Carlos E.

Pereyra

La Base de la Pirmide (BOP)

Qu es la Base de la Pirmide? ... Qu significa hacer negocios con ella?

El trmino "Base de la Pirmide" o "BOP" en ingls, fue acuado por el economista hind, C.K
Prahalad, en su libro "La Fortuna en la Base de la Pirmide"(Ediciones Granica). Se refiere a
las personas con ingresos por debajo de la lnea de pobreza que necesitan servicios y
productos bsicos tales como medicamentos, agua, alimentos, energa, transporte y crdito.
Hoy, si acceden a stos, pagan mucho ms que los ricos.
El trmino ahora se potencia a la luz de la necesidad de encontrar nuevos modelos que
integren a quienes el estado y las empresas fueron dejando en el camino. Si el asistencialismo
no funciona, si los Objetivos del Milenio (reducir la pobreza a la mitad para el 2015) no se van a
cumplir, y los gobiernos llegan tarde cuando no roban, veamos qu puede hacer la empresa
para incluir a miles de millones de personas que siguen quedando afuera del sistema. No slo
se trata de venderles cosas tan simples como alimentos, paales o telefona a precios justos, si
no de asociarlos en la produccin y la comercializacin. Los casos ms reconocidos son el de
GrameenPhone en Bangladesh o el programa Patrimonio Hoy de Cemex en Mjico en donde
se lleg con un producto de menor precio a millones de consumidores asociando a mujeres
microempresarias. Margarita Carls - Revista Negra(1)

Es la designacin socioeconmica para los 4.000 millones de personas que viven

primariamente en los pases en desarrollo y cuyos ingresos anuales per cpita estn por debajo
de los USD 1500 ...
"El crecimiento de la brecha entre pobres y ricos, y las necesidades insatisfechas de aquellos
que se hallan en la base de la pirmide de ingresos, presentan oportunidades para el
crecimiento empresarial futuro y para el desarrollo social. La realizacin de una forma
capitalista caracterizada por el dilogo abierto (el de dos caminos) y por la colaboracin con los
stakeholders que previamente fueron ignorados (ambientalistas radicales, habitantes de villas
miserias, pobreza rural en los pases en desarrollo, etc.), pueden ayudar a la apertura de
caminos de crecimiento en mercados no desarrollados o no atendidos hasta el presente. La
visin de sustentabilidad, podra hacer que las empresas analicen sus estrategias a travs de
una nueva lente, la de un capitalismo que propicie la inclusin de los sectores ms postergados
de la poblacin. Las compaas con habilidades y tenacidad para competir en la base de la
pirmide econmica tendrn, como potenciales recompensas, crecimiento, ganancias e
incalculables contribuciones a la humanidad. Porque sus inversiones, de hecho, pueden sacar
a miles de millones de personas de la pobreza y la desesperacin, evitar la descomposicin
social, el caos poltico y el colapso ambiental, que se profundizarn si la brecha entre pases
ricos y pobres sigue amplindose.
El xito en la base de la pirmide de ingresos requiere de las empresas pensar creativamente.
El mayor cambio debe provenir de las actitudes y prcticas de los ejecutivos. A menos que los
CEO y lderes de negocios confronten sus propios preconceptos, las compaas no pensarn
en los mercados de la base de la pirmide.
- La base de la pirmide ofrece oportunidades para la creacin de valor para todas las partes,
para el desarrollo sustentable y para el desarrollo humano. Estos mercados requieren gestionar
desafos substanciales en infraestructura tcnica y econmica, educacin, recursos financieros
y diferencias culturales. Las iniciativas dirigidas a la base de la pirmide requerirn una
reconcepcin importante de la proposicin actual de valor para el negocio y un profundo
entendimiento de las necesidades locales y de los paradigmas del desarrollo humano. Es que
las estrategias para la base de la pirmide estn focalizadas en soluciones win-win que abren
nuevas oportunidades para la creacin de valor para los negocios y expande el horizonte de
desarrollo de la pobreza proveyendo bienes y servicios cultural y ecolgicamente adecuados."
Esta iniciativa del Instituto de Estudios para la Sustentabilidad Corporativa, tiene un amplio
Carlos E.Pereyra

desarrollo en: antecedentes; actividades del Laboratorio de la Base de la Pirmide y datos

sobre su primera actividad en septiembre de 2005.
Fuente: IESC www.instituto.ws

Necesitamos un sistema de desarrollo que ponga a los individuos en el centro de la escena. No

se puede trabajar para los pobres sino con los pobres. Por eso hablamos de una economa
humana donde cada individuo es considerado como sujeto de derecho, y donde las soluciones
a la pobreza son consensuadas dando vos a las mismas poblaciones vulnerables. (ms info en
nota siguiente)

Dignidad en la Base de la Pirmide, Christian Tiscornia Biaus*

En la era de la revolucin tecnolgica y la globalizacin, el mundo sigue padeciendo males que

parecieran no tener solucin. La pobreza, la desigualdad, y la exclusin social se abren paso
violentamente en todos los rincones del planeta.
Nuestra aldea global alberga hoy en da a ms de 1.300 millones de personas que viven en la
indigencia, y a otros 3.000 millones de personas que tienen que subsistir con menos de 2
dlares diarios.
Necesidades bsicas como el agua potable, instalaciones sanitarias, acceso al gas y
electricidad son lujos inalcanzables para ms del 70% de la poblacin mundial. En los mbitos
acadmicos se denomina a esta inmensa mayora de seres humanos como la base de la
pirmide econmica (BDP).

