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PRESENTACIN

El BANCO DELBANK S.A., antes Banco Industrial y Comercial S.A. Baninco, se constituy
mediante escritura pblica celebrada el 1 de abril de 1965 ante el Notario Sptimo del Cantn
Guayaquil, Doctor Telmo Torres Crespo, inscrita en el Registro Mercantil del Cantn Guayaquil el
6 de julio de 1965.

La presente codificacin guarda absoluta fidelidad con el texto del Estatuto constante en las
siguientes escrituras pblicas: 1) Escritura de aumento de capital autorizado, reforma integral
del Estatuto Social y cambio de denominacin, celebrada el 22 de agosto del 2002 ante la
Notaria Sexta del Cantn Guayaquil, Ab. Jenny Oyague Beltrn; escritura que fue ratificada
mediante escritura pblica otorgada el 14 de noviembre del 2002 ante el Dr. Piero Aycart
Vincenzini, Notario Trigsimo del Cantn Guayaquil y rectificada mediante escritura pblica
otorgada ante la Abogada Jenny Oyague Beltrn, Notaria Titular Sexta del Cantn Guayaquil el
14 de enero del 2003; inscritas todas en el Registro Mercantil del Cantn Guayaquil el 5 de
febrero del 2003 conjuntamente con la Resolucin aprobatoria No. SBS-INIF-2003-015 expedida
por la Superintendencia de Bancos y Seguros el 9 de enero del 2003; 2) Escritura pblica de
reforma al estatuto social otorgada el 31 de marzo del 2004 ante el Notario Dcimo Sexto del
Cantn Guayaquil, Dr. Rodolfo Prez Pimentel, inscrita en el Registro Mercantil del Cantn
Guayaquil el 10 de mayo de 2004 conjuntamente con la Resolucin Aprobatoria No. SBS-DCLS-
2004-0363 expedida por la Superintendencia de Bancos y Seguros el 22 de abril del 2004; 3)
Escritura pblica de reforma al estatuto social otorgada el 02 de septiembre del 2004 ante el
Notario Dcimo Sexto del Cantn Guayaquil, Dr. Rodolfo Prez Pimentel, inscrita en el Registro
Mercantil del Cantn Guayaquil el 27 de octubre de 2004 conjuntamente con la Resolucin
Aprobatoria No. SBS-DCLS-2004-0755 expedida por la Superintendencia de Bancos y Seguros
el 23 de septiembre del 2004; y, 4) Escritura pblica de reforma al estatuto social otorgada el 11
de diciembre del 2008 ante el Notario Dcimo Sexto del Cantn Guayaquil, Dr. Rodolfo Prez
Pimentel, inscrita en el Registro Mercantil del Cantn Guayaquil el 26 de enero de 2009
conjuntamente con la Resolucin Aprobatoria No. IRG-2008-094 expedida por el Intendente
Regional de Guayaquil de la Superintendencia de Bancos y Seguros el 31 de diciembre del
2008. 5) Escritura pblica de reforma al estatuto social otorgada el 1 de septiembre del 2010
ante el Notario Dcimo Sptimo del Cantn Guayaquil, Ab. Nelson Gustavo Caarte Arboleda,
inscrita en el Registro Mercantil del Cantn Guayaquil el 18 de enero de 2011 conjuntamente con
la Resolucin Aprobatoria No. IRG-2011-002 expedida por el Intendente Regional de Guayaquil
de la Superintendencia de Bancos y Seguros el 03 de enero del 2011. 6) Escritura pblica de
aumento de capital autorizado y reforma integral al estatuto social celebrada el 12 de julio del
2013 ante el Ab. Nelson Gustavo Caarte Arboleda, Notario Titular Dcimo Sptimo del Cantn
Guayaquil, inscrita en el Registro Mercantil del Cantn Guayaquil con fecha 27 de noviembre del
2013, conjuntamente con la Resolucin Aprobatoria No. SBS-DJyTL-2013-106 del 07 de
noviembre del 2013 expedida por el Director Jurdico y Trmites Legales de la Superintendencia
de Bancos y Seguros. 7) Escritura pblica de reforma estatuto social celebrada el 14 de agosto
del 2014 ante la Ab. Alexandra Maribel German Gaibor, Notario Titular Vigsima Sptima del
Cantn Guayaquil, inscrita en el Registro Mercantil del Cantn Guayaquil con fecha 24 de
noviembre del 2014, conjuntamente con la Resolucin Aprobatoria No. SB-DJyTL-2014-125 del
04 de noviembre del 2014 expedida por el Director Jurdico y Trmites Legales de la
Superintendencia de Bancos.

El domicilio principal del Banco DelBank S.A. se encuentra en la ciudad de Guayaquil.-


Gerente General
Banco DelBank S.A.

CODIFICACIN DEL
ESTATUTO SOCIAL
DEL BANCO DELBANK S.A.
CAPITULO I.- DE LA COMPAA.-DENOMINACIN, OBJETO, NACIONALIDAD,
DOMICILIO Y DURACIN.- ARTICULO PRIMERO.- DENOMINACIN.- La sociedad
Banco DelBank S.A., es una compaa annima constituida conforme a las Leyes de
la Repblica del Ecuador, que se rige por la Ley General de Instituciones del Sistema
Financiero, las dems leyes y reglamentos que fueren aplicables y por las
disposiciones constantes en el presente estatuto. En adelante, la palabra Banco
significar el Banco DelBank S.A. que constituye la denominacin social establecida
para la antedicha compaa. ARTICULO SEGUNDO.- DOMICILIO.- El Banco tiene su
domicilio principal en la ciudad de Guayaquil. Podr organizar Sucursales y Agencias
en otros lugares dentro o fuera del pas. ARTCULO TERCERO.- OBJETO.- El
Banco tiene por objeto realizar todas las operaciones, negocios y servicios permitidos
por la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero a los bancos privados y
dems normas que con relacin a operaciones bancarias expida la Junta Bancaria u
organismo competente. ARTICULO CUARTO.- PLAZO.- El Banco tendr un plazo de
duracin de cien aos (100) aos a contarse desde la inscripcin de su contrato
constitutivo en el Registro Mercantil. Este plazo podr prorrogarse o disminuirse
previo el cumplimiento de los requisitos contemplados en la Ley. CAPITULO II.- DEL
CAPITAL Y LAS ACCIONES.- ARTICULO QUINTO.-CAPITAL AUTORIZADO,
CAPITAL SUSCRITO Y CAPITAL PAGADO.- El capital social del Banco est dividido
en capital autorizado, capital suscrito y capital pagado. El capital suscrito y pagado
ser el fijado por el Directorio del Banco de acuerdo a lo previsto en la Ley General de
Instituciones del Sistema Financiero y su Reglamento. El capital autorizado es de
Catorce millones trescientos veintids mil quinientos setenta y cinco 00/100 dlares
de los Estados Unidos de Amrica, que se compone de tres mil quinientos ochenta
millones seiscientos cuarenta y tres mil setecientas cincuenta acciones ordinarias y
nominativas de cero punto cero cero cuatro milsimas de dlar cada una. ARTICULO
SEXTO.- MODIFICACIONES DEL CAPITAL.- El capital autorizado podr ser
modificado en cualquier tiempo, cuando as lo resuelva la Junta General de
Accionistas. El aumento del capital suscrito y pagado ser resuelto por el Directorio,
de conformidad con las disposiciones expedidas por la Superintendencia de Bancos y
Seguros. Los accionistas tendrn derecho preferente a la suscripcin de los
aumentos de capital, en los trminos de Ley. El Directorio establecer la forma y
condiciones del aumento, as como la manera de ejercitar el derecho preferente por
parte de los accionistas. ARTICULO SPTIMO. TTULO DE ACCIONES.- Los
certificados provisionales y los ttulos de acciones sern nominativos, numerados y
firmados por el Presidente del Directorio y por el Gerente General. Podrn emitirse
certificados y ttulos por cualquier nmero de acciones. ARTICULO OCTAVO.-
INDIVISIBILIDAD DE LAS ACCIONES.- Las acciones son indivisibles y el Banco no
reconocer sino un propietario de cada una de ellas. En caso de sucesin por causa
de muerte y mientras se tramite la adjudicacin al heredero o legatario, los
causahabientes debern acreditar un apoderado comn para que los represente ante
el Banco. ARTCULO NOVENO.- REGISTRO DE ACCIONES Y ACCIONISTAS.- El
Banco considerar como accionista al que conste inscrito como tal en el Libro de
Acciones y Accionistas que deber estar suscrito por el Gerente General. La
transferencia de las acciones se har con sujecin a las disposiciones legales
pertinentes. ARTICULO DCIMO.- DERECHOS Y OBLIGACIONES.- Los
accionistas tienen derechos y obligaciones establecidos en las disposiciones legales
pertinentes, y, por el hecho de serlo quedan sometidos a este Estatuto. ARTICULO
UNDCIMO.- PRDIDA DE TTULOS.- En caso de destruccin o extravo de los
ttulos o de los certificados provisionales de acciones, se extendern duplicados
previo el otorgamiento de una garanta aceptada a satisfaccin del Directorio del
Banco y de acuerdo a lo prescrito en la Ley. CAPITULO III.- DE LA JUNTA
GENERAL ARTICULO DUODCIMO.- RGANO SUPREMO.- La Junta General
formada por los accionistas legalmente convocados y reunidos es el rgano supremo
del Banco. Tiene poderes para resolver todos los asuntos relativos a los negocios
sociales. ARTICULO DCIMO TERCERO.- CONVOCATORIAS, QURUM,
VOTACIONES.- La convocatoria a Junta General ser realizada por el Gerente
General, o por el Presidente del Directorio, o a peticin de un nmero de accionistas
que representen por lo menos el veinticinco por ciento (25%) del capital pagado. Las
