LEY 100 TIPOS DE PENCIONES

Es muy importante cuando se est laborando de manera formal, realizar

correctamente lo concerniente a la seguridad social ya que por derecho se debe
hacer aportes, pero de manera particular en este trabajo, se hace mencin a la
pensin. Existen varios tipos los cuales se van a describir de manera sinttica. La
primera que se va exponer es la Pensin de invalidez. Este tipo de pensin
corresponde a las personas que se han declarado invlidas, significa el haber
perdido el 50% o ms de su capacidad para trabajar. Tambin deben cumplir con
el mnimo de semanas exigidas, segn la fecha en que produjo el estado de
invalidez.

En segundo lugar est la Pensin de vejez. Este es el reconocimiento ms comn

y se adquiere cuando se cumplen las siguientes condiciones: 57 aos si es mujer
o 62 aos si es hombre y haber cotizado un mnimo de 1.275 semanas en el 2014.
Y 1.300 semanas a partir de 2015.

Siguen las Pensiones especiales de vejez. Se reconocen para las personas que
son padres trabajadores con hijos discapacitados o si desempea una actividad de
alto riesgo, estipulada en la ley.

Est tambin se tiene la Pensin de sobrevivientes y sustitucin pensional. Este

reconocimiento se conoce como de sobreviviente o sustitucin pensional causada
por el afiliado o el pensionado para quienes acrediten su calidad de beneficiarios
como cnyuge, compaero (a) permanente, hijos menores, hijos estudiantes entre
18 y 25 aos de edad, hijos discapacitados o padres si dependan
econmicamente de este.

Hay otras figuras que no son vista como formas de pensiones, pero que se
pueden incluir en este aspecto de la seguridad social como son el.
Reconocimiento de auxilio funerario, el cual es una prestacin econmica se
entrega a las personas que comprueben haber asumido los gastos fnebres de un
pensionado por vejez o invalidez. Este auxilio no puede ser inferior a 5 salarios
mnimos legales mensuales vigentes, ni superior a diez veces de dicho salario.
Otro es la incapacidad temporal. Este tipo de prestacin es otorgada por
Colpensiones al afiliado en caso de enfermedad o accidente, siempre y cuando
exista un concepto favorable de rehabilitacin. Tambin est la Calificacin de
prdida de capacidad laboral. Con este procedimiento se determina la prdida de
la capacidad laboral cuando la EPS ha emitido un concepto desfavorable de
rehabilitacin. Si la calificacin es igual o superior al 50% se podr solicitar
reconocimiento de pensin por invalidez. Indemnizacin sustitutiva de la pensin
de vejez, invalidez o sobrevivientes. El derecho a este tipo de indemnizacin se le
otorga a los afiliados que habiendo obtenido la edad para obtener la pensin de
vejez no hayan cotizado el mnimo de semanas exigidas y declaren su
imposibilidad de continuar cotizando.

Por otra parte hay que traer a colacin que en el pas, las pensiones funcionan
bajo dos regmenes con distintas condiciones y beneficios. A continuacin, la
primera entrega para entender sus diferencias.

El ahorro pensional es una obligacin para todos los trabajadores. Por ley, todo
trabajador debe hacer un aporte a pensiones del 16% sobre su salario mensual y
deber realizar un aporte adicional al fondo de solidaridad pensional, dependiente
de su nivel de ingresos. De ese aporte, 12% lo proporciona el empleador y 4% el
empleado. En caso de que sea un trabajador independiente, debe asumir el valor
total del aporte.

A partir de la entrada en vigencia de la Ley 100 de 1993, los colombianos tienen

libertad para escoger en que rgimen desean hacer ese ahorro. Existen dos
sistemas: el Rgimen de Ahorro Individual (RAIS), que es privado y en el que las
pensiones son manejadas por las Administradoras de Fondos de Pensin (AFP), y
el Rgimen de Prima Media (RPM), que es pblico y ser administrado por
Colpensiones, entidad que reemplazar al Instituto de Seguros Sociales (ISS).

En los dos regmenes, la cotizacin no puede ser inferior a un salario mnimo, ni

superior a 25, salvo algunas excepciones. Slo se puede hacer traslado entre
regmenes cada cinco aos, y hasta antes de que resten diez aos para la edad
de pensin en el Rgimen de Prima Media, excepto en el caso de las personas
que conservan el Rgimen de Transicin Pensional, acorde con los requisitos
previstos en la ley.

De acuerdo con el Ministerio de Trabajo, en Colombia hay 22 millones de

trabajadores, de los cuales 7.7 millones de personas cotizan o ahorran en el
Sistema General de Pensiones que tiene dos regmenes: el Rgimen de Prima
Media (RPM) que funciona a travs de Colpensiones (antes Instituto de Seguros
Sociales) y el Rgimen de Ahorro Individual Solidario (RAIS), el cual es
administrado por los fondos privados de pensin. Despus de este compendio,
surge una pregunta: Cul es la diferencia entre los Regmenes? Se tiene primero
el Rgimen de Prima Media (RPM). En este el rgimen, los aportes de la persona
se manejan en un fondo comn, junto con los ahorros de todos los dems
afiliados. En este rgimen, usted no puede participar en la administracin de sus
aportes, ni tomar decisiones sobre el manejo del mismo.

