Inflao e Custo de Vida

A inflao um fenmeno complexo que envolve muitas variveis, por isso dificil
de controlar. A inflao um aumento do nivel geral dos preos. Pode ter, entre
outras, as seguintes origens: subida acentuada do facto produtivo essencial, por
exemplo, o aumento mundial do preo do petrleo, o aumento dos salrios, a taxa
de juro, margens de lucro elevadas, desequilbrio entre bens disponveis e a
quantidade de moeda em circulao.

Curiosidade: A inflao provm do latim inflatio que significa inflar, inchar.

Uma das consequncias da inflao a descida do poder de compra dos

consumidores devido ao aumento do custo de vida. A variao (aumento ou
diminuio) calcula-se pelo IPC (ndice de preos do consumidor), este ndice toma
em considerao um cabaz de bens de consumo corrente fixos (bens alimentares,
habitao, vesturio e cuidados mdicos) e mede o seu custo.

Depsitos e Juros Actividade Bancria

Os vrios tipos de conta podem diferir quanto:
* modalidade;
* Ao segmento de mercado (menores, jovens, trabalhadores por conta de outrm,
reformados);
* personalidade jurdica (empresas ou particulares);
* Movimentao (individual, conjunta ou solidria).

Emprstimos
Os bancos concedem emprstimos a dois tipos de clientes:
* Clientes singulares (particulares)
* Clientes coletivos (empresas)
No caso de emprstimos particulares podem ser de diferentes tipos, de acordo com
a finalidade que pretendem visar:
* Crdito Individual (pessoal)
* Crdito para Habitao
* Cartes de Crdito
Crdito - um ato de troca econmica em que algum o credor realiza uma
prestao em dinheiro ou espcie, em determinado momento, a favor de algum
o devedor e aceita o risco de a respetiva contraprestao ser diferida para um
momento posterior, confiando no cumprimento pontual da promessa de
reembolso feita pelo devedor e recebendo um juro como compensao.
Crdito individual - um emprstimo concedido a particulares e cujo montante
varia de acordo com a finalidade do crdito (obras em casa; compra de um
computador) e de acordo com os rendimentos de cada um, comprovado com a
declarao de IRS. um crdito a curto ou mdio prazo. Na generalidade o prazo
de pagamento no pode ultrapassar os 5 anos.
Crdito para Habitao para este tipo de crdito, o prazo de pagamento maior.
 um crdito a longo prazo, e tal como o nome indica, destina-se compra de
habitao ou realizao de obras de benefeciao.
A Bonificao um benefcio econmico dado pelo estado para a aquisio de
habitao prpria permanente, incidindo unicamente sobre os juros e no sobre a
amortizao. Este benefcio manteve-se em rigor desde 1982 at Junho de 2002.
No entanto, todos os crditos ao abrigo do regime bonificado e jovem modificado
realizado at 30 de Setembro de 2002 mantm-se em vigor sendo regulamentados
pelo decreto de lei. Este benefcio era atribuido em funo do n de pessoas do
agregado familiar e do rendimento anual bruto (IRS) de familia. Os 4 escales de
bonificao encontram-se na tabela do decreto-lei 349/98 de 11 de Novembro
vlido para o Continente e Regies Autnomas (encontram-se em e
correspondem em cada caso aos limites mximos dos rendimentos anuais brutos).
Uma pessoa para alm do crdito de habitao para comprar um apartamento ou
casa, ter ainda de fazer 2 seguros:
* Seguro de vida (obrigatrio)
* Seguro multiriscos (que cobre todos os danos causados na habitao tais como
incndios, tempestades, etc) sendo o de incndios obrigatrio.
Carto de Crdito um meio de pagamento utilizado para a aquisio de bens e
servios. A sua caracteristica principal a existencia de um periodo de tempo entre
o momento da aquisio do bem ou do servio e o momento do seu pagamento.
Apesar de ser atribuido ao carto de crdito um plafond que no poder ser
excedido pelo seu utilizador, o endividamento provm das percentagens que no
so pagas, que vo sendo acumuladas e sujeitas a taxas de juro. um meio de
pagamento que traz algumas vantagens, sendo a principal o facto de a pessoa,
pagando da sua divida a 100% poder beneficiar do seu crdito grtis por alguns
dias.
Observao: Considera-se que uma pessoa est sobreendividada quando j no
tem rendimentos suficientes para diminuir o valor em divida e desta forma o valor
da dvida cresce descontroladamente.

