La Banca en Republica Dominicana Ayer y Hoy PDF

La Banca En
Repblica Dominicana
Ayer y Hoy
Foto de Portada: Imagen de la Calle del Comercio en
la segunda dcada del siglo XX, donde se encontraba el
principal mercado pblico de la capital (a la izquierda). La
posteriormente llamada Isabel La Catlica fue, durante
muchos aos, la ubicacin de las oficinas principales de los
mas importantes bancos en el pas.
Fuente: Skyscrapercity.
Ttulo original
La Banca en Repblica Dominicana
Ayer y Hoy
Coordinacin y realizacin de la edicin

Marino Ramrez
Angela Torres
Ingrid So
Thania De Pea
Mnica Bernard
Diseo de portada y diagramacin

Ruden Cruz
Impresin
Trigenio Impresos
Impreso en Repblica Dominicana

Printed in Dominican Republic.
2011
Superintendencia de Bancos
de la Repblica Dominicana
Contenido
I Presentacin.......................................................................9
II Introduccin.......................................................................11
III Antecedentes.....................................................................13
IV Cronologa del Sistema Bancario

en la Repblica Dominicana...............................................21
V Evolucin de los Bancos Mltiples
Banco de Reservas de la Repblica Dominicana..............35

The Bank of Nova Scotia.................................................41
Citibank......................................................................47
Banco Popular Dominicano...........................................53
Banco BHD.................................................................59
Banco Dominicano del Progreso.....................................65
Banco Santa Cruz.......................................................71
Banco BDI..................................................................75
Banco Vimenca............................................................79
Banco Len.................................................................83
Banco Caribe Internacional..........................................87
Banco Lpez De Haro..................................................91
Banco De Las Amricas................................................95
Banco Promerica..........................................................99
Banesco....................................................................103
VI Asociacin de Bancos
de la Repblica Dominicana (ABA)..................................107
VII Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana...111
VIII Bibliografa.....................................................................123
Superintendencia de Bancos
Haivanjoe NG Cortias
Superintendente
Daris Javier Cuevas

Intendente
Luis Andrs Montes de Oca

Gerente
Atahualpa Domnguez
Subgerente
Jos Nez Heiromy Castro Socorro de la Cruz

Asesor del Superintendente Director de Prevencin de Directora Departamento
Lavado de Activos y Crmenes de Normas
Ramn Rodrguez Financieros
Director Departamento de Luis Jos Santos Burgos
Auditoria Yeimi M. Lora Peralta Director Departamento
Encargada Oficina Regional Registros y Autorizaciones
Tefilo Regs Norte
Director Departamento Legal Juan Rivera Martnez
Jess Geraldo Martnez Director Departamento
Marino Ramrez Director Departamento Gestin Sanciones
Director Departamento de de Riesgos y Estudios
Comunicaciones Julio Csar Muoz Rodrguez
Elbin Cuevas Director Departamento
Xiomara Apatao Director Departamento Prousuario
Directora Departamento Supervisin I
Administrativo y Financiero Derby L. Gonzlez Saijum
Luis Torres Director Departamento Recursos
Diana Rodrguez Director Departamento Tangibles
Directora Departamento de Supervisin II
Gestin Humana Roberto Antonio Ruz
Encargado Programa de
Juan Antonio Nez Fabal Instituciones Financieras
Director Departamento Intervenidas y en Liquidacin
Tecnologa y Operaciones
Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana
8
Presentacin
Desde su creacin, el 9 de octubre del 1947, la Superintendencia de Bancos de la

Repblica Dominicana ha enfocado todo su empeo en fortalecer la supervisin
del Sistema Financiero Dominicano, adecuando los controles y su estructura en
mltiples ocasiones, para ajustarse a los cambios derivados de la evolucin y
el crecimiento de las entidades de intermediacin financiera, a fin de sustentar
el fortalecimiento del sistema, garantizar su adecuado funcionamiento y los
derechos de los usuarios.
El desarrollo del sistema financiero en cualquier pas guarda una estrecha

relacin con su desarrollo institucional, poltico y econmico, toda vez que las
entidades de intermediacin financiera dan el soporte tcnico, logstico y de
seguridad institucional que necesita la actividad econmica general, reflejando,
por tanto, el clima de negocios e inversiones, la estabilidad y las pocas de cada
o de expansin de la economa.
En nuestro pas, la historia y evolucin del sistema financiero nos ayuda a entender
la situacin general en las diferentes pocas de la Repblica, ya que refleja los
niveles de desarrollo, institucionalidad, confianza y estabilidad reinantes. Y esta
historia inicia junto con la Independencia Nacional.
En la primera Constitucin de la Repblica, del 6 de noviembre de 1844, est

plasmado entre las atribuciones del Congreso Nacional, en el ordinal Sexto del
Art. 94, lo siguiente: Contraer deudas sobre el crdito nacional, Decretar el
establecimiento de un banco nacional, Determinar y uniformar el valor, peso,
tipo y nombre de la moneda, sin que sta pueda llevar el busto de persona
alguna.
A partir de entonces, hasta mediados del siglo siguiente, los diferentes gobiernos
que se sucedieron mostraron voluntad poltica de crear una moneda nacional y
desarrollar un sistema bancario con lo que procuraban fortalecer la soberana
nacional y controlar la naciente Repblica, sin embargo, las condiciones sociales
y econmicas no sustentaron estas iniciativas.
En julio de 1869 fue otorgada la concesin a la primera institucin bancaria que

se constituy en el pas, el Banco Nacional de Santo Domingo, el cual inici sus
operaciones el 1ro. de enero de 1870, pero cerr sus puertas en mayo de ese
mismo ao. Otros bancos nacionales que lograron comenzar a operar, corrieron
con la misma suerte y cerraron en poco tiempo, debido a la inestabilidad, la
precaria situacin econmica de la poca y a la falta de cultura bancaria.
En ese contexto, las operaciones bancarias nacionales e internacionales que

requera la economa dominicana a principios del siglo pasado, fueron facilitadas
por los primeros bancos extranjeros que se instalaron en el pas.
9
En 1947, casi 100 aos despus de nuestra primera Constitucin, el pas logra
establecer el marco legal y las instituciones que marcan el inicio del sistema
financiero nacional. Ms tarde, con la cada del rgimen de los 30 aos y la
apertura hacia la democracia, la banca nacional comenz a establecerse y a
prosperar hasta nuestros das.
En el presente, la composicin de nuestro sistema bancario tambin refleja las

situaciones coyunturales por las que ha atravesado el pas en los ltimos 50 aos,
pero, sobretodo, revela las condiciones favorables imperantes en la actualidad en
nuestra economa.
De un total de 15 bancos de servicios mltiples, antes llamados bancos comerciales,

que se encuentran operando en el pas, 6 de ellos, esto es el 40%, son de reciente
incorporacin, concretamente, de los ltimos 7 aos, lo que es un indicativo de la
estabilidad macroeconmica alcanzada por las actuales autoridades, que propicia
un clima de inversiones adecuado y augura la sostenibilidad del sistema. Por
otro lado, 6 bancos adicionales, otro 40% del total, tienen entre 25 y 90 aos
de operaciones ininterrumpidas, aportando longevidad, credibilidad y madurez
al sistema.
En la actualidad el pas cuenta con 194 entidades de intermediacin financiera y

cambiaria debidamente registradas en la Superintendencia de Bancos. Los activos
de estos 15 bancos mltiples equivalen al 82% de los activos totales del sistema
financiero dominicano.
Al conmemorarse nuestro 64 Aniversario, la Superintendencia de Bancos de la

Repblica Dominicana desea coronar la celebracin de esta efemride, realizando
un recuento grfico de la evolucin del sistema bancario en el pas, destacando
el inicio y el presente de estos 15 bancos mltiples, por considerarlos mas que
representativos del sistema financiero nacional.
En ese sentido, nos complace presentar esta obra que permite al lector un gil
recorrido por una parte significativa de la historia dominicana y, a nuestro entender,
fundamental para el desarrollo econmico del pas. A modo de introduccin
presentamos un breve recuento de los antecedentes de la banca a nivel local y
global, seguido por una detallada cronologa de los hechos mas relevantes para el
sistema bancario en el pas.
Con este esfuerzo la Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana

contribuye a promover la cultura bancaria en nuestra nacin, aportando un
documento que servir de consulta en el presente y para futuras generaciones.
Haivanjoe NG Cortias
Superintendente
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Introduccin
Evolucin es un trmino que sugiere proceso, marcha, avance, desarrollo, progreso,

transformacin, y por supuesto, un inicio o punto de partida como referencia.
El sistema financiero en la Repblica Dominicana debe su origen y evolucin, a la

necesidad del Estado de organizarse e impulsar el desarrollo, y a las iniciativas de
emprendedores privados con visin y arrojo.
Consumada la Independencia Nacional, la naciente Repblica precisaba retirar

la moneda haitiana que circulaba en toda la isla desde 1822 y administrar las
finanzas pblicas, ejerciendo as su soberana. Esta aspiracin qued plasmada
claramente en la primera Constitucin de la Repblica Dominicana, del 6 de
noviembre de 1844, al considerar de forma puntual el establecimiento de un
banco nacional y una moneda dominicana.
Poco antes, el 29 de agosto de 1844, y debido a la urgencia que tenan las

autoridades de generar y controlar las rentas pblicas, la Junta Central Gubernativa
haba decretado hacer y disponer inmediatamente billetes de caja de a cinco
pesos cada uno, hasta la cantidad de cien mil pesos, los cuales tendrn curso de
moneda en todo el territorio de la Repblica.
Esta y sucesivas emisiones, sin embargo, carecan de respaldo y eran reguladas

por decretos especiales de los gobernantes de turno, lo que extingui su valor en
poco tiempo, hasta acabar siendo rechazadas por el pueblo.
Pese al tmido florecimiento de ciertas instituciones sociales y a un modesto

progreso comercial e industrial, el pas an no contaba con una institucin
bancaria oficial que pudiera realizar una emisin de la moneda dominicana, con
las acciones legales pertinentes.
En 1856, Pedro Francisco Bon someti al Senado Consultor una mocin con el
fin de restablecer definitivamente la confianza en las obligaciones del gobierno,
y propuso el proyecto de un banco nacional, cuya garanta ser la renta del
gobierno, los valores en caja y las propiedades nacionales, y sus operaciones las
de uso y costumbre en todos los bancos.
Sin embargo, no fue sino hasta trece aos despus, en la cuarta administracin
del General Buenaventura Bez, cuando se dieron los pasos concretos para crear
el primer banco dominicano. En julio de 1869, el Presidente Bez otorg una
concesin a los seores Edward Prince, Jr y Edward P. Hollester, de la firma Prince
& Hollester de New York, para la creacin de un banco de emisin, descuento,
cambio, depsito e hipotecas, cuya atribucin principal consista en la capacidad
que le fue otorgada de emitir billetes nacionales con la obligacin de convertirlos,
a la vista, en monedas de oro o plata acuadas.
11
La resolucin estipulaba que dada la alta importancia que tendr para el

comercio y la industria del pas, el establecimiento de un banco de emisin,
descuento, etc. que, importando capitales del extranjero, d impulso al progreso
material de la Repblica, se daba autorizacin plena a los referidos seores para
que procedieran a la fundacin de un banco bajo la denominacin de Banco
Nacional de Santo Domingo u otra que ellos quieran darle.
Este fue el primero de muchos esfuerzos e iniciativas tendentes a establecer un

banco nacional y a organizar las finanzas en el pas. Este es nuestro punto de
partida para presentar una cronologa de la evolucin del sistema bancario en
la Repblica Dominicana, seguido por un retrato o estampa de cada uno de los
bancos que se encuentran operando en la actualidad, que compara sus inicios
con su presente. Finalmente, completamos este trabajo con una breve resea
de la Asociacin de Bancos Comerciales y la Superintendencia de Bancos de
la Repblica Dominicana, a fin de entregar un panorama integral del Sistema
bancario nacional.
12
Antecedentes
Antecedentes
Los servicios bancarios, hoy da conocidos y utilizados por buena parte de la

poblacin mundial, tienen sus orgenes diseminados en la antigedad, pero con
una caracterstica comn: alguien posee ciertos valores y necesita o le conviene
que otra persona se los guarde, proteja y le facilite su intercambio.
En la antigua Mesopotamia, entre 3000 a 2500 aos a.C., los palacios reales y
templos ofrecan lugares seguros para guardar granos y otras mercancas. Los
recibos se usaban para redimir o transferir esos bienes, tanto a los depositantes
originales como a terceras personas. Eventualmente, algunas casas particulares
tambin se involucraron en estas operaciones, y se crearon leyes para regularlas
que fueron incluidas en el famoso Cdigo de Hammurabi (Babilonia, 1760 a.C),
el cual contiene normas relativas a algunas negociaciones, y utiliza conceptos
o palabras como dinero, intereses, deudas, garanta, pago, compra, impuestos,
rendimiento, prstamo, arrendar, acreedor, valor, constancia (recibo), precio,
depositar y crdito, entre otras (traduccin del babilnico por varios autores).
En Egipto, unos 1800 aos a.C., la centralizacin de las cosechas en almacenes

