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1 Evaluacin de impacto de los artculos de la Seccin 1, Captulo 1 del Ttulo 2

Esta seccin, como se indic anteriormente, trata principalmente sobre la autorizacin y

la revocatoria de las actividades financieras. En el anlisis efectuado al captulo

referido, se determin que la Superintendencia de Bancos como ente de control de la

banca privada autorizar las actividades financieras y revocar las autorizaciones por las

causas que establezca el Cdigo Orgnico Monetario y Financiero, lo cual implica que

los Bancos Privados debern por un lado, sujetarse al proceso de autorizacin de la

Superintendencia de Bancos y por otro lado realizar las acciones pertinentes que eviten

las causales de revocatoria.

En el primer caso, se proceder a analizar los escenarios que enfrentara la banca

privada en el proceso de autorizacin de la Superintendencia de Bancos,

Figura X. Esquema bsico del proceso de autorizacin de Actividades Financieras por

parte de la Superintendencia de Bancos

Presentacin de Solicitud Proceso de autorizacin Documento de


de Autorizacin de en la Superintendencia autorizacin de las
Actividades Financieras de Bancos Actividades Financieras

Fuente. Elaboracin propia

Con base al esquema de la figura X, se observa que los Bancos Privados para obtener la

autorizacin de Actividades Financieras requeridas debern sujetarse a un proceso de

autorizacin que comprende a tres actividades bsicas, las cuales se detallan a

continuacin: i) solicitar mediante un oficio a la Superintendencia de Bancos la


autorizacin de la actividad financiera que requiera, adjuntando a la misma el

formulario de solicitud de servicios financieros y los requisitos obligatorios requeridos

por el organismo de control, ii) Aguardar el anlisis de la solicitud y documentacin

entregada por parte del organismo de control (retroalimentar informacin en caso de

existir observaciones o requerimientos adicionales) y iii) Esperar que el organismo de

control emita el documento (Resolucin u Oficio) que certifique la autorizacin de la

Actividad Financiera.

Con respecto al proceso de autorizacin descrito, surgen varias observaciones, las

cuales se presentan en la figura X que se presenta a continuacin:

Figura X. Observaciones en el proceso de autorizacin

Solicitud de
autorizacin de las Falta de requisitos para presentar solicitud acorde al tipo
de actividad financieras
Actividades Falta definicin de lo que se puede solicitar autorizacin
Financieras

Desconocimiento de la existencia de criterios y polticas


Proceso de aplicados para autorizar las actividades financieras
autorizacin Desconocimiento de los niveles de desempeo del
proceso

Fuente. Elaboracin propia

Con base al esquema de la figura X, se observa que los bancos privados en la segunda

actividad del proceso de autorizacin se enfrentan a los siguientes problemas:

Prdida de tiempo y recursos en la retroalimentacin de informacin solicitada

por el organismo de control para completar informacin esencial faltante en el

los documentos presentados en la solicitud de autorizacin de servicios o para

efectuar aclaraciones respecto a la informacin presentada. Adicionalmente, por


constantes cambios de personal el organismo de control debe realizar

capacitaciones continuas sobre temas ya tratados anteriormente.

Falta de conocimiento de las actividades financieras que pueden ser autorizadas

por el organismo de control (transacciones bsicas, servicios sujetos a tarifas

mximas y servicios que pueden ser autorizados como tarifados diferenciados).

Poco o nulo conocimiento de los criterios y polticas requeridos y aplicados por

el organismo de control para la autorizacin de las actividades financieras, en

especial de criterios importantes como el requerimiento de que las actividades

financieras sean solicitadas por el cliente, la aceptacin expresa del servicio y de

la tarifa por parte del cliente y la evidencia de una contraprestacin efectiva del

servicio solicitado.

Desconocimiento de las actividades y tiempo de duracin que implica el proceso

de autorizacin de las actividades financieras, desde su inicio hasta la emisin de

la resolucin aprobatoria.

Los problemas descritos anteriormente se deben a varias causas, las cuales sern

descritas en la figura X que se presenta a continuacin:

Figura X. Causas de los problemas presentados en el proceso de autorizacin

Desarrollo no cuidadoso de la
Causas solicitud de autorizacin de
actividades financieras
atribuibles Falta de seguimiento del
al Banco rendimiento de la actividad
financiera autorizada
Fuente. Elaboracin propia

Con base al esquema de la figura X, se observa que los bancos privados en la

elaboracin de la solicitud, el formulario de solicitud de autorizacin de las actividades

financieras y los requisitos obligatorios no son cuidadosos en cumplir las

especificaciones del organismo de control por la falta de conocimiento de la existencia

del manual de usuario por parte de las entidades financieras. Adicionalmente, por el

desconocimiento de duracin de las diferentes actividades del proceso, las instituciones

financieras no realizan un seguimiento y apoyo de estas actividades, lo cual conlleva a

una ampliacin del plazo en el cual se debera concluir el proceso de autorizacin.

