Econ.

Luis Quiaro
Presidente del Banco Industrial de Venezuela

Río de Janeiro 14 de Junio de 2005 Área de ...

Banco Industrial Ministerio Gobierno
de Venezuela de Finanzas Bolivariano
 INDICE

1. BIV
2. Políticas de Fortalecimiento a PYMES
3. Impacto del trabajo Financiero
4. Actual plataformaTecnológica y sus
innovaciones

2
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
1. BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA

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Área de ...
 PRESENTACIÓN

El Banco Industrial de Venezuela fue creado por Ley el 17 de Julio

de 1937, concebido como un instrumento financiero del Estado
venezolano para fomentar la actividad industrial del país.
Políticas Crediticias:
•Financiamiento a Corto y Mediano Plazo.
•Participar en la promoción y financiamiento de las exportaciones de
productos industriales de origen nacional.
•Prestar asistencia financiera y técnica a las actividades industriales,
manufactureras, de hidrocarburos y minería nacionales.

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“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 PRESENTACIÓN

El 25 de octubre de 1999, se reformula la Ley del Banco

Industrial de Venezuela, enmarcada en la Reforma Parcial
del Sistema Financiero Público.

MISIÓN BIV
“Somos una Institución Financiera enmarcada dentro de las políticas
del Estado venezolano para impulsar los programas de desarrollo
sostenible de las regiones de nuestro país, a través de la oferta de
productos y servicios financieros, con el objeto de contribuir a la
generación de empleos y a la mejora de la calidad de vida de los
ciudadanos, obteniendo los niveles de rentabilidad que le garanticen
la viabilidad de estos propósitos”.

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“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 Lineamientos del Plan de Desarrollo
Económico y Social de la Nación 2001-
2007

ECONOMICO Desarrollar la
Economía Productiva

SOCIAL Alcanzar la
Justicia Social

POLITICO Construir la
Democracia Bolivariana
TERRITORIAL Ocupar y Consolidar
el Territorio

INTERNACIONAL Fortalecer la soberanía y

promover un mundo
multipolar 6
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“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 Los Diez Objetivos Estratégicos.

En su intervención en el Teatro de la Academia Militar de Venezuela el

12 de Noviembre de 2004 el Presidente Hugo Chávez Frías dió a conocer los
10 Objetivos Estratégicos de la Nación.

1. Avanzar en la conformación de la 6. Desarrollar la nueva estrategia

nueva estructura social. electoral.

2. Articular y optimizar la nueva 7. Acelerar la construcción del

estrategia comunicacional. nuevo modelo productivo, rumbo
a la creación del nuevo sistema
3. Avanzar en la construcción del económico.
nuevo modelo democrático de
participación popular. 8. Continuar instalando la nueva
estructura territorial.
4. Acelerar la creación de la nueva
institucionalidad del Estado. 9. Profundizar y acelerar la
conformación de la nueva
5. Activar una nueva estrategia estrategia militar nacional.
integral y eficaz contra la
corrupción. 10. Seguir impulsando el nuevo
sistema multipolar internacional.

Área de ...
7
2. POLÍTICAS DE FORTALECIMIENTO
DE LAS PYMES

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“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 ROL DEL BIV EN LA NUEVA ESTRATEGIA
DE CRECIMIENTO EN EL PAIS

Plan de Desarrollo Económico y Social 2001-2007

Desarrollo Endógeno.

Misiones
Instituciones Capacitación para el Ministerio para la
Financieras del Trabajo Economía Popular
Sistema Financiero Tierras
Público Recursos Financieros BANCO DEL
BANDES Asistencia Técnica PUEBLO SOBERANO
BIV BANMUJER
BANFOANDES FONDEMI
BANCOEX SUNACOOP
Activación de los
FONCREI Núcleos de Desarrollo INCE
INAPYMI Endógeno
INDER
SOGAMPI FUS
FONDAFA FUNDACION
FONPYME Articulación Carteras Crediticias PUEBLO SOBERANO
Compatibilidad Plataformas Tecnológicas
Incrementar Valor Agregado
Cadenas Productivas en conexión
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“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 CON QUÉ CONTAMOS PARA
ALCANZAR NUESTRA META...
...RED DE AGENCIAS

PUNTOS DE ATENCIÓN 110

Oficinas 73
Zona Metropolitana 33
Interior del País 40

Taquillas 37
Zona Metropolitana 16
Interior del País 21
10
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“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 ACLARANDO CONCEPTOS PARA EL
TRABAJO EN LA BANCA

