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TALLER PRESTAMOS GOTA A GOTA PRESENTADO POR MARIA NATALY RINCON HENRY ALEXANDER URREGO CAROLINA GUATIVA PABLO ANDRES PARRADO DOCENTE ALEJANDRO OBANDO BASTIDAS UNIVERSIDAD COOPERATIVA DE COLOMBIA ADMINISTRACION DE EMPRESAS ESTADISTICA DESCRIPTIVA 2017 INTRODUCCION La presente investigación se basa sobre los préstamos en créditos por los llamados “GOTA A GOTA” que requieren los microempresarios en la Ciudad de Villavicencio, lo cual se identificara los montos, los intereses, cantidad de personas encuestadas, y el rango en edad de los anteriores, llevándose a cabo un proceso estadístico para determinar diferentes causas que los con llevan a esto. De acuerdo a la investigación realizada y l trabajo estadístico, en el desarrollo del trabajo se puede identificar que las personas que acceden este tipo de créditos es por estricta necesidad, y que a su vez se ven obligados a pagar una alta tasa de interés, ya que estas personas se aprovechan de cierta forma de esta necesidad. De tal forma es de gran importancia que las entidades bancarias ofrezcan algún servicio o figura de préstamos a microempresarios ya sea que estén en su momento reportados por deudas a costa de terceros o por mal entendidos, el cual son factores principales en los que las personas se reflejan reportadas y pierden el acceso a créditos bancarios con una menos tasa de interés. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA Los prestamos gota a gota son un sistema utilizado por un gran número de personas que usan este sistema para financiarse en determinado momento, sin embargo, es necesario mencionar que los intereses cobrados por estos prestamistas son extorsivos y sus métodos de cobranza pueden llegar a ser poco ortodoxos... por estos motivos en algunos casos pueden representar una amenaza a la sociedad. MATRIZ GOTA A GOTA – Se encuestaron a 156 personas N EDA INTER FORMACI CANTIDAD MOTIVO SENTIMIENTO o. D ES ON 300.000, 22 3 DEUDAS ESTRÉS 1 1 00 400.000, 23 4 DEUDAS ESTRÉS 4 2 00 600.000, 18 4.5 NEGOCIO ABURIMIENTO 1 3 00 700.000, 40 4.5 DEUDAS ESTRÉS 2 4 00 300.000, 32 3 GASTOS PERSONALES TRISTE 2 5 00 300.000, 28 3 DEUDAS ESTRÉS 1 6 00 500.000, 25 4 DEUDAS ABURIMIENTO 2 7 00 8 30 450.000, 4 GASTOS PERSONALES TRISTE 2 00 650.000, 22 4 NEGOCIO ESTRÉS 1 9 00 700.000, 33 4.5 NEGOCIO ABURIMIENTO 4 10 00 3.000.000, 26 10 DEUDAS PREOCUPACION 4 11 00 1.000.000, 28 5 NEGOCIO TRISTE 1 12 00 2.200.000, 24 10 PRESTAMOS ANGUSTIA 1 13 00 3.500.000, DESESPERACIO 30 10 DEUDAS 1 14 00 N 1.500.000, 33 10 DEUDAS PREOCUPACION 4 15 00 800.000, 28 8 DEUDAS TRISTE 1 16 00 1.100.000, 29 15 NEGOCIO PREOCUPACION 4 17 00 500.000, 34 8 DEUDAS PREOCUPACION 3 18 00 2.300.000, 30 7 INVERTIR ANGUSTIA 4 19 00 3.150.000, 23 5 NEGOCIO ABURRIDO 5 20 00 1.200.000, 31 10 INVERTIR TRISTE 2 21 00 900.000, 25 10 DEUDAS ANGUSTIA 6 22 00 5.000.000, 40 15 NEGOCIO ALEGRIA 6 23 00 400.000, 37 10 DEUDAS ABURRIDO 1 24 00 2.500.000, 28 7 DEUDAS ANGUSTIA 4 25 00 300.000, 18 10 Urgencia Ninguno 4 26 00 600.000, 24 10 Deudas ANGUSTIA 3 27 00 100.000, 21 5 Deuda Ninguno 3 28 00 200.000, 32 10 