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Integrantes:

Nathaly Coral

Alex Troya

Bloque: B-417

NRC: 3539

Tema: Financiamiento y Emprendimiento de la Economa Popular y Solidaria

Fecha: 28 de jun. de 2017

Abril Agosto 2017

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Fuentes de financiamiento y emprendimientos de La Economa Popular y Solidaria.

Resumen
La Economa Popular y Solidaria (EPS) y
las Finanzas Populares y Solidarias (FPS)
actualmente tienen vigencia en Ecuador. La
investigacin nos indica que no estn
cumpliendo con la misin para las que fueron fulfilling the mission for which they were
creadas, la cual consiste en velar por el
desarrollo de los emprendimientos de la EPS.
Dentro de estas se han realizado talleres
participativos con los dirigentes de las
organizaciones del sector comunitario que
estn involucrados directamente en la
administracin de los emprendimientos de la
EPS: presidente, secretario y tesorero. De lo
cual se concluye que se hace necesario
disear una propuesta de coordinacin entre
la EPS y las FPS, de manera que contribuya a guarantee the conditions for the financial and
garantizar las condiciones para la
sostenibilidad financiera y social de los
emprendimientos de la EPS.
Summary
The Popular and Solidarity Economy
(EPS) and Popular and Solidarity Finances
(FPS) currently have effect in Ecuador. The
investigation indicates that they are not
created, which is to watch over the
development of the enterprises of the EPS.
Participating workshops have been held with
the leaders of the community sector
organizations that are directly involved in the
administration of the EPS enterprises:
president, secretary and treasurer. From this,
it is concluded that it is necessary to design a
coordination proposal between the EPS and
the FPS, in a way that contributes to
social sustainability of the enterprises of the
EPS.

Palabras clave Keywords

Garantizar las condiciones para la Guarantee the conditions for the financial
sostenibilidad financiera y social de los and social sustainability of the enterprises of
emprendimientos de la EPS. the EPS.
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Introduccin

En la actualidad el Ecuador ha diseado y aplicado polticas pblicas, cuya finalidad es

disminuir la pobreza en el pas. Segn el Instituto Nacional de Estadstica y Censos (INEC)
en el ao 2006 este indicador alcanzo el 37,6 %. A partir del 2007 con la llegada del Gobierno
de la Revolucin Ciudadana, y en la lucha por descender este por ciento, se han implementado
diversas polticas en beneficio de los sectores populares. La Economa Popular y Solidaria
(EPS) y las Finanzas Populares y Solidarias (FPS) son unas de ellas.

El alcance de la EPS y las FPS en Ecuador, quedan sustentados en la Ley Orgnica de la

Economa Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario (LOEPS) la cual
entra en vigor en el ao 2011.

A fin de dar sostenibilidad a la EPS y a las FPS, se han creado instituciones como: el
Instituto de Economa Popular y Solidaria (IEPS), la Corporacin Nacional de Finanzas
Populares y Solidarias (CONAFIPS) y la Superintendencia de Economa Popular y Solidaria
(SEPS).

El IEPS es la institucin encargada de velar por el desarrollo de los Emprendimientos de la

Economa Popular y Solidaria (EEPS); la CONAFIPS es el organismo que se encarga de
transferir los recursos econmicos las Organizaciones de las Finanzas Populares y Solidarias
(OFPS): Cooperativas de Ahorro y Crdito (COAC), Entidades asociativas o solidarias, Cajas
y bancos comunales, y Cajas de ahorro; estas a su vez, deben conceder crdito a las
Organizaciones de la Economa popular y Solidaria (OEPS) del sector comunitario, para el
financiamiento de los emprendimientos locales; y la SEPS acta como organismo de control,
de la EPS, y de las FPS.

Lastimosamente estas instituciones no estn cumpliendo la misin para la cual fueron

creadas, debido a que no trabajan de forma colectiva, sino de forma individual. Por esta
situacin se han visto truncadas las aspiraciones de potenciales emprendedores locales.
Adems, un factor esencial es la falta de coordinacin entre la EPS y las FPS.
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Mtodo

Amrica Latina en los ltimos diez aos ha presenciado prcticas y discursos asociados
con la economa solidaria, economa de la solidaridad, economa comunitaria, economa
popular, economa popular y solidaria, economa social, economa social y solidaria,
economa del trabajo, economa alternativa, economa plural, otra economa.