Slo en Argentina, y conforme las ltimas cifras dadas a conocer por el INDEC, el 33% de la
poblacin est bajo la lnea de pobreza y el 12% vive en la indigencia. Consecuencia directa de
esta realidad, entre analfabetos formales y funcionales, el 14% de la poblacin argentina hoy
no lee ni escribe. La tasa de desempleo es tambin alarmante, la cifra asciende al 12%, es
decir ms de 4 millones de personas estn sin posibilidad alguna de superar una situacin de
exclusin extrema.
Si estos son los cimientos sobre los cuales estamos construyendo nuestro futuro, esta claro
que no avanzamos hacia un mundo ms justo, pacfico y humanizado.

Los interrogantes que se plantean al conocer esta escalofriante realidad son varios. Cules
son las causas de esta situacin? Cules son las polticas nacionales e internacionales que
estn dando batalla a este mal? Cul es el rol individual de cada ciudadano frente a
semejante realidad? Cul es la responsabilidad de las empresas privadas frente al incremento
de la pobreza? Es el Estado el nico responsable de solucionar la pobreza? Desde dnde
deben surgir nuevas propuestas para transformar la pirmide socio econmica?
La magnitud del problema y la ineficacia de los estados nacionales en dar una respuesta
concreta a la pobreza mundial dan cuenta de la necesidad imperiosa de nuevas polticas
sociales y econmicas orientadas por la tica y nutridas por las voces de los ms necesitados.
Es necesario un nuevo paradigma de desarrollo donde el crecimiento econmico, la equidad y
el desarrollo social sean sus pilares. Creemos que el camino hacia la superacin de la pobreza
es el de articulacin y de trabajo colectivo entre los distintos sectores de la sociedad (estado-
empresa-sociedad civil). Si entendemos la pobreza como un problema que nos afecta a todos,
pues entonces la solucin necesariamente debe provenir del actuar colectivo y coordinado de
cada uno de los actores de la sociedad.

El rol de las empresas, emprendedores sociales y del estado para revertir la situacin de
pobreza en la base de la pirmide.
El trmino BDP es utilizado para identificar a nuevos modelos de negocios y emprendimientos
innovadores que apuntan a los sectores mas vulnerables de la sociedad. Las empresas
Carlos E.Pereyra

privadas pueden jugar un papel determinante en este proceso de desarrollo. Para esto, las
iniciativas dirigidas a la base de la pirmide requerirn una reformulacin importante por parte
del mundo empresario y un entendimiento de las necesidades locales de cada comunidad,
como as tambin del impacto que sus acciones generan en el medioambiente y de los
paradigmas del desarrollo humano. Acaso pueden las empresas ser ajenas a la problemtica
de la pobreza siendo actores determinantes en el desarrollo econmico y social?
Nuevas estrategias para la base de la pirmide deben estar focalizadas en soluciones donde
todos los involucrados salgan beneficiados. Las empresas deben incluir en su accionar una
visin de sustentabilidad. El dilogo y la colaboracin con actores previamente ignorados como
emprendedores sociales, organizaciones ambientalistas o poblaciones vulnerables ayudarn a
desarrollar nuevos mercados y necesidades no tenidas en cuenta en el pasado. La inclusin de
los sectores ms postergados en las estrategias empresariales es fundamental para
comprender necesidades ignoradas previamente, para incorporar propuestas innovadoras, y
para combatir la pobreza y la exclusin social desde la generacin de trabajo genuino y el
desarrollo de nuevos bienes y servicios.

Los emprendimientos en la BDP no implican caridad. Tampoco asistencialismo.

Para las empresas debe significar un buen negocio y una transferencia de recursos hacia las
poblaciones ms vulnerables que redunde en beneficios recprocos. En este sentido, el trabajo
de la empresa Amanco en Guatemala resulta un ejemplo esclarecedor. La empresa desarroll
un sistema de riego por goteo especialmente adaptado a las necesidades de pequeos
agricultores. Mediante este sistema se logro un aumento en la superficie de cultivo utilizando la
misma cantidad de agua, un aumento en la productividad de los campesinos mediante el cultivo
de productos no tradicionales y la implantacin de mejores prcticas de conservacin de los
recursos de agua y suelo. Mediante alianzas con ONGs y organizaciones de crdito se logr el
financiamiento a los productores. El acceso a nuevos mercados implic un excelente negocio
para la empresa.
El BDP no se trata de proveer los mismos productos y servicios desarrollados para la parte
superior de la pirmide econmica y simplemente intentar venderlos a los pobres. Este nuevo
enfoque debe buscar la creacin de fuentes de empleo que dignifiquen al individuo, y el
desarrollo de nuevos productos o servicios adaptados a las necesidades reales de las
poblaciones ms vulnerables, a un precio accesible y teniendo en cuenta el impacto negativo
que puede causar al medioambiente. Hay que transformar el paradigma de desarrollo
(especialmente el paradigma ciudadano-consumidor) generando de forma simultnea valor
social, econmico y ambiental. No podemos seguir esparciendo las consecuencias negativas
del consumismo y la degradacin ambiental al resto del planeta. La generacin de valor social,
econmico y ambiental tendr que estar en el ADN de las empresas del nuevo milenio.
En este proceso de cambio, el papel del emprendedor social es crucial. La combinacin de
compromiso y experiencia les otorga a los emprendedores sociales un conocimiento profundo
de las difciles realidades que viven las poblaciones ms vulnerables.
Sobre esta base, logran desarrollar programas innovadores y exitosos para combatir los
diversos aspectos de la pobreza. Estos proyectos no logran generalmente un gran impacto
cuantitativo (si slo los medimos en relacin a la cantidad de beneficiarios), pero resultan
experiencias fundamentales para comprender la problemtica social, para demostrar la
posibilidad de xito de nuevos modelos de desarrollo y servir como pilares de polticas pblicas.
El trabajo de electrificacin rural solar que el emprendedor social Fabio Rosa ha implementado
en Brasil es un buen ejemplo de un modelo sustentable de desarrollo. Mediante un innovador
sistema de alquiler de equipos solares (con una cuota mensual de U$S 10 equivalente al
importe que los usuarios gastan en fuentes de energa no renovables) Fabio logra no slo dar
luz a familias rurales, sino tambin mejorar las condiciones de vida, de salud y de desarrollo
econmico. En 1996, la provincia de San Pablo puso en marcha un proyecto de U$S 240
millones basado en la rplica del mismo enfoque y proveyendo de electricidad a un milln de
personas.
Carlos E.Pereyra

