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EVALUACIN CREDITICIA MICROFINANZAS

Nombre Cliente : IRMA MAURA PONCE TACZA


1. GASTOS FAMILIARES PROPUESTA DE CRDITO
Detalle Total Mensual 21 Cuota S/. 1,019.00
1 Alimentacin S/. 600.00 22 Plazo 12
2 Alquiler de casa S/. - 23 Monto S/. 10,000.00
3 Vestido y calzado S/. 100.00 24 Perodo de Gracia -
4 Educacin
5 Salud S/. 100.00
6 Transportes S/. 100.00
7 Servicios (Luz, Agua, Telfono) S/. 50.00
8 Otros (recreacin) S/. 100.00
9 Cuota Crdtio UF Mensual S/. -
10 Juntas S/. -
11 Total Gastos Familiares S/. 1,050.00

2. DEUDAS FINANCIERAS DE LA UNIDAD FAMILIAR A LA FECHA DE EVALUACIN


Entidad Financiera Crdito Cuotas Pagas / de Cuotas Saldo Monto Cuota
Otorgado Totales Capital Mensual

Totales S/. - S/. -


3. EVALUACIN DE LA UNIDAD FAMILIAR
Activos Patrimoniales SOLES
12 Disponible (ahorro, etc) S/. 2,000.00
13 Bienes Muebles (autos, joyas) S/. 10,000.00
14 Bienes Inmuebles (casa)
15 Total Activo (12+13+14) S/. 12,000.00
Pasivos
16 Saldo de Capital Crdito de Consumo S/. -
17 Saldo de Capital Crdito Vehicular S/. -
18 Saldo de Capital Crdito Hipotecario S/. -
19 Total Pasivo Unidad Familiar (16+17+18) S/. -
20 Patrimonio Unidad Familiar (15-19) S/. 12,000.00

COMENTARIOS A LOS INDICADORES Fecha de Evaluacin 11/22/2011

CLIENTE NUEVO BANCARIZADA

CLIENTE VIVE EN CASA PROPIA

DEUDA CON BANCO FALABELLA


CLIENTE SE DEDICA VENTA PRODUCTOS DE BODEGAS, ARTICULOS DE LIBRERA

PERCIBE TAMBIEN INGRESOS DE VTA HELADOS Y RECARGAS VIRTUALES


CLIENTE CUENTA CON BUENA RENTABILIDAD

SU ENDEUDAMINTO PATRIMONIAL ES BAJO

CUENTA CON EXPERIENCI A EN EL NEGOCIO

CMITE DE CRDITOS (COMENTARIOS U OBSERVACIONES) Fecha de Evaluacin 1/27/2010

APROBADO RECHAZADO

NOMBRES:

______________________ _______________________ _______________________ _______________________ _______________________

FIRMAS:

______________________ _______________________ _______________________ _______________________ _______________________


4. GESTIN DE NEGOCIO Negocio 1 : Cliente : IRMA MAURA PONCE TACZA
Actividad Econmica BODEGA Mejoras Negocio ltimo ao MEJORA
Fecha de Evaluacin dd/mm/ao 3/18/2011 Reg. Ctas. Cobrar - Pagar SI

Fecha Inicio como Empresario 3/20/1990 Recibo de Servicios al dia SI

Fecha Inicio local actual 3/20/1990 Local cumple Reg. Sanidad SI


Tiempo dedicado al negocio ( Hor / Sem ) 84 Local cumple Normas Municipales SI

5. CALCULO MARGEN DE VENTAS


Principales Productos que Precio de Venta Costo por unidad doc. etc. Frecuenc Cantidad de prod. Vendidos TotalVentas Total Costos
N produce, vende o servicios que (1) (2) ia (4) (5)=(1)x(3)x(4) (6)=(2)x(3)x(4)
brinda (3)

