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En este sentido una operacin de prstamo se caracteriza por tener una duracin
definida, un procedimiento de clculo y modificacin del tipo de inters fijado en el
momento de su contratacin. Por otra parte su finalidad suele estar perfectamente
definida en el momento de su formalizacin. As pues se trata de operaciones vinculadas
a su finalidad, de hecho en el momento de su solicitud una de las cuestiones que se
plantean es la finalidad del prstamo, esto es, para qu vamos a utilizar el dinero.
En cuanto al plazo de amortizacin, si bien una vez contratado podemos modificarlo, tan
slo en los crditos con amortizacin va prstamo dicho plazo no se encuentra definido
inicialmente, pues en cada disposicin del crdito formalizamos un nuevo prstamo con
un plazo de amortizacin fijado en ese momento.
Caractersticas
2.1.- Plazo
2.2.- Garantas
Tipos de garantas
a) Reales; estas garantas son las exigidas en operaciones de muy larga duracin,
habitualmente ms de diez aos, siendo la garanta un inmueble que se encuentra
directamente vinculado al prstamo y que responde de su pago. As si las cuotas del
prstamo no son atendidas en su vencimiento lo primero que har la entidad financiera
para cobrar la deuda ser embargar dicho inmueble. Debemos resaltar que no
siempre el embargo del inmueble cubre la totalidad de la deuda contrada en
dicho momento.
b) Personales; se habla de garanta personal cuando no existe ningn inmueble
directamente vinculado al prstamo y por tanto esta nos concede el prstamo basndose
en nuestra solvencia terica. As la entidad a travs de nuestra capacidad de generacin
de ingresos y nuestro patrimonio estima nuestra capacidad para hacer frente a las cuotas.
En estos casos suele ser de gran importancia la experiencia previa que tenga la entidad
financiera con el titular del prstamo. Hay que destacar que el hecho de que aunque
ninguno de los bienes del titular del prstamo se encuetre directamente vinculado con el
prstamo, en caso de impago la entidad bancaria iniciar la ejecucin de las garantas del
mismo, esto es, depsitos, inmuebles, incluso nminas o pensiones hasta la cuanta del
salaro mnimo profesional.
Los costes de un prstamo estn agrupados en funcin del momento de la vida del
prstamo en que nos encontremos. As tendremos:
En cuanto a las liquidaciones todos los prstamos se liquidan con una frecuencia,
predeterminada en el momento de la contratacin, mensual, trimestral, cuatrimestral o
anual. Esta cuota esta compuesta habitualmente de intereses y amortizacin. As en cada
cuota liquidaremos los intereses generados por el capital pendiente hasta dicha fecha
ms una parte de dicho capital, siempre y cuando no se trate de un prstamo con
carencia, bien sea esta de principal, de intereses o total.