Por ltimo, es el Estado quien tiene la posibilidad de otorgar dimensin nacional a las
experiencias positivas de emprendedores sociales en combinacin con el sector privado. No
puede haber progreso social verdadero sin un Estado que estimule la articulacin sectorial y
que ayude a transformar las experiencias exitosas de emprendedores sociales y ONGs en
polticas pblicas concretas. Es necesario generar el marco legal que refleje las necesidades
de los ms necesitados y que promueva la equidad y la articulacin entre el sector privado y
sociedad civil. Generalmente, las organizaciones sociales logran alcanzar experiencias exitosas
pero aisladas, sin impacto cuantitativo. Este es el rol del estado. Articular con
organizaciones sociales y dar proyeccin nacional a estas iniciativas positivas.

Peligros & desafos de la BDP

Hay autores como C.K. Prahalad que proponen considerar a las personas que viven en la base
de la pirmide econmica como potenciales consumidores, y a partir de all, el camino hacia
la erradicacin de la pobreza ser posible. Segn Prahalad, los pobres representan un
mercado latente para bienes y servicios. La pregunta es Slo es necesario que la gente
consuma para superar la pobreza? Hay que considerar a la gente que vive en la pobreza slo
como un mercado potencial? Cmo una mera posibilidad de negocios?
Resulta peligroso pretender trasladar a los 4 billones de personas que conforman la base de la
pirmide econmica social un sistema de consumo que evidentemente ha fracasado en el
mundo (o por lo menos, para la inmensa mayora). Imaginemos solo a la poblacin china
consumiendo de la forma que lo hace la sociedad norteamericana. Segn las propias palabras
del presidente de las Naciones Unidas, Sr. Kofi Annan, si los pases del mundo comenzaran a
consumir como lo hacen los pases desarrollados de Europa y USA, hoy en da, se necesitaran
3 planetas tierra para enfrentar tal demanda.
La base de la pirmide no solo refleja la necesidad de nuevas alternativas para las poblaciones
ms empobrecidas del planeta, sino la necesidad imperiosa de modificar los hbitos de
consumo y produccin de los pases supuestamente desarrollados.
Otro gran desafo de las iniciativas en la base de la pirmide es el cuidado del Medio Ambiente.
Pensar en 5 billones de personas requiere de soluciones que no se pueden basar en los
mismos patrones de consumo y recursos que se utilizan en los pases desarrollados.
Pensar en el consumo de agua vasta para comprender esto, en los Estados Unidos se
consumen 1932 metros cbicos de agua por ao, en China 491, imaginemos a un billn de
ciudadanos chinos consumiendo anualmente esa cantidad de agua. Simplemente imposible, no
existe esa cantidad de agua en el mundo. Las soluciones propuestas deben implicar una
transferencia de recursos hacia los ms pobres, deben ser sustentables y ecolgicamente
amigables. Sino, y al decir de Gustavo Gennuso, presidente de la fundacin Gente Nueva, la
teora de la BDP corre el peligro de convertirse en un caballo de Troya que lleva implcita
cuestiones nocivas revestidas de bondad.

Conclusin
El xito en la base de la pirmide requiere transformar la lgica dominante entre empresa, ONG
y estado. Los grandes problemas no se resuelven con grandes soluciones ni provienen
mgicamente de un solo sector, sino con muchas soluciones pequeas, articuladas y mediante
el aporte individual y colectivo de todos los actores de la sociedad.
Las empresas debern correrse del la generacin de valor econmico a costas del individuo y
el medioambiente. Los emprendedores sociales debern trasladar su conocimiento y replicar
sus experiencias a mayor escala generando alianzas con el sector privado y el pblico. Para
esto debemos aprender a colaborar y superar prejuicios creando escenarios de beneficio mutuo
donde la lucha contra la pobreza sea un esfuerzo mancomunado y una responsabilidad de
todos.
Carlos E.Pereyra

Necesitamos un sistema de desarrollo que ponga a los individuos en el centro de la escena. No

se puede trabajar para los pobres sino con los pobres. Por eso hablamos de una economa
humana donde cada individuo es considerado como sujeto de derecho, y donde las soluciones
a la pobreza son consensuadas dando vos a las mismas poblaciones vulnerables.
La pobreza se multiplica a cada instante y el monstruo se fortalece con nuestra indiferencia y
con enfrentamientos que solo logran mayor divisin. Trazar puentes de cooperacin entre los
distintos actores no es un desafo, a esta altura, es una necesidad imperiosa.
* el autor es Director de RRII y Desarrollo, Amartya
Fuente: GuaSenior.com, octubre 2006

Est usted haciendo negocios con la Base de la Pirmide?

..."Queremos hacer negocios con los que no tienen nada". Suena feo. "Luchar contra la
pobreza: una oportunidad de negocio"... Son ttulos de seminarios y de notas recientes y no
suenan bien. Hacen referencia a un mercado, inexplorado, de 4000 millones de personas que
viven con menos de dos dlares por da.