¿QUÉ ES UN MICROCRÉDITO?
Crédito concedido a los usuarios del Sistema Microfinanciero destinado a financiar
actividades de producción, comercialización o servicios, cuya fuente principal de pago lo
constituya el producto de los ingresos generados por dichas actividades.(Ley de Creación,
Estímulo, Promoción y Desarrollo del Sistema Microfinanciero)

EL MONTO DE UN MICROCREDITO ES DE
CINCO MIL DOLARES EN PROMEDIO

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“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 METODOLOGÍA DE ARRANQUE
EN EL BANCO…
Crear
1 estructuras
de apoyo
(vP.,Gerencias,
Unidades,etc) -Legales
6 Ajustar
Evaluar las
-Técnicas
estructura y -Sociales
Plan de necesidades
-Económicas
desarrollo Y demandas 2 -Organizacionales

Base de una plataforma

De PYMES

-Procedimientos
(Manuales)
Desarrollar -Niveles
5 Evaluar
ejecución de
Instrumentos de autoridad
Propios del
-Recursos
La Ruta Sistema
3 -Criterios
-Conocimiento
Implementar -Decisiones
la Ruta Área de ...
12
Crediticia
4
 DEFINIENDO EL SEGMENTO A ATENDER
Microempresas

Rangos por montos a otorgar Entre 4.650 $ a 18.600 $ (Microempresas)

Tasa Entre 14% al 15% según monto

Plazo Entre 12 a 36 meses, según actividad económica

Garantía Casos individuales un Fiador-

(1 a 1) Grupos Mancomunados: Fianzas Solidarias.

Forma de Pagos Mensual y/ o según Actividad Económica

Comisión Flat 1%

Asistencia Técnica 1.5%

Período de Gracia Entre 2 a 6 meses según Actividad Económica

Área de ...
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“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 DEFINIENDO EL SEGMENTO A ATENDER
PYME

Rangos por montos a otorgar Entre 18.650$ a 930.200 $

Tasa Entre 14% al 17%,.según monto en Bs

Plazo Entre 12 a 36 meses, según actividad económica

Garantía
(Entre 1.5 –2 a 1)

% de Mora 2% de Mora

Comisión Flat 1.5%

Proporcional a los montos y según Actividad Económica
Asistencia Técnica
Entre 2 a 6 meses / 1 a 2 años según Actividad
Período de Gracia Económica

Área de ...
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“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 CRITERIOS DE PARTICIPACIÓN Y SEGMENTO
A ATENDER EN LOS PROGRAMAS DEL
EJECUTIVO NACIONAL

Perfil del Negocio Característica del Cliente Actividad Económica

Tiempo en el negocio •Comercio: Entre 2 a 6 meses
Según actividad •Producción: 6 meses
(Funcionando y si inicia, que económica
conozca del mismo) •Servicios: Entre 2 a 5 meses

Ventas / Ingresos •Comercio

Entre 2 a 17 millones •Producción
Mensuales
Bs. mensuales •Servicios
(Según UT )

•Comercio:
Empleos que Entre 3 a 5 Directos
y entre 5 s 10
•Producción:
genera y su impacto •Servicios:
social indirectos

Es muy Importante la Inducción sobre la metodología microfinanciera a implementar

dirigida a:
-Gerentes Regionales.
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-Área de Crédito, Operaciones y Tecnología Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 Sistema Financiero
Público

Elementos que definirán la

Direccionalidad del Financiamiento

Ejes Estratégicos para la

Integración Industrial
Actividades económicas prioritarias:
Agricultura, Minería e hidrocarburos,
Industrial, particularmente,
agroindustria, metalmecánica,
plásticos, textiles y calzado, Núcleos de Desarrollo
entre otros. Endógeno

Zonas Económicas de
Desarrollo Sustentable 16
Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
3. IMPACTO DEL TRABAJO FINANCIERO

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Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 IMPACTO... Programa de
Microcréditos y Cooperativas

Este Programa lo implantamos a finales del año 2003 y actualmente ubica al

BIV entre los primeros lugares del Ranking Bancario - 5to lugar de un total de
36 - como el Banco que ha otorgado el mayor número de créditos a
Microempresas y el Nro 1 en otorgar créditos a Cooperativas.

Además, es el Primer Banco en otorgar Microcréditos bajo la Filosofía y

Esencia de las Microfinanzas: “Incluir a los Excluidos” .

MM.Bs

127.684

1
1
2

3
4
5
Entidad Bancaria
Vzla Merc Provinc. Banesco
18
Fuente: Reporte de la Economía - Abril 2005 Área de ...

