ASFI Antoridlal de Supervisiin del Sistema Financiero era CIRCULAR ASF 321 12015 LaPaz, 09 SET. 2015 Seftores Presente REF: MODIFICACIONES AL REGLAMENTO PARA DEPOSITOS EN CAJA DE AHORRO Sefiores: Para su aplicacién y estricto cumplimiento, se adjunta a la presente, la Resolucion que aprueba y pone en vigencia las modificaciones al REGLAMENTO PARA DEPOSITOS EN CAJA DE AHORR®, las cuales consideran los siguientes aspectos: |. Libro 2%, Titulo Il, Capitulo Vi nto_para_ Depo: n_Caja_de Ahorro En el marco de las disposiciones legales y normativas vigentes, se modifica la denominacién del citado Reglamento por “Reglamento para Cuentas de Caja de Ahorro” ll, Secci6n 1: Aspectos Generales Se precisa el objeto, el ambito de aplicacion y se establecen las definiciones de los terminos a ser utilizados en el Reglamento. mL Se 2: De la Apertura, Requisitos y Funcionami Se precisan los aspectos relacionados con la solicitud de apertura, los requisitos cortespondientes para personas naturales y juridicas, la comprobacién de la capacidad juridica e identificacion de los titulares, las cuentas aperturadas para menores de edad, la moneda, la formalizacién del Contrato, el registro de firmas e informacion al ahorrista, los aspectos minimos que debe contener el Reglamento de Cuentas de Caja de Ahorro de la entidad de intermediacion financiera y la firma de las personas ciegas. jlidad y Cla En el marco de lo dispuesto en la Ley N’ 393 de Servicios Financieros, se 7 @8tablecen los lineamientos que debe observar la entidad supervisada para la Y terminacién de los contratos de cuentas de caja de ahorro. of) \ gorexountengucys, ig 1682 word conta Urpar are ta Cin 9507 G91) 2 74148-24109, 9412 UL, Cal NAA le Reali Caen tncke etl gant sr 1790- cae yes hfs ea rc Suse, el owt yh) ST cul tae He tn Te mao ei 2 Ea on aa tom ‘Cin tap Sn deenmaren, P0907 Sanu Co: yo Ns 20 Coa Fede 5129 dre Re Atri mia Ce a Pacey dh Ia eas Nie Sistine tanen E6F Ce Poe 98 Sasa seve ae Dole tee far» TP aaeeS TR aNaaes fn entices Tale an? a Nee R598 11H nes(ql ASFI ‘Autoridad de Supervisign del Sistema Financiero Eno Phra de Bali Se precisa la obligatoriedad de la entidad supervisada de establecer procedimientos internos para determinar la forma de cémputo del limite de inembargabilidad de los depésitos en cuentas de caja de ahorro, asi como velar el cumplimiento de las Leyes y regiamentacién aplicable ‘referente a la inembargabilidad de sueldos y salarios, exceptuando la pensién por asistencia famil Conforme establece el Articulo 1369 del Cédigo de Comercio se determina las condiciones para la clausura de cuentas de caja de ahorro inactivas. V. Seccién 4: Otras Disposiciones Compatibilizando criterios normativos con otros Reglamentos contenidos en la Recopilacién de Normas para Servicios Financieros, se dispone la responsabilidad del Gerente General para el cumplimiento y difusi6n del Reglamento para Cuentas de Caja de Ahorro. Se incorporan las obligaciones de la entidad supervisada, las infracciones y el régimen de sanciones. vi i lc ia ‘Se dispone un plazo de adecuacién para la implementacion de los Reglamentos de Cuentas de Caja de Ahorro de las entidades de intermediacién financiera, asi como de sus politicas y procedimientos internos, los cuales deben estar aprobados por su Directorio o instancia'equivalente. Las modificaciones anteriormente descritas, seran incorporadas en el Reglamento para Depésitos en Caja de Ahorro, contenido en el Capitulo V, Titulo Il, Libro 2° de Recopilacion de Normas para Servicios Financieros. Atentamente. op Pag. 2de2 ica 2507, 9112174448 2431919 fx. 91) 2430028, Cala N° 447 - Call tall Colas N° 42 2 Fderica Sato, ec Candach, lo Ee, Pan tt (99113311810 calla N° 6818 AlAs cel 154 Potons asa Nona de oe 20, Calera Spo P (391) 6230858 / Ono are Canc, EO Carrs 706 $ 113468 Santa Cras sl? 85, of 201, Cll P1359, (591) 3.996288, tx (581) 135269 / Cob Calle cw (391) 8424647! Tend Calle La az es, Pato dea Rocha N55, Ps el (S91) #625659 / Cochabamba: Ae cae. Lan El. Pia 4 el (594) 4 S800, fax. 81) 4 84506 / Sucre: Calle Dalene W108 (rte BolvaryNicls Orta, eb.) 6 439777 38775 «0459776, an 391) 5439776 tr Calle gai N28? eng Mndete (96 113709 Line Graal: 800103 103 So webs wine as goboRESOLUCION ASF 711 12015 LaPar, 99 SEI, 208 vIsTos: La Ley N° 393 de Servicios Financieros de 21 de agosto de 2013, las disposiciones del Cédigo de Comercio, e! Decreto Supremo N* 23252 de 23 de agosto de 1992, e! Decreto Supremo N° 2055 de 9 de julio de 2014, la Carta Circular SB/IER/373 de 27 de mayo de 2004, la Resolucién SB N° 137/2005 de 4 de noviembre de 2005, la Resolucion SB N° 144/2005 de 11 de noviembre de 2005, la Resolucién ASF! N° 9861/2011 de 19 de julio de 2011, ef Informe ASFI/ONP/R-144779/2015 de 4 de septiembre de 2015, feferidos a las modificaciones al REGLAMENTO PARA DEPOSITOS EN CAJA DE AHORRO y demas