Emergencia mamá Angustia 2 29 00 1.000.000, 37 10 Mal negocio Nervios 4 30 00 300.000, 23 20 Urgencia Ninguno 4 31 00 150.000, 42 20 Deudas Miedo 3 32 00 500.000, 30 20 Deudas Desespero 3 33 00 400.000, 27 10 Emergencia Ninguno 4 34 00 800.000, 45 10 Deudas Ninguno 3 35 00 300.000, 40 10 TRABAJAR AGRADECIDO 2 36 00 400.000, 45 10 UNIFORME COLEGIO NORMAL 2 37 00 650.000, 38 10 TRABAJAR AGRADECIDO 1 38 00 200.000, 42 10 TRABAJAR AGRADECIDO 1 39 00 200.000, 48 10 TRABAJAR AGRADECIDO 1 40 00 350.000, 50 10 TRABAJAR AGRADECIDO 1 41 00 450.000, FALTO PARA 32 10 DESESPERADO 3 42 00 ARRIENDO 1.500.000, 28 5 ESTUDIO NORMAL 3 43 00 1.000.000, 26 5 ESTUDIO NORMAL 3 44 00 700.000, PAGAR OTRAS 37 10 ESTRESADO 2 45 00 DEUDAS 600.000, 55 10 TRABAJAR ESTRESADO 2 46 00 320.000, SERVICIOS 28 10 ABURRIDO 3 47 00 DOMESTICOS 800.000, 50 10 TRABAJAR RESIGNADO 1 48 00 500.000, 50 10 TRABAJAR RESIGNADO 1 49 00 500.000, 50 10 TRABAJAR RESIGNADO 1 50 00 1.000.000, 36 5 VIAJAR CALAMIDAD NERVIOSO 2 51 00 100.000, 22 10 ESPARCIMIENTO FDS CONTENTO 3 52 00 550.000, 45 10 TRABAJAR AGRADECIDO 1 53 00 380.000, 44 10 TRABAJAR AGRADECIDO 1 54 00 400.000, 39 10 TRABAJAR NORMAL 2 55 00 400.000, 33 10 culebras miedo 2 56 00 57 29 500.000, 20 inversión preocupación 2 00 250.000, 24 10 arriendo miedo 2 58 00 800.000, 35 20 mercancía vergüenza 1 59 00 750.000, 37 20 mercancía miedo 1 60 00 360.000, 45 10 culebras miedo 1 61 00 1.000.000, 45 25 inversión miedo 2 62 00 200.000, 23 10 culebras vergüenza 3 63 00 340.000, 34 10 arriendo preocupación 4 64 00 600.000, 35 20 mercancía preocupación 3 65 00 400.000, 28 20 culebras preocupación 2 66 00 500.000, 40 20 inversión miedo 2 67 00 1.000.000, 25 15 Deudas Preocupada 5 68 00 500.000, 27 20 Necesidad Estresado 1 69 00 800.000, 27 20 Deudas Aburrida 4 70 00 400.000, 32 20 Necesidad Preocupado 2 71 00 500.000, 29 20 Sueldo atrasado Preocupado 4 72 00 700.000, 49 15 Deudas Aburrido 5 73 00 350.000, 23 20 Sueldo atrasado Aburrida 5 74 00 500.000, 19 15 Estudios Preocupada 4 75 00 400.000, 37 20 Hogar Estresada 4 76 00 800.000, 40 15 Negocio espectante 5 77 00 COMPLETAR RESPONSABILID 40 $ 120.000 20 3 78 ARRENDO AD 79 35 $ 300.000 20 DEUDAS TRISTEZA 4 ARREPENTIMIEN 42 $ 500.000 20 SURTIR LA TIENDA 3 80 TO 81 47 $ 300.000 20 MOTIVO PERSONAL PEREZA 2 82 55 $ 100.000 20 PAGAR PEDIDOS RESIGNACION 3 83 59 $ 200.000 20 DEUDAS MAL GENIO 4 84 54 $ 250.000 20 SURTIR LA TIENDA DEPRECION 2 PAGAR CUOTA DE 43 $ 120.000 20 RESIGNACION 3 85 NEVERA RESPONSABILID 33 $ 420.000 20 MOTIVO PERSONAL 5 86 AD RESPONSABILID 46 $ 320.000 20 SURTIR LA TIENDA 3 87 AD 88 36 $ 200.000 36 DEUDAS TRISTEZA 3 89 41 $ 600.000 20 INVERSION TRISTEZA 2 COMPRAS DE UNA 39 $ 380.000 20 ABURRIMIENTO 2 90 VEZ 91 38 $ 700.000 20 DEUDAS ABURRIMIENTO 3 DESESPERACIO 37 $ 1.200.000 20 DEUDAS 3 92 N 93 38 $ 930.000 15 INVERSION ABURRIMIENTO 2 94 43 $ 735.000 20 ESTUDIO TRISTEZA 2 95 37 $ 1.300.000 20 DEUDAS INVERSION DESANIMO 3 96 36 $ 1.000.000 20 DEUDA TRISTEZA 2 TRISTEZA 36 $ 800.000 20 DEUDA 2 97 MIEDO NECESIDAD DE 47 $ 100.000 20 NECESIDAD 2 98 PAGAR R 99 38 $ 200.000 20 DEUDA BANCO DEPRECION 3 10 19 $ 300.000 