Está en la página 1de 3

Perhitungan nilai investasi (tabungan) di Prudential selama 5 tahun pertama

Tampaknya masih banyak nasabah yang belum mengerti mengenai


porsi investasi yg dialokasikan oleh Prudential.

Untuk saudara-saudari yang saya hormati, angka 100% itu bukan


berarti total 100% dari jumlah premi berkala yg sudah dibayarkan selama
5 tahun pertama akan balik modal, tetapi ditahun ke 6 yang baru bisa
disebut balik modal. 100% yang dimaksud adalah premi yang dibayarkan
perbulan atau pertahunnya, ditahun ke 6 dan seterunya itu 100% masuk
semua ke tabungan anda untuk investasi (tabungan).

Contoh :
Misalkan anda ikut asuransi Prudential dengan premi 1juta perbulan.
1juta perbulan tersebut akan dialokasikan untuk PREMI BERKALA
(proteksi) & PRUSAVER (TABUNGAN).
Misalkan alokasi tersebut adalah (sesuai dengan kesepakatan antara
agent dan Calon nasabah) :
1. 70% utk premi berkala yaitu sebesar Rp 700ribu dan;
2. 30% utk Prusaver/tabungan yaitu sebesar Rp 300ribu.

Dalam asuransi Unitlink itu ada istilah BIAYA AKUISISI, biaya


akuisisi tersebut dibebankan oleh perusahaan asuransi Prudential dari
jumlah nilai PREMI BERKALA setiap polis nasabah dan Tiap tahunnya
selama 5 tahun itu ada persentase (%) yang ditentukan untuk
dibebankan sebagai biaya akuisisi tersebut.

Di Prudential, perhitungan persentase investasinya sebagai berikut :

Tahun ke-1 :

- sebesar 100% dari PREMI BERKALA (yaitu 700ribu x 12bln = 8,4juta)


menjadi biaya akuisisi.
- sebesar 100% dari PRUSAVER (yaitu 300rb x 12bln = 3.6juta)
menjadi nilai tabungan nasabah.

Jadi jumlah tabungan nasabah yang disetorkan di tahun pertama


adalah sebesar Rp 3,6juta hanya dari PRUSAVER saja dari total premi
yg telah anda setorkan selama 1 tahun di tahun pertama yaitu 1juta x 12
bulan = 12 juta pertahunnya.

Tahun ke-2 :

- sebesar 60% dr PREMI BERKALA (yaitu 700rb x 60% x 12bln =


5,040juta) menjadi BIAYA AKUISISI dan 40% dr PREMI
BERKALA (yaitu 700rb x 40% x 12bln = 3,360juta) akan dialokasikan
untuk menambahkan nilai tabungan nasabah yg di PRUSAVER.
- sebesar 100% dr PRUSAVER (yaitu 300rb x 12bln = 3,6juta) menjadi
nilai tabungan nasabah.

Jadi total tabungan nasabah yang anda setorkan di tahun ke-2 adalah
sebesar Rp 3,360juta + Rp 3,6juta = 6,960juta dari total premi yg
telah disetorkan selama 1 th di tahun ke-2 yaitu 1juta x 12 bln = 12 juta
pertahunnya.

Tahun ke-3, 4 dan 5 :

- sebesar 15% dari PREMI BERKALA (yaitu 700rb x 15% x 12bln =


1,260juta) menjadi BIAYA AKUISISI dan 85% dr PREMI
BERKALA (yaitu 700rb x 85% x 12bln =7,140juta) akan dialokasikan
untuk menambahkan nilai tabungan nasabah yg di PRUSAVER.
- sebesar 100% dari PRUSAVER (yaitu 300rb x 12bln = 3,6juta) menjadi
nilai tabungan nasabah.

Jd total tabungan nasabah yg disetorkan di tahun ke-3, ke-4 & dan kelima
secara berturut-turut adalah sebesar Rp 7,14jt + Rp 4,8jt =
12,94juta dari total premi yg telah disetorkan selama 1 th di th ke 3, 4 &
5 yaitu 1 jt x 12 bln = 12 juta per tahunnya.

Jadi saldo tabungan nasabah bdsrk perhitungan diatas adalah sbb :


Tahun 1 = 4,8jt (0% dr premi berkala + 100% dr Prusaver)
Tahun 2 = 7,68jt (40% dr premi berkala + 100% dr Prusaver)
Tahun 3 = 10,92jt (85% dr premi berkala + 100% dr Prusaver)
Tahun 4 = 10,92jt (85% dr premi berkala + 100% dr Prusaver)
Tahun 5 = 10,92jt (85% dr premi berkala + 100% dr Prusaver)
Tahun 6 -dst = Rp 12jt (100% dr penyetoran premi yg dialokasikan ke
tabungan seluruhnya)

Total tabungan yg telah disetorkan dari premi bulanannya yaitu


sebesar Rp. 45,24jt.
Sedangkan kalo berdasarkan perhitungan normal dgn premi 1jt tiap bulan
atau 12jt tiap tahunnya, maka setelah 5th jumlah perhitungan normal
yaitu sebesar Rp 60jt.

Sedikit pemberitahuan mengenai nilai 45,24 juta yg saya hitung diatas,


itu adalah nilai tabungan dgn asumsi perhitungan tanpa memperhatikan
perkembangan investasi di Prudential, hanya berdasarkan premi yg
disetorkan saja selama 5th, untuk nilai tabungan investasi sesungguhnya
tergantung pengelolaan investasi oleh Prudential yang bisa saja
memberikan nilai tabungan yg lebih tinggi dari 45,24jt jika pengelolaan
investasi menguntungkan, atau pun dibawah 45,24jt jika pengelolaan
investasinya sedang rugi. Semua nilai tabungan tsb dikonversikan ke
dalam bentuk unit.
jadi pengertian di tahun ke 6 dst investasinya 100% itu maksudnya
adalah jumlah premi 12jt setahun seluruhnya (100%) disetorkan full ke
tabungan investasi tanpa potongan biaya akusisi tsb.

Tidak menutup kemungkinan juga seandainya ditahun ke 6, nilai


pembayaran premi selama 6th yaitu 12jt x 6th = 72jt bisa didapatkan
atau istilahnya balik modal 100% di tabungannya, jika memang hasil
pengelolaan investasi di Prudential menghasilkan keuntungan yang
sangat besar selama 6th awal.

Semoga artikel ini bisa dipahami oleh anda ^^.

También podría gustarte