documentacién que ver convino y se tuvo presente. CONSIDERANDO: Que, el Articulo 331 de la Constitucion Politica del Estado, establece que: ‘Las actividades de intermediacién financiera, fa prestacién de servicios financiers y ‘cualquier otra actividad relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversién del ahorro, son de interés publico y s6lo pueden ser ejercidas previa autorizacién de! Estado, conforme con la Ley”. Que, el paragrafo | del Articulo 332 de la Constitucion Politica del Estado, dispone que: ‘Las entidades financieras estarén reguladas y supervisadas por una instifucion de regulacion de bancos y entidades financieras. Esta institucién tendra cardcter de derecho piiblico y jurisdiccién en todo el territorio boliviano”, reconociendo el caracter constitucional de la Autoridad de Supervision del Sistema Financiero. Que, el paragrafo | del Articulo 6 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros de 21 de agosto de 2013, determina que las actividades de intermediacién financiera y la prestacién de servicios financieros, son de interés publico y solo pueden ser ejercidas por entidades financieras autorizadas conforme a Ley. Que, el paragrafo | del Articulo 8 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros de 21 de agosto de 2013, establece que: "Es competencia privativa indelegable de la Autoridad de Supervision del Sistema Financiero - ASFI, ejecutar la regulacion y supervision financiera, con la finalidad de velar por el sano funcionamiento y desarrollo de las entidades financieras y preservar la estabilidad de! sistema financiero, bajo fos postulados de la politica financiera prevista en la Constitucién Politica del Estado’ a Yyonongumfoampgys Pg 1608 eins Cet af Pac! Uae 2907, Tels G48-21 274488 234) a 1p W447 Calle alan Cobbs 2, Ei Reena. Tel atts 211590 -Calke ee Taian ore Fa Pirin Cosa WEA Ae ts le woe Mae 83 Ca sora Ona sp ‘Chr de Comesen Pao 30? FA 5 shia Santa Cra a hols sit Aah Ft Cobia ie Wo alo N49 Frowe Wy BNUMEA Tedd Colle La fy. Li Racha N35 Pe Un, 9-3 8629659 reba Ne Samana en anc, ii Somiein oe 4458490, Sacre Ce Dent 1B Hl Nak Cra See, la Clilings aa token Te 80-61 19798 pga Grats 10 10 Sila we was bo ([ ASE Suupervisiu el Sistema FinancieroAuioriclacl de Supervision del Sistema Financiero Bib Phin Beda ferry Que, el Articulo 16 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros de 21 de agosto de 2013, dispone que: "La Autoridad de Supervisién del Sistema Financiere - ASF, tiene por objeto regular, controlar y supervisar los servicios financieros en e! marco de la Constitucién Politica del Estado, la presente Ley y los Decretos Supremos reglamentarios, asi como la actividad del mercado de valores, los intermediarios y entidades auxiliares de! mismo”. Que, mediante Resolucion Suprema N* 14431 de 19 de febrero de 2015, el sefior Presidente de! Estado Plurinacional, designo a la Lic. Ivette Espinoza Vasquez, como Directora General Ejecutiva ai, de la Autoridad de Supervisién del Sistema Financiero, CONSIDERANDO: Que, el inciso a), paragrafo | del Articulo 23 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros establece que es atribucién de la Autoridad de Supervision del Sistema Financiero (ASF), vigilar el cumplimiento de las normas que regulan la actividad de intermediacion financiera y los servicios financieros complementarios. Que, el inciso t), paragrafo | del Articulo 23 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros dispone como una atribucién de ASFI emitir normativa prudencial de cardcter general, extendiéndose a la regulacion normativa contable para aplicacién de las entidades financieras. Que, el paragrafo Ill del Articulo 59 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros, determina que el regimen de tasas de interés 10 para operaciones de depésitos podra ser establecido mediante Decreto Supremo. Que, el paragrafo | del Articulo 90 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros, prevé que las entidades financieras estan obligadas a respetar las decisiones de sus clientes de dar por terminados los contratos de adhesin que hubieren celebrado con elias, en operaciones activas, pasivas, contingentes y en administracion, debiendo tealizar las acciones conducentes para facilitar la conclusion de las relaciones contractuales, previo cumplimiento de las obligaciones pendientes que hubieren de parte de los clientes. Asimismo, sefiala que las entidades financieras no podran aplicar cargos ni comisién alguna por causa de terminacion de contrato, Que, el inciso a) del Articulo 118 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros, establece como una de las operaciones pasivas que pueden efectuar las entidades de intermediacion financiera el recibir depésitos de dinero en cuentas de ahorro, en cuenta corriente, a la vista y @ plazo y emitir certificados negociables y no