Está en la página 1de 26

Universidad Don Vasco, A.C.

Escuela de Derecho

Unidad 11: Contrato de Seguro de Personas

Integrantes:

1. Rafael Echevarra Contreras;

2. Yoshimar Alejandro Valenzuela Martnez; y,

3. Juan Antonio Gonzlez Gonzlez.

1
2
Contenido
INTRODUCCIN AL CONTRATO DE SEGUROS......................................................4
ANTECEDENTES E INTRODUCCIN......................................................................4
CONCEPTO.......................................................................................................... 5
LEGISLACIN APLICABLE AL CONTRATO..............................................................6
AUTORIDADES COMPETENTES EN MATERIA DE SEGUROS..................................6
MERCANTILIDAD DEL CONTRATO........................................................................6
FUNCIN SOCIAL Y ECONMICA DEL CONTRATO SEGURO..................................6
EN QU CONSISTE EL PRINCIPIO DE BUENA FE EN EL CONTRATO DE
SEGURO?............................................................................................................. 7
CARACTERES DEL CONTRATO DE SEGURO..........................................................7
ELEMENTOS DEL CONTRATO: PERSONALES, REALES Y FORMALES.....................8
ELEMENTOS PERSONALES...........................................................................8
ELEMENTOS REALES................................................................................... 10
ELEMENTOS FORMALES............................................................................. 11
QU ES LA PRIMA?........................................................................................... 12
PRINCIPIOS RECTORES DE LA PRIMA.......................................................13
REQUISITOS DE LA PLIZA DE SEGUROS..........................................................13
PRINCIPALES OBLIGACIONES DE LAS PARTES....................................................14
La aseguradora.............................................................................................. 14
El tomador..................................................................................................... 14
El asegurado.................................................................................................. 15
El beneficiario................................................................................................ 15
INFRASEGURO Y SOBRESEGURO.......................................................................16
COASEGURO Y REASEGURO.............................................................................. 16
CONCEPTO DE SEGURO DE PERSONAS.............................................................17
ELEMENTOS PERSONALES.............................................................................. 17
COBERTURA...................................................................................................... 18
Seguro de accidentes................................................................................ 18
Seguro de viajes......................................................................................... 19
CARCTER RESARCITORIO EL SEGURO DE PERSONAS......................................19
REGLAS DEL SUICIDIO EN MATERIA DE SEGUROS.............................................19
TIPOS DE SEGUROS DE PERSONAS...................................................................20
TERMINACIN DEL CONTRATO DE SEGURO......................................................20

3
CESACIN DE LOS EFECTOS DEL SEGURO........................................................21
REGLAS DE LA PRESCRIPCIN..........................................................................21

4
INTRODUCCIN AL CONTRATO DE SEGUROS

Desde siempre, la raza humana ha tenido que enfrentar imprevistos que


acechan a su persona y a su patrimonio; de esa necesidad surge la
figura del RIESGO COMPARTIDO.

ANTECEDENTES E INTRODUCCIN

En la edad antigua, los mercaderes Babilnicos asuman el riesgo


de prdida sobre las caravanas que continuamente eran vctimas
de bandidos.

En la era medieval, los hombres descubrieron que juntos era ms


fcil afrontar las desgracias de la vida, de ah, que cuando un
hombre mora, otro adoptaba a la familia que quedaba
desamparada.

En la Inglaterra del siglo XII, los marineros aportaban cada uno,


una cantidad de dinero a un fondo comn, que se pagaba a las
viudas de los marinos fallecidos.

El primer antecedente directo del seguro como lo conocemos hoy


en da, tiene lugar en la Italia del siglo XIV. En el ao de 1347, se
encuentra el primer contrato de seguro martimo, ste se conserva
en el archivo notarial genovs y asegur un buque llamado Santa
Clara (Su mercanca) cuya ruta fue Gnova-Mallorca. Es el
antecedente directo, pues es el primero dnde se asegur un
riesgo especifico, a cambio de una suma de dinero cierta y
determinada, bajo condiciones previamente establecidas.

De aquel contrato se extrae el siguiente texto:

En el nombre de Dios; Amen.