La economa social constituye el antecedente de la economa popular y solidaria. Segn

(Romero, 2010) la economa social data del siglo XIX en Europa, y fue utilizada por primera
vez por los movimientos obreros cristianos, socialistas y anarquistas.

Pero para llegar a la idea de una economa social y economa popular y solidaria, los
pensamientos de base se fudamentan en la igualdad social y una justa distribucin de la
riqueza; respecto a la igualdad social podemos destacar a Tomas Moro con su obra mas
famosa Utopa ya que en ella critica el orden poltico, social y reigioso y religioso,
establecido bajo la frmula de imaginar una comunidad perfecta; aparte de que su modelo
estaba caracterizado por la igualdad social, se caracterizo tambin por la fe religiosa, la
tolerancia de la Ley, todo esto combinando la democracia con la obediencia general a la
planificacin racional del gobierno; tambin cabe mencionar que los principios que rigen esta
obra son los de la razn y la igualdad, presenta una sociedad ideal, donde se elimina la codicia
y la propiedad privada; tomando a la eliminacion de la codicia como fundamento para el
forjamiento de una economa popular y solidaria, es claro dado que la acumulacin del capital
es en s una forma de codicia y acaparamiento, por esto la EPS busca la justa distribucon de
la riqueza obtenida entre sus miembros.

Ahora bien, con el tema de justa dsitribucin de la riqueza se hace mencin a Carlos
Marx ya que l al analizar la distribucin de la riqueza del modelo de David Ricardo
observamos que este privilegi al beneficio y por ende, al empresario como motor del
desarrollo; lo cual para Marx, esta situacin era poco menos que aberrante, y en su obra El
Capital (1867) meciona la siguiente, La acumulacin de riquezas en un polo es, por lo tanto
y al mismo tiempo, la acumulacin de miseria, agona de trabajo duro, esclavitud, ignorancia,
brutalidad y degradacin mental, en el polo opuesto.
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Metodologa

Emprendimientos de la Economa Popular y Solidaria.

Dentro del tema de estudio, se considera la investigacin realizada por la OEPS en el

sector comunitario del Gobierno Autnomo Descentralizado (GAD) de la parroquia rural de
San Jos.

Este gobierno parroquial se halla integrado por nueve localidades: Cajabamba 1,

Cajabamba 2, Ceslao Marn, El Carmen, La Esperanza, San Jos (cabecera parroquial), San
Jos 2, San Vicente y Tsumashunchi; entre los que se destacan San Jos y San Vicente, como
los lugares en los que ms se desarrollan los EEPS agropecuarios.

El GAD de la parroquia rural San Jos se encuentra ubicado en la regin amaznica de

Ecuador, al noroccidente de la provincia de Pastaza (la ms extensa en territorio con 29 520
km, de estos le corresponde 69 km al GAD San Jos), a 21 km de la ciudad de Puyo, y a 12
km del cantn Santa Clara. Con 735 habitantes, de ellos 386 son hombres y 349 mujeres. Se
destaca que el 49,66 % (entre 18 y 65 aos) se encuentran en capacidad de trabajar.

El nmero de emprendimientos que se ejecutan en el GAD de la parroquia rural San Jos

son 25 y se hallan distribuidos de la siguiente manera:

Tabla 1

Emprendimientos en el GAD San Jos

Localidades N Emprendimientos

Cajabamba 1 2 2 Agrcolas

Cajabamba 2 3 3 Agrcolas

Ceslao Marn 3 3 Agrcolas

San Jos (cabecera 6 4 Agrcolas 2 Pecuarios

parroquial)

San Vicente 5 3 Agrcolas 2 Pecuarios

Tsumashunchi 2 2 Agrcolas

El Carmen 2 2 Agrcolas
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La Esperanza 1 1 Agrcola

San Jos 2 1 1 Agrcola

Total 25 21 Agrcolas 4 Pecuarios

Fuente: Revista OIDLES - Vol 8, N 16 (Junio 2014)

Como se observar en el cuadro las principales caractersticas de las localidades del GAD
San Jos, se evidencia que las OEPS del sector comunitario, ejecutan emprendimientos
agrcolas y pecuarios. Se destaca San Jos como cabecera parroquial y San Vicente, como las
localidades en las que ms se desarrollan los emprendimientos agropecuarios.