negociables Que, el inciso c) del Articulo 121 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros, dispone que las cuentas de ahorro son depésitos de dinero con plazo indeterminado, sujetos Q al reglamento de cada Entidad de Intermediacién Financiera aprobado por la - ‘ Renee yy Pip. 2406 (Totcina contra ta Pr vive roan 60) 2028, Cla 42> Cale naan ai Mawel ater drt) calles ni tee ict ott S118, cna 114 Tas ae Hetil kh TI! AS1a04 Pot Pac Annus tne 0 Caer Ses Bs tel he Caran P| cetaminis ton 307 : Tait Santa Cre ala N85 201. Cola Ne 139 es 96288 Cobia SeGERRS STS cen Kir Ancora ck Satoh EMRE ima ae bar Py da Reha 95 Coca are Sy ntl ent tioe te tea at fn a SRAs Sucre calle Wee st caer A gInsS aes rs 50K) 6 Tan Cale ge 282ASFI Anorisul dle Supervision del Sistema Financiero en sul Mavi Bodin ( Autoridad de Supervision del Sistema Financiero. Que, el pardgrafo Ill del Articulo 240 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros, prevé que las Cooperativas de Ahorro y Crédito Societarias realizarén operaciones activas y pasivas Unicamente con sus socios. Que, el Articulo 282 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros, establece que la Institucion Financiera de Desarrollo, previa autorizacién de la Autoridad de Supervision del Sistema Financiero, captaré depésitos y podra realizar otras ‘operaciones pasivas, activas y contingentes. Que, los Articulos 1362 a 1372 del Cédigo de Comercio, preven la facultad de efectuar depésitos y retiros de las cuentas de caja de ahorro, la emision de la libreta de ahorro, las cuentas de menores de edad, los intereses que devengara el depdsito en cuenta de caja de ahorro, la exencién de impuestos e inembargabilidad, la intransferibilidad y ejecutabilidad, la terminacion del contrato, la clausura por inactividad, los bonos o certificados de ahorro, las normas aplicables y el extravio y robo de la libreta, Que, el Articulo 1308 de! Codigo de Comercio, dispone que los depésitos en cuenta de caja de ahorro, prescriben en favor del Estado en el plazo de diez afios, desde la Ultima operacién realizada y siempre que hayan sido abandonados por sus titulares durante dicho lapso. Que, el Articulo 1 del Decreto Supremo N° 23252 de 23 de agosto de 1992, establece como documentos especiales de identificacién para el cuerpo diplomatico, consular y misiones internacionales, acreditadas en el pais, al Carnet diplomatico, al Camet consular, Credenciales y Licencia de cortesia de conducir Que, e! Articulo 3 de! Decreto Supremo N° 2055 de 9 de julio de 2014, establece que la tasa de interés para depésitos en caja de ahorro, debe ser minimamente del dos por ciento (2%) anual y que la misma se aplicara para cuentas en moneda nacional, de personas naturales y cuyo promedio mensual diario no supere los Bs70.000- (Setenta mil 00/100 Bolivianos). Que, mediante Resolucién SB N° 137/2005 de 4 de noviembre de 2005, la ex Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras, actual Autoridad de Supervision de! Sistema Financiero, aprobé y puso en vigencia las normas sobre la titularidad e inembargabilidad de las cuentas en caja de ahorro. Que, con Resolucién SB N° 14/2005 de 11 de noviembre de 2005, la entonces Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras, actual Autoridad de Supervision del Sistema Financiero, aprobé y puso en vigencia las modificaciones a fas normas sobre la titularidad e inembargabilidad de ias cuentas en caja de ahorro. Que, la Resolucion ASFI N* 5641/2011 de 19 de julio de 2011, la Autoridad de de Supervision del Sistema Financiero, aprobé y puso en vigencia las tltimas é Sroncunpngveygs, Pag. 3de6 ee a ae ea ace Foe ae aR STIS cigs tas hoe re its A nnZAaTINS Rae ete fe Al at ede ae Pape Cellet nat sermatia Peek sane Seine a Cease Boe bh sc eae Ce PO | Wessettta's 139 iene at ke Asie et 5812584 Calle Ly Pacey Pc bel es N35, Ps 501 Cochabamba: Sate ants ta sett ean suis spe Ce a vceatani 8 pares anaes 88 ‘ale lg 2 Tinea Grats Hi tS wa hoASFI Awioriial de Supervision cel Sistema Financiero slo Plo cde edn q eat oem iB modificaciones al REGLAMENTO PARA DEPOSITOS EN CAJA DE AHORRO, entre las cuales se establecen lineamientos para la firma del contrato de apertura de caja de ahorro de personas con discapacidad visual Que, mediante Carta Circular SB/IER/373 de 27 de mayo de 2004, la entonces Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras, actual Autoridad de Supervision de! Sistema Financiero, instruyé a las Entidades de Intermediacion Financiera emitir el Regiamento de Cajas de Anorro, conforme los requisitos minimos detallados en la misma CONSIDERANDO: ue, en el marco de lo dispuesto en la Ley N° 393 de Servicios Financieros, el Codigo de Comercio y la normativa vigente, corresponde modificar la denominacion del REGLAMENTO PARA DEPOSITOS EN CAJA DE AHORRO por “Reglamento para Cuentas de Caja de Ahorro" Que, en