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-Antecedentes
Ral CERVANTES AHUMADA:
La apertura de crdito es el contrato estructurado en la practica bancaria y de reciente reglamentacin
en los ordenamientos positivos.(Italia y Mexico:LGTOC,EUA:line of credit)
2.-Concepto legal de apertura de credito:
ART.291 LGTOC
En virtud,el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicion del acreditado,o a contraer
or cuenta de este una obligacion,para que el mismo haga uso del credito concedido en forma,treminos
y condiciones convenidos,quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante la suma de que
disponga o cubrir el importe de la obligacion que contrajo,y en todo caso pagarle los
intereses,prestaciones,gastos y comisiones que estipulen.
CONTRATO DE CONCESION DE CREDITO,en sentido del derecho a obtener del acreditante
dinero,otros medios de pago u otras prestaciones que permitan al acreditado obtener dinero siempre
que desee,en el limite y tiempo pactados y derecho de aplazar la restitucin dentro del plazo
establecido.
3.-NATURALEZA JURIDICA
DOS EFECTOS O MOMENTOS:uno de inmediato,otro a futuro y eventual.
A)TEORIA DEL MUTUO:un prestamo condicional.(contrato real,traslativo de propiedad de la cosa
prestada al prestatario,pero en el art.291.no se da el fenomeno de transmision de dominio,menos en el
momento del contrato,aun menos cuando el objeto del mismo es la FIRMA.
MUTUO:cosa fungible(misma calidad y misma cantidad),pero la apertura de crdito es de firma,no
recae sobre bienes de esa naturaleza.
4.-A)POR SU OBJETO:
-dinero(cuando el acreditante se obliga a poner a disposicin del acreditado una suma determinada de
dinero,para que el segundo disponga de ella en los terminos pactados)
-de firma.(cuando el acreditante ponga a disposicin del acreditado su propia capacidad
crediticia,para contraer por cuenta de este una obligacin)
-CUENTA CORRIENTE:
El acreditado podra disponer del credito en la forma convenida y hace pagos parciales,estos se
reintegraran a su saldo disponible y podra volver a hacer uso del credito,dentro del plazo
convenido.
EJEMPLO:
Simple:1000-200-300-400=100 de salgo disponible
CORRIENTE: 1000-200-300+150-400=250 de saldo disponible.
B)acreditado:
-pagar(entrega simple o por remesas en cuanta corriente)(intereses)
-apertura de crdito de firma:el acreditado esta obligado a suministrar al acreditante la provisin de
fondos suficientes.
6.-Garantias
Por simple o cuenta corriente puede ser pactada con garantia personal o real.la garantia se entendera
extendida,salvo pacto en contrario,a las cantidades de que el acreditado haga uso dentro de los limites
del credito.(GARANTIA OTORGADA SOLO CUBRIRA LAS SUMAS DE LAS QUE EL
ACREDITADO HAYA HECHO USO DENTRO DE LOS LIMITES DEL CREDITO,SI EL
ACREDITADO DISPONE DE UNA SUMA MAYOR AL LIMITE DE CREDITO CONFERIDO,EL
PAGO DEL EXCEDENTE RELATIVO,SALGO PACTO EN CONTRARIO,NO QUEDARA
CUBIERTO CON LA GARANTIA CORRESPONDIENTE.(si se pasa no pagara solo lo pactado si no
lo que excedio)
7.-TERMINO
A)para disponer del credito(acreditado disponer a la vista de la suma objeto del contrato)
B)de pago(establecer plazos que el acreditado deba pagar las obligaciones derivadas a su cargo.de no
hacerlo asi,deberar expirar el termino establecido en el contrato de hacer uso del credito(respecto al
capital y sus accesorios,se considerara vencida al mes siguiente de haberse extinguido el credito)
8.DEL CONTRATO
En el contrato debe establecerse su duracion o termino,convenir para restringir el uno o el otro,dando
aviso a la otra parte,denunciar el contrato apartir de una fecha determinada o en cualquier
tiempo,mediante aviso dado a la otra parte en la forma prevista en el contrato o a falta de esta,ante
notario o corredor.
3.Denuncia que del contrato se haga en los terminos del citado articulo.
4.Aflta o disminusion de las garantias pactadas a cargo del acreditado
5.Por hallarse cualquiera de las partes en un estado de suspension de pagos,de liquidacion judicial o de
quiebra.
6.Por la muerte,interdiccion,inhabilitacion o ausencia del acreditado.
DESCUENTO:
Un sujeto llamado descontador adquiere un credito a cargo de un tercero,del que es titular del
descontatario,mediante la exhibicion anticipada de su importe,menos un porcentaje,denominado
tasa de descuento.(operacion bancaria)(solo bancos)(DESAPARECIDO DE LA PRACTICA)
De creditos de libros(solo instituciones de crdito)
ESPECIES:
A)de creditos de libros de comerciantes:unico que reglamenta la ley.
1.exigibles a termino o con previo aviso
B)TITULOS DE CREDITO
El descontador adquiere del descontatario un titulo de que ste es tenedor,y le cubre el importe del
titulo menos la tasa de descuento(o sea un tanto por ciento del valor del titulo que se deduce)Se lleva
acabo mediante el endoso y la entrega de los titulos del descontatario al descontador o su mera entrega
cuando son al portador,y en vitud del endoso,el descontatario es responsable en su caso de la falta de
pago.
ELEMENTOS:
A)MATERIAL:pueden descontarse creditos que consten en los libros de los comerciantes o bien en
titulos
B)PERSONALES:son el descontador(banco)el descontatario y el tercero,obligado principal en el
credito descontado.
REDESCUENTO.
Al descuento hecho por las instituciones de credito con la banca central de los titulos que las primeras
han adquirido como descontadores.