Adems, en el Rgimen de Prima Media no se pueden hacer aportes adicionales

para aumentar la mesada pensional; si el afiliado cotiza ms semanas del tope
mximo previsto para la liquidacin de la pensin, estas no le sern tenidas en
cuenta en el momento de que se le reconozca la pensin.

La mesada pensional del RPM al principio se liquida con base en los salarios
sobre los cuales se cotiz durante los ltimos 10 aos trabajados. Bajo este
modelo, las personas solo pueden obtener su pensin al cumplir con la edad
establecida por el Gobierno, y al lograr un cierto nmero de semanas cotizadas.

Una gran ventaja en este rgimen consiste en que una vez logra el derecho a su
pensin se le pagara de forma vitalicia. Si el afiliado no alcanza a reunir los
requisitos para tener derecho a la pensin, l o sus beneficiarios tendrn derecho
a la indemnizacin sustitutiva de saldos. Si no existen beneficiarios o se extingue
el derecho de los mismos a recibir la pensin, no hay posibilidad alguna de recibir
el saldo ahorrado. En el caso de que el cotizante muera antes de pensionarse,
como no se acumula dinero sino tiempo, no se puede heredar ningn derecho.
En segundo lugar est Rgimen de Ahorro Individual Solidario (RAIS). En el
rgimen privado, el afiliado es dueo de su dinero, puede participar en la
administracin de sus aportes y tomar decisiones sobre stos. El afiliado tiene una
cuenta de ahorro individual, la cual puede ser administrada en tres clases de
fondos: Conservador, Moderado y Mayor Riesgo. Cada fondo ofrece diversas
opciones en trminos de rentabilidad y estabilidad, segn el perfil de riesgo y la
edad de la persona.

Bajo este rgimen, el afiliado puede pensionarse antes de tiempo: solo debe
acumular un volumen de capital que le permita financiar una pensin mensual
equivalente al 110% del salario mensual mnimo legal vigente a 1993 actualizado
en el IPC, sin que sea menor a un salario mnimo. De lo contrario, debe cumplir
una edad determinada para acceder a la garanta estatal de pensin mnima (57
aos para las mujeres, 62 para los hombres, 1.150 semanas cotizadas al cumplir
dicha edad y no contar con otra fuente de ingresos).

El afiliado, adems, puede hacer aportes adicionales para aumentar la mesada

pensional en el momento de la jubilacin. En caso de fallecimiento, el capital
ahorrado es heredable (si no hay herederos de ley, puede entrar en sucesin
hasta el quinto orden hereditario).

Si el afiliado tiene la capacidad de pensionarse con el mximo establecido por la

ley, y adems le sobra capital, la AFP le devolver ese monto sobrante para que el
trabajador disponga de l con total libertad.

En caso de que no alcance a cumplir los requisitos para obtener su pensin, la

AFP, que es vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, le devolver
sus aportes junto con el valor del bono pensional, en caso de que haya.

Sin embargo, es importante conocer cmo se invierte el dinero en RAIS. Hay que
saber que el dinero de los afiliados a este rgimen se distribuye en unos
multifondos, los cuales brindan la posibilidad de que cada afiliado haga sus
aportes en el fondo que considere que ms se ajusta a sus necesidades o
aspiraciones.
De esta manera, existen tres tipos de fondos en los que se pueden administrar los
ahorros pensionales, los cuales difieren principalmente en el nivel de riesgo y por
ende, en la rentabilidad esperada.

Existe un Fondo Conservador, el cual est dirigido a aquellas personas cercanas a

la edad de jubilacin (10 aos o menos) y quienes sean menos dados a asumir
riesgos al momento de efectuar sus inversiones. El fin de este fondo es preservar
el capital acumulado, reduciendo la exposicin ante las fluctuaciones del corto
plazo. Las rentabilidades son menores en comparacin con los otros dos fondos.

Tambin est el Fondo Moderado que est dirigido a aquellos que les falten diez o
quince aos para obtener su pensin o quienes tengan una tolerancia media al
riesgo. Las volatilidades en este fondo de inversiones son moderadas.

Y hay un ltimo que se llama Fondo de Mayor Riesgo. Este fondo est dirigido a
cotizantes a los que les falte quince o ms aos para pensionarse. Las inversiones
en este fondo presentan mayores fluctuaciones en periodos cortos pero mayores
rentabilidades en el largo plazo. Quienes opten por este fondo deben tener mayor
tolerancia al riesgo.

En conclusin hay que resaltar que los ahorros para la pensin constituyen una
reserva de dinero para el largo plazo y lo importante es que en ese horizonte de
tiempo las rentabilidades sean positivas. La historia ha mostrado que en
momentos de crisis, que en cualquier momento puede llegar la mejor
recomendacin es vivir el da a da con sus afanes y compromisos con la debida
responsabilidad, pero tambin como una forma de sembrar para ms tarde poder
recoger a travs de este ahorro que se traduce en una pensin.