convocatorias a Juntas Generales Ordinarias sern realizadas con por lo menos
quince das de anticipacin. Las Juntas Generales Extraordinarias debern
convocarse al menos con ocho das de anticipacin. En cuanto a la forma de
convocarlas, qurum, votaciones y decisiones de la Junta General se estar a lo
dispuesto en las disposiciones legales, reglamentarias y dems normativa aplicable al
respecto. A partir del da siguiente de la publicacin del anuncio de la convocatoria de
la Junta General, cualquier accionista puede obtener en la oficina matriz del Banco,
en forma gratuita, copias de los documentos que se someten a consideracin de la
misma. Cualquier accionista podr solicitar por escrito al Gerente General, o al
Presidente del Directorio si la convocatoria a Junta hubiese sido realizada por ste,
las informaciones o aclaraciones que estime precisas, sobre los asuntos
comprendidos en el orden del da de la Junta General publicado con el anuncio de la
convocatoria a sta, o respecto de la informacin accesible al pblico que el Banco
hubiere difundido, tanto de aquella relacionada con la condicin financiera de la
entidad, informes de auditora interna, externa, y el informe relacionado con la
rendicin de cuentas de los miembros del directorio, gestin de riesgo, conflictos de
inters detectados, informes de cumplimiento del comit de tica. Deber facilitarse
por escrito, hasta cuarenta y ocho horas antes al da de celebracin de la Junta, las
informaciones o aclaraciones solicitadas, as como responder por escrito las
preguntas formuladas. La Junta General se entender convocada y quedar
vlidamente constituida en cualquier tiempo y lugar dentro del territorio nacional para
tratar cualquier asunto, siempre que est presente todo el capital pagado y los
asistentes acepten por unanimidad la celebracin de la Junta hecho lo cual debern
suscribir el acta bajo sancin de nulidad. Sin embargo, cualquiera de los asistentes
puede oponerse a la discusin de los asuntos sobre los cuales no se considere
suficientemente informado. Durante la celebracin de la Junta General, los
accionistas del Banco podrn solicitar verbalmente las informaciones o aclaraciones
que consideren convenientes acerca de los asuntos comprendidos en el orden del
da, o respecto de la informacin accesible al pblico que el Banco hubiere facilitado a
la Superintendencia de Bancos; y en caso de no ser posible satisfacer el derecho del
accionista en ese momento, el Gerente General estar obligado a facilitar esa
informacin por escrito dentro de los ocho das hbiles siguientes al de la terminacin
de la junta general. ARTICULO DCIMO CUARTO.- JUNTAS ORDINARIAS Y
EXTRAORDINARIAS.- Las reuniones ordinarias de la Junta General se llevarn a
cabo dentro de los noventa das siguientes al cierre del ejercicio anual. Se ocuparn,
principalmente y cuando fuere del caso, de lo preceptuado en los literales a), b), c),
d), e), f) y g) del artculo dcimo sexto del presente estatuto. Las reuniones
extraordinarias tendrn lugar en cualquier tiempo y slo se podr tratar en ellas los
asuntos constantes en la convocatoria. La Junta General Ordinaria podr tambin
deliberar sobre la suspensin y remocin de los administradores y dems miembros
de los organismos de administracin creados por el estatuto, an cuando el asunto no
figure en el Orden del Da. ARTICULO DCIMO QUINTO.- CONCURRENCIA A LA
JUNTA GENERAL Y VOTO.- En la Junta General de Accionistas, cada accin
pagada dar derecho a un voto. Los accionistas podrn conferir poder o carta poder
para votar en ella. Los Directores Principales, los suplentes que hayan actuado, los
funcionarios y empleados del Banco, as como los auditores no podrn representar a
los accionistas, pero s podrn concurrir a las Junta Generales con sus propias
acciones o con aquellas que pertenezcan a personas naturales o jurdicas de las que
tuvieren representacin legal. La representacin es indivisible; por consiguiente, no
podrn concurrir a la Junta el representante y el representado ni ms de un
representante por el mismo representado. La transferencia de acciones comporta la
de todos los derechos inherentes a ellas. Mientras la accin no est completamente
liberada, el voto ser proporcional al valor pagado de la misma. ARTICULO DCIMO
SEXTO.- ATRIBUCIONES DE LA JUNTA GENERAL.- Sin perjuicio de las
atribuciones contempladas en la Ley, compete a la Junta General de Accionistas lo
siguiente: a) Deliberar y resolver sobre los informes de Directorio, del Gerente
General, y de los Auditores Interno y Externo; b) Deliberar y resolver sobre los
estados financieros y opinar sobre stos, bajo su responsabilidad, y sobre la
distribucin de utilidades. c) Enviar al organismo de control los informes sealados en
los literales precedentes, de conformidad con las normas que emita. d) Elegir al
Gerente General y a los vocales del Directorio, tanto principales como suplentes as
como removerlos, de conformidad con las normas de eleccin establecidas por el
rgano regulador competente. e) Designar al Auditor Externo, as como resolver su
remocin de conformidad con la Ley. f) Designar al Auditor Interno de la Institucin de
una terna que presente el Directorio, as como resolver su remocin de conformidad
con la Ley. g) Fijar la retribucin del Presidente del Directorio, del Gerente General,
de los Directores y de los auditores. Si no lo hiciere la Junta General, la fijacin
corresponder al Directorio, la que tendr vigor hasta que la Junta General resuelva
otra cosa. h) Aprobar los aumentos del capital autorizado y las reformas de estatuto. I)
Interpretar con carcter obligatorio las disposiciones del estatuto social. j) Las dems
previstas en las disposiciones legales pertinentes y en las regulaciones que se dicten
para el efecto. ARTICULO DCIMO SPTIMO.- QURUM DE INSTALACIN.- La
Junta General no podr considerarse constituida para deliberar en primera
convocatoria si no est representada por los concurrentes a ella por lo menos la mitad
del capital pagado. Si la Junta General no se pudiera reunir en la primera
convocatoria por falta de qurum se proceder a una segunda convocatoria dentro
de los 30 das desde la fecha fijada para la primera reunin. En la segunda
convocatoria la Junta General se reunir con el nmero de accionistas presentes,
expresndose as en la convocatoria que se haga. Para que la Junta General pueda
acordar vlidamente el aumento o disminucin del capital, la transformacin, fusin,
escisin, disolucin anticipada de la compaa, la reactivacin de la compaa en
proceso de liquidacin y cualquier modificacin de los estatutos, deber concurrir a
ella la mitad del capital pagado. En la segunda convocatoria bastar la presentacin
de la tercera parte del capital pagado. ARTICULO DCIMO OCTAVO.-
RESOLUCIONES.- Salvo las excepciones previstas en la Ley, las decisiones de las
Juntas Generales sern tomadas por mayora de votos del capital pagado
concurrente a la reunin. Los votos en blanco y las abstenciones se sumarn a la
mayora numrica. Las resoluciones de la Junta General, legalmente adoptadas, son
obligatorias para todos los Accionistas, an a los ausentes y disidentes. Toda eleccin
prevista en el estatuto se har mediante voto escrito. ARTICULO DCIMO
NOVENO.- ACTAS.- De la Junta General se redactar la consecuente acta, que ser
firmada por el Presidente del Directorio y por el Secretario del Banco, o a falta de ste
por un secretario Ad-Hoc. Las actas se llevarn por duplicado, en hojas mviles
escritas a mquina o por impresora en el anverso y el reverso, foliadas y en
numeracin sucesiva rubricada por el Secretario. De cada Junta se abrir un
expediente con la copia del acta y dems documentos que justifiquen que las
convocatorias se hicieron en la forma prevista en la Ley o en el estatuto. Se
incorporarn a dicho expediente los dems documentos que hayan sido conocidos
por la Junta. ARTICULO VIGESIMO.- DERECHOS DE LOS ACCIONISTAS.- BANCO
DELBANK S.A. tiene muy en alto la consideracin hacia sus accionistas, en
reciprocidad a la confianza que stos demuestran al invertir su dinero en el Banco,
razn por la cual: Reconoce y defiende los derechos de sus accionistas, les
suministra la informacin relevante para sus decisiones, planea y ejecuta las
reuniones de la Junta General de Accionistas de forma que sus accionistas puedan
participar, brinda un trato equitativo e igualitario a todos sus accionistas. Todo
accionista contar, entre otros, con la posibilidad de ejercer sus derechos, hacer
observaciones a la administracin y proponer las modificaciones o formular las
propuestas que sean pertinentes y legales para el mejor desempeo del Banco.