Los emprendimientos de las localidades de San Jos tienen algunas dificultades que limitan
su capacidad de accin, entre las principales y de acuerdo a la percepcin de los integrantes y
basados como fuente de informacin de la Revista acadmica de economa con el Nmero
Internacional Normalizado de Publicaciones Seriadas ISSN 1696-8352. Se establece que
cuentan con dficit en cuanto a mquinas y equipos inadecuados y/o insuficientes, con
dificultades o imposibilidad en el acceso a servicios de red (agua, alcantarillado, electricidad,
telecomunicaciones), con necesidad de capacitacin o formacin especfica, con dificultad en
la organizacin de la produccin, con dificultades en el acceso a materias primas e insumos,
con infraestructura inadecuada y/o insuficiente, con dificultades o imposibilidad en el acceso
al financiamiento y con tecnologa obsoleta.

La produccin intensiva requiere de elevadas inversiones y una importante transferencia de

tecnologa.

Por lo que se requiere fundamentar la ejecucin de los emprendimientos agropecuarios

bajo los preceptos de la EPS vinculados a la aplicacin de los resultados de la investigacin y
desarrollo de forma sostenible. Y orientar la explotacin racional de los recursos naturales a
travs de emprendimientos de turismo especializado como alternativa econmica.

Fuentes de financiamiento de la Economa Popular y Solidaria.

La crisis del sistema financiero como la expresin ms directa del modelo de desarrollo
capitalista en la actualidad, ha hecho que las diferentes formas de organizacin y produccin
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de los sectores populares que no funcionan con la lgica de acumulacin del capital, cobren
fuerza e importancia en la construccin de otro modelo de desarrollo social y econmico.

Es necesario asumir a las FPS (Finanzas Populares y Solidarias) como parte del nuevo
Sistema Econmico, Social y Solidario, en el que se disea una novedosa arquitectura
financiera al servicio de la sociedad. En consecuencia, se debe dejar de hablar y pensar solo
en microfinanzas, para asumir la categora de FPS; dentro de la cual, el alcance, la
profundidad, y la calidad de los servicios orientados al desarrollo local, son de trascendental
importancia. En esencia, se trata de transitar de las concepciones estrechas de las
microfinanzas a las FPS.

En trabajos de (Orellana, 2009), (Cardoso et al, 2012) y (Vaca, 2012) se hallan aportes
sobre las FPS. Para los autores del trabajo se erige como el de mayor notoriedad el tributado
por (Cardoso et al, 2012: 7): Las finanzas populares y solidarias es el conjunto de ideas,
esfuerzos, capacidades, apoyos, normas, programas, instrumentos, recursos y estructuras, que
actan en cada situacin geogrfica definida y limitada (recinto, parroquia, barrio suburbano y
otros) con el propsito de que la poblacin organice el mercado del ahorro, del crdito y de
los servicios financieros en su propio beneficio y en pos del desarrollo de toda la comunidad,
abiertos al intercambio de productos y servicios con otras localidades, en perspectiva de
construir un nuevo sistema de flujos que tengan al ser humano como centro del desarrollo
econmico y social.

Por lo tanto se puede determinar que la FPS como las finanzas del pueblo, en la actualidad
la mayor parte de la poblacin cultural y ticamente rica y sana sufre por la pobreza
econmica. Sin embargo, los pobres producen riqueza para otros con su trabajo, productos y
ahorros. Muchas personas de los sectores populares y solidarios, especialmente rurales,
comienzan a entender que ellos mismos deben administrar los excedentes que producen.

Todo esto tiene su sustento segn la En la LOEPS (2011: 78-79):

Art. 78.- Sector Financiero Popular y Solidario.- Para efectos de la presente Ley, integran
el Sector Financiero Popular y Solidario las cooperativas de ahorro y crdito, entidades
asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales, y cajas de ahorro.

Art. 79.- Tasas de inters.- Las tasas de inters mximas activas y pasivas que fijarn en
sus operaciones las organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario sern las
determinadas por la Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera.
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La Superintendencia de Economa Popular y Solidaria (SEPS) creada en el ao 2012, es

una entidad tcnica de supervisin y control de las Organizaciones de la Economa Popular y
Solidaria (OEPS) y de las Organizaciones de las Finanzas Populares y Solidarias (OFPS), con
personalidad jurdica de derecho pblico y autonoma administrativa y financiera, que busca
el desarrollo, estabilidad, solidez y correcto funcionamiento del sector econmico popular y
solidario [CITATION Cor \l 3082 ].

Segn el (Reglamento LOEPS, 2012) a partir de 2012 todas las nuevas OEPS, as como las
OFPS, deben inscribirse en la SEPS para que inicien con su vida jurdica, y ms aun las que
ya estn constituidas.

Las organizaciones del sector comunitario para financiar los Emprendimientos de la

Economa Popular y Solidaria (EEPS) deben solicitar a las OFPS locales, lamentablemente
estas no cuentan con suficientes recursos para conceder crdito y financiar, deben acudir a la
Corporacin Nacional de Finanzas Populares y Solidarias (CONAFIPS) creada en el ao
2012, la cual opera como intermediario.

A fin de apoyar las finanzas populares y solidarias, con la promulgacin de la Ley

Orgnica de la Economa Popular y Solidaria, el Gobierno Nacional cre la CONAFIPS,
como entidad financiera pblica, el 10 de mayo del 2011. Sus antecedentes se remontan al ao
2007, cuando se cre el Programa Sistema Nacional de Microfinanzas. En el 2009 pas a
llamarse Programa Nacional de Finanzas Populares, Emprendimiento y Economa Solidaria.
Estos cambios se debieron a una evolucin de conceptos fundamentados en la Constitucin, la
misma que reconoce la existencia de formas de organizacin popular, centradas en el ser
humano y no el capital, que desarrollan iniciativas productivas y de intermediacin
financiera[CITATION Cor \l 3082 ].

La Corporacin presta servicios financieros a nivel de segundo piso a las OSFPS para
fortalecer y multiplicar su capacidad de generar servicios financieros en las localidades y, a
travs de programas de fortalecimiento, mejorar su capacidad de gestin. Estos programas
privilegian su desarrollo y fomento por medio de lneas de crdito y financiamiento,
capacitacin, asistencia tcnica y transferencia tecnolgica. Todas estas acciones aportan a la
construccin de una nueva arquitectura financiera, como parte del sistema econmico social y
solidario del Ecuador [CITATION Cor \l 3082 ].
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La CONAFIPS ha contado con el apoyo de aliados estratgicos como: Programa de

Naciones Unidas para el Desarrollo PNUD, Agencia Suiza de Cooperacin Swisscontact,
Plan International Inc., Cooperacin Tcnica Belga CTB y academia, que han colaborado
con capacitacin, asistencia tcnica y transferencia tecnolgica para el desarrollo y
fortalecimiento de las OSFPS [CITATION Cor \l 3082 ].

ltimas informaciones dan cuenta de la existencia de 880 cooperativas de ahorro y crdito

y una caja central cooperativa. La fuente es la Superintendencia de Economa Popular y
Solidaria (SEPS).

Estas cooperativas son segmentadas de acuerdo al monto de sus activos. En el segmento

uno, con activos mayores a USD 80 millones, se sitan 24 cooperativas y una caja central; en
el dos, con activos entre 20 y 80 millones de dlares, 34 cooperativas; en el tres, con activos
entre cinco y veinte millones de dlares, 87 cooperativas; en el cuatro, con activos entre uno y
cinco millones de dlares, 188 cooperativas; en el cinco, con activos hasta un milln de
dlares, 519 cooperativas.

Adems, hay 28 organizaciones que no han sido todava segmentadas por las SEPS. Los
porcentajes por segmentos son los siguientes:

Tabla 2

Segmentos de las SFPS

Segmento Segmento Segmento Segmento Segmen Sin

1 2 3 4 to 5 segmentar
Mayor a Entre 80 y Entre 20 y Entre 5 y 1 Hasta 1
80 millones 20 millones 5 millones millones milln
3% 4% 10% 21% 59% 3%
Nota: Tomado de Corporacin Nacional de Finanzas Populares y Solidarias

Como se puede apreciar, el 80 por ciento de las cooperativas de ahorro y crdito se

encuentran en los segmentos cuatro y cinco.