... Hacer negocios con la base tambin significa simplemente comprarle a quien est excluido
de la cadena. El universo es amplio: son pequeos productores, cooperativas, y centenares de
micro y pequeas empresas limitados por la falta de crdito, por las comunicaciones y la
distancia geogrfica. Claro que mientras los gerentes de compras en las grandes
multinacionales sigan con algunos vicios esto parece imposible, pero eso se solucionar
rpidamente el da que contemos con compromisos firmes, quizs revolucionarios, por parte de
los accionistas.

La propuesta es ganar plata pero siguiendo los lineamientos de la Responsabilidad Social

Empresaria o RSE. Esto es moda para algunos y para otros es una ola que arrasa, que llega
para quedarse y para cambiar algunas creencias de base. La RSE invita a pensar a la empresa
y a los negocios con el objetivo de, por lo menos, no hacer dao en el camino. Una empresa
debe ser rentable y generar valor para el accionista, eso no se discute. La empresa sigue
siendo la institucin generadora de riqueza por excelencia, afirman los defensores del
capitalismo, sin embargo tantas destruyen riqueza natural, especialmente las que extraen o
usan recursos sin pagar el verdadero valor de los mismos. Otras directamente nos destruyen a
nosotros mismos. Otras, al contrario, generan mucho ms valor que el que refleja su accin o
que el percibido por la sociedad. Por solidaridad o por negocio, no importa cul, es mejor optar
por menores rentabilidades de corto plazo para dar lugar primero al bienestar de nuestros
empleados, nuestro planeta, proveedores y clientes - los stakeholders. Maximizar el bienestar
es negocio tambin. A nivel macro ya hay economistas en Inglaterra trabajando sobre el Gross
International Happiness Index (http://www.grossinternationalhappiness.org) para dejar atrs las
mediciones del producto bruto que sobrevalorizan lo producido y comercializado por sobre el
bienestar generado en la poblacin.

Los duros de la RSE dicen que para asegurar la rentabilidad de largo plazo, la nica opcin es
escuchar y a encuestar ya a todos los stakeholders o grupos de inters y readecuar la gestin y
la estrategia de la compaa. Si la sociedad pudiera votar acerca de mi empresa, votara para
que se quede o para que se vaya? (Una tabacalera extranjera en Argentina afirma que sali a
preguntar eso y que la sociedad vot por que se quedara..). Y, ya que estamos, las
encuestadoras son socialmente responsables? Y los medios? Convengamos que a mayor
poder/masividad mayor responsabilidad, o no?Y las ONG? Y los organismos
gubernamentales? La RSE debe aplicarse para todos por igual.
Carlos E.Pereyra

Un ex empresario exitoso devenido observador, analiza la RSE y concluye si yo fuera

empresario en el 2006, vendo todo y me voy haciendo alusin a todas las expectativas y
responsabilidades que recaen ahora sobre los empresarios. Las polticas de aos que
delegaron en las manos invisibles de los empresarios el poder y la capacidad para cubrir todas
las necesidades materiales y espirituales de toda la sociedad, fracasaron. Los empresarios no
pudieron antes y solos nunca podrn reparar todo el dao ni proveer todos los productos y
servicios que hoy no brindan ni el estado ni la empresa ni las ONG. La solucin, parecera estar
en derribar las fronteras que nos dividen, mentales, raciales e ideolgicas. Se puede empezar
por estado/empresa/sociedad y unir a los tres sectores para trabajar juntos y por sobre todo y
ante todo, para garantizarnos un estado firme y limpio al servicio del ciudadano que regule y
garantice las reglas de juego.

La RSE sugiere que empecemos por aplicar alguna de las herramientas de auto diagnstico y
de gestin que circulan gratis de la mano de organizaciones como The Global Reporting
Initiative (www.gri.org), el Instituto Ethos de Brasil junto al IARSE de Argentina (www.iarse.org),
o Business in the Community junto a Amartya (www.amartya-ar.net). La responsabilidad social
es primero individual, opina Rodrigo Gmez Iza de Amartya , es de cada uno, as que las
primeras preguntas son a nosotros mismos como consumidores, como empleado de call center
o accionista mayoritario. La RSE arrancar, dicen, cuando surja de las exigencias de los
consumidores. Ya es una barrera para-arancelaria para los exportadores, dado que a muchos
productores ya se les empieza a exigir pruebas de que no incurrieron en trabajo infantil o
indecente. Recientemente la diseadora de modas Graciela Nam no slo perdi a su clienta
de oro, Mxima Zorreguieta, si no que vio su nombre y su trayectoria diezmadas por ser parte
de una cadena productiva involucrada, desde siempre, en el trabajo indecente e informal.

Para embarcarse en una gestin socialmente responsable, ya hay estndares y procesos, una
futura norma ISO, libros, expertos, indicadores, catdras, consultoras, tambin hay genios e
improvisados, como en todas las nuevas tendencias.

Hay precursores e inspirados que vale la pena escuchar y leer. Stephan Schimdheiny, es uno y
su libro Walking the Talk ilustra varios casos exitosos de negocios que buscan rentabilidades y
bienestar a la vez. Este suizo con empresas en Latinoamrica (Amanco y Masisa, entre otras),
y fundador del Consejo Mundial para el Desarrollo Sostenible, hace lo que predica o he walks
his talk y as don sus acciones al Viva Trust (valor de activo total superior a los U$S 2000
millones). Hoy este fideicomiso financia varias ONGs, como Fundes y Avina, y apoya acciones
e investigaciones orientadas a promover el Desarrollo Sustentable.

