UNIVERSIDAD DE GUAYAQUIL

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS

CARRERA DE INGENIERA MARKETING Y NEGOCIACIN

COMERCIAL

TEMA

CDIGOS ABA Y SWIFT

MATERIA

BANCA Y MERCADO DE VALORES

DOCENTE

ECON. KAREN HERNANDEZ LUDEA

CURSO

7/77 MARKETING
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LOS COSTOS POR TRANSACCIONES FINANCIERAS

La resolucin del 24 de noviembre de la Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y

Financiera sustituye a la emitida en octubre de este ao. La ltima normativa reduce los

costos en 14 servicios bancarios, que regir desde el 1 de enero del 2017.

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LOS CODIGOS ABA Y SWIFT PARA TRANSFERENCIAS

INTERNACIONALES

CODIGO ABA

El nmero ABA es aquel cdigo, que se utiliza para poder identificar distintos

puntos, este nmero es otorgado por cada banco, para poder realizar una transferencia al

extranjero, de tal forma que el receptor aparte de ingresas sus datos brinda este nmero.

Este tipo de nmero, es la manera en la cual se realizan las transferencias electrnicas, de

montos de dinero de forma internacional, este nmero va acompaado del nombre del

Banco y el nmero de cuenta a la cual se enva.

El nombre que se le da a este nmero es por las siglas que representa a ABA ROUTING

NUMBER, cuenta con un total de 9 dgitos y se encuentra impreso en los cheques, aunque

ciertas veces es otorgado en la entidad bancaria.

Dicho nmero tiene como una de sus mayores caractersticas el facilitar las transferencias

electrnicas de efectivo entre bancos, incluso de particulares que usan los servicios que dan

los bancos.

El nmero ABA, tambin es identificado como nmero de ruta ABA o nmero de ruta de

trnsito, es un digito que fue desarrollado por la Asociacin de Banqueros Americanos

(ABA de ah su nombre) en el ao de 1910. Este nmero ABA ayuda a identificar la

entidad financiera de manera especfica, de tal forma que se haga esta responsable del pago

o entrega de dinero.

El nmero de ruta de trnsito (nmero ABA) al principio fue creado para identificar y

verificar los hechos al final del proceso de envi y entrega de dinero.

ltimamente, el nmero ABA ha evolucionado, ya que ahora tambin es utilizado para

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designar a los participantes de las compensaciones automatizadas, as como tambin de la

transferencia electrnica de dinero, y en lnea bancaria.

El cdigo ABA ( Aba Routing Number o Routing Transit Number), se trata de un

Cdigo establecido por la Asociacin Americana de Banqueros, que sirve para identificar a

las instituciones financieras ante el Banco de la Reserva Federal y ante otros bancos en los

Estados Unidos.

El cdigo ABA cuyas siglas corresponden a ABA ROUTING NUMBER, es el

cdigo que se brinda a cada una de las instituciones bancarias y las sucursales de estas, el

cdigo posee 9 dgitos.

El cdigo ABA va impreso en los cheques o puede ser brindado en la sucursal

bancaria.

Por ejemplo el cdigo ABA de Bancolombia es: 0660-1551-8 Este cdigo est

establecido por la Asociacin Americana de Banqueros.

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CODIGO SWIFT

El cdigo Swift es un formato estndar que refiere a Cdigo de Identificador de

Negocio (Business Identifier Codes o simplemente BIC). Se utiliza exclusivamente para

identificar bancos e instituciones financieras globalmente.

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Estos cdigos se utilizan para transferir dinero entre bancos, en particular para

transferencias internacionales o pagos SEPA. Los bancos tambin utilizan estos cdigos

para intercambiar mensajes.

Estos cdigos se crearon para aumentar la seguridad al realizar transferencias

internacionales, con el fin de eliminar errores, reducir tiempos de espera y evitar costes

adicionales.

El cdigo SWIFT o BIC puede tener entre 8 y 11 dgitos (los 3 ltimos son

opcionales):

Cdigo de entidad: Est representado por los 4 primeros dgitos del cdigo SWIFT

/ BIC y sirve para identificar al banco.

Cdigo de pas: Se encuentra en el quinto y sexto dgito del cdigo, y se utiliza

para identificar el pas del banco. Para Espaa se utiliza el cdigo ES.

Cdigo de localidad: El sptimo y octavo nmero representa a la ciudad de la

entidad bancaria. Lo ms habitual es que sea Madrid (MM) o Barcelona (BB).