5
Yo, Giorgio de Carbelo Arancibia, ciudadano Genovs declaro haber
recibido de ti, Bartolomeo Barso Carusso 107 libras genovesas y te
prometo por contrato solemne reembolsarte esas 100 libras si tu velero
denominado Santa Clara arriba sano y salvo a la isla de Mallorca, si no
fuera as; prometo pagarte como sancin el doble de aquella suma bajo
pena de hipoteca y compromiso de mis bienes

De esas nociones primitivas del RIESGO COMPARTIDO surgi


todo nuestro actual del sistema de seguros.

La Ley del Contrato de Seguro define el Riesgo como el suceso


futuro e incierto que no depende exclusivamente de la voluntad
del tomador, del asegurado o del beneficiario, y cuya
materializacin da origen a la obligacin de la empresa de
seguros.

El concepto de riesgo est ntimamente relacionado al de


incertidumbre, o falta de certeza, a algo que pueda acontecer y
generar una prdida del mismo.

Es un acontecimiento que origina daos concretos que se


encuentran garantizados en la pliza hasta determinada cuanta,
obligando a la Aseguradora a restituir, total o parcialmente, al
Asegurado o a sus beneficiarios, el capital garantizado en el
contrato del seguro.

Es la realizacin del riesgo previsto en el contrato.

El Siniestro lo podemos definir como la manifestacin del riesgo


asegurado.

CONCEPTO

El contrato de seguro es el acuerdo por el cual una de las partes, el


asegurador, se obliga a resarcir de un dao o pagar una suma de dinero

6
a la otra parte, tomador, al verificarse la eventualidad prevista en el
contrato, a cambio del pago de un precio, denominado prima, por el
tomador. El contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de
riesgos si existe inters asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley.

El contratante o tomador del seguro, que puede coincidir o no con


el asegurado, por su parte, se obliga a efectuar el pago de esa prima, a
cambio de la cobertura otorgada por el asegurador, la cual le evita
afrontar un prejuicio econmico mayor, en caso de que el siniestro se
produzca.

El contrato de seguro es consensual; los derechos y obligaciones


recprocos de asegurador y tomador, empiezan desde que se ha
celebrado la convencin, an antes de emitirse la pliza o documento
que refleja datos y condiciones del contrato de seguro.

LEGISLACIN APLICABLE AL CONTRATO

Ley Sobre el Contrato de Seguro

AUTORIDADES COMPETENTES EN MATERIA DE SEGUROS

La Comisin Nacional de Seguros y Fianzas no tiene como una de sus


atribuciones el solicitar informacin sobre los beneficiarios de plizas a
las Instituciones de Seguros y Fianzas; nicamente lo realiza cuando
recibe un mandato de una autoridad competente, derivado
generalmente de algn juicio.

MERCANTILIDAD DEL CONTRATO

El contrato de seguro es un contrato de carcter mercantil. En el artculo


75 del Cdigo de Comercio en su fraccin XVI califica de mercantiles
todos los contratos de seguros, siempre que se hagan por empresas; y
puesto que de conformidad con el artculo 30, fraccin I de la Ley
General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, se

7
prohbe a toda persona distinta a una intuicin de seguros y mutualista
de seguros, la prctica de cualquier operacin activa de seguros; solo
pueden ser aseguradas dichas personas, por lo cual en Mxico el
contrato de seguros siempre ser mercantil, ya que ser desarrollado
por empresarios cuyo objeto sea celebrar contratos de seguro.

FUNCIN SOCIAL Y ECONMICA DEL CONTRATO SEGURO

Funcin econmica: Elimina la incertidumbre econmica sobre el


futuro logrando aumentar la eficiencia, estabiliza la riqueza,
combate la pobreza y estimula el ahorro.

Funcin social: Estimula la previsin, contribuye con el


mejoramiento de la salud.

EN QU CONSISTE EL PRINCIPIO DE BUENA FE EN EL CONTRATO DE


SEGURO?

Llamado la ubrrima fide o la mxima buena fe que debe sustentar la


validez del contrato de seguro, cuando las partes se rigen por actos de
absoluta veracidad, a fin de evitar todo intento de dolo o mala
interpretacin.