“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 IMPACTO... Programa de
Microcréditos y Cooperativas

El BIV, en sus indicadores estadísticos arrojó para enero del 2005,

que el 58 % de los clientes del Programa de Microcréditos y
Cooperativas, era la primera vez que obtenían un crédito bancario.

Que el 48% de los clientes del Programa era primera vez que
entraban a un Banco. Así también, el 35% de quienes recibieron un
Crédito del BIV , a través de éste Programa, no llegaban a segundo
año de bachillerato.

Es importante resaltar que a través de la Red de Agencias se

realizan charlas, talleres para las personas interesadas en formar
parte de éste Programa.

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Área de ...

“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 IMPACTO... Programa de
Microcréditos y Cooperativas

•AÑO 2005 •RESULTADOS

•AÑO 2003 •AÑO 2004 DEL PROGRAMA
( A Mayo)

Nro. Créditos: Nro. Créditos: Nro. Créditos: Nro. Créditos:

500 4.280 1.773 6.553
Monto $. Monto $. Monto $. Monto $.
3.2 Millones 29.6 Millones 13.8 Millones 46.6 Millones

Agosto-Diciembre

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Área de ...

“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 IMPACTO DEL TRABAJO
FINANCIERO...“CONSTRUIR EN LO QUE YA SABEMOS
HACER”

Las Microfinanzas potencialmente permite el bienestar de amplios

segmentos de población que no han tenido la oportunidad de acceder a
un crédito. El BIV trabaja en esta Política Pública en cuanto a:

1.- IMPACTAR EN LOS NIVELES DE POBREZA:

•Hemos generado más de 40.000 empleos directos
e indirectos y hemos sostenido a más de 80.000 empleos.

2.- NIVEL DE BANCARIZACIÓN.

•Hasta el 2004, en estudio realizado el 58% de nuestros
clientes era la primera vez que solicitaban un crédito y el
46% primera vez que entraban a un Banco.

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Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 “CONSTRUIR EN LO QUE YA
SABEMOS HACER”
Indicadores al corte mes de Diciembre 2004
Todos los Sectores Económicos

CREAR CONDICIONES PARA EL DESARROLLO LOCAL-

El 33% son COMUNIDAD AUTOGESTIONARIA Y ARTICULADA
Técnicos y el 27%
cursaron Primaria
Aumento de los ingresos de las familias. El 58% no
Reducir los índices de inseguridad en zonas deprimidas socialmente poseían
Aumento en el porcentaje nutricional de las familias venezolanas con cuentas
El 54% Masculino menores recursos Bancarias
y 46% Femenino Impulso a las relaciones familia-trabajo
Equidad en Aumento de la escolaridad en sectores socialmente deprimidos El 45% de los
Género Apoyar a las Comunidades productivas para su organización y clientes están
desarrollo. entre los
El 46% de los 25 a 40 años
clientes era la Intercambio comunitario extendiendo las fronteras
primera vez que productivas en armonía con el Desarrollo Endógeno El 35% de las
entraba a un Microempresas
Banco y Cooperativas
EMPLEOS SOSTENIDOS Y POBLACIÓN BENEFICIADA
GENERADOS tienen espacio
físico propio
Total: 40.526 Total: 5.131.500
El 40% tiene entre
15 a 30 años
viviendo en su
comunidad
MONTOS OTORGADOS POR MONTOS

El 20,61% entre El 17,40% entre El 48,69% entre El 13,18% entre 22

$.2.300 a 4.600 $.5.000 a 7.900 $. 8.300 a 10.200 $. 10.700Área de ...
a 13.900

“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 BALANCE SOCIAL: HACER LO QUE
DECIMOS Y DECIR LO QUE HACEMOS

Las Microfinanzas, son consideradas

de “Alto Riesgo” por lo elevado de los
costos debido al tamaño de las
transacciones, a la “baja rentabilidad -
relativa” y a la carencia de colaterales
(Garantías). Sin embargo, estamos
planteando todo un diseño que innove y
que permita fomentar, la “Cultura del
Microcrédito”, como “producto
rentable” y de su importancia para la
reactivación económica del país a corto,
mediano y largo plazo y a la “educación
y organización social” que sería el fin
último, como “Negocio Social”.

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Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 BALANCE SOCIAL: HACER LO QUE
DECIMOS Y DECIR LO QUE HACEMOS

Nuestra propuesta es instrumentar como “ente financiero” el “Sistema de

la Economía Social” con visión empresarial,
la plataforma idónea para ello y
de esta manera, impulsar la consolidación
de “negocios sociales”.