Adems de otros contenidos en las disposiciones legales, los accionistas tendrn los
siguientes derechos bsicos: a) Participar de los dividendos del Banco, siempre que
de acuerdo con lo establecido por la Junta, haya lugar a la distribucin de stos. b)
Contar con mecanismos efectivos para conocer la fecha, lugar de celebracin y orden
del da de las juntas generales, as como para ser representados en dichas Juntas. c)
Participar y votar, en las Juntas Generales de Accionistas para la toma de las
decisiones que corresponden a la misma, incluyendo la designacin de los rganos y
personas que de acuerdo con la ley y el estatuto le corresponda elegir. d)Transferir o
enajenar sus acciones, segn lo establecido por la ley, el estatuto social y los
acuerdos de accionistas en caso de que los hubiere; as como conocer los mtodos
de registro de las acciones y la identidad de los principales accionistas del Banco, de
conformidad con la ley. e) Hacer recomendaciones sobre el apropiado Gobierno
Corporativo del Banco. f) Participar en los programas de capacitacin que organice el
Banco dirigidos a elevar el conocimiento de los accionistas dentro del mbito
financiero, para lo cual se les mantendr informados de dichos programas. g) Tener
acceso a la informacin pblica del Banco en tiempo oportuno y en forma integral. h)
Recibir informacin sobre las polticas y los niveles de retribucin definidos para los
miembros del directorio y la administracin superior; y, la poltica de incentivos que se
aplica en el Banco principalmente con estos niveles e informe presentado por el
comit de retribuciones. i) Conocer y pronunciarse sobre el informe anual del
Directorio respecto a la gestin correspondiente de este organismo y al cumplimiento
de los objetivos institucionales y a las posiciones de riesgo asumidas por el Banco en
los diferentes tipos de riesgo y las acciones de control recomendadas para minimizar
tales posiciones, conflictos de inters detectados, informes de cumplimiento del
comit de tica, opinin del comit de auditora, estadsticas de reclamos y consultas,
informacin sobre el funcionamiento del Directorio y del equipo gerencial; y otros
aspectos que normativamente correspondan. ARTICULO VIGESIMO PRIMERO.-
TRATAMIENTO EQUITATIVO DE LOS ACCIONISTAS.-Todos los accionistas del
Banco sern tratados con equidad, teniendo en cuenta que cada accionista tiene los
mismos derechos. ARTICULO VIGESIMO SEGUNDO.- REPRESENTACIN DE LOS
ACCIONISTAS.- Las siguientes son prohibiciones dirigidas a directivos, empleados,
funcionarios y colaboradores del BANCO DELBANK S.A. y dems organismos u
entidades encargados de la administracin de las acciones del Banco, con la finalidad
de asegurar que stos den un trato equitativo a todos los accionistas: a) Incentivar,
promover o sugerir a los accionistas el otorgamiento de poderes en blanco, donde no
aparezca claramente definido el nombre del representante para las Juntas de
accionistas. b) Recibir de los accionistas poderes para las reuniones de la Junta,
donde no aparezca claramente definido el nombre del respectivo representante. c)
Admitir como vlidos poderes conferidos por los accionistas, sin el lleno de los
requisitos legales. Es decir, que los poderes debern otorgarse por escrito, indicando
el nombre del apoderado, la persona en quien ste puede sustituirlo, si es del caso, y
la fecha de la reunin. Las personas jurdicas que otorguen poder, debern
acompaar certificado reciente que acredite su existencia y representacin de
conformidad con la ley. d) Sugerir o determinar el nombre de quienes actuarn como
apoderados en las Juntas de accionistas. e) Sugerir, coordinar o convenir con
cualquier accionista o con cualquier representante de accionistas, la votacin a favor
o en contra de cualquier proposicin que se presente en la misma. Tambin estarn
prohibidas las conductas descritas cuando las mismas se realicen a travs de
apoderado, intermediario o por interpuesta persona. De conformidad con el artculo
dcimo quinto del presente estatuto, los administradores y empleados del Banco no
podrn ejercer poderes para representar acciones ajenas en las reuniones de la
Junta. Tampoco podrn votar, ni an con sus propias acciones, en las decisiones que
tengan por objeto aprobar los balances y cuentas de fin de ejercicio ni las de
liquidacin. ARTICULO VIGESIMO TERCERO.- RELACIONES DE LOS
ACCIONISTAS CON EL BANCO.- Los accionistas debern actuar con lealtad frente
al Banco, abstenindose de participar en actos o conductas respecto de las cuales
exista conflicto de intereses o que puedan dar origen a delitos relacionados con el
lavado de activos, financiamiento del terrorismo u otros delitos o cuando se pretenda
el ocultamiento de activos provenientes de dichas actividades, que, lesionen los
intereses del Banco o impliquen la divulgacin de informacin privilegiada del mismo.
Las relaciones del Banco con sus principales accionistas se llevarn a cabo dentro de
las limitaciones y condiciones establecidas por las normas legales pertinentes.
CAPITULO IV.- DE LOS ORGANOS ADMINISTRATIVOS Y DEL DIRECTORIO.-
ARTICULO VIGSIMO CUARTO.- RGANOS ADMINISTRATIVOS.- La
administracin del Banco estar a cargo de los siguientes organismos y funcionarios:
a) El Directorio; b) El Presidente del Directorio; c) La Comisin Ejecutiva; d) El
Gerente General. ARTICULO VIGSIMO QUINTO.- DEL DIRECTORIO.- El
Directorio, estar compuesto por no menos de cinco Vocales principales y cinco
suplentes, designados por la Junta General de Accionistas cada dos aos, mediante
el sistema de cuociente previsto en la Codificacin de Resoluciones de la Junta
Bancaria, salvo unanimidad de la Junta General. En todo caso su nmero ser impar.
De entre los vocales principales, el Directorio elegir, cada ao, un Presidente y un
Presidente alterno que lo subrogue. Podrn ser miembros del Directorio accionistas o
personas no accionistas del Banco, que no estn incursos en causa legal de
incapacidad, prohibicin o incompatibilidad, pudiendo ser indefinidamente reelegidos.
La Junta General podr elevar el nmero de Vocales principales y suplentes del
Directorio cuando as lo estime conveniente a los intereses de la Institucin. Los
vocales suplentes podrn actuar y tendrn derecho a voto, como los principales, nica
y exclusivamente cuando se encuentren reemplazando a los titulares. Los directores
debern presentar su renuncia al cargo y formalizar su dimisin cuando incurran de
forma sobrevenida en cualquiera de los supuestos de incompatibilidad o prohibicin
para el desempeo de cargo de director previstos en la Ley y dems normativa
aplicable. ARTICULO VIGSIMO SEXTO.- SESIONES Y DECISIONES DEL
DIRECTORIO.- Las reuniones del Directorio sern convocadas por el Presidente del
Directorio, o por el Gerente General, ya sea por propia iniciativa, o a pedido de por lo
menos dos Directores. La convocatoria deber hacerse con por lo menos, cuarenta y
ocho horas de anticipacin. El Directorio sesionar cuantas veces lo estime necesario
tomando en cuenta el curso de las operaciones sociales, pero lo har por lo menos
una vez al mes con carcter ordinario, caso en el cual no ser necesaria convocatoria
alguna si el propio organismo resuelve establecer el da y la hora de dicha reunin
ordinaria y peridica. Las sesiones se celebrarn en el domicilio principal de la
Institucin, o en el lugar previamente sealado en la convocatoria. Asistirn a las
sesiones de Directorio el Gerente General o los funcionarios que lo estuvieren
subrogando, con voz informativa. ARTICULO VIGSIMO SPTIMO.- QURUM Y
MAYORA DECISORIA.- Para que el Directorio pueda sesionar vlidamente, con sus
miembros principales o suplentes, ser necesario la concurrencia de al menos tres
vocales si est integrado por cinco; de por lo menos cuatro si est integrado por siete,
y as sucesivamente. Las resoluciones del Directorio se tomarn por mayora de votos
de sus miembros presentes. El Presidente titular del organismo o quien haga sus
veces, tendr voto dirimente en caso de empate. De las resoluciones tomadas se
dejar constancia en actas suscritas por el Presidente del Directorio y por el
Secretario designado por el organismo o por uno ad-hoc. ARTICULO VIGSIMO
OCTAVO.- RETRIBUCION.- El cargo de director es retribuido. Esta retribucin ser
fijada por la Junta General de Accionistas teniendo en cuenta las funciones y
responsabilidades ejercidas por cada uno de los directores dentro del propio
Directorio o de las Comisiones que integren y dems criterios previstos por el Comit
de Retribuciones del Banco y en la normativa vigente. Las retribuciones derivadas de
la pertenencia al Directorio, sern compatibles con las dems percepciones de
servicio o profesionales que pudieran corresponder a los directores por el desempeo
de funciones de asesoramiento o de otra naturaleza distinta de las de administracin,
direccin, supervisin y decisin colegiada propias de su condicin de directores, que,
en su caso, desempeen o llegaren a desempear para el Banco, sometindose las
mismas al rgimen de servicios o de otro tipo que les fuera legalmente aplicable en
funcin de su naturaleza. ARTICULO VIGESIMO NOVENO.- ATRIBUCIONES DEL
DIRECTORIO. Al Directorio le corresponde, sin perjuicio de las facultades que
expresamente le seala la Ley y cualquier otra prevista en este estatuto, ejercer las
siguientes atribuciones: a) Analizar y aprobar las polticas del Banco, controlar su
ejecucin, y los informes de riesgos; b) Dictar los reglamentos y manuales
administrativos, operativos y de riesgos de la entidad e inclusive su propio
reglamento y, en su caso, las modificaciones de los mismos, para lo cual tomar en
consideracin las circunstancias y necesidades especficas del Banco, y los principios
y normas contenidos en las recomendaciones de Buen Gobierno Corporativo que
gocen de mayor reconocimiento en cada momento. c) Definir las atribuciones de los
diversos rganos administrativos y funcionarios en caso de conflictos de atribuciones;
d) Aprobar el Cdigo de Buen Gobierno Corporativo, sus reformas y actualizaciones,
el que contendr las Polticas y los procesos que permitirn ejecutar las
disposiciones del presente estatuto o reglamentos, as como las menciones
normativamente previstas y otras disposiciones que consideren pertinentes a fin de
que permitan garantizar un marco eficaz para las relaciones de propiedad y gestin,
transparencia y rendicin de cuentas; e) Aprobar el Cdigo de tica, sus reformas y
actualizaciones, el que deber contener valores y principios ticos que afiancen las
relaciones con los accionistas, socios, con los clientes, con los empleados, con los
proveedores de productos o servicios y con la sociedad; de tal manera que se
promueva el cumplimiento de los principios de responsabilidad social, tales como:
cumplimiento de la ley y normativa vigente, respeto a las preferencias de los grupos
de inters, transparencia y rendicin de cuentas; f) Conocer y aprobar el Programa
de educacin financiera del Banco, respecto del cual deber actualizar anualmente
las estrategias del programa; conocer, aprobar y mantenerse informado del avance e
implementacin del programa al menos una vez al ao; aprobar el presupuesto anual
para la ejecucin del Programa de educacin financiera; e informar anualmente a la
