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Tipos de cobranza

Existen 3 tipos de cobranzas que son cobranza administrativa, cobranza judicial y cobranza extrajudicial las cuales se describen a
continuacin:

Cobranza extrajudicial
Cobranza Extrajudicial; Se realiza a todas aquellas cuentas vencidas, que han sido o no sometidas a algn tipo de gestin de
cobranza anterior, interna o externa, y cuyos resultados han sido infructuosos.

Las gestiones de cobranza son abordadas en las siguientes etapas, procedimientos generales, y procesos orientados a lograr un
buen resultado en la gestin de la Cuenta:

Verificacin de la existencia de la persona Natural o Jurdica.


Ubicacin de nuevos antecedentes o domicilio particular o comercial.
Contacto personal con el deudor, a fin de negociar la deuda pendiente de pago

Cobranza Administrativa
Cobranza Administrativa; es cartera por vencer y que no ha tenido gestin anterior. Para el control de los Procedimientos y Procesos
de esta cobranza se asignan a un grupo de personas liderados por un Supervisor a cargo de gestores de cuentas y recaudadores.

Ciclo de gestin; dependiendo de las polticas de crdito (30/60/90 o 120 das).

Remesas de Dineros: En este aspecto nos adaptamos a las necesidades de nuestros Clientes, ests pueden ser diarias, semanal,
etc.-

Cobranza Judicial

Cobranza Judicial; En esta etapa se da inicio a los siguientes procesos del Ciclo
de gestin dependiendo del ttulo de cobro. Cuando el monto de la deuda o cuenta
lo amerita y/o las instrucciones de nuestros Clientes son expresas en el sentido de
iniciar una accin Judicial, se da comienzo a esta etapa, solicitando al Cliente
antecedentes adicionales de los documentos ya entregados.

Todos estos documentos son traspasados a nuestros abogados corresponsales.

Documentos a Demandar:

Facturas: Copia original o fotocopia legalizada ante Notario, Copia cedible


original.

Letras: Original y debidamente protestadas

Letras C. A. P. (Contra Aceptacin y Pago): Original y fotocopia legalizada de la


factura relacionada con la venta.

Pagar: Original y debidamente protestado.

Cheque: Original y debidamente protestado.


Cobranza preventiva definicin y objetivo

Cobranza preventiva es un tipo de gestin de cobranzas que se aplica a la cartera


de clientes que luego de un anlisis se detecta que tienen alto riesgo de entrar en mora,
entre ellos tenemos clientes nuevos, clientes sobre endeudados, clientes con dificultades
econmicas.

Este tipo de gestin generalmente se la realiza con el fin de generar hbitos de pago en los
clientes minimizando la cartera incobrable.

Al aplicar la cobranza preventiva en una cartera de clientes es necesario que el seguimiento


se lo realice desde momento en que se generan las facturas,

La gestin preventiva se la puede desarrollar mediante el envo de mensajes de texto ,


correos inclusive llamadas telefnicas, todo esto como recordatorio por lo que es
recomendable utilizar un texto y tono suave durante la comunicacin con los clientes.

La importancia de la aplicacin de la cobranza preventiva a la cartera de clientes proviene


de los resultados que se obtiene en el desarrollo de la misma dado que posibilita que se
pueda detectar a tiempo problemas que posteriormente seran los causales principales del
no pago por parte del cliente.

Los inconvenientes pueden ser en relacin a la facturacin, inconformidad con el servicio o


productos, reclamos no atendidos, o muchos otros que se presentan, al ser
identificados estamos en capacidad de facilitar la ayuda necesaria o canalizarla al
departamento adecuado que brinden soluciones inmediatas lo que permite la continuidad de
la gestin de cobranza y la disminucin de cartera incobrable por estas causas.

Objetivo de la cobranza preventiva

La cobranza preventiva tiene como objetivo el reducir considerablemente la probabilidad de


que la cartera entre en mora, mediante estrategias de prevencin debidamente establecidas y
desarrolladas desde el momento en el que se origina la deuda.

La cobranza preventiva ofrece la posibilidad de aumentar la recuperacin de cartera vencida


mediante la comunicacin permanente con los clientes.
DEFINICIONES

Gestin prejudicial: actividad efectuada directamente por el Banco o por terceros


contratados y autorizados como gestores externos especializados* para recuperar
la cartera que se encuentre en mora. La Gestin prejudicial de cobranza puede
ser:

Preventiva: con anticipacin a la fecha de vencimiento de los productos de crdito


el Banco efectuar llamadas y/o remitir mensajes SMS con el propsito de
recordar la fecha lmite del prximo pago o vencimiento.