20 PAGAR ARRIENDO ANGUSTIA 2 0 10 NECESIDAD, 50 $ 500.000 20 TRISTE 2 1 DIFICULTAD 10 RESPONSABILID 42 $ 500.000 20 NECESIDAD 2 2 AD 10 43 $ 300.000 20 DIFICULTADES MIEDO 2 3 10 41 $ 100.000 20 SITUACION MALGENIO 3 4 10 ARREGLAR UNA 45 $ 500.000 20 MIEDO 3 5 CUENTA 10 HACER PAPELES DE 46 $ 1.000.000 10 NOMAL 2 6 TAXI 10 NECESIDAD VIAJE 22 $ 100.000 10 TRISTE 4 7 ESTUDIO 10 1.000.000, 38 20 DEUDAS PREOCUPADO 2 8 00 10 500.000, FALTA DE DINERO 43 50 ABURRIDO 5 9 00 PARA SURTIR 11 2.000.000, 52 20 CALAMIDAD FAMILIAR ABURRIDO 1 0 00 11 800.000, 40 20 AFÁN POR DINERO PREOCUPADO 5 1 00 11 37 1.500.000, 30 FACILIDAD DE PREOCUPADO 5 2 00 PRESTAMO 11 350.000, 29 30 DEUDAS ABURRIDO 2 3 00 11 600.000, FACILIDAD DE 33 30 TRISTE 2 4 00 PRESTAMO 11 3.000.000, 55 50 DEUDAS ANGUSTIADO 1 5 00 11 1.200.000, 48 20 DEUDAS PREOCUPADO 5 6 00 11 550.000, FALTA DE DINERO 57 50 ANGUSTIADO 2 7 00 PARA SURTIR 11 900.000, ME PARECE MAS 47 20 ANGUSTIA 4 8 00 FACIL 11 1.300.000, LO BANCOS PIDEN 39 15 TRANQUILIDAD 1 9 00 DATACREDITO 12 800.000, NO TENGO TIEMPO 37 20 ANGUSTIA 2 0 00 PARA PAPELEOS 12 700.000, UNA AMIGA ME LO 28 20 TEMOR 4 1 00 RECOMENDO 12 400.000, 92 20 PRESTAN FACIL TRANQUILIDAD 1 2 00 12 1.000.000, LOS BANCOS PIDEN 30 15 ANGUSTIA 2 3 00 FIADORES NO TENGO TIEMPO 600.000, 12 34 15 PARA HACER FILAS Y TEMOR 4 00 4 PAPELEOS 12 900.000, PRESTAN FACIL SIN 41 20 ANGUSTIA 1 5 00 PAPELES 12 500.000, REPORTADO EN 35 50 ANGUSTIA 5 6 00 DATACREDITO 12 700.000, REPORTADO EN 32 10 PREOCUPACION 1 7 00 DATACREDITO 12 5.000.000 36 15 SURTIR NEGOCIO TRISTEZA 2 8 12 10.000.000 29 10 MEJORA NEGOCIO DOLOR 4 9 13 2.000.000 59 20 REPORTADO IMPOTENCIA 3 0 13 3.000.000 43 20 REPORTADO RABIA 3 1 13 1.000.000 46 10 URGENCIA FASTIDIO 2 2 13 25 20 DEUDA RABIA - ODIO 3 3 600.000 13 29 10 DEUDA INCOMODO 3 4 700.000 13 2.000.000 36 10 REPORTADO COMODO 3 5 13 25 1.500.000 12 URGENCIA INCOMODO 4 6 13 25 10 URGENCIA ESTRÉS 6 7 500.000 13 NO ALCANZA EL 20 5 ABURRIMIENTO 6 8 500.000 SUELDO 13 22 20 PRESTAMO TRISTEZA 6 9 700.000 14 NECESIDAD DE DESESPERACIO 24 20 1 0 1.000.000 EFECTIVO INMEDIATO N 14 NECESIDAD DE 35 15 ESTRÉS 5 1 300.000 EFECTIVO INMEDIATO 14 SUELE PEDIR ESTE 30 15 NINGUNO 5 2 600.000 TIPO DE PRESTAMO 14 45 11 URGENCIA ESTRÉS 5 3 800.000 14 23 15 URGENCIA TRISTEZA 6 4 500.000 14 19 20 PRESTAMO ABURRIMIENTO 6 5 1.000.000 14 28 15 PRESTAMO NADA 6 6 300.000 14 300.000, 22 3 DEUDAS ESTRÉS 3 7 00 14 400.000, 23 4 DEUDAS ESTRÉS 4 8 00 14 600.000, 18 4.5 NEGOCIO ABURIMIENTO 3 9 00 15 700.000, 40 4.5 DEUDAS ESTRÉS 1 0 00 15 300.000, 32 3 GASTOS PERSONALES TRISTE 1 1 00 15 300.000, 28 3 DEUDAS ESTRÉS 3 2 00 15 500.000, 25 4 DEUDAS ABURIMIENTO 1 3 00 15 450.000, 30 4 GASTOS PERSONALES TRISTE 1 4 00 15 650.000, 22 4.5 NEGOCIO ESTRÉS 3 5 00 15 700.000, 33 4.5 NEGOCIO ABURIMIENTO 4 6 00 MOTIVO – Causas por las cuales pidieron el dinero prestado. MOTIVO f h F H AFÁN POR DINERO 16 10% 16 10% ARRIENDO 5 3% 21 13% DEUDAS 53 34% 74 47% GASTOS EDUCACION Y ESCOLARES 5 3% 79 51% FACILIDAD DE PRESTAMO 11 7% 90 58% GASTOS PERSONALES Y DEL HOGAR 10 6% 100 64% NECESIDAD 10 6% 110 71% INVERSION EN NEGOCIOS Y TRABAJO 41 26% 