estatales tambin llev al desarrollo de un sistema cuasi bancario. Las rdenes
escritas para retirar lotes de grano a favor de quienes los haban depositado, se
usaban para pagar deudas, impuestos y mercancas, y se les consideraba como
una especie de dinero Estas negociaciones derivadas de depsitos de granos
continuaron aun despus de la introduccin de las monedas.
Antes de la aparicin del dinero metlico (monedas acuadas), lo desarrollado

y utilizado por estas y otras antiguas ciudades no era dinero propiamente dicho,
sino, valores negociables. Las primeras monedas que se conocen, se acuaron en
Lidia, Asia Menor (actual Turqua) en el siglo VIII a.C., y eran de electro aleacin
natural de oro y plata, ya que para todos los pueblos el oro era el metal ms
valioso seguido de la plata, patrn que se traslad de forma espontnea a la
fabricacin del dinero, y luego como respaldo del mismo.
El surgimiento de las monedas se produce no slo para facilitar el intercambio de

bienes, las actividades comerciales y actuar como unidad de cuenta, sino tambin
por la necesidad de los poderes pblicos de organizarse, controlar las finanzas y
conseguir estabilidad.
En Grecia, alrededor de 700 aos a.C., los templos realizaban operaciones

utilizando su patrimonio, constituido por las ofrendas de los fieles, o empleando
los cuantiosos depsitos que stos hacan confindoles su administracin.
Durante siglos cerca de 500 Reyes y 1.400 ciudadanos griegos acuaron sus
propias monedas, y se estableci la costumbre de adornar cada moneda con el
dibujo de su emblema local.
14
Antecedentes
La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy
Debido a la gran variedad de monedas acuadas en el mundo Helnico, el cambio

de dinero fue la primera y ms comn actividad de los bancos griegos. Hacia
el siglo V a.C. aparecieron los cambistas y los banqueros, llamados trapecistas,
porque hacan sus negocios alrededor de los templos y otros edificios pblicos,
instalando sus mesas en forma de trapecio, que tenan una serie de lneas y
cuadros para ayudarlos en sus clculos.
Se sabe que los trapecistas practicaron el depsito en cuenta corriente, pagos por
cuenta de terceros y principalmente prstamos. Un siglo despus, los estados
y ciudades griegas fundaron bancos pblicos, administrados por funcionarios
especialmente destinados a esta labor. Estas instituciones, adems de su rol
propiamente bancario (ligado a operaciones de cambio y crdito), recaudaban
impuestos y acuaban moneda. Se cre as el primer sistema monetario unificado,
que, con la cada del imperio, se derrumb.
La acuacin de monedas se convirti en una actividad dispersa hasta la poca

del Imperio Romano (31 a.C 476 d.C), cuyo primer Emperador, Augusto, asegur
el poder imperial realizando importantes reformas y estableciendo una unidad
poltica y cultural. Con una de dichas reformas restableci el control de la
emisin bajo el poder central. Los romanos pusieron a circular su denarium o
denario (moneda acuada de plata) por todo su vasto imperio. Es famosa la frase
pronunciada por Jess sosteniendo una moneda en la mano (acuada con la cara
del Csar en su anverso): al Csar lo que es del Csar y a Dios lo que es de
Dios, refirindose al pago de los tributos.
En la poca romana, donde se foment el comercio notablemente, la mayora

de las actividades bancarias se llevaron a cabo por particulares mas que por
instituciones. Las grandes inversiones fueron financiadas por los faeneratores,
mientras que quienes trabajaban profesionalmente en el negocio del dinero y
el crdito eran conocidos por varios nombres, tales como argentarii (banquero),
nummularii (cambista), y coactores (cobradores). Tambin se sabe que, en sus
primeros tiempos, los agricultores romanos recurran al mutuum, esto es, al
crdito mutual.
En la Biblia, los Evangelios de San Mateo y San Marcos revelan nuevamente la

cercana a los templos de las actividades bancarias y el cambio de monedas,
cuando narran el episodio de la llegada de Jess al Templo de Jerusaln y
mencionan las mesas de los cambistas.
Los romanos le daban preferencia a las transacciones con monedas, con lo que los
servicios de los banqueros estuvieron limitados. A la cada del Imperio Romano,
las actividades bancarias quedaron prcticamente en el olvido.
15
Antecedentes
Mientras tanto, en el Siglo I, los bancos en Persia y otros territorios en el Imperio

Sasnida, ya emitan letras de crdito conocidas como sakks. Se sabe que
comerciantes musulmanes Karimi utilizaron el sistema de cheques o sakks
desde la poca del califato abas bajo Harun al-Rashid.
Pero en la poca de Justiniano, Emperador de Bizancio, en el siglo VI, se reglamentan

con precisin los usos y costumbres del mundo romano en materia bancaria y se
fija la tasa de inters en un 6% al ao, con algunas excepciones, considerando el
riesgo de las operaciones. Los prstamos martimos, por ejemplo, podan alcanzar
el 12% al ao y los acordados con las iglesias no podan superar el 3%.
Los bancos resurgieron en Europa en la poca de las Cruzadas (1095 - 1291). La

necesidad de transferir grandes cantidades de recursos para financiarlas, para
el pago de provisiones, equipos, alianzas y rescates, requera mtodos seguros,
confiables y rpidos, lo que estimul el florecimiento de la banca. Asimismo, los
Caballeros Templarios no slo almacenaban bienes de gran valor, sino que tambin
se encargaban de transportar dinero de un pas a otro, por lo que eventualmente
empezaron a ofrecer algunos servicios bancarios, similares a los que se haban
desarrollado ya en algunas ciudades italianas.
En Roma, Venecia y Gnova, as como en las ferias de la Francia medieval, la

necesidad de transferir sumas de dinero para propsitos comerciales llev al
desarrollo de varios servicios financieros, incluyendo letras de cambio. Aunque
se presume que las letras de cambio hayan sido usadas por los rabes en el siglo
VIII y por los judos en el X, la primera evidencia de su uso es un contrato de
divisas expedido en Gnova en 1156, para permitir a dos hermanos que haban
tomado prestado 115 libras genovesas, reembolsarlas a los agentes bancarios en
Constantinopla, pagndoles 460 bezantes (moneda bizantina), un mes despus
de su llegada a esa ciudad.
En la Edad Media, la primera regin europea en renovar y relanzar el comercio

fue Italia, y varios trminos e invenciones comerciales provienen de all. Entre
ellos est la etimologa de la palabra banco, cuyo uso deriva del nombre del
mueble que usaban, un simple banco o mesa, utilizada durante el Renacimiento
por los banqueros florentinos y los llamados lombardos (de origen judo que se
establecieron en Lombarda), quienes hacan sus transacciones sobre un banco
o una mesa cubierta por un mantel verde y se instalaban en las plazas de las
ciudades, muchas veces frente a la catedral.
Cuando uno de estos banqueros fracasaba en sus negocios y no poda responder

a sus obligaciones, tena que manifestarlo pblicamente de una manera muy
grfica, para que todos se enteraran: rompan con un hacha la banca en que
haban estado efectuando sus operaciones. De ah los trminos de bancarrota
o quebrado (roto).
16
Antecedentes
Las ciudades italianas son las precursoras de la banca moderna. En Venecia se

estableci el banco de depsito ms antiguo, el primer banco privado, alrededor
del ao 1171 y, posteriormente, en el 1270 se crearon algunas disposiciones y
se promulg la primera ley sobre el ejercicio de la banca. Otras disposiciones y
normas se sucedieron, hasta que en el ao 1523 se instituye una oficina llamada
Proveedores sobre Bancos con la misin de supervisar a los bancos.
Entre el siglo XII y XIV los bancos conocieron un florecimiento importante, ya

que los hombres de negocios del norte de Italia desarrollaron notablemente
las operaciones, especialmente, las de cambio. No solamente fueron expertos
manipuladores de piezas metlicas, sino tambin, mediante una letra de
cambio, podan acreditar a una persona, en una fecha determinada, en moneda
nacional o extranjera, ante un determinado corresponsal. De esta forma muchos
comerciantes recurran a los bancos para tratar sus negocios con terceros, y stos
los representaban por una comisin. Fue en esta poca cuando se crearon o
desarrollaron una gran variedad de operaciones y servicios bancarios, as como
tambin se perfeccion la contabilidad y el sistema de partida doble.
Con el tiempo, y por razones diversas, los banqueros italianos se instalaron en

Cahors, gran ciudad comercial de la Aquitania (hoy zona central de Suiza), y a
partir de all, se extendieron hacia todas las grandes ciudades de Europa. Algunos
lombardos se establecieron en Londres, en una calle que luego haran famosa por
sus destacadas actividades bancarias, hoy llamada Lombard Street y reconocida
como el centro bancario de esa ciudad.
Con esta expansin, los banqueros comenzaron a ampliar sus servicios pues,
adems del financiamiento de negocios, prestaban a los particulares, hacan
prstamos con garanta prendaria y, en ocasiones, prestaban a los poderes
pblicos.
Asimismo, las ferias medievales de comercio, como la de Hamburgo, contribuyeron

al desarrollo de la banca con la introduccin de innovadores servicios, por ejemplo,
cambistas expedan documentos a cambio de divisas y estos documentos podan
ser cobrados en otra feria en un pas diferente o en una feria del futuro en el
mismo lugar. Eran rescatables en una fecha futura, y a menudo eran descontados
por una cantidad comparable a una tasa de inters.
Ya en Europa, antes de establecerse los bancos como tales, se haba iniciado la

prctica de colocar lingotes de oro, de otros metales preciosos y monedas en
custodia de los orfebres, debido a que stos estaban acostumbrados a trabajar
con metales preciosos y, por necesidad, haban establecido los mecanismos para
protegerlos. En una primera etapa, el depositante acuda al orfebre, retiraba lo
que necesitaba y realizaba sus pagos con sus monedas, pero luego solo utilizaba
17
Antecedentes
los recibos que le daba el orfebre, y as comenzaron a circular y a aceptarse como

medio de pago. A medida que esta prctica se hizo ms frecuente y necesaria, el
orfebre empez a cobrar comisiones.
Pronto los orfebres descubrieron que era innecesario mantener en sus bvedas
todo el oro y las monedas depositadas, ya que sus dueos solo rediman una
parte de ellos, entonces comenzaron a realizar una variedad de negociaciones
y a expedir recibos de depsito por un valor superior al que tenan o reciban en
custodia, naciendo as una nueva modalidad dentro de la banca.
Paralelamente, fragmentos encontrados en la Geniza de El Cairo indican que en

el siglo XII estaban en uso cheques muy similares a los nuestros, slo que ms
pequeos para ahorrar costos en el papel. Su contenido sealaba la cantidad que
deba pagarse, de la orden de, la fecha y el nombre del emisor.
En el siglo XIII, Marco Polo dej constancia en sus relatos de que en China se
empleaban trozos de papel impresos y sellados como dinero (esto es, papel
moneda o billetes). Exploraciones posteriores confirmaron que era verdico y
que en China se venan empleando billetes desde el siglo VII, durante la Dinasta
Tang. Los billetes eran certificados sobre la existencia de un depsito de oro en
un banco. En tal virtud, se afirma que en China nacieron los primeros billetes,
aunque pasaron varios siglos antes de que fueran utilizados en occidente.
En el ao 1406, en Gnova, Italia, fue fundado el primer banco considerado

moderno por sus caractersticas, el Banco di San Giorgio. Otros bancos fueron
establecindose en diferentes lugares, pero los acontecimientos que estaban por
ocurrir marcaran una nueva etapa en la evolucin bancaria.
El siglo XV, y el Descubrimiento de Amrica, el Nuevo Mundo como se le llam,

produjo una serie de retos para el creciente pero an frgil sistema bancario y
financiero europeo. El trfico martimo principal cambi del Mediterrneo al
Atlntico, las inversiones cambiaron de rumbo y magnitud; financiamiento para
expediciones, suministros para los navegantes, exploradores y conquistadores,
provisiones para las colonias, alteracin en el valor de los ttulos y las monedas,
presin por la competencia en la conquista de nuevos territorios, guerras,
saqueos, piratas, escasez de dinero, exceso de crdito y emisiones sin respaldo, y
dificultades econmicas en Europa, por solo mencionar algunas de las situaciones
de la poca.
Las necesidades de dinero se incrementaron notablemente, as como la necesidad

de realizar innovaciones en los productos y servicios bancarios, para ajustarse a
los cambios y dar respuesta a los nuevos requerimientos, muchos de ellos de
alto riesgo. Algunas personas podan participar en el lucrativo comercio de las
Indias Orientales mediante la compra de letras de crdito de los bancos. En este
18
Antecedentes
panorama algunas entidades bancarias fracasaron, otras pudieron sobrepasar la

