PRIMERA UNIDAD: DERECHO BANCARIO

1.1.- CONCEPTO:

El Derecho Bancario puede definirse como un conjunto de normas jurdicas de

Derecho Pblico, Privado y Social que regulan la prestacin del servicio de la banca y
crdito, la autorizacin y funcionamiento de las instituciones bancarias e intermediarios
financieros bancarios y la proteccin de los intereses del pblico mediante las facultades
otorgadas a las autoridades financieras.

1.2.- NATURALEZA:

En el comercio bancario -expresin utilizada por el maestro Acosta Romero (1989)-

realizado por las civilizaciones antiguas, tales como: los babilonios, hititas, griegos,
chinos, romanos, etctera; ya se observaba la celebracin de contratos de crdito, de
operaciones de cambio y emisin de ttulos abstractos de obligaciones, utilizando
principalmente garantas reales, como la prenda.

De igual manera, ya se llevaba a cabo el ejercicio del crdito, el cual durante la

Edad Media fue realizado principalmente por los judos, as como tambin se realizaban
en las ferias comerciales europeas y en el campo, a cargo de los Monasterios y
Templarios, entre otros.

Todo ello fue la antesala de la especializacin del Derecho Bancario y Burstil, y

gracias a esto, se comenzaron a crear diversas leyes financieras, las cuales originaron en
Mxico su propia legislacin, como lo son, recientemente, la Ley de Instituciones de
Crdito y la Ley del Mercado de Valores.

1.3.- ESPECIALIDAD:

Dentro del derecho bancario comprende a las leyes y ordenamientos que regulan
las actividades que realizan las instituciones del sector financiero del pas, tales como; la
banca y grupos financieros y las principales actividades u operaciones que llevan a cabo
como:

1.- Captacin de recursos del pblico en general.

2.- Colocacin de esos recursos con el pblico en general.
3.- Restitucin de los recursos al pblico inversionista, ms sus accesorios, comisiones e
intereses.
Dichas funciones pueden ser activas (Crditos) Pasivas (Depsitos) y neutrales.

1.4: FUENTES:

Marco jurdico: La doctrina ha considerado que existe base constitucional para la

autonoma de las disciplinas bancaria y burstil, toda vez que la Constitucin faculta al
Congreso para legislar en toda la Repblica sobre servicios financieros (artculo 73
fraccin X).

LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO: Artculo 6o.- En lo no previsto por la presente Ley y

por la Ley Orgnica del Banco de Mxico, a las instituciones de banca mltiple se les
aplicarn en el orden siguiente:
I. La legislacin mercantil;
II. Los usos y prcticas bancarios y mercantiles, y
III. La legislacin civil federal. Fraccin reformada DOF 06-02-2008
IV. La Ley Federal de Procedimiento Administrativo respecto de la tramitacin de
los recursos a que se refiere esta Ley, y Fraccin adicionada DOF 09-06-1992.
Reformada DOF 06-02-2008
V. El Cdigo Fiscal de la Federacin respecto de la actualizacin de multas.
Fraccin adicionada DOF 06-02-2008 Las instituciones de banca de desarrollo,
se regirn por su respectiva ley orgnica y, en su defecto, por lo dispuesto en
este artculo.

Fuentes primarias y supletorias de la legislacin bancaria y burstil: Las fuentes del

derecho son los medios por los que se generan o producen las normas jurdicas, en este
caso, del derecho financiero, pueden ser primarias o secundarias pero en ambos casos
son fuentes formales.

Las fuentes primarias: se constituyen por las legislaciones especializadas que regulan al
derecho financiero, que remiten a normas reglamentarias o supletorias y por las normas
que emiten autoridades financieras a travs de oficios y circulares. Estas son, Ley de
Instituciones de Crdito, Ley del Mercado de Valores, Ley para Regular las Agrupaciones
Financieras, Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, entre otras.

Las fuentes supletorias: pueden constituirse por usos y prcticas, tambin por la
jurisprudencia en la materia, con las que se concreta la regla jurdica aplicable a un caso
no previsto por el legislador y que no puede ser resuelto mediante la aplicacin de una
norma primaria. De igual manera, por la doctrina y por los principios generales del
derecho.

Fuentes principales
1. las leyes especiales sobre instituciones y operaciones de crdito.
2. La legislacin mercantil comn.
3. Los usos bancarios y mercantiles.
4. el derecho comn.

As mismo como se menciono anteriormente a estos ordenamientos especializados, debe

agregarse a la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, misma que no slo
en tanto faculta al Congreso para legislar sobre instituciones de crdito y para crear el
banco de emisin nico (artculo 73 fraccin X), sino por contener algunas otras
disposiciones de gran relevancia en la materia (artculo 27 fraccin V; 28; 73 fracciones
XVIII, XXIX; 117 fracciones III, VIII). Una fuente poco mencionada, pero de importancia
fundamental, son las circulares del Banco de Mxico (BM) y de la Secretara de Hacienda
y Crdito Pblico (SHCP), a travs de las cuales se regulan diversos aspectos de las
operaciones bancarias y del funcionamiento de las instituciones de crdito. Tales
circulares plantean problemas delicados, pues en ocasiones implican el ejercicio de
facultades legislativas.

Otra fuente generalmente olvidada, son los tratados internacionales, cuya importancia en
la materia es enorme, bien sea por las implicaciones monetarias (Fondo Monetario
Internacional FMI), bien por dar lugar a la creacin de organizaciones internacionales
que desarrollan actividades financieras en el pas (Banco Internacional de Reconstruccin
y Desarrollo Banco mundial
 BIBLIOGRAFA:

Constitucin Poltica de los Estados Unidos mexicanos

Ley de Instituciones de Crdito
Nuevo Derecho Bancario, Acosta Romero Miguel.
UNIVERSIDAD ENRIQUE DAZ DE LEN

LICENCIATURA EN DERECHO

ASIGNATURA:
DERECHO BANCARIO

TITULO DEL TRABAJO DE INVESTIGACIN:

DERECHO BANCARIO

NOMBRE DEL ALUMNO:

XXXXXXXXXXXXXX

NOMBRE DEL DOCENTE:

XXXXXXXXXXXXXX

GRUPO A, GRADO QUINTO, TURNO SEMIESCOLARIZADO

GUADALAJARA, JALISCO, 23 DE SEPTIEMBRE DE 2017.