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Diferencias entre el modelo de Bismarck el modelo de Beveridge

Introduccin

La Seguridad Social, tal y como la conocemos actualmente, no se ha formado


por generacin espontnea, sino que es el resultado de una larga evolucin
histrica. Existen diversos antecedentes en la comunidad primitiva, en el
esclavismo y en el feudalismo, sin embargo, es en el sistema capitalista hacia
finales del siglo XIX, teniendo de contexto la creciente industrializacin y
organizacin de los trabajadores asalariados, cuando en Alemania en la dcada
de los 80s surgen los primeros seguros sociales.
La necesidad y la bsqueda de una mayor seguridad individual y colectiva, ha
estado siempre presente en toda la historia de la humanidad cuando las
personas han tratado de protegerse a s mismas y a sus familias ante el hambre,
la peste y otros peligros que los han amenazado. Cubrir las necesidades vitales
vivienda, alimentacin y vestido ha constituido una lucha continua y an
sigue siendo un problema constante para una enorme proporcin de la poblacin
mundial.
El derecho de la seguridad social, al igual que el derecho del trabajo, es un
derecho moderno. La regulacin del trabajo y de la seguridad social aparece con
el desarrollo del trabajo en las fbricas. El trabajo y la seguridad social han
interactuado desde la Revolucin Industrial. La introduccin del maquinismo
modific drsticamente las relaciones de trabajo. En un principio se neg la
relacin entre los riesgos de trabajo y la seguridad social,1 pero para la segunda
parte del siglo XIX se reconoceran los derechos de los trabajadores derivados
de una relacin de trabajo, y hace menos de cien aos, a principios del siglo XX,
se reconoceran, en algunos pases europeos, los derechos de los trabajadores
relativos a la seguridad social.2 Destacan particularmente el modelo desarrollado
en Alemania por Bismarck y el implementado en el Reino Unido a partir de las
ideas de Beveridge.
Actualmente se han desarrollado varios modelos de seguridad social. No
obstante, si se revisan los diferentes modelos creados, la mayora, si no es que
todos, encuentran su base u orgenes en los modelos diseados por Bismarck
(A) y Beveridge (B).3 De ah que resulte fundamental tenerlos presentes, ya que
de alguna manera el futuro de la seguridad social y de la proteccin social sigue
transitando por sus ideas.
En este sentido y con nimo de facilitar la sistematizacin de este complejo
proceso histrico, podemos distinguir, tres fases o etapas de las distintas formas
de proteccin social:
Las primeras medidas de proteccin social, desde sus orgenes hasta la
aparicin de los seguros sociales, que podemos considerar como los
precedentes ms remotos de la Seguridad Social.
Los Seguros Sociales: nacimiento y desarrollo de los seguros sociales,
desde el ltimo tercio del siglo XIX hasta la configuracin de los sistemas
de seguridad social, como precedente inmediato.
Los Sistemas de Seguridad Social, a partir de la dcada de los aos
treinta del siglo XX hasta el momento actual.
Qu es la seguridad social?
La seguridad social es muy amplia y tiene repercusiones en la vida cotidiana
de mucha gente en todo el mundo. La seguridad social a menudo comienza
antes del nacimiento con el suministro de la asistencia prenatal y prestaciones
de maternidad y contina despus de la muerte, con el pago de algn tipo de
prestaciones por fallecimiento.
La OIT define a la Seguridad Social como: Es la proteccin que la sociedad
proporciona a los individuos y los hogares para asegurar el acceso a la asistencia
mdica y garantizar la seguridad del ingreso, en la vejez, desempleo,
enfermedad, invalidez, accidentes del trabajo, maternidad o prdida del sostn
de familia.
Las primeras medidas de proteccin social: las races histricas de la Seguridad
Social.
En la labor de investigar las races histricas de la Seguridad Social, vamos a
hacer referencia a concretas formas de proteccin social indiferenciada
(asistencia social, ahorro individual y colectivo, los mecanismos basados en la
idea de solidaridad y mutualidad, el seguro privado, etc.) aparecidas a lo largo
del tiempo, que no obedecen sino a necesidades puntuales y, que constituyen,
sin duda precedentes de lo que hoy es la Seguridad Social:
