PROGRAMA ACADMICO DE

FORMACIN GENERAL

UNIVERSIDAD SEOR DE SIPN

FACULTAD DE INGENIERA,
ARQUITECTURA Y URBANISMO

ESCUELA ACADMICO PROFESIONAL DE ING.

SISTEMAS

ARTCULO CIENTFICO DESCRIPTIVO:

Algoritmo gentico para el descubrimiento de estafa
electrnica en tarjetas de dbito en el Per
AUTOR:
SIPIN PAZ JOS MANUEL

DOCENTE:
MORISAKI MEGO FRANCISCO PEDRO

2017 I
Ttulo: Algoritmo gentico para el descubrimiento de estafa
electrnica en tarjetas de dbito en el Per

Autor: Jos Manuel Sipin Paz

RESUMEN
La gran problemtica de la banca del Per es la deteccin de transacciones fraudulentas que
se encuentran esparcidas con las transacciones genuinas. Las soluciones propuestas no son
suficientes para detectar estas operaciones ilcitas con precisin porque estn orientas a
mercados diferentes al peruano, consecuentemente, se han revisado las principales
aportaciones dentro de este mbito, de las pruebas experimentales se obtuvo una precisin
del 95.5% en el canal internet y 95.8% para el canal punto de venta. Finalmente. Se
concluy que al emplear la estrategia del algoritmo gentico obtuvo una aceptable exactitud
en la prediccin.

Palabras clave: Algoritmo gentico, transacciones genuinas, fraude electrnico, comercio

electrnico
 INTRODUCCIN
El gran impacto que tiene la ingeniera de sistemas e informtica que tienen en el mundo es
impresionante. Cada vez se crean nuevos paradigmas y las formas de realizar
procedimientos comerciales estn variando. Las corporaciones comerciales y financieras en
el mundo estn apostando fuerte por el remplazo del papel moneda por el dinero
electrnico, sin embargo para expandir el dinero electrnico se requiere de un sistema de
pago que se ajuste a las necesidades de pago de los usuarios, transmitiendo la seguridad y
confianza en sus operaciones. La investigacin presentada por Richardson Robert director
de Computer Security Institute(CSI) indica que entre los principales riesgos de seguridad,
los ataques por fraudes financieros y las debilidades relacionadas con aplicaciones web de
comercio electrnico estn aumentando y aspiran como nuevas tendencias de riesgo. El
informe hecho por CybertSource Corporation declara que en el ao 2011 los comercios
informaron que perdieron un promedio de 1% de los ingresos totales por fraudes cometidos
por transacciones de comercio electrnico. Los comercios dieron a conocer una baja de
33% de los porcentajes de rdenes perdidas por fraude. Las operaciones falsas o ilegales
acostumbrar a seguir patrones caractersticos que permiten con cierto grado de probabilidad
distinguirlas de las reales y as implementar mecanismos para tomar medidas rpidas ante
ello.

Segn el Diario Gestion Pag. 14 sostiene que Sanguineti, sostuvo que por campaa
navidea los consumos tantos con tarjetas de dbito y crdito aumentaran entre 10% y 15%
ms que los otros meses, por el incremento del consumo. Esto quiere decir que los fraudes
por tarjeta de dbito tambin incrementan.

La seguridad se ha vuelto en el principal problema e intranquilidad del comercio

electrnico. Existe el miedo de los consumidores y vendedores debido a la gran ola de
estafas que el mundo est experimentando. La investigacin de Frost & Sullivan
empresa de consultora de negocios dedicada a la investigacin y anlisis de mercados
revela que el 22% de los usuarios de Latinoamrica han dejado de usar la banca en lnea, y
el 10% han cambiado de bando puesto a los incidentes de fraude. Un admirable 95% de los
usuarios en transacciones en lnea creen que su banco debe aumentar mayores y mejores
soluciones de seguridad, a fin de reducir los riesgos de fraude. La realidad del Banco de la
Nacin del Per indica que los servicios de banca por internet y operaciones VISA han
sufrido una baja los ltimos aos debido al miedo y desconfianza del tarjetahabiente por el
uso de estos servicios pocos comunes.
La seguridad se ha convertido en la principal problemtica y la ms inquietante del
comercio electrnico. Existe el miedo de los consumidores y negocios debido a las grandes
olas de estafas que hoy en da el mundo est experimentando. El informe realizado por
Frost & Sullivan revela que el 22% de los usuarios Latinoamericanos han dejado de usar la
banca en lnea, y el 10% han cambiado de banco debido a incidentes de fraude. Un 95% de
los usuarios de transacciones en lnea creen que su banco debera implementar mayores y
mejores soluciones de seguridad, con el fin de minimizar los riesgos por fraude. La realidad
del Banco de la Nacin del Per indica que los servicios de banca por internet y
operaciones VISA ha sufrido una baja en los ltimos aos debido a la desconfianza y el
temor de sus usuarios.

