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FINANCIAMIENTO

El financiamiento consiste en buscar recursos que permitirn la fiabilidad de un proyecto. Con ello
obtendremos recursos de capital en las condiciones favorables y ventajosas que como empresario
se busca.

Lo primero que plantemos para el financiamiento fue nuestras necesidades reales urgentes para el
lanzamiento del innovador producto, es decir realmente cunto dinero necesito, y que es lo que voy
a hacer con ese dinero, y si es realmente necesaria y suficiente esa inversin para poner en
marcha nuestro proyecto. Si es necesaria la inversin, se evalu tambin cuando podremos
devolver el prstamo, para controlar las condiciones del prstamo que nos hayan dado y quienes
nos lo pueden dar.

Fue importante y necesario optar por el financiamiento para operar en las condiciones ptimas,
generar utilidades, afianzarnos en el mercado competitivo que cada vez exige ms, expandirnos
para cumplir con los propsitos planeados segn acuerdo de los socios y ganar presencia en el
mercado. Se opt por el financiamiento a corto plazo ya que fue factible obtener el crdito de
manera ms rpida en comparacin de los crditos a largo plazo; sobre todo porque las tasas son
mucho ms bajas y lo ms importante es que no restringen las acciones futuras como lo hacen los
contratos a largo plazo.

Para el financiamiento de nuestro proyecto entraron a jugar varias entidades bancarias, as como
las cajas rurales, as tambin se pens en la posibilidad de contar con: prestamos de familias de
los socios, de las subvenciones pblicas, prstamo participativo y los bancos. Siendo el elegido
este ltimo por las condiciones de pago; pero sobre todo por la TEA mnima en costo que nos
ofrece a diferencia del valor de mercado de otras bancas, optando as por el BBVA CONTINENTAL.

Para el otorgamiento del prstamo se evaluaron 2 aspectos:

Evaluacin Legal: Comprende 3 evaluaciones tales como; Evaluacin Legal de nuestra


empresa, de los socios y las garantas.

Evaluacin Legal de la Empresa._ Se constat que los documentos se encontraron saneados y


estos fueron: El testimonio de Escritura Pblica, La minuta de Constitucin y el Estatuto estn
inscritos en Registros Pblicos, as como el funcionamiento del mismo y todo lo concerniente para
el funcionamiento de CALZA & DESCALZA S.A

Evaluacin Legal de los Representantes._ Se constat y verifico la condicin legal en el Acta de


nombramiento del Directorio y el Acta de otorgamiento de poderes inscritos en Registros pblicos.

Evaluacin Legal de las Garantas._ Se constat que la empresa en caso de no cumplir con la
obligacin, contamos con bienes que garantizaran el pago del prstamo que se solicit.

Evaluacin Tcnica: Este aspecto se estudia cuantitativamente.

Evaluacin Tcnica de las Garantas._ Nuestro sectoriza previa negociacin con nuestros socios
se determin que el porcentaje ser del 30% de nuestros bienes.
Evaluacin Tcnica de la Empresa._ Aqu se evalu nuestro flujo de caja neto y nuestra tasa
mnima atractiva de rendimiento, as como el anlisis del riesgo que pudiesen suscitarle a nuestra
empresa.

Negociacin del monto del Crdito._ Para el prstamo nos evalu la necesidad de efectivo y el
riesgo de nuestra empresa, NEGOCIANDO as el prstamo, el costo del prstamo, la forma del
desembolso, la forma de pago y el acuerdo de ambas partes.

PROYECTO EN MARCHA

Bajo una evaluacin a Entidades Bancarias se opt por el BBVA Continental quien nos cobra una
tasa anual del 20.5% del valor de mercado, pactando as la negociacin del financiamiento con el
Banco.