CARACTERES DEL CONTRATO DE SEGURO

El cdigo de comercio no define como tal al contrato de seguro, pero si


le atribuye las siguientes caractersticas:

Consensual: esta es una caracterstica de los contratos que se


perfecciona con el solo consentimiento de las partes, juega un
papel fundamental en consentimiento libre de cualquier vicio.

8
Bilateral: las obligaciones en contrato de seguro son tanto para el
asegurador de responder por la suma asegurada cuando ocurra el
siniestro, y para el tomador pagar la prima.

Oneroso: para que el asegurador asuma los riesgos, es necesario


que el tomador pague la prima, que no es ms que la cantidad de
dinero que se paga para que en caso de que ocurra el siniestro el
asegurador responda.

Aleatorio: esta caracterstica se la da el hecho de que no es


susceptible saber si el siniestro va a ocurrir o no, o saber cundo
va a ocurrir.

De ejecucin sucesiva: por lo general en el contrato de seguro


es de ejecucin sucesiva porque sus prestaciones son sucesivas.

Nominado: se encuentra regulado por el cdigo de comercio.

Algunos autores le dan el carcter de ser un contrato de


adhesin, ya que por lo general las clusulas del contrato no son
discutidas por las partes, sino que el tomador se somete a las
condiciones del asegurador o entidad asegurada.

Carcter indemnizatorio: Pues lo que se busca con el contrato


de seguro es que se le repare el dao al asegurado cuando el
siniestro ocurra, hasta el monto del valor asegurado que es a lo
que est obligado el asegurador.

ELEMENTOS DEL CONTRATO: PERSONALES, REALES Y FORMALES.

ELEMENTOS PERSONALES

En el concepto de contrato de seguro destaca la existencia de dos


elementos personales, la aseguradora y el asegurado o contratante del

9
contenido y de las obligaciones asumidas en el mismo aparecen otros
elementos personales; el beneficiario del mismo, que puede ser el
mismo contratante o un tercero, y el asegurado, la persona respecto de
cuya vida, salud, integridad o vigor vital se celebra el contrato.

Asegurador

El ente asegurador puede ser definido como la persona jurdica que


constituida con arreglo a lo dispuesto por la legislacin correspondiente,
se dedica a asumir riesgos ajenos, cumpliendo lo que a este efecto
establece aquella legislacin, mediante la percepcin de un cierto precio
llamado prima.

Debemos destacar en la figura del asegurador unos perfiles concretos


entre los que podemos apreciar los siguientes:

o Por imperativo legal, ha de tratarse de una persona jurdica.


No cabe ni siquiera ocasional de alguien que,
individualmente, realice operaciones de cobertura de
riesgos. Las condiciones de funcionamiento del seguro y su
proyeccin en el tiempo ya exigen, por si solas, que el
asegurador sea una persona jurdica.

o Aquella persona debe revestir, precisamente, alguna de las


formas que la ley considera nicamente vlidas para la
prctica de la industria aseguradora.

o Ha de haber merecido previamente la aprobacin de la


administracin pblica, para actuar como aseguradora.

o Debe dedicarse en forma exclusiva a la prctica del seguro o


del reaseguro, en su caso sin que sea admisible otro tipo de
actividades, salvo las operaciones de gestin de fondos
colectivos de jubilacin.

10
o Han de ajustar su situacin a las normas de la legislacin de
seguros, que regulan con detalle la prctica aseguradora, a
la vez se hallan sometidas a la inspeccin y control del poder
pblico.

Dentro del amplio espectro de las posibles personas jurdicas son


supuestos admitidos como vlidos:

o Sociedad annima.

o Sociedad mutua a prima fija.

o Mutuales de previsin social.

o Sociedad cooperativa.

Siendo el seguro un asunto que afecta a toda la comunidad, y que


est directamente conectado con el bienestar de esta y cuya base
indispensable es la confianza y el crdito. A las entidades que deseen
actuar como aseguradoras se le exigen una doble serie de formalidades
tanto como jurdicas como econmicas, obedeciendo estas de la entidad
que se quieran formar para proveer los seguros.

