Herramientas Financieras y de Pago para

Pymes Exportadoras

BCP
Servicio Operaciones del Exterior
Agosto 2008
Pagos Internacionales

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Qu es una transferencias recibida del exterior?
 Servicio mediante el cual su empresa podr recibir, a travs de nuestro banco, fondos del exterior.
 Beneficios:
> Utilizacin del sistema SWIFT que permite la recepcin segura y rpida de su pago
> Ofrece disponibilidad inmediata de sus fondos
> Comisiones preferentes
> El ordenante extranjero debe conocer los siguientes datos para enviar la transferencia:
1. BANCO PAGADOR: BANCO DE CRDITO DEL PERU
2. SWIFT: BCPLPEPL
3. BENEFICIARIO: NOMBRE DE PERSONA NATURAL O JURDICA
4. N CUENTA: N CUENTA DE AHORRO O CUENTA CORRIENTE
 Requisitos:
> Tener cuenta en el banco (> $5M)

Banco del
Exterior

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Cul es el flujo recomendado para las transferencias?

BANCO
PAGADOR

BANCO
BANCO
CORRESPONSAL
PAGADOR
DIRECTO

BANCO
CORRESPONSAL
DIRECTO BANCO
PAGADOR
BANCO
CORRESPONSAL
BANCO BEN.

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Cmo se pagan cheques de bancos del exterior?

 Servicio de pago de cheques de plaza extranjera, en cualquier moneda, presentados por su empresa.

Requisitos
 Tener alguna cuenta en el banco
 Contar con lnea de crdito de cheques del exterior (Cheques en Remesa)
 Mediante instruccin directa de cobranza de parte del beneficiario del cheque (Cheques en Cobranza)
 No se aceptarn cheques con las siguientes caractersticas :
> Que tengan doble endoso
> Que estn vencidos, presentados 6 meses despus de girado
> Presentados con anterioridad y que fueron rechazados

Presentacin de Cheque
de Plaza Extranjera

Banco
del Exterior

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Cobranza documentaria

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Cobranzas Documentarias de Exportacin
Su empresa, al exportar, entrega los documentos representativos de mercadera o servicios a
nuestro banco para que sean enviados en cobranza a travs de un banco corresponsal en el
exterior.
El banco corresponsal se encarga de hacer cumplir las instrucciones de cobro, entregando los
documentos al comprador solo contra el pago a la vista o la aceptacin de una letra o pagar

Girador / Drawer  1 Embarque de Mercadera Girado / Drawee

Exportador  2 Envo de DOX en Cobranza Importador

 
 Banco
del Exterior

Banco Remitente Banco Cobrador 7

Cobranzas Documentarias
Tipos de cobranzas
 Cobranza de importacin y/o exportacin con pago a la vista
 Cobranza de importacin y exportacin con pago diferido
 Cobranza avalada importacin
 Cobranza simple
 Factoring / Forfaiting

Caractersticas
 Debe existir confianza entre el comprador y el vendedor
 Est regulada por la publicacin N 522 de la CCI, Paris
 Los bancos no aseguran el pago, solo siguen instrucciones de cobranza
 Se recomienda que en caso de exportaciones el pago sea vista contra la entrega de
todos los documentos de embarque originales, en caso no pague el girado la
mercadera se encontrar a buen recaudo.

Beneficios
Seguridad y garanta en el manejo de documentos
Puede ser usado como constancia de venta de mercadera para obtener
financiamiento de exportacin
Permite realizar la gestin de cobranza a travs del sistema financiero
Representa menor costo que una carta de crdito
Permite el desarrollo comercial de su empresa a nivel internacional.
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Cul es la normativa de las Cobranzas
Documentarias?

Publicacin 522 CCI,

Reglas y Usos
Uniformes de las
Cobranzas
Documentarias

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Cartas de Crdito

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Qu es una carta de crdito de exportacin?
 A solicitud de su cliente, un banco extranjero se compromete a pagar a su empresa, a la vista o a
plazo, un importe determinado, siempre y cuando se cumpla con los trminos y condiciones
sealados y exigidos en la carta de crdito.
 Beneficios:
> Garantiza el pago de la venta de mercaderas de acuerdo a las condiciones estipuladas en la
carta de crdito: monto, y oportunidad
> Puede ser utilizada como instrumento de garanta para financiamientos de exportacin
> Permite el desarrollo comercial de su empresa a nivel internacional
> Unifica criterios e interpretaciones al regirse por normas internacionales
> Aviso, confirmacin y negociacin de cartas de crdito en condiciones altamente competitivas,
con asesora del Banco de Crdito BCP
> Utilizacin de distintos tipos de cartas de crdito: clusula roja, clusula verde, transferible, etc.

Irrevocable - Confirmada
Banco Emisor
China

Paga Dox
Ordenante Beneficiario
CHINA PERU

Exporta 11
 Mapa Usual de una Carta de Crdito

Exportador/Beneficiario Importador/Ordenante
4. Embarca mercadera

5. Negocia  3. Avisa/Confirma LC 1. Solicita

DOX
Emisin LC

2. Emite L/C Irrevocable,

Confirmada o Avisada

Swift

6. Paga la exportacin
Banco Avisador/Confirmador Banco Emisor
Banco Negociador/Pagador Banco Negociador/Pagador
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Cul es la normativa de las cartas de Crdito?

 Define todo aquello que no indica expresamente la carta de crdito.

 Vigente desde Julio del 2007

 Contenido:

Aplicacin
Definiciones
Interpretaciones
Compromisos
Notificacin y modificaciones
Designacin
Documentos
Otros

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Cul es la normativa de las cartas de Crdito?

Practica Bancaria Internacional

Estandar (ISBP 681)
(Publicacin 2007)
de la Cmara de Comercio
Internacional

Complemento de la UCP 600.

La ISBP no modifica la UCP, explican

de forma precisa, cmo tienen que
aplicarse las reglas en el da a da.

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4.- Crdito Stand By
Qu es un crdito stand by?
 Es aquel que emite un banco para garantizar el cumplimiento de pago de un ordenante por
compromisos contrados con un beneficiario.
 En caso de incumplimiento, el beneficiario del stand by est habilitado para cobrarlo, normalmente,
contra la presentacin de una carta de incumplimiento que l mismo emite.

En qu tipos de transacciones se utilizan los crditos stand by?

1. Crdito stand by para garantizar la prestacin de un servicio
2. Crdito stand by para garantizar el pago de la venta de mercancas
3. Crdito stand by para garantizar el otorgamiento de prstamos y/o facilidades crediticias
Crdito stand by para garantizar el pago de la venta de mercaderas/revolving

 Se emite a favor de un beneficiario y no de un banco

 Reemplaza a la carta de crdito revolving
 Garantiza el pago de la exportacin de productos perecibles, peligrosos, joyera, minera, otros

Banco
Emisor
USA STB LC por $50M validez 1 ao

$50M
1 ao

Ordenante Beneficiario
USA PERU

Pa
c a ga Em
da $ ca b
ve 50M da ar
z ve ca
z $5
0M
 Cul es la normativa de los Crditos Stand By?
 ISP 98 International Stand by Practices de la Cmara de Comercio Internacional, Publicacin 590
 Reglas uniformes para garantas contractuales a primer requerimiento de la CCI, publicacin 458.
 Prcticas y Usos Uniformes para Crditos Documentarios de la CCI, Publicacin 600
 FINANCIAMIENTOS PARA LOS
PRODUCTOS DE COMERCIO EXTERIOR

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Financiamiento de Comercio Exterior
1. Pre Embarque de Exportacin
Lnea de crdito aprobada con garantas constituidas
Pliza Sepymex

2. Post Embarque de Exportacin

Lnea de crdito aprobada con garantas constituidas

3. Compra de Documentos contra Cartas de Crdito

Exportacin
Pago adelantado de las facturas de exportacin presentadas a
negociar contra carta de crdito de exportacin.

4. Factoring Internacional de Exportaciones

Es la compra sin recurso de facturas de exportacin
canalizadas mediante cobranzas y/o transferencias.
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GRACIAS POR SU ATENCION
Expositor : Enrique Gonzales Grecco

Telfono : 442-8642 / 612-3456 anexo 5149

E-mail : enriquegonzales@bcp.com.pe