ASOCIACIN DE FONDOS PREVISIONALES (AFP)

En los zapatos de los desprotegidos: La estocada de las AFP hacia los pensionados
Jos Muoz Riquelme

En la dcada del 80, en plena Dictadura Cvico-Militar y a costa de la violenta represin

por parte de las Fuerzas Armadas, la derecha y los empresarios, en Chile comenz una
ola de privatizaciones. El rgimen militar del general Augusto Pinochet (1973-1990) se
propuso desmantelar no solo al estado empresario -objetivo que fue alcanzado- sino
tambin el estado de bienestar, a travs de reducir al mnimo su participacin en la salud,
educacin, previsin y vivienda, lo cual formaba parte de un ambicioso proyecto de
redefinir las bases de la economa y la poltica. Corra el mes de noviembre de 1980
cuando Jos Piera, creador tambin del anti-obrero Plan Laboral, impuls un nuevo
modelo para administrar las pensiones y ahorros de miles de personas, a travs del
Decreto Ley 3.500. Fue en este contexto en que se privatiz la previsin, surgiendo el
sistema privado de pensiones, basado en la capitalizacin individual a cargo de
instituciones con fines de lucro, las Administradoras de Fondos de Pensiones. (Suarez,
2015).

Desde el 31 de diciembre de 1982 hasta la fecha, las AFP pasaron a ser el nico sistema
de previsin social para todas las personas que se van incorporando al mundo laboral, lo
cual no rige para los miembros de las Fuerzas Armadas y Carabineros, los que tienen
sistemas de pensiones y cotizaciones en base a la modalidad de reparto, en la Caja de
Previsin de la Defensa Nacional (CAPREDENA) y en la Direccin de Previsin de
Carabineros de Chile (DIPRECA). (Suarez, 2015).

Cmo es el funcionamiento de las AFP? Cada vez que los trabajadores llegan a su
dcimo da del mes, el 10% de su salario es transferido como cotizacin a la AFP
correspondiente, es decir, alrededor de $22.500 mil (tomando como base el salario
mnimo establecido) pasan a las manos de empresas privadas, las que administran a su
antojo los ahorros de aos de trabajo. Entre las empresas que ms se benefician a costa
de los bolsillos de los trabajadores se encuentran IPSA (Cencosud, Endesa, Latam,
Enersis, Falabella, Colbn, Copec, Soquimich, AES Gener, CMPC) y 10 bancos, que
reciben la suma de US$41.500 millones. (Suarez, 2015).

Hay 10 millones de trabajadores afiliados al sistema. Muchos de los trabajadores que

confiaron sus ahorros a esos fondos estn jubilndose y no estn contentos con el monto
de pensin que reciben. Los empleados depositan el 10% de su sueldo en estas cuentas
de ahorro pensional, ms una cuota de administracin que le pagan a la AFP. Y, segn
sus crticos, al final los chilenos ms pobres reciben una pensin final por debajo del
salario mnimo, menos de US$400. Esto pese a que las AFP parecen ser bastantes
rentables. (BBC, 2017).

En palabras del economista Gonzalo Durn las AFP invierten el dinero de los
trabajadores en los bancos, por ejemplo, en depsitos a plazo, cuyas tasas de inters
fluctan entre 4% y 4,5% anual. A su vez, estos mismos bancos, prestan ese dinero a los
trabajadores por medio de crditos de consumo, a tasas anuales de 25% () Un negocio
redondo. El 90% de las pensiones que pagan las AFP tienen un monto inferior al 64% del
sueldo mnimo (Suarez, 2015). Los sectores AFP e isapres, que han estado en medio del
debate pblico, fueron los que obtuvieron la ms baja calificacin el reciente RepTrack
Pulse 2017, estudio que elaboran anualmente el Reputation Institute junto con la
consultora nacional Triangular Integracin Estratgica y que, en esta oportunidad, analiz
la imagen de 116 empresas nacionales (Jofr, 2017).

