Mercadolibre/MercadoPago

Prevencin de Fraude
MercadoLibre en nmeros
 MercadoLibre en nmeros
Volumen Total de Pagos ($B)

46 millones de operaciones en el 2014

3.523

CAGR
2.498
54,8% H1 2015
1.787

1.312
+41,1% 2.243
33millones
698
operaciones
383
256
158

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Fuente: informacin de la compaa

 MercadoLibre en nmeros
Ingresos Netos (U$S en millones)

CAGR

26,6%

H1 2015

$302
Millones

Fuente: informacin de la compaa

Fraude en e-commerce

Que evitamos?
Fraude Comprador con TC robadas

Creacin
del usuario
2:03 am

Intento
Robo Base
compra
TC
2:10 am

Intento
compra
2:12 am
Fraude vendedor en Clasificados

Se busca aparentar
el aval de una
empresa de
renombre

Se induce al
comprador a dar un
adelanto

El auto no existe
Fraude vendedor: Pagu y no recib
Evasin de comisiones por precio
Evasin de comisiones x datos de contacto
Acceso indebido a cuentas

Phishing
Cmo?
Testeadores

Robar el dinero en
cuenta
Para
Acceder a una
que? cuenta con
reputacin
Fraude en e-commerce

Cmo evolucionaron
nuestros KPI?
La evolucin del fraude comprador
Proceso para prevenir fraude comprador
Aprobacin directa :
Crece aprobacin: +40%

Aprobacin con
revisin :
Disminuyen a
de lo que eran

Fraude luego de
aprobar:
Cae un 66% las
A revisar: transacciones
Modelo: aprobadas por
Antes: Reglas Cae volumen a
revisar -75%. error.
Ahora: Redes

Rechazos :
Menos de 1/3 del
flujo previo
Los KPI de fraude comprador
% Aprobacin % CBK
100% 120

100
90%
80

80% 60

40
70%
20

60% 0

% Casos a Revisin % Pagos Rechazados

40% 20,00%

30%

20% 10,00%

10%

0% 0,00%
Fraude en e-commerce

Cmo logramos esto?

 Evolucin de las soluciones
Reglas de Expertos Algoritmos Tradicionales Redes Neuronales

Pierden sentido rpidamente. Tienen sentido por un tiempo ms. Es perdurable en el tiempo.

Muchos falsos positivos. Menos falsos positivos pero an se molesta Muy pocos falsos positivos.
a muchos usuarios. Dataset desbalanceado.

Difcil de mantener. Vuelve a tender a un compilado de reglas. Slo hay un pequeo grupo
de reglas post red neuronal.
Poblacin desbalanceada
Qu informacin utilizamos?

Historial
Velocidad de de
transacciones compras

Device
Fingerprint
Tarjeta de Crdito
Preferencias y
Cruces de usuarios direccin de envo
Vicios de los datos

Outliers

Bugs - reconstruccin incompletas

Informacin de variables incompletas

Nulos: ausencia de informacin

Entender la posibilidad de que la informacin

cambie, prepararse para el desastre del fallo.
Pre-entrenamiento

Objetivo a minimizar
Regresin Logstica
Fine Tuning
Evaluacin de modelos

Anlisis de escenarios Optimizaciones

Deteccin de Vulnerabilidades

Grupos de testing

Combinacin de modelos
Consultas y datos de contacto

Nicolas.aliberti@mercadolibre.com
Gerardo.loureiro@mercadolibre.com