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REGULACIONES CMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL

TRANSFERENCIAS

Las transferencias tanto enviadas como recibidas son reguladas por la Cmara de Comercio
Internacional, a fin de justificar conceptos, acuerdos, procedimientos, deberes y obligaciones de
todos los participantes en este tipo de operaciones.

(CLAVE):

Las regulaciones exigen que toda comunicacin referente a transferencias de fondos debe de
contener un procedimiento de seguridad, el cual es establecido por acuerdo entre un banco
emisor y un banco receptor, de lo contrario las instrucciones no son aceptadas, esto es con el
propsito de verificar que la transferencia, enmienda u otra comunicacin es la enviada por el
cliente, tambin para detectar errores en la transmisin o contenido del instrumento. Un
procedimiento de seguridad puede requerir el uso de algoritmos u otros cdigos, identificacin de
palabras o nmeros, cdigos o dispositivos de seguridad similares.

ERRORES

Muchas veces se originan una serie de errores en las transmisiones de las instrucciones de pago,
enmiendas u otros, tales como beneficiario equivocado, montos mayores o menores,
duplicaciones, mala descripcin de los bancos beneficiarios o intermediarios, para lo cual se tiene
que comprobar cual de las partes es la responsable de ellos, a fin de que se cumpla con la
obligacin de recuperar o restituir los fondos.

1. Si una orden de pago fue transmitida de acuerdo a un procedimiento de seguridad para la


deteccin de errores y la orden de pago fue instruida errneamente a pagarse a un
beneficiario equivocado, se aplica la siguiente regla:

Si el remitente o la persona actuante en nombre de l prueba o demuestra con el procedimiento


de seguridad de que el error podra haber sido detectado si el banco receptor tambin acataba con
el procedimiento, el remitente no est obligado a pagar la orden.

2. Si se dan instrucciones de pago errneas en un monto mayor que el previsto por el


remitente o fue error de duplicacin de la orden de pago, se aplicara la regla:

El remitente no est obligado a pagar la orden y el banco receptor est en el derecho de recuperar
del beneficiario cualquier exceso en el monto pagado.

3. Si la orden de pago fue transmitida duplicada:

Facilitador: Javier Ramos Ampi


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El remitente no est obligado a pagar la orden y el banco receptor est en el derecho de recuperar
del beneficiario la orden de pago duplicada.

OBLIGACIN DEL REMITENTE PARA REPORTAR LA EJECUCIN DE UNA ORDEN DE PAGO


ERRNEA:

El remitente de un pago errneo como los antes descritos no est obligado a pagar todo o parte de
la orden y si el remitente recibe notificacin del banco receptor que la orden fue aceptada por el
banco o que la cuenta del remitente fue debitada con relacin a la orden, el remitente tiene la
obligacin de proceder con cuidado, en base a informacin disponible para descubrir el error y
avisar al banco de los hechos dentro de un tiempo razonable, no excediendo los 90 das, despus
de que la notificacin del banco fue recibida por el remitente.

Si el banco prueba que el remitente fall al ejecutar esa obligacin, el remitente es responsable
por la prdida, pero la responsabilidad de ste no puede exceder del monto de la orden remitida.

DEVOLUCIN DE TRANSFERENCIAS:

Estas son devueltas de inmediato por el banco receptor por un aviso de devolucin, el cual es
transmitido va electrnica o por indicar que el banco receptor est devolviendo la orden o que no
ejecutar el pago de la misma y la escrito. Este aviso slo deber causa. Si el remitente no recibe
aviso de devolucin de la orden en el da de ejecucin, el banco est obligado a pagar intereses al
remitente sobre el monto de la orden, por el nmero de das transcurridos despus de la fecha de
ejecucin, a ms tardar el da en que la orden es cancelada o el da en que el remitente recibe
aviso o se da cuenta de que la orden no fue ejecutada. El rechazo de una orden previene una tarda
aceptacin de la misma.

TIEMPO EN QUE LA TRANSFERENCIA ES RECIBIDA:

Este es determinado por las reglas aplicables a la recepcin de un aviso. Un banco receptor puede
fijar un tiempo de corte en un da hbil para recibir y procesar las instrucciones o comunicaciones.
Si una instruccin es recibida despus del cierre del da hbil o despus del tiempo de corte
apropiado, el banco recibidor debe tratarla como recibida en la apertura del siguiente da hbil.

CANCELACIN Y ENMIENDA DE PAGOS:

La comunicacin del remitente para cancelar o enmendar algn pago debe de ser transmitida va
electrnica o por escrito y es efectiva si es recibida a la vez permitiendo al banco receptor una
oportunidad razonable para actuar en base a la comunicacin antes de que el banco acepte la
orden de pago.

Facilitador: Javier Ramos Ampi


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Una orden de pago cancelada no puede ser aceptada, la aceptacin es anulada y ninguna persona
tiene derecho u obligacin sobre la orden.