Tomador

El tomador es la persona natural o jurdica que contrata y suscribe la


pliza de seguro, por cuenta propia o de un tercero, asumiendo las
obligaciones y derechos en la L.C.S. se establecen, busca trasladar un
determinado riesgo a un tercero a afecto de que le sean resarcidos a l o
a un tercero los daos o perdidas que puedan derivar del acaecimiento
de un suceso incierto a la fecha del contrato de seguro. Con tal objeto
deber abonar una retribucin al asegurador.

El asegurado

11
El asegurado puede ser definido como el titular del rea de inters
que la cobertura del seguro concierne, y del derecho a la indemnizacin
que en su da se satisfaga que, en ciertos casos, puede trasladarse al
beneficiario. Es la persona natural o jurdica a quien el acaecimiento del
siniestro va a afectare ms directamente. En definitiva, es aquel sobre
cuya cabeza o bienes va a recaer las consecuencias del siniestro. La
figura del asegurado es esencial dentro del contrato de seguro. Porque lo
mismo que no cabe concebir un contrato de aquella naturaleza sin la
existencia de un riesgo que cubrir o tampoco resulta dable pensar un
negocio jurdico de la naturaleza mencionada sin que haya una persona
o destinatario final de la garanta que se pacta, y cuyo inters,
protegidos de esta suerte, son la causa eficiente del contrato.

El beneficiario

Es la persona que tiene derecho a recibir la prestacin del


asegurador. La figura del beneficiario tiene especial relevancia en los
seguros de personas, ya que con frecuencia estn destinados a
aprovechar a un tercero, e incluso en ciertas modalidades esto es
necesarias, como ocurre en los seguros por caso de muerte.

El beneficiario es tambin la persona que, va a recibir la utilidad del


seguro cuando se produzca el hecho contemplado en el mismo. Es aquel
sobre quien recaen los beneficios de la pliza pactada, por voluntad
expresa del tomador. La designacin del beneficiario responde a unos
planteamientos de previsin que corresponden a los seguros de carcter
personal, de manera especial a los seguros de vida y accidentes, para el
caso de muerte del asegurado.

12
ELEMENTOS REALES

Los elementos reales del contrato de seguro son tanto la cosa respecto a
la cual se celebra el contrato, como las dems prestaciones de dinero a
cargo de las partes, y que pueden especificarse como sigue:

La obligacin de resarcir el dao o de pagar una suma en efectivo


al ocurrir el siniestro previsto en el contrato.

La indemnizacin prevista en el contrato, esto es la suma de


dinero que la aseguradora se obliga a pagar al ocurrir la
eventualidad prevista en el contrato.

La obligacin que asume el tomador de pagar la prima y esta


misma.

La cosa objeto del seguro, sobre la cual la aseguradora asume la


obligacin de pagar la suma garantizada al ocurrir el siniestro.

La pliza de seguros.

Son elementos que, de no concluir, no permite la existencia del


contrato de seguro:

El inters asegurable.

El riesgo asegurable.

La prima.

La obligacin del asegurador a indemnizar.

La buena fe.

ELEMENTOS FORMALES

El contrato de seguro es un contrato consensual; sin embargo, debe


constar por escrito para efectos probatorios, pero no de eficacia del
13
seguro. El seguro existe aun cuando no se haya otorgado por escrito,
aunque a nadie se le ocurra celebrarlo en forma vital y todas las
aseguradoras tengan la obligacin de expedir tanto los formatos de las
ofertas de seguro como hacer constar por escrito las condiciones del
contrato. En estas las aseguradoras deben indicar de manera clara y
precisa el alcance, las condiciones, franquicias, o deducibles y cualquier
asegurados, o beneficiarios, ms las condiciones que
administrativamente fije la comisin nacional de seguros y fianzas. Si se
trata de contratos de adhesin, deben estar escritos en idioma espaol,
con caracteres fcilmente legibles a siempre vista y registrados ante la
comisin nacional de seguros y fianzas.

Aunque las condiciones generales del contrato de seguro deben


constar por escrito tanto en el contrato de seguro como en la oferta de
contrato y desde el momento en que el futuro tomador o contratante
realiza la oferta de contrato y desde el momento en que el futuro
tomador o contratante realiza la oferta, la pliza es el documento en el
que se hace constar los derechos y obligaciones de las partes,
constituye la prueba del contrato.