virtud a la estructura normativa establecida en la Recopilacion de Normas para Servicios Financieros (RNSF), es pertinente adecuar las disposiciones del REGLAMENTO PARA DEPOSITOS EN CAJA DE AHORRO, incorporando en la Seccién 1, lo relativo al objeto, Ambito de aplicacién y definicién de términos a ser utilizados en dicha reglamentacién, ademas de determinar que, en el marco de lo establecido en el Articulo 282 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros, las Instituciones Financieras de Desarrollo con licencia de funcionamiento otorgada por la Autoridad de Supervision del Sistema Financiero (ASF), para la apertura de cuentas de caja de ahorro deben requerir la autorizacion de ASFI, asi como que las Cooperativas de Ahorro y Crédito Societarias con licencia de funcionamiento, sdlo deben brindar este servicio a sus socios, en conformidad a lo dispuesto en el pardgrafo III del Articulo 240 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros. Que, con el propésito de compatibilizar criterios normativos con el Reglamento para Cuentas Corrientes, se establecen los requisitos documentarios que se deben solicitar a las Entidades de Intermediacion Financiera (EIF), para que éstas puedan brindar el servicio de cuentas en cajas de ahorro, asi como se dispuso Ia obligacion de las EIF de comprobar la capacidad juridica e identificacion de los titulares de dichas cuentas, Que, de igual forma, en el marco de 10 dispuesto en el Articulo 1364 de! Codigo de Comercio se establecen los aspectos relacionados a la apertura de cuentas de caja de ahorro de menores de edad, detallando e! impedimento para el caso de Cooperativas de Ahorro y Crédito Societarias, en conformidad a lo determinado en el pardgrafo III del Articulo 240 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros Que, conforme establece el Reglamento de Contratos, contenido en el Capitulo VII, Titulo V, Libro 2° de la Recopilacién de Normas para Servicios Financieros, 7 corresponde. formalizar la apertura de la cuenta de caja de ahorro mediante la C7 gpm preys Pg. 408 foment erates rr nom a ray 2s a oe abana ee the bor 8a 2 Stans tonsa dee Cok oo 2 rn ae Can fy Cas FF cree re ice Aiuecancn sated aan nda es arent vba 3 Pt ‘ Same cs Lancr it Cle Po cre Cae Dalene sa ce ReAutoridacl dle Supervsiin del Sistema Financiero : (qf) ASF! ‘sa there ‘suscripcién del contrato, cuyo modelo debe ser aprobado por ASFI. Que, en el marco de lo dispuesto en el inciso ¢), Articulo 121 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros, es pertinente precisar los aspectos minimos que debe contener e! Reglamento de Cuentas de Caja de Ahorro, que emite la entidad de intermediacién financiera Que, en atencién a lo sefialado en a Carta Circular SB/IER/S73 de 27 de mayo de 2004, referida al contenido minimo de los Reglamentos de Cuentas de Caja de Ahorro de las EIF, corresponde adecuar los requisitos conforme a lo establecido en e! Reglamento de Contratos. Asimismo, con el objetivo de evitar discrepancia entre la normativa a emitirse y lo instruido en la citada Circular, es pertinente dejar sin efecto la instruccion inserta en la misma, Que, corresponde efectuar precisiones referidas a la presentacién del testigo a ruego por las personas ciegas, al momento de suscribir el contrato de apertura de cuenta de caja de ahorro, pudiendo el mismo ser proporcionado por la entidad supervisada Que, en sujecién a lo previsto en el Articulo 90 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros, concordante con 10 dispuesto en el Reglamento de Contratos, es pertinente establecer los lineamientos para la terminacion de los contratos de cuentas de caja de ahorro. Que, corresponde precisar que las EIF deben implementar procedimientos internos para determinar la forma de cOmputo de los limites de inembargabilidad, asi como velar el cumplimiento de las Leyes y reglamentacién aplicable en cuanto a la inembargabilidad de sueldos y salarios, exceptuando la asignacion o pensién por asistencia familiar. Que, de acuerdo a lo dispuesto en el Articulo 1369 del Codigo de Comercio, corresponde establecer aspectos en cuanto a la clausura de las cuentas de caja de ahorro inactivas. Que, con el propésito de compatibilizar la estructura normativa con otros reglamentos contenidos en la Recopilaci6n de Normas para Servicios Financieros, se incorporé la Seccién 4 referida a “Otras Disposiciones’, en ia cual se consigna la responsabilidad del Gerente General para el cumplimiento y difusion del Reglamento, las obligaciones. de la entidad supervisada, las infracciones y el régimen de sanciones. CONSIDERANDO: Que, mediante Informe ASFV/DNP/R-144779/2015 de 4 de septiembre de 2015, la Direccién de Normas y Principios establece que no existe impedimento técnico legal para aprobar las modificaciones al REGLAMENTO PARA DEPOSITOS EN AJA DE AHORRO, contenido en el Capitulo V, Titulo II, Libro 2° de la Recopilacién de Normas para Servicios Financieros. Reonapponygye. Pag. 5008 : 3 call Reyes Ov fag eerie Se ts th (2 51181, Eos Hr el I tel S042 OSTA Pat Para Abo Galea oa Ovurr Poa sion hil Fa Prin 19 58 Wea Santa Cag: fan io 208 Cy 1958 3 Te soho 0 19 mie Kies Arwen 98 W ET Tia Calle 1a Pa Pc roo S004 ANB. hoe 9H AHS SueASFI Autoridad ce Supervision del Sistema Financiero Est Panache Bolin Fl POR TANTO: La Directora General Ejecutiva ai. de la Autoridad de Supervision del Sistema Financiero, en virtud de las facultades que le confiere la Constitucién Politica del Estado Plurinacional de Bolivia y demas normativa conexa y relacionada RESUELVE: PRIMERO.