Administrativa: a partir del primer da de mora, el Banco a travs de gestores


internos o externos especializados efectuar llamadas, enviar mensajes, cartas
y/o realizar visitas a los clientes.

Gestin Judicial: Cuando no se logra la normalizacin de las obligaciones con la


gestin prejudicial, el Banco podr iniciar la cobranza por va judicial a travs de
abogados externos.

Gestin dual: Hace referencia a las acciones de recuperacin desarrolladas


simultneamente por los agentes externos especializados, los cuales proponen la
normalizacin de las obligaciones impagadas, mediante negociaciones de tipo
extrajudicial durante el avance de las diferentes etapas de cobro por va procesal.
Los agentes externos especializados pueden ser distintos a los abogados externos
a quienes se designa para la cobranza judicial.

Acuerdos de pago: Los acuerdos de pago son un mecanismo mediante el cual se


materializa por escrito la voluntad de las partes, esto es del deudor y del Banco-
representado ste por agentes internos o por agentes externos especializados -
para lograr la normalizacin de las obligaciones, esto es, cancelar el valor en mora
de las obligaciones vencidas o el pago del saldo total de las mismas cuando se ha
ejecutado la clusula de aceleracin de plazo.

Los acuerdos de pago, en el momento de pactarse, deben recoger el


endeudamiento total del deudor y le sern computables para la obtencin de
descuentos y/o paz y salvos, todas aquellas obligaciones en las cuales sea
avalista, codeudor o deudor solidario.

En todos los casos para que surtan efecto los acuerdos de pago requieren de la
autorizacin expresa del Banco impuesta sobre el documento escrito que lo
formaliza. Solamente los gestores internos estn facultados para aprobar en
nombre del Banco los acuerdos y autorizar a la Red de Oficinas la recepcin de
pagos.
MEDIOS PARA GESTIONAR LA COBRANZA

El Banco, los gestores externos especializados y/o los abogados externos


emplearn individual o simultneamente los siguientes medios para contacto y
gestin de cobranza:

Llamados telefnicos y contacto directo con el titular de los productos de


crdito.
Llamados telefnicos y contacto con terceros adultos: cnyuge, hijos, padres,
y/o hermanos; en ningn caso con personas no identificadas o distintas a las
anteriormente relacionadas.
Llamados telefnicos con mensaje a contestador automtico.
Visitas.
Cartas y/o telegramas.
Mensajera SMS.
E-mail.
Notificadores.

HORARIOS:

Todos los agentes de cobranza, internos o externos estn obligados a desarrollar


la gestin de cobro con profesionalismo, de forma respetuosa, informndole con
claridad al cliente sobre el estado de sus obligaciones y orientndolo para la
adecuada normalizacin de las mismas, en los siguientes horarios: Lunes a
Viernes entre las 7:00 a.m. y las 7:00 p.m. y los fines de semana, das feriados y/o
festivos entre las 8:00 a.m. y las 6:00 p.m. En el evento que el cliente no sea
localizado en los horarios antes indicados, el Banco intentar ubicarlo en horarios
extraordinarios.

TARIFAS:

Los gastos de cobranza ocasionados por la gestin de cobranza prejudicial y /o


judicial, son liquidados siempre sobre el valor de los recaudos efectivos.

Los gastos de cobranza sern liquidados sobre el valor total del saldo vencido y
cobrados en el momento de realizar el pago.

Cuando los productos de crdito se encuentren en gestin de cobranza, los


gestores internos o externos designados para esta actividad, no pueden recibir
directamente ni por interpuesta persona sumas de dinero en efectivo o cheque por
ningn concepto.

Los valores a cancelar deben ser entregados en las oficinas del Banco y en el
caso de pagos por concepto de gastos por gestin judicial, los mismos debern
ser consignados en las cuentas de recaudo autorizadas por el Banco para tal fin a
cada uno de los abogados externos.
Los saldos o cuotas impagadas podrn ser cancelados mediante la domiciliacin
de las cuentas corrientes o de ahorros de los deudores, y/o mediante la ejecucin
de procesos automticos diarios o peridicos. Los dineros sern abonados
directamente a las obligaciones segn la prioridad de imputacin de pagos.