RESPONSABILIDAD POR RETRASO O INCORRECTA EJECUCIN O INCUMPLIMIENTO PARA


EJECUTAR UNA ORDEN DE PAGO:

Si una transferencia es llevada a cabo, pero la ejecucin del pago por el banco receptor retarda el
pago al beneficiario, el banco est obligado a pagar intereses para el originador o para el
beneficiario de la transferencia por el perodo del retraso causado por la incorrecta ejecucin.

Si la ejecucin de un pago por el banco receptor no es realizada, o fracasa el usar un banco


intermediario designado por el originador o si la emisin de la orden no obedece con los trminos
del originador el banco es responsable por sus gastos e intereses.

EJECUCIN DE LA ORDEN DE PAGO DEL REMITENTE POR EL BANCO RECEPTOR:

La fecha de ejecucin del pago o fecha valor, se refiere al da en que el banco receptor debe de
hacer el pago al beneficiario, sta puede ser determinada por instruccin del remitente, pero no
puede ser anterior al da en que la orden es remitida. La fecha debe de ser razonablemente
necesaria para permitir el pago al beneficiario en la fecha correcta.

OBLIGACIONES DEL BANCO RECEPTOR EN LA EJECUCIN DE UNA ORDEN DE PAGO:

Si el banco receptor acepta una orden de pago, tiene las siguientes obligaciones al
ejecutarla.

Al emitir en la fecha de ejecucin la orden de pago acatando las instrucciones del


remitente en lo que se refiere al banco intermediario y al sistema de transferencia a ser
usados, el banco originador est obligado a instruir al banco intermediario de acuerdo a las
instrucciones del originador.

Si la instruccin del remitente establece que la transferencia es para llevarse a cabo por
algn medio de comunicacin ms rpido, el banco receptor est obligado a hacerlo
utilizando el medio disponible y a instruir a cualquier banco intermediario adecuadamente.

Si la instruccin del remitente establece un fecha de pago, el banco receptor est obligado
a transmitir la orden de pago, por el medio razonablemente necesario para permitir el
pago en la fecha estipulada.

Un banco receptor que ejecute una orden de pago puede usar cualquier sistema de
transferencia razonable, emitiendo el pago al banco intermediario o beneficiario, a travs
del cual puede ser emitida ms rpidamente, ejerce cuidado al escoger el banco
intermediario, por lo que no necesita seguir la instruccin del remitente, si de buena fe
determina que no es conveniente.

Facilitador: Javier Ramos Ampi


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OBLIGACIONES DEL BANCO BENEFICIARIO A PAGAR Y AVISAR AL BENEFICIARIO:

Si el banco beneficiario acepta una orden de pago, el banco est obligado a pagar el monto de la
orden al beneficiario. La orden es pagadera en la fecha de pago de la misma, pero si la aceptacin
ocurre en la fecha de pago despus del cierre del da es pagadera en el siguiente da hbil. Si el
banco se niega a pagar despus de ser demandada por el beneficiario y de recibir aviso de
circunstancias particulares que pueden causar perjuicios por el resultado de no pago, el
beneficiario puede recuperar los perjuicios resultantes si el banco tena aviso de ellos, a menos que
el banco demuestre que no pagaron debido a una duda razonable concerniente al derecho del
beneficiario del pago.

Si la orden de pago aceptada por el banco beneficiario es para crdito de una cuenta, el banco est
obligado a avisar al beneficiario de la recepcin de la orden, antes de la medianoche del siguiente
da hbil que sigue a la fecha de pago. Si el crdito no es para una cuenta, el banco debe de
notificar al beneficiario slo si el aviso es requerido en la orden. El aviso puede hacerse por correo
o cualquier otro medio razonable. Si el banco fracasa a dar el aviso requerido, est obligado a
pagar intereses al beneficiario sobre el monto, desde el da en que el aviso debera haber sido
dado hasta el da en que el beneficiario se da cuenta del recibo de los fondos por el banco. Otros
perjuicios no son recuperables. Los cargos legales son tambin recuperables si la demanda por
inters es hecha y rehusada antes de que una accin es llevada a cabo en el reclamo.

TASA DE INTERS:

Si un banco receptor est obligado a pagar intereses con respecto a la orden de pago emitida para
el banco, el monto pagadero debe ser determinado por acuerdo del remitente y del banco
receptor o por un sistema de regulacin de transferencias de fondos si la orden de pago es
trasmitida a travs de un sistema de transferencias.

Si el monto de inters no es determinado por un acuerdo o regulacin, el monto es calculado


multiplicando la tasa aplicable en el Fondo Federal por el monto sobre el cual el inters es
pagadero y multiplicando el producto por el nmero de das de inters pagable, dividido por 360
das. Esta tasa por algn da que no est disponible ser la misma publicada para el prximo da.

Facilitador: Javier Ramos Ampi


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EJEMPLO

Facilitador: Javier Ramos Ampi


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