Proposicin: Es un contrato de buena fe, donde la compaa cree


lo que declara el proponente para apreciar el riesgo y as
determinar el coste y alcance del seguro.

Pliza: La pliza es el documento principal que instrumenta el


contrato de seguro, en donde constan los derechos y obligaciones
de las partes, es un documento privado redactado en varios folios.
Las condiciones generales estn impresas, mientras las
condiciones particulares son personalizadas. El contenido
obligatorio de la pliza es:

o Los nombres, domicilios de los contratantes y firma de la


empresa aseguradora.

14
o La designacin de la cosa o de la persona asegurada.

o La naturaleza de los riesgos garantizados.

o El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la


duracin de esta garanta.

o El monto de la garanta.

o La cuota o prima del seguro.

o Las dems clusulas que deba figurar en la pliza de


acuerdo con las disposiciones legales, as como las
convenidas lcitamente por los contratantes.

QU ES LA PRIMA?

Es la retribucin de la pliza que el asegurado paga al asegurador, y que


por lo general se cancela por una cobertura anual.

La prima es en el contrato de seguro, como el precio es esencial en la


compraventa.

PRINCIPIOS RECTORES DE LA PRIMA

El contratante es el que est obligado al pago de la prima. En caso de


siniestro, son solidariamente responsables el asegurado y el beneficiario,
respecto del pago de la prima pendiente.

El asegurador no puede rechazar el pago de la prima ofreciendo o


efectuando por un tercero. El pago de la prima debe ser efectuado al
asegurador o persona que est autorizada a tal fin.

15
REQUISITOS DE LA PLIZA DE SEGUROS

En principio se pueden asegurar todas las cosas corporales (coches,


viviendas, negocios, etc.) e incorporales (perjuicios econmicos,
paralizacin de actividad, etc.), adems se puede asegurar la vida y el
patrimonio. Para que la cosa sea susceptible de ser asegurada debe
cumplir con los siguientes requisitos:

Debe tratarse de una cosa corporal o incorporal.

La cosa debe existir al tiempo del contrato, o al menos al tiempo


en que empiecen a correr los riesgos o daos.

La cosa debe ser tasable en dinero.

La cosa debe ser objeto de una estipulacin lcita.

La cosa debe estar expuesta a perderse por el riesgo que corre el


asegurado.

A contrario sensu, no se pueden asegurar:

Los riesgos especulativos (precepto bsico: "La indemnizacin no


constituye ganancia").

Los objetos del comercio ilcitos.

Las cosas en donde no existe un inters asegurable.

PRINCIPALES OBLIGACIONES DE LAS PARTES

La aseguradora

Asuncin del riesgo. La aseguradora debe asumir la eventualidad


prevista en el contrato.

16
Pago de la indemnizacin establecida en el contrato. La obligacin
de pagar una suma de dinero o resarcir un dao al ocurrir la
eventualidad prevista en el contrato constituye otra obligacin
principal para la aseguradora. Para algunos autores, la principal
obligacin es la de asumir el riesgo, sin embargo, si esto fuera as,
la aseguradora seria expuesta a el riesgo en lugar del asegurado y
con ello sera la titular del inters asegurado, ms aun que la
asuncin del riesgo no configura una obligacin del asegurador.

Adoptar todas las medidas tcnicas necesarias para prevenir la


eventual indemnizacin. Obligacin que no deriva de la voluntad
de las partes, sino de la ley, se trata de un deber de la
aseguradora frente al estado y no frente al tomador o asegurado,
quienes no tiene derecho a accin para reclamar el concepto de
supuesta obligacin.

Expedir los formatos de oferta de contrato. La aseguradora se


obliga a expedir las solicitudes del contrato de seguro con las
condiciones generales.

Expedir la pliza de seguro.

Expedir duplicados de la pliza.

Responder de las perdidas y daos. Causados por las personas


respecto a las cueles es civilmente responsable el asegurado.

El tomador

Declarar los hechos relevantes. Se puede decir que esta es la


principal obligacin del tomador o contratante del seguro.