TEMPORALIDAD Comercial Consu

11-30 Das 3.5% 3.5%

31-60 Das 5.5% 6.00%

61-90 Das 7.0% 7.50%

91-120 Das 8.0% 8.00%

Mayor a 120 Dias no Judicializada 10.0% 9.0%

91-120 Das Judicializada 6.5% 6.5%

Mayor a 120 Dias Judicializada 6.0% 6.0%

11.0% ao actual.

Castigo * No Judicializada 11,5%> a un ao < = a dos (2)aos.

10.0% > a dos (2) aos

6.0% ao actual.

Castigo * Judicializada

5.00%> a un ao < = a dos (2) aos.


5,0% > a dos (2) aos.

* Por fecha de castigo (DD/MM/AAAA)

Tarifas de abogados externos Cartera Minorista:

TIPO DE NORMALIZACIN BASE LIQUIDABLE CONDICIN DE PAGO TARIF

Copia de la presentacin de la demanda,


PAGO PRESENTACIN Se re
PRESENTACIN EFECTUADA mandamiento de pago y solicitud de
DEMANDA (Seg
medidas cautelares

1. P
pre
y ha
pag

2. P
PAGO TOTAL VALOR EFECTIVAMENTE RECAUDADO Que se haya presentado la demanda reg
y ha

3. D
pre
eta

Que se haya presentado la demanda.


10%
VALOR EFECTIVAMENTE RECAUDADO Opera pago de la mora y restitucin de
PAGO de la MORA proc
POR OBLIGACIN plazo, para procesos con avance procesal
proc
hasta sentencia sin secuestro practicado.

Que se haya presentado la demanda y 10%


REESTRUCTURACIN El valor en mora a reestructurar que se produzca el registro contable de la proc
reestructuracin. proc

Que se haya presentado la demanda, que


El valor efectivamente aplicado a las 1. P
se produzca el saneamiento legal, la
DACIN EN PAGO obligaciones luego de gastos de
entrega del inmueble y el registro contable pre
saneamiento y de acuerdo con el estado del
de la dacin.
TIPO DE NORMALIZACIN BASE LIQUIDABLE CONDICIN DE PAGO TARIF

proceso al momento del anlisis de la dacin y ha


en pago.
8

2. P
sen
10%

* SE PAGARN LOS GASTOS PROCESALES GENERADOS, DE NO HABER


MANDAMIENTO DE PAGO; DE EXISTIR, SE PAGARN ADICIONAL A LOS
HONORARIOS DE PRESENTACIN DE DEMANDA.

** MIENTRAS EL PROCESO SE ENCUENTRE SUSPENDIDO MEDIANTE

MEMORIAL COADYUVADO Y EL DEUDOR REALICE LOS PAGOS DE LAS


CUOTAS PUNTUALMENTE, NO SE CAUSARN HONORARIOS.

TIPO DE
BASE LIQUIDABLE CONDICIN DE PAGO TARIFA
NORMALIZACIN

1. 15% del valor


recaudado, siem
HONORARIOS nuevas medidas
POR COBRO DE El valor total efectivamente
Que se haya producido el recaudo.
SALDOS recaudado.
INSOLUTOS
2. 11% del valor
recaudado de no
medidas.

a. En caso de adjudicacin al Desde la fecha d


Banco, que se haya registrado demanda.
a. Valor efectivamente
el auto aprobatorio, se haya
aplicado a las
producido el saneamiento legal
obligaciones, luego de 1. Menor o igual
REMATE y la entrega fsica del inmueble.
gastos de remate y
saneamiento. 2. Mayor a 30 y m
b. En caso de adjudicacin a
meses el
tercero que se haya producido
el pago efectivo y la
TIPO DE
BASE LIQUIDABLE CONDICIN DE PAGO TARIFA
NORMALIZACIN

b. Valor efectivamente contabilizacin del 100% de los 11%.


recaudado por ttulos judiciales.
Adjudicacin a tercero. 3. Mayor a 40 me

A partir de la fech
Auto aprobatorio
reconocern pun
sanea jurdicame
inmueble o el 100
judiciales:

a. Hasta 45* das


Das Calendario
fecha de ejecutor
de remate. Se fija
50 salarios mnim
vigentes por cada

3. Desde liquidac
de etapas proces

< Sentencia favorable en firme y que obre


Para obligaciones con capital
soporte escrito del resultado de la 3% Sobre capital con u
en el activo de hasta 110
investigacin de bienes realizado por el proceso.
S.M.M.L.V.
abogado.
SENTENCIA SIN
RECAUDO
Sentencia favorable en firme y que obre
Para obligaciones con capital
soporte escrito del resultado de la
en el activo mayor a 110 El equivalente a 3.5 SM
investigacin de bienes realizado por el
S.M.M.L.V.
abogado.