crisis, pero es un hecho cierto que todas estas situaciones dieron un gran impulso
a la actividad bancaria y econmica en general.
Algunos autores sealan que fueron los genoveses los nicos (o de los pocos)
banqueros que resistieron los desafos de la poca, ya que crearon el primer
sistema Clearing europeo de base internacional, que fuera el predecesor de la
Unin Europea de los Pagos. El sistema bancario comenz a restablecerse con
la apertura de varias entidades en importantes ciudades de Europa, pero vale
destacar el caso de Londres.
En 1694 se fund el Banco de Inglaterra, cuyo nombre real era The Governor and
Company of the Bank of England, basado en una nueva ley financiera. Una de
sus aportaciones ms importantes fue la creacin (emisin) de billetes de banco
oficiales como sustituto del dinero metlico. As naci un nuevo tipo de dinero,
el fiduciario, pues a diferencia de las monedas de la poca, el billete solo tena
valor representativo. Al Banco de Inglaterra tambin se deben otras grandes
contribuciones histricas, tales como: el cheque moderno, las notas de caja, las
letras de cambio, los pagars y las obligaciones.
Para el ao 1844, se establece la primera centralizacin bancaria, quedando

prohibido el establecimiento de nuevos bancos emisores, y siendo el Banco de
Inglaterra el ms importante, dej de ser banco privado para convertirse en el
primer Banco Central y de Emisin.
El incremento del comercio y las operaciones financieras del siglo XVIII y,

especialmente, la Revolucin Industrial del siglo XIX, determinaron mayores
innovaciones y la agilizacin de las operaciones bancarias. Con dos guerras
mundiales en el siglo XX, para la estabilidad econmica general y como garanta
para un nmero cada vez mayor de clientes, se hizo necesario el establecimiento
de la regulacin financiera en casi todos los pases, con normas mnimas para
la actividad bancaria, la competencia y las negociaciones financieras, y ms
recientemente, la incorporacin de nuevas regulaciones para enfrentar los retos
de la globalizacin y el lavado de activos.
Hoy da el sistema financiero exhibe una impresionante variedad de productos y

servicios, utilizando sofisticados sistemas y tecnologa de punta.
19
Cronologa
del Sistema bancario
en la Repblica Dominicana
Cronologa
1869 1874
La primera institucin bancaria que se El presidente Ignacio Mara Gonzlez
estableci en la Repblica Dominicana fue el extendi una concesin para que la firma
Banco Nacional de Santo Domingo, creado American Dominican Company abriera
en virtud de una concesin otorgada por el un banco de emisin y descuento con
Presidente Buenaventura Bez, en julio de capacidad para emitir billetes de banco,
1869, a favor de la firma norteamericana pero esta disposicin presidencial fue
Prince & Hollester de New York. Dicha anulada posteriormente, sin que llegara a
concesin contemplaba la creacin de un concretizarse la apertura de dicho banco.
banco de emisin, descuento, cambio,
depsito e hipotecas. Su atribucin
1875
principal consista en la capacidad que le fue
otorgada de emitir billetes nacionales con
la obligacin de convertirlos, a la vista, en En julio de este ao, la Cmara Legislativa
monedas de oro o plata acuadas. otorg derecho a operar un banco de
descuento, cambio y depsito con la
Inici sus operaciones el 1ro de enero de designacin de Banco Nacional de Santo
1870 pero cerr cuatro meses mas tarde, en Domingo, estipulndose que el Estado
mayo de 1870, debido a la precaria situacin Dominicano figurara como accionista. Es
econmica de la poca y a la falta de cultura la primera iniciativa para la incursin del
bancaria entre la poblacin. Estado en el rea bancaria. Pero este
derecho no fue materializado hasta varios
aos despus.
Billetes que circularon

durante la Restauracin
de la Repblica.
1876
1872
Se crea el Banco de Anticipo y Recaudacin.
Al iniciarse el gobierno encabezado por
Se cre la Compaa de la Baha de Saman. Ulises Francisco Espaillat, se organiz la
En este ao, el gobierno de Bez otorg Junta de Crdito Pblico, que tendra
otra concesin para establecer un banco, funciones de banco de depsito y emisin,
tambin con capacidad de emitir, pero no con capacidad para poner en circulacin
lleg a instalarse al ocurrir el derrocamiento billetes de banco. Dicha Junta fue anulada
de Bez, siendo rescindida la autorizacin, por el gobierno de Buenaventura Bez al
mediante decreto, por el gobierno que le ocupar la presidencia por ltima vez.
sucedi.
23
Cronologa
1881 1917
A partir del 5 de febrero, The National City
Se crea el Banco de Santo Domingo, el cual Bank abre sus puertas al pblico, a travs
tuvo una permanencia muy efmera. de su subsidiaria, la International Bank
Corporation.
1889
Con una concesin, por un periodo de 560
aos, del Presidente Ulises Heureaux a la
1918
El Banco Territorial y Agrcola de San Juan
sociedad Credit Mobilier de Francia, se de Puerto Rico es autorizado a operar.
establece el nuevo Banco Nacional de Santo
Domingo, el cual realiz varias emisiones y
oper hasta el ao 1914. 1920
El 1ro de julio inici sus operaciones The

Bank of Nova Scotia, como institucin
bancaria privada de capital extranjero.
1926
1909 El Nacional City Bank, que mediante su
subsidiaria en el pas, la International Bank
El presidente Ramn Cceres promulga la Corporation, haba estado manejando los
primera Ley sobre Instituciones Bancarias, fondos del Estado, qued a partir del 1ro
Ley No. 4911, donde se establecen de enero, definitivamente establecido en la
regulaciones especficas para Bancos Repblica Dominicana.
Hipotecarios, Emisores y Refaccionarios.
Al amparo de esta ley fueron autorizados
a operar todos los bancos, nacionales y
extranjeros, hasta 1947.
1928
En este ao se instala el primer banco
de inversionistas locales. La Compaa
1912 Bancaria Nacional fue la primera entidad

de capital nacional que recibi depsitos
Se establece en el pas el primer banco del pblico y realiz operaciones crediticias,
extranjero; The Royal Bank of Canada. pero debido al rgimen de Trujillo, este
Tambin el Banco Nacional Jarvis es banco tuvo que detener sus operaciones.
autorizado a operar este ao.
24
Cronologa
1937 Las acuaciones de los aos 1937 y 1939

fueron realizadas por la Casa Real de la
Un acontecimiento trascendente (que sirvi Moneda del Canad, de acuerdo con lo
de antecedente a la Reforma Monetaria estipulado en el contrato de fecha 15
y Bancaria del 1947), lo constituy la de septiembre de 1937, entre el Estado
Ley 1259, de fecha 21 de febrero de Dominicano y The Royal Bank of Canada.
1937, mediante la cual se cre la nueva
moneda metlica dominicana, que sac
de circulacin las monedas metlicas
existentes, tanto nacionales como
1941
El gobierno dominicano adquiere el National
extranjeras, con excepcin de la especie City Bank, naciendo de esta manera, el 24
nacional de medio centavo. de octubre, el Banco de Reservas de la
Repblica Dominicana, como depositario
Mediante la referida Ley se establecieron de las rentas fiscales. Con este paso, se dio
cinco denominaciones metlicas, siguiendo apertura a un sistema nacional de crdito,
el patrn norteamericano, y otras ya que desde su origen esta institucin
disposiciones, entre ellas, la continuacin en ha sido agente financiero y fiscal del
circulacin de los billetes en dlares de los gobierno dominicano, al tiempo que realiza
Estados Unidos. operaciones bancarias con el sector privado.
El Banco de Reservas fue creado mediante la
1939 Ley 586 del 24 de octubre de 1941.
Aunque originalmente la Ley 1259,

contemplaba la emisin del Peso de Plata,
de igual valor al dlar oro de los Estados
1945
Mediante la Ley No.908 del 1ro de junio
Unidos de Amrica, junto con las otras de este ao, se cre el Banco Agrcola e
monedas que fueron puestas en circulacin, Hipotecario de la Repblica Dominicana,
no fue sino hasta el ao 1939 que se mas adelante llamado Banco de Crdito
produjo la primera acuacin del Peso de Agrcola e Industrial de la Repblica
Plata, cuando se orden una emisin de Dominicana y actualmente denominado
15,000 piezas. Banco Agrcola de la Repblica Dominicana,
que vino a constituirse en la segunda
La Ley 1259, estableci una serie de normas institucin bancaria creada en el pas
que regan la circulacin de las nuevas y la primera experiencia en materia de
monedas de plata de las denominaciones de instituciones especializadas para promover
50, 25 y 10 centavos; 5 centavos de nquel el desarrollo econmico, ya que fue
y de 1 centavo de cobre (que se denomin instituido como banco de fomento pblico
popularmente como palmita). para la agricultura y la industria.
25
Cronologa
1946 En realidad, el marco jurdico conformado

por la Ley 4911 y sus modificaciones,
Antes de la creacin del Banco Central fue reformado el 9 de octubre bajo la
exista en el pas la prohibicin para emitir jurisdiccin de 4 leyes: la Ley Monetaria
papel moneda, por tanto fue necesario No.1528, mediante la cual se cre el
realizar una reforma constitucional previa Peso Oro dominicano, la Ley Orgnica del
para adecuar la nacin a los cambios que Banco Central No.1529, la Ley General
producira la adopcin de un sistema de Bancos No.1530, y la Ley de Bretton
monetario propio. Woods No.1531, que regula la actuacin
y representacin del Banco Central frente
Mediante la Ley No.1261, del 9 de octubre a los convenios monetarios suscritos y
de 1946, promulgada por el Poder Ejecutivo ratificados. Esta legislacin da apertura,
en esa misma fecha, se convoc una con base slida, al actual sistema monetario
Asamblea Revisora de la Constitucin que y bancario del pas.
modific los artculos 94 y 95, del Ttulo XV.
El Banco Central inici sus labores el 23 de
octubre de este ao, siendo su primera sede
1947 el edificio ubicado en la calle Mercedes,
antigua residencia de Ulises Heureaux, y
El 10 de enero de 1947 fue proclamado un
nuevo texto constitucional que derog la donde funcion la Receptora de Aduanas
prohibicin que pesaba en contra del Estado del Gobierno de los Estados Unidos
dominicano de emitir papel moneda. de Amrica, actualmente Casa de las
Academias.
Subsanada esta situacin y estando Mediante la referida Ley se estableci que
el gobierno en el disfrute de una gran el Banco Central es la institucin que regula
confianza pblica, por el hecho de haber el sistema monetario nacional y el crdito
saldado recientemente la deuda externa bancario y pblico, con la facultad para
y por estar la moneda dominicana a la par emitir billetes y monedas en el territorio
con el dlar norteamericano, el Estado dominicano y regular su circulacin. A
dominicano decide crear el Banco Central partir de estas reformas queda consagrada
de la Repblica Dominicana, mediante nuestra soberana monetaria y financiera,
la Ley 1529, del 9 de octubre de 1947, y con la creacin del Banco Central se pone
inspirado, adems, por un movimiento en circulacin la primera emisin de billetes
mundial de post guerra (II GM) que dominicanos.
promova la recuperacin financiera, el
desarrollo y el fortalecimiento institucional