Cdigo de oficina: Los ltimos tres dgitos sirven para identificar una oficina

concreta de la entidad financiera. Estos tres nmeros son opcionales, si no aparecen en el

cdigo, se entiende que representa a la oficina principal de la entidad.

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Existen unos 7.500 cdigos activos (para contrapartes conectadas activamente a la

red BIC) y alrededor de 10.000 cdigos adicionales usados en transacciones manuales.

El Banco Santander espaol (ES) en Madrid (MM) tiene el cdigo SWIFT

BSCHESMM o BSCHESMMXXX.

El Banco de la Nacin Argentina (NACN AR) en Buenos Aires (BA) tiene el

cdigo SWIFT NACNARBA o NACNARBAXXX.

El Banco de Chile (BCHI), banco chileno (CL) en la Regin Metropolitana (RM)

tiene el cdigo SWIFT BCHICLRMXXX.

El Banco de Bogot (BBOG), banco colombiano (CO) en Bogot (BB) tiene el

cdigo SWIFT BBOGCOBBXXX.

El Banco Banesco, banco venezolano (VE) en Caracas (CS) tiene el cdigo SWIFT

UNIOVECAXXX.

El JP Morgan Chase (JPM), banco estadounidense (US) en Nueva York tiene el

cdigo SWIFT CHASUS33XXX.

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El Banco Central de la Repblica Dominicana, con sede en Santo Domingo tiene el

cdigo SWIFT BCRDDOSX.

El Banco de Crdito del Per (BCP), banco peruano (PE) tiene el cdigo SWIFT

BCPLPEPL.
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MOTIVOS ECONMICOS PARA TRANSACCIONES

INTERNACIONALES

1. Comercio exterior de bienes

Importaciones

Exportaciones

Anticipo por importaciones

Anticipo por exportaciones

2. Comercio exterior de servicios

Servicios de transporte

Servicios de transporte martimo, areo y terrestre de pasajeros (rutas

internacionales)

Servicios de transporte martimo, areo y terrestre de carga (fletes)

Servicios portuarios y de aeropuerto

Viajes / turismo

Viajes de negocio, por salud, estudio o personales

Servicios financieros

Primas por reaseguros / retrocesiones

Indemnizaciones de seguros

Servicios financieros

Restitucin de avales y garantas en moneda extranjera

Arrendamiento mercantil

Servicios tcnicos

Servicios de telecomunicaciones

Servicios de informtica y de informacin

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Marcas y patentes

Regalas, derechos de licencia y de autor

Servicios arquitectnicos, de ingeniera y otros servicios tcnicos

Servicios agrcolas, mineros y de transformacin en el lugar

Servicios mdicos, quirrgicos y hospitalarios

Servicios audiovisuales y afines

Servicios empresariales

Arrendamiento

Construccin

Investigacin y desarrollo

Servicios jurdicos, contables, auditora y de asesoramiento

Servicios de publicidad e investigacin de mercado

Reparaciones

Servicios de procesamiento de basuras y contaminantes

Servicios de compraventa y otros servicios relacionados con el comercio

Otros servicios

Servicios culturales, artsticos y deportivos

Servicios a gobiernos extranjeros

Suscripciones, cuotas de afiliacin y aportes peridicos

Gastos educativos

Anticipos en operaciones de comercio exterior de servicios

Servicios entre empresas afiliadas

3. Remuneracin de empleados

Pagos laborales
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4. Renta de la inversin

Dividendos / distribucin de utilidades

Intereses

Rendimiento de inversiones financieras

5. Transferencias

Remesas

Donaciones

En cumplimiento de leyes o disposiciones de organismos de control

Operaciones con codificacin temporal

Recaudaciones Consulares

6. Transacciones de activos frente a no residentes

Amortizacin de crditos

Desembolso de crditos

Prepago de crditos

Inversiones financieras a largo plazo en el exterior

Inversiones financieras a corto plazo en el exterior

Inversiones de capital a largo plazo en el exterior

Inversiones de capital a corto plazo en el exterior

Inversiones overnight en el exterior

Depsitos en cuenta propia en el exterior

7. Transacciones de pasivos frente a no residentes

Amortizacin de crditos concedidos por no residentes

Desembolso de crditos

Prepago de crditos
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Inversiones financieras a largo plazo en el Ecuador

Inversiones financieras a corto plazo en el Ecuador

Inversiones de capital a largo plazo en el Ecuador

Inversiones de capital a corto plazo en el Ecuador

Inversiones overnight en el Ecuador

Depsitos en cuenta propia en el Ecuador

8. Otros motivos

Tarjetas de crdito y dbito

Cobranzas del exterior