La propuesta se bases en la utilizacin de un modelo heurstico basado en el

comportamiento transaccional de los clientes y de la determinacin de los patrones de
desviacin que se han catalogado como sospechosas, para ello se empleara tcnicas basadas
en algoritmos genticos ya que la deteccin del fraude consiste en analizar el
comportamiento de los usuarios cuando realiza una operacin financiera para detectar o
evitar transacciones indeseables.

Bentley Peter J. et al. propone un modelo de deteccin Fuzzy Darwinian capaz de clasificar
las transacciones de tarjetas de crdito en clases sospechosas y no sospechosas. El sistema
se compone de un algoritmo
Descripcin del algoritmo gentico:
El algoritmo propuesto se divide en un procedimiento principal MainDetecFraud, el cual
construye el conjunto de reglas, y la funcin complementaria AlgoritmoEvolitivo, que
implementa el algoritmo gentico propiamente dicho.
Experimentos y resultados (Canal POS/ Canal internet):
1.-Canal POS:
El proceso consiste en ejecutar el algoritmo gene tico en 4 escenarios en los cuales se
modific el parmetro, nmero de individuos de la poblacin con el fin de obtener el
conjunto de reglas con la mejor bondad.
En la siguiente tabla se detalla los escenarios probados y la cantidad de reglas genuinas y
fraudulentas obtenidas. En el primer escenario se ejecut el algoritmo gentico con una
poblacin de 10 individuos obtenindose 32 reglas sucesivamente se aument el nmero de
individuos
2.-Canal Internet:
El proceso de entrenamiento ejecuta el algoritmo gentico para 4 escenarios. Se tom
como muestra 418 transacciones por internet distribuidas en 346 transacciones
genuinas y 72 transacciones fraudulentas. La poblacin es inicializada con 10
individuos los cuales son incrementados aritmticamente en 10 unidades llevando a un
tope de 40 individuos.
Las reglas obtenidas del proceso de entrenamiento se describieron en la tabla que
mostraremos a continuacin. En las columnas reglas obtenidas se cuantifica los
individuos derivados de la ejecucin del algoritmo gentico, diferenciando las
transacciones genuinas de las fraudulentas.
Marco Terico

1. Tarjetas de Crdito
-Antecedentes: El origen de las tarjetas de crdito se remonta a las tarjetas
comerciales emitidas a mediados del siglo XX por compaas de hostelera en los
Estados Unidos, con el fin de facilitar a sus clientes el pago aplazado. En las dcadas
siguientes los grandes sistemas de tarjetas se extendieron a Europa. Y con el tiempo las
entidades financieras se fueron convirtiendo en los principales emisores de las tarjetas.
Surgen as las tarjetas de crdito bancarias, en las que entre el comerciante y el cliente
aparece un tercero, la entidad financiera emisora de la tarjeta [Zunzunegui01].

-Definicin: La Tarjeta de Crdito es un instrumento de crdito que permite diferir el

cumplimiento de las obligaciones monetarias asumidas con su sola presentacin, sin la
necesidad de previamente provisionar fondos a la entidad que asume la deuda, que
generalmente son Bancos u otra empresa del Sistema Financiero [Patroni, 2003]. La tarjeta
de Crdito es el Medio de Pago ms usado, esto se debe bsicamente a su fcil uso,
caracterstica esencial de este medio de pago, y por la seguridad que brinda tanto al
vendedor, ya que existe alguna entidad financiera que respalda al consumidor, as como
para el consumidor ya que frecuentemente las Tarjetas de Crdito se encuentran amparadas
por seguros. Asimismo, existe la confianza generalizada que las operaciones que se realizan
utilizando Tarjetas de Crdito, estn ms que probadas y cuentan con todas las garantas

2.- Fraudes con Tarjeta de Crdito: El fraude con tarjeta de crdito implica
el uso ilegal de la informacin o de la tarjeta de crdito fsica de una persona con el
propsito de realizar compras o extraer fondos de su lnea de crdito. En el Per existe un
promedio de 450 usuarios de tarjetas de crdito que denuncian
Conclusiones:
- En este estudio se analiz la problemtica del descubrimiento de amenazas de fraude
electrnico en transacciones financieras que involucran los canales POS e Internet. Los
resultados experimentales de la investigacin son alentadores mostrando que el mtodo
empleado es capaz de alcanzar una buena precisin.
Se ha desarrollado un algoritmo gentico, el cual permite conocer el habito de compra del
tarjetahabiente peruano.
Referencias bibliogrficas:
1.- CyberSource Corporation, Informe sobre fraude en comercio electronico 2012-
Tendencias de fraude en pagos en linea, practicas de los comerfcios y comparativos
[Encuesta]. 13ra edicin anual de CybertSource, 2012
2.- Frost A. Y White Sullivan, Retos Claves Contra el Fraude Electrnico en las
instituciones Bancarias y Financieras de Latinoamrica [Publicacin]. Octubre del 2010
Frost & Sullivan

3.- Patroni, Ursula: EL PAGO ELECTRONICO,

http://www.teleley.com/articulos/artpagoelectronico.pdf , 2003nalpoint
4.- Richardson Robert, 2010/2011 Computer Crimen and Security Survey [Encuesta]. 15ta
edicin annual de CSI Computer Security Intitute, 2011