de los pases, a travs de la creacin de sus
bancos centrales, entre otras medidas.
Parte de la primera emisin de billetes dominicanos (1947).
26
Cronologa
Este ao tambin nace la Superintendencia 1947, mediante la cual fue creada dicha
de Bancos de la Repblica Dominicana, en institucin. Dicha Ley norma todas las
virtud de la referida Ley General de Bancos actividades relativas al Banco Central, y
No. 1530 , con lo que se establecen los fue dada por el Consejo de Estado que
mecanismos para la supervisin y regulacin encabez el licenciado Rafael F. Bonnelly,
del naciente Sistema Financiero Dominicano. el cual estuvo conformado adems por
el Dr. Nicols Pichardo, como Primer
1949
Vicepresidente, Dr. Donald J. Reid Cabral,
como Segundo Vicepresidente y los seores
Es fundado con capital nacional el Banco de Monseor Eliseo Prez Snchez, don Luis
Crdito y Ahorros. Amiama Ti, General Antonio Imbert Barrera
y el Dr. Jos Fernndez Caminero, como
1962
miembros del mismo.
1963
En este ao se establecen en el pas dos
instituciones privadas de capital extranjero,
The First National City Bank, fundado el El Instituto de Desarrollo y Crdito
3 de mayo, y The Chase Manhattan Bank, Cooperativo (IDECOOP) es creado mediante
fundado el 8 de mayo. la Ley No.31 del 25 de octubre de 1963.
1964
Mediante la Ley No.5894 del 12 de mayo
de 1962, fue creado el Banco Nacional
de la Vivienda (BNV), y con la Ley 5909 El Banco Popular Dominicano inicia sus
del 19 de mayo de este ao, fue creada la operaciones el 2 de enero de este ao,
Corporacin de Fomento Industrial, ambos, habiendo sido fundado el 23 de agosto del
intermediarios financieros no monetarios. ao anterior.
1965
Las Asociaciones de Ahorros y Prstamos
para la Vivienda, obtienen su base legal en
virtud de la Ley No. 5897 del 14 de mayo La Ley 1530 que haba dado origen a la
de 1962, quedando bajo la supervisin del Superintendencia de Bancos es sustituida
Banco Nacional de la Vivienda. por la Ley General de Bancos No. 708
del 14 de abril del 1965, donde se pone
Asimismo, el funcionamiento del Banco a cargo de esta institucin la aplicacin y
Central queda reglamentado por su nueva administracin del rgimen legal de los
Ley Orgnica, la No. 6142, de fecha 29 bancos, bajo la dependencia de la Secretara
de diciembre de 1962, la cual derog y de Estado de Finanzas.
sustituy la Ley 1529, del 9 de octubre de
27
Cronologa
En esta misma fecha (14 de abril), la Junta el Banco de Crdito y Ahorros (fundado
Monetaria crea el Fondo de Inversiones en 1949) paso a ser el Banco Condal
para el Desarrollo Econmico (FIDE), que Dominicano.
canalizar sus financiamientos a travs de
1974
los bancos comerciales y de fomento del
pas.
El 23 de mayo es fundado el Banco
1966
Metropolitano y el 19 de septiembre es
fundado el Banco de Boston Dominicano.
El 30 de junio fue promulgada la Ley No.292
1977
sobre Sociedades Financieras de Empresas
que promueven el Desarrollo Econmico,
las cuales fueron posteriormente llamadas El 17 de febrero, el Banco Condal
Bancos de Desarrollo. Dominicano empez a operar bajo la
denominacin de Banco de Santander
1971
Dominicano.
Los Bancos Hipotecarios operan al amparo
1979
de la Ley No.171 del 7 de junio de este ao,
creados con la finalidad de promover y
fomentar la industria de la construccin. La Asociacin de Bancos Comerciales de la
Repblica Dominicana, Inc. se constituy el
1972
15 de enero de este ao, siendo su primer
presidente el Seor Alejandro Grulln. El
El 6 de julio, la Junta Monetaria crea el Banco del Comercio Dominicano es fundado
Departamento para el Desarrollo de la el 11 de agosto e inici sus operaciones el 10
Infraestructura Turstica (INFRATUR). Los de marzo del siguiente ao.
prstamos otorgados por este fondo sern
1980
canalizados a travs de los intermediarios
financieros autorizados del pas. El 27
de octubre es fundado el Banco de los El 24 de enero de este ao inici sus
Trabajadores, institucin oficial con capital operaciones en Santiago, R.D., la Oficina
mixto. Regional del Banco Central. El 28 de
noviembre es fundado el Banco Nacional
1973
de Crdito (Bancrdito), iniciando sus
operaciones el 26 de octubre del 1981.
El 15 de septiembre es fundado el Banco
de Santo Domingo. El 1ro de noviembre
28
Cronologa
1982
Cibao inicio sus operaciones el 22 de julio, el
Banco Mercantil abri sus puertas al pblico
El Banco Universal fue fundado el 16 de el 18 de septiembre, el Banco BHD inicio
diciembre y abri sus puertas al pblico el sus operaciones como banco comercial el
13 de junio del siguiente ao. 18 de octubre, y el Banco Antillano inici
operaciones el 11 de noviembre de este ao.
Las Sociedades Financieras de Empresas
que promueven el Desarrollo Econmico,
cambiaron su razn social a la de Bancos de
Desarrollo mediante Resolucin de la Junta
1986
El 27 de enero, el Banco de Santander
Monetaria del 16 de diciembre.
Dominicano (en operaciones desde 1977)
empez a operar bajo la denominacin de
1983 Banco Espaol. El 5 de septiembre inicia

sus operaciones el Banco Dominicano del
El Banco Girod Dominicano inicio sus
Caribe, el Banco Intercontinental (Baninter)
operaciones el 19 de mayo, pero el 4
abre sus puertas al pblico el 10 de
de octubre siguiente, empez a operar
noviembre y el Banco Panamericano inicia
bajo la denominacin de Banco Regional
operaciones el 15 de diciembre de este ao.
Dominicano.
1984 1987
El Banco del Exterior Dominicano inicia sus
El 3 de diciembre, el Banco de Boston
operaciones el 2 de febrero.
Dominicano (fundado en 1974) empez
a operar bajo la denominacin de Banco
Dominicano del Progreso.
1991
El 19 de noviembre, el Banco Antillano,
1985 fundado en 1985, qued facultado para

operar bajo la denominacin de Banco
El Banco Fiduciario Dominicano, fundado
Corporativo.
el 20 de octubre del 1983, inici sus
operaciones el 22 de enero de este ao, y
el 13 de mayo de 1986 empez a operar
bajo la denominacin de Banco Gerencial &
1992
El Banco Dominicano del Caribe, fundado
Fiduciario.
en 1986, empez a operar bajo la
denominacin de Banco Latinoamericano,
Asimismo, el Banco Domnico Hispano
el 1ro de enero.
abri sus puertas el 20 de junio, el Banco
29
Cronologa
El 2 de abril, la Junta Monetaria adopt 1997

la Resolucin para que las entidades El 7 de enero, el Banco Global qued
financieras puedan ofrecer servicios facultado para operar nuevamente con esa
mltiples bancarios, cumpliendo con una denominacin.
serie de requisitos, entre ellos, fusionarse
un banco comercial, un banco de desarrollo,
un banco hipotecario y dos o ms entidades 1999
financieras, de igual naturaleza que las El Banco Santa Cruz es autorizado a operar
anteriores, incluyendo las asociaciones de como banco de servicios mltiples el 14
ahorros y prstamos. de enero, e inicia operaciones como tal el
1ro de noviembre. El 1ro de julio el Banco
Comercial Santiago se funda como banco de
1994 servicios mltiples, e inicia operaciones el 7
de enero del ao siguiente.
El 22 de septiembre, la Junta Monetaria
dict la Resolucin cuyo dispositivo expresa
que los bancos autorizados a ofrecer
servicios mltiples bancarios podrn captar 2001
recursos en dlares (US$) y en cualquier otra El 29 de noviembre el Banco BDI es fundado
moneda extranjera libremente convertible, como banco de servicios mltiples.
previamente aprobada por la Junta
Monetaria, a travs de depsitos de ahorros
y a plazo, mediante cuentas denominadas 2002
en dlares a nombre de personas fsicas La nueva Ley Monetaria y Financiera,
o Jurdicas, nacionales o extranjeras, No. 18302, le da al Banco Central y a
residentes en el pas o en el exterior. la Superintendencia de Bancos el marco
jurdico de actuacin que tiene en la
actualidad, Asmismo, con la promulgacin
1995 de esta ley, el Superintendente de Bancos
se incorpora como miembro ex oficio de la
El 20 de abril el Banco Global se convirti
en banco de servicios mltiples, pero inicia Junta Monetaria.
sus operaciones con el nombre de Banco
Finadem el 1ro de marzo del siguiente El 4 de abril es fundado el Banco Profesional
ao. Por su parte, el Banco Osaka inici sus como banco de servicios mltiples, y el
operaciones el 5 de julio como banco de 25 de octubre el Banco VIMENCA inicia
servicios mltiples. sus operaciones como banco de servicios
mltiples.
30
Cronologa
2003 2006
El Banco Mercantil se haba fusionado El Banco Lpez de Haro se convirti en
por absorcin con el Banco Global en ao banco de servicios mltiples el 27 de julio.
anterior y fue autorizado a operar con el
2009
nombre de Republic Bank el 6 de octubre
de este ao. El 13 de noviembre, el Banco
Nacional de Crdito recibe la autorizacin El Banco Mltiple de las Amricas,
para cambiar de nombre, por lo que Bancamrica, es fundado el 13 de agosto
empieza a operar bajo la denominacin de y el Banco Mltiple Promrica el 17 de
Banco Mltiple Len. diciembre.
2004 2010
El 23 de agosto, el Banco Comercial Santiago El Banesco Banco Mltiple es autorizado
recibe la autorizacin para cambiar de a operar el 9 de diciembre, iniciando sus
nombre al de Banco Mltiple Caribe operaciones en el mes de abril del ao
Internacional. El 29 de diciembre, se siguiente.
autoriza al Banco Mltiple Len la fusin por
absorcin del Banco Profesional.
Evolucin de los
Bancos Mltiples
Edificio en la Isabel La Catlica, sede principal del Banco de Reservas desde su fundacin hasta el presente.
Despus de varios meses de negociaciones, el Gobierno desde su origen la institucin ha sido agente financiero
dominicano adquiri el National City Bank of New y fiscal del gobierno, al tiempo que realiza operaciones
York, que operaba en el pas desde 1917, naciendo bancarias con el sector privado.
de esta manera el Banco de Reservas de la Repblica
Dominicana, el cual fue fundado el viernes 24 de octubre El Consejo de Directores que sesion por primera vez
de 1941, mediante la Ley No.586, promulgada por el el 25 de octubre de 1941, estuvo integrado por tres
Poder Ejecutivo, para convertirse en el depositario de norteamericanos, los Seores Edwin Kilbourne, Carl
los fondos del Gobierno dominicano. Con este paso, se E. Erickson y Frederick Quinby Richard, como vocales
36 dio apertura a un sistema nacional de crdito, ya que y cuatro dominicanos: Virgilio Alvarez Pina, Secretario
Banco de Reservas de la Repblica Dominicana.

Fundado el 24 de octubre de 1941.
Direccin: Isabel La Catlica No. 201,
Zona Colonial, Santo Domingo.
Capital Pagado: RD$ 1 milln y
Suscrito: RD$500,000.00.
Activos iniciales: RD$1.1 milln.
del Tesoro y Comercio, Presidente; Pedro R. Espaillat, de las facultades del Consejo estaba la de conocer y
Gerente de la Casa Espaillat, Vicepresidente; Anselmo aprobar los estatutos del Banco, a lo que se procedi en
Copello, antiguo propietario de la Compaa Annima esa primera sesin, siendo promulgados por el Decreto
Tabacalera y Jos Antonio Jimnez Alvarez, azucarero No. 1290 del Poder Ejecutivo. En esos estatutos se
de San Pedro de Macors, ambos vocales. crearon los cuatro primeros departamentos del banco,
a saber: Agrcola, Minero, Industrial y Comercial.
El primer Secretario del Consejo fue designado en esa
sesin y el nombramiento recay sobre el eminente Las primeras oficinas del Banco de Reservas estaban
abogado e intelectual Lic. Julio Ortega Frier. Dentro localizadas en Santo Domingo, Santiago, La Vega, Puerto
37
Torre Banreservas, sede administrativa.
Plata, Barahona y San Pedro de Macors, mismas que Administrador dominicano, lo fue el Lic. Juan Rafael
posea el National City Bank. Poco a poco el banco fue Pacheco, nombrado el 11 de octubre de 1952, quien
ampliando su presencia hasta cubrir toda la geografa sustituy a Mr. Richard.
nacional.
Actualmente el cargo de Administrador General
El Mayor y el Mejor desde su origen y hasta 1952 lo ocupa el Lic. Vicente Bengoa Albizu, nombrado
estuvo administrado por tres extranjeros; estos por el Poder Ejecutivo en fecha 1ero. de Marzo de
fueron los norteamericanos Carl Edward Erickson, Mr. 2011, mediante el decreto No. 90-11. El Consejo de
38 Arthur C. Johnson y Frederick Q. Richard. El primer Directores est conformado por los seores Daniel
Lic. Vicente Bengoa Albizu, Administrador.
Banco de Reservas de la Repblica Dominicana.

Direccin Oficina Principal: Isabel La Catlica
No. 201, Zona Colonial, Santo Domingo.
Capital Pagado RD$3,500 millones.
Activos sobre los RD$200 mil millones.
154 Sucursales, Agencias y Estafetas
de Pago a nivel nacional.
404 Cajeros Automticos.
2,692 Empleados.
Toribio M., Ministro De Hacienda, Presidente Ex Oficio; Rocha Pimentel, Suplente de Vocal; Julio E. Bez Bez,
Mcalo E. Bermdez, Vicepresidente; Vicente Bengoa Suplente de Vocal; Estela Fernndez De Abreu, Suplente
Albizu, Administrador General, Miembro Ex Oficio; de Vocal; Julio Anibal Fernndez, Representante; y Ada
Andrena Amaro Reyes, Secretaria General; Luis Ml. N. Wiscovitch C., Suplente de Vocal.
Bonetti Mesa, Vocal; Domingo Dauhajre Selman, Vocal;
Luis A. Encarnacin Pimentel, Vocal; Manuel Enrique El Banco de Reservas se rige en la actualidad por la
Tavrez Mirabal, Vocal; Luis Meja Oviedo, Vocal; Ley Orgnica del Banco de Reservas de la Repblica
Mariano Mella, Vocal; Danilo Daz, Suplente de Vocal; Dominicana No. 6133 de fecha 17 de diciembre del
Hctor Herrera Cabral, Suplente de Vocal; Ramn De La 1962 y sus modificaciones posteriores.
39
Primera sucursal en Santiago, 1956.
Sucursal Isabel La Catlica, Oficina Principal

desde 1920 hasta 1974.
1956 - Residencia oficial del Gerente General de Scotiabank, Ed

Hunter, Calle Rosa Duarte, Ciudad Trujillo, que funcion como
Valla en Bonao, 1968. sucursal del banco en 1965 cuando estall la guerra civil.
Oficina provisional Av. John F. Kennedy y Lope de Vega, principios de los aos 70`s.
En 1920, The Bank of Nova Scotia se establece en Repblica Caballeros, quedando al frente de la misma el primer Gerente
Dominicana, motivado por la emergente industria azucarera dominicano de una sucursal Scotiabank, el Sr. Juan Fernando
que se desarrollaba en el Caribe. Sita su sede inicial en la Rodrguez Objo, quien permaneci en el Banco por 40 aos
Isabel La Catlica esquina Calle Mercedes, siendo sta el centro ininterrumpidos y, siendo el pionero en posiciones de direccin
financiero del Santo Domingo de la poca. Meses ms tarde, en Scotiabank R. D, fue el responsable de abrir las puertas de la
expande sus operaciones a San Pedro de Macors, ciudad en la entidad en la zona norte.
que proliferaban los grandes ingenios y el negocio de la Caa de
Azcar. En 1967 Scotiabank decide ampliar sus operaciones en el pas,
adquiriendo el terreno ubicado en las intersecciones de las
En 1956 el Scotia expande sus operaciones a la zona norte de la avenidas John F. Kennedy, Lope de Vega y San Martn, iniciando
42 isla, abriendo su primera sucursal en la ciudad de Santiago de Los con esto la construccin de lo que sera por muchos aos su
Oficina J. F. Kennedy esq. Lope de Vega en 1975.
Ariel Prez Arias, el primer

Gerente General dominicano
de Scotiabank R. D.
The Bank of Nova Scotia Ed Hunter en 1968.

