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HAZ CRECER TU DINERO

Da el salto
(de ahorrador a inversionista)
Aprender a invertir no es un proceso elaborado
ni un objetivo que slo pueden lograr unos cuantos.

MATIANA FLORES
Colaboradora externa.

30 Proteja su dinero
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S
Fija metas y pla- Protege tu poder de
zos realistas. Si quie- compra al invertir en
res dar el enganche opciones que te paguen
de una casa en seis aos (reu- un rendimiento igual o superior
nir $350,000 para un departa- a la inflacin (incremento genera-
mento con valor comercial de lizado de los precios). Tomando
i eres de las personas que ya logra- $1,000,000) quiz tengas que como punto de referencia que la
ron hacer un guardadito o pue- buscar nuevas fuentes de ingre- tasa de inflacin anual en Mxico
des destinar una cantidad mensual so para generar el ahorro ne- se ubica alrededor del 4%, actual-
al ahorro, no lo pienses ms y da el cesario, analizar opciones de mente el rendimiento que paga en
salto de ahorrador a inversionista. compra accesible o alargar el promedio la cuenta de ahorro vo-
Aprender a invertir no es un plazo. En el caso de generar ms luntario de la Afore (6.5%) supe-
proceso elaborado ni un objetivo ingresos puedes considerar opcio- ra esta cifra. La inversin en cetes
que slo pueden lograr unos po- nes como hacer trabajos fuera de se encuentra ligeramente por arri-
cos. Hay opciones de inversin la oficina, dar clases, vender algo ba de la inflacin. Ambas opciones
que no requieren un ahorro pre- los fines de semana, trabajar al- protegen el poder adquisitivo de
vio para abrir un contrato, y en gunas horas extra, etctera. El tu dinero y le aaden valor.
las que puedes hacer aportacio- punto es explotar tus habilidades Toma en cuenta que la inflacin
nes a partir de $100. para generar ms ingresos. promedio no corresponde necesa-
Sin embargo, es importate con- Cada vez que logres una meta, riamente a tu inflacin personal,
tar con una serie de conocimien- por pequea o grande que sea, que depende del tipo de bienes y
tos bsicos para iniciarte en el ser un aliciente para ir por ms. servicios que acostumbras a con-
campo de las inversiones de la Las metas dependen mucho del ci- sumir mes a mes y de cmo se va
mejor manera, he aqu algunos: clo de vida en que te encuentres: comportando su costo (precio) en el
juventud (inicio de tu vida labo- tiempo; as como de los porcentajes
ral), madurez (cspide de la escala de ingreso que destinas a cada uno
laboral y generacin de ingresos), de ellos. Los productos que con-
y jubilacin o retiro (desahorro). sumes no son, necesariamente, los
Nunca inviertas por Es aconsejable iniciar por las ms mismos que considera el Banco de
invertir. Saber para sencillas e ir escalando hasta lo- Mxico (Banxico) para calcular la
qu quieres hacerlo, grar tus mayores retos financieros. inflacin promedio del pas.
cules son tus metas y el plazo en
que deseas alcanzar cada una, te
ayudar a identificar en qu ins-
trumentos colocar tu dinero. No
es lo mismo invertir para asegu-
rar la educacin universitaria de
tu hijo recin nacido que inver-
tir para comprarte un coche; en el
primer caso debes pensar en in-
versiones de largo plazo que te
aseguren contar con la cantidad
que necesitas llegado el momento;
en el segundo caso en instrumen-
tos de corto o mediano plazo.

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Invierte de acuerdo a es la educacin universitaria de