Pagar la prima del seguro. La prima es una prestacin en


numerario a cargo del tomador o contratante en un contrato de
seguro. La falta de su pago no influye en el primer momento en la

17
existencia del contrato de seguro, puesto que no es un elemento
de existencia del mismo, aunque si de la definicin por cuanto se
trata de un contrato oneroso y bilateral.

Aviso de agravaciones esenciales del riesgo. El contratante o


asegurado debe comunicar a la aseguradora las agravaciones
esenciales que tenga el riesgo durante la vigencia del seguro,
dentro de las 24 horas siguientes al momento en que las conozca.
La omisin del aviso provoca la cesacin de las obligaciones de la
seguradora en lo sucesivo.

Aviso del siniestro. Tan pronto como el contratante tenga


conocimiento de la realizacin del siniestro, deber notificar del
mismo a la aseguradora, dentro de un plazo mximo de 5 das, por
escrito salvo lo pactado en el contrato.

El asegurado

En los seguros de daos, el asegurado es la persona fsica o moral cuyo


inters econmico en la cosa se cubre con el seguro. En los seguros de
vida, accidentes, o enfermedades, es la persona fsica respecto de cuya
existencia, integridad personal, salud o vigor vital se contrata el seguro;
suele hablarse de asegurado para referirse al tomador o contratante.

La persona asegurada tiene los cargos siguientes:

Poner en conocimiento del asegurador el cambio de dueo de la


cosa asegurada.

Informarle, dentro de cinco das y por escrito, de la ocurrencia del


siniestro.

Realizar todos los actos necesarios para evitar o disminuir los


daos derivados del siniestro.

18
No variar el estado de la cosa despus del siniestro.

El beneficiario

Es el titular del derecho al pago de la suma asegurada por razn de su


inters econmico en el bien, tratndose de seguro de daos, o por
habrsele designado as en el contrato mediante una clausula
beneficiaria, o por su carcter de heredero. Pueden ser uno o varios
beneficiarios.

El tercero es beneficiario del seguro aun cuando este ratifique el


seguro despus de haber acontecido el evento.

El beneficiario tiene los siguientes derechos y obligaciones:

El beneficiario, al igual que el tomador o contratante, tiene la


obligacin de avisar, dentro del plazo de 5 das siguientes a la
fecha en que tenga conocimiento, de la realizacin de la
eventualidad prevista en el contrato.

Exigir a la aseguradora la indemnizacin prevista en el contrato.

INFRASEGURO Y SOBRESEGURO

Cuando no se aseguran bienes capitales de continente a continente de


un riesgo, sea un hogar, un comercio o una empresa, puede producirse
un Infraeguro (que se asegure por debajo de la realidad) o un
Sobreseguro (que se asegure por encima de la realidad).

Un Infraseguro, pues que el asegurador se podra ver


econmicamente afectado en caso de sufrir un siniestro, ya que la
compaa aseguradora le indemnizara en la misma proporcin que
aseguro el riesgo.

19
COASEGURO Y REASEGURO

El reaseguro es un contrato mediante el cual un asegurador que ha


tomado directamente un seguro traspasa parte de l a otro asegurador,
que, por consiguiente, toma la responsabilidad de pagar la proporcin
que le corresponda en el caso de que ocurran los riesgos previstos en el
seguro contratado.

El coaseguro es un contrato en el cual existe un aseguramiento


previsto y ordenado sobre un mismo inters y por ende sobre un mismo
riesgo, pero que es celebrado con varios aseguradores, donde cada uno
de ellos asume una porcin del total del riesgo. El coaseguro estila
acordarse mediante una pliza emitida en beneficio del asegurado y
firmada por todos los coaseguradores, sealndose las cuotas
correspondientes a cada uno de ellos, cuyo valor agregado constituye la
unidad del seguro. Uno de los coaseguradores, debidamente nombrado
por el conjunto o mayora de ellos, tienen que asumir la
administracin del contrato, para lo cual se le autorizarn los poderes
del caso.

CONCEPTO DE SEGURO DE PERSONAS

Es el seguro que cubre los riesgos que afectan a las personas. El


contrato de seguro sobre las personas comprende todos los riesgos que
puedan afectar a la existencia, integridad corporal o salud de un
asegurado.

