(1/10) Como Diversificar sua Carteira de

Investimentos
Evite o erro #1 dos investidores

Seja bem-vindo a primeira lio deste mini-curso dividido em 10 partes sobre investimentos!

Meu objetivo gui-lo para o que realmente funciona em finanas e investimentos.

Esquea todas as tcnicas rpidas de ganhar dinheiro e saiba porque a maioria dos investidores perde dinheiro no mercado.

As lies so simples, mas requerem prtica.

Pronto para a primeira lio? Vamos l!

Neste primeiro contato trataremos logo do assunto mais importante:

Diversificao de Investimentos!

Escolhi este assunto para inaugurar nossa srie, pois onde os investidores cometem os maiores erros.
Um Erro Comum dos Investidores Iniciantes

No raro voc encontrar algum que diga a seguinte frase:

Vou investir nestas duas blue-chips (PETR4 e VALE5), pois o retorno garantido e o risco muito baixo.

Voc reparou a quantidade de absurdos em uma nica frase?

1. Investir em dois nicos ativos (e que so aes).

2. Retorno garantido? Estamos falando de renda varivel certo?

3. Risco muito baixo? Novamente: Estamos falando de renda varivel certo?

Estes investidores simplesmente ignoram a incerteza dos mercados

E se voc ainda um deles, no se preocupe.

A inteno deste mini-curso no apenas aportar erros, mas, principalmente, compartilhar solues.

Investir , sobretudo, fazer estimativas.

Estimativas que se resumem em maiores probabilidades de sucesso para uma carteira de investimentos.
Por Que Diversificar?

Voc certamente j ouviu falar na seguinte frase:

No Coloque Todos os Ovos na Mesma Cesta

Afinal, se a cesta cair, todos os ovos se quebraro.

Entretanto, se voc espalhar os ovos por vrias cestas o que ocorre?

A perda de um nico ovo no ter um impacto to grande, j que voc ainda conta com os ovos nas demais cestas.

Falando a linguagem de finanas:

Se um ativo despencar ou at mesmo falir, sua perda ser limitada a alocao naquele ativo.

Logo, se voc investe 2% do total da carteira em uma ao e ela perde -50% do seu valor, voc teria uma perda somente de
-1% [2% * -50%] no total da carteira.
Parece razovel?

Lembre-se: Voc deve diversificar porque ns simplesmente no podemos adivinhar o futuro.

Ignorar este conceito tomar riscos que poderiam ser facilmente evitados via uma boa diversificao.

Como aplicar a diversificao nos investimentos?

Simplesinvista em vrios ativos e de classes diferentes.

Isso significa, por exemplo, escolher mais de um tipo de ttulo pblico

Mais de 5 fundos imobilirios

Mais de 20 aes..

Ou, melhor, investir em um ETF (Exchanged Traded Funds) que segue um determinado ndice.

Como exemplo, temos o BOVA11, que segue o Ibovespa e contempla mais de 65 aes em um nico fundo.
Atravs da diversificao, voc estar minimizando as incertezas de seus investimentos.

O interessante da diversificao que um ativo pode compensar a perda de outro ativo, evitando perdas maiores na carteira.

Em determinados meses, as aes podem cair, mas podem tambm serem compensadas pelo retorno dos ttulos pblicos e
dos fundos imobilirios.

Logo, o retorno negativo de um ativo pode ser compensado por outros ativos da mesma classe ou de classes diferentes.

Na prtica, como devo diversificar minha carteira?

Primeiramente, avalie o capital inicial que voc dispe e o quanto ir investir mensalmente.

Depois, escolha as classes de investimentos e os ativos que ir investir.

O exemplo logo mais abaixo mostrar 3 tipos de carteiras com capitais iniciais diferentes e como poderiam ser bem
diversificadas.

O motivo desta diviso entre capital est diretamente relacionado aos custos.
Imagine uma corretagem de R$ 10,00 sobre um investimento de R$ 500,00.

O custo representa 2% do valor investido. Ou seja, o ativo teria de subir no mnimo 2% para gerar lucro

Controlar custos uma estratgia muito inteligente e essencial para progredir no mercado financeiro.

Vamos conhecer os 3 tipos de carteiras?