El ejemplo histrico inmediato de las medidas de proteccin social, al margen de
su carcter anecdtico es ofrecido por Jos el Egipcio, que al organizar reservas
cuantiosas de alimentos durante los siete aos de abundancia consigui su
racional distribucin en los siguientes siete aos de escasez, lo encontramos en
la antigedad romana. Entre los collegia, los llamados artificum vel opoficum o
tenuiores, eran asociaciones con una clara finalidad mutualista. Su constitucin
requera la unin de al menos 3 individuos, con aportaciones de entrada y
peridicas, para formar un fondo comn. El fondo as formado se destinaba a
sufragar los gastos de enterramiento del socio fallecido.
En la Edad Moderna, se da un salto cuantitativo y cualitativo en materia de
proteccin social. El fortalecimiento en Europa de la figura del Monarca
(Monarqua Absoluta), la aceptacin por parte de los tericos de la poca (LUIS
VIVES, THOMAS HOBBES, BERNARDO WARD) de la proteccin como una
responsabilidad del Gobierno monrquico, y la necesidad real de apoyo del
pueblo para consolidar su autoridad sobre la an poderosa nobleza y la naciente
burguesa, son factores que determinan que, durante los siglos XVI, XVII y XVIII,
desde la Autoridad Pblica se arbitren diversas medidas de proteccin social.
En la poca liberal, el ascenso de la burguesa, la exaltacin de los principios
individualistas (Laissez Faire), y el triunfo del liberalismo econmico (ADAM
SMITH), abocan a la sociedad del siglo XIX a una total indefensin frente a las
necesidades sociales. La obra de Adam SMITH, Wealth of Nations (La riqueza
de las Naciones), no slo constituye el mtodo de anlisis econmico apoyado
en el estudio de la dinmica del mercado (libertad absoluta), sino una
determinada concepcin del papel del Estado, el Estado Mnimo, que
desaconseja la intervencin de la autoridad pblica para evitar cualquier
situacin de necesidad social. Para el liberalismo econmico, la pobreza y las
privaciones de las clases inferiores aparecen pues, como un hecho inevitable y
necesario, lo que determina que en este momento la proteccin de las
necesidades sociales pasa nica y exclusivamente, por la previsin individual,
es decir, por el ahorro de los individuos. Se produce as, la creacin de
instituciones de ahorro popular: las Cajas postales de ahorro (Cajas de Ahorro,
Trustie savings Banks, Caisses depargne).
4. Expansin y Desarrollo de la Seguridad Social.
A lo largo del siglo XX se desarrollaron y perfeccionaron a nivel mundial diversos
tipos de sistemas nacionales de seguridad social, que incluyeron la cobertura de
salud, pensiones y otras prestaciones econmicas y sociales, como la vivienda,
prstamos personales y estancias infantiles, para proteger a amplios segmentos
de la poblacin. Estos sistemas de seguridad social fueron organizados, aunque
con una cronologa heterognea, en torno a dos modelos: 1) Contributivo tipo
seguro social, en el que los patrones y los trabajadores hacen aportaciones
durante su vida laboral; y 2) Universal, con el que se pretende cubrir a toda la
poblacin, a partir de un alto nivel de financiamiento pblico. Dichos sistemas
nacionales, que ahora son obligatorios, estn slidamente soportados en la
legislacin social de los distintos pases. Este resultado ha sido obtenido
independientemente de la ideologa poltica vigente o del entorno econmico,
demogrfico y social, e incluso del nivel de desarrollo, puesto que los regmenes
de seguridad social se han establecido en la inmensa mayora de los pases del
mundo.
1 Snchez-Castaeda, Alfredo, Derecho a la seguridad social, Enciclopedia
Jurdica Mexicana, 2a. ed., Mxico, UNAM-Porra, 2004, t. III, pp. 191-194.
2 Snchez-Castaeda, Alfredo, Las transformaciones del derecho del trabajo,
Mxico, UNAM, 2006.
3 Por ejemplo, el modelo de financiamiento de la seguridad social en pilares no es otra
cosa que la combinacin de los modelos ideados en la Alemania de
Bismarck y por Beveridge.
I. El modelo alemn:
En Alemania, Bismarck instituy en 1883 un sistema de seguros sociales ante el
xito de la izquierda, y particularmente de la socialdemocracia.4 Bismarck
sostiene que es necesario un poco de socialismo para evitar tener socialistas.
Agrega, adems, que el Estado debe reconocer su misin de promover
positivamente el bienestar de todos los miembros de la sociedad, y
particularmente de los ms dbiles y necesitados, utilizando los medios con los