Para la ejecucin de este proyecto solicitamos un prstamo de S/ 60,000.00, considerando como


inversin fija el 60% y el 40% como capital de trabajo segn acuerdo de nuestros socios. El valor
monetario del prstamo se representara de la siguiente manera:

Recursos Propios= S/ 36,000.00

Capital de Trabajo= S/ 24,000.00

ESTRUCTURA DEL FINANCIAMIENTO:

INVERSION FIJA:

Mquina de zapato rementon= S/ 31,000.00

Muebles y enseres= S/ 1,200.00

Materiales= S/ 600.00

Estudios= S/ 400.00

Gastos de constitucin= S/ 310.00

Imprevistos= S/ 2,490.00

Total Recursos Propios S/ 36,000.00

CAPITAL DE TRABAJO:

Costos Directos= S/ 19,000.00

Costo Indirectos= S/ 5,000.00

Total Capital de Trabajo S/ 24,000.00


DETERMINACION DEL PAGO: El prstamo otorgado fue de S/ 24,000.00 a una TEA del 20.5% y
abonadas en un ao y medio.

Capital de trabajo: S/ 24,000.00

TEA: S/ 20.50%

T= 18 Meses

Conversin de TEA a TEM: (1+0.205) ^ (1/12)-1 = 0,01566134

Cuota Mensual por Abonar= S/ 1,540.43

RENDIMIENTO DE NUESTROS CALZADOS CONVERTIBLES.

Mediante un estudio minucioso entre todo el equipo tcnico y socios se hizo una proyeccin de
cuan rentable seria la produccin y venta de estos calzados, teniendo en cuenta que el prstamo
que se solito fue de S/ 24,000.00 a la Entidad bancaria BBVA Continental.

Se proyect tambin que la venta de estos calzados durante EL EJERCICIO ECONOMICO


generara ingresos de S/ 50,000.00, por lo que nuestro rendimiento seria del 68% a comparacin
del 20.5% de la TEA que nos cobra el banco. Esta informacin la resumimos en la siguiente
representacin matemtica y afirmando lo factible del proyecto, no solo por financiar con el banco
sino tambin que la negociacin generara ganancia para los socios y utilidades para todo el
equipo quienes lo conformamos.

Cuotas mensuales de S/ 1,540.43 * 12= S/ 18,485.16

Gastos generados= S/ 3,327.36

Obligaciones con el Banco= S/ 3,727.81

Total Gastos=S/ 25,540.33

Ventas Proyectadas del ejercicio=S/ 50,000.00 S/ 25,540.33

Rendimiento= S/ 24,459.67 / 36,000.00

Rendimiento Porcentual FIABLE= 68%

Beneficio de la empresa._ Finalmente el 68% representa la ganancia de la empresa, siendo este


el comn denominador de todas las actividades productivas, que como fabricante de calzados,
empleando materiales netamente peruanos resulten no solo ser un producto atractivo para el
consumidor, sino tambin BUSCAMOS consolidarnos en el mercado del rubro, buscamos
aceptacin, ganar fidelidad y el reconocimiento de todos los sectores.
CALZA & DESCANSA S.A
AMORTIZACION
PERIODO DEUDA CUOTA INTERES (-) SALDOS
1 24,000.00 1540.43 375.87 1,164.56 22,835.44 2
2 22,835.44 1540.43 357.63 1,182.80 21,652.65 2
3 21,652.65 1540.43 339.11 1,201.32 20,451.33 2
4 20,451.33 1540.43 320.30 1,220.13 19,231.19 2
5 19,231.19 1540.43 301.19 1,239.24 17,991.95 2
6 17,991.95 1540.43 281.78 1,258.65 16,733.29 2
7 16,733.29 1540.43 262.07 1,278.36 15,454.93 2
8 15,454.93 1540.43 242.04 1,298.39 14,156.54 2
9 14,156.54 1540.43 221.71 1,318.72 12,837.83 2
10 12,837.83 1540.43 201.06 1,339.37 11,498.45 2
11 11,498.45 1540.43 180.08 1,360.35 10,138.10 2
12 10,138.10 1540.43 158.78 1,381.65 8,756.45 2
13 8,756.45 1540.43 137.14 1,403.29 7,353.16 2
14 7,353.16 1540.43 115.16 1,425.27 5,927.89 2
15 5,927.89 1540.43 92.84 1,447.59 4,480.30 2
16 4,480.30 1540.43 70.17 1,470.26 3,010.03 2
17 3,010.03 1540.43 47.14 1,493.29 1,516.75 2
18 1,516.75 1540.43 23.75 1,516.68 0.07 2