151 97% REPORTADO EN DATACREDITO 5 3% 156 100% Total general 156 Chart Title 60 50 40 30 20 10 0 Chart Title AFÁN POR DINERO ARRIENDO DEUDAS GASTOS EDUCACION Y ESCOLARES FACILIDAD DE PRESTAMO GASTOS PERSONALES Y DEL HOGAR NECESIDAD INVERSION EN NEGOCIOS Y TRABAJO REPORTADO EN DATACREDITO 3% 10% 26% 3% 6% 34% 6% 7% 3% ANALISIS De acuerdo a la información recolectada se puede definir que el factor principal por el cual las personas accedieron a un crédito gota a gota son las deudas con un porcentaje del 34% de la totalidad de los encuestados, seguido de un factor muy importante que es el de generar una inversión en negocios y trabajo con un porcentaje de 26%. Por ende se concluye que las personas que ofrecen este servicio están al acecho para cada vez tener más clientela a su favor. Chart Title 40 20 0 SENTIMIENTO – Que siente cuando le cobran SENTIMIENTO f h F H ABURRIMIENTO 25 16% 25 16% AGRADECIDO 7 4% 32 21% ALEGRIA 2 1% 34 22% COMODO 15 10% 49 31% DESESPERACION 38 24% 87 56% DOLOR Y ARREPENTIMIENTO 2 1% 89 57% INCOMODO 4 3% 93 60% MALGENIO 4 3% 97 62% MIEDO 11 7% 108 69% PREOCUPACION 18 12% 126 81% RESPONSABILIDAD 4 3% 130 83% TRISTE 24 15% 154 99% VERGÜENZA 2 1% 156 100% Total general 156 Chart Title ABURRIMIENTO AGRADECIDO ALEGRIA COMODO DESESPERACION 1% 16% 15% 4% 3% 12%INCOMODO DOLOR Y ARRePENTIMIENTO MALGENIO 1% MIEDO PREOCUPACION 7% 10% 3% 3% 24% RESPONSABILIDAD TRISTE 1% VERGÜENZ A ANALISIS En este punto se quiere identificar cual es el sentimiento causado en el momento en que el cobrador realiza su labor. Según las tablas de frecuencias relacionadas identificamos que el DESESPERO es el sentimiento más experimentado por las personas con un porcentaje del 24% de la totalidad de los encuestados, seguido del ABURRIMIENTO el cual tiene un porcentaje de 16%. Por tal motivo se concluye que las personas recurren a este tipo por necesidad y que en el momento de tener que pagar el dinero con intereses no se siente en total agrado de hacerlo. MONTO – El valor que pidieron prestado al gota a gota CANTIDAD (MILES) f h F H 100-212.5 16 12% 16 12% 212.5-325 19 14% 35 27% 325-437.5 19 14% 54 41% 437.5-550 26 20% 80 61% 550-662.5 13 10% 93 70% 662.5-775 12 9% 105 80% 775-887.5 10 8% 115 87% 887.5-1000 17 13% 132 100% Total General 132 100% xi-1 XI R 900.000 1 100.000 212.500 8,061511 2 212.500 325.000 INTERVALOS 19 3 325.000 437.500 AMPLITUD 112.500 4 437.500 550.000 5 550.000 662.500 DIFERENCIA 900.000 6 662.500 775.000 xi-1 CANTIDAD 100000 f xi-X (xi-X)2*f 7 775.000 887.500 (MILES) xi.f 1.000.00 16 1.000.00 ULTIMO xi 156.250,00 0 2.500.00 (363.068) 8 2.109.096.074.38 887.500 0 0 0 5.106.25 1.192.903.861.05 268.750,00 19 0 (250.568) 4 7.243.75 X 381.250,00 19 0 (138.068) 362.193.633.781 519.318 12.837.5 S2 493.750,00 26 00 (25.568) 16.997.029.959 62.819.279.4 42 7.881.25 606.250,00 13 0 86.932 98.242.833.161 S 250637,75 8.625.00 Cv 718.750,00207% 12 0 199.432 477.276.601.240 8.312.50 831.250,00 10 0 311.932 973.014.591.942 16.043.7 3.062.420.260.84 943.750,00 17 50 424.432 7 68.550.0 8.292.144.886.36 Total general 132 00 4 FORMULA R MONTO > MONTO=c(100,100,100,100,100,100,120,120,150,200,200,200,200,200,200,250,250,300, 300,300,300,300,300,300,300,300,300,300,300,300,300,300,320,320,340,350,350,360,380, 380,400,400,400,400,400,400,400,400,400,400,400,420,450,450,450,500,500,500,500,500, 500,500,500,500,500,500,500,500,500,500,500,500,500,550,600,600,600,600,600,600,600, 600,600,650,650,650,700,700,700,700,700,700,700,700,700,700,700,735,750,800,800,800, 800,800,800,800,800,800,800,900,900,900,930,1000,1000,1000,1000,1000,1000,1000,100 0,1000,1000,1000,1000,1100,1200,1200,1200,1300,1300,1500,1500,1500,2000,2000,2000, 2200,2300,2500,3000,3000,3150,3500,5000,5000,10000) > MONTO [1] 100 100 100 100 100 100 120 120 150 200 200 200 [13] 200 200 200 250 250 300 300 300 300 300 300 300 [25] 300 300 300 300 300 300 300 300 320 320 340 350 [37] 350 360 380 380 400 400 400 400 400 400 400 400 [49] 400 400 400 420 450 450 450 500 500 500 500 500 [61] 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500 [73] 500 550 600 600 600 600 600 600 600 600 600 650 [85] 650 650 700 700 700 700 700 700 700 700 700 700 [97] 700 735 750 800 800 800 800 800 800 800 800 800 [109] 800 900 900 900 930 1000 1000 1000 1000 1000 1000 1000 [121] 1000 1000 1000 1000 1000 1100 1200 1200 1200 1300 1300 1500 [133] 1500 1500 2000 2000 2000 2200 2300 2500 3000 3000 3150 3500 [145] 5000 5000 10000 > summary(MONTO) Min. 1st Qu. Median Mean 3rd Qu. Max. 100.0 355.0 550.0 838.9 900.0 10000.0 > f=table(MONTO) >f MONTO 100 120 150 200 250 300 320 340 350 360 380 400 420 450 500 550 600 650 700 735 750 800 900 930 1000 1100 1200 6 2 1 6 2 15 2 1 2 1 2 11 1 3 18 1 9 3 11 1 1 10 3 1 12 1 3 1300 1500 2000 2200 2300 2500 3000 3150 3500 5000 10000 2 3 3 1 1 1 2 1 1 2 1 > Mo [1] 20 > Rango=max(MONTO)-min(MONTO) > Rango [1] 9900 > n=sum(f) >n [1] 147 > n=length(MONTO) >n [1] 147 > m=round(1+3.3*log10(n)) >m [1] 8 > C=Rango/m >C [1] 1237.5 > C=1237 > RNuevo=C*m > Rnuevo Error: objeto 'Rnuevo' no encontrado > RNuevo [1] 9896 > D=RNuevo-Rango >D [1] -4 > Inicio=min(MONTO)-4 > Final=max(MONTO)+4 > cbind(Inicio, Final) Inicio Final [1,] 96 10004 > Intervalos=cut(MONTO, breaks=c(Inicio, Inicio+C, Inicio+2*C, Inicio+3*C, Inicio+4*C, Inicio+5*C, Final)) > Intervalos [1] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [9] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [17] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [25] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [33] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [41] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [49] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [57] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [65] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [73] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [81] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [89] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [97] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [105] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [113] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [121] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] [129] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (96,1.33e+03] (1.33e+03,2.57e+03] (1.33e+03,2.57e+03] (1.33e+03,2.57e+03] (1.33e+03,2.57e+03] (1.33e+03,2.57e+03] [137] (1.33e+03,2.57e+03] (1.33e+03,2.57e+03] (1.33e+03,2.57e+03] (1.33e+03,2.57e+03] (2.57e+03,3.81e+03] (2.57e+03,3.81e+03] (2.57e+03,3.81e+03] (2.57e+03,3.81e+03] [145] (3.81e+03,5.04e+03] (3.81e+03,5.04e+03] (6.28e+03,1e+04] Levels: (96,1.33e+03] (1.33e+03,2.57e+03] (2.57e+03,3.81e+03] (3.81e+03,5.04e+03] (5.04e+03,6.28e+03] (6.28e+03,1e+04] > f=table(Intervalos) >f Intervalos (96,1.33e+03] (1.33e+03,2.57e+03] (2.57e+03,3.81e+03] (3.81e+03,5.04e+03] (5.04e+03,6.28e+03] (6.28e+03,1e+04] 131 9 4 2 0 1 > n=sum(f) >n [1] 147 > h=(f/n)*100 >h Intervalos (96,1.33e+03] (1.33e+03,2.57e+03] (2.57e+03,3.81e+03] (3.81e+03,5.04e+03] (5.04e+03,6.28e+03] (6.28e+03,1e+04] 89.1156463 6.1224490 2.7210884 1.3605442 0.0000000 0.6802721 > F=cumsum(f) >F (96,1.33e+03] (1.33e+03,2.57e+03] (2.57e+03,3.81e+03] (3.81e+03,5.04e+03] (5.04e+03,6.28e+03] (6.28e+03,1e+04] 131 140 144 146 146 147 > H=cumsum(h) >H (96,1.33e+03] (1.33e+03,2.57e+03] (2.57e+03,3.81e+03] (3.81e+03,5.04e+03] (5.04e+03,6.28e+03] (6.28e+03,1e+04] 89.11565 95.23810 97.95918 99.31973 99.31973 100.00000 > cbind(f, h, F, H) f h F H (96,1.33e+03] 131 89.1156463 131 89.11565 (1.33e+03,2.57e+03] 9 6.1224490 140 95.23810 (2.57e+03,3.81e+03] 4 2.7210884 144 97.95918 (3.81e+03,5.04e+03] 2 1.3605442 146 99.31973 (5.04e+03,6.28e+03] 0 0.0000000 146 99.31973 (6.28e+03,1e+04] 1 0.6802721 147 100.00000 >boxplot(MONTO) ANALISIS En este punto se puede identificar que gran parte de las personas a la cuales se les realizo la investigación en cuanto al monto solicitado, se logra identificar que el rango del dinero más solicitado esta entre $437.550 a $550.000 con un porcentaje del 20%. Seguido del rango $325.000 a $437.550 con un porcentaje de 14%. En conclusión los montos solicitados en préstamos no son tan elevados, pero si el alto interés causado les hace cancelar mucho más dinero del que solicitaron. INTERESES – Porcentaje de interés por el cual les prestaron el dinero. INTERES f h F H 3 6 4% 6 4% 4 7 5% 13 9% 4,5 7 5% 20 14% 5 7 5% 27 18% 7 2 1% 29 20% 8 2 1% 31 21% 10 43 29% 74 50% 11 1 1% 75 51% 12 1 1% 76 52% 15 15 10% 91 62% 20 56 38% 147 100% Total general 147 DATOS OUTLAWYER INTERES f h 25 1 1% 30 3 2% 36 1 1% 50 4 3% INTERES f xi.f xi-X (xi-X)2*f - 3 6 18 10,2 624,32 - 4 7 28 9,2 592,57 - 4,5 7 31,5 8,7 529,91 - 5 7 35 8,2 470,76 - 7 2 14 6,2 76,90 - 8 2 16 5,2 54,09 - 10 43 430 3,2 440,51 - 11 1 11 2,2 4,84 - 12 1 12 1,2 1,44 15 15 225 6,0 540,00 20 56 1120 2588,92 6,8 Total general 147 1940,5 5924,27 X 13,2 S2 40 S 6,35 Cv 48% Chart Title 60 50 40 Axis Title 30 20 10 0 3 4 4.5 5 7 8 10 11 12 15 20 Chart Title 3 4 4.5 5 7 8 10 11 12 15 20 4% 5% 5% 5% 38% 1% 1% 29% 10% 1% 1% FORMULA R INTERES > INTERES=c(3,3,3,3,3,3,4,4,4,4,4,4,4,4.5,4.5,4.5,4.5,4.5,4.5,4.5,5,5,5,5,5,5,5,7,7,8,8,10,10, 10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,1 0,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,10,11,12,15,15,15,15,15,15,15,15,15,15,15,15,15,15,15,20 ,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20, 20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20,20) > INTERES [1] 3.0 3.0 3.0 3.0 3.0 3.