Para la liquidacin y cobro de las tarifas por gastos de cobranza prejudicial o


judicial los productos de crdito se agrupan as:

Consumo: cuentas por cobrar, sobregiros y prstamos diferentes a hipotecarios de


vivienda.

Comercial: crditos a empresas para capital de trabajo e inversin, redescuento


Bancldex, Findeter y Finagro, cuentas crdito y microcrditos.
Cupos de crdito: Rotativos, Cupo Express y Tarjetas de Crdito, ests ltimas
pueden ser Visa: Clsica, Oro, Platinum, Empresarial, Financia "U", Blue y de
Negocios y/o MasterCard: Standard, Gold, Corporate y Esencial.

APLICACIN DE PAGOS

La imputacin de pagos a las obligaciones objeto de cobro, se har en el siguiente


orden: gastos, intereses de mora, intereses corrientes y capitales. El concepto de
gastos incluye los ocasionados por la cobranza prejudicial, extrajudicial y/o judicial;
comisiones, seguros, etc. Los gastos de cobranza a favor de agentes externos
especializados una vez liquidados se podrn acreditar en la cuenta del agente
gestor en el momento del pago.

En caso de que a la obligacin no se le haya ejecutado la clusula de aceleracin


de plazo, la imputacin de pagos a los saldos de la obligacin se har
comenzando por la primera cuota vencida.

CANALES DE PAGO:

Lnea BBVA.

Bogot 401 0000


Barranquilla 350 3500
Bucaramanga 630 4000
Cali 889 2020
Medelln 493 8300
Otras Ciudades 01 8000 91 22 27.

BBVA Net ingresando a: www.bbva.com.co

Red 24B Cajeros Automticos.

Red de oficinas BBVA Colombia.

Autoservicio en oficinas BBVA.

Corresponsales No Bancarios.

Iniciado el cobro jurdico de cualquier obligacin, quedan suspendidos los canales


electrnicos para la recepcin de pagos. En estos casos el deudor debe contactar
a los gestores externos y/o internos del Banco con el propsito de llegar a
acuerdos que permitan la normalizacin o pago total de las obligaciones.

BLOQUEO USO DE CUPOS DE CREDITO:


En caso de que alguna de las obligaciones de crdito a cargo del deudor se
encuentre vencida, el banco podr suspender el uso de los saldos disponibles en
los productos de crdito aprobados bajo la modalidad de cupo. Rotativo, sobregiro,
cupo express y/o tarjeta de crdito.

VENTA DE CARTERA

El Banco, podr en cualquier momento y sin que sea necesaria autorizacin previa
de ninguna naturaleza, vender a terceros en todo o en parte las obligaciones de
crdito contratadas por una persona natural o jurdica con la entidad.

Informacin:

El Banco informar, por medio escrito a la ltima direccin registrada el deudor


en el Banco la venta de sus obligaciones y la cesin de sus derechos sobre el
crdito y la cesin de su cobro judicial y/o prejudicial as como de los acuerdos
de pagos suscritos con anterioridad a la fecha de la venta.
El Propietario de la cartera podr por medio escrito, telefnico o electrnico
informar a los deudores sobre la compra de sus obligaciones al Banco.
El deudor dispondr, directamente en la oficina gestora de sus obligaciones o
en la lnea BBVA, de Informacin sobre la venta de sus crditos, la fecha de
perfeccionamiento de la misma y los datos de contacto del propietario de la
cartera: nombre, direccin fsica, ciudad, direccin electrnica y nmeros
telefnicos.

Pagos:

El deudor podr efectuar pagos a las obligaciones vendidas, nicamente en las


cuentas de recaudo abiertas por el propietario de la cartera en el Banco o en la
entidad financiera elegida por ste para tal fin.

DATOS DE CONTACTO DE LOS GRUPOS DE GESTIN JUDICIAL G.G.J. Y


GESTORES EXTERNOS ESPECIALIZADOS:

Tabla con direcciones y telfonos de abogados externos

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