos Obtenidos 12 3
Obteniendo lo siguiente de 15 Encuestas hechas en las inmediaciones del mercado
mayorista de Huancayo.
a. SI – 13 siendo un 70% equivalente a 0.70

de 2018
b. NO – 3 siendo equivalente a un 30% equivalente 0.30
Obteniendo: p = 0.70
q = 0.30
Al resolver la formula remplazando los datos se pudo obtener que es igual a 15
encuestados.
4.4 Análisis de la Información
Análisis de Información 1 Género

de 2018
Esta grafica deduce que la encuesta hecha a la población Huancaína nos indica los
grupos de edad de la población perteneciente a los dos géneros, el masculino a la derecha y el
femenino al izquierdo. Siendo el 64 % mujer y en segundo lugar 36% varon.
ánalisis de Información 2 edad
Con relación a la edad de las personas encuestadas, se aprecia que las edades
comprendida entre 25 –35 años poseen un 43%, donde se concentra la mayor cantidad
de personas, por cuanto son personas adultas. En segundo lugar, se ubica con un 37%
al grupo de personas jóvenes con edades que oscilan entre 18-25 años.

de 2018
En tercer punto, encontramos el grupo de personas que comprenden las edades entre
35- 55 años con un 33%, Por ultimo encontramos, el grupo de personas con más de 55
años, el cual tienen un 13% de la población de la investigación, lo que representa el
grupo con menor integrantes.
ánalisis de Información 3 grado de instrucción
La grafica nos muestra que el 88% de las personas encuestas tienen un grado de instrucción
secundaria,

de 2018
Con relación al grado de instrucción de las personas encuestadas, se aprecia que tienen un grado
de instrucción secundaria que posee un 88%, donde se concentra la mayor cantidad de
personas. En segundo lugar, se ubica con un 20% personas con estudios superiores
En tercer punto, encontramos el grupo de personas que comprenden primaria con un 15%, Por
ultimo encontramos, el grupo de personas 3 %sin estudios
ánalisis de Información 4 conoce los panderos y banquitos
En este grafico podemos ver que en mayor porcentaje con un 72.22% de pobladores de la
provincia de Huancayo si conocen acerca de los panderos y banquitos y en un 27.78% que no

de 2018
conocen estas juntas en conclusión nos quiere decir que la mayoría de la población hace uso y
conocen de los panderos y banquitos
ánalisis de Información 5particpa de los panderos
En el grafico muestra que en mayor porcentaje las personas de la provincia de huancayo si hacen
uso de los panderos y banquitos con un 85.71% de la población esto nos quiere decir que la
población si conoce y hace uso de estas juntas y en menos porcentaje con el 14.29% no hacen
uso de estos panderos y banquitos.

de 2018
ánalisis de Información 6 por que participa de los panderos
Del grafico se muestra que los Panderos y/o Banquitos cuentan con una
aceptación gracias a Ser Rentables, No contar con una Garantía, Ser Rápidos o
No Contar con Requisitos, La mayoría prefiere a estas por todos estos factores
siendo el más importante de ellos que son Rentables, seguidos por factores nada
despreciables de Rapidez y No Garantía.

de 2018
ánalisis de Información 7 poque motivo participa de los panderos
En el Grafico se puede mostrar lo siguiente que los Panderos y/o Banquitos son
utilizados mayormente para Gastos Familiares y Ahorros, mostrando así que la cultura
de ahorro de las personas se manifiesta mediante este proceso lo cual es un factor
relevante a trabajar, por otro lado el generar un aumento de capital o gastos familiares
muestran el otro ámbito de crédito de las familiar orientadas a Gastos Personales y/o
Capital en sus negocios.

de 2018
ánalisis de Información 8 cuanto tiempo participa de los panderos
La gran mayoría de las personas encuestadas son personas que ya participan ya con un mínimo
de tiempo 1 mes, una gran parte está en personas que ya participa como 1 o 2 años.

de 2018
CAPITULO V: ASPECTOS ADMINISTRATIVOS
5.1 Presupuesto
DETALLE DE GASTO VOLOR

SOLES
Elaboración de plan investigación S/. 10.00
honorarios
Revisión de plan de investigación
honorarios
Servicio de internet (3 semanas) S/. 9.80
Servicio de electricidad (3 semanas) S/. 5.00
Impresiones S/. 9.20
Papelotes S/. 1.50
Pasajes para la encuesta S/. 2.70
Desarrollo de plan de investigación S/. 20.00
Total S/. 58.20

de 2018
5.2 Cronograma
JUEVES SABADO MARTES JUEVES SABADO MARTES JUEVES SABADO MARTES JUEVES
4-01- 6-01- 9-01- 11-01- 13-01- 16-01- 18-01- 20-01- 23-01- 25-01-
2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017 2017
ACTIVIDADES
Elección del plan
de investigación
Elaboración de
planteamiento de
estudio
Elaboración del
marco teórico
Planteamiento de
hipótesis y
variables
Elección de
metodología del
plan de
investigación
CAPITULO VI: CONCLUSIONES
A partir de la Investigación y Datos Recolectados de los comerciantes, de los diversos