Ganar plata es deseable y est bien y venderle a los pobres, ahora tambin. Qu alivio.
Comencemos entonces a incluir y participar en los negocios y en las ganancias al restante
ochenta por ciento de la poblacin mundial. No es tan fcil? La pobreza es estupidez. Sobra
creatividad y sobran recursos para resolverla. Hay para todos. Lo que no sobra es tiempo. La
pobreza es una tragedia. Y eso es hoy.
Fuente: (1) Margarita Carls - Revista Negra, 23/06/2006. acceso online a la nota completa,
desde aqu

Para transformar la base de la pirmide social: microcrditos, microfinanzas y algo

ms
Roberto Sansn Mizrahi, Opinin Sur
Carlos E.Pereyra

El impacto de la pobreza y la exclusin en los pases del hemisferio sur es demoledor y no es

social, econmica, poltica o ticamente admisible. Es uno de los mayores despropsitos de la
poca contempornea, quizs tan slo comparable con la irresponsable destruccin del medio
ambiente. La frustracin es an mayor cuando sabemos que la situacin puede revertirse. Est
al alcance de la comunidad internacional y de nuestros pases abatir la pobreza y superar la
exclusin. No se trata de un fenmeno natural o de circunstancias incontrolables sino que es el
resultado de una desacertada y perversa combinacin de intereses y decisiones. As ocurri
con la esclavitud, promovida, aceptada, tolerada durante varios siglos y slo abatida con
muchsimo esfuerzo y sufrimiento.
- La pobreza (con su expresin ms dura que es la indigencia) entraa una flagrante violacin
de los derechos humanos. Implica segregacin, inseguridad, altsimos costos econmicos y
sociales y un campo frtil para gravosas aventuras polticas. Encarar o no este crucial desafo
marcar el curso ulterior de nuestra trayectoria como pases. Para abatirla y lograr un
desarrollo justo y vigoroso es necesario accionar en varios niveles ya que el desafo es
complejo y se expresa en mltiples dimensiones.
- Por un lado es imprescindible desplegar acciones que vayan directamente en apoyo a la base
de nuestra pirmide social de forma de movilizar esa capacidad y talento local. Un lugar
relevante en esta accin directa es ocupado por los programas de microcrdito, las
microfinanzas y la provisin de asistencia tcnica y empresarial de excelencia.
- Junto a ello se requiere una fuerte inversin en infraestructura social (educacin, salud,
vivienda y seguridad) y en infraestructura productiva (energa, comunicaciones, caminos,
transporte, riego, entre otras), as como una prudente poltica monetaria y una equitativa y no
regresiva poltica fiscal. Esto es, necesitamos alinear la poltica macroeconmica con los
intereses de la poblacin de bajos ingresos.
- Un aspecto crtico aunque pocas veces encarado al apoyar a micro y pequeos productores
es mejorar su articulacin con los dems actores del sistema econmico. Para ello importa,
entre otras cuestiones, canalizar inversiones y conocimiento a travs de pequeas y medianas
empresas locomotoras, as como obtener el activo respaldo de empresas lderes de cadenas
productivas.
- Pero tambin se requerir de algo ms que los esfuerzos econmico-productivos: deberemos
revisar y posiblemente transformar nuestras actitudes respecto a quienes nos acompaan en
este mundo, al medio ambiente que dejamos para nuestros hijos y nietos, al consumo
compulsivo que nos es inducido, a educar a nuestros nios y jvenes para que crezcan como
ciudadanos, a un mayor involucramiento de cada uno con la cosa pblica. Lo que se persigue
con un desarrollo justo y vigoroso no es agigantar los problemas presentes reproducindolos
dentro del esfuerzo de movilizar la base de la pirmide social, sino de aprovechar la tremenda
energa que puede liberarse para generar un punto de inflexin hacia un futuro ms promisorio.
Es una oportunidad para corregir trayectorias y retomar la bsqueda de sentido y significacin.

(i) Del microcrdito a las microfinanzas

En las ltimas dos dcadas los programas de microcrdito se han multiplicado, si bien en
algunos pases ms que en otros. El desafo que nos toca hoy encarar es cmo llevar el
microcrdito a un mayor nivel de efectividad asegurando al mismo tiempo una ms amplia
cobertura. Esto es obtener simultneamente masividad y excelencia..
- La cobertura del microcrdito debe superar el nivel de los proyectos pilotos y pasar de lo
demostrativo a una atencin que alcance a todo el universo de microproductores. La extensin
de cobertura no implica homogenizacin de enfoques y metodologas porque la diversidad y el
aprendizaje de mejores formas de actuacin es un imperativo an vigente. La masividad no
debe asfixiar la excelencia sino promoverla.
- Esto impone exigencias tanto a nivel de promover soluciones efectivas cuanto en lograr una
escala considerable de operacin. Ser necesario (i) articular el microcrdito con otras
acciones que mejoren el contexto en que se desenvuelven micro y pequeos productores y (ii)
desarrollar entidades financieras proveedoras del microcrdito que sean efectivas y
Carlos E.Pereyra