Este trabajo dará como consecuencia,

el acceso y las posibilidades de éxitos
de los mismos, además de reactivar
los mercados formales de la economía.

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Área de ...
“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 RETOS...
... SER UN INSTRUMENTO DE APOYO PARA
AMINORAR LAS CONDICIONES DE POBREZA Y
ESTIMULAR EL DESARROLLO SOCIOECONÓMICO

Ámbito Individual
Ámbito empresarial
• Habilidades de gestión financieras
• Generación de autoempleo
• Crecimiento sostenible • Habilidades empresariales
Ámbito Familiar • Apoyo a la Mujer empresaria
• Ingreso y mayor consumo familiar Ámbito Comunitario
• Incidencia en la educación y salud -Desarrollo Endógeno
IMPACTO •Ahorro familiar
-Cogestión

RESULTADOS Mayores Ingresos

Reactivación de la economía
Oportunidades de desarrollo
Mejor Calidad de Vida

ACCIONES A LARGO
PLAZO Acceso al:
Microcrédito / Cooperativas
Servicios No financieros
(Asistencia Técnica)
Mercado

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Área de ...

“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
4. ACTUAL PLATAFORMA TECNOLÓGICA Y SUS
INNOVACIONES

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Área de ...

“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme

NUESTRA PLATAFORMA

POS (8/400) Cajeros (196)

Taquillas (35) Internet Banking Agencias (73)

27
43.500 Usuarios Área de ...

“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme

SERVICIOS BANCARIOS

PYME/COOPERATIVAS
VUELVAN
CARAS
SUCRE
RIVAS

ROBINSON
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Área de ...

“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme

RED INTELIGENTE COMO MEDIO DE PAGO ELECTRONICO

RED BANCARIA

Puntos de
Ventas
BIV

 Cobertura a nivel nacional

 Altos Niveles de Seguridad
 Presencia en las Pymes
 Bajo Costos para las Pymes
 Facil Acceso 29
Área de ...

“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme

CESTA TICKET

Tarjeta
Cesta Ticket

Mercal Pymes
Establecimientos
 Sin costo de mantenimiento de Alimentación
 Uso para fines Alimenticios
 Uso de la tarjeta como efectivo 30
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“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme

TARJETAS DEBITO PARA PYMES

CAJERO

CENTRO DE ENTREGA TARJETA DE DEBITO

PROXIMO AL ÁREA DE LA
PYME
INTERNET

CAJERO

CASA

INTERNET

TARJETA DE DEBITO

INFOCENTRO EMPRESA
(321)

Área de ...
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“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme

PAGO, NOMINA Y OTROS SERVICIOS, MEDIANTE INTERNET

BANKING

INTERNET BIV
PYMES

SERVICIOS
ELECTRICIDAD IMPUESTOS

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Área de ...

“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 Indicadores Macro-Económicos

TASA DE DESOCUPACIÓN
Años 1999-Abr2005
Producto Interno Bruto Consolidado 25

17,9
20

* 7,9
15
6 ,0
3 ,7 3 ,4

10

1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

5

- 7,7 0
F uent e: B C V - 8 ,9
( *) C o rresp o nd e al PIB I T rimest re

( *) Inf o rmación no d isp o nib le p ara el Perío d o D ic/ 0 2 - Ene0 3 d eb id o a la p aralización p arcial
d e la Ind ust ria Pet ro lera.
F uent e: Inst it ut o N acio nal d e Est adsí t ica

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Área de ...

“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
“El Estado protegerá y promoverá la
pequeña y mediana industria, las
cooperativas, las cajas de ahorro, así como
también la empresa familiar, la
microempresa y cualquier otra forma de
asociación comunitaria para el trabajo, el
ahorro y el consumo, bajo régimen de
propiedad colectiva, con el fin de fortalecer
el desarrollo económico del país,
sustentándolo en la iniciativa popular. Se
asegurará la capacitación, la asistencia
técnica y el financiamiento oportuno”.

Artículo 308. Constitución de la República

Bolivariana de Venezuela

Área de ...
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“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”
 35a ASAMBLEA GENERAL DE ALIDE
Brasil 2005

“Políticas Públicas y Banca de Desarrollo en Ámerica Latina:

La Agenda Pendiente"

Econ. Luis Quiaro

Presidente
Luis.quiaro@biv.com.ve
www.biv.com.ve

Dirección; Tercera Av. Las Delicias de Sabana Grande con Av. Francisco Solano, Torre Financiera
Banco Industrial de Venezuela, piso 18, Telefónos: 58-212-9011178---9011921---9011934 35
Área de ...

“1805-2005 Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro”