Crdito de corto plazo

Gabriel Castillo Carvajal

Nombre Asignatura

Instituto IACC

05-06-2017
Instrucciones:

Elabore un documento donde compare y contraste las caractersticas, ventajas y desventajas de

un crdito comercial en relacin a un crdito garantizado por cuentas por cobrar como por

ejemplo el factoring.

Desarrollo

Despus de haber ledo los contenidos de la semana entiendo de mejor manera que es un

financiamiento a corto plazo, cuales son los requisitos, ventajas y desventajas, es decir los

aprendizajes de esta semana han sido los esperados, Ahora para empezar con el correcto

desarrollo de la tarea, separare en dos partes, empezare por la definicin de crdito comercial

Luego sus caracterstica, las ventajas y desventajas, para luego terminar con la relacin que

puede tener un crdito garantizado por cuentas por cobrar como por ejemplo el Factoring.

Crdito Comercial

Como hemos aprendido la mayor parte de las empresas compran sus productos o materiales y

materias primas a otras empresas mediante un crdito, crdito que se transforma en una deuda

por lo que se refleja en los informes como una cuenta por pagar.

Convirtindose hoy en una de las mayores formas de crdito a corto plazo que utilizan las

empresas como crdito a corto plazo, ahora hay empresas pequeas como por ejemplo sin

historial comercial las cuales les muy difcil conseguir algn tipo de crdito bancario lo que las

lleva a optar por un crdito comercial.

Segn se indica en los contenidos de la semana un crdito comercial viene siendo una forma

rpida a la cual pueden optar las empresas, considerando que esta forma de crdito es entregada

por las transacciones ordinarias de los negocios.

El Crdito es utilizado por pequeas empresas que pueden estar partiendo con un negocio, este

tipo de crditos sirve para financiar por ejemplo todas las necesidades que puedan mejorar el

funcionamiento del negocio.

Carteristas del Crdito comercial

Como caractersticas de un crdito Comercial puedo indicar que conseguir este tipo de crditos

es relativamente Fcil, como indica anteriormente esto se consigue de forma automtica,

evitando una negociacin con trabas o bien compleja.

Desde el punto de vista de mi experiencia en la area comercial, una de las mayores

caractersticas de este tipo de crdito es que, la empresa tiene financiamiento inmediato para sus

actividades, compra de mercanca u otras actividades en conclusin la mayor caractersticas es

que este tipo de crditos se ejecuta en poco tiempo, analizando un poco ms a ya en la actualidad

hay muchas empresas nuevas en lo general pequeas que optan a estos crditos, lo importante es

que las empresas tengan claro que deben tener la documentacin que el banco requiera.

Segn lo indicado en los contenidos de la semana, hay varios factores que influyen en la longitud

y las caractersticas del crdito comercial

a) La naturaleza econmica del producto: son aquellos productos de alta rotacin lo que

necesita crditos a corto plazo, al ser productos de venta rpida entrega una mayor

capacidad de pago, al contrario los productos de baja rotacin necesitan mayor plazo de

compra.
 b) Circunstancia del vendedor: en este caso para los vendedores con poco financiamiento

necesitan efectivo o plazos de venta a corto plazo, el vendedor utiliza las condiciones de

venta como promocin. Los crditos otorgados por los vendedores se utilizan para

promover ventas cuando hay capacidad ociosa o exceso de stock.

c) Circunstancias del comprador: este corresponde a los que venden a crdito como ropa,

estos tiene crditos ms largos que los que los otorgan, aqu se ofrecen descuentos en los

precios para fomentar un pronto pago.

Para terminar mi respuesta a la caractersticas del crdito comercial tenemos que siempre o casi

siempre corresponde a un corto plazo se encuentra en un periodo de 30 a 120 das.

Ventajas del crdito comercial

Para dar mi apreciacin a las ventajas del crdito comercial, me apoyare en lo indicado en los

contenidos de la semana.

Es una fuente directa de financiamiento para la empresa, es considerada una forma recurrente de

hacer un negocio es decir es muy fcil e informal.

Considerado que en bastantes casos es la forma de que una empresa se financia en reemplazo de

crditos bancarios.