Inici sus operaciones en
el pas el 1ro de julio de 1920.
Direccin: Isabel La Catlica esq. Mercedes,
Capital Pagado: RD$1 milln
(requerido por Ley No. 708 del 14/4/65).
Ed Hunter al recibir la Orden de Duarte,
Snchez y Mella, 2009.
sede principal. No obstante, las operaciones de esta sucursal concluyendo sus funciones el 31 de diciembre de 2001. A la
comenzaron antes de terminar su construccin, en una pequea fecha l ha sido el nico Gerente General de Scotiabank R. D. de
oficina en la esquina Lope de Vega y San Martn, con el Sr. Jorge nacionalidad dominicana.
Mar como Gerente, quien unos aos despus fue Gerente
General del Banco. La Sucursal John F. Kennedy se inaugur en
A mediados de los aos 90, el Grupo Scotiabank cambia su visin
agosto del ao 1974.
hacia una estrategia global de expansin y diversificacin de sus
negocios. El grupo define una clara estrategia de crecimiento
En Julio de 1989, el Sr. Ariel Prez Arias asume el cargo como el
por fusiones y adquisiciones, en adicin al crecimiento orgnico,
Primer Gerente General dominicano del Scotiabank R D. Ariel
identificando a Latinoamrica y el Caribe como los puntos de
Prez haba ingresado al Banco el 16 de septiembre de 1963,
mayor potencial para expansin o nuevos negocios. Este cambio
43
Oficina principal Scotiabank: Av. 27 de Febrero esq. Av. Winston Churchill, Santo Domingo.
de enfoque se reflej en Repblica Dominicana al final de esta Durante su estancia en Santo Domingo, el Sr. Hunter desarroll
dcada, con la introduccin de la Banca Personal en el 1997 y las excelentes relaciones y ocup en varias ocasiones la direccin del
Tarjetas de Crdito en 1999. Santo Domingo Country Club de aquella poca.
Scotiabank tiene el honor de ser el nico banco internacional Como dato histrico, entre sus ancdotas Sr. Hunter explica que
que ha mantenido su permanencia en el pas. Con sus 91 enfrent tiempos difciles durante la poca trujillista, y ms aun
aos, Scotiabank se siente parte de la historia de la Repblica en abril de 1965, cuando estall la guerra civil: Nuestra sucursal
Dominicana. El seor Ed Hunter (f), fue el primer Gerente estaba ubicada en la zona de mayor peligro, entonces, junto
General de Scotiabank RD, cargo que desempe desde 1957. a Danilo Bobadilla, dominicano, que laboraba con nosotros,
44
Jim Meek, Primer Vicepresidente y Gerente General Scotiabank R. D.
Scotiabank
Direccin Oficina Principal:
Av. John F. Kennedy
esq. Av. Lope de Vega, Santo Domingo.
Activos: sobre los RD$47,000 millones.
Oficina J. F. Kennedy esq. Lope de Vega en la actualidad.
72 sucursales y 39 puntos de venta
a nivel nacional.
1,774 empleados.
logramos pasar tanto el ejrcito como los rebeldes de los para Scotiabank Repblica Dominicana. Es de nacionalidad
puntos de verificacin, y fuimos capaces de entrar en el edificio, canadiense e ingres a esa entidad en 1966, desempeando
recoger el dinero y llevarlo a mi casa, con el fin de mantener varias posiciones.
las operaciones en el pas. The Bank of Nova Scotia oper Scotiabank contina ampliando sus operaciones en el pas, ya
en la residencia de Ed Hunter, sobre una base limitada, hasta que ha sido escogido por su casa matriz como sede del Centro
noviembre del 1965, cuando los bancos situados en la zona de la de Operaciones & Procesamiento para el Caribe Central, y de
Isabel La Catlica reabrieron. los Centros de Contacto, los cuales proveern servicios para RD,
Puerto Rico, Belice, entre otros pases. Esto representa un campo
Actualmente, y por segunda ocasin, el Seor Jim Meek se de oportunidades de crecimiento, e implica la generacin de
desempea como Primer Vicepresidente y Gerente General nuevos empleos para la Repblica Dominicana en el futuro.
45
Fachada Oficina Principal, calle Las Mercedes, 1962
Logos anteriores.
Primer Gerente General Citibank R.D, 1917
Sr. Santiago Michelena
Citibank nace en la Repblica Dominicana Corporation en Santo Domingo estaba localizada

en febrero de 1917, cuando el National City en el edificio del Banco Michelena, ubicado en
Bank of New York decide adquirir la oficina la calle Las Mercedes de la Capital. Fueron sus
del banquero Santiago Michelena en el pas, primeros gerentes Don Santiago Michelena y
quien desde 1905 haba manejado la famosa J.L. Manning.
cuenta de la Receptora General de Aduanas.
48 La sede principal de la International Banking El capital inicial de la entidad fue de
Edificio John F. Kennedy.
The First National City Bank

Autorizado a operar el 3 de mayo de 1962.
Abri sus puertas al pblico el 4 de junio de 1962.
Direccin: Calle El Conde esq. Hostos,
Santo Domingo.
Capital Pagado: RD$1 milln
Activos iniciales RD$4.5 millones.
$100,000,000, que sera destinado en su mayora que hoy es el Banco de Reservas de la Repblica
para inversiones en obras de infraestructura. Dominicana.
Bajo la denominacin de National City Bank Posteriormente, el 4 de junio de 1962, y con

of New York oper hasta octubre de 1941, su nuevo nombre, el First National City Bank
cuando sus activos y todas sus sucursales fueron restablece sus operaciones en el pas, situando
vendidos al gobierno dominicano para crear lo su sede principal en la Calle El Conde esq.
49
Citi Tower en Acrpolis Center.
Hostos, en la ciudad de Santo Domingo. El En 1998, Citicorp, la casa matriz de Citibank,

primer gerente de la entidad fue el Sr. Edelmiro N.A., se fusiona con Travelers Group formando
Salas de nacionalidad puertorriquea, quien el grupo financiero ms grande y con mayor
tambin haba prestado sus servicios durante la presencia en el mundo, ahora conocido como
primera etapa del banco en el pas. Citigroup. En el 2001 Citibank, N.A. Sucursal
Repblica Dominicana inicia a operar bajo el
50
Citibank, N.A.
Direccin Oficina Principal: Sr. Mximo Vidal, Gerente General.
Torre Citi, Av. Winston Churchill 1099

Pisos 24 & 26, Santo Domingo.
Activos sobre los RD$14,500 millones.
3 Sucursales a nivel nacional.
132 empleados.
concepto de One Bank, unificando las reas conocer como Citi, destacando asi su ventaja
de Banca Personal y Corporativa. competitiva como el banco de mayor presencia
global. Actualmente, el Gerente General en
En el 2003 oficina principal de Citigroup se Republica Dominicana es el Sr. Mximo R. Vidal
traslada a la actual Torre Citi en la Av. Winston Espaillat, primer dominicano en ocupar este
Churchill esq. A. J. Aybar. Desde el 2007 Citigroup cargo en el pas.
cambia su imagen mundialmente y se da a
51
Primeras oficinas del Banco Popular.
Inauguracin del Banco Popular en 1964. A la extrema

izquierda el jovencito Manuel A. Grulln, a la derecha del
sacerdote el Sr. Alejandro Grulln.
En el 1961, un grupo de empresarios junto al Sr. Alejandro fund el Banco Popular Dominicano, CxA, y el 2 de enero
Grulln, dan los primeros pasos para el establecimiento de 1964 abri sus puertas en Santo Domingo, enfocndose
de la Asociacin para el Desarrollo, Inc., en la ciudad de desde sus inicios en ofrecer facilidades de crdito a las
Santiago, que surge como institucin financiera destinada pequeas industrias, atender las necesidades de ahorro y
a brindar servicios mediante un sistema de Caja de Ahorros prstamos del sector rural y en la apertura de cuentas de
y Prstamos, lo que adems le permitira la instauracin de ahorros y corrientes con bajos depsitos.
un Plan de Construccin de Viviendas.
Su crecimiento fue gradual, pero sostenido, estableciendo
Motivados por los hechos histricos de aquel ao y el oficinas comerciales donde se detectaban ncleos
54 advenimiento de la democracia, el 23 de agosto de 1963 se de poblacin que requeran los servicios de la banca,
Sr. Alejandro E. Grulln, Presidente Consejo de Directores Grupo Popular.

Banco Popular Dominicano
Fundado el 23 de agosto de 1963.
Inici sus operaciones el 2 de enero de 1964.
Direccin: Isabel La Catlica esq. Emiliano Tejera
Capital Pagado: RD$500,000.00
abarcando tanto los centros urbanos como ciudades surge la Banca Mltiple. Este sistema asumi una nueva
costeras y del interior. En diciembre de 1974 se constituy serie de servicios tales como: arrendamientos financieros,
Tenedora Popular, S. A., con la visin de ofrecer servicios prstamos y depsitos en monedas extranjeras, entre
bancarios y financieros dentro y fuera del pas. El 16 de otros. En el ao 1981, la Tenedora Popular pas a ser Grupo
julio del 1976 se constituye la Financiera Empresarial S.A., Financiero Popular, lo que hoy da se conoce como Grupo
la cual se dedicara al financiamiento a mediano y corto Popular.
plazo de proyectos industriales tursticos y agropecuarios.
En el ao 1992 se construye la Torre Popular, iniciando la
Aos mas tarde, producto de los avances tecnolgicos en centralizacin de todas las operaciones del Grupo Popular.
informtica, telecomunicaciones y procesos industriales, Este edificio concentr todas las reas y Departamentos 55
Torre Popular
del Banco. En esta dcada inicia la MultiBanca, trayendo 2003 la institucin adopt un modelo de concentracin
adems la adecuacin de todos los sistemas a las demandas financieros que implic la venta de su participacin
del nuevo siglo (Y2K), y luego el acceso remoto (acceso accionara en empresas no directamente relacionada como
telefnico y va internet, 24 horas). Seguros Popular, ARS Popular, y Multimedios del Caribe.
En el 2002, con la Ley Monetaria y Financiera No.183-02, se A lo largo de estos cuarenta y siete aos de servicios, esta
posibilit ofrecer directamente una serie de servicios que institucin financiera ha sido presidida por tres banqueros:
antes se manejaban a travs de otras empresas de Grupo de 1963 a 1986 por su fundador, Seor Alejandro E. Grulln,
56 Popular. En consonancia con esta nueva ley, a partir del actual Presidente del Consejo de Directores del Grupo
Sr. Manuel A. Grulln, Presidente Ejecutivo.