- Aprobar y poner en vigencia las modificaciones al REGLAMENTO PARA DEPOSITOS EN CAJA DE AHORRO, asi como el cambio de denominacién por REGLAMENTO PARA CUENTAS DE CAJA DE AHORRO, contenido en el Capitulo V, Titulo I, Libro 2° de la Recopilacién de Normas para Servicios Financieros, de acuerdo al texto que en Anexo forma parte de la presente Resoluci6n. SEGUNDO.- Establecer el plazo de adecuacion de los Reglamentos de Cuentas de Caja de Ahoro de las entidades supervisadas, asi como de sus Politicas y procedimientos internos, los cuales deben estar aprobados Por su Directorio u Organo equivalente, hasta el 1 de febrero de 2016, TERCERO.- Dejar sin efecto la Carta Circular SB/IER/373 de 27 de mayo de 2004, debido a que los lineamientos contenidos en la misma, no se enmarcan con lo establecido en el Reglamento de Contratos, contenido en el Capitulo Vil, Titulo V, Libro 2° de la Recopilacién de Normas para Servicios Financieros y en el REGLAMENTO PARA CUENTAS DE CAJA DE AHORRO. Registrese, comuniquese y cumplase. crac iv Pag. 6 de6 Para abel La Cabiea 2507 tf (59 2 1744442 45190, fon. 591) 2450028, Casa W447 Cole Btlln Colas N42, EL ne G91) 811780 Calle Reyes Or 39 Fdevco Sn, el Cunlach, Tare Ee Ps 3, el. 99192 111018 cvita 6110 Wala A Hessel Ra ri ola Al (911? OBTHE4 Fro te 9116 210858 / Oreo: Pasfe Canc, EN. Ca 585 201, Cala Ne 1959 ol (981) 3 B3620R fn. ON) 2 16RD abi: ie iPaq Pe del Reel 3S, ot (4 2688 / Coca ae Lara EC. Pi ek (994) 4 S81800, Oe {9114 945 Sacre: Cate Dalene Ne HES fone Bolvary Nickie Ones tah OTe S77 77s 6'438774, fe 91) 641877 Tanja Calle gst N° 282 es, Mest (91) 6115709 ine Grtut 200 108 0% Sie webs vagAUsoRt Dk SUPER: SHON DL STEN Five 89 [RECOPILACION DE NoRMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS CAPITULO V: REGLAMENTO PARA CUENTAS DE CAJA DE AHORRO SECCION I: ASPECTOS GENERALES Articulo 1- (Objeto) El presente Reglamento tiene por objeto regular las operaciones de captacién de depésitos en Cuentas de Caja de Ahorro, en los aspectos referidos a la apertura, requisitos, funcionamiento, terminacién, inembargabilidad y clausura de estas cuentas. Articulo2°- (Ambito de aplicacién) Se encuentran sujetas al ambito de aplicacién del presente Reglamento, las Entidades de Intermediaciin Financiera que cuentan con licencia de funcionamiento otorgada por la Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASD), autorizadas conforme lo establecido en la Ley N° 393 de Servicios Financieros, denominadas en adelante como entidad supervisada. Las Instituciones Financieras de Desarrollo para aperturar Cuentas de Caja de Ahorro, deben requerir autorizacién previa de ASFI Las Cooperativas de Ahorro y Crédito Societarias, deben brindar el servicio de Cuentas de Caja de Ahorro sélo a sus socios. Articulo 3°- (Defini definiciones: nes) Para efectos del presente Reglamento, se utilizan las siguientes a) Cédula de Identidad: Documento de eardcter piblico, individual, tinico e intransferible, de obtencién y renovacién obligatoria, que acredita la idemificacién de las bolivianas y {os bolivianos individualizéndolos del resto de los habitantes del Estado Plurinacional de Bolivia, oponible y valido en la jurisdiccidn territorial; b) Cédula de Identidad de Extranjero: Documento de caracter piblico, individual, finico intransferible, que acredita la identificacién de ciudadanas y ciudadanos extranjeros residentes en el Estado Plurinacional de Bolivia, individualizindolos del resto de los habitantes, oponible y valido en la jurisdiceién territorial; ©) Contrato de Cuenta de Caja de Ahorro: Contrato elaborado por la entidad superviseda con base en el Contrato Modelo que es aprobado y registrado por ASF: 4) Cuenta de Caja de Ahorro: Es el contrato por el cual, una persona natural o juridica denominada ahorrista, entrega a una entidad supervisada para el efecto, importes de dinero con plazo indeterminado, pudiendo el ahorrista hacer depdsitos sucesivos y retirar fondos de su Cuenta de Caja de Ahorro en sujecién a lo establecido en el Cédigo de Comercio, la presente normativa, el Regiamento de Cuentas de Caja de Ahorro de la Entidad Supervisada, el modelo de contrato de Cuenta de Caja de