que dispone la colectividad. A partir de su clebre discurso en el Reichstag, del
17 de noviembre de 1881, entre 1883 y 1889 se adoptaron una serie de leyes
sobre los seguros contra enfermedades, accidentes de trabajo, invalidez y vejez.
La Ley sobre el Seguro de Enfermedad (Krankenversicherungsgesetz) del 15 de
junio de 1883, ha sido fundamental, ya que por primera vez los principios bsicos
del seguro de enfermedades se codificaron en una sola ley. Sus caractersticas
esenciales se conservan y se reconocen en la legislacin alemana de hoy en
da.
El punto nodal de la ley es la relacin que establece entre la obligacin de
afiliacin al seguro de enfermedad de acuerdo con un trabajo remunerado. La
contribucin se reparta entre 2/3 para los obreros y 1/3 para los empresarios.
Los beneficios dependan
4 No debe dejar de remarcarse que la legislacin social alemana fue una respuesta al
avance del socialismo y de alguna manera un combate hacia el mismo socialismo, ya
que la ley de 1878 prohibi la formacin o continuacin de todas las organizaciones que
trataran de subvertir al Estado o el orden social. Se trat de una legislacin tendiente a
desaparecer las organizaciones socialistas, socialdemcratas o comunistas. Las leyes
anti socialistas dejaron de regir en 1890.
Cfr. Cole, G. D. H., Historia del pensamiento socialista, t. II Marxismo y anarquismo
1850-1890, Mxico, FCE, 1980, p. 224.
II. El modelo ingls: la construccin de un sistema nacional de salud
En Inglaterra, desde finales del siglo XIX se legisl en materia de seguridad
social. En 1897 contaba con una Ley de Indemnizacin de Trabajadores, ley que
en principio se aplicaba a un nmero limitado de trabajadores, pero en 1906 se
generaliz su aplicacin. En 1912 comenz el seguro sanitario obligatorio y se
inici el seguro de desocupacin para algunas industrias, pero se generaliz en
1920. La primera ley que acord pensiones no contribuyentes sujetas a
investigacin de recursos para personas de setenta aos apareci en 1908. En
1925 nace la ley que inici las pensiones contribuyentes para ancianos, viudas
y hurfanos.
El seguro de desocupacin aparece con la Ley de Desocupacin de 1934, que
tambin contempl un Servicio Nacional de Ayuda a la Desocupacin.6 El 10 de
junio de 1941, el gobierno ingls cre una Comisin Interdepartamental para la
Seguridad Social y Servicios Afines, a cargo de sir William Beveridge.7 La
primera tarea del Comit fue realizar un estudio comprensivo de todos los
aspectos del seguro social y servicios afines, incluidas las indemnizaciones de
los trabajadores, y proponer soluciones. El ministro Arthur Greenwood, que
haba anunciado la creacin del Comit Interdepartamental, anunci en la
Cmara de los Comunes, el 27 de enero de 1942, que entre los poderes del
Comit estara el de considerar el desarrollo de los sistemas de Seguro Nacional,
con inclusin de beneficios en caso de muerte y otros riesgos no contemplados
actualmente por dichos sistemas.8 El informe elaborado por la Comisin seal
que El cuadro ofrecido es doblemente impresionante: 1o. Porque demuestra que
en la mayora de las muchas variedades de necesidad, por interrupcin de
salarios y otras causas, que pueden surgir en las modernas comunidades
industriales, ya se han adoptado medidas, en gran Bretaa, en escala no
superada y difcilmente igualada, en ningn otro pas del mundo. Solamente un
aspecto de la mayor importancia, la limitacin del servicio mdico, tanto en lo
que se refiere a la calidad del tratamiento que es acordado, de derecho, como
en lo tocante a las clases de personas a quienes es acordado, lo conseguido en
Inglaterra es inferior a lo que se ha logrado en otras partes; esa inferioridad
alcanza tambin a las prestaciones de beneficios en efectivo, en caso de
maternidad y
6 Beveridge, William, Seguridad social y servicios afines. Informe presentado al
Parlamento de Gran Bretaa el 22 de noviembre de 1942 (versin castellana de Jos
Arce),
Buenos Aires, Losada, 1943, pp. 13 y 14.
7 Un interesante estudio del Plan Beveridge y el Proyecto de ley de seguro social
presentado al Parlamento en 1944 se puede encontrar en Mingarro y San Martin, Jos,
La seguridad social en el Plan Beveridge, Mxico, Polis, 1946, 272 pp.
8 Beveridge, William, Seguridad social y servicios afines..., cit., p. 11.