A continuacin, un segmento de la extensa tabla descargada de Superintendencia de

Economa Popular y Solidaria.

Tabla 3

Segmentos de las CAC

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Nota: Toma de Superintendencia de Economa Popular y Solidaria.

Las Cajas de ahorro y crdito se constituyen bajo la forma jurdica de fundaciones de

naturaleza privada con finalidad social, lo que las diferencia de los bancos que son sociedades
annimas. Tenemos a varias cajas pero vale mencionar que la primera caja de ahorro y crdito
que existi en el pas fue fundada en la ciudad de Guayaquil, por obra de la sociedad de
Artesanos Amantes del Progreso organizacin gremial constituida en 1879, distintos grupos
en aos posteriores conformaron tambin sus cajas como: la Asociacin de empleados del
Comercio (1903), la sociedad de Sastres Luz y Progreso Catlico de Obreros (1912);
actualmente podemos mencionar a la Caja de Ahorro y Crdito Sembrando desarrollo.

Las organizaciones del sector financiero popular y solidario, una vez que hayan sido
notificadas para trabajar con la Corporacin, podrn hacer uso del cupo disponible asignado.
La CONAFIPS opera sus crditos de segundo piso bajo las modalidades de anticipo o
reembolso [CITATION Cor \l 3082 ]:

Anticipo: corresponde a un mecanismo bajo el cual la OSFPS puede solicitar

recursos a la CONAFIPS para realizar futuras colocaciones. Para este fin, la
organizacin presentar la proyeccin de crditos a desembolsar.
o En este caso, la OSFPS se obliga a justificar el monto recibido en formatos
definidos por la CONAFIPS, con informacin de los beneficiarios finales en
un plazo determinado para cada producto de crdito.
Reembolso: este mecanismo se aplica cuando la OSFPS presenta a la CONAFIPS
una base de datos de los beneficiarios de las operaciones concedidas con recursos
propios, durante mximo los 90 das anteriores a la fecha de presentacin de la
solicitud, y requiere el reembolso del capital desembolsado para realizar nuevas
colocaciones.
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Resultados

En el desempeo actual de la EPS, las FPS ocupan un sitio fundamental por constituir la
base financiera para la realizacin de las actividades productivas que se desarrollan mediante
los emprendimientos. Sin embargo, el funcionamiento actual de la EPS y las FPS no estn
cumpliendo sus objetivos para el fortalecimiento de los emprendimientos debido a que no
todos los emprendimientos tienen ayuda financiera o cuenta con los recursos necesarios para
el desarrollo de los mismos. En consecuencia, se considera que se estn apartando los
potenciales emprendedores debido a la falta de coordinacin directa, y una adecuada
organizacin entre las entidades creadas al respecto.

Las organizaciones de Economa Popular y Soliaria poseen trmites muy largos para poder
acceder al financiamiento por parte de los emprendimientos generados.

La parroquia rural de San Jos dentro de sus proyectos, al establecerse un proyecto por
primera en el sector comunitario, en donde su aspiracin es ser miembro de la EPS, debe
inscribirse y recibir la carta de aceptacin de la SEPS para iniciar su vida jurdica; una vez
que haya recibido la aprobacin de esta entidad, pasar a ser OEPS del sector comunitario.

El siguiente paso consiste en acudir al Instituto de Economa Popular y Solidaria (IEPS)

provincial -en este caso de Pastaza- institucin que est a cargo de la EPS, para solicitar
asesora sobre el posible emprendimiento a ejecutar en la localidad a la cual pertenece la
OEPS recin constituida, y si posee el proyecto, debe presentarlo a las autoridades del IEPS
provincial a fin de que sea analizado, y si procede reciba la aprobacin. En ambos casos, el
IEPS debe ofrecer los servicios de: capacitacin, seguimiento y evaluacin, al posible
propsito local a desarrollar.

Si el emprendimiento presentado por la OEPS del sector comunitario, ha recibido la

aceptacin del IEPS provincial, se solicitarn los servicios financieros de las FPS como
eslabn bsico para su desarrollo. Son las OFPS de las localidades las que brindan el crdito
para el financiamiento de los proyectos locales; pero esta no concede el financiamiento si no
recibe los recursos de la CONAFIPS.