Ahorro y demas reglamentacién conexa; ©) Documentos Especiales de Identificacién: Son los documentos de identificacién ‘torgados por el Ministerio de Relaciones Exteriores al personal extranjero acreditado en al pais. Los tipos de Documentos Especiales de Identificacién, conforme a las categorias dispuestas en el Decreto Supremo N° 23252 de 23 de agosto de 1992, son los siguientes: 1) Carnet Diplomatico; Giredar SB50605 0105) Incl Libro 2° S#30005 (1105) Modcacon (U4 ASFEOSI:N 071) Modfcacton 2 apitulo V fy uv ASFIB2INS (0918) Modificaciin 3 ‘Seccién 1 Pégina 12oe 2 hy 0 _AvToniay ue Stnvanisoxnen SireMa FCO RcOPrLACION DF NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS 2) Credencial; 3) Camet Consular; 4) Credencial Consular. Formulario de Apertura de Cuenta de Caja de Ahorro: Es el documento emitido por la entidad supervisada en el que se consignan minimamente el nombre o razén social y genieralidades de rigor (Nimero de documento de identificacién, nacionalidad, profesién, estado civil, domicilio, telefono, nombre del representante 0 apoderado y otros) que permitan identificar al ahorrista; Namero de Documento de Identificacién: Dato numérico o alfanumérico que identifica de forma univoca al documento de identificacién e: la instancia correspondiente, acorde con el tipo de persona, de acuerdo al sig Identidad, Cédula de Identidad de Extranjero, Documentos Especiales de Identificacién, Niimero de Identificacién Tributaria; Registro de Firmas: Documento emitido por la entidad supervisada o sistema en el que se registran las firmas de los ahorristas 0 representantes en caso de personas juridicas, a efectos de mantener un control de las personas habilitadas para el manejo de las Cuentas de Caja de Ahorro; Reglamento de Cuentas de Caja de Ahorro de la Entidad Supervisada: Documento de uso interno emitido por la entidad supervisada, aprobado por su Directorio w érgano ‘equivalente y puesto a disposicién de ASFI para su aprobacién, en el cual se establecen lineamientos que rigen entre el ahorrista y la entidad supervisada, respecto a las Cuentas de Caja de Ahorro. 3830705 1105) Medifieacton ! Titulo tt ireular SBISO605 (11/05) Iniciad’ Libro 2* ASFUOBI/11 (07/11) Modificacién 2 Capitulo V ASFV321/15 (09/15) Modifcaciin 3 ‘Seccién Pigina 22Avonmoan be Sumas iow bet Sistas Fasanciene 1108 FINANCIEROS SECCION 2: DE LA APERTURA, REQUISITOS ¥ FUNCIONAMIENTO Articulo 1°- (Solicitud de apertura) La solicitud de apertura de una o varias Cuentas de Caja de Ahorro, debe ser realizada en forma personal o a través del apoderado debidamente acreditado, para lo cual, la entidad supervisada debe cumplir minimamente con lo establecido en la presente Seccién Articulo2°~ (Requisitos para la apertura) Son requisitos minimos para la apertura de Cuentas de Caja de Ahorro, los siguientes: a) Para personas naturales 1) Documento de identificacién (Cédula de Identidad, Cédula de Identidad de Extranjero o Documento Especial de Wentificacién); 2) Registro de Firmas; 3) Formulario de Apertura de Cuenta de Caja de Ahorro; 4) Inscripcién en el Padrén Nacional de Contribuyentes Biométrico Digital, cuando corresponda; 5) Otra documentacin adicional que requiera la entidad supervisada, b) Para empresas unipersonales 1) Documento de identificacién del propietario (Cédula de Identidad, Cédula de Identidad de Extranjero o Documento Especial de [dentificacién); 2) Registro de Firmas; 3) Formulario de Apertura de Cuenta de Caja de Ahorro; 4) Inscripcién en el Padrén Nacional de Contribuyentes Biométrico Digital: 5) Matricula de Comercio actualizada y emitida por el Registro de Comercio de Bolivia: 6) Poder de administracién inscrito en el Registro de Comercio de Bolivia, cuando corresponda; 7) Otta documentacién adicional que requiera la entidad supervisada, ©) Para personas juridicas 1) _Eseritura de constitucién social, Resolucién u otro documento equivalente que acredite la personalidad juridica; 2) _Estatutos vigentes y debidamente aprobados y con las formalidades de Ley, en los ‘casos que corresponda; 3) Registro de Firmas; 4) Formulario de Apertura de Cuenta de Caja de Ahorro; 5) Poderes de administracién inscritos en el Registro de Comercio de Bolivia, Cireular. ASFV320/2015 (09/15) tniciol Libro 2° Titulo tt & a a Pagina 13_ArToRINAp bE SUPPRNISION DEL SISTEMA FINACIERO ViCIOs FINAN q cuando corresponda o copias legalizadas de las Actas de designacién y posesién de sus representantes, en lo pertinente; 6) Documentos de Identificacién de los apoderados o representantes; 7) Inscripeién en e! Padron Nacional de Contr corresponda; uyentes Biométrico Digital, cuando 8) Matricula de Comercio actualizada y emitida por el Registro de Comercio de Bolivia, cuando corresponda; 9) Otra documentacién adicional que requiera la entidad supervisada. Adicionalmente, la entidad supervisada puede requerir otra