ELEMENTOS PERSONALES

Asegurador.
Tomador.
Asegurado.
Beneficiario.
Mediadores.
20
21
COBERTURA

Seguro de accidentes

Seguro de accidentes; cuando el riesgo que se quiere prevenir es la


posibilidad de sufrir un menoscabo fsico personal como consecuencia
de un accidente sbito e imprevisto.
Este seguro cubre la lesin corporal por causa de accidentes.
A estos efectos la Ley de Espaa define al accidente como aquella
lesin corporal que deriva de una causa violenta, sbita, externa y
ajena a la intencionalidad del asegurado, que produzca invalidez
temporal o permanente o muerte.
Las plizas configuran cuidadosamente el riesgo cubierto
mediante un sistema de delimitaciones, principalmente causales.
Como el contrato de seguro de vida, se pueden designar
beneficiarios por el contratante asegurado que percibirn la
indemnizacin: capital asegurado, en el caso de muerte. De no
existir beneficiarios, pasar el derecho a los herederos del muerto.
En el supuesto de invalidez permanente, el valor del dao
indemnizable se determina con arreglo a una escala de
porcentajes adecuada a las distintas manifestaciones o clases de
incapacidad. En la incapacidad temporal se abona al asegurado
una cantidad o dieta asegurada por el tiempo que dure la
incapacidad. La provocacin voluntaria del siniestro por parte del
asegurado libera al asegurador del cumplimiento de su obligacin.
La pliza puede extenderse a la cobertura de los gastos sanitarios,
siempre que se realice de acuerdo con las condiciones pactadas.
Esta modalidad del seguro de personas es la nica del ramo en el
que el Consorcio de Compensacin de Seguros entra en relacin
con los riesgos extraordinarios.
Se puede asegurar tambin el riesgo de sufrir una invalidez,
estableciendo el pago de una cantidad para el caso de la invalidez
permanente absoluta o total y cantidades a determinar segn un
baremo o escala si la invalidez es parcial.

Seguro de viajes

El seguro de viaje brinda coberturas integrales, mdicas, legales y de


equipaje a todo viajero que desee viajar al exterior. En este tipo de
seguro, las aseguradoras brindan a travs de sus centrales operativas
atencin al momento del evento, ofreciendo al viajero una proteccin
real al momento de un accidente, enfermedad etc.
El Seguro de viaje puede ser por un perodo corto, de largo
plazo o bien anual multi-viajes para los viajeros frecuentes. Lo
mismos poseen coberturas con lmites de montos sobre los cuales
el viajero utiliza la prestacin.

CARCTER RESARCITORIO EL SEGURO DE PERSONAS

Para poder fijar la naturaleza del contrato de seguro de personas resulta


indispensable atender a la parte general del contrato de seguro mismo,
es decir a la definicin que del mismo nos ofrece el artculo 1o de la Ley
Sobre el Contrato de Seguro, que hace de nuestro conocimiento que por
medio del pago de una prima la empresa aseguradora se obliga al
resarcimiento de un dao o al pago de una suma de dinero al verificarse
la eventualidad prevista en el contrato, en tal tesitura debemos resaltar
una de las principales pudiramos llamar esencias del contrato y esta es
precisamente que el seguro no reviste un fin de lucro, sino meramente
resarcitorio, es decir, sanear el patrimonio que se haya visto afectado
con el evento daoso.
Ante tal concepto y para lograr una mejor comprensin de la
naturaleza del contrato de seguro de personas es menester hacer
un sealamiento especial sobre las caractersticas que definen
esta generalidad del contrato de seguro aterrizndolas desde
luego en el de personas, as pues tenemos que desdoblaremos el
presente estudio en apartados, tales como: Inters Asegurable,
Monto Asegurable, Carcter Indemnizatorio.

REGLAS DEL SUICIDIO EN MATERIA DE SEGUROS

Artculo 84. El aseguramiento en la incorporacin voluntaria no cumbre:


tratamientos de lesiones auto infligidas y las derivadas de intento de
suicidio.