Direccin Oficina Principal: Torre Popular,
Av. John F. Kennedy esq. Mximo Gmez ,
Santo Domingo.
Activos sobre los RD$190,000 millones
653 Accionistas.
5,700 empleados.
Popular; de 1986 a 1990, por Pedro A. Rodrguez, quien se Avelino Abreu, Osin T. Abreu, Alejandro E. Grulln E.,
desempea como miembro del Consejo de Directores, y Salustiano Acebal M., J. Armando Bermdez, Pedro A.
desde marzo de 1990 hasta la fecha, por Manuel Alejandro Rodrguez, Jos A. Brache, Adriano Bordas, Manuel E.
Grulln, quien es, adems, Presidente Ejecutivo del Grupo Tavares, Miembros
Popular.
El Consejo de Directores est compuesto por los seores

Manuel A. Grulln, Presidente, Marino D. Espinal,
Vicepresidente, Prxedes Castillo, Secretario, y Andrs
57
Primera oficina del BHD.
El BHD fue fundado el 24 de julio de 1972 como Banco Vicini, Carlos Sully Fondeur y Jos Antonio Caro lvarez.
Hipotecario Dominicano, convirtindose en la primera
institucin financiera del pas en satisfacer las demandas El Banco BHD mostr liderazgo en la promocin de
de la industria de la construccin, gracias a la iniciativa importantes cambios en el sistema financiero nacional
de un grupo de empresarios dominicanos: el Ing. Samuel cuando, en 1992, particip activamente en el proceso
Conde, quien fue su primer Presidente, Antonio P. Hach, de reforma financiera de Repblica Dominicana y realiz
Manuel Tavares Espaillat, Sebastin Mera, Juan Bautista los preparativos para integrar, por fusin, las empresas
60
Banco BHD
Ing. Samuel S. Conde S., Primer Presidente.
Fundado el 24 de julio de 1972
como Banco Hipotecario Dominicano.
Inici sus operaciones como banco comercial
el 18 de octubre de 1985.
Direccin: Av. 27 de Febrero
esq. Winston Churchill, Santo Domingo.
Capital Pagado: RD$5 millones
(Requerido por Resolucin de la Junta Monetaria
19na. del 29/7/82).
financieras del BHD, convirtindose en el primer banco El 10 de junio de 1999, anunci su alianza estratgica con
mltiple del pas. El primero de enero de 1993, inici el Banco Sabadell, el cuarto ms importante de Espaa,
sus operaciones como multibanco, dando paso a un ampliando notablemente las perspectivas de expansin.
proceso de transformacin que abarc cambios tanto Un ao ms tarde hizo pblico un acuerdo de fusin por
en su estructura organizacional como en la plataforma absorcin, con el Banco Fiduciario, y en junio de 2001, se
tecnolgica. formaliz una alianza con el Popular International Bank,
Inc., de Puerto Rico.
61
Fachada oficina principal Banco BHD, y Torre BHD.
Siete aos despus, en abril de 2008, la Corporacin Respaldado por sus socios estratgicos, el Banco BHD
Financiera Internacional (IFC), organismo multilateral de pasa a ser la entidad financiera nacional con mayor
crdito e inversin del Grupo Banco Mundial, se convirti respaldo internacional e insercin en los dos mercados
en accionista y socio estratgico del Centro Financiero econmicos ms importantes de Europa y Estados
BHD, tenedora de las empresas BHD, coronando de este Unidos.
modo una relacin que inici en el ao 2003, cuando
IFC hizo su primera inversin de capital secundario en La poltica de alianzas y de adquisiciones del Banco BHD
el Banco BHD. contempla entre sus logros, la adquisicin de la cartera
62
Luis Molina Achcar, Presidente.
Banco Mltiple BHD, S.A.

Direccin Oficina Principal: Av. 27 de Febrero
esq. Winston Churchill, Santo Domingo.
Activos sobre los RD$110,000 millones.
449 Accionistas.
90 Sucursales y Agencias a nivel nacional.
2,962 empleados.
de negocios de personas del Republic Bank (DR), el 4 de Fondeur Victoria, Secretario, Manuel Prez Vsquez,
octubre del ao 2006, y un ao despus, la compra de Secretario Delegado, Fernando Prez-Hickman, Jorge
los prstamos y depsitos de los clientes de Banca de Junquera, Jos A. Caro Ginebra, Jos Clase, Salvador
Empresas de esa entidad financiera. Fondeur, Manuel Losmozos, Jaime Sued, Directores, y
Julio Aybar, Suplente.
El Consejo de Directores est conformado por los
seores Luis Molina Achcar, Presidente, Benigno
Trueba Gutirrez, Vicepresidente, Carlos Alfredo
63
Primera sucursal en Santiago, 1956.
Sucursal Isabel La Catlica, Of. Principal desde 1920 hasta 1974.
Banco de Boston Dominicano, 1981.
Roberto Bonetti, Toms Pastoriza, Richard Hill,

Chairman del First National Bank of Boston.
La historia del hoy Banco Dominicano del Progreso se dominicanos, que pasaron a ser los accionistas
inici en el ao 1974 cuando un grupo de empresarios, principales del The First National Bank of Boston, y en
encabezados por Toms Pastoriza establecieron el 1984 los empresarios locales obtienen la participacin
Banco de Boston Dominicano, S.A., que tena como total en las acciones.
casa matriz al The First National Bank of Boston.
Es as como surge el Banco Dominicano del Progreso,
En el 1981 finaliza el proceso de negociaciones entre nombre que fue adoptado por su deseo de asumir un
esta ltima entidad bancaria y los inversionistas smbolo que reflejara el logro que haban obtenido.
66
BANCO DEL
PROGRESO
Sr. Toms Pastoriza, Fundador.
Banco Dominicano del Progreso, S.A.

Fundado el 19 de septiembre de 1974.
Inici sus operaciones el 20 de mayo de 1975.
Direccin: Av. John F. Kennedy # 3,
Santo Domingo.
Capital Inicial Pagado: RD$300,000.00.
El seor Toms Pastoriza asumi la presidencia estableci en el ao 1998 un nuevo marco de polticas
del Consejo de Directores, en representacin de y objetivos estratgicos, que serviran para guiar un
la Compaa Financiera Dominicana, entidad que ambicioso plan de reestructuracin, que le permitira
promova y viabilizaba las negociaciones, y dirigi el adaptarse a las realidades del nuevo milenio.
nuevo banco hasta su fallecimiento en junio de 2002.
En honor a l la Oficina Principal del Banco del Progreso En el 1999 se logr una exitosa alianza estratgica con
lleva su nombre. American Express, que le ha permitido consolidarse
con una oferta diferenciadora en el competitivo mundo
Siguiendo con su fortalecimiento, el Banco del Progreso financiero local. En el ao 2000 el Banco del Progreso
67
Centro de Operaciones Toms Pastoriza, Sede de la Oficina Principal Banco del Progreso.
adquiri mediante fusin por absorcin el 96 por ciento clientes. A partir de entonces el Banco del Progreso se
de las acciones del Banco Metropolitano, fortaleciendo enfoc en una estrategia de penetracin del mercado
aun ms su posicin en el mercado dominicano. financiero fortaleciendo la banca de consumo, la banca
corporativa y el negocio emisor de tarjetas de crdito,
Manteniendo su espritu innovador, en el 2001 se teniendo a American Express como la punta de lanza
dio a conocer su nueva identidad corporativa, que de este ltimo mercado.
inclua un logo y un lema novedoso que mostraba
una imagen vanguardista y de seguridad para sus En el ao 2005 Vicini asume la mayora de las acciones
68
Banco Dominicano del Progreso, S.A.

Sr. Mark Silverman, Presidente Ejecutivo actual.
Oficina Principal en la Av. John
F. Kennedy # 3, Santo Domingo.
Activos RD$29,225 millones.
Total de Accionistas 149.
55 Sucursales y
Agencias a nivel nacional.
150 cajeros automticos.
1,237 empleados.
de la entidad financiera, impulsando un proceso El Consejo de Directores est compuesto por Juan
de transformacin y consolidacin de los servicios Bautista Vicini Lluberes, Presidente; Roberto Bonetti
bancarios que ofrece en el pas. Esta nueva etapa Guerra, Vicepresidente; Leonel Melo Guerrero,
institucional ha sido clave para definir un nuevo modelo Secretario; y Miguel Barletta, Guillermo Capeans, Jos
de gestin y una filosofa empresarial. En el 2011 el Diez Cabral, Elias Esber, Michael A. Kelly, Andrs Gustavo
banco renueva por 10 aos ms su alianza estratgica Pastoriza, Juan Bautista Vicini Cabral, Directores. El
con American Express, en la adquiriencia y emisin de Presidente Ejecutivo actual es el Seor Mark Silverman.
la lnea Centurion.
69
Edificio Oficina Principal.
Primera oficina en Santiago.
El Banco Santa Cruz fue fundado por el Sr. Fausto Arturo Pimentel En el ao 1999, la Junta Monetaria aprob la solicitud de
Pea, originalmente bajo la razn social de Inversiones Santa Cruz, Inversiones Santa Cruz, S. A. para operar como banco de servicios
S. A. en fecha 18 de noviembre del 1983, iniciando operaciones mltiples, iniciando sus operaciones bajo la nueva razn social
en su primera oficina ubicada en la calle Restauracin esq. Banco Mltiple Santa Cruz, S. A., el 1ero de noviembre del 1999.
Valerio, en la ciudad de Santiago, con la iniciativa de promover Para el ao 2000, la oficina principal estrena nuevas instalaciones
el desarrollo agroindustrial y el comercio. El negocio estaba en la Av. 27 de febrero No. 49, esquina Sabana Larga, en la Ciudad
orientado a la Banca Comercial, con una importante participacin de Santiago.
en el financiamiento a la produccin agrcola.
72
Banco Mltiple Santa Cruz, S.A.
Inicia operaciones
el 1ro de noviembre de 1999
Direccin Av. Lope de Vega # 21,
Santo Domingo
Capital Suscrito y Pagado inicial:
RD$75 millones Sr. Fausto Arturo Pimentel Pea, Presidente.
(requerido por 15ta Resolucin

de la Junta Monetaria d/f 2/8/94)
Activos actuales:
sobre los RD$14,000 millones
16 Accionistas
12 Sucursales a nivel nacional
22 Cajeros automticos
627 Empleados
En el ao 2004, como parte de un plan de crecimiento y y empresarial, y al desarrollo y lanzamiento de nuevos productos
expansin de la red de sucursales, traslada su sede principal a la y canales electrnicos.
ciudad de Santo Domingo, en la Av. Lope de Vega del sector Naco.
Actualmente cuenta con una amplia red de cajeros automticos y El Consejo de Directores est conformado por los seores
sucursales ubicadas estratgicamente en las principales ciudades Fausto Arturo Pimentel Pea, Presidente Ejecutivo, Rubn Daro
del pas. Reynoso Fernndez, Vicepresidente, Fausto Armando Pimentel
Pea, Secretario, y Luis Emilio Pappaterra Ramrez, Fausto Ariel
En el 2005 la institucin implement un nuevo plan estratgico Pimentel Pea, Silvino Jos Pichardo Benedicto, Directores.
con un nuevo modelo de negocios, orientado a la banca personal
73
El Banco de Desarrollo Industrial, S.A. fue fundado en el ao de banca de desarrollo excepcional, canalizando recursos
1974, autorizado a operar por la Junta Monetaria mediante especializados, a travs del Banco Central de la Repblica
la Sexta Resolucin del 30 de mayo de ese ao. En marzo Dominicana, del Banco Mundial, de la Agencia Internacional
de 1975 inici sus operaciones bajo el marco legal que le para el Desarrollo y del Banco Interamericano de Desarrollo,
otorgaba la Ley 292 del 30 de Junio del ao 1966 sobre a los importantes sectores Agro-Empresariales e Industriales
Sociedades Financieras de Empresas que promueven el del pas, as como tambin a las Zonas Francas y Turismo, en
Desarrollo Econmico. menor grado.
Durante el perodo 1975 - 1987, el Banco realiz una labor
76
Banco Mltiple BDI, S.A.

Banco de Servicios Mltiples
desde el 29 de noviembre de 2001.
Direccin Av. Sarasota #27, Juan Carlos Rodrguez Copello, Presidente.
La Julia, Santo Domingo.
Capital Suscrito
y Pagado inicial: RD$75 millones
(requerido por 15ta Resolucin
de la Junta Monetaria d/f 2/8/94).
Activos actuales sobre los
RD$7,200 millones.
29 Accionistas.
5 Cajeros automticos.
280 empleados.
A partir del ao 1988, el Banco ampli su filosofa de negocios, El Consejo de Administracin est conformado por los
desarrollando exitosamente las reas de Banca Privada y seores Juan Carlos Rodrguez Copello, Presidente, Gregori
Banca Corporativa, que hoy son predominantes. En fecha Grau Pujadas, Vicepresidente, Ana Isabel Cceres Matos,
29 de Noviembre de 2001, la Junta Monetaria, mediante Secretaria, y Claude Gmez Monts, Juan Gass Pereyra,
su Tercera Resolucin, aprob el cambio de franquicia a Eduardo Valdz Torres, Roland Sadoux, Jos Mara Carballo
Banco Comercial, autorizado a ofrecer los servicios mltiples Fresno, Ramn Secades, Antonio Segura Aznar, Miembros.
bancarios, bajo la denominancin de Banco BDI, S.A.
77
El Banco Mltiple Vimenca, fue constituido como Julia, en la ciudad de Santo Domingo, D.N.
banco de servicios mltiples por Resolucin de la
Junta Monetaria de fecha 25 de abril del ao 2002, y Esta Institucin financiera forma parte del grupo de
su inauguracin oficial fue realizada el 25 de Octubre Empresas Vimenca, conformado por Agente de Cambio
de ese mismo ao. Su oficina principal se encuentra Remesas Vimenca, S.A., representante de Western
ubicada en la Av. Abraham Lincoln No.306, del sector La Unin en nuestro pas; Agente de Cambio Vimenca,
80
Banco Mltiple Vimenca, S.A.

