FUNCIONES FINANCIERAS

PRESTAMOS DE BANCO

Interes: es la ganancia que se obtiene por el prestamo de una cantidad de dinero (capital)

Ejemplo.- Calcular el capital final de un prestamos de 500 soles a una tasa del 25% a pagar en un pla

Datos:
Capital inicial Ci 500.00 DAX MARTEL M:
Tasa de interes Ti 100% Cf=Ci+(Ci*Ti)
Capital final Cf 1000.00

INTERES SIMPLE.- Implica una ganancia sobre el capital base a un porcentaje en un tiempo determi

Ejemplo : calcular el capital de un prestamo por 350 nuevos soles a una taza del 15% a pagar en pla

DATOS:
Capital inicial Ci 350
Tasa inicial Ti 15%
Tiempo Ti 10
DAX MARTEL M:
Capital final Cf 875.00 Cf=ci+(Ci*Ti*T)

Nota.- Si la tasa de interes dada es anual y la capitalizacion es mensual, la tasa de interes debera div
 REVISAR
ro (capital)

25% a pagar en un plazo de un mes

en un tiempo determinado

el 15% a pagar en plazo de 10 meses

de interes debera dividirse entre 12

NUEVO COMENTARIO

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Interes compuesto.- un capital que aumenta periodo tras periodo por la suma

Ejemplo.- Genovana realiza un prestamo de un banco de 5000 nuevos soles, acuerda una tasa an
a un plazo de 20 meses. Calcular, el capital final que logra el banco y la ganancia que obtuvo este

DAX MARTEL:
Datos: Cf=Ci*(1+Ti)n
Capital iniciCi 5000
Tasa inicial Ti 45%
Meses n 20
Capital finalCf 10,441

DAX MARTEL
RentabilidadR 5,441 R=Cf-Ci
r la suma

s soles, acuerda una tasa anual del 45%

a ganancia que obtuvo este por el prestamo
 PRESTAMOS DE BANCO: PAGO

Muestra cual es la cota que debemos pagar por un determinado prestamo

Sintaxis: PAGO(Tasa, Nper,Va,Vf,Tipo)

Donde: Tasa Tipo de interes de prestamo

Nper Numero total de pagos del prestamo
Va Valor actual
Vf Valor futuro
Tipo Indica la modalidad del venciemiento de los pagos
0: Al final del periodo (Rentas vencidas)
1: Al inicio del periodo (rentas anticipadas)

Ejemplo.- se debe calcular el monto de la cuota mensualuqe se debe pagar por un prestamo
de 2000 nuevos soles a una tasa anual del 40%, en un periodo de 24 meses

Datos:
Capital o valor actual Va 2000
Interes Ti 40%
N de periodos Nper 24 meses
Valor futuro Vf 0
Tipo o modalidad Tipo 0
SENATI_PC09:
Cuota Mensual (pago) S/. 122.38 PAGO(Tasa,Nper,Va,Vf,Tipo)

DAX MARTEL:
PTD=Cuota*Periodo
Pago total de la deuda: S/. 2,937.01

DAX MARTEL:
Rentabilidad S/. 937.01 R=PTD-Capital
nado prestamo

iento de los pagos

nticipadas)

gar por un prestamo

a,Vf,Tipo)

DAX MARTEL:
PTD=Cuota*Periodo

RTEL:
apital
FUNCIONES FINANCIERAS

PRESTAMOS DE BANCO: PAGOINT

calcula el interes que pagamos de la cantidad mensual, a diferencia de PAGO que nos indica lo que
cuanto pagamos de capital real y de interes

Sintaxis: PAGOINT(Tasa, periodo, Nper, Va, Vf, Tipo)

Donde: Periodo Es el valor para el que se desea calcular el interes

Ejemplo: Se debe calcular el monto de la cuota mensual que se debe pagar por un prestamo d
10000 nuevos soles a una tasa anual del 45%, en un periodo de 24 meses

Datos:
Capital o valor actual Va 10000
Interes Ti 45%
N de periodos Nper 24
Valor futuro Vf 0
Tipo o modalidad Tipo 0