sustentables.
- Es un doble pasaje: del microcrdito a las microfinanzas y de programas asistenciales hacia
un contexto sistmico que favorezca el pleno desarrollo de la base del aparato productivo.
- El pasaje de microcrdito hacia las microfinanzas viene con diferencias importantes en cuanto
a modalidades y alcances. Pero el cambio ms importante es cuando los proveedores de
microcrdito se transforman en instituciones financieras reguladas con capacidad para captar
ahorro del pblico. All se potencia la capacidad de crecer porque esos depsitos del pequeo
ahorrista terminan siendo la principal fuente de financiamiento de los microcrditos[1].
- Las entidades microfinancieras complementan el microcrdito con otros servicios
demandados por los microemprendedores, como ser, cuentas de ahorro, seguros, sistema de
cobros, entre varios otros. Al incluir ms productos asociados al microcrdito la operacin se
torna ms rentable. La prestacin de los servicios adicionales puede ser gerenciada
directamente por la entidad de microfinanzas o puede ser derivada hacia otras entidades
complementarias.
- La regulacin de entidades proveedoras de microcrdito entraa costos, beneficios y
riesgos[2]. Los costos de la regulacin vienen por el lado de las exigencias de polticas,
procedimientos, recaudos y controles que impone la autoridad monetaria (sea el Banco Central
o la Superintendencia de Entidades Financieras). El principal beneficio surge de poder disponer
de los depsitos de sus propios clientes, lo cual representa acceder a considerables recursos a
bajo costo. Los riesgos vienen de diversos frentes: tanto por un eventual mal manejo de los
recursos que perjudiquen a los pequeos ahorristas, como por verse los intermediarios
financieros forzados a adoptar formas de trabajo que terminen limitando el acceso al crdito de
los sectores ms necesitados.
- Una forma de encarar esto es diferenciando programas de acuerdo a la diversidad que
presenta el heterogneo universo de la pequea y micro produccin. Hay segmentos con
mayor dinamia y perspectivas que pueden ser atendidos por entidades crediticias reguladas,
mientras que sectores con menor dinamismo -que necesitan encarar ms profundas
transformaciones- requerirn del apoyo de entidades no reguladas que dispongan de mayor
flexibilidad para operar en ese medio. Es un grueso error considerar por igual a los muy
diversos segmentos que conforman la poblacin de bajos ingresos. Lo que se impone son
tratamientos diferenciados, algo que entidades burocrticas no estn en condiciones de
realizar. De ah la crtica importancia de desarrollar alianzas estratgicas entre intermediarios
financieros y organizaciones de desarrollo que s sean capaces de acompaar y asistir con
conocimiento de excelencia a los pequeos y micro productores. El caso ms dramtico es el
de los indigentes; ellos no pueden ser dejados atrs an cuando requieran de un tratamiento
especializado por parte de entidades familiarizadas con su situacin y circunstancias. Ser
necesario contar con programas que, al tiempo que permitan acceder a mejores ingresos,
trabajen una diversidad de aspectos culturales, educativos, psicolgicos, de inseguridad y de
necesidades extremas de alimentacin y salud.

(ii) Microfinanzas y una mejor articulacin de micros y pequeos productores con el resto del
sistema econmico.

Las microfinanzas ofrecen un importante apoyo a sectores rezagados, olvidados, excluidos. Y

lo hacen de la mejor manera posible: motivando, reforzando la autoestima, a travs de generar
trabajo digno y dignificante. Con un enfoque sustentable tanto en lo que hace a procurar
promover emprendimientos que puedan sostenerse y competir en los mercados, como en
cuanto a generar entidades financieras y organizaciones de promocin autosostenibles.
- A corto plazo habr siempre una tensin entre estas dos dimensiones de la sustentabilidad
porque mientras ms altas sean las comisiones, tasas de inters y primas de seguros que
cobren las entidades de microfinanzas ms se reforzar su viabilidad (siempre y cuando
capitalicen y no transfieran hacia sus accionistas o acreedores esos resultados), aunque
estarn afectando los ingresos de sus pequeos clientes[3]. Por otro lado, una estructura de
Carlos E.Pereyra

ingresos que no les permita crecer y subsistir pondra en riesgo la permanencia de las
entidades microfinancieras. La forma de encarar esta tensin va por el lado de trabajar mejores
formas de gestionar las microfinanzas de modo de reducir los costos de operatorias
convencionales. Existen modernas y probadas metodologas que aseguran una buena
rentabilidad a las entidades de microfinanzas aplicando moderadas condiciones financieras a
su clientela de pequeos y micro productores.
- Pero las microfinanzas no lograrn resolver por s solas la pobreza y el desafo de movilizar
productivamente a la base de la pirmide social. Se requiere de otros esfuerzos que
complementen y potencialicen la accin de las microfinanzas.
- Un aspecto crtico es el de la canalizacin de inversiones y conocimiento a travs de
pequeas y medianas empresas locomotoras, aquellas que en su crecimiento son capaces de
arrastrar consigo a decenas o centenas de micro y pequeos productores. Son empresas
ubicadas en promisorios sectores, clusters y redes econmicas y que disponen de una gestin
eficiente. Por ejemplo, si un microproductor es un vendedor ambulante de comidas al paso
tendr por cierto que trabajar esforzadamente el da entero para obtener su magro ingreso. Un
esfuerzo equivalente pero vinculado con una empresa locomotora que estuviera inserta en una
ms promisoria cadena productiva generara obviamente ingresos superiores. Cmo acceder
a ello? En alguna medida con alguna mayor dotacin de capital pero, muy especialmente, con
un mayor acceso a contactos, informacin y conocimientos relevantes que faciliten su
relacionamiento con empresas insertas en mejores redes econmicas y nichos de mercado:
redes y mercados con potencial de crecimiento donde los pequeos y micro productores
puedan encontrar espacios para poder desarrollar ventajas competitivas y obtener
compensaciones justas por su esfuerzo.
- Para lograr esto se cuenta con una incipiente pero muy efectiva batera de nuevos
instrumentos de promocin: entre otros, las desarrolladoras de negocios socialmente
responsables, las redes de inversores ngeles y los fondos locales de apoyo a la inversin
productiva. Su accionar es cataltico: cada una de esas entidades interviene desde su mbito
de trabajo en determinados nodos o puntos crticos del proceso de desarrollo, que se expresan
como promisorias oportunidades. Las desarrolladoras identifican esas oportunidades y ayudan
con conocimientos y asesoramiento a emprendedores locales para que puedan aprovecharlas.
Los inversores ngeles acuden para acercarles capital, conocimiento y acceso a contactos
relevantes. Los fondos de apoyo a la inversin productiva entran en escena cuando se encaran
fases ulteriores de expansin o consolidacin[4].