25 aceite 1 L S/. 6.50 S/. 5.58 4 24 S/. 624.00 S/. 535.68


26 aceite medio L S/. 2.50 S/. 2.10 4 24 S/. 240.00 S/. 201.60
27 fideos S/. 3.80 S/. 2.80 4 49 S/. 744.80 S/. 548.80
28 leche S/. 2.70 S/. 2.29 4 72 S/. 777.60 S/. 659.52
29 papel higienico S/. 1.00 S/. 0.70 4 70 S/. 280.00 S/. 196.00
30 azucar S/. 3.00 S/. 1.26 4 70 S/. 840.00 S/. 352.80
31 agua S/. 0.76 S/. 1.00 4 100 S/. 304.00 S/. 400.00
32 gaseosas S/. 2.20 S/. 1.66 4 90 S/. 792.00 S/. 597.60
33 arroz kilo S/. 3.00 S/. 2.60 4 80 S/. 960.00 S/. 832.00
34 detergente S/. 3.00 S/. 2.48 4 120 S/. 1,440.00 S/. 1,190.40
Margen de Ventas = 1 - (Total Costos / Total Ventas) 21.25% TOTAL S/. 7,002.40 S/. 5,514.40
6. CICLO DE NEGOCIO (Seleccionar)
Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio

Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

7. DEUDAS FINANCIERAS DEL NEGOCIO


Crdito d Saldo Monto Cuota
Entidad Financiera Otorgado Cuotas Pagas e Cuotas Totales Capital Mensual
Corto Plazo
S/. 700.00 4 6 S/. 223.00 S/. 150.00

Totales Corto Plazo S/. 223.00 S/. 150.00


Largo Plazo

S/. - - - S/. - S/. -


S/. - - - S/. - S/. -
S/. - - - S/. - S/. -
S/. - - - S/. - S/. -
Totales Largo Plazo S/. - S/. -
8. MOVIMIENTO COMERCIAL 10. BALANCE GENERAL
Fecha de Evaluacin 3/18/2011 57 Disponible S/. 1,000.00
35 VENTAS MENSUALES S/. 7,400.00 58 Cuentas por cobrar a clientes S/. 400.00
36 Contado S/. 7,400.00 59 Inventarios S/. 5,514.40
37 Crdito 60 Activo corriente (57+58+59) S/. 6,914.40
38 COMPRAS MENSUAL S/. 5,827.51 61 Activo Inmueble S/. 45,000.00
39 Contado 62 Otros activos fijos S/. 6,000.00
40 Crdito S/. - 63 Total Activos (60+61+62) S/. 57,914.40
9. ESTADOS FINANCIEROS NEGOCIO PRINCIPAL 64 Cuentas por pagar S/. -
ESTADOS DE GANANCIAS Y PERDIDAS SOLES 65 Otras cuentas por pagar (deudas financieras del negocio) S/. 223.00
41 Ventas Mensuales S/. 7,400.00 66 Pasivo corriente (64+65) S/. 223.00
42 Costos de Ventas (41-43) S/. 5,827.51 67 Pasivo no corriente S/. -
43 Utilidad Bruta (41xMargen de ventas) S/. 1,572.49 68 Total Pasivos (66+67) S/. 223.00
44 Gastos de personal 69 Patrimonio (63-68) S/. 57,691.40
45 Luz, agua, telfono 11. INDICADORES FINANCIEROS
S/. 70.00
46 Alquiler de local S/. - 70 Capital de Trabajo (60-66) (debe ser >= al monto propuesto) S/. 6,691.40
47 Transporte S/. 150.00 71 Rentabilidad del negocio (52/70) o sobre las ventas (52/41) 16.18%
48 Gastos Financieros S/. 150.00 72 Rotacion de Inventario (42/59) 105.68%
49 Impuestos S/. 20.00 73 Liquidez (60/66) (se recomienda > 1) 31.01
50 Otros Gastos S/. 100.00 74 Cuota propuesta / excedente familiar (Cuota propuesta/56) 373.96%
51 Gastos Operativos del Negocio (44+45+46+47+48+49+50) S/. 490.00 75 Endeudamiento total (19+68) / (20+69) 0.32%
52 Utilidad Neta (43-51) S/. 1,082.49
53 Ingresos Adicionales (Otros negocios independiente / Depend.) S/. -
54 Otros ingresos complementarios S/. 240.00
55 Gastos familiares S/. 1,050.00
56 Excedente familiar mensual (52+53+54-55) S/. 272.49
4. GESTIN DE NEGOCIO Negocio 2 : Cliente : IRMA MAURA PONCE TACZA
Actividad Econmica LIBRERA Mejoras Negocio ltimo ao MEJORA
Fecha de Evaluacin dd/mm/ao 1/22/2011 Reg. Ctas. Cobrar - Pagar SI