Junta General de accionistas los resultados del Programa y a la Superintendencia de
Bancos, el avance y cumplimiento del programa; g) Elegir, nombrar y remover al
Presidente del Directorio, Presidente Alterno del Directorio as como a los Gerentes
de rea, Jefes de rea, Asesores, peritos avaluadores, y a la firma Calificadora de
riesgo, de la entidad, y fijar sus retribuciones; h) Sugerir a la Junta General la terna
para el cargo de Auditor Interno y la terna para ejercer las labores de Auditor Externo
del Banco; i) Aprobar el presupuesto y el plan general de actividades de la entidad, a
base de los proyectos que debern ser presentados por el Gerente General; j)
Presentar anualmente a la Junta General por intermedio de su Presidente un informe
de Gobierno Corporativo con todas las menciones normativamente previstas junto con
aquellas que, en su caso, estime convenientes. Concomitante con esto, este informe
anual incluir entre otros: El marco de estrategias, objetivos, polticas; y, lmites de
tolerancia al riesgo que el Banco hubiere asumido o asumir los cuales debern
referirse a: concentracin de captaciones y colocaciones, nivel de capital, calidad de
cartera, calidad de servicio, niveles de remuneracin y los casos presentados ante el
Comit de tica, as como un acpite sobre el nivel de cumplimiento de la poltica de
retribuciones, estadsticas de reclamos y consultas realizadas por los clientes,
aquellas resueltas por el Banco o las que hubiere tomado conocimiento la
Superintendencia de Bancos y la Junta respectiva, informacin sobre el
funcionamiento del Directorio y del equipo gerencial; k) Conocer y resolver sobre el
contenido y cumplimiento de las comunicaciones de la Superintendencia de Bancos
referentes a disposiciones, observaciones, recomendaciones e iniciativas respecto de
la marcha del Banco; l) Designar al Secretario General del Banco; m) Decidir la
creacin de oficinas, sucursales y agencias del Banco, previo el cumplimiento de los
trmites legales establecidos para el efecto; n) Disponer la convocatoria a Junta
General de Accionistas; o) Tomar decisiones relativas a la redencin anticipada de
valores o cdulas que haya expedido el Banco; p) Conceder licencias al Gerente
General y a todos los funcionarios cuyo nombramiento es de su competencia; q)
Designar firmas autorizadas del Banco y reglamentar su uso; r) Delegar en la
Comisin Ejecutiva las funciones y atribuciones que no sean privativas del Directorio;
s) Crear comisiones especiales o comits previstos en las leyes o reglamentos
bancarios o cualquier otro que fuere importante para el desarrollo de los negocios
sociales; t) Aprobar las operaciones activas y contingentes que individualmente
excedan el dos por ciento (2%) del patrimonio tcnico, y sus garantas, y conocer las
operaciones pasivas que superen dicho porcentaje; u) Aprobar los aumentos de
capital suscrito y pagado; v) Ejercer todas las dems atribuciones y deberes que por
Ley o por el presente estatuto no estn asignados a cualquier otro organismo o
funcionario; w) Autorizar la compra, venta, permuta, arrendamiento o enajenacin de
inmuebles; x) Emitir opinin, bajo su responsabilidad, sobre los estados financieros y
el informe de auditora interna, que deber incluir la opinin del auditor, referente al
cumplimiento de los controles para evitar actividades ilcitas, incluyendo el lavado de
activos y el financiamiento de delitos como el terrorismo. La opinin del directorio
deber ser enviada al organismo de control observando las instrucciones dispuestas
para el efecto. y) Resolver la contratacin de emprstitos, hipotecas y dems
contratos que procedan respecto toda clase de bienes inmuebles de la entidad y
cuando sea el caso, conferir a las personas que designe, poderes suficientes para
realizar dichos contratos con las formalidades legales; y, z) Cumplir y hacer cumplir
las disposiciones emanadas de la Ley, las regulaciones de la Junta respectiva, de la
Superintendencia de Bancos, de la Junta General de Accionistas y del mismo
Directorio. ARTICULO TRIGSIMO.- RESPONSABILIDADES.- Los miembros del
Directorio respondern solidariamente y de forma personal cuando el Banco sufriere
perjuicios como consecuencia de actos o resoluciones contrarios a la Ley o al estatuto
aprobados con su voto. ARTICULO TRIGSIMO PRIMERO.- VACANTES Y
SUSTITUCIONES.- Los vocales suplentes del Directorio subrogarn, en caso de
ausencia, a sus respectivos vocales del directorio titulares indicados en cada uno de
sus nombramientos. En caso de vacancia de los cargos de directores principales y
suplentes que imposibilite completar el qurum estatutario, deber convocarse
inmediatamente a una Junta General Extraordinaria de accionistas para elegir a los
vocales que falten, quienes ejercern el cargo por el tiempo que faltare a los
reemplazados para completar su periodo. ARTICULO TRIGESIMO SEGUNDO.-
DEBERES Y DERECHOS.- Se consideran deberes y derechos de los miembros del
directorio y de los representantes legales, como mnimo los siguientes: DEBER DE
DILIGENCIA.- Debern cumplir los deberes impuestos por las leyes y los estatutos y
dems compromisos adquiridos con el propsito de tener presente la proteccin de
los intereses del pblico; DEBER DE LEALTAD.- Debern obrar de buena fe en
inters del Banco, con la honestidad y escrupulosidad del gestor de negocios ajenos.
No podrn servirse del nombre del Banco o de su cargo en la misma para realizar
operaciones por cuenta propia o de personas a ellos vinculadas; DEBER DE
EFICIENCIA.- Deben procurar generar el mximo valor con los mnimos recursos
posibles; DEBER DE COMUNICACIN Y TRATAMIENTO DE LOS CONFLICTOS DE
INTERS.- Debern comunicar a los cuerpos colegiados cualquier situacin de
conflicto, directo o indirecto, que pudieran tener frente al inters general del Banco.
En caso de existir conflicto de inters en algn tema que se presente al directorio en
los comits en que participe, el director deber abstenerse de votar; DEBER DE
EQUIDAD.- Se debe tratar por igual a todos los que pertenecen a un mismo grupo. Se
debe garantizar la igualdad de derechos y obligaciones, la libertad de asociacin, la
participacin democrtica, y la prohibicin de privilegios y preferencias; DEBER DE
NO COMPETENCIA.- Debern comunicar la participacin accionarial que tuvieran en
el capital de las entidades de la competencia, as como los cargos y las funciones que
ejerzan en las mismas. Estas disposiciones no se aplicarn para el caso de los
grupos econmicos y/o financieros; DEBER DE SECRETO.- En el ejercicio de su
cargo y despus de cesar en l, debern guardar secreto de las informaciones de
carcter confidencial, datos o antecedentes que conozcan como consecuencia de su
cargo, conforme lo establece el artculo noventa (90) de la Ley General de
Instituciones del Sistema Financiero; DERECHO AL USO DE LOS ACTIVOS.- No
podrn utilizar para su uso personal los activos del Banco, ni tampoco valerse de su
posicin para obtener una ventaja patrimonial; RESPETO DE LOS DERECHOS.- Se
deben hacer prevalecer los derechos que asisten a todos los participantes o grupos
de inters; y, DERECHO DE INFORMACIN.- Para el adecuado desempeo de sus
funciones, podrn exigir informacin sobre cualquier aspecto del Banco, examinar los
estados financieros, registros, documentos, contactar con los responsables de las
distintas gerencias, salvo que se trate de informacin confidencial. Asimismo,
disponer de informacin acerca de los asuntos a tratar en cada sesin del directorio.
Los miembros del Directorio tendrn acceso con anticipacin a la informacin que sea
relevante para la toma de decisiones, de acuerdo con el orden del da incluido en la
convocatoria. Para el efecto, esta informacin ser enviada o puesta a disposicin de
los directores con un trmino de antelacin no inferior a dos (2) das calendario, por
cualquier medio, incluyendo correo electrnico, que permita llevar a cabo discusiones
y anlisis entre ellos y con los principales ejecutivos de la entidad, el cual contar con
elementos de seguridad, confiabilidad y confidencialidad similares a los dems
programas del Banco. CAPITULO V.- DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO Y DEL
SECRETARIO.- ARTICULO TRIGESIMO TERCERO.- DEL PRESIDENTE DEL
DIRECTORIO. El Presidente del Directorio ser nombrado de entre los miembros de
este mismo organismo directivo, y tendr los siguientes deberes y atribuciones: a)
Precautelar el cumplimiento de este estatuto y de las Leyes de la Repblica en la
marcha y operaciones de la entidad; b)Vigilar y observar la buena marcha y
operaciones de la Institucin; c) Firmar junto con el Gerente General o quienes lo
subroguen los ttulos de acciones definitivos o los certificados provisionales. d) Firmar
las actas de Directorio junto con el secretario; e) Convocar y presidir las reuniones de
Junta General, del Directorio, de la Comisin Ejecutiva, y cualquier otro organismo
que le correspondiere de acuerdo con el presente estatuto, la ley y dems
disposiciones normativas vigentes; f) Suscribir junto con el Gerente General, las
cdulas, ttulos y bonos que emita el Banco dentro del giro de sus operaciones; g)
Suscribir junto con el Secretario los nombramientos de todos los funcionarios cuya
designacin competa al Directorio; h) Cumplir con los deberes y atribuciones que le
seale la Ley, el estatuto, los reglamentos, Resoluciones de la Superintendencia de
Bancos, Junta respectiva y las resoluciones de la Junta General y del Directorio. En
caso de falta, ausencia o impedimento del Presidente del Directorio ser reemplazado
por el Presidente alterno que ser elegido por el Directorio de entre los vocales que lo
componen. Para hacerse cargo de la Presidencia, el Presidente Alterno necesitar de
una comunicacin escrita dirigida por el propio Presidente del Directorio, o por el
Gerente General o por el Secretario General. ARTICULO TRIGESIMO CUARTO.-
DEL SECRETARIO.- El Secretario est encargado de la comunicacin de las
resoluciones del Directorio y son sus atribuciones: a) Llevar en debida forma el Libro
de Actas de las sesiones del Directorio y de las Juntas Generales; b) Extender
certificacin de actas, acuerdos y dems documentos de la entidad; c) Las dems
atribuciones que le asigne la Ley.- CAPITULO VI.- COMITS DE CONTROL QUE
APOYAN LA GESTIN DEL DIRECTORIO.- ARTICULO TRIGESIMO QUINTO.-
COMITES DE CONTROL.- Conforme a la normativa vigente los rganos de control
que apoyan a la gestin del Directorio se componen del: Comit de Auditora, Comit
de Administracin Integral de Riesgos, Comit de retribuciones, Comit de tica y
Comit de cumplimiento. ARTICULO TRIGESIMO SEXTO.- CONFORMACION DEL
COMIT DE AUDITORA.- El Comit de Auditora est conformado por al menos tres
miembros; dos vocales designados de entre los miembros del Directorio, y el o los
dems, elegidos por este organismo colegiado de fuera de su seno. Los miembros de
dicho comit no tendrn ninguna participacin en la gestin operativa o de negocios
del Banco. Adems del auditor interno, al menos uno de los miembros seleccionados
por el directorio deber ser profesional experto en finanzas, tener adecuados
conocimientos de auditora y estar capacitado para interpretar estados financieros.