Inici operaciones el
Sr. Victor Mndez Capelln, Presidente Fundador.
25 de octubre de 2002.
Direccin Av. Abraham Lincoln
No.306, La Julia, Santo Domingo.
Capital Suscrito y Pagado inicial: RD$ 148 millones
(requerido por 15ta Resolucin de la Junta
Monetaria d/f 2/8/94).
Activos iniciales RD$635 millones.
Activos actuales sobre los RD$2,500 millones.
8 Accionistas.
211 empleados .
S.A., Data-Vimenca, S.A., VimenPaq, Todo Pago, Tele- Consejo de Administracin, el cual est tambin
Vimenca, S.A., Agencia de Viajes Vimenca, S.A. e conformado por los seores Vctor Jos Pacheco
Inmobiliaria Vimenca, S.A. Mndez, Vicepresidente; Ernst Armin Burri, Secretario;
Ramn Prez Minaya, Miembro; Luis Eugenio Ricart,
EL Presidente fundador de esta Entidad es el Seor Miembro; Ana Job Soto, Comisario de Cuentas; y
Vctor Mndez Capelln, quien adems preside el Alejandro Alberto Soto Job, Suplente de Comisario.
81
Edificio Corporativo, Oficina Principal.
Los orgenes del Banco Mltiple Len se remontan a la Financiera en la combinacin de factores que la haban llevado al xito en sus
Profesional, una entidad fundada en la ciudad de Santiago, en dems proyectos. La oportunidad para materializar esta meta se
1987, por los seores Abel Wachsmann F., Ramn M. Camacho, present en junio de 2003, cuando el Banco Profesional adquiri
Miguel Snchez V., Frederick Blomer y Exclsido Fliz Mustaf. Su el quinto banco privado del pas: el Banco Nacional de Crdito
crecimiento la llev a convertirse en 1999 en el Banco Profesional de (Bancrdito). En el 2004, al quedar sellada la fusin entre ambas
Desarrollo, S.A., obteniendo posteriormente, en agosto de 2002, la instituciones, nace el Banco Mltiple Len, una entidad que tiene el
certificacin para operar como un banco de servicios mltiples. objetivo de ser el principal aliado financiero de sus clientes.
Ese mismo ao, la familia Len se incorpor al Banco Profesional Cuando en 2004 fue lanzado el Banco Len, todava en medio de
84 como su mayor accionista con el propsito de desarrollarlo, apoyada un contexto socioeconmico depresivo, la promesa al cliente fue
Carlos Guillermo Len Nouel, Presidente de Banco Len.
Banco Mltiple Len, S.A.

Fundado el 2 de diciembre de 2004.
Direccin: Av. John F. Kennedy No. 135
esq. Tiradentes, Santo Domingo.
Capital Suscrito y
Pagado inicial: RD$ 300,000
Activos iniciales: RD$23,381.9 millones.
Activos actuales: RD$41,337.4 millones.
385 accionistas.
74 sucursales a nivel nacional.
178 cajeros automticos.
1,494 empleados. Manuel Pea-Morros, Presidente del Consejo de Administracin
de Banco Len.
Razn para creer. Ms adelante, en 2009, se puso de manifiesto la continuamente, lo que lo lleva a construir una nueva cultura de
necesidad de una transformacin cultural que comenz modificando trabajo y ofrecer productos novedosos.
dos aspectos fundamentales de la empresa: el enfoque del desarrollo
comercial y la filosofa corporativa. El nuevo enfoque presenta al El Consejo de Administracin est compuesto por los seores
cliente como el centro de todas las acciones de esta institucin. Manuel Pea-Morros, presidente; Abel Wachsmann Fernndez,
vicepresidente; Ramn A. Franco Thomen, secretario; Ramn M.
Camacho, tesorero, y Fernando Arturo Len Herbert, Nicandro
As, en 2010, Banco Len, a la cabeza del Grupo Financiero Len y
Agustn De Jess Luna, Exclsido A. Fliz Mustaf, Jorge E. Alonso
parte integral del Grupo Len Jimenes, lanza su campaa Simplifica Olivares, Jos Miguel Fuster, Alejandro Schwedhelm y Leonor
tu vida, haciendo la promesa al cliente de transformarse y mejorar Montoya Alvarez, vocales.
85
El 11 de mayo de 2004, la Junta Monetaria de la Repblica Caribe Internacional, S. A., obedeciendo as a la estrategia
Dominicana, mediante su Cuarta Resolucin, ratific la de negocios de la institucin, la cual est enfocada en la
negociacin que autoriz al Banco Comercial Santiago, colocacin de productos y servicios de ventas masivas en
S. A., a traspasar el 97.97% del total de las acciones que los segmentos de Tarjetas de Crdito, Vehculos y Remesas.
componan el capital pagado de la entidad, a un grupo de En esa fecha, la sede principal de Plaza Madera, en Santiago,
accionistas liderado por los seores Jos Hernndez Andjar fue traslada a la Avenida 27 de Febrero No. 208. El Vergel,
y Edmundo Aja Freites. en Santo Domingo.
El 24 de noviembre de 2004, el banco present su nueva En el 2003, ingresa a esta entidad financiera, el economista
88 identidad corporativa y cambio de nombre a Banco Mltiple Dennis Sim lvarez, como Presidente Ejecutivo, quien
Seores Jos Hernndez, Vicepresidente del Consejo, Edmundo Aja, Presidente del Consejo
y Dennis Sim lvarez, Presidente Ejecutivo.
Banco Mltiple Caribe Internacional, S.A.

Inicia operaciones el 24 de noviembre de 2004
con esta denominacin.
Direccin Av. 27 de Febrero no. 208, El Vergel, Santo Domingo
Capital Suscrito y Pagado inicial: RD$75 millones
(requerido por 15ta. Resolucin
de la Junta Monetaria d/f 2/8/94).
Activos iniciales: RD$1,026.7 millones.
Activos actuales: mas de RD$6,000 millones.
45 Accionistas.
13 Sucursales y 58 puntos de pago
a nivel nacional.
473 empleados.
cuenta con 24 aos de experiencia en la banca comercial. Banco Caribe ha logrado posicionarse como la principal
Su gestin al frente de esta entidad, se ha destacado por institucin del Mercado Electrnico de Divisas del pas.
la innovacin y el crecimiento, desarrollando lneas de
negocios que han penetrado en segmentos de mercado El Consejo de Directores est compuesto por los seores
hasta el momento desatendidos por el sector, como son Edmundo Aja Fleites, Presidente, Jos A. Hernndez
los programas de financiamientos para vehculos usados y Andjar, Vice-Presidente, L. Michel Abreu, Secretario,
camiones. Miembro Externo, Dennis Sim lvarez, Miembro Interno,
Norberto Caraballo, Miembro Externo, Martn Cepeda,
Banco Caribe ha mantenido un crecimiento sostenido y un Tesorero, Arsenio Prez, Miembro, y Carlos Manuel
ejemplar desempeo financiero. Por tres aos consecutivos, Valenzuela, Miembro.
89
El Banco Lpez de Haro inici sus operaciones en 1986 bajo En vista del crecimiento alcanzado por la Sociedad
el nombre de Sociedad Financiera Lpez de Haro, S.A.. Financiera Lpez de Haro, se decide realizar un cambio
Con una clara orientacin hacia los negocios corporativos y de franquicia: de Financiera a Banco de Desarrollo,
a la banca patrimonial, fue creciendo y convirtindose en la convirtindose en el ao 1997 en Banco Lpez de Haro de
financiera de mayor importancia en el pas. Su Presidente Desarrollo y Crdito, S.A. El 7 de agosto de 2005, se hace
Fundador es el Seor Pedro Rodrguez Villacaas. El un nuevo cambio de franquicia: de Banco de Desarrollo
Presidente actual es el Seor Jos Antonio Rodrguez a Banco de Ahorro y Crdito, con el fin de cumplir con la
Copello. nueva normativa vigente.
92
Don Pedro Rodrguez Villacaas, Fundador.
Banco Mltiple Lpez de Haro, S.A.

Banco de Servicios Mltiples desde
el 27 de julio de 2006.
Direccin: Av. Sarasota No. 20, La Julia,
Santo Domingo, D. N.
RD$300,000.00.
(requerido por Ley No. 708 del 14/4/65)
Capital actual: RD$500 millones.
Activos actuales: ms de RD$5,798 millones
25 Accionistas.
4 cajeros automticos. Don Jos Antonio Rodrguez Copello, Presidente.
202 empleados.
El Banco Lpez de Haro de Ahorro y Crdito oper con gran ofrecer todos los productos posibles para seguir brindando
xito, y el 30 de enero del ao 2007, la institucin recibe, un servicio ptimo a sus clientes.
de parte de las autoridades monetarias, la certificacin
como Banco Mltiple, culminando un proceso de ms de El Consejo de Administracin lo componen los seores
veinte aos, hecho paso a paso. Jos Antonio Rodrguez Copello, Presidente, Jos Carballo
Garca, Vicepresidente, Evelyn Chvez, Secretaria, y Martn
La conversin a Banco Mltiple ha representado un Piniella, Juan Jos Gass, Wilhelm Brouwer, Antonio
extraordinario crecimiento en el volumen de negocios y Rodrguez Villacaas, Pedro Jos Nieto Rodrguez, Jordi
clientes para el Banco Lpez de Haro, asumiendo el reto de Brossa, Pedro Delclaux Bravo, Miembros.
93
Los inicios de Bancamrica dentro del mercado financiero En el 2008 Bancamrica fue adquirido por Cartera de
dominicano, se remontan al ao 1993, cuando se constituye Inversiones Venezolanas (CIV), un grupo empresarial
bajo la razn social de Promociones e Inversiones. Para el internacional conformado por empresas dentro del sector
ao 2000 le es concedida la autorizacin para operar bajo financiero y no financiero, con presencia en 6 pases
la razn social de Banco de Desarrollo Proinsa, S.A. Ms incluyendo Amrica Latina y el Caribe. Guiados por una
tarde, durante el ao 2004, las autoridades monetarias constante visin de futuro, en el ao 2008 se inician los
aprueban su conversin y posterior lanzamiento como trmites legales y administrativos para optar por la licencia
Banco de Ahorro y Crdito, con lo cual pasa a llamarse de banco de Servicios Mltiples, la cual fue aprobada en
Banco de Ahorro y Crdito de las Amricas (Bancamrica). agosto de 2009 por la Junta Monetaria de la Repblica
96
Lionel M. Senior Hoepelman,

Vicepresidente Ejecutivo.
Banco Mltiple de las Amricas - Bancamrica

desde el 13 de agosto de 2009.
Direccin Oficina Principal: Francisco Prats
Ramrez, Esq. Padre Emiliano Tardif,
Dr. Vctor Vargas Irausqun,
Ens. Evaristo Morales, Santo Domingo. Presidente Bancamrica.
RD$163,000,000.00
(requerido por Ley No. 183-02).
Activos por valor de RD$ 1,750 millones.
7 Sucursales.
176 Empleados.
Dominicana. El Banco Mltiple de las Amricas inicia sus El Consejo de Administracin de Bancamrica est
operaciones en Mayo de 2010. integrado por los seores Vctor Vargas Irausquin,
Presidente, Lionel M. Senior Hoepelman, Vicepresidente,
Producto del este cambio de franquicia, Bancamrica inicia Pablo Cabrera, Secretario, y Domingo Infante, Jos Lus
una nueva etapa de su vida institucional, complementando Feaugas M., Lus Alfonso de Borbn M., Ivn Hernndez
y ampliando su oferta de productos y servicios al pblico, Fuentes, Francisco DAgostino, Pablo Linares, Vocales.
orientados a la Banca Personal y Privada, PyMES,
Empresarial y Corporativa. Actualmente Bancamrica
cuenta con ocho oficinas a nivel nacional.
97
Fotografa de la fachada del primer banco.
Edificio Oficina Principal. Fachada Edificio Oficina Principal.
El GRUPO PROMERICA es un conjunto de instituciones Promrica es autorizada a iniciar operaciones en Repblica

financieras enlazadas a travs del holding PROMERICA Dominicana mediante la quinta resolucin de la Junta
FINANCIAL CORP (PFC), el cual es dirigido por un equipo Monetaria de fecha 29 de Junio del ao 2000, con el nombre
multinacional de banqueros, con conocimiento puntual de Financiera Promerica. Mediante la quinta resolucin de
de las actividades econmicas y financieras que se llevan a fecha 19 de Julio del ao 2007, la Junta Monetaria autoriz
cabo en cada uno de los pases y en la regin como un todo. a la Superintendencia de Bancos a expedir el registro que
Sus inicios datan del ao 1991, en Nicaragua, y actualmente autoriza a Financiera Promerica a cambiar su razn social a
tiene presencia en toda Centroamrica, Ecuador y Repblica Banco de Ahorro y Crdito Promerica, C. x A.
100 Dominicana.
Don Ramiro Ortiz Mayorga, Presidente de Consejo

de Directores
Banco Mltiple Promerica, CxA
desde el 17 de diciembre de 2009.
Av. Roberto Pastoriza No. 420,
Ens. Piantini, Santo Domingo.
RD$163 millones
Activos iniciales de RD$ 177.3 millones.
Activos actuales por valor
de RD$ 4,624 millones.
11 Sucursales y Agencias.
438 Empleados.
Hampton Castillo Landry, Vicepresidente

