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ASISTENCIA CREDITICIA A PROVEEDORES

NO FINANCIEROS DE CRDITO

-ltima comunicacin incorporada: A 5603-

Texto ordenado al 02/07/2014


TEXTO ORDENADO DE LAS NORMAS SOBRE ASISTENCIA CREDITICIA
B.C.R.A.
A PROVEEDORES NO FINANCIEROS DE CRDITO

- ndice -

Seccin 1. Condiciones generales.

1.1. Proveedores no financieros de crdito.

1.2. Financiaciones alcanzadas.

1.3. Inscripcin en el Banco Central de la Repblica Argentina.

Seccin 2. Informacin al Banco Central de la Repblica Argentina.

2.1. Central de Deudores del Sistema Financiero.

2.2. Otros regmenes informativos.

2.3. Responsabilidad por la veracidad de la informacin.

Seccin 3. Incumplimientos.

3.1. Empresas no financieras emisoras de tarjetas de crdito y/o compra.

3.2. Otros proveedores no financieros de crdito.

Seccin 4. Disposiciones transitorias.

Tabla de correlaciones.

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Seccin 1. Condiciones generales.

1.1. Proveedores no financieros de crdito.

Son considerados proveedores no financieros de crdito aquellas personas jurdicas que, sin
ser entidades financieras de conformidad con la Ley de Entidades Financieras, realicen
-como actividad principal o accesoria- oferta de crdito al pblico en general, otorgando de
manera habitual financiaciones alcanzadas.

Tambin quedan incluidas en este concepto las asociaciones mutuales, las cooperativas y las
empresas no financieras emisoras de tarjetas de crdito y/o compra -cualquiera sea su natura-
leza jurdica-, y se excluye a las empresas proveedoras de servicios pblicos (empresas que
suministren electricidad, gas, telfono, agua, etc.).

1.2. Financiaciones alcanzadas.

Son las otorgadas a usuarios de servicios financieros conforme a lo previsto por el punto 1.1.1.
de las normas sobre Proteccin de los usuarios de servicios financieros, en la medida que
sean personas fsicas y no revistan el carcter de micro, pequeas y medianas empresas (Mi-
PyMEs), segn la definicin contenida en las normas sobre Determinacin de la condicin de
micro, pequea o mediana empresa -independientemente de la forma de su instrumentacin
jurdica- tanto para la compra de bienes y/o servicios como sin destino especfico, incluidos los
mutuos que otorguen las empresas no financieras emisoras de tarjetas de crdito y/o compra.
Se excluyen los crditos otorgados al personal contratado por la propia empresa.

1.3. Inscripcin en el Banco Central de la Repblica Argentina.


La Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias habilitar dos registros segn el
tipo de proveedor.
1.3.1. Alcance.
1.3.1.1. Empresas no financieras emisoras de tarjetas de crdito y/o compra.
Resulta obligatoria la inscripcin de estas empresas en el Registro de empre-
sas no financieras emisoras de tarjetas de crdito y/o compra.
Para ser sujetos de crdito por parte de las entidades financieras debern estar
inscriptas en este registro y no tener restringido el acceso al financiamiento por
aplicacin del punto 3.1.
1.3.1.2. Otros proveedores no financieros de crdito.
Comprende a los restantes sujetos definidos en el punto 1.1.

Para ser sujetos de crdito por parte de las entidades financieras debern estar
inscriptos en el Registro de otros proveedores no financieros de crdito:
- los otros proveedores no financieros de crdito que sean vinculados a la en-
tidad financiera prestamista (conforme a lo previsto por el punto 2.2. de las
normas sobre Fraccionamiento del riesgo crediticio), y

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Seccin 1. Condiciones generales.

- los otros proveedores no financieros de crdito que registren, segn el lti-


mo balance general anual con informe de auditor externo y certificacin del
correspondiente consejo profesional, un volumen total de financiaciones al-
canzadas superior al importe de referencia a que se refiere la Seccin 4.
Para el cmputo de dicho importe de referencia se considerar la suma de
los siguientes conceptos:
a) El saldo contable de las financiaciones alcanzadas en dicho cierre de
ejercicio sin deducir cobros no aplicados, previsiones por riesgos de in-
cobrabilidad y de desvalorizacin, previsiones por contratos de arren-
damientos financieros, ni otras regularizaciones contables.
b) El importe correspondiente al valor contable de las financiaciones al-
canzadas que hubiesen sido transferidas a terceros, dentro de los 12
meses anteriores a dicho cierre de ejercicio.
La inscripcin ser exigible dentro de los 120 das corridos posteriores a la
fecha del cierre de ejercicio econmico a partir del cual surja que se alcanz
el importe de referencia citado.
Tambin podrn optar por inscribirse en este registro los dems proveedores no
financieros de crdito.
La inscripcin en el registro correspondiente no dar derecho al proveedor no financiero
de crdito a obtener otro tipo de tratamiento preferente del Banco Central que el previs-
to expresamente por estas normas.

1.3.2. Trmite.
La solicitud de inscripcin deber efectuarse mediante nota suscripta por el represen-
tante legal o por persona autorizada con poder suficiente a tal efecto dirigida a la Su-
perintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias acompaando un disco compac-
to (CD) que contenga archivos con las siguientes informaciones digitalizadas en forma-
to portable document format (pdf):

1.3.2.1. Copia del contrato social o estatuto y de todas sus modificaciones.

1.3.2.2. Copia del ltimo balance general anual con informe de auditor externo y certifi-
cacin del correspondiente consejo profesional.

1.3.2.3. Los datos del responsable de seguridad de datos designado a los efectos del
acceso a los entornos informticos de sitios de Internet del Banco Central.

1.3.2.4. Los datos del responsable del rgimen informativo.

1.3.2.5. Copia de los siguientes formularios con sus datos integrados:

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Seccin 1. Condiciones generales.

FORMULARIO I

DATOS DEL PROVEEDOR NO FINANCIERO DE CRDITO

TIPO DE PROVEEDOR (*):


DENOMINACIN DE LA PERSONA JURDICA:
CLAVE UNICA DE IDENTIFICACIN TRIBUTARIA (C.U.I.T.):

DOMICILIO LEGAL
Calle y N:
Localidad:
Provincia:
Cdigo postal:
Telfono:
E-Mail:

SEDE SOCIAL
Calle y N:
Localidad:
Provincia:
Cdigo postal:
Telfono:
E-Mail:

RESPONSABLE DE SEGURIDAD DE DATOS


Nombres y apellidos:
Cargo:
Tipo y nmero de documento de identidad:

RESPONSABLE DEL RGIMEN INFORMATIVO


Nombres y apellidos:
Cargo:
Tipo y nmero de documento de identidad:

NOMBRE COMERCIAL DE LA TARJETA (**) (***)


NOMBRE DE LA RED CON LA QUE OPERA LA TARJETA (**)

Lugar y fecha:

Responsable del Rgimen Informativo Representante legal/Apoderado


Firma y aclaracin Firma y aclaracin

(*) Consignar si se trata de empresa no financiera emisora de tarjeta de crdito, empresa no financiera emisora de tarjeta de compra u
otro proveedor no financiero de crdito.
(**) Completar si es emisora de tarjetas de crdito.
(***) Completar si es emisora de tarjetas de compra.

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Seccin 1. Condiciones generales.

FORMULARIO II

NMINA DE SOCIOS, ASOCIADOS Y/O ACCIONISTAS DE PROVEEDORES NO FINANCIEROS DE CR-


DITO QUE POSEAN 5% O MS DEL TOTAL DEL CAPITAL SOCIAL
Capital suscripto: $ Cantidad de acciones: Votos:
Informa-
cin al
Persona jurdica: / /

Nombres y Domicilio Participacin accio-


Domicilio legal
C.U.I.T./ apellidos real naria Fecha Fecha
(Calle, N, Lo-
C.U.I.L./ N del socio, (calle, N, de de
calidad, Pro- Capital Votos
C.D.I. asociado o localidad, alta baja
vincia) % %
accionista Provincia)

Lugar y fecha:

Responsable del Rgimen Informativo Representante legal/Apoderado


Firma y aclaracin Firma y aclaracin

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Seccin 1. Condiciones generales.

FORMULARIO III

COMPOSICIN DEL RGANO DE DIRECCIN DE PROVEEDORES NO FINANCIEROS DE CRDITO


Informa-
Sociedad: cin al
/ /
Domicilio Domicilio
C.U.I.T. /
Nombres y real legal Fecha
C.U.I.L./ N Fecha de
apellidos (calle, N, (calle, N, Cargo de
C.D.I. baja
localidad, localidad, alta
Provincia) Provincia)

Lugar y fecha:

Responsable del Rgimen Informativo Representante legal/Apoderado


Firma y aclaracin Firma y aclaracin

COMPOSICIN DEL RGANO DE FISCALIZACIN DE


PROVEEDORES NO FINANCIEROS DE CRDITO
Informa-
Sociedad: cin al
/ /
Domicilio Domicilio
C.U.I.T. /
Nombres y real legal Fecha
C.U.I.L./ N Fecha de
apellidos (calle, N, (calle, N, Cargo de
C.D.I. baja
localidad, localidad, alta
Provincia) Provincia)

Lugar y fecha:

Responsable del Rgimen Informativo Representante legal/Apoderado


Firma y aclaracin Firma y aclaracin

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Seccin 1. Condiciones generales.

1.3.3. Inscripcin definitiva de otros proveedores no financieros de crdito.

La presentacin de la totalidad de la documentacin requerida dentro de los plazos


correspondientes dar lugar a una inscripcin provisoria sujeta a revisin por parte
de Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias.

Si de la citada revisin se concluye que no se ha dado cumplimiento a lo solicitado


en estas normas, se tendr por desistido el pedido de inscripcin efectuado, se lo
dar de baja del registro y se archivar la correspondiente actuacin.

Cuando se disponga la inscripcin definitiva, los otros proveedores no financieros


de crdito darn cumplimiento a los regmenes informativos a que se refieren los
puntos 2.1. y 2.2. de la Seccin 2., a partir de los 90 das corridos de la fecha en
que haya tenido lugar la citada inscripcin definitiva.

1.3.4. Actualizacin de la informacin.

Todo cambio registrado en la informacin requerida en el punto 1.3.2. deber in-


formarse a la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias dentro de
los 15 das hbiles de producido.

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Seccin 2. Informacin al Banco Central de la Repblica Argentina.

2.1. Central de Deudores del Sistema Financiero.

Los proveedores no financieros de crdito inscriptos en los registros a que se refiere la Sec-
cin 1. debern suministrar informacin sobre las financiaciones alcanzadas que otorgan, la
que se difundir por la Central de Deudores del Sistema Financiero que administra el Banco
Central (Seccin 3. del Rgimen Informativo Contable Mensual - Deudores del Sistema Fi-
nanciero).

A tal fin, observarn las normas sobre Clasificacin de deudores (punto 10.1.) en funcin
de la mora de los prestatarios, segn los criterios aplicables para la cartera de consumo o
vivienda y por aplicacin de las disposiciones previstas en el punto 7.3. de la Seccin 7. del
citado ordenamiento (recategorizacin obligatoria).

En los casos de transferencias de carteras de financiaciones, al momento de concertar la


operacin el proveedor no financiero cedente deber informar al cesionario la peor clasifica-
cin asignada en los ltimos seis meses a los deudores comprendidos en la transferencia y
la ltima clasificacin comunicada a la Central de Deudores del Sistema Financiero.

Adems, cuando el proveedor no financiero cedente conserve a su cargo la gestin de co-


branza, deber continuar proveyendo a la referida Central de Deudores del Sistema Finan-
ciero los datos sobre esa cartera transferida, de conformidad con las pautas precedentes.

2.2. Otros regmenes informativos.

Las empresas no financieras emisoras de tarjetas de crdito y/o compra debern dar cum-
plimiento a lo previsto en el Rgimen Informativo Contable Mensual (Seccin 15. Transpa-
rencia y Seccin 16. Financiacin de Tarjetas de Crdito).

2.3. Responsabilidad por la veracidad de la informacin.

Los datos suministrados al Banco Central de la Repblica Argentina deben cumplir lo previs-
to en el artculo 4 de la Ley de Proteccin de los Datos Personales (N 25.326 y normas
complementarias), siendo quienes los remiten responsables de ello y de lo previsto en el
Captulo III de esa ley y dems disposiciones concordantes.

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Seccin 3. Incumplimientos.

Los incumplimientos a las Secciones 1. y 2. tendrn los siguientes efectos, segn el tipo de pro-
veedor:

3.1. Empresas no financieras emisoras de tarjetas de crdito y/o compra.

Se restringir su acceso al financiamiento de entidades financieras por un perodo de 12 me-


ses corridos. A tal fin, se reflejar esa situacin en el registro respectivo, mientras se manten-
ga vigente tal restriccin.

3.2. Otros proveedores no financieros de crdito.

Se los dar de baja del Registro de otros proveedores no financieros de crdito, restringin-
dose en consecuencia su acceso al financiamiento de entidades financieras, no pudiendo ser
nuevamente inscriptos en dicho registro durante un perodo de 12 meses corridos.

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Seccin 4. Disposiciones transitorias.

El importe de referencia a que se refiere el punto 1.3.1.2. de la Seccin 1. tendr los siguientes
valores: $ 100 millones hasta el 30.09.14, $ 50 millones a partir de esa fecha y hasta el 31.12.14
y $ 20 millones desde el 01.01.15.

Cuando se trate de empresas no financieras emisoras de tarjetas de crdito y/o compra que ya
estn inscriptas en el registro reglamentado por la Comunicacin A 2389, sern incorporadas al
Registro de empresas no financieras emisoras de tarjetas de crdito y/o compra, de manera
transitoria por el plazo de 180 das corridos desde el 11.06.14, debiendo presentar a la Superin-
tendencia de Entidades Financieras y Cambiarias la documentacin adicional necesaria para su
inscripcin definitiva dentro de ese plazo en el registro respectivo.

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ORIGEN DE LAS DISPOSICIONES INCLUIDAS EN EL TEXTO ORDENADO
B.C.R.A. DE LAS NORMAS SOBRE ASISTENCIA CREDITICIA A PROVEEDORES
NO FINANCIEROS DE CRDITO

TEXTO ORDENADO NORMA DE ORIGEN


OBSERVACIONES
Sec. Punto Prr. Com. Anexo Cap. Sec. Punto Prr.
1. 1.1. A 5593 nico
1.2. A 5593 nico
1.3. A 5593 nico
1.3.1. A 5593 nico
1.3.2. A 5593 nico
1.3.3. A 5593 nico
1.3.4. A 5593 nico
2. 2.1. A 5593 nico
2.2. A 5593 nico
2.3. A 5593 nico
3. 1 A 5593 nico
3.1. A 5593 nico
3.2. A 5593 nico
4. 1 A 5593 nico
2 A 5593 5.
Comunicaciones que componen el historial de la norma

Texto base:

Comunicacin A 5593: Asistencia crediticia a proveedores no financieros de crdito. Su


reglamentacin.

Comunicaciones que dieron origen y/o actualizaron esta norma:

A 5603: Asistencia crediticia a proveedores no financieros de crdito. Comunicacin A


5593. Actualizacin de textos ordenados.

Comunicaciones vinculadas a esta norma (relacionadas y/o complementarias):

B 11465: Rgimen Informativo Contable Mensual - Deudores del Sistema Financiero. Acla-
raciones.