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.5 4.5 [16] 4.5 4.5 4.5 4.5 4.5 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 7.0 7.0 8.0 [31] 8.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 [46] 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 [61] 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 11.0 [76] 12.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 [91] 15.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 [106] 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 [121] 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 [136] 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 > INTERES [1] 3.0 3.0 3.0 3.0 3.0 3.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.0 4.5 4.5 [16] 4.5 4.5 4.5 4.5 4.5 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 5.0 7.0 7.0 8.0 [31] 8.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 [46] 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 [61] 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 11.0 [76] 12.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 [91] 15.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 [106] 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 [121] 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 [136] 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 > summary(INTERES) Min. 1st Qu. Median Mean 3rd Qu. Max. 3.0 10.0 10.0 13.2 20.0 20.0 > f=table(INTERES) >f INTERES 3 4 4.5 5 7 8 10 11 12 15 20 6 7 7 7 2 2 43 1 1 15 56 > Mo=20 > Rango=max(INTERES)-min(INTERES) > Rango [1] 17 > n=sum(f) >n [1] 147 > n=length(INTERES) >n [1] 147 > m=round(1+3.3*log10(n)) >m [1] 8 > C=Rango/m >C [1] 2.125 > C=2.1 > RNuevo=C*m > RNuevo [1] 16.8 > D=RNuevo-Rango >D [1] -0.2 > C=2 > RNuevo=C*m > RNuevo [1] 16 > D=RNuevo-Rango >D [1] -1 > Inicio=min(INTERES)-0.5 > Final=max(INTERES)+0.5 > cbind(Inicio, Final) Inicio Final [1,] 2.5 20.5 > Intervalos=cut(INTERES, breaks=c(Inicio, Inicio+C, Inicio+2*C, Inicio+3*C, Inicio+4*C, Inicio+5*C, Final)) > Intervalos [1] (2.5,4.5] (2.5,4.5] (2.5,4.5] (2.5,4.5] (2.5,4.5] (2.5,4.5] [7] (2.5,4.5] (2.5,4.5] (2.5,4.5] (2.5,4.5] (2.5,4.5] (2.5,4.5] [13] (2.5,4.5] (2.5,4.5] (2.5,4.5] (2.5,4.5] (2.5,4.5] (2.5,4.5] [19] (2.5,4.5] (2.5,4.5] (4.5,6.5] (4.5,6.5] (4.5,6.5] (4.5,6.5] [25] (4.5,6.5] (4.5,6.5] (4.5,6.5] (6.5,8.5] (6.5,8.5] (6.5,8.5] [31] (6.5,8.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] [37] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] [43] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] [49] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] [55] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] [61] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] [67] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (8.5,10.5] [73] (8.5,10.5] (8.5,10.5] (10.5,12.5] (10.5,12.