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El Pagare
El Pagare
ALUMNOS:
TEMA:
El pagar y el cheque
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PRESENTACIN
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INTRODUCCION
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INDICE
I. Presentacin 2
II. Introduccin 3
III. El Pagar
Definicin 5
Funcin del emitente 5
Requisitos formales 6
Formas de vencimiento 7
El pago 7
Diferencia con la letra de cambio 8
Modelo 9
Ejemplo 10
IV. El Cheque
Definicin 11
Participantes 11
Caractersticas 12
Requisitos formales 12
Condiciones previas para emitir cheques 13
Formas de giro 13
Cheques especiales:
o Cheque cruzado 14
o Cheque para abono en cuenta 16
o Cheque intransferible 17
o Cheque certificado 18
o Cheque de gerencia 19
o Cheque de giro 20
o Cheque garantizado 20
o Cheque de viajero 21
o Cheque de pago diferido 22
Del pago 23
V. Conclusiones 30
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VI. Bibliografa 31
EL PAGAR
DEFINICION:
A diferencia de la letra y del cheque, donde hay una orden o mandato de gago
dado a un tercero, en le pagar hay una promesa de pago hecha por el
firmante, que queda directa y personalmente obligado.
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REQUISITOS FORMALES:
La denominacin de pagar.
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La tasa de inters que devenguen entre la fecha de su emisin y la de
su vencimiento.
FORMAS DE VENCIMIENTO:
A la vista.
EL PAGO:
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EL CHEQUE
DEFINICIN:
El cheque es un titulo valor que incorpora una orden de pago emitida por el
titular de una cuenta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria,
quien cobrara su importe dirigindose a un banco o empresa del sistema
financiero nacional especialmente autorizada para ello. De esta manera, el
banco girado pagara el titulo valor a su tenedor, descontando de la cuenta
corriente del emisor.
PARTICIPANTES:
El tenedor o beneficiario.
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CARACTERSTICAS:
REQUISITOS FORMALES:
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CONDICION PREVIA PARA EMITIR CHEQUES:
FORMAS DE GIRO:
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CHEQUE ESPECIALES:
Cheque cruzado
Formas de cruzamiento:
El art. 148 se refiere tanto a las formas del cruzamiento del cheque
como a las personas que, adems del librador, estn legitimadas para
hacerlo.
El tenedor del cheque puede efectuar el cruzamiento (inc., 1) de modo
especial o general, usando las formas indicadas en el art, 147, sea
que aquel a quien se transmite el cheque puede cruzarlo.
La ley faculta al titular del cheque a imponerle el rgimen del
cruzamiento lo que significa que el cheque pudo haber sido creado como
uno comn y corriente, vale decir, que el librador no le impuso tal
modalidad.
Asimismo, si el cheque hubiere sido originalmente cruzado en forma
especial a favor de determinado banco, este puede, a su vez cruzarlo a
nombre de oro Banco para su cobro. Quiere decir que el cruzamiento
aun en forma especial no es imperativo para el banco designado, o sea,
que el carcter circulatorio del cheque no se detiene imponiendo al
Banco mencionado la obligacin de hacerlo efectivo. El cheque puede
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pasar de un banco especialmente designado a otro y as sucesivamente,
pues lo que se persigue no es otorgar un mandato indelegable para
cobrarlo, sino asegurar la identidad del beneficiario.
En orden a asegurar la identidad de la persona que cobra el cheque, el
art. 149 establece quienes son los que estn legitimados para hacerlo
efectivo, tanto en el caso de cruzamiento general como especial, as
como si aparecen varios cruzamientos especiales. En el primer caso, el
cheque puede ser pagado a otro Banco designado y, si este es el girado,
a su cliente, pudiendo el banco designado recurrir a otro Banco para el
cobro.
El caso de varios cruzamientos especiales tiene como finalidad dejar al
tenedor cierta libertad para elegir el Banco al cual le encargara el cobro,
segn sus conveniencias.
