Anlisis de Estados Financieros

Sector Terciario: Servicio

Martha Fernndez 2014-5474
Los bancos locales muestran su preocupacin por el fenmeno De-Risk por Jess Martin
El artculo periodstico informa sobre la preocupacin de los bancos locales por el fenmeno De-
Risk, que son las acciones que estn realizando los grandes bancos obligados por las fuertes
regulaciones de prevencin de lavado de dinero, de limitar las relaciones comerciales con clientes
procedentes de pases o sectores considerados de riesgo, por la probabilidad de que puedan tener
relacin con algn tipo de operacin fraudulenta. El presidente de la Asociacin de Bancos
Comerciales de Rep. Dom. (ABA), afirma que el De-Risk es consecuencia de las crecientes exigencias
regulatorias impuestas a los bancos que operan en EE.UU. en lo que respecta al cumplimiento de
las normas relacionadas con la prevencin de lavado de activos y de financiamiento del terrorismo.
Esto ha aumentado el costo de cumplimiento regulatorio y en muchos casos este costo no ha podido
ser cubierto con los ingresos que genera el negocio de corresponsala. Por otra parte, los bancos
comerciales tienen el reto de lograr que la normativa se coloque en un punto de equilibrio donde
se aplique el Enfoque de Administracin Basado en el Riesgo, que es la recomendacin nmero
uno del Grupo de Accin Financiera Internacional (GAFI). De esa forma, las medidas de prevencin
seran proporcionales a los riesgos identificados.

El fenmeno De-Risk, incide directamente en la fluidez del mercado y en la dificultad para poder
acceder a instrumentos financieros en dlares necesarios en negocios legtimos, evitando los riegos.
Asimismo, aunque pueda parecer un asunto de segundo plano, la verdad es que el fenmeno De-
Risk est impactando en el sector productivo y en las economas latinas, sin poder descartar a la
Repblica Dominicana. La corresponsala con instituciones financieras de EE.UU. y la estricta
normativa contra el lavado de dinero, han obligado a los bancos a tomar medidas que aumentan
los costos, tambin afectando a las remesas, a las transacciones internacionales y a la financiacin
del comercio exterior. El logro de las prcticas De-Risking con responsabilidad tambin va a
depender de la disponibilidad de acceso a la informacin digital, as como de la transparencia de los
gobiernos y las empresas. No obstante, habra que evitar reacciones invariables y discriminatorias
contra los clientes, mediante la aplicacin de unas normas con equilibrio que no dejen de ser
efectivas contra el lavado de dinero y otras operaciones fraudulentas.

Como empresario (a) se observa que para los bancos en cuestin, tienen que tomar decisiones que
pueden tener sentido desde una aspecto empresarial, ya que cada vez es ms evidente que hay
graves consecuencias para las empresas en su totalidad. Se necesita seguir haciendo pagos, y si los
canales bancarios tradicionales dejan de estar disponibles, es probable que las transacciones
terminen en canales alternativos, que podran estar menos regulados. Adems, esta prctica
promueve los canales informales que no son suficientemente regulados, creando desventajas
competitivas y perjudicando la inclusin financiera. Al fomentarse dichos canales,
contradictoriamente, incrementa el riesgo de lavado de activos y de financiamiento del terrorismo,
en otras palabras, una excesiva regulacin puede conducir a un mayor riesgo. Aun cuando estas
medidas se traduzcan en mayores costos, para los clientes, pero son necesarias para frenar en todo
lo posible el lavado de activo.

Referencia: http://www.elmercantil.com.do/los-bancos-locales-muestran-preocupacion-
fenomeno-risk/