documentacién necesaria que responda a las politicas de la misma, entre otras, la referida a “Conozca a su Cliente”, asi como los procedimientos de “Debida Diligencia” y demas disposiciones emitidas por la Unidad de Investigaciones Financieras (UIF), relativas a la Prevencién, Deteceién, Control y Reporte de Legitimacién de Ganancias Ilcitas y Financiamiento al Terrorismo. Articulo 3°- (Capacidad juridiea e identidad de los titulares de las Cuentas de Caja de Ahorro) La cntidad supervisada debe comprobar la capacidad juridica, que no tengan impedimento legal alguno, asi como Ia identidad de los ahorristas y apoderados o representantes legales, siendo la misma, responsable por los daiios y perjuicios causados en caso de incumplimiento de esta obligacién. Articulo 4°- (Cuentas de Caja de Ahorro de menores de edad) La entidad supervisada en el marco de lo dispuesto en ef Articulo 1364 del Cédigo de Comercio, podré aperturar Cuentas en Caja de Ahorro a menores de edad, estableciendo que los retiros de fondos solo pueden ser cefectuados por los padres o tutores del menor. En el marco de lo dispuesto en el pardgrafo Ili del Articulo 240 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros, las Cooperativas de Ahorro y Crédito Societarias con licencia de funcionamiento ‘otorgada por ASFI, deben aperturar Cuentas de Caja de Ahorro tinicamente con sus socios, por lo que estas entidades estén impedidas de efectuar dicha operacién con menores de edad. Articulo 5°- (Moneda) Las Cuentas de Caja de Ahorro pueden ser abiertas en moneda nacional o en moneda extranjera Articulo 6° (Contrato) La apertura de Cuentas de Caja de Ahorro y su funcionamiento, debe ser formalizada mediante ta suscripeién del contrato de Cuenta de Caja de Ahorro, euyo modelo a su vez, debe ser aprobado por la Autoridad de Supervisién del Sistema Financiero (ASFI), en conformidad con lo establecido en el Reglamento de Contratos contenido en el Capitulo VIL, Titulo V, Libro 2° de la Recopilacién de Normas para Servicios Financieros, Articulo 7°- (Registro de Firmas e informacién del ahorrista) La entidad supervisada debe mantener actualizado el Registro de Firmas, asi como la informacién del ahorrista para el manejo de las Cuentas de Caja de Ahorro. Articulo 8° - (Reglamento de Cuentas de Caja de Ahorro de la Entidad Supervisada) El Reglamento de Cuentas de Caja de Ahorro de la Entidad Supervisada, debe contar con la aprobacién de su Directorio u érgano equivalente y puesto a disposicién de ASFI para su ‘weular ASFU321/2015 09/15) Inicial Libre" Titulo tt Capitulo V Seccién 2 Pagina 23AUTOnILAD DE SUPERVISON DEL SITPMA FWANCIFRO Recor. acion DE NonMas aprobacién, de forma previa a su publicacién, el mismo debe incluir como minimo los siguientes aspectos: a) ») ° 4) 9 8) hy d r y Requisitos para la apertura de la Cuenta de Caja de Ahorro; Especificacién que el Reglamento de Cuentas de Caja de Ahorro de la Entidad ‘Supervisada forma parte de! contrato de Cuenta de Caja de Ahorro, bajo acuse de recibo y aceptacién del ahorrista; Periodicidad de entrega del extracto de Cuenta de Caja de Ahorro; Procedimiento a seguir en caso de extravié, pérdida 0 robo de la libreta de ahorro conforme lo dispuesto en el Articulo 1372 del Cédigo de Comercio; Procedimiento para la reposicién de las libretas de ahorro, conforme lo establecido en el Articulo 726 del Codigo de Comercio, referido a la reposicidn de titulos nominativos; Periodicidad de la capitalizacién de intereses en sujecién a lo establecido en el Articulo 1365 del Cédigo de Comercio, asi como el régimen de tasas de interés conforme lo dispuesto en el parigrafo II del Articulo 59 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros, Articulo 3 del Decreto Supremo N? 2055 de 9 de julio de 2014 y normativa conexa; Publicacién del tarifario de comisiones y cargos relacionados con las Cuentas de Caja de Ahorto, Aviso anticipado de modificaciones al Reglamento de Cuentas de Caja de Ahorro de la entidad supervisada y seftalamiento de plazo no menor a 15 (quince) dias habiles administrativos para que ¢f ahorrista pueda manifestar su disconformidad a Jos cambios efectuados y terminar la relacién contractual; Especificacién de las formas en las que se notificaran a los ahorristas las modificaciones antes sefialadas; Porcentaje sujeto a embargo conforme lo dispuesto en el segundo pardgrafo del Articulo 1366 del Cédigo de Comercio, concordante con el Articulo 1°, Seccién 3 del presente Reglamento;, Tratamiento para las Cuentas de Caja de Ahorro registradas a nombre de menores de ‘edad, de acuerdo a lo determinado en el Articulo 1364 del Cédigo de Comercio; ‘Tratamiento de la prescripcién en Cuentas de Caja de Ahorro, en el marco de lo establecido en el Articulo 1308 del Codigo de Comercio. Articulo 9°- (De Ia firma de personas ciegas) La entidad supervisada, para la firma de ccontratos