En esta situacin, la contraposicin de opiniones es evidente: El ministro secretario

general de la Presidencia, Nicols Eyzaguirre, demarca que "ms all de las frases se tiene
que tomar una decisin como pas, si se quiere un sistema de reparto o un sistema de
capitalizacin. El sistema de reparto es a la larga casi como un esquema piramidal, alguien
se va quedando sin nada y para la economa tener un esquema de capitalizacin que va a
generar nuevo crecimiento y nuevo empleo es algo fundamental". (Zapata, 2017).

Problematizacin: Frente a esta situacin, surge la idea de analizar la problemtica desde

el punto de vista de los mayores afectados, los pensionados. Est dems destacar el sinfn
de campaas, movimientos y llamados a la accin que los grupos ms desprotegidos han
realizado como mtodo de discrepancia y contraposicin a la actual situacin de las
pensiones, y para ser ms precisos, a esta desventajosa metodologa econmica por lo
menos, para ellos-. Las expectativas de los pensionados no estn de ningn modo
depositadas en las futuras pensiones que recibirn, esto apenas pasen a formar parte del
numeroso grupo de los sujetos inactivos laboralmente. La gran mayora aprecia esta
situacin como vergonzosa e irrepudiable, en donde tarde o temprano debern hacer
frente a dicha cesanta con solo una herramienta: el ingenio. As, la correcta
administracin y/o manipulacin de las remuneraciones mensuales recibidas por los
pensionados sera vital en etapas posteriores, y en donde los cesantes se volveran
prcticamente economistas especializados en la materia, destinando cada peso de una
manera perfecta y consciente en cada gasto que se realice y en cada necesidad que se deba
cubrir. Las orientaciones a futuro que mantienen los pensionados son, en mayor medida,
desalentadoras, especialmente en el segmento ms precario y desprotegido de la
poblacin. Una proyeccin en donde ellos, por lo general, se vean obligados a posponer
y/o anular la mayor cantidad de proyectos personales e iniciativas de inversin, debido
principalmente a la incapacidad de poder subsidiar estas actividades a largo plazo, y en
donde el pensionado se vera forzado a omitir cualquier gasto que sea considerado como
un placer o un gusto para l/ella o cualquiera de su grupo familiar si es que lo tiene.

Si bien existen alternativas en cuanto a afiliacin, orientaciones en base a las opciones de

fondos a elegir, o simplemente la posibilidad de no afiliarse a ninguna AFP -e iniciar
proyectos laborales independientes, junto con disear sistemas de ahorro autnomos-, el
pensionado chileno se adscribe como un sujeto pasivo y desinformado frente a este tpico,
adquiriendo las mismas caractersticas que una esponja de absorcin.

Referencias

BBC (27 de marzo de 2017). Chile, la cuna de los fondos privados de pensiones (las AFP),
se rebela contra un invento que se extendi por toda Amrica Latina. Diario La
Tercera. Recuperado de http://www.latercera.com/noticia/chile-la-cuna-los-
fondos-privados-pensiones-las-afp-se-rebela-invento-se-extendio-toda-america-
latina/

Jofr, V. (19 de junio de 2017). AFP e Isapres, los sectores de menor reputacin
corporativa. Diario La Tercera. Recuperado de http://www.latercera.com/noticia/
afp-e-isapres-los-sectores-menor-reputacion-corporativa/

Suarez, A. (15 de marzo de 2015). 1980: Se crean las AFP, un negocio redondo a costa
de nuestros bolsillos. Diario La Izquierda. Recuperado de
https://www.laizquierdadiario.cl/1980-Se-crean-las-AFP-un-negocio-redondo-a-
costa-de-nuestros-bolsillos/

Zapata, M. (26 de julio de 2017). Gobierno descarta propuestas de NO+AFP: Chile

necesita un sistema de capitalizacin. Diario El Demcrata. Recuperado de
https://www.eldemocrata.cl/noticias/gobierno-descarta-propuestas-de-noafp-
chile-necesita-un-sistema-de-capitalizacion/