TIPOS DE SEGUROS DE PERSONAS

Comprenden todos los riesgos que puedan afectar a la existencia,


integridad fsica o salud del asegurado. Los principales sern:
Seguro de Vida: es aqul que cubre el riesgo de muerte de
una persona. El asegurador, a cambio de la prima, pagar a los
beneficiarios la suma asegurada a la muerte del asegurado. Esta
suma asegurada podr cobrarse en forma de renta o en forma de
capital. El asegurado de un seguro de riesgo no podr ser menor
de 14 aos.
Seguro de Accidente: Viene a cubrir las lesiones debidas a
un incidente que se produce de forma repentina y violenta, que
supongan invalidez temporal, permanente o muerte.
Seguro de enfermedad: El riesgo asegurado es la
enfermedad, por lo que se garantiza el pago de ciertas sumas y
gastos de asistencia mdica y farmacutica en el caso de que el
asegurado enferme.

TERMINACIN DEL CONTRATO DE SEGURO

El contrato de seguro contra daos, adems de por las causas previstas


en el derecho comn y los ya sealados a lo largo de la exposicin del
tema (falta de pago de la prima, reserva en la declaracin del tomador
del seguro sobre las circunstancias que puedan influir en la valoracin
del riesgo, etc) se extingue tambin:
Por transcurso del plazo previsto. A tal efecto el art 22 dispone:
o La duracin del contrato ser determinada en la pliza, la
cual no podr fijar un plazo superior a 10 aos. Sin embargo,
podr establecerse que se prorrogue una o ms veces por un
periodo no superior a 1 ao cada vez
o Las partes pueden oponerse a la prrroga del contrato,
mediante una notificacin escrita a la otra parte, efectuada,
con un plazo de 2 meses de anticipacin a la conclusin del
periodo del seguro en curso
o Lo dispuesto en prrafos anteriores, no ser de aplicacin en
cuanto sea incompatible, con la regulacin del seguro sobre
la vida
En caso de enajenacin o transmisin de los objetos asegurados,
el art. 35 faculta al asegurador, y al adquirente, para rescindir el
contrato en el plazo de 15 das desde que tengan conocimiento de
la transmisin

CESACIN DE LOS EFECTOS DEL SEGURO

Es la cesacin de los efectos del Contrato de Seguro por falta de pago,


solicitud de Contratante, disposicin de la Compaa de Seguros.
Capital asegurado: Valor atribuido por el titular de un
contrato de seguro a los bienes cubiertos por la pliza y cuyo
importe es la cantidad mxima que est obligado a pagar el
asegurador, en caso de siniestro.
Cartula de Pliza: Documento en el que se asientan los
datos del bien o persona asegurada y se enumeran las coberturas
del contrato de Seguro.
Carta de cobertura: Es el documento que entrega la
aseguradora como constancia de que dicho riesgo est cubierto,
hasta tanto se emita la pliza definitiva. Es un documento de
carcter provisional. Cartera de Seguros Es el conjunto de plizas
de seguros cuyos riesgos estn cubiertos por una entidad
aseguradora.

REGLAS DE LA PRESCRIPCIN

Artculo 81.- Todas las acciones que se deriven de un contrato de seguro


prescribirn:
I.- En cinco aos, tratndose de la cobertura de fallecimiento en los
seguros de vida.
II.- En dos aos, en los dems casos.
En todos los casos, los plazos sern contados desde la fecha
del acontecimiento que les dio origen.
Artculo 82.- El plazo de que trata el artculo anterior no correr en caso
de omisin, falsas o inexactas declaraciones sobre el riesgo corrido, sino
desde el da en que la empresa haya tenido conocimiento de l; y si se
trata de la realizacin del siniestro, desde el da en que haya llegado a
conocimiento de los interesados, quienes debern demostrar que hasta
entonces ignoraban dicha realizacin.
Tratndose de terceros beneficiarios se necesitar, adems,
que stos tengan conocimiento del derecho constituido a su favor.
Artculo 83.- Es nulo el pacto que abrevie o extienda el plazo de
prescripcin fijado en los artculos anteriores.
Artculo 84.- Adems de las causas ordinarias de interrupcin de la
prescripcin, sta se interrumpir por el nombramiento de peritos con
motivo de la realizacin del siniestro, y tratndose de la accin en pago
de la prima, por el requerimiento de pago.

También podría gustarte