Previo a la posesin del miembro del comit de auditora, que no pertenece al
directorio, deber contar con la calificacin otorgada por la Superintendencia de
Bancos y Seguros. ARTICULO TRIGESIMO SPTIMO.- CONVOCATORIAS Y
REUNIONES DEL COMIT DE AUDITORIA.- Las convocatorias a reuniones del
Comit de Auditora, sern realizadas con cuarenta y ocho (48) horas de anticipacin
por el Presidente de la Comisin, elegido por sta de entre sus miembros. El Comit
de Auditoria se reunir ordinariamente una vez cada dos meses o
extraordinariamente las veces que se requiera para el normal cumplimiento de sus
funciones. Los acuerdos los tomar el Comit de Auditoria por mayora absoluta de
los miembros presentes. Los temas no incluidos en el orden del da, o que no hayan
sido sometidos a los miembros del Comit con la suficiente antelacin para permitir su
estudio, podrn ser discutidos pero no podrn tomarse ninguna decisin referente a
los mismos. Podrn asistir a las sesiones del Comit de Auditoria o a la discusin
especfica de puntos que consten en el orden del da, el Representante Legal del
Banco, Auditor Interno, Representantes de Auditoria Externa, de la Calificadora de
Riesgos, o cualquier funcionario del Banco que se requiera, con voz informativa. De
todas las reuniones del Comit de Auditoria, el Secretario del Comit dejar
constancia en actas, los puntos tratados y de las resoluciones adoptadas. Las mismas
que debern ser suscritas por todos los miembros del Comit presentes, e incluida
en el libro de actas que estar a cargo del secretario del Banco. El Secretario del
Banco, actuar como secretario del Comit, sin formar parte del Comit y en su
ausencia actuar un secretario Ad Hoc. ARTICULO TRIGESIMO OCTAVO.-
FUNCIONAMIENTO DEL COMIT DE AUDITORIA.- El comit de auditora es una
unidad de asesora y consulta del directorio, para asegurar un apoyo eficaz a la
funcin de auditora por parte de todos los integrantes de la institucin; asegurar el
cumplimiento de los objetivos de los controles internos; y, vigilar el cumplimiento de la
misin y objetivos de la propia institucin. Para su funcionamiento, adems de lo
dispuesto por las normas vigentes que le sean aplicables, el Comit de Auditora
contar con un Reglamento Interno aprobado por el Directorio que establezca sus
objetivos, funciones y responsabilidades. En el informe anual que debe presentar el
directorio a la junta general de accionistas, se deber incluir la opinin anual del
comit de auditora, sobre la suficiencia de los sistemas de control interno vigentes en
el Banco; la aplicacin adecuada de la gestin de riesgos, el seguimiento a las
observaciones de los informes de auditora interna y externa y de la Superintendencia
de Bancos y Seguros; la resolucin de los conflictos de intereses; y, el resultado de la
investigacin de actos de conductas sospechosas e irregulares, as como las
acciones recomendadas y adoptadas, si fuere del caso. ARTICULO TRIGESIMO
NOVENO.- COMIT DE RETRIBUCIONES.- El comit de retribuciones estar
conformado por dos (2) miembros del directorio, un representante adicional nombrado
por la junta general de accionistas, quien lo presidir y el Gerente General. Se
encargar de vigilar la remuneracin de la alta direccin y otros altos cargos
(ejecutivos de la entidad); cuando se trate de la fijacin de la remuneracin del
Gerente General, ste no podr pronunciarse. Todos los miembros tienen derecho a
voz y voto, sus decisiones se adoptarn por mayora simple. En caso de empate
dirimir el presidente del comit. Los miembros del Comit elegirn de fuera de su
seno a quien ejercer la secretara. A efectos del funcionamiento del Comit, se
reunir, a juicio de su Presidente, cuantas veces sean necesarias para el
cumplimiento de sus funciones. De todas las reuniones del Comit, el Secretario del
Comit dejar constancia en actas, los puntos tratados y de las resoluciones
adoptadas. Las mismas que debern ser suscritas por todos los miembros del Comit
presentes, e incluida en el libro de actas que estar a cargo del secretario.
ARTICULO CUADRAGSIMO.- FUNCIONES DEL COMIT DE RETRIBUCIONES.-
Son funciones del Comit de retribuciones principalmente las siguientes: a )Proponer
a la junta general la poltica sobre la cual se construir la escala de remuneraciones
y/o compensaciones de los ejecutivos y miembros del directorio, de manera que la
poltica y la escala recomendada para la aprobacin de la junta general de accionistas
guarde consistencia con los niveles de riesgo definidos por la organizacin,
considerando el horizonte de tiempo de tales riesgos y cumplan con otros criterios
adecuados para reducir los incentivos no razonables para que los ejecutivos y
empleados tomen riesgos indebidos que afecten la sostenibilidad de la institucin o
provoquen efectos serios adversos sobre las condiciones econmicas o la estabilidad
financiera; b) Vigilar el cumplimiento de la escala de remuneraciones aprobada para
la alta direccin y otros altos cargos para que est en consonancia con la cultura, los
objetivos, la estrategia y el entorno de control de la institucin controlada, segn
consten en la formulacin de la poltica retributiva; c) Incorporar, en el informe anual
de labores que presenta el presidente del directorio a la junta general ordinaria de
accionistas, un acpite sobre el nivel de cumplimiento de la poltica de retribuciones
definidos para los miembros del Directorio y la administracin superior y la poltica de
incentivos que se aplica en el Banco. Cuando se produzca un hecho relevante, ste
deber ser puesto en conocimiento del directorio, en forma inmediata. d) Las dems
que sean dispuestas por las disposiciones normativas vigentes. ARTICULO
CUADRAGSIMO PRIMERO.- COMIT DE ADMINISTRACION INTEGRAL DE
RIESGOS.- Es el rgano creado por el directorio, responsable del diseo de las
polticas, sistemas, metodologas, modelos y procedimientos, para la eficiente gestin
integral de los riesgos y de manera especfica en los identificados en la actividad que
efecta el Banco; y, de proponer los lmites de exposicin a stos. El comit de
administracin integral de riesgos estar conformado por los siguientes miembros
como mnimo: Un vocal del directorio, que no sea miembro del comit de auditora,
que lo presidir; el Gerente General; y, el funcionario responsable de la unidad de
riesgos que actuar como secretario del comit. El comit deber contar con la
participacin de especialistas de cada uno de los riesgos, si los hubiere; los
funcionarios responsables de las reas de negocios; y, otros que se consideren
funcionarios vinculados con los temas a tratarse. Ninguno de estos funcionarios
tendrn derecho a voto. Las designaciones y las sustituciones en la nmina de los
miembros del comit debern ser conocidas y aprobadas por el directorio, lo cual
debe quedar consignado en las respectivas actas y ser puestas en conocimiento de la
Superintendencia de Bancos y Seguros, dentro de los siguientes ocho das contados
desde la fecha de la pertinente sesin. El comit de administracin integral de riesgos
se reunir ordinariamente una vez al mes y extraordinariamente las veces que
considere necesarias. Sesionar con la mitad ms uno de sus integrantes, sus
decisiones sern tomadas por mayora absoluta de votos. El presidente del comit
tendr voto dirimente. De todas las reuniones del Comit, el Secretario del Comit
dejar constancia en actas, los puntos tratados y de las resoluciones adoptadas. Las
mismas que debern ser suscritas por todos los miembros del Comit presentes, e
incluida en el libro de actas que estar a cargo del secretario. ARTICULO
CUADRAGSIMO SEGUNDO.- FUNCIONES DEL COMIT DE ADMINISTRACION
INTEGRAL DE RIESGOS.- Las funciones principales que debe asumir el comit de
riesgos integrales, son las siguientes: a) Disear y proponer estrategias, polticas,
procesos y procedimientos de administracin integral de riesgos o reformas, y,
someterlos a la aprobacin del directorio; b) Asegurarse de la correcta ejecucin tanto
de la estrategia, como de la implantacin de polticas, metodologas, procesos y
procedimientos de la administracin integral de riesgos; c) Proponer al directorio los
lmites especficos apropiados por exposicin de cada riesgo; d) Informar
oportunamente al directorio respecto de la efectividad, aplicabilidad y conocimiento
por parte del personal de la institucin, de las estrategias, polticas, procesos y
procedimientos fijados; e) Conocer en detalle las exposiciones de los riesgos
asumidos en trminos de afectacin al patrimonio tcnico y con relacin a los lmites
establecidos para cada riesgo; f) Aprobar, cuando sea pertinente, los excesos
temporales de los lmites, tomar accin inmediata para controlar dichos excesos e
informar inmediatamente tales asuntos al directorio u organismo que haga sus veces;
g) Proponer al directorio la expedicin de metodologas, procesos, manuales de
funciones y procedimientos para la administracin integral de riesgos; h) Aprobar los
sistemas de informacin gerencial, conocer los reportes de posiciones para cada
riesgo y el cumplimiento de lmites fijados, y adoptar las acciones correctivas segn
corresponda; i) Analizar y aprobar los planes de contingencia; j) Remitir al directorio,
la matriz de riesgo institucional; k) Informar oportunamente al directorio, sobre la
evolucin de los niveles de exposicin de cada uno de los riesgos identificados; l)
Remitir al directorio para su aprobacin, los planes de continuidad de negocio; m)
Poner en conocimiento del directorio, cambios repentinos en el entorno econmico
que genere un aumento en la exposicin a alguno de los riesgos, o por cualquier
asunto que en criterio del comit de administracin integral de riesgos sea necesario
tratar en dicho cuerpo colegiado; y, n) Las dems que determine el directorio, o que
sean dispuestas por la Superintendencia de Bancos y Seguros. ARTICULO
CUADRAGSIMO TERCERO.- COMIT DE ETICA.- El comit de tica est
conformado por un representante designado por los accionistas, un representante
designado por la administracin y un representante designado por los empleados, y
en forma previa a ejercer sus funciones debern ser previamente calificados por la
Superintendencia de Bancos y Seguros. Los miembros del comit de tica debern
reunir los mismos requisitos y no estar incurso en las prohibiciones que se requieren
para ser calificado miembro del directorio. El comit lo presidir el representante del
directorio. Todos los miembros tienen derecho a voz y voto, sus decisiones se
adoptarn por mayora simple. En caso de empate dirimir el presidente del comit. El
funcionario encargado de la administracin de recursos humanos ser el encargado
de la secretaria de comit. El Presidente del Comit de tica, por su iniciativa o a
pedido de uno de los miembros del Comit, convocar a las reuniones que sean
necesarias para conocer asuntos inherentes al Cdigo de tica. La presencia de los
miembros del Comit es indelegable y se integrar el qurum con tres miembros con
voz y voto. Las decisiones se tomarn por mayora simple. Se efectuar un acta por
cada reunin mantenida, la misma que ser firmada por todos los asistentes a la
reunin y ser responsabilidad del Jefe de Recursos Humanos su control y custodia.