Fecha Inicio como Empresario 7/20/2000 Recibo de Servicios al dia SI

Fecha Inicio local actual 7/20/2000 Local cumple Reg. Sanidad SI


Tiempo dedicado al negocio ( Hor / Sem ) 84 Local cumple Normas Municipales SI

5. CALCULO MARGEN DE VENTAS


Principales Productos que Precio de Venta Costo por unidad doc. etc. Frecuenc Cantidad de prod. Vendidos TotalVentas Total Costos
N produce, vende o servicios que (1) (2) ia (4) (5)=(1)x(3)x(4) (6)=(2)x(3)x(4)
brinda (3)

25 cuaderno S/. 3.00 S/. 2.30 4 49 S/. 588.00 S/. 450.80


26 folder S/. 0.50 S/. 0.40 4 49 S/. 98.00 S/. 78.40
27 lapicero S/. 0.50 S/. 0.32 4 70 S/. 140.00 S/. 89.60
28 sobre manila S/. 0.50 S/. 0.30 4 49 S/. 98.00 S/. 58.80
29 borradores S/. 0.50 S/. 0.25 4 42 S/. 84.00 S/. 42.00
30 goma S/. 2.00 S/. 1.30 4 72 S/. 576.00 S/. 374.40
31 copias S/. 0.05 S/. 0.02 4 4,900 S/. 980.00 S/. 392.00
32 cuadernos S/. 1.50 S/. 1.10 4 49 S/. 294.00 S/. 215.60
33 libros S/. 24.00 S/. 27.00 4 28 S/. 2,688.00 S/. 3,024.00
34 laminoas S/. 0.50 S/. 0.20 4 500 S/. 1,000.00 S/. 400.00
Margen de Ventas = 1 - (Total Costos / Total Ventas) 21.70% TOTAL S/. 6,546.00 S/. 5,125.60
6. CICLO DE NEGOCIO (Seleccionar)
Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio

Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

7. DEUDAS FINANCIERAS DEL NEGOCIO


Crdito d Saldo Monto Cuota
Entidad Financiera Otorgado Cuotas Pagas e Cuotas Totales Capital Mensual
Corto Plazo

Totales Corto Plazo S/. - S/. -


Largo Plazo

Totales Largo Plazo S/. - S/. -


8. MOVIMIENTO COMERCIAL 10. BALANCE GENERAL
Fecha de Evaluacin 1/22/2011 57 Disponible S/. 1,500.00
35 VENTAS MENSUALES S/. 6,550.00 58 Cuentas por cobrar a clientes