(iii) El involucramiento de empresas lderes de cadenas productivas

Las empresas que lideran redes o cadenas productivas tienen un rol preponderante en el
esfuerzo de movilizar micro y pequeos productores, rol que no siempre es reconocido,
alentado o apreciado. Y es que la forma como estructuran sus iniciativas, como toman sus
decisiones, impactan muy directamente a otros actores hacia atrs (upstream) y hacia
delante (downstream) de su entorno socioeconmico. Por un lado las decisiones de quienes
lideran cadenas productivas impactan a sus proveedores directos y tambin a quienes los
abastecen de materias primas y servicios y, por otro lado, inciden sobre distribuidores,
consumidores finales y quienes compran sus productos para utilizarlos a su vez como insumos
o equipamientos. En verdad su impacto se extiende sobre toda la comunidad en la que operan,
incluyendo el sistema educativo y de ciencia y tecnologa.
- En general las empresas lderes de cadenas productivas son concientes del efecto que su
liderazgo produce en su mbito de actuacin pero pocas veces ese impacto es explcitamente
integrado a la matriz de costos y beneficios de sus decisiones. Ocurre que cualquier decisin
estratgica de una empresa que lidera una cadena productiva puede implementarse a travs
de ms de una modalidad tecnolgica u organizativa. Cada una de esas modalidades
constituye una opcin que, en trminos de rentabilidad directa para la empresa cae dentro del
rango genrico de lo aceptable (si as no lo fuera no constituira una opcin). Por tanto es muy
probable que hubiera no una sino diversas razones y argumentaciones para escoger una
Carlos E.Pereyra

opcin por sobre las otras. Es muy posible que cada opcin pudiera tener impactos bien
diferenciados sobre los dems actores que conforman la cadena productiva y la comunidad
donde las empresas operan. De ser as, sera socialmente recomendable que la empresa lder
escogiese aquella opcin que, sin afectar su propia viabilidad, maximizase el impacto positivo
en su entorno. Esto exigira considerar los efectos secundarios (y no slo los primarios sobre
ellas mismas) que las decisiones estratgicas de las empresas lderes provocan. Esto es lo que
hemos venido llamando la responsabilidad mesoeconmicade [5] las empresas que lideran
cadenas productivas. Para hacer efectiva esa responsabilidad es necesario tomar conciencia
del crtico rol que cada empresa juega y tener la determinacin de asumirla. Esto hace
referencia no slo a quienes conducen las empresas y sus propietarios, sino tambin a las
escuelas de negocios y a otros actores que con su accionar van ayudando a orientar la
responsabilidad social empresarial.

(iv) La alineacin de las polticas macroeconmicas

Si realmente queremos abatir la pobreza y movilizar productivamente a la base de la pirmide
social es imprescindible alinear las polticas macroeconmicas en la direccin de ese esfuerzo.
Es que este desafo no puede reducirse a un captulo altisonante pero desconectado de las
ms importantes polticas nacionales, como la poltica de gasto pblico, la poltica fiscal y la
poltica monetaria. No tiene sentido definir esas polticas y su financiamiento para despus
pretender establecer por separado un espacio especializado de lucha contra la pobreza[6].
Por otra parte, la poltica macroeconmica de un pas no se rige exclusivamente por el objetivo
de abatir la pobreza ya que existe una diversidad de otros objetivos que son tambin de
importancia nacional. Pero para ser consistentes y contundentes necesitamos hacer converger
en la estrategia de construir un desarrollo justo y vigoroso a todos los instrumentos de poltica
disponibles.
Es obvio que la poltica macroeconmica sobrecondiciona la trayectoria productiva del pas. Sin
embargo, no siempre se relaciona la situacin de pobreza con la estructura especfica que se
ha adoptado para el gasto pblico y su financiamiento, ni tampoco con la poltica crediticia y
monetaria. Cuando se decide la composicin del gasto pblico y cuando se distribuye la carga
fiscal entre contribuyentes, se estn configurando dos de los principales parmetros en el
esfuerzo de abatir la pobreza y promover un desarrollo justo y vigoroso. Suele ser el gasto
pblico la principal fuente de financiamiento tanto de la infraestructura social como de la
productiva, mientras que la estructura impositiva es uno de los mecanismos ms sutiles de
redistribucin del ingreso[7]. De igual forma, la poltica monetaria otro crucial mecanismo de
redistribucin de ingresos- afectar de manera decisiva el valor de la moneda, la capacidad
adquisitiva de los salarios y la disponibilidad de crdito para financiar la actividad productiva de
micro y pequeos emprendedores.
- En conclusin: para ser efectivos en la bsqueda de un desarrollo justo y vigoroso se impone
no tan slo considerar los instrumentos de accin directa a nivel de la base de la pirmide
social y sumar el involucramiento tanto de empresas locomotoras como de las que lideran
cadenas productivas, sino tambin alinear en la misma direccin todos los resortes disponibles
dentro de la poltica macroeconmica.