tu perfil de inversionis- sus hijos pequeos o para finan-
ta. Adems de la meta y ciar su retiro. Y un inversionista
plazo, para invertir ade- agresivo podra invertir con una
cuadamente necesitas conocerte, estrategia altamente conservadora
identificar elementos como tu ni- para lograr metas cuyo plazo sea
vel de tolerancia al riesgo, edad y de uno a dos aos.
situacin patrimonial. Como sa-
bes hay, bsicamente, tres perfi- Utiliza los me-
les de inversionista: canismos de de-
duccin fiscal
a) el conservador, es aquel que acordes a tus pla-
est menos dispuesto a sopor- zos de inversin
tar el riesgo e invierte predo- y metas financie-
minantemente en instrumentos ras. No es que dejes de pagar tus
de deuda. impuestos, se trata de diferirlos
b) el moderado, es un poco menos a mediano y largo plazo, y lograr
reacio al riesgo e invierte un por- mejores rendimientos en el tiem-
centaje moderado de su dinero en po. Por ejemplo, puedes deducir
deuda y renta variable (acciones). las aportaciones complementa-
c) el agresivo, aquel que quie- rias a tu subcuenta de ahorro para
re ganar ms, por lo que est dis- el retiro hasta por un monto de
puesto a asumir mayor riesgo y $113,752.25 o el 10% de tus ingre-
destina un mayor porcentaje de sos anuales gravables, as como el
su inversin a la renta variable. dinero que destines a una cuenta
personal de ahorro que contem- indispensable es que se encuentre
Alguien puede sugerir que es ple un plazo mayor a cinco aos altamente disponible, podras ele-
mejor invertir en un fondo de por un monto de hasta $152,000 gir una cuenta de ahorro, un pa-
inversin indizado al IPC por- anuales. Al final, cuando dispon- gar o cede bancario sin importar
que la Bolsa de Valores ha gas de ese dinero, pagars los im- la tasa que ofrezcan. De ninguna
pagado histricamente, en pro- puestos correspondientes. manera podras considerar inver-
medio, un rendimiento del 20% tir el dinero en la Bolsa (acciones
anual. Es cierto, esta tasa supe- Invierte en el pla- o fondos de renta variable) ni en
ra con creces otras opciones de zo adecuado. No fondos de inversin de deuda de
inversin. Sin embargo, la Bol- inviertas a largo mediano y largo plazo.
sa es una alternativa de mayor plazo lo que vas a
riesgo que hay que considerar. necesitar en el cor- Nunca inviertas en
Los expertos recomiendan to o mediano pla- algo que no entien-
destinar una parte (jams el zo. Este aspecto de las inversiones das ni que te ofrez-
100%) de tu inversin al mercado es bsico ya que de no tenerlo en ca tasas de inters
de renta variable en plazos ma- cuenta puedes verte obligado a muy elevadas (por
yores a tres aos. perder innecesariamente parte ejemplo 10% anual) respecto a lo
Un inversionista conservador del capital invertido. Un ejemplo: que hay en los mercados finan-
puede invertir como agresivo en la construccin de un fondo cieros. Puede tratarse de opciones
para metas de largo plazo como para emergencias cuyo requisito fraudulentas.

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Diversifica tus inversiones de acuerdo a objetivos o metas financieras,
conjugando metas, plazos y perfil de inversionista:

Portafolio corto plazo Portafolio mediano plazo Portafolio largo plazo


(Hasta dos aos) (Hasta cinco aos) (Ms de cinco aos)

Cetes (programa cetesdirecto) Cuenta de ahorro voluntario de la Afore. Cuenta de ahorro voluntario de la Afore.

Cuenta de ahorro voluntario de tu Afore. Bonos (programa cetesdirecto). Bonos (programa cetesdirecto).

Fondos de inversin de deuda de corto Udibonos (programa cetesdirecto). Udibonos (programa cetesdirecto).
plazo (bancos, operadoras y distribuidoras
de fondos, casas de Bolsa). Fondos de inversin de deuda de Fondos de inversin de deuda de largo plazo (bancos,
mediano plazo (bancos, operadoras y operadoras y distribuidoras de fondos,
distribuidoras de fondos, casas de Bolsa). casas de Bolsa).

Planes de ahorro patrimonial de las


Planes de ahorro patrimonial de las aseguradoras.
aseguradoras.
Fondos de inversin de renta variable Fondos de inversin de renta variable (bancos, operadoras
(bancos, operadoras y distribuidoras de y distribuidoras de fondos, casas de Bolsa).
fondos, casas de Bolsa).
Acciones en directo (casas de Bolsa).

Diversificar las inversiones es importante pues as la baja en el precio o rendimiento de un instrumento


puede verse compensada con el alza de otros; de esta manera disminuye el riesgo de prdida.

Evala las comisiones (costos de inver-


tir). Los gastos de administracin y las
comisiones que deben pagarse a las ins-
tituciones financieras por tipo de pro-
ducto y mercado en que participa; aunque para un
mismo producto puedes encontrar diversos niveles
de costos entre las distintas instituciones.

Por ltimo, no pierdas de vista que tus necesi-


dades financieras cambian con el tiempo, van
con el ciclo de vida en que te encuentres. Y tu
plan de inversin debe ajustarse a tus
nuevas metas.

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