36 Contado S/. 6,550.00 59 Inventarios S/. 5,000.00


37 Crdito S/. - 60 Activo corriente (57+58+59) S/. 6,500.00
38 COMPRAS MENSUAL S/. 5,128.73 61 Activo Inmueble
39 Contado 62 Otros activos fijos S/. 4,500.00
40 Crdito S/. - 63 Total Activos (60+61+62) S/. 11,000.00
9. ESTADOS FINANCIEROS NEGOCIO PRINCIPAL 64 Cuentas por pagar S/. -
ESTADOS DE GANANCIAS Y PERDIDAS SOLES 65 Otras cuentas por pagar (deudas financieras del negocio) S/. -
41 Ventas Mensuales S/. 6,550.00 66 Pasivo corriente (64+65) S/. -
42 Costos de Ventas (41-43) S/. 5,128.73 67 Pasivo no corriente S/. -
43 Utilidad Bruta (41xMargen de ventas) S/. 1,421.27 68 Total Pasivos (66+67) S/. -
44 Gastos de personal 69 Patrimonio (63-68) S/. 11,000.00
45 Luz, agua, telfono 11. INDICADORES FINANCIEROS
S/. 80.00
46 Alquiler de local 70 Capital de Trabajo (60-66) (debe ser >= al monto propuesto) S/. 6,500.00
47 Transporte S/. 200.00 71 Rentabilidad del negocio (52/70) o sobre las ventas (52/41) 15.71%
48 Gastos Financieros S/. - 72 Rotacion de Inventario (42/59) 102.57%
49 Impuestos S/. 20.00 73 Liquidez (60/66) (se recomienda > 1) P.Cte=0
50 Otros Gastos S/. 100.00 74 Cuota propuesta / excedente familiar (Cuota propuesta/56) 60.65%
51 Gastos Operativos del Negocio (44+45+46+47+48+49+50) S/. 400.00 75 Endeudamiento total (19+68) / (20+69) 0.00%
52 Utilidad Neta (43-51) S/. 1,021.27
53 Ingresos Adicionales (Otros negocios independiente / Depend.) S/. -
54 Otros ingresos complementarios S/. 659.00
55 Gastos familiares (considerados en el Negocio 1) S/. -
56 Excedente familiar mensual (52+53+54-55) S/. 1,680.27
4. GESTIN DE NEGOCIO CONSOLIDADO NEGOCIOS Cliente : IRMA MAURA PONCE TACZA
Actividad Econmica 0 0 Mejoras Negocio ltimo ao
Fecha de Evaluacin dd/mm/ao 3/18/2011 Reg. Ctas. Cobrar - Pagar