(v) Algo ms: cambios en nuestros propios valores y actitudes

Pero se requerir de algo ms que lo exclusivamente econmico-productivo para que las
transformaciones puedan producirse y logren sostenerse en el tiempo: ser necesario
transformar tambin nuestros valores y actitudes respecto a temas centrales para la
convivencia y gobernabilidad democrtica.
- Un aspecto fundamental es revisar nuestra actitud respecto a las otras personas con las que
convivimos e interactuamos. Hoy los antagonismos esterilizan valiosas energas y enervan las
buenas relaciones entre vecinos y compatriotas. Las tensiones normales que se dan
habitualmente entre perspectivas e intereses diversos necesitan ser manejadas
constructivamente para no deslizarse hacia permanentes confrontaciones que van minando el
Carlos E.Pereyra

capital social de una regin, pas o localidad. Esto requiere de madurez, autocontrol, reflexin,
saber o aprender a conciliar posiciones e intereses en pro de construir mejores soluciones para
el conjunto. Pero, por sobre todo, implica respetar reglas de dilogo, de discusin y de
resolucin de conflictos.
- Es claro que se atentar contra este objetivo si en la localidad o el pas primasen sistemas de
corrupcin organizada con impunidad casi asegurada. Esto mina la confianza y buena voluntad
de las personas y establece cdigos de conducta muy alejados del respeto y consideracin por
los dems. De ah que no sea marginal sino absolutamente crtico y de primersima prioridad
enfrentar con la mayor determinacin posible a la corrupcin y a la impunidad que la posibilita y
alienta.
- Otro aspecto central es el respeto por el medio ambiente, la herencia generacional que
dejamos para nuestros hijos y nietos. Toca tomar urgentes decisiones en este campo. Cuanto
ms posterguemos medidas efectivas de preservar el medio ambiente mucho ms costosos
terminarn siendo los ajustes que nos tocar hacer en el futuro ya obligados por las
circunstancias y los desastres naturales. El cuidado del medio ambiente est lejos de ser un
lujo de sociedades desarrolladas sino que es un imperativo en los propios pases del hemisferio
sur, probablemente los ms vulnerables y los que sufriremos las consecuencias ms
desvastadotas.
- El desarrollo de nuestros pueblos requiere de una buena base de recursos naturales y
econmicos pero tambin, muy especialmente, de poblaciones saludables (fsica y
psicolgicamente). Esto llama la atencin sobre el crtico trabajo de educacin y salud pblica
en sus concepciones ms modernas y abarcativas. La formacin de personalidades slidas y
balanceadas es un elemento esencial para desarrollar sociedades solidarias, capaces de
cohesionarse alrededor de valores comunes e intereses convergentes, aceptando y
beneficindose de la diversidad.
- En ese esfuerzo ocupa un lugar preponderante la educacin que seamos capaces de
desarrollar para que nuestros nios y jvenes crezcan como ciudadanos. No son pocos los
desafos que las nuevas generaciones deben enfrentar pero la mayor responsabilidad cae en
los adultos que marcamos el rumbo y el ritmo de su crecimiento. Nos toca fortalecer la
resiliencia de las nuevas generaciones y sacar fuerzas de nuestras propias flaquezas para
ofrecerles contencin afectiva, formacin y oportunidades. Esta es una accin silenciosa y
constante que encuentra en la familia, la escuela y el barrio los mbitos primarios donde
desarrollarse pero que tambin involucra al Estado, las empresas y las organizaciones civiles y
religiosas.
- En medio de todo esto crece el consumismo compulsivo en el que estamos naufragando y
que no nos acerca al bienestar sino ms bien a otras peligrosas aguas. Con esa actitud
olvidamos a los rezagados y a los ms vulnerables y, sin reflexionar, contribuimos al
agotamiento de recursos naturales y a la destruccin del medio ambiente. El consumismo
erosiona el propio ser y reproduce nuestra alienacin. Es un afn que nos es inducido y que
nos llena de mediocres satisfactores que terminan siempre siendo insuficientes. La adquisicin
y consumo de bienes y servicios superfluos es una carrera intil prdida de antemano ya que
no son bienes o entretenimientos los que taparn angustias, desconciertos y soledades. La
procesin va por otro lado y son otras las actitudes y conductas necesarias para poder avanzar
en significacin y sentido. Hacen a reflexionar, a desacelerar para escoger nuevos rumbos con
mayor conciencia de la importancia de esas elecciones, a acompaar mejor a nios y jvenes,
a erguirse por sobre el nihilismo, la superficialidad, la desorientacin que acerca a graves
adicciones. Se trata de valorizar el mundo de los afectos y cerrarle espacios a la corrupcin, a
los delitos y a las transgresiones que disgregan los lazos de comunidad y minan el crtico
capital social.
- La felicidad que decimos perseguir no puede ser comprada. El consumismo exacerbado no es
solucin sino un agravante de nuestros problemas. Quizs debamos reorientar anhelos y
afanes para acercarnos al bienestar no con ms sino con mejores satisfactores, muchos de los
cuales anidan en nuestra propia conciencia y en nuestros propios pensamientos.
Carlos E.Pereyra

- Cada uno de nosotros cuenta, por ms intentos de reducirnos a una manada desorientada y
fcil de manipular. Como a lo largo de toda la historia humana, tambin hoy nos toca encarar
una profunda reflexin interior y un mayor involucramiento con la cosa pblica. Porque se trata
de mejorar y mejorarnos. O, para ser ms claros, mejorar mientras nos mejoramos. Es que no
cabe ignorar la cosa pblica, mirarla de afuera como si pudiramos ser tan slo espectadores
de algo que no nos afectar. Queramos o no, cambios profundos en la direccionalidad del
conjunto nos impactan muy directamente, para bien o para mal, sea como individuos, familias,
grupos de amigos, vecinos, pases y an como aldea global. De eso estamos hablando.
Vale reiterarlo: con la transformacin de la base de la pirmide social no se trata de agigantar
los problemas presentes reproducindolos a nivel de la ya de por s sufrida poblacin de bajos
ingresos, sino de aprovechar la tremenda energa que puede liberarse con su movilizacin para
generar un punto de inflexin hacia un futuro ms promisorio. Es una oportunidad -que cae en
el mbito de nuestras decisiones- para corregir trayectorias y retomar la bsqueda de sentido y
significacin.