El Comit de tica puede convocar cuando lo considere necesario a otros jefes
departamentales y funcionarios, a participar en las reuniones con voz informativa
nicamente. La asistencia de todos los miembros del Comit y la de cualquier
funcionario convocado es obligatoria. ARTICULO CUADRAGSIMO CUARTO.-
ATRIBUCIONES DEL COMIT DE ETICA.- El comit de tica se encargar de
establecer el contenido del cdigo de tica que adems de las declaraciones de los
principios y de las responsabilidades, de la forma de proceder dentro de la
organizacin, debern situar las restricciones en la actuacin de los empleados;
establecer un procedimiento para evitar vicios o conflictos de inters; determinar
medidas sancionadoras ante los incumplimientos de los principios y deberes
dependiendo de la gravedad del caso; y, definir el proceso. Son atribuciones del
Comit de tica: a) Recomendar al Directorio el establecimiento de polticas y
acciones administrativas que aseguren la divulgacin y el cumplimiento del Cdigo
tica. b) Dar a conocer al Directorio el contenido y actualizaciones del Cdigo de
tica; c) Orientar a los colaboradores en temas relacionados con el Cdigo de tica;
d) Asesorar y establecer sanciones por violacin al Cdigo de tica. e) Presentar
informes peridicos al Directorio de la actividad cumplida por el Comit. f) Resolver
las dudas que se presentaren en la aplicacin del Cdigo de tica. g) Las dems que
le seale la Ley, los reglamentos, Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y
Seguros, Junta Bancaria y las resoluciones del Directorio. ARTCULO
CUADRAGSIMO QUINTO.- COMIT DE CUMPLIMIENTO.- Este Comit tiene
como responsabilidad principal evitar que el personal, instalaciones, servicios y
productos del Banco sean utilizados para la ejecucin de actividades ilcitas
vinculadas al lavado de activos, financiamiento del terrorismo y otros delitos
reprimidos por la Ley. El Comit de Cumplimiento estar conformado por el
Presidente del Directorio, Gerente General, Asesor Legal, Gerente o Jefe de
Operaciones, Gerente o Jefe de Negocios, Gerente Administrativo, Auditor Interno y
Oficial de Cumplimiento. Todos los miembros permanentes del comit tendrn voz y
voto, excepto el Auditor Interno que participar nicamente con voz pero sin voto de
conformidad con la normativa vigente. ARTICULO CUADRAGSIMO SEXTO.-
ATRIBUCIONES DEL COMIT DE CUMPLIMIENTO.- Son principales atribuciones
del Comit de Cumplimiento principalmente: a) Preservar la imagen institucional ante
la comunidad local e institucional, evitando una eventual prdida de confianza que
pueda poner en riesgo la estabilidad de la institucin. b) Evitar sanciones
administrativas, civiles, penales a la Institucin, as como a sus autoridades,
funcionarios y empleados. c) Eliminar riesgos de dificultades, publicidad adversa,
prdida de la confianza pblica y de negocios causados por la asociacin inadvertida
con delincuentes. d)Proponer al directorio las polticas generales de prevencin de
lavado de activos, financiamiento del terrorismo y otros delitos; e) Someter a
aprobacin del directorio el manual de prevencin de lavado de activos,
financiamiento del terrorismo y otros delitos, as como sus reformas y actualizaciones;
f) Recibir, analizar y pronunciarse sobre cada uno de los puntos que contenga el
informe mensual del oficial de cumplimiento y realizar seguimiento a las labores que
desempea este funcionario, dejando expresa constancia en la respectiva acta; g)
Recibir, analizar y pronunciarse sobre los informes de transacciones econmicas
inusuales e injustificadas reportadas por el oficial de cumplimiento, para si fuere del
caso, trasladarlos a conocimiento de la Unidad de Anlisis Financiero - UAF; h)
Prestar eficiente y oportuno apoyo al oficial de cumplimiento; i) Emitir
recomendaciones al oficial de cumplimiento sobre la aplicacin de las polticas de
prevencin de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y otros delitos y
efectuar el seguimiento del acatamiento de las mismas; j) Proponer la imposicin de
sanciones administrativas internas por el incumplimiento de los procesos de
prevencin de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y otros delitos, previo
al proceso correspondiente; k) Presentar al directorio la metodologa general de la
matriz de riesgos de prevencin de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y
otros delitos y aprobar las actualizaciones de los criterios, categoras y ponderaciones
de riesgos constantes en la matriz de riesgos; l) Presentar al directorio las
metodologas, modelos e indicadores cualitativos y cuantitativos para la oportuna
deteccin de las transacciones econmicas inusuales e injustificadas; y, m) Aprobar
los mecanismos suficientes y necesarios para que la institucin del sistema financiero
mantenga sus bases de datos actualizadas y depuradas, para que puedan ser
utilizadas de manera eficiente y oportuna en las labores de prevencin del lavado de
activos, financiamiento del terrorismo y otros delitos. n)Las dems que se sealen en
el Manual de Prevencin de Lavado de activos, financiamiento del terrorismo y otros,
y que estableciere la Superintendencia de Bancos y Seguros y la Junta Bancaria.
CAPITULO VII.- DE LA COMISION EJECUTIVA.- ARTICULO CUADRAGSIMO
SPTIMO.- INTEGRACION.- La Comisin Ejecutiva estar integrada por: A) El
Presidente del Directorio o su delegado; B) Por el Gerente General, o su delegado; C)
Por el Gerente Administrativo; y, D) Por el Gerente Financiero. Podrn asistir a las
sesiones de esta Comisin, funcionarios responsables de otras reas que sean
invitados por el Presidente de la Comisin, solo con voz informativa. ARTICULO
CUADRAGSIMO OCTAVO.- SESIONES Y RESOLUCIONES.- La Comisin
Ejecutiva se reunir ordinariamente al menos una vez en el mes, y
extraordinariamente cuantas veces considere necesario, previa convocatoria del
Presidente del Directorio o del Gerente General. No ser necesaria convocatoria
alguna si el propio organismo resuelve establecer el da y hora de cada reunin
ordinaria peridica. Tendr qurum con tres de sus miembros y las resoluciones se
tomarn por mayora de votos. En caso de empate dirime el Presidente de la
Comisin, que ser elegido de entre los miembros de esta Comisin. Asistir,
tambin, sin formar parte de la Comisin Ejecutiva, el Secretario del Directorio y en su
falta un secretario Ad-hoc. De lo tratado y resuelto se dejar constancia en actas
suscritas por todos los asistentes a la sesin.- ARTICULO CUADRAGSIMO
NOVENO.- ATRIBUCIONES Y DEBERES DE LA COMISION EJECUTIVA.- Son
deberes y atribuciones de la Comisin Ejecutiva, adems de aquellos que le asignare
la Junta General o el Directorio, los siguientes: a) Velar porque las operaciones y
procedimientos del Banco se ajusten a la ley, a los reglamentos internos y a las
disposiciones de la Junta General de Accionistas y Directorio. b) Aprobar las
operaciones que le correspondan autorizar conforme a los montos establecidos por el
Directorio del Banco, en los diferentes Manuales de Polticas y Procedimientos de
Crdito; c) Autorizar al Presidente Ejecutivo o al Gerente General la recepcin de
bienes a ttulo de dacin en pago de crditos u operaciones concedidas por el Banco;
d) Aprobar las tasas de inters de las operaciones activas y pasivas del Banco; e)
Conocer y resolver sobre la composicin del portafolio de inversiones del Banco; f)
Las dems que se sealaren en el reglamento respectivo que para el efecto deber
aprobar el Directorio de la entidad CAPITULO VIII.- DEL GERENTE GENERAL, DE
LOS GERENTES, ASESORES Y JEFES.- ARTICULO QUINCUAGSIMO.-
ATRIBUCIONES DEL GERENTE GENERAL.- El Gerente General ser nombrado
por la Junta General de accionistas, durar dos aos en su cargo y podr ser
reelegido indefinidamente. Deber continuar en funciones hasta ser legalmente
reemplazado. A) Representar a la Institucin legal, judicial y extrajudicialmente en
forma individual; b) Adoptar todas las decisiones que bajo su mejor y libre arbitrio
considere necesarias y convenientes para el giro de los negocios sociales, con
sujecin a la Ley, al presente estatuto, a sus reglamentos internos, y dems
regulaciones y resoluciones del rgano de control; c) Administrar a la Institucin,
dirigir sus negocios y operaciones, y ejecutar todos los actos y contratos que fueren
necesarios sin ms limitaciones que las previstas en este estatuto; d) Convocar a
Junta General de accionistas y a sesiones de Directorio, conjunta o separadamente
con el Presidente del Directorio; e) Disear, establecer, cambiar y velar por el
cumplimiento de las polticas administrativas, financieras y operativas que requiera la
entidad, para su mejor desarrollo organizacional e institucional; f) Comprar y vender
inmuebles y toda clase de bienes, valores y/o especies de la Institucin, e intervenir
en todo acto o contrato relativo a ellos que implique transferencia, gravamen y/o
limitacin de dominio, previo informe favorable de la Comisin Ejecutiva; g) Contratar,
celebrar y suscribir todos los contratos de trabajo, prestacin de servicios, mandatos
u otros de cualquier clase, con los administradores, funcionarios, mandatarios,
empleados, trabajadores de la entidad, proveedores de bienes y servicios, etctera y
dar por terminados los mismos cuando fuere conveniente a los intereses sociales. h)
Tener bajo su cuidado y responsabilidad, todos los bienes y valores de la entidad, y
vigilar la contabilidad y archivo. i) Presentar anualmente a la Junta General un informe
sobre los negocios sociales, incluyendo cuentas, balance anual, estado de prdidas y
ganancias, junto con el informe de los auditores y una memoria en que se de cuenta
del estado de las operaciones del Banco, y dems documentos pertinentes; j)
Presentar y entregar anualmente, y con la debida anticipacin a la fecha de la reunin
de la Junta General un ejemplar del balance general, del estado de prdidas y
ganancias, sus anexos y su informe; k) Elaborar el presupuesto anual y el plan
general de actividades de la entidad y someterlos a la aprobacin del Directorio; l)
Hacer cumplir las resoluciones de la Junta General y del Directorio; m) Planificar
mensualmente las actividades del negocio social y presentar mensualmente al
Directorio un informe de sus gestiones, que incluir una evaluacin de las reas a su
cargo; n) Asistir a las reuniones de los Comits de los que forme parte; ) En general,
tendr las facultades que fueren necesarias para el buen manejo y administracin de
la Institucin, y todas las dems atribuciones y deberes determinados en la Ley para
los administradores, as como las dems que le determine la Junta General y/o el
Directorio.- En caso de falta o ausencia del Gerente General ser subrogado por dos
Gerentes de rea, quienes actuando conjuntamente tendrn los mismos deberes y
atribuciones que el Gerente General cuando se encuentren subrogndolo, incluyendo
la representacin legal, judicial y extrajudicial del Banco. ARTICULO
QUINCUAGSIMO PRIMERO.- DE LOS GERENTES, ASESORES Y DEMS
FUNCIONARIOS.- El Directorio podr designar el nmero de Gerentes, Asesores y
Jefes que considere necesario, y nombrados tendrn los deberes y atribuciones que
les establezca el Directorio, para ejercerlos exclusivamente en los trminos,
condiciones, limitaciones de lugar, tiempo, cuanta y otros que le establezca el
Directorio con sujecin a las polticas o reglamentos administrativos, operativos,
financieros y crediticios de la Institucin. Los Gerentes sern designados por un
perodo de dos aos, pudiendo ser reelegidos. Los deberes y atribuciones de los
Gerentes, Jefes y las limitaciones establecidas a los mismos, tanto a lo que se refiere
a la administracin de la entidad, as como a la facultad para representarla legalmente
y obligarla ante terceros de ser el caso, constarn claramente especificados tanto en
el acta de sesiones en que se efecten los respectivos nombramientos, as como en
los nombramientos que sean expedidos. Dos Gerentes actuando conjuntamente
podrn representar legalmente al Banco, en subrogacin del Gerente General
siempre dentro de los lmites y condiciones fijadas por el Directorio, los que constarn
sealados en los correspondientes nombramientos. CAPITULO IX.- COMIT DE
CREDITO.-ARTICULO QUINCUAGSIMO SEGUNDO.- INTEGRACION.- El Comit
de Crdito estar integrado por los funcionarios que determine el Directorio. Podrn
asistir slo con voz informativa a las reuniones de este Comit, funcionarios
responsables de otras reas que sean invitados por el Presidente del Comit elegido
por ste de entre sus miembros, de igual manera se elegir al secretario del comit
de entre sus miembros y en su ausencia se designar un secretario ad-hoc.