Fecha Inicio como Empresario Recibo de Servicios al dia

Fecha Inicio local actual Local cumple Reg. Sanidad

Tiempo dedicado al negocio ( Hor / Sem ) Local cumple Normas Municipales

5. CALCULO MARGEN DE VENTAS (INDIVIDUAL EN CADA NEGOCIO)


6. CICLO DE NEGOCIO (INDICADO EN CADA HOJA DE NEGOCIO)
7. DEUDAS FINANCIERAS DEL NEGOCIO
Entidad Financiera Crdito Cuotas Pagas / de Cuotas Totales Saldo Monto Cuota
Otorgado Capital Mensual
Corto Plazo
Totales Corto Plazo S/. 223.00 S/. 150.00
Largo Plazo
Totales Largo Plazo S/. - S/. -
8. MOVIMIENTO COMERCIAL 10. BALANCE GENERAL
Fecha de Evaluacin 3/18/2011 57 Disponible S/. 2,500.00
35 VENTAS MENSUALES S/. 13,950.00 58 Cuentas por cobrar a clientes S/. 400.00
36 Contado S/. 13,950.00 59 Inventarios S/. 10,514.40
37 Crdito S/. - 60 Activo corriente (57+58+59) S/. 13,414.40
38 COMPRAS MENSUAL S/. 10,956.24 61 Activo Inmueble S/. 45,000.00
39 Contado S/. - 62 Otros activos fijos S/. 10,500.00
40 Crdito S/. - 63 Total Activos (60+61+62) S/. 68,914.40
9. ESTADOS FINANCIEROS NEGOCIO PRINCIPAL 64 Cuentas por pagar S/. -
ESTADOS DE GANANCIAS Y PERDIDAS SOLES 65 Otras cuentas por pagar (deudas financieras del negocio) S/. 223.00
41 Ventas Mensuales S/. 13,950.00 66 Pasivo corriente (64+65) S/. 223.00
42 Costos de Ventas (41-43) S/. 10,956.24 67 Pasivo no corriente S/. -
43 Utilidad Bruta (41xMargen de ventas) S/. 2,993.76 68 Total Pasivos (66+67) S/. 223.00
44 Gastos de personal S/. - 69 Patrimonio (63-68) S/. 68,691.40
45 Luz, agua, telfono 11. INDICADORES FINANCIEROS
S/. 150.00
46 Alquiler de local S/. - 70 Capital de Trabajo (60-66) (debe ser >= al monto propuesto) S/. 13,191.40
47 Transporte S/. 350.00 71 Rentabilidad del negocio (52/70) o sobre las ventas (52/41) 15.95%
48 Gastos Financieros S/. 150.00 72 Rotacion de Inventario (42/59) 104.20%
49 Impuestos S/. 40.00 73 Liquidez (60/66) (se recomienda > 1) 60.15
50 Otros Gastos S/. 200.00 74 Cuota propuesta / excedente familiar (Cuota propuesta/56) 52.18%
51 Gastos Operativos del Negocio (44+45+46+47+48+49+50) S/. 890.00 75 Endeudamiento total (19+68) / (20+69) 0.28%
52 Utilidad Neta (43-51) S/. 2,103.76
53 Ingresos Adicionales (Otros negocios independiente / Depend.) S/. -
54 Otros ingresos complementarios S/. 899.00
55 Gastos familiares (considerados en el Negocio 1) S/. 1,050.00
56 Excedente familiar mensual (52+53+54-55) S/. 1,952.76
PLACA INGRESO DIAS TOTAL VALORVEHIT.C TOTAL FECHA PROPIEDAD
1 SIO -295 50 26 650 117 7000 2.89 20230 12/2/2009
2 AIQ -684 50 26 650 117 7000 2.89 20230 12/1/2009
3 SQS -488 50 26 650 117 7000 2.89 20230 7/13/2009
4 VG - 5145 250 26 6500 1170 20000 2.89 57800 9/4/2000
5 VG- 3585 250 26 6500 1170 25000 2.89 72250 4/6/1999
INGRESO TOTAL 14950 2691 12259 190740

GASTOS MANTENIMIENTO
UNIDAD CANTIDA PRECIO UNITARIO DURACION MESES TOTAL
LLANTAS 5 30 180 12 S/. 2,250.00
ACEITES 5 1 50 5 S/. 50.00
FRENOS, SU 5 1 80 4 S/. 100.00
BATERIAS 5 1 250 4 S/. 312.50
SOAT 5 1 180 12 S/. 75.00
MOTOR 5 1 3000 18 S/. 166.67
COCHERA 5 1 2.5 1 S/. 12.50
OTROS 1 1 30 1 S/. 30.00
TOTAL S/. 2,996.67
VENTA DE GAS

Q PC PV

BALON DE GAS 48 27 32
1296 1536
TOTAL INGRESOS 240

VENTA DE PRENDAS

Q PC PV

POLOS 50 14 25
MEDIAS 48 1.16 3
TRUSAS 24 3.1 4
830.08 1490
TOTAL INGRESOS 659.92
S/. 6.50 S/. 5.58
S/. 2.50 S/. 2.10
S/. 3.80 S/. 2.80
S/. 2.70 S/. 2.29
S/. 1.00 S/. 0.70
S/. 3.00 S/. 1.26
S/. 0.76 S/. 1.00
S/. 2.20 S/. 1.66
S/. 3.00 S/. 2.60
S/. 3.00 S/. 2.48
S/. 28.46 S/. 22.47

MR S/. 0.79
MG S/. 0.21
S/. 1.00