de Cuentas de Caja de Ahorro con personas ciegas, debe sujetarse a lo previsto en el paragrafo segundo del Articulo 790 del Cédigo de Comercio. El testigo a ruego a ser presentado puede ser familiar o no de la persona ciega o ser proporcionado por la misma entidad. \ ‘rewlar ASFV320/2015 09/15) Inietal Libro 2° Title tt Capitulo V iN Seccién 2 t 38Auroninap vr Sunenviso nt SisTaMA FINAN RECOPILACION DE NoRMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS SECCION 3: TERMINACION, INEMBARGABILIDAD ¥ CLAUSURA Articulo 1°- (Terminacién) En sujecién a lo previsto en el Articulo 90 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros y en concordancia con lo establecido en el Reglamento de Contratos, contenido en el Capitulo VII, Titulo V, Libro 2° de la Recopilacién de Normas para Servicios Financieros, la entidad supervisada debe respetar las decisiones de los ahorristas de terminar los contratos de Cuentas de Caja de Ahorro, previo cumplimiento de las obligaciones pendientes que mantuvieren sin poder aplicar cargos ni comisiones adicionales © aquellos que no estén previamente establecidos, facilitando la terminacién de los contratos, Articulo2°- (Limite a ta inembargabitidad de depésitos en Cuenta de Caja de Ahorro) Elimite méximo para la inembargabilidad de los fondos depositados en las Cuentas de Caja de Ahorro de personas naturales, al que se hace mencién en el Articulo 1366° del Cédigo de Comercio, es la tasa equivalente al porcentaje de encaje legal establecido por el régimen vigente para depésitos en Cuentas de Caja de Ahorro, considerando el tratamiento diferenciado por moneda y sin considerar encajes adicionales. Las entidades supervisadas deben establecer procedimientos intemos para determinar la forma de cémputo de este limite, aspectos operatives para su tratamiento, asi como velar por cl ‘cumplimiento de las Leyes y reglamentacién aplicable, en cuanto a la inembargabilidad de sueldos y salarios, exceptuando la asignacidn o pensién por asistencia familiar. Los fondos depositados en Cuentas de Caja de Ahorro de personas juridicas, no gozan del beneficio de inembargabilidad. Articulo 3°- (Clausura por inactividad) Las Cuentas de Caja de Ahorro inactivas por més de cinco (5) afios serdn clausuradas y el saldo se pondra_a disposicién del ahorrista, con abono de los intereses ganados, conforme establece el Articulo 1369 del Codigo de Comercio. Circular ASFIAZI/15 (0915) Inicial Libro 2° tut V/ Capitulo V \ station \ Pagina 11Aurostbao be SuPeRMSION DEL SISTEMA FovascroRo SECCION 4: OTRAS DISPOSICIONES Articulo 1°- (Responsabilidad) Fl Gerente General o su equivalente en la entidad supervisada, es responsable por el cumplimiento y difusién interna del presente Reglamento. Articulo 2°- (Obligaciones de la entidad supervisada) La cntidad supervisada tiene Ia obligacién de: a) Dar estricto cumplimiento a lo dispuesto en el Capitulo TV, Titulo I, Libro 5° de la Recopilacién de Normas para Servicios Financieros, en lo concerniente a la publicidad referida a los servicios ofertados por las entidades de intermediaciGn financiera; b) Cumplir con lo establecido en el presente Reglamento, normativa emitida por la Unidad de Investigaciones Financieras (UIF) y demés instrucciones emitidas por ASPI en el Ambito de su competencia. Articulo 3°- _ (Infracciones) Se consideran como infracciones especificas las siguientes: 1a) Cuando la entidad supervisada no cumpla con Io establecido en el Articulo 2° de la presente Seccién; b) Cuando la Institucién Financiera de Desarrollo, opere con Cuentas de Caja de Ahorro sin contar con la autorizacién expresa ASFI. ©) Cuando la Cooperativa de Ahorro y Crédito Societaria, opere con Cuentas de Caja de ‘Ahorro con personas que no sean sus Socios. Articulo 4°- (Régimen de Sanciones) El incumplimiento 0 inobservancia del_presente Reglamento, daré lugar al inicio del procedimiento administrative —sancionatorio. Ciroular $8/506/05 (11/05) Initial Lio 2 SB/S0705 (11/05) Modficacién 1 ato ASPUOBIII 07/11) Modifeacién 2 Captsoy ‘ASFU32U/15 (0915) Modificacion 3 Pagina V1Av roRabAD ob Suvsaunsow une SITEMA FINAN RECOPILACION DE NoRMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS SECCION 5: DISPOSICION TRANSITORIA Articule Unico — laze de adecuacién) Las entidades supervisadas deben adecuar sus Reglamentos de Cuentas de Caja de Ahorro, asi como sus politieas y procedimientos internos, los cuales deben estar aprobados por su Directorio u Organo equivalente, en conformidad a lo establecido en el presente Reglamento, remitiendo a ASFI los mismos, asi como las copias legalizadas de las respectivas Actas, hasta el 1 de febrero de 2016, a efectos de su revisién y aprobacién, segin corresponda Circular S8/S06/05 (11/05) Inital Cie 2 ‘58/3005 (1105) Modiicacn 1 Tot ASFVOBI/II (D711) Modificacién 2 Capt ASFUB2IAS (9S) Modifcacién 3 ecciin Pagina V1