El cheque cruzado solo puede ser adquirido por un Banco de uno de sus
clientes o de otro Banco, no pudiendo, tampoco, ingresarlo en caja por
cuenta de otras personas (art. 150).
Las sanciones por el incumplimiento de las normas referentes a los
cheques cruzados estn vinculadas a la indemnizacin de los perjuicios
hasta el monto del cheque, aparte, desde luego, de las
responsabilidades en que puede el banquero haber incurrido, derivadas
del derecho comn, como sera el haber aceptado, sin tomar las
debidas precauciones, la entrega por quien haba desviado el cheque en
su provecho.
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Cheque para abono de cuenta
Para los fines de pago, el banco efectuara el abono del importe del
cheque en la cuenta del tenedor para lo cual debe figurar como titular.
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Cheque intransferible
Cheque certificado
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En esta clase de cheques el Banco girado inserta una constancia de que
existan en su poder fondos suficientes a disposicin del librador, los que
quedan afectados al pago del cheque durante el trmino de vigencia de
la certificacin. Esta puede ser puesta simultneamente con el
libramiento o emisin del cheque a peticin del librador, o
posteriormente, a peticin de cualquier tenedor. El Banco proceder a
cargar en la cuenta del girador la suma necesaria para el pago. La
certificacin es facultativa, pues el art. 154 expresa que los Bancos
pueden certificar.
Como limite a la certificacin en cuanto al monto y a la clase de cheque,
la segunda parte del art. 154 establece que aquella no puede ser
parcial ni extenderse en cheque al portador; de modo que, en cuanto a
lo primero, el banco no puede certificar un cheque si de la verificacin
que efectuarse resulta que no hay provisin suficiente en la cuenta del
librador. Si, por error o por cualquier otro motivo, extendiese la
certificacin, responder frente al legtimo tenedor por el pago integro,
pues de lo que se trata es de aadir mayor certeza al pago del ttulo.
En cuanto a la prohibicin de que la certificacin de haga en cheques al
portador, se justifica para asegurar la circulacin del ttulo, dada la
imposibilidad de controlar las sucesivas transferencias; y de otro lado,
porque, en cierta forma se estara creando un titulo valor semejante a los
billetes que constituyen el dinero circulante, cuya emisin est reservada
al Banco Central de Reserva.
Otra limitacin es que no se haya extinguido el plazo para la
presentacin del cheque, o sea, treinta o sesenta das, segn los casos,
o el que corresponda a los das que faltan para llegar a dicho trmino.
(arts. 165 y 155)
La separacin del importe del cheque de los fondos del librador y su
afectacin al pago del ttulo, hechas con intervencin del Banco,
justifican la responsabilidad de este para el pago del documento y la
consiguiente liberacin del girador y dems obligados (art. 156)
Si el cheque no fuera cobrado durante el plazo legal correspondiente, el
Banco proceder a acreditar en la cuenta del girador la cantidad que
hubiere debita, caducando automticamente la certificacin y la
responsabilidad derivada de esta.
Vencido el plazo de certificacin, o sea, el que falta para la presentacin
del cheque, el tenedor recupera su accin cambiaria nicamente contra
el girador a condicin de protestarlo o de obtener la correspondiente
comprobacin de parte del Banco dentro de los ocho das siguientes a la
caducidad de la certificacin.
El ltimo plazo indicado de ocho das pstumos tiene una importancia
decisiva, pues de otro modo la accin cambiaria se habra perdido, ya
que al no haberse protestado el cheque o no haberse obtenido la
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comprobacin dentro del plazo de presentacin, habra caducado la
accin cambiaria, sin posibilidad de ser recuperada.
Cheque de gerencia
El cheque de gerencia (art. 157), tiene como garanta la firma del Banco
que lo ha girado. Se utiliza a menudo para la transferencia de fondos de
un lugar a otro.