ARTICULO QUINCUAGSIMO TERCERO.- ATRIBUCIONES.- El Comit de Crdito
conocer y resolver sobre las operaciones crediticias que sean sometidas a su
aprobacin entre los lmites fijados por el Directorio de la Institucin, la normativa
aplicable a esta materia y las resoluciones, instrucciones y circulares emitidos por la
Superintendencia de Bancos y Junta respectiva. El Comit de Crdito tendr las
funciones y atribuciones sealadas en el respectivo Reglamento que para el efecto
emitir y aprobar el Directorio de la entidad. CAPITULO X.- PROHIBICIONES
CONSTITUCIONALES. ARTICULO QUINCUAGSIMO CUARTO.- PROHIBICION
CONSTITUCIONAL.- En observancia a la prohibicin contenida en el primer inciso del
artculo trescientos doce (312) de la Constitucin de la Repblica, as como en la Ley
Orgnica de Regulacin y Control del Poder del Mercado, a las disposiciones legales
aplicables, y a lo dispuesto en las resoluciones del rgano de Control, el Banco, sus
representantes legales, sus directores principales y suplentes, as como sus
principales accionistas, sus cnyuges o convivientes debern _cuando les sea
requerido_ presentar una declaracin juramentada en la que se exprese que tanto el
Banco, como ellos mismos, y sus cnyuges o convivientes en unin de hecho,
respectivamente, no son titulares directa ni indirectamente de la propiedad ni otros
derechos reales que los faculten al ejercicio de derechos polticos o econmicos
sobre acciones o participaciones en compaas o sociedades mercantiles ajenas a la
actividad financiera, que tengan presencia o actividad en el mercado ecuatoriano,
incluidas las reguladas por la Ley de Mercado de Valores y la Ley General de
Seguros, salvo las excepciones de ley. De igual manera los accionistas, miembros del
directorio y los representantes legales del Banco, presentarn _cuando les sea
requerido_ una declaracin juramentada que seale que no mantienen inversiones en
medios de comunicacin social, y que no se encuentran incursos en la prohibicin
contemplada en el segundo inciso del artculo trescientos doce (312) de la
Constitucin de la Repblica, ni en los casos sealados en las resoluciones del
rgano de control. CAPITULO XI.- CONFLICTOS DE INTERES.- ARTICULO
QUINCUAGSIMO QUINTO.- De conformidad con los principios y normas de
conducta establecidos por el Cdigo de tica del Banco, el reglamento interno de
trabajo, as como por la legislacin vigente, los Directores, administradores y
funcionarios del Banco debern abstenerse de: a) Participar en actividades, negocios
u operaciones contrarios a la ley, los intereses del Banco o que puedan perjudicar el
cumplimiento de sus deberes y responsabilidades o afectar el buen nombre del
Banco. b) Realizar cualquier negocio u operacin con fundamento en sentimientos de
amistad o enemistad. c) Abusar de su condicin de directivo, empleado, funcionario o
colaborador del Banco para obtener beneficios, para s o para terceros, relacionados
con los productos o servicios que presta el Banco, o para obtener beneficios
personales de proveedores, contratistas, clientes o usuarios. d) Otorgar a los
accionistas mayoritarios cualquier tipo de preferencia econmica que est por fuera
de los parmetros legales y polticas establecidos por el Banco para las diferentes
transacciones que realice. e) Dar, ofrecer o aceptar, en forma directa o indirecta,
regalos, favores, donaciones, invitaciones, viajes o pagos en desarrollo de las
actividades realizadas en el Banco que puedan influir en sus decisiones para facilitar
negocios u operaciones en beneficio propio o de terceros. CAPITULO XII.-
INFORMACION PRIVILEGIADA.- ARTICULO QUINCUAGSIMO SEXTO.- Todo
Director, administrador, empleado, auditor y en general, todo funcionario y
colaborador con acceso a informacin privilegiada, tiene el deber legal de abstenerse
de realizar cualquier operacin que de lugar a conflicto de inters en razn de tal
informacin. Ante toda situacin que presente duda en relacin con la posible
existencia de un conflicto de inters, el director, administrador o funcionario estar
obligado a proceder como si ste existiera y deber abstenerse de participar en la
discusin y decisin del asunto que genere la situacin de conflicto de inters.
CAPITULO XIII.- POLITICA DE DIFUSION DE INFORMACION.- ARTICULO
QUINCUAGSIMO SEPTIMO.- A fin de observar los principios de transparencia
orientados a difundir informacin objetiva y homognea, el Banco mantendr una
pgina web corporativa para atender el ejercicio, por parte de los accionistas, y de los
usuarios financieros y del pblico en general, del derecho de informacin, y para
difundir la informacin relevante exigida por la normativa en la que se incluirn los
documentos e informaciones previstos por la ley y las normas de Gobierno
Corporativo del Banco y la restante informacin que se considere oportuna poner a
disposicin de los accionistas y pblico en general a travs de este medio.
CAPITULO XIV.- FISCALIZACIN.- ARTICULO QUINCUAGSIMO OCTAVO.-
AUDITORIA INTERNA Y EXTERNA.- La fiscalizacin del Banco se llevar por medio
del Auditor Interno y de un Auditor Externo calificados en cuanto a su idoneidad y
experiencia por el organismo de control. Los Auditores Interno y Externo sern
nombrados en cualquier tiempo por la Junta General de Accionistas en caso de
ausencia definitiva, comprobada, la junta general de accionistas proceder a designar
su reemplazo, dentro del plazo de treinta das de producida sta. La
Superintendencia, respecto de las auditorias que se realicen, tendr plenas facultades
fiscalizadoras sobre ellas y podr exigir requisitos mnimos que debern cumplirse.
