PLAN FINANCIERO PERSONAL: CONTENIDO

* Balance Personal: El balance personal es una fotografa financiera del momento actual en que
la estamos confeccionando. Lo mejor es realizarla mes a mes para mantenerla lo ms actualizada
posible y evitar problemas. Gracias a este Balance Personal podemos ver el total de Activos y
Pasivos que tenemos (por ejemplo ac s vemos la casa como un activo, aunque genere gastos)

* Ingresos y Egresos: Nuevamente aqu mes a mes vamos en base a nuestros ingresos y
egresos, cmo estamos parados financieramente.

* Presupuesto de Gastos: Cmo su nombre lo indica, nos va presentando mes a mes los gastos
que tenemos. La diferencia con "Ingresos y Egresos" es que ac anotamos el dinero que recibimos.
Por ejemplo si realizamos un trabajo, pero que nos pagarn en 2 meses en "Ingresos y Egresos"
podemos anotar que generamos en Octubre $100, pero en el Presupuesto de Gastos, vamos a
anotar esos $100 en Diciembre.

Vamos por partes ahora as les enseo cmo se va utilizando esta simple hoja de Excel que trae
tantos beneficios y de paso los agregados o detalles que posee.

BALANCE PERSONAL:
Como mencion anteriormente este balance es la fotografa de nuestras finanzas al momento que
lo estamos realizando, es importante actualizarlo mes a mes porque muchas cosas van a cambiar.
Por ejemplo de un mes al otro pueden variar los pasivos (La hipoteca que se va pagando) o los
Activos (Realizamos una nueva inversin)

Cmo se ingresan datos en el archivo?

Todo el archivo est armado con colores, los datos que siempre podemos y debemos cambiar son
los que estn DENTRO DE LAS CELDAS GRISES, si tocamos otra celda hay que tener cuidado de no
borrar o editar alguna de las celdas que tienen funciones.

Qu tipo de activos hay?

El ACTIVO CIRCULANTE est compuesto por el dinero en efectivo que tenemos en el banco, en
una cuenta corriente o de alguna otra forma.

En la parte de INVERSIONES FINANCIERAS podemos anotar activos que poseemos en base a

inversiones, por ejemplo si tenemos una cantidad de acciones de determinada empresa, anotar el
monto que poseemos.

Por ltimo el ACTIVO PERMANENTE son aquellos activos que poseemos en este aspecto como
una casa, un auto, muebles. Si bien desde el punto de vista de Kiyosaki son PASIVOS porque
generan gastos, ac lo vamos a ver como ACTIVOS porque se pueden vender y tienen un precio
(ms all que generen gastos) que son parte de nuestro patrimonio.

Qu tipo de pasivos hay?

Por un lado tenemos el PASIVO CIRCULANTE compuesto por todas esas deudas que poseemos a
corto plazo como por ejemplo, tarjetas de crdito o algn dinero que devolver en un perodo corto.

Por el otro lado poseemos el PASIVO DE MEDIANO/LARGO PLAZO que son aquellas deudas
que tenemos a largo plazo, como lo puede ser una hipoteca.

Qu me demuestra esta plantilla?

Una vez completados todos los datos la plantilla nos muestra:

* Total de Activos (Incluso la suma de los tres tipos que mencion)

* Total de Pasivos (Sumados los dos tipos)
* Capital (La diferencia entre Activos y Pasivos)
* Total de Pasivo + Capital (Suma el capital y los pasivos para ver si est todo bien)

INGRESOS Y EGRESOS:
La segunda plantilla dentro del documento es la de Ingresos y Egresos. Esta planilla debe ser
tambin completada y analizada mes a mes dado que puede variar (Perdimos el empleo, nos
ascendieron, tenemos una nueva fuente de ingresos). Lo importante de esta planilla es poder ver
en un perodo (En mi caso lo hago mes a mes) cmo estamos con nuestros ingresos y egresos.

Les recuerdo que la principal diferencia con el PRESUPUESTO DE GASTOS es que en los
Ingresos y Egresos anotamos el dinero que ingresa y egresa en el mes pero suponiendo que en 2
meses cobramos el dinero de un trabajo que entregamos hoy, en el "Presupuesto de Gastos"
vamos a poner esa suma, no en Octubre, sino en Diciembre porque recin ah contaremos con ese
capital.

Cmo llenar esta plantilla?

Muy simple, nuevamente todos los espacios pintado de color GRIS son editables y no corre riesgo
de cambiar alguna frmula. Anotamos los ingresos y egresos a nuestra medida y dejamos que la
plantilla nos muestre los resultados.

Qu resultados visualizamos?

* Total de Ingresos (Suma de ingresos)

* Total de Egresos (Suma de Egresos)
* Superavit o Deficit (Los ingresos menos los egresos; en caso de ser mayor a cero se ve azul, en
caso de ser menor a cero se ve rojo)
* Situacin (Si estamos en deficit veremos una celda de color rojo y la palabra "DEFICIT", si
estamos en Superavit veremos la celda de color verde y la palabra SUPERAVIT

De todos modos en la parte superior de la plantilla hay una celda de color verde (Si estamos en
superavit) o roja (si estamos en deficit) y a la derecha el monto de final de este perodo (O mes).
De esta forma rpidamente podemos ver los meses que estamos en mejor o peor situacin.
 PRESUPUESTO DE GASTOS:

La ltima plantilla es la de "Presupuestos de Gastos". Nuevamente comento que en esta plantilla

debemos anotar los ingresos y egresos; pero en el caso de los ingresos ac anotamos el mes REAL
donde podremos hacer uso de ese ingreso.

Lo importante de esta plantilla es que al final de todo nos muestra el Superavit acumulado que es
la suma del Superavit (o Deficit) de un mes ms el Superavit (o Deficit) del mes que le sigue. De
esta forma mes a mes podemos ver nuestra situacin, detectar los meses que nos fue bien o mal y
nuestro grado de solvencia. Un mes podemos tener Deficit, pero gracias al Superavit acumulado,
estar bien o mejor dicho "no estar completamente qubrados". Esto lo detectamos en la plantilla
mediante el color verde (Superavit) o rojo (Deficit)

Cmo se llena esta plantilla?

Es muy simple, como siempre llenando los campos pintados de GRIS, pero en este caso lo hacemos
mes a mes y durante el tiempo que deseamos; yo suelo hacerlo de manera anual y amedida que
transcurro mes a mes edito la hoja con las correciones (aumento un gasto, disminuy el ingreso,
etc.)

Qu resultados me muestra esta plantilla?

* Total de Ingresos (Mes a mes suma los ingresos)

* Total de Egresos (Mes a mes suma los egresos)
* Superavit o Deficit al Mes (Una celda verde nos muestra el monto mayor a cero; una celda roja
nos muestra el monto menor a cero)
* Superavit Acumulado (Mes a mes suma el superavit del mes anterior; o el deficit; con el monto
del mes nuevo)

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A continuacin adjunto dos documentos en Excel, por un lado el Plan Financiero Personal
Ejemploque muestra con datos ficticios una planilla usualmente armada y por otro lado el Plan
Financiero Personal Vacio listo para ser completado cuando deseen.

Para encontrar y descargar ms archivos del blog, simplemente pueden hacer "Click" en el botn
verde que dice "Ver Archivos" en la columna izquierda del Blog.

Muchas gracias por su tiempo

Mariano Cabrera Lanfranconi

http://inteligenciafinanciera.blogspot.mx/2008/10/plan-financiero-personal-bajalo-ya.html