puntos de la provincia de Huancayo se llegó a las siguientes conclusiones.
 El trato hacia el Cliente se encuentra en Regulares Condiciones a Nivel General, debido

a que algunas financieras aplican políticas de trato y calidad en su servicio hacia el
cliente mientras que otras obvian estas.
 La mala información es de suma importancia debido a que cuando esta es mal brindada
los clientes no se fidelizan con las entidades financieras, mostrándose esto en sus
opiniones que dicen que el Servicio en general es Regular.
 El trato es de suma importancia debido a que gracias a ello el cliente se forma en la
mente una idea de la entidad financiera, mostrándose sus opiniones de estas con
resultados de Regular en su mayoría de Características en Servicios y Trato.
 Las evalúan mediante el aumento de Clientes y cartera debidamente y las opiniones
que estas brinden a el resto de consumidores globales.
 De todo ello podríamos concluir que el Trato hacia los clientes se encuentran en
Regulares condiciones en El Distrito de El Tambo, AA.HH. Justicia, Paz y Vida, y que si
las entidades financieras tuvieran más interés en estos aumentarías la fidelización de
los clientes hacia sus Entidades Financieras.
CAPITULO VII: Recomendaciones.
A posteriores investigaciones se podría recomendar lo siguiente, entorno a lo

vivido en todo este proceso evolutivo de la Investigación presente:
 Ampliar a un ámbito Experimental la propuesta para ver resultados obtenidos de

una muestra.
 Cada variable es trabajada de manera independiente lo cual es buscar dos temas
que se relacionen entre sí.
 Evitar al realizar encuesta en horas que no sean de circulación de personas, lo
cual genera una pérdida del tiempo estimado.

de 2018
Referencias:
 Scholten, U (2000). “marketing”

 Alvarado. J, Portocarrero. F, Trivelli. c, Gonzales de Olarte, Galarza. F,
Venero, (2001), “el financiamiento informal en el Perú”
 Indacochea. A, 1989,“el financiamiento de la economía informal”.
 Andrew. W, (1943) “metodologia de la formalizacion”
 Salinas. J, (2000) “comportamiento del consumidor y la decisión de compra”.
 http://www.gestiopolis.com/comportamiento-consumidor-decision-
compra/
 Roscas y Fitcher (1992) “la informalidad en el perú”
 Venero. H, (2002), Gonzales. E, (1996), Pischke. V, (1992), “la financiación
interna en el Perú””
 GRUPO DE ANÁLISIS PARA EL DESARROLLO (GRADE), 2005, “Las
políticas para el financiamiento de las pymes en el Perú”, preparado para CEPAL
por Miguel Jaramillo y Néstor Valdivia, investigadores de GRADE.
Anexos:
A. Tabla de Matriz de Consistencia.
B. .Mapa le la localidad de Huancayo.
C. Encuesta.
D. Cuadro de Datos Obtenido de Encuestas.
E. Fotos de los mercados

de 2018
ANEXO A – Tabla de Matriz de consistencia
PROBLEMA OBJETIVOS HIPÓTESIS VARIABLES MARCO DISEÑO POBLACIÓN NIVEL
TEÓRICO
¿Por qué existe Determinar los Los panderos y banquitos no se Los panderos y Edad:
informalidad en los factores de la acogida formalizan ya que los usuarios banquitos se han 18 a 65 años Observacional –
panderos y y aceptación de los son importantes, por la falta de POSICIONAMIENTO posicionado por Género: No Experimental,
banquitos en la panderos y banquitos capital, falta de interés y por dos razones: por Descripción varones y mujeres Debido a que el
ciudad de en la provincia de falta de documentación que la  ventajas la necesidad de correccional corto tiempo con el
Huancayo? Huancayo SBS  Desventajas las personas Grado de cual se cuenta no
con el fin de instrucción: nos permite
superar las todos hondar en
restricciones de Estado civil: todos experimentos
acceso a los prácticos,
mercados Lugar de
financieros residencia: distrito
de Huancayo
¿Qué beneficios y Conocer los beneficios Los panderos y banquitos tienen FORMALIZACION Representa la
ventajas ofrecen los y ventajas que ofrecen mucha acogida ya que se les existencia de MUESTRA TIPO
panderos y  Riesgo
los panderos y brinda muchas ventajas y normas en una
banquitos banquitos beneficios que les permite una organización. 15 comerciantes De investigación
informales en la financiación sin interés ni Su del mercado
provincia de  Crédito modelo, mercado Transversal y
comisiones, sin necesidad de Informal cumplimiento u
Huancayo? tramite ni requisitos. observancia es mayorista CORRELACIONAL
una medida de
su empleo
¿Cuáles son los Determinar los Los panderos y banquitos no se FINANCIACION Las juntas son
motivos por el cual motivos por el cual los formalizan por la falta de mecanismos que
los panderos y panderos y banquitos intereses de quienes lo  Limitaciones influyen la
banquitos no se no se formalizan conforman, ya que para ello  Importancia movilización de
formalizan en la tendrían que cumplir con ahorros y el
provincia de requisitos que tal vez no tenga SEGURIDAD Y otorgamiento de
Huancayo? su alcance. CONFIANZA créditos.
 Seguridad
 confianza
ANEXO B – Mapa de la localidad de Huancayo.
Ilustración 5 mapa de Huancayo