Cuota Mensual Pago S/. 639.19

639.189033
DAX MARTEL:
PAGOINT(Tasa, Periodo, N de periodo, Va, Vf, Tipo)
Monto de interes de la cuota n 1 S/. -375.00

CUANDO SALE EN ROJO SE LE DA EL VALO

Monto de interes de la cuota N 1 S/. 375.00
Monto de interes de la cuota N 2 S/. 365.09
Monto de interes de la cuota N 24 S/. 23.10
 PAGO que nos indica lo que debemos pagar, pero no nos dice

be pagar por un prestamo de

odo de 24 meses

riodo, N de periodo, Va, Vf, Tipo)

EN ROJO SE LE DA EL VALOR ABSOLUTO

FUNCIONES FINANCIERAS

PRESTAMOS DE BANCO: PAGO PRIN

Calcula el principal que pagamos de una cuota mensual. La Fx pago nos muestra
lo que debemos pagar, pero no nos dice cuanto pagamos de capital real.

Sintaxis: PAGOPRIN(Tasa, Periodo, Nper, Va, Vf, Tipo)

Ejemplo: Se debe calcular el monto de la cuota mensual que se debe pagar por un prestam
de 1500 nuevos soles a una tasa anual del 45% en un periodo de 10 meses

DATOS:
Capital Va 1500
Interes Ti 45%
n de periodos Nper 10 DAX MARTEL:
valor final Vf 0
Tipo Tipo 0

Cuota Mensual Pago S/. 182.64

Monto del pago principal N 1 S/. 126.39

Monto del pago principal N 10 S/. -176.04
be pagar por un prestamo
riodo de 10 meses

DAX MARTEL:
FUNCIONES FINANCIERAS

CALENDARIO DE PAGOS

Ejemplo: Se debe calcular el monto de la cuota mensual que se debe pagar por un prestamo
de 1500 nuevos soles a una tasa anual del 45% en un periodo de 10 meses

DATOS:
Capital Va S/. 5,000.00
Interes Ti 26.82%
n de periodos Nper 12 DAX MARTE
valor final Vf 0
Tipo Tipo 0

Cuota Mensual Pago S/. 479.65

Monto del pago principal N 1 S/. 367.90

Monto del pago principal N 10 S/. -448.87

Monto del interes N 1: S/. 111.75

Monto del principal n 1 S/. 367.90

Monto prestado S/. 5,000.00

Cuota
N de mes Saldo Capital Principal Interes
Mensual
1 S/. 5,000.00 S/. 479.65 S/. 367.90 S/. 111.75
2 S/. 4,632.10 S/. 479.65 S/. 376.12 S/. 103.53
3 S/. 4,255.98 S/. 479.65 S/. 384.53 S/. 95.12
4 S/. 3,871.45 S/. 479.65 S/. 393.12 S/. 86.53
5 S/. 3,478.33 S/. 479.65 S/. 401.91 S/. 77.74
6 S/. 3,076.43 S/. 479.65 S/. 410.89 S/. 68.76
7 S/. 2,665.54 S/. 479.65 S/. 420.07 S/. 59.57
8 S/. 2,245.46 S/. 479.65 S/. 429.46 S/. 50.19
9 S/. 1,816.00 S/. 479.65 S/. 439.06 S/. 40.59
10 S/. 1,376.94 S/. 479.65 S/. 448.87 S/. 30.77
11 S/. 928.07 S/. 479.65 S/. 458.91 S/. 20.74
12 S/. 469.16 S/. 479.65 S/. 469.16 S/. 10.49
S/. 5,755.78 S/. 5,000.00 S/. 755.78
Lo que pagamos
e debe pagar por un prestamo
n periodo de 10 meses

DAX MARTEL:

deuda

S/. 4,632.10
S/. 4,255.98 Primero obtenemos el saldo capital
S/. 3,871.45
S/. 3,478.33
S/. 3,076.43
S/. 2,665.54
S/. 2,245.46
S/. 1,816.00
S/. 1,376.94
S/. 928.07
S/. 469.16
S/. 0.00
Solicitamos un credito hipotecario

Prestamos S/. 90,000.00

T. Interes 12.5 anual
Periodo 20 aos

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