Fundos de Investimento
um modo de poupana coletiva que resulta das aplicaes de poupanas de
vrios investidores, constituindo o conjunto dessas aplicaoes um patrimnio
pertencente a uma pluralidade de pessoas singulares ou coletivas. Estas aplicaes
diferem tambm dos outros depsitos bancrios por no oferecerem rendimentos
ficos, no so aplicaoes financeiras com taxa de juro.
Um fundo de investimento, ao agregar poupanas de centenas ou mesmo milhares
de investidores, permite que cada um, individualmente beneficiar de vantagens
que, de outro modo, s seriam acessiveis a investidores de grande dimenso.
Cada investidor participa com uma pequena parte do investimento total que se
denomina unidade de participao (UP) a qual ao longo do tempo vai assumindo
diversas valorizaes conforma a evoluo global do fundo. A cotao da UP de um
fundo para um determinado dia resulta da diviso do valor total da carteira do dia
til anterior, pelo n de UPs em circulao. O valor total da carteira resulta da soma
das valorizaes de cada fundo de investimento.
Cotao da unidade de participao o valor atribuido a cada UP.
Unidade de participao o que representa um investimento de cada participante
no fundo. So fraes autnomas de caracteristicas idnticas, que, no seu conjunto,
representam em qualquer momento o valor global e o fundo de investimento.
Os fundos de investimento esto sujeitos a diversas classificaes segundo
diversos critrios
* Fundos abertos permitem aos participantes a subscrio ou o resgate em
qualquer data pretendida.
* Fundos fechados a data da subscrio e do resgate est predefinida.
Conforme a natureza da aplicao temos:
* Fundos mobilirios aplicam-se em valores mobilirios transcionveis. Podem
ser fundos de tesouraria (curto prazo), fundos de obrigaoes (mdio e longo
prazo), fundos de aes (longo prazo), fundos mistos, fundos poupana aes,
fundos poupana reforma.
* Fundos imobilirios aplicam-se em valores imveis de raiz.
Tendo em conta o espao de actuao temos:
* Nacionais fundos residentes que investem no mercado nacional
* Internacionais fundos residentes que investem no mercado internacional
* Estrangeiros fundos estrangeiros que investem no mercado nacional

Ttulo de Aluguer
Cauo o montante entregue por quem compra ou aluga como forma de
segurana para o bom cumprimento do contrato.
Valor residual o valor a pagar no final do contrato, caso se pretenda exercer a
opo de compra.
Leasing uma operao de financiamento em que uma das partes (locadora)
serve outra (locatrio) o direito utilizao de um bem durante um periodo de
tempo mediante o pagamento de uma renda.
Locador a empresa que adquire o carro para o cliente cedendo-lhe a utilizao
contra o pagamento de uma renda peridica.
Locatrio o que pretende utilizar o carro, realizando o seu financiamento
atravs de ALD (Aluguer de Longa Durao) ou leasing.
Um seguro de responsabilidade civil cobre, em caso de acidente, quaisquer
indemnizaes que tenhamos de pagar a terceiros. Tambm garante o tratamento
dos ocupantes do automvel responsvel pelo acidente.
Um seguro de danos prprios abrange tambm os danos do carro, do segurado,
mesmo que este seja o responsvel pelo acidente. Cobre ainda as seguintes
situaes: incndio, raio, furto, exploso e outros.

