Caso Prctico No 1: Evaluacin Crediticia

El negocio de don Emprendedor viene funcionando ya hace 15 aos en el mercado La Hermelinda

de la ciudad de Trujillo. Su unidad familiar est conformada por l, su esposa y su hija, quien apoya
en el negocio en sus tiempos libres, ya que est siguiendo la carrera de Administracin Industrial en
el SENATI por la que paga una pensin de S/ 400 y 150 soles adicionales para los trabajos y dems
gastos del instituto. Su vivienda est ubicada en el distrito de la Esperanza, dicha vivienda es
alquilada por 500 soles mensuales. El puesto donde funciona el negocio es de propiedad de don
Alejandro y esta valorizado en S/ 20,000. Los servicios de agua, luz y telfono del negocio suman
un valor total de S/. 150 mensuales y los servicios pblicos de la vivienda suman S/. 250 mensuales.
Su inventario en mercaderas asciende a S/. 15,500 a precio de costo. Est afiliado al Nuevo RUS
por lo que paga un valor de S/. 20 mensuales. La seora se dedica a las labores de la casa y algunas
veces apoya en la atencin del negocio. Tiene un crdito con Caja Piura por un saldo de capital S/.
500 soles y paga intereses mensuales por S/.100. Vende al crdito y le deben 1400 soles a la fecha.

Sus gastos del hogar son los siguientes: En alimentacin gasta S/. 800 mensuales, la seora lleva
su men al negocio todos los das. En transporte de la familia emplean S/. 200 mensuales. Tiene un
mostrador valorizado en S/ 1,500 que usa para mostrar la mercadera dentro de su local. El seor es
muy conocido en el mercado y segn referencias cercanas a su local dicen que es un seor serio y
que cumple con todas sus obligaciones. Tiene en caja un valor de S/. 500. Debe a proveedores de
mercadera 2,000 soles. Su nivel de ventas es de 2,000 soles semanales y su margen bruto es de
40% de las ventas. Est solicitando 3,000 soles de crdito a 8 meses con una cuota de S/. 500 soles.

a) Elaborar el Balance General, estado de resultados, gasto familiar y saldo disponible.

b) Indicar si solicitante califica para el crdito propuesto por el analista.

Caso Prctico 2: Evaluacin Crediticia

El negocio de don Lucho es una bodega que viene funcionando hace 2 aos en la ciudad de Trujillo..
Su inventario en mercaderas asciende a S/. 18,000 a precio de costo. Est afiliado al Nuevo RUS
por lo que paga un valor de S/. 50 mensuales. La seora se dedica a las labores de la casa y algunas
veces apoya en la atencin del negocio. Tiene un crdito con Caja Sullana por un saldo de capital
S/. 2000 soles y paga intereses mensuales por S/.400. Vende al crdito y le deben 8,400 soles a la
fecha. Sus gastos del hogar son los siguientes: En alimentacin gasta S/. 1,000 mensuales. En
transporte de la familia gasta S/. 600 mensuales. El seor es muy conocido en el vecindario y segn
referencias cercanas a su local dicen que es un seor serio y que cumple con todas sus obligaciones.
Tiene en caja un total de S/. 200. Debe a proveedores de mercadera 1,000 soles. Su nivel de ventas
es de 3,000 soles semanales y su margen bruto es de 30% de las ventas. Est solicitando 4,000
soles de crdito a 8 meses con una cuota de S/. 800 soles.

Su familia est conformada por l, su esposa y tres hijos menores de edad, quienes estudia en un
colegio nacional por la que gasta en educacin mensual S/. 300 soles. Su vivienda est ubicada en
el distrito de Vctor Larco, dicha vivienda es alquilada por 600 soles mensuales. En la bodega cuenta
con armarios, estantes y una congeladora valorizado todo a precio de costo por 3,000. Los servicios
de agua, luz y telfono del negocio suman un valor total de S/. 450 mensuales y los servicios pblicos
de la vivienda suman S/. 120 mensuales

a) Elaborar el Balance General, Estado de Resultados, gasto familiar y saldo disponible.

b) Indicar si solicitante califica para el crdito propuesto por el analista.

Proponga y resuelva los siguientes casos:

a) De un negocio de Restaurant.
b) De un saln de belleza
c) De una empresa que produce calzado para dama.
d) De un cabina de Internet.
 e) De una fotocopiadora.
f) De un pequeo hotel.

Usar los siguientes formatos, adecundolos a cada caso respectivo.

Balance General
Activos Pasivo
Disponible Proveedores
Cuentas por cobrar Caja
Mercadera Patrimonio

Activo fijo Puesto

Mostrador
Pasivo y
Total Activos Patrimonio

Estado de resultados %
Ventas
Costo Ventas
Utilidad Bruta
Gastos Administracin
Gastos de ventas
Gastos financieros
Sunat
Utilidad neta

Gastos familiares
Alimentacin
Educacin
Gastos educacin
Alquiler casa
Agua Luz Telfono
Transporte
Otros gastos
Total Gastos familiares
Excedente
Cuota de crdito
propuesto
Disponible