Ejecutivo, Gerente General.
Mas tarde, en fecha 16 de Septiembre del ao 2010, la Junta El Presidente de esta institucin, es el Seor Ramiro Ortiz
Monetaria dispuso, mediante su cuarta resolucin, autorizar Mayorga. El Seor Hampton Castillo Landry, se desempea
a la Superintendencia de Bancos a expedir el certificado de como Gerente General y Vicepresidente Ejecutivo para
registro que acredita a Banco de Ahorro y Crdito Promerica, Repblica Dominicana. Los miembros del Consejo de
C. x A. a operar bajo la razn social de Banco Mltiple Directores son los seores Ramiro Ortiz Mayorga, Presidente,
Promerica de la Repblica Dominicana, C. x A., iniciando sus Francisco Martnez, Vicepresidente, Edgar Zurcher, Secretario,
operaciones como banco de servicios mltiples el 1ero. de Nelson de los Santos Ferrand, Tesorero y Hampton Castillo
Noviembre de ese mismo ao. Landry, Vocal
101
El grupo financiero multinacional Banesco se estableci financiera y aseguradora multinacional, que tiene
en la Repblica Dominicana como Banco Mltiple, presencia en cinco pases, en Estados Unidos, Centro
iniciando sus operaciones en abril de 2011, con su Amrica y el Caribe. Banesco R.D. es una subsidiaria
oficina principal en la Av. Abraham Lincoln, tres de Banesco S.A. Panam que compite en el mercado
sucursales ms, ubicadas tambin en Santo Domingo y dominicano, y forma parte de Banesco Corporacin
una sucursal en la ciudad de Santiago. Holding Hispania, establecida y conformada en Espaa.
Banesco naci en Venezuela y hoy es una organizacin Banesco se consolida en Repblica Dominicana, y la
104
Jess Benedicto Daz, Presidente Ejecutivo.

Banesco Banco Mltiple, S.A.,
Autorizado a operar
el 9 de diciembre de 2010,
inici operaciones en abril de 2011.
Av. Abraham Lincoln No. 1021,
Piantini, Santo Domingo.
Capital Suscrito y Pagado actual:
RD$ 1, 539,100.00
Activos por valor de RD$ 1,800 millones.
5 Sucursales.
136 Empleados.
presencia de esta marca en el pas se fundamenta en la los seores Ricardo Ayala Villanueva, Presidente del
estabilidad, el importante crecimiento econmico y en Consejo, Jess Benedicto Daz Durn, Presidente
la proyeccin regional. Ejecutivo Banesco RD, Juan Carlos Escotet Rodrguez,
Presidente de Banesco Grupo Financiero Internacional,
El Presidente Ejecutivo de Banesco Banco Mltiple, Roberto Despradel, Rafael Menicucci Vila, Luis Xavier
S.A., es el Seor Jess Benedicto Daz, quien cuenta con Lujn Puigb, Miguel Angel Marcano y Marco Antonio
ms de 15 aos de labores en este grupo financiero. Fernndez Bello, Directores.
El Consejo de Administracin est conformado por
105
ABA
Asociacin de
Bancos Comerciales
ABA
Asociacin de Bancas Comerciales
La Asociacin de Bancos Comerciales de la Repblica Dominicana, Inc. (ABA)

se constituy el 15 de enero del ao 1979, siendo su primer presidente
el Seor Alejandro Grulln. La ABA es la entidad que rene todos los
bancos comerciales y de servicios mltiples que operan en nuestro pas.
Fue fundada con el propsito de agrupar a los Bancos Comerciales y
unificar criterios para el desarrollo del sector y del pas, y con el objetivo
de promover la cooperacin entre sus asociados y el estrechamiento de sus
relaciones comunes, encaminadas al logro de sus objetivos.
En la actualidad, los bancos miembros de ABA son los 15 bancos mltiples

autorizados por la Junta Monetaria que operan como tales. Sus activos
equivalen al 82% de los activos totales del sistema financiero dominicano.
Son estos por orden alfabtico: BDI, BHD, Banesco, Bancamrica, Caribe,
Citibank, Len, Lpez de Haro, Popular, Progreso, Promrica, Reservas, Santa
Cruz, Scotiabank y Vimenca. De estos bancos, 5 son de capital extranjero, 1
de capital pblico y los 9 restantes de capital privado.
La estructura organizativa de ABA la integran la Junta Directiva, la Presidencia

y tres direcciones: Tcnica, Administrativa y Comunicaciones. A su vez, la
ABA cuenta con varios Comits de Trabajo, como son: Comit Administracin
de Cartera, Anti-Lavado de Dinero, Auditora, Comunicaciones, Finanzas,
Internacional, Legal, Negocios, Operaciones, Recursos Humanos, Seguridad,
Tarjetas de Crdito y Tesorera. Los miembros de estos Comits son los
principales funcionarios de nuestros bancos en las respectivas reas.
La Asociacin de Bancos Comerciales de la Repblica Dominicana ABA est
representada por un moderno logo de tres figuras: un cuadrado perfecto
y rojo, que representa a la gente, a los clientes; en el centro est el blanco
que simboliza el banco y detrs, dndole su apoyo a ambos, en color azul,
aparece la imagen de la Asociacin, que termina semejando una flecha que
apunta hacia arriba y a la derecha, comunicando proyeccin, desarrollo y
futuro.
108
Junta Directiva ABA Perodo 2009 - 2011
PRESIDENTE
Sr. Jos Manuel Lpez Valds ABA
EJECUTIVO
PRIMER Sr. Manuel A. Grulln BANCO POPULAR

VICEPRESIDENTE Sr. Manuel E. Jimnez F. DOMINICANO
SEGUNDO
Sr. Luis Molina Achcar BANCO BHD
VICEPRESIDENTE
TESORERO Sr. Mximo Vidal CITIBANK
SECRETARIO Sr. Mark Silverman BANCO DEL PROGRESO
VOCALES Sr. Vicente Bengoa BANCO DE RESERVAS
Sr. Jim Meek THE BANK OF NOVA SCOTIA

Sr. Carlos Guillermo Len
BANCO LEON
Sr. Manuel Pea Morros
Sr. Fausto A. Pimentel BANCO SANTA CRUZ

Sr. Juan C.Rodrguez Copello
BDI
Sr. Jos De Moya Cuesta
Sr. Vctor Mndez Capelln
BANCO VIMENCA
Sr. Luis Reyes
Sr. Dennis R. Sim
BANCO CARIBE
Sr. Rafael Lugo
Sr. Jos A. Rodrguez Copello BANCO LOPEZ DE HARO
109
Superintendencia
de Bancos de la
Repblica Dominicana
112
Los antecedentes de la regulacin bancaria en la Repblica Dominicana

aparecen a inicios del siglo XX. En 1909, el presidente Ramn Cceres
promulga la primera Ley sobre Instituciones Bancarias, Ley No. 4911, donde
se establecen regulaciones especficas para Bancos Hipotecarios, Emisores
y Refaccionarios, por lo que luego surgen instituciones de crdito con las
caractersticas de bancos comerciales, que quedan bajo la supervisin y
control de la Secretara de Estado de Hacienda y Comercio, la cual dispona
de interventores nombrados por el Poder Ejecutivo en cada banco para
ejercer su control.
Al amparo de esta ley fueron autorizados a operar todos los bancos,

nacionales y extranjeros que se establecieron hasta 1947, ao que marc
la transformacin del sistema financiero dominicano.
El 9 de octubre de 1947, el marco jurdico conformado por la Ley 4911 y

sus modificaciones, fue reformado bajo la jurisdiccin de 4 leyes: la Ley
Monetaria No. 1528, mediante la cual se cre el Peso Oro dominicano, la
Ley Orgnica del Banco Central No. 1529, que cre a dicha institucin, la Ley
General de Bancos No. 1530, que cre la Superintendencia de Bancos de
la Repblica Dominicana, y la Ley de Bretton Woods No. 1531, para regular
la actuacin y representacin del Banco Central frente a los convenios
monetarios suscritos y ratificados. Esta legislacin da apertura, con base
slida, al actual sistema monetario y bancario del pas, y crea los cimientos
para la supervisin y regulacin del sistema financiero dominicano.
El economista Virgilio lvarez Snchez fue el primer Superintendente de

Bancos, posicin que ocup durante dos aos. En principio la tarea de
supervisin que desempeaba esta entidad era simple, considerando lo
limitado de las operaciones comerciales de la poca, y su funcin principal
consista en la autorizacin de nuevas oficinas bancarias.
La Ley No. 1530 que dio origen a la Superintendencia de Bancos va a ser

modificada y sustituida por la Ley 708, Ley General de Bancos, del 14
de abril del 1965, donde se pone a cargo de esta entidad la aplicacin y
administracin del rgimen legal de los bancos, bajo la dependencia de la
Secretara de Estado de Finanzas, hoy Ministerio de Hacienda.
El 3 de febrero del 1967, mediante decreto del poder ejecutivo se dict el

Reglamento No. 934 Reglamento Interior de la Superintendencia de Bancos,
en cuyo contenido se establecieron las funciones del Superintendente de
Bancos y la Organizacin General de la Superintendencia de Bancos, as
como la Estructura Organizativa formal.
113
Con la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02, se le da al Banco Central

y a la Superintendencia de Bancos el marco jurdico de actuacin que
tiene en la actualidad, otorgndole la responsabilidad de supervisar, con
plena autonoma, a las instituciones de intermediacin financiera, con el
propsito de proteger los fondos de los ahorrantes y los derechos de los
usuarios de los servicios financieros. As mismo, con la promulgacin de
esta Ley, el Superintendente de Bancos se incorpora como miembro ex
oficio de la Junta Monetaria.
En la actualidad, el marco jurdico de la Superintendencia de Bancos est

conformado por la Constitucin de la Repblica Dominicana del 2010, la
Ley No. 18302 Monetaria y Financiera y sus Reglamentos de aplicacin,
la Ley 9204 de Riesgo Sistmico su Reglamento. Existe en el Congreso
Nacional un Proyecto de Ley para modificar la Ley Monetaria y Financiera
18302, a fin de integrar ambas leyes en un mismo texto legal as como
facilitar la aplicacin de la Supervisin Basada en Riesgos en el pas.
De acuerdo al Artculo 19 de la Ley No. 18302, Monetaria y Financiera,

la Superintendencia de Bancos tiene por funcin: realizar, con plena
autonoma funcional, la supervisin de las entidades de intermediacin
financiera, con el objeto de verificar el cumplimiento por parte de
dichas entidades de lo dispuesto en esta Ley, Reglamentos, Instructivos
y Circulares; requerir la constitucin de provisiones para cubrir riesgos;
exigir la regularizacin de los incumplimientos a las disposiciones legales
y reglamentarias vigentes; e imponer las correspondientes sanciones, a
excepcin de las que aplique el Banco Central en virtud de la presente Ley.
Tambin le corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de
Edificio de la Superintendencia
de Bancos en 1947.
114
entidades financieras que deba evaluar la Junta Monetaria. Sin perjuicio

de su potestad de dictar Instructivos y de la iniciativa reglamentaria de la
Junta Monetaria, la Superintendencia de Bancos puede proponer a dicho
Organismo los proyectos de Reglamentos en las materias propias de su
mbito de competencia.
La Superintendencia de Bancos tiene potestad reglamentaria interna

de carcter auto-organizativo con aprobacin de la Junta Monetaria, as
como potestad reglamentaria subordinada para desarrollar, a travs
de Instructivos, lo dispuesto en los Reglamentos relativos a las materias
propias de su competencia.
Debido al crecimiento experimentado por el sistema financiero dominicano,
tanto en el aspecto institucional como en el operativo, la Superintendencia
de Bancos se ha visto en la necesidad de adecuar su estructura en mltiples
ocasiones para asimilar dichos cambios, asumiendo adems, una profunda
transformacin de su marco regulatorio y de supervisin, pasando de un
modelo de cumplimiento a un modelo de supervisin consolidado basado
en riesgos.
En el presente, todos los esfuerzos de las actuales autoridades se han

orientado a dar plena vigencia a estas atribuciones, conscientes de que la
aplicacin correcta de las mismas es indispensable para el mantenimiento
sostenido de la confianza del pblico en las instituciones bancarias y en
propia Superintendencia, contribuyendo con ello al fortalecimiento del
sistema bancario dominicano.
En ese sentido, la Superintendencia de Bancos se encuentra en plena

ejecucin del Plan Estratgico 2009-2012 que fuera establecido sobre la
base de cuatro ejes fundamentales:
1. Fortalecimiento de la Supervisin. Salvaguardar la estabili-

dad, solvencia y eficiencia de las EIF y cambiaria, mediante la implementa-
cin de una efectiva poltica de