En lnea con lo expuesto, con la finalidad de combatir las causas que generan los

problemas anteriormente expuestos y disminuir el impacto de los mismos en la banca

privada, se plantean acciones a seguir por parte de todos los actores participantes en el

proceso de autorizacin de las actividades financieras., las cuales se presentan en la

figura X que se presenta a continuacin:

Figura X. Acciones a seguir por los diferentes actores en el proceso de autorizacin

Cumplir con los requisitos para la autorizacin


Garantizar la calidad de la informacin presentada en la solicitud
Acciones del Banco Hacer proyecciones sustentadas del rendimiento de la actividad financiera
Hacer seguimiento del rendimiento de la actividad financiera autorizada

Establecer los requisitos para la autorizacin de las actividades financieras


Acciones del Ente de Establecer y divulgar los criterios y condiciones para autorizar las actividades financieras
Control Establecer niveles de desempeo para el proceso de autorizacin de actividades
financieras

Recomendaciones de EL COMF solo indica lo que se debe hacer para la autorizacin y revocatoria de las
actividades financieras, se requiere que se indique el caso de actualizacin de las
mejoras para el COMF actividades financieras

Fuente. Elaboracin propia


Con base al esquema de la figura X, se observa que para reducir el impacto de las

disposiciones presentadas en el Cdigo Orgnico Monetario y Financiero en la banca

privada se requiere la participacin de todos los actores que intervienen en el proceso de

autorizacin de las actividades financieras, los cuales pueden apoyar con las siguientes

acciones:

Bancos privados:

Deben cumplir con las disposiciones del organismo de control, entregando la

informacin completa y acorde a las especificaciones del organismo de control.

Deben garantizar la calidad de los documentos y requisitos presentados para la

autorizacin de actividades financieras.

La informacin de costos y la proyeccin de transacciones presentadas para la

actividad financiera sobre la cual se solicita autorizacin debe ser clara y poseer

un sustento tcnico.

Las entidades financieras deben hacer seguimiento de las actividades financieras

solicitadas hasta que sean autorizadas.

Ente de control

Debe establecer los mecanismos necesarios para que los requisitos para la

autorizacin de las actividades financieras sean totalmente claras y de fcil

entendimiento para las entidades financieras.

Mejorar la ubicacin en la pgina web del organismo de control del manual que

contiene los requisitos para la autorizacin de las actividades financieras de

manera que mejore el acceso y ubicacin para la entidad financiera.


Debe establecer niveles de desempeo con tiempos de atencin que las entidades

financiera tengan conocimiento de la duracin del proceso de autorizacin

solicitado.

Cdigo Orgnico Monetario y Financiero:

Es necesario que en el Cdigo se aclaren ciertos trminos que se prestan a

confusin y que adems se incluyan los procedimientos a seguir para el caso de

actualizacin de las actividades financieras y otros aspectos de vital importancia.

En el caso de que los diferentes actores del proceso de autorizacin ejecuten las

acciones antes planteadas, ocurrir el escenario 1 caso contrario se prev como

resultado el escenario 2, tal como se presenta en la figura X que se `presenta a

continuacin:

Figura X. Escenarios proyectados el proceso de autorizacin en funcin de las acciones

ejecutadas

Escenario 1: Se Se producira un entorno estable para el desarrollo de las


cumplen las actividades financieras
acciones Facilidad para que los bancos orienten sus actividades
financieras de acuerdo a lo que disponga la JPRMF
propuestas

Escenario 2: No se Se producira un entorno incierto para el desarrollo de las


cumplen las actividades financieras, ocasionando perdidas de
oportunidad en el mercado financiero
acciones Dificultades para que los bancos orienten sus actividades en
concordancia a lo que dispongan la JPRMF
propuestas

Fuente. Elaboracin propia

Con base al esquema de la figura X, se observa que en el escenario 1 cuando se cumplen

las acciones propuestas para los diferentes actores del proceso de autorizacin de
actividades financieras se producir un impacto positivo tanto para la banca privada

como para el ente regulador (Superintendencia de Bancos), ya que se producir un

entorno estable para el desarrollo de las actividades financieras enmarcadas en el marco

regulatorio dispuesto por la Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera, lo

cual agilitar y mejorar el proceso de autorizacin.

En el caso de que no se cumplan las acciones propuestas para los diferentes actores del

proceso de autorizacin actividades financieras, se presentar el escenario 2 , en el cual

se producir un efecto contrario al escenario 1 anteriormente expuesto, lo tendr un

impacto negativo directo en la banca privada e indirecto en el organismo de control, la

Superintendencia de Bancos.