ANEXO C - Encuesta.
ENCUESTA
Muestra 15 personas
1. Sexo:
o Mujer
o varón
2. EDAD: ______________
3. GRADO DE INSTRUCCIÓN:
o Primaria
o Secundaria
o Superior
o Sin estudios
4. ¿CONOCE USTED DE LOS PANDEROS Y/O BANQUITOS?

o si o no
5. ¿PARTICIPA USTED DE LOS PANDEROS Y/O BANQUITO?
o si o no
6. ¿PORQUE PARTICIPA USTED DE LOS PANDEROS Y/0 BANQUITOS?
o No tiene o No rápido o No pide o Es rentable

requisitos garantía
7. ¿PARA QUE PARTICIPA DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS?
o aumentar o gastos o ahorros o Otros

capital familiares
Especificar_______________________________________________________
8. ¿QUÉ TIEMPO VIENE PARTICIPANDO DE LOS PANDEROS Y/O BANQUITOS?

_______________________________________________________________
ANEXO D – Fotos de la encuesta

de 2018

Pandero y Banquitos Informales en Huancayo Investigacion

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“Año del diálogo y Reconciliación Nacional.

Instituto Superior Tecnológico Privado Telesup

Especialidad o Carrera Contabilidad y Finanzas

“La acogida y aceptación de los panderos y

 Escobar Ayala Melissa.

Huancayo, 23 de Enero de 2018

LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 2

El presente estudio analizó los procesos de otorgamiento de crédito informal en

Huancayo comparándolos con el crédito bancario, bajo la premisa de que el

costo financiero de un crédito informal resulta mucho más accesible en el

La investigación permitió comprobar dicha premisa; así mismo, nos dio la

posibilidad de encontrar otras ventajas importantes que surgen cuando se

recurre al financiamiento informal.

Entre los principales factores que explican la demanda de financiamiento

informal se identificó una baja cultura financiera, la inmediatez de ciertas

necesidades de financiamiento y la imposibilidad de muchos prestatarios de

crédito informal de ser sujetos de crédito de fuentes formales.

micro empresarial y en general a los prestatarios de crédito informal, poniendo

Crédito informal, Instituciones Financieras, confianza, financiamiento informal.

LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 3

1.3 Objetivos: ...................................................................................................... 3

1.4 Justificación e Importancia: .......................................................................... 3

CAPITULO II: Marco Teórico ...................................................................................... 5

2.2.2 Constitución de Empresas ......................................................................... 7

2.3 Financiación informal................................................................................... 100

CAPITULO III: HIPOTESIS Y VARIABLES ................................................................ 16

3.1.2 Hipótesis específica 2: ............................................................................. 16

3.2 Variables: ......................................................................................................... 17

LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 4

e) Decisión de compra en el ámbito financiero.................................................. 18

4.2 Diseño de investigación:............................................................................ 18

LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 5

Ilustración 1atributos importantes al pedir préstamo ................................................... 12

Ilustración 1 Información Créditos Informales........................................................................ 6

LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 6

El crédito es un componente esencial para el buen funcionamiento de la

ingresos, el crédito informal parecería ser la opción de financiamiento relevante.

La formalidad y la informalidad están definidas de una manera legal e

institucional, lo que se podría plantear el problema del financiamiento informal

como uno cuya solución pasa por la legalización de los informales. La

informalidad debe ser vista y estudiada como un problema, solución de sectores

de bajos ingresos para los cuales la formalidad o la formalización no constituye

una meta, a menos que obtenga un beneficio efectivo.

Es decir, la informalidad existe y existirá mientras este genere mayor

utilidad o ganancia que la formalidad, siempre y cuando el estado sea débil.Las

heterogéneas y generan contratos crediticios. En este sentido, es posible pensar

en análisis más concretos de los prestamistas informales de pequeños negocios

que permiten capturar a la población de bajos recursos.

El objetivo de este trabajo de investigación es conocer un poco más

1.1 Planteamiento del problema:

La formalización de los panderos y banquitos por la gran acogida de sus usuarios

Esta es una junta de dinero, consiste en que un número determinado de personas

LA ACOGIDA Y ACEPTACIÓN DE LOS PANDEROS Y BANQUITOS INFORMALES 23 de enero 2

1.2.1 Problema General:

¿Por qué existe informalidad en los panderos y banquitos en la provincia de Huancayo?

¿Qué beneficios y ventajas ofrecen los panderos y banquitos informales en la

1.2.1.2 Problemas específicas 2:

1.3 .1 Objetivo General:

¿Determinar los factores de la acogida y aceptación de los panderos y banquitos

1.3 .1.1 Objetivo específico 1:

Conocer los beneficios y ventajas que ofrecen los panderos y banquitos

1.3 .1.2 Objetivo específico 2: