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17/9/2017 BBVA | Cmo mido mi capacidad de endeudamiento?

- (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria)

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capacidad-endeudamiento%2F)

Cmo mido mi
capacidad de
endeudamiento?
Bienestar nanciero
(https://www.bbva.com/es/economia/bancos/bienestar-

Son muchas las personas que no se detienen a pensar cunto es lo que


gastan mensualmente y, por lo tanto, no hacen una adecuada
administracin de sus ingresos. A pesar de ello, la mayora se arriesga a
solicitar prstamos sin antes considerar cunto de su presupuesto van a
Janice Len
destinar al pago de la deuda y cunto necesitan para seguir cubriendo
sus gastos del mes. Cmo saber hasta cunto uno puede endeudarse?
(https://www.bbva.com/es/autores-
invitados/janice-leon/)

LTIMA ACTUALIZACIN
Antes de solicitar cualquier crdito o prstamo nanciero, hay que tener en cuenta
cul es nuestra capacidad de endeudamiento. Es decir, hay que saber cunto es lo que
podemos pagar. La capacidad de pago es un factor clave para determinar la
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05 posibilidad de cubrir deudas a corto plazo y, adems, es un dato fundamental que la


julio entidad nanciera va a considerar antes de desembolsar un prstamo. Promover el
conocimiento nanciero (https://www.bbva.com/es/bbva-lanza-el-centro-para-la-
2017
educacion-y-capacidades-nancieras/) es una obligacin en estos tiempos.

Qu es la capacidad de endeudamiento?
El capital mximo por el que una persona se puede endeudar sin poner en peligro su
integridad nanciera. Los expertos calculan que el lmite de capacidad de
endeudamiento es entre un 35% y 40% de los ingresos netos mensuales. Es decir,
el resultado de la resta de los ingresos totales y los gastos jos en un mes.

Una forma de conocer con exactitud nuestra capacidad de pago es saber cules son
todos los ingresos y gastos jos que tenemos cada mes. Entre los gastos jos se
puede considerar el alquiler o crdito hipotecario, alimentacin, transporte, educacin,
entre otros. Tambin pueden existir gastos variables como vacaciones,
entretenimiento, regalos o aspectos extras como fechas especiales que pueden ser
considerados.

Una vez que se conocen los montos, se restan los gastos de los ingresos. El resultado
se multiplica por el 40% y la cifra que queda representa el monto que se puede
destinar a una deuda. En trminos matemticos, la frmula sera la siguiente:

Capacidad de Endeudamiento = (Ingresos Mensuales Gastos Fijos) x 0,40

Lo recomendable es no excederse del 40% de los ingresos netos mensuales en


cubrir obligaciones nancieras. Por ejemplo, si una persona recibe un sueldo
mensual de S/. 2,000 y tiene un crdito hipotecario de S/. 100,000, debera destinar

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mximo S/. 800 al pago de esa deuda por mes. Esa cifra, S/. 800, es su capacidad de
endeudamiento, seala Juan Carlos Ramrez, gerente de Solutions Development &
Digital Transformation de BBVA Continental.

Lo recomendable es no excederse del 40% de los ingresos netos mensuales en cubrir obligaciones ()
nancieras,
Cmo mido mi capacidad de endeudamiento?
as que de lo que se trata es de hacer bien las matemticas.
(http://api.addthis.com/oexchange/0.8/forward/facebook/oer?
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(http://api.addthis.com/oexchange/0.8/forward/googleplus/oer?

Considerar qu porcentaje de nuestros ingresos mensuales se pueden destinar al


pago de las cuotas de un prstamo es importante para no endeudarnos por encima de
nuestras posibilidades y forma parte de nuestra educacin nanciera
(https://www.bbva.com/es/asi-fue-edun-summit-2017/).

Siguiendo con el ejemplo, destinar la cifra completa al pago del crdito hipotecario
sera recomendable siempre y cuando no se tenga otro prstamo o crdito. En el caso
que la persona pague mensualmente S/. 700 por el crdito hipotecario y su capacidad
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de endeudamiento es de S/. 800, no es recomendable pensar en pedir otro prstamo


ya que, en teora, hay un saldo de solo S/. 100. Si ya se tiene una obligacin
nanciera, lo ideal es amortizar esa deuda antes de juntar una cuota inicial para
otra cosa, indica Juan Carlos Ramrez.

Es importante calcular al detalle nuestros ingresos y gastos mensuales para poder


cumplir con las obligaciones nancieras y establecer estrategias que ayuden a
disminuir gastos. Esto conlleva a tener presente nuestra capacidad de endeudamiento.
Hay que considerar que adquirir una deuda que no podemos pagar puede
afectarnos no solo econmicamente, sino tambin en nuestras relaciones
personales, nuestra tranquilidad e incluso puede tener repercusiones en la salud. Estar
bien informado (https://www.bbvaedun.com/) en materia nanciera es esencial. Al
dinero no se le puede sacar la vuelta. En el fondo, la clave es simple: se trata de hacer
bien las matemticas.

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Pases BBVA (mailto:contacto.countrynetworks@bbva.com)

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