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] [79] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] [85] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] [91] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] [97] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] [103] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] [109] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] [115] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] [121] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] [127] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] [133] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] [139] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] [145] (12.5,20.5] (12.5,20.5] (12.5,20.5] Levels: (2.5,4.5] (4.5,6.5] (6.5,8.5] (8.5,10.5] (10.5,12.5] (12.5,20.5] > f=table(Intervalos) >f Intervalos (2.5,4.5] (4.5,6.5] (6.5,8.5] (8.5,10.5] (10.5,12.5] (12.5,20.5] 20 7 4 43 2 71 > n=sum(f) >n [1] 147 > h=(f/n)*100 >h Intervalos (2.5,4.5] (4.5,6.5] (6.5,8.5] (8.5,10.5] (10.5,12.5] (12.5,20.5] 13.605442 4.761905 2.721088 29.251701 1.360544 48.299320 > F=cumsum(f) >F (2.5,4.5] (4.5,6.5] (6.5,8.5] (8.5,10.5] (10.5,12.5] (12.5,20.5] 20 27 31 74 76 147 > H=cumsum(h) >H (2.5,4.5] (4.5,6.5] (6.5,8.5] (8.5,10.5] (10.5,12.5] (12.5,20.5] 13.60544 18.36735 21.08844 50.34014 51.70068 100.00000 > cbind(f, h, F, H) f h F H (2.5,4.5] 20 13.605442 20 13.60544 (4.5,6.5] 7 4.761905 27 18.36735 (6.5,8.5] 4 2.721088 31 21.08844 (8.5,10.5] 43 29.251701 74 50.34014 (10.5,12.5] 2 1.360544 76 51.70068 (12.5,20.5] 71 48.299320 147 100.00000 > cbind(f) f (2.5,4.5] 20 (4.5,6.5] 7 (6.5,8.5] 4 (8.5,10.5] 43 (10.5,12.5] 2 (12.5,20.5] 71 > LimSup=c(4.5,6.5,8.5,10.5,12.5,20.5) > LimInferior=c(2.5,4.5,6.5,8.5,10.5,12.5) > Xi=(LimSup+LimInferior)/2 > Xi [1] 3.5 5.5 7.5 9.5 11.5 16.5 > cbind(f,Xi) f Xi (2.5,4.5] 20 3.5 (4.5,6.5] 7 5.5 (6.5,8.5] 4 7.5 (8.5,10.5] 43 9.5 (10.5,12.5] 2 11.5 (12.5,20.5] 71 16.5 > f.Xi=f*Xi > f.Xi Intervalos (2.5,4.5] (4.5,6.5] (6.5,8.5] (8.5,10.5] (10.5,12.5] (12.5,20.5] 70.0 38.5 30.0 408.5 23.0 1171.5 > cbind(f,Xi,f.Xi) f Xi f.Xi (2.5,4.5] 20 3.5 70.0 (4.5,6.5] 7 5.5 38.5 (6.5,8.5] 4 7.5 30.0 (8.5,10.5] 43 9.5 408.5 (10.5,12.5] 2 11.5 23.0 (12.5,20.5] 71 16.5 1171.5 > Media=sum(f.Xi)/n > Media [1] 11.84694 > F=cumsum(f) > cbind(f,Xi,f,Xi,F) f Xi f Xi F (2.5,4.5] 20 3.5 20 3.5 20 (4.5,6.5] 7 5.5 7 5.5 27 (6.5,8.5] 4 7.5 4 7.5 31 (8.5,10.5] 43 9.5 43 9.5 74 (10.5,12.5] 2 11.5 2 11.5 76 (12.5,20.5] 71 16.5 71 16.5 147 > Li=8.5 > n/2 [1] 73.5 > Fa=31 > fo=43 >C [1] 2 > Me=Li+((n/2-Fa)/fo)*C > Me [1] 10.47674 > fo=43 > fa=4 > fs=2 > D1=fo-fa > D2=fo-fs > Lim=10.5 > Mo=Li+(D1/(D1+D2))*C > Mo [1] 9.475 > boxplot(INTERES) ANALISIS En cuanto al interés generado por los prestamistas gota a gota en su mayoría prestan al 20% con un porcentaje del 38% y al 10% con un porcentaje de 29% sobre el monto solicitado. Razón por la cual se entiende que la personas al momento que tienen que pagar la cuota ya sea de manera diaria, semanal, quincenal o mensual, que son las formas de pago comunes que manejan este tipo de prestamistas, se sientes desesperadas y aburridas ya que el interés es bastante alto, considerándose prestamista usureros. BIBLIOGRAFIA  Libro el R autor Jorge Obando  Encuestas microempresarios