Tanto el Auditor Interno como Externo presentarn al Directorio y a la
Superintendencia de Bancos con la periodicidad que stos determinen, cualquier
informacin que se les solicite y aquella que los Auditores consideren
necesaria. Tanto el auditor interno as como el auditor externo sern elegidos por la
Junta General de Accionistas de una terna que en cada caso deber presentar el
Directorio del Banco. El auditor interno ser removido en cualquier tiempo por la junta
general de accionistas, aclarndose que la remocin solo proceder por causas
debidamente justificadas ante la Superintendencia de Bancos, por haber sido
sancionado por sta, o por falta de cumplimiento y atencin a sus obligaciones
legales, reglamentarias y estatutarias. El auditor externo, para ser removido, tiene que
ponerse en conocimiento del Superintendente de Bancos, en la rbita de su
competencia, quien escuchando al auditor y documentadamente, resolver lo
pertinente en veinte (20) das. ARTICULO QUINCUAGESIMO NOVENO.- DEL
AUDITOR INTERNO.- El Auditor Interno velar al menos porque las operaciones y
procedimientos del Banco se ajusten a la Ley, al Estatuto, a los reglamentos internos,
a la tcnica bancaria, las normas fijadas por Los rganos reguladores y a los
principios contables aceptados por la Superintendencia de Bancos. Sern funciones
del auditor interno, especialmente las siguientes: a) Examinar permanentemente las
cuentas y balances del Banco; b) Analizar las operaciones, inventarios, libros
comprobantes y correspondencia de la compaa; c) Verificar peridicamente los
fondos y valores del Banco o de terceros confiados al Banco; Cuidar que las
operaciones del Banco guarden conformidad con las normas legales y reglamentarias
as como con los reglamentos internos y dems resoluciones del Directorio y dems
organismos de administracin del Banco. e) Informar peridicamente de sus labores
al Directorio y a la Junta General por lo menos anualmente; f) Solicitar al Directorio la
convocatoria a Junta General cuando lo estime necesario. g) Llevar a cabo las tareas
que le encomendare la Junta General, el Directorio, la Comisin Ejecutiva, el
Presidente del Directorio, o el Gerente General; h) Las dems previstas en las leyes y
reglamentos aplicables. ARTICULO SEXAGSIMO.- DEL AUDITOR EXTERNO.- El
Directorio presentar a la Junta General los nombres de las firmas que sugiere para
las labores de auditora externa. El Auditor Externo ser designado por el perodo de
un ao y podr ser designado sucesivamente. El auditor externo, har las veces de
Comisario del Banco, y adems tendr las funciones que se determinan en la Ley y
dems disposiciones regulatorias aplicables, as como en las resoluciones que dicte
la Superintendencia de Bancos. Adems de lo dispuesto en otras leyes y en las
instrucciones que imparta el organismo de control, el Auditor Externo tendr las
siguientes obligaciones y funciones: a) Asistir a las sesiones de Juntas Generales, y
de Directorio si fuere convocado, con voz, pero sin voto; b) Opinar o abstenerse
explcita y motivadamente de hacerlo sobre la veracidad o exactitud de los estados
financieros, los sistemas de contabilidad y sus comprobantes y soportes; c) Opinar
sobre la suficiencia y efectividad de los sistemas de control interno, la estructura y
procedimientos administrativos de la entidad auditada y evaluarlos; d) Opinar si las
operaciones y procedimientos se ajustan a las disposiciones legales, estatutarias,
reglamentos internos y a las instrucciones que al efecto imparta el organismo de
control, por tanto, deber opinar sobre si los estados financieros examinados
presentan razonablemente la situacin patrimonial de la Institucin al treinta y uno de
diciembre de cada ao, y los resultados de sus operaciones durante el ejercicio
terminado en esa fecha de conformidad con las normas contables establecidas por la
Superintendencia y los principios de contabilidad generalmente aceptados, en lo que
stos no se contrapongan a los anteriores, as como sobre su aplicacin uniforme; e)
Opinar si los estados financieros concuerdan con las anotaciones efectuadas en los
registros contables de la Institucin y si stos se han llevado de conformidad con las
disposiciones legales vigentes; f) Proporcionar la informacin pormenorizada de las
inversiones en acciones que la entidad mantenga en otras empresas tanto en el Pas
como en el exterior. Cuando se trate de inversiones en subsidiarias o afiliadas de
Bancos o de sociedades financieras, deber comentar sobre la naturaleza y monto de
las operaciones entre el inversionista y la receptora de la inversin, sus relaciones
existentes y los efectos que ejerce la consolidacin sobre el patrimonio de la entidad
auditada; g) Pronunciarse y abstenerse explcita y motivadamente de hacerlo sobre
otros aspectos que requiera la Superintendencia de Bancos o la entidad auditada; h)
Opinar sobre el cumplimiento de las medidas correctivas que hubiesen sido
recomendadas en el informe anterior sobre los aspectos indicados en los literales
anteriores; i) Efectuar revisiones trimestrales o semestrales de la entidad financiera
correspondiente cuando as lo requiera la Superintendencia de Bancos. Las funciones
del Auditor Externo son incompatibles con la prestacin de cualquier otro servicio o
colaboracin de la entidad auditada, excepto los servicios de seleccin de personal.
CAPITULO XV.- SANCIONES RELACIONADAS CON EL CDIGO DE GOBIERNO
CORPORATIVO Y CODIGO DE ETICA.- ARTICULO SEXAGSIMO PRIMERO.-
Toda violacin a los procedimientos y normas contenidas en el Cdigo de Gobierno
Corporativo, as como en el Cdigo de tica del Banco, acarrear para el Accionista,
Director, administrador, funcionario o empleado que las infringe, la imposicin de las
sanciones que correspondan en cada caso, de conformidad con lo dispuesto en el
Cdigo del Trabajo, el Reglamento Interno de Trabajo, y dems disposiciones legales
y regulaciones vigentes, sin perjuicio de las acciones de responsabilidad de carcter
civil o penal a que haya lugar. CAPITULO XVI) DEFENSOR DEL CLIENTE.-
ARTICULO SEXAGSIMO SEGUNDO.- El Defensor del Cliente es la persona natural
designada en un proceso eleccionario organizado por el Consejo de Participacin
Ciudadana y Control Social, cuya funcin principal es la proteccin de los derechos e
intereses particulares de los clientes, as como informar a los clientes de sus
obligaciones ante el Banco, para lo cual conocer y tramitar los reclamos sobre todo
tipo de negocios financieros que tengan relacin directa con el cliente reclamante, a
cuyo efecto recabar de ste la autorizacin expresa que le faculte a solicitar
informacin o documentacin al Banco relacionada con el reclamo, debiendo emitir su
pronunciamiento respecto del reclamo, dentro del trmino previsto en la normativa
aplicable. Quedan excluidas de la competencia de la o el defensor del cliente y por
consiguiente se abstendr de conocer y tramitar reclamos relacionados con los
asuntos determinados expresamente por la Superintendencia de Bancos. Los
defensores del cliente principal y suplente designados por el Consejo de Participacin
Ciudadana y Control Social durarn en su cargo por un perodo de cuatro (4) aos,
pudiendo participar en un nuevo proceso para ser elegidos por un perodo adicional,
en tanto sigan ostentando la calidad de clientes del Banco. Cuando la o el defensor
del cliente, principal y suplente, dejen de ser tal, no podrn desempear funciones en
el Banco, sino despus de transcurridos dos (2) aos. Los defensores del cliente
principal y suplente no tendrn relacin de dependencia laboral con el Consejo de
Participacin Ciudadana y Control Social, ni con la Superintendencia de Bancos, ni
con el Banco, para lo cual constituir constancia de su nombramiento la comunicacin
con la que se notifique de su designacin por parte del Consejo de Participacin
Ciudadana y Control Social. Los datos generales de los defensores del cliente estarn
a disposicin del pblico en la pgina web del Banco DelBank S.A., asimismo, en la
pgina web de la Superintendencia de Bancos y, en otros medios determinados por el
organismo de control. Los requisitos para ser designado defensor del cliente, sern
los establecidos por el Consejo de Participacin Ciudadana y Control Social. El
Defensor del Cliente adems de las obligaciones que sean inherentes al cumplimiento
de su funcin especfica, deber presentar un informe anual a la junta general
ordinaria de accionistas sobre el desarrollo de su funcin durante el ao precedente,
el mismo que puede incluir recomendaciones encaminadas a facilitar las relaciones
entre el Banco y sus clientes. CAPITULO XVII.- DEL EJERCICIO ANUAL,
BALANCE, FONDO DE RESERVA, DISTRIBUCIN DE UTILIDADES.- ARTICULO
SEXAGSIMO TERCERO.- EJERCICIO ANUAL.- El ejercicio anual de la Institucin
comprender del primero de enero al treinta y uno de diciembre de cada ao,
pudiendo efectuar balances mensuales o peridicos por disposiciones gubernativas,
requerimientos de las autoridades de control, o por decisin del Directorio si as
conviene a los intereses de la entidad.- ARTICULO SEXAGSIMO CUARTO.-
BALANCE, ESTADO DE CUENTA DE GANANCIAS Y PRDIDAS, PROPUESTA
DE DISTRIBUCIN DE BENEFICIOS.- Ser responsabilidad de la administracin
elaborar dentro de los tres meses del cierre del ejercicio el Balance, Estado de la
Cuenta de Prdidas y Ganancias y la propuesta de distribucin de beneficios. Deber
presentarlos al Directorio y luego a la Junta General conjuntamente con los informes
de la administracin y de los auditores. El Balance General y el Estado de la Cuenta
de Prdidas y Ganancias y sus anexos reflejarn fielmente la situacin financiera de
la Institucin a la fecha del cierre del ejercicio social y el resultado econmico de las
operaciones efectuadas durante el mismo segn aparezcan de las anotaciones
practicadas en los libros de la Institucin, de acuerdo a lo dispuesto en la Ley y con
los principios de contabilidad de general aceptacin. ARTICULO SEXAGSIMO
QUINTO.- BALANCES ESPECIALES.- El Directorio podr disponer que se presenten
con la frecuencia o periodicidad que crea conveniente, balances cortados a
determinadas fechas para su conocimiento y estudio. El Banco se someter en
cuenta a la contabilidad, las cuentas y a la publicacin de los balances, a las normas
que de conformidad con la Ley expida el rgano de control. ARTICULO
SEXAGSIMO SEXTO.- FONDO DE RESERVA Y UTILIDADES.- De las utilidades
lquidas que resultaren en cada ejercicio anual de la Institucin se tomar un
porcentaje no menor del diez por ciento destinado a formar el fondo de reserva legal,
hasta que ste alcance al menos el cincuenta por ciento de su capital suscrito y
pagado, sin perjuicio de que la Junta General disponga que se formen reservas
especiales o facultativas, con sujecin a la ley. ARTICULO SEXAGSIMO
SEPTIMO.- PAGO DE DIVIDENDOS.- Solo se pagar dividendos sobre las acciones
en razn de beneficios realmente obtenidos y percibidos o de reservas expresas
efectivas de libre disposicin de los accionistas. Las acciones darn derecho al titular
o accionista a percibir dividendos en proporcin a la parte suscrita y pagada del
capital. CAPITULO XVIII.- DE LA DISOLUCIN Y LIQUIDACIN.-ARTICULO
SEXAGSIMO OCTAVO.- DISOLUCIN.- El Banco se disolver por las causales
previstas en la Ley. ARTICULO SEXAGESIMO NOVENO.- LIQUIDACIN.- Disuelta
la Institucin, se pondr en liquidacin, para lo cual el rgano de Control, designar al
liquidador o liquidadores, que debern reunir todos los requisitos previstos para el
efecto y no estar incursos en las prohibiciones legales que los inhabiliten para ejercer
el cargo. El Liquidador actuar conforme a las instrucciones que reciban de aquellos a
quienes deban su nombramiento, y se ajustarn, adems a las disposiciones
previstas en la ley, Reglamentos, Resoluciones y dems disposiciones legales que en
lo sucesivo se establezcan...

HASTA AQU EL ESTATUTO SOCIAL DEL BANCO DELBANK S.A.

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