El beneficiario y el tomador de un cheque pueden tener plena seguridad
del pago si el Banco se superpone al girador, cuya solvencia puede ser
desconocida.
En buena cuenta, el girador adquiere en un Banco un cheque girado por
este sobre una de sus sucursales o de sus corresponsales a la orden del
adquiriente o tomador, quien podr endosarlo, si hay lugar, a un tercero,
o en blanco.
Estos cheques no pueden ser girados al portador ni a favor del propio
Banco, pues si as fuera se estara realizando, en cierta forma,
emisiones del papel moneda.
Cheque de giro
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Es el titulo valor emitido a favor de una persona determinada y que
tiene como fin de transferir fondos de una oficina a otra.
Cheque garantizado
Es el titulo valor emitido por una unidad bancaria que asegura el pago
del ttulo por el contar con provisin de fondos garantizados.
Cheque viajero
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dispone que cualquier clausula que restrinja la presentacin carece de
validez.
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PAGO DE CHEQUE:
El cheque debe ser pagado por su valor facial y en la misma unidad monetaria
que expresa su importe.
Sea que haya sido emitido dentro o fuera del pas, es dentro de 30 das.
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Si no hay revocacin ni solicitud de suspensin en los trminos precedentes, o
caducado este derecho de suspensin, la empresa o el banco girado puede
pagar an expirado el plazo, hasta un ao de emitido el Cheque, si hay fondos
disponibles.
La conclusin del contrato de cuenta corriente que opera con cheques por
quiebra, interdiccin o por muerte del emitente, slo ocurrir despus de
transcurrido 60 das calendario, contados desde la fecha de ocurrencia de tales
hechos debidamente comunicados al banco girado.
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Esta constancia es obligatoria en el caso de cheques girados al portador, pues
no hay forma de presumir ello en mrito a endoso que no existe, y adems
porque con ello se evita que algn inters pueda reclamar al banco girado,
acusndolo que ha entrado en posesin del cheque en forma irregular.
El banco girado pagar el cheque hasta donde alcancen los fondos disponibles
del emitente, a peticin del tenedor, en oportunidad de su presentacin a cobro,
hecha dentro del plazo legal para su pago, dejando constancia de la causa que
motiva la falta de pago total.
En los casos en que el tenedor exija que se deje constancia de la causa que
motiva la falta de pago, el banco girador estar obligado a realizar en forma
previa al pago parcial con los fondos que hubiera y el tenedor estar obligado a
recibirlo.
Una vez que el banco girado haya dejado constancia de la falta de pago, o en
su caso que haya sido protestado el cheque por dicha causal, no proceder su
pago a pagos parciales en fecha posterior por parte del banco girado, cuando
no hubiere fenecido el plazo legal para su presentacin a pago,
correspondiendo al tenedor slo ejercitar las acciones derivadas del ttulo
contra el obligado principal y/o solidarios. En este caso el banco queda
facultado a pagar el cheque protestado o con constancia de rechazo, siempre
que sea por su monto total y no hubiere fenecido el plazo para su presentacin
a pago, sin que proceda dejar nueva constancia de su rechazo.
El protesto del Cheque por falta de pago, puede sustituirse por la comprobacin
puesta por el banco girado.
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de ello en el mismo ttulo, con mencin del motivo de su negativa, de la fecha
de su presentacin y con la firma del funcionario autorizado del banco.
Igual mencin deber hacer el banco, cuando el cheque que rehsa a pagar
fuere presentado a travs de una cmara de compensacin, an cuando se
hubiere sealado en el mismo ttulo la clusula, liberndolo del protesto.
Esta comprobacin acredita por si sola el rechazo del cheque y surte todos los
efectos del protesto; asumiendo el banco girado responsabilidad por los
perjuicios que cause al interesado.
El banco que sin causa justificada se niegue a pagar el cheque, responde por
los daos y perjuicios que su negativa origine al emitente.
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CONCLUSIONES
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BIBLIOGRAFA
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