Es considerado como el crdito que flucta en compras, es decir el trato que toman dos partes en

este caso dos empresas por ejemplo una le indica a la otra te compro con pago a 30 das un

productos, estando de acuerdos ambos se procede a la entrega del material y posterior pago, es

fcil y rpido, muchas veces hay empresas que solicitan comportamientos comerciales como

nica condicin.
La mayora de las veces los compradores en general no dimensionan lo costoso que es por lo que

se debe analizar con mucho cuidado antes de adquirir, muchas veces representa un subsidio o un

elemento de promocin (ejemplo: apertura de supermercado, deseo de penetrar en cierta zona

etc.)

Como se indica en los contenidos de la semana, los compradores deben revisar con

cuidadosamente los costos asociados de este tipo de crditos y verificar los costos ocultos que

estos tienen, considerando que una empresa vendedora asume costos al vender con crdito esto

conlleva a que financien mediante adicionales a los precios realizas que puedan presentar los

productos.

Desventajas del Crdito Comercial.

Una de las desventajas son los costos elevados que pueden existir como por ejemplo cuando los

compradores no se fijan en la manera que usas ente tipo de crditos, se puede terminar pagando

costos muy elevados con su inventario, existe intereses para pagos despus de la fecha

comprometida de pago, ahora desde el punto de vista del vendedor al momento de ofrecer un

crdito comercial pueden ser deudas incobrables, considerando que los compradores no paguen

la deuda a tiempo provoca un problema en el efectivo o caja del vendedor.

Como conclusin para proveedor y comprador existen ventajas como desventajas.

Factoring:

El factoring de cuentas por cobrar se establece como un convenio entre vendedor y el factor en el

cual se especifican las obligaciones legales y los procedimientos.

El factor ejecuta tres funciones:

1. Verificacin del crdito

2. Ejecucin de prstamo (compra factura)
3. Toma el riesgo (si la operacin es sin garanta del vendedor)

Importante saber que la comisin del factoring corresponde a la suma de un porcentaje por

verificacin de crdito y porcentaje por inters, lo cuales generalmente deducen por anticipado.

Ventajas del Factoring

Es un instrumento que si las empresas saben utilizar representa una ayuda de financiamiento muy

potente, al igual que los crditos comerciales son muy rpidos de obtener, pero para este tipo de

financiamientos es ms rgida, ya que fuente de pago en este caso es la factura la cual se amarra

con el crdito, es decir que si se quiere seguir teniendo crdito con el factor hay que pagar esa

factura en este caso el emisor de la factura le paga directamente al acreedor.

Si como empresa queremos presentar nuestra factura al factoring por algn financiamiento

puntual, por ejemplo una poca del ao en especial y nuestro cliente es una empresa grande este

proceso de financiamiento es recordable considerando que permite mantener las finanzas

ordenadas. El factoring permite obtener crditos garantizados.

Desventajas del Factoring

El factoring es utilizado por empresas grandes, para ellas el riesgo de esta operacin es poco lo

que entrega tasas muy competitivas, al contrario cuando la empresa que emite la factura tiene un

alto riesgo mayor que el de las pequeas empresas.

Punto importante a considerar para el pagador es la fecha de pago, esta debe cumplirse, si la

empresa emisora no cumple con las fechas se aplican interese muy altos por los cada da que se

demora, en general cuando la empresa que emite la factura no tiene la culpa de retraso del pago

si no de la empresa que debe pagar compradora del servicio.

Cunado las facturas con pequeas y numerosas, los gastos administrativos pueden subir el costo

de este tipo de financiamiento.

El factoring o ceder letras deja a la empresa sin activos ms lquidos y otros acreedores no

podran ver con buenos ojos esta prctica.

Eb conclusin y para terminar mi tarea puedo indicar que ambas tipos de financiamiento tienes

su ventajas y desventajas, ambos pueden conseguirse de manera rpida, por ultimo para

terminar, a la hora de tener un flujo de caja ordenado y sabe en qu momento vamos a necesitar

dinero para financiar el capital de trabajo, de igual manera es importante considerando que les

permite cotizar y de esta manera tomar la mejor decisin para la empresa.

Muchas veces el factoring tiene menor tasa de inters que la del crdito comercial.-
 Bibliografa

- Financiamiento de corto plazo semana 7

- Pgina WEB Banco estado de Chile,

https://www.bancoestado.cl/imagenes/_microempresas/productos/financiamiento/financia

miento-para-tu-negocio/financiamiento-para-capital-de-trabajo.asp