Carteiras abaixo de R$ 10.000

Para carteiras abaixo de R$ 10.000 esta combinao costuma ser bem eficiente:

Ttulos Pblicos:

LFTs: Ttulos Indexados a Selic

LTNs: Ttulos Pr-Fixados

NTN-Bs: Ttulos Indexados a Inflao

Bolsa:

BOVA11: ETF que segue o Ibovespa

Carteiras entre de R$ 10.000 e R$ 50.000

Para carteiras entre R$ 10.000 e R$ 50.000 esta combinao costuma ser bem eficiente:

Ttulos Pblicos:

LFTs: Ttulos Indexados a Selic

LTNs: Ttulos Pr-Fixados

NTN-Bs: Ttulos Indexados a Inflao

Fundos Imobilirios:

Mnimo: 5 fundos imobilirios

Ideal: 10 fundos imobilirios

Bolsa:

BOVA11: ETF que segue o Ibovespa

SMAL11: ETF que segue o ndice de small-caps. (aes de baixo valor de mercado)

Carteiras acima de R$ 50.000

Para carteiras acima de R$ 50.000 esta combinao costuma ser bem eficiente:

Ttulos Pblicos:

LFTs: Ttulos Indexados a Selic

LTNs: Ttulos Pr-Fixados

NTN-Bs: Ttulos Indexados a Inflao

Fundos Imobilirios:

Mnimo: 5 fundos imobilirios

Ideal: 10 fundos imobilirios

Cmbio?

Dlar? Fundo Cambial

Euro? Fundo Cambial

Ouro? BM&F

O investimento em cmbio depende muito das necessidades do investidor.

uma classe de investimento que possui altos custos de investimentos, retornos normalmente baixos, mas ajuda a minimizar
o risco dos investimentos.

Normalmente utiliza em pequenas quantidades em carteiras com maior capital e necessidade de proteo e certa indexao
ao cambio.

Bolsa:

BOVA11: ETF que segue o Ibovespa

SMAL11: ETF que segue o ndice de small-caps. (aes de baixo valor de mercado)

Concluso
Lembre-se: Estas carteiras so apenas um incio para ter como guias.

Somente voc saber quais ativos se encaixam melhor em sua alocao de ativos.

Entretanto, somente pelo fato de diversificar e se preocupar em minimizar as incertezas dos seus investimentos, voc ir
colher resultados muito melhores e consistentes no longo prazo do que iniciantes que insistem em querer acertar qual ser o
prximo fogueto da bolsa

Sbio aquele que conhece os limites da prpria ignorncia. Scrates

Seja inteligente! Pratique hoje mesmo a diversificao em sua carteira de investimentos.

Diversificao tanto um assunto fascinante como importante para todo tipo de investidor.

No toa que no meu eBook sobre Alocao de Ativos reservei um captulo inteiro para esse tema.

Nele eu explico mais a fundo conceitos como correlao de ativos, como diminuir o risco de uma carteira de investimentos e
como se proteger em cenrios de crise.

Se voc quiser saber um pouco mais sobre esse material, clique AQUI.

Aguardo voc na prxima lio da semana que vem!

Na lio #2 voc saber como voc pode ser muito mais inteligente que um gestor profissional de investimentos.

Confie em mimessa tarefa bem mais fcil do que voc imagina e ainda ir diminuir o risco dos seus investimentos.

Forte Abrao,

Henrique Carvalho

ndice das 10 lies do MiniCurso HC Investimentos

 Voc Est Aqui:

1: Como Diversificar uma Carteira de Investimentos

Na Prxima Semana:

2: 66% dos Fundos Ativos Perdem para o Ibovespa. Conhea o Efeito Dunning-Kruger

Lies Restantes do MiniCurso:

3: Voc sabe o que determina 90% do retorno de sua carteira?

4: O que um Treinador de Futebol pode Ensinar Voc sobre Investimentos?

5: Voc comete algum destes 10 erros mais comuns dos investidores? [P.1]

6: Voc comete algum destes 10 erros mais comuns dos investidores? [P.2]

7: Como montar um planejamento que realmente funcione?

8: Como minimizar os custos de uma carteira de investimentos?

9: Saiba Quais Ferramentas Utilizar para Investir Melhor

10: A ltima Fronteira que Separa Voc do Sucesso Financeiro

P.S.
Se voc est gostando desse MiniCurso, voc ir adorar nosso eBook sobre Alocao de Ativos.

Saiba mais sobre a estratgia que ajuda voc a comprar na baixa e vender na alta, tirando as fortes emoes do mercado.
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