Crdito bancario

Un crdito bancario es un voto de confianza que un cliente recibe al obtener

dinero de una entidad financiera, ya sea pblica o privada. Las entidades
financieras son aquellas que captan dinero de sus clientes
mediante operaciones pasivas y lo prestan a tasas ms altas de las que lo
reciben, en operaciones activas. Por supuesto esa confianza se basa en que el
cliente pruebe su solvencia (se pide por ejemplo que acredite ingresos
suficientes y que sea propietario de inmueble). Mediante el crdito el cliente
obtiene disponibilidad de efectivo y el Banco los intereses por el uso del dinero.

Si bien son las empresas las que ms recurren al crdito bancario, esto no
excluye que puedan hacerlo los particulares.

La obtencin de dinero de la entidad bancaria puede ser hecha a travs de

prstamos o de crditos bancarios. La diferencia est en que el prstamo es la
entrega de dinero en una suma fija, y sobre el total de ella se deben los
intereses, los que se van devolviendo juntamente con el capital o por separado.
Pueden ser a corto o largo plazo. En cambio, los crditos bancarios, son plizas
que otorgan la disponibilidad de ciertas cantidades de dinero, que se extraen
de una cuenta bancaria abierta a ese efecto, que no necesitan ser usadas en
su totalidad, sino que pueden disponerse gradualmente o abstenerse de
hacerlo, y los intereses slo se debern por las sumas efectivamente gastadas.
El cliente tiene un lmite en su crdito, si excede ese lmite deber pagar
intereses adicionales.

Tipos de crdito
Crdito de consumo: es un prstamo realizado a una
persona, para adquirir bienes o servicios, como la compra
de electrodomsticos, remodelaciones, vehculos,
productos para el hogar, viajes, actividades de
entretenimiento, entre otros. El crdito de consumo puede
ser de corto y mediano plazo.

Crdito hipotecario: es una alternativa de financiacin para

personas naturales mediante la cual pueden adquirir
vivienda nueva o usada, construir, reparar, remodelar, o
subdividir una casa que ya est en uso. El crdito
hipotecario es de largo plazo.

Microcrdito: es un prstamo de monto reducido, que sirve

principalmente para financiar proyectos que ya estn en
 marcha, como el mejoramiento de produccin de
microempresas, o para las unidades productivas ya
constituidas, y que no necesariamente estn registradas en
la Cmara de Comercio. El microcrdito es de mediano
plazo.
Crditos especiales: son prstamos que apuntan a cubrir una
necesidad empresarial o hacer inversin en una actividad primaria
econmica, como el crdito rural y agropecuario, el crdito para
empresas o el capital de trabajo.

Clasificacin del crdito

La clasificacin del crdito consiste en una serie de indicadores que otorgan

diversas empresas especializadas (e independientes) y que indican la
solvencia general (capacidad de pago de la deuda emitida: bonos,
obligaciones, etc.) de una entidad financiera, de una empresa, de un pas o de
emisiones de deuda en particular. Las distintas empresas clasifican los
instrumentos financieros de acuerdo a una escala propia de cada empresa,
mediante siglas, las cuales representan el riesgo de incumplimiento de pagos
de la entidad emisora de los activos financieros.

Clases de crdito

5.1.1. Segn el origen:

a. Crditos comerciales, son los que los fabricantes conceden a otros para
financiar la produccin y distribucin de bienes; crditos a la inversin,
demandados por las empresas para financiar la adquisicin de bienes de
equipo, las cuales tambin pueden financiar estas inversiones emitiendo bonos,
pagars de empresas y otros instrumentos financieros que, por lo tanto,
constituyen un crdito que recibe la empresa;

b. Crditos bancarios, son los concedidos por los bancos como prstamos,
crditos al consumo o crditos personales, que permiten a los individuos
adquirir bienes y pagarlos a plazos;

c. Crditos hipotecarios, concedidos por los bancos y entidades financieras

autorizadas, contra garanta del bien inmueble adquirido;

d. Crditos contra emisin de deuda pblica. Que reciben los gobiernos

centrales, regionales o locales al emitir deuda pblica;

e. Crditos internacionales, son los que concede un gobierno a otro, o una

institucin internacional a un gobierno, como es el caso de los crditos que
concede el Banco Mundial.
5.1.2. Segn el destino:

De produccin: Crdito aplicado a la agricultura, ganadera, pesca, comercios,

industrias y transporte de las distintas actividades econmicas.

De consumo: Para facilitar la adquisicin de bienes personales.

Hipotecarios, destinados a la compra de bienes inmuebles,

5.1.3. Segn el plazo:

A corto y mediano plazo: Otorgados por Bancos a proveedores de materia

prima para la produccin y consumo.

A largo plazo: Para viviendas familiares e inmuebles, equipamientos,

maquinarias, etc.

5.1.4. Segn la garanta:

Personal. Crditos a sola firma sobre sus antecedentes personales y

comerciales.

Real (hipotecas). Prendarias cuando el acreedor puede garantizar sobre un

objeto que afecta en beneficio del acreedor.