Renting Aluguer Operacional

Renting outra modalidade de aluguer de automveis. o contrato ideal para
quem no quiser ter preocupaes com a manuteno do veculo e encargos
inerentes sua utilizao. Esta despesa na manuteno e encargos gerais fica no
cargo da empresa locadora. Este luxo reflete-se na renda a pagar uma vez que tem
de ter em conta todos os encargos. No fim do contrato o cliente pode ficar com o
automvel pagando o equivalente ao seu valor comercial na altura da devoluo ou
ento entrega-o, podendo, no entanto, efectuar novo contrato para outro
automvel. Tal como nos casos do ALD e do Leasing, tambm neste tipo de
contrato o veculo pertence empresa locadora durante a vigncia do contrato. O
cliente s ter a propriedade do automvel se pagar no final do contrato o seu
valor comercial.

Microcrdito
uma inovao financeira, que envolve uma variedade de emprstimoss de
pequeno valor, dirigido s populaes pobres que, usualmente, no tem acesso s
formas convencionais de crdito, por no terem rendimento. Em Portugal, o
microcrdito um emprstimo bancrio que pode ir at 5000, reembolsvel em
36 prestaes mensais constantes, com uma taxa de juro de 5%. Esta taxa de juro e
o nmero de prestaes podem variar consoante a entidade bancria.Este novo
conceito de crdito tem vindo a proporcionar o desenvolvimento de projetos de
pequenas empresas e auto-emprego, com consequente melhoria de condies de
vida e sada da condio de pobreza.

O Imposto
So prestaes impostas por lei a favor do estado ou de outro ente pblico, com
vista cobertura das despesas pblicas. Um imposto pode ser: direto (IRS, IMI,
IRC) ou indireto (IVA, imposto de selo). Quanto natureza da fonte de riqueza
tributada pode distinguir trs tipos de impostos: impostos sobre a despesa,
impostos sobre o capital e impostos sobre o rendimento.

O que so a TAN e a TAEG?

TAEG a taxa anual efetiva global d encargos, ou seja uma taxa onde esto
includos todos os juros, seguros, impostos e todos os encargos bancrios
(comisses) a pagar pelo cliente, e expressa em percentagem anual da quantia de
crdito concedido.

De referir que antes de fazer qualquer tipo de crdito (crdito automvel, crdito
pessoal, crdito ao consumo, etc.) deve-se ter em ateno que nem todas as
instituies de crdito tm a mesma TAEG, portanto conveniente compar-las
para assim poder escolher a que mais vantagens traz, no esquecendo nunca de ler
os contratos at ao final tendo em ateno as letras pequenas.
TAN uma taxa onde so calculados os juros do crdito considerando o preo pelo
qual as instituies bancrias emprestam o dinheiro aos clientes. Esta taxa
aplicada sobre o valor a financiar e ao prazo acordado e includa na prestao.

O que o IVA?
O IVA (Imposto sobre Valor Acrescentado) o imposto indireto sobre a despesa
que veio substituir o imposto de transaes. Foi introduzido em 1984 em parte
devido integrao de Portugal na UE.
um imposto que pagamos diariamente em bens, como os alimentos, os
medicamentos, os transportes, os livros, etc., e sobre os quais incide uma
percentagem varivel deste imposto. A taxa mxima de IVA passou de 17% para
19% em Junho de 2002, tendo subido para 21% em 2005, atualmente sendo de
23%.

O que o IRS?
O IRS o imposto sobre o rendimento das pessoas singulares. Incide sobre todos
os tipos de rendimentos auferidos por indivduos residentes em territrio nacional
e ainda pelos rendimentos obtidos em Portugal por no residentes.
Por exemplo, os rendimentos do trabalho dependente (salrios, vencimentos, etc.)
esto sujeitos a IRS. Todos os anos, os trabalhadores por conta de outrem tm de
entregar ao Estado parte dos seus rendimentos sob a forma de imposto. Os
rendimentos obtidos com a compra e venda de aes so mais-valias. Estes
rendimentos tambm esto sujeitos a IRS.