A partir de este funcionamiento de la EPS y de las FPS se derivan una serie de limitantes
que frenan el progreso de los proyectos de emprendimientos en las localidades del GAD San
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Jos, y por tanto, influyen en la disminucin de la calidad de vida de sus habitantes. Entre las
barreras que se presentan, se encuentran:

La EPS tiene presencia en cada provincia por intermedio del IEPS; sin embargo, no
brinda un adecuado asesoramiento a los proyectos de emprendimiento de la localidad.
Inexistencia de un banco de proyectos que permita seleccionar el ms adecuado, segn
las condiciones y necesidades de los futuros emprendedores.
Las FPS tienen presencia en cada localidad por intermedio de las OFPS, sin embargo,
estas dependen de la CONAFIPS, todo lo cual le resta flexibilidad y dinamismo para
actuar en el mbito local.
No existe un nexo directo entre los proyectos de emprendimiento que se organizan
alrededor de la EPS con las OFPS locales, y peor an, con la CONAFIPS.
No se tiene en cuenta para el otorgamiento de crditos elementos necesarios como:
estrategia de desarrollo local, capacitacin, los posibles encadenamientos que puedan
generar estos proyectos con otros, etc.
Teniendo en cuenta la falta de coordinacin real entre la EPS y las FPS, se valora que
los proyectos de emprendimiento no son sostenibles en el tiempo, y por lo tanto,
tienden a su desaparicin.

A la EPS y las FPS les corresponde estimular nuevas iniciativas de emprendimiento, dar
capacitacin con contenidos y objetivos ms ligados a las necesidades de cada momento y
cada lugar, lo que no est ocurriendo debido a la organizacin actual. Se debe incentivar a los
emprendedores con la entrega de servicios financieros giles, as como dotarlos de
asesoramiento y capacitacin para el desarrollo de los emprendimientos de la EPS, pero los
mismos no son proporcionados.

Las OFPS como procedimientos a obtner ayuda de la CONAFIPS debe realizar lo

siguiente ya sea para obtener anticipo o reembloso por parte de la Corporacin:

Llenar los requisitos:

1. Solicitud de Recursos (la misma se deber descargar de la pgina de la CONAFIPS)

Procedimiento:

1. La Organizacin presenta la solicitud de anticipo / redescuento de cartera de crdito.

2. El rea de crdito de la Corporacin toma contacto con la Organizacin y coordina los
requerimientos de informacin para el desembolso.
3. La Organizacin presenta los documentos habilitantes para el desembolso.
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Dnde:

Corporacin Nacional de Finanzas Populares y Solidarias

Telfonos:

(593 2) 2547651 (593 2) 2524941 (593 2) 2565534

Email:

info@finanzaspopulares.gob.ec

Direccin:

Av. Juan Len Mera N22-57 y Veintimilla

Horario de Atencin:

08h30 a 17h30

Costo:

No tiene costo

Tiempo estimado de entrega:

Tiempo promedio de 10 das

Telfonos generales:

(593 2) 2547651 (593 2) 2524941 (593 2) 2565534 ext. 214, 215, 223, 225, 226, 227,
228, 229, 233.
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Discusin

La EPS y las FPS, no estn proporcionando ninguna ayuda a los emprendedores de las
OEPS del sector comunitario. Es necesario que la EPS y las FPS cumplan el objetivo de su
creacin en la LOEPS; significa que una vez que se hayan identificado a futuros
emprendedores de la EPS, se les otorguen facilidades para que puedan ejecutar los
emprendimientos o continen desarrollando los iniciados.

Es necesario disear una propuesta de coordinacin entre la EPS y las FPS, de manera que
contribuya a garantizar las condiciones para la sostenibilidad financiera y social de los
emprendimientos de la EPS.
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Referencias

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 16

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 17

Apndice
Resumen.................................................................................................................................2

Summary................................................................................................................................2

Palabras clave.........................................................................................................................2

Keywords...............................................................................................................................2

Introduccin...........................................................................................................................3

Mtodo...................................................................................................................................4

Metodologa Emprendimientos de la Economa Popular y Solidaria...................................5

Fuentes de financiamiento de la Economa Popular y Solidaria............................................6

Resultados............................................................................................................................11

Discusin..............................................................................................................................14

Referencias...........................................................................................................................15