fallecimiento, y a los defectos del sistema de indemnizacin a los trabajadores.


En todos los dems aspectos, la previsin britnica, en materia de Seguridad,
puede ser ventajosamente comparada, tanto en cantidad, como en extensin,
con cualquier otro pas; pocos pases sostendrn la comparacin Gran Bretaa.
2o. porque el Seguro Social y los Servicios Afines, tal cual existen actualmente,
son manejados por medio de un complejo de rganos administrativos,
desconectados entre s, que actan segn principios diferentes y rinden servicios
inestimables, pero a un costo, en dinero, en molestias, y en la manera anmala
de tratar problemas idnticos, que no tiene justificacin. En un sistema de
seguridad social que, en su conjunto, es mejor que el de cualquier otro pas, tan
serias deficiencias, reclaman enmienda.9
Entre las deficiencias encontradas por el estudio realizado por la Comisin
Beveridge se encuentran: 10
1. La limitacin del seguro obligatorio a las personas que trabajan de acuerdo
con un contrato de servicios y por debajo de una cierta remuneracin, cuando se
trata de un trabajo no manual, es una seria falla.
2. Muchas personas que trabajan por su cuenta son ms pobres y tienen ms
necesidad del seguro de Estado, que los empleados.
3. El lmite de remuneracin para los empleados no manuales es arbitrario y no
toma en cuenta las obligaciones de familia.
4. No existe diferencia alguna entre las necesidades econmicas de los enfermos
y de los desempleados. No obstante, reciben beneficios de grado diferente, que
importan diversas condiciones contribuyentes y ofrecen distinciones, sin sentido,
entre personas de edades diferentes.
5. Haba una falta de coordinacin administrativa entre los servicios existentes.
9 Ibidem, pp. 14 y 15.
10 Ibidem, p. 15.
Diferencias entre el modelo de Bismarck el modelo de Beveridge
Cuadro de diferencias
Modelo de Bismarck Modelo Beveridge
1. La cobertura depende de la 1. Tendencia hacia universalizacin.
condicin laboral del individuo. 2. Se basaba en la unificacin de
2. Se caracteriza por un rgimen los riesgos, la proteccin deriva
de seguros mltiples. de la situacin genrica de
3. La financiacin depende de necesidad.
las contribuciones del asegurado 3. La financiacin depende en su
, del empleador y en ocasiones mayora del presupuesto del Estado.
del Estado. 4. Se busca una gestin
4. hay una administracin Administrativa unificada y pblica.
diferenciada
de cada riesgo, e incluso de los
Colectivos asegurados.

Modelo Beveridge. Sistema que manifiesta una tendencia hacia la universalizacin de la


proteccin social, mediante la administracin y gestin unificada y pblica del sistema de
Seguridad Social. Dicho modelo manifiesta una tendencia hacia la universalizacin de la
proteccin social abarcando a todo ciudadano y pretende la unificacin y homogeneidad de
todos los riesgos.

Modelo Bismarck. Sistema que atrae tcnicas de los seguros privados al mbito de la
proteccin social. Prev seguros sociales de carcter obligatorio para los trabajadores con el
fin de atender los riesgos a causas del infortunio. Se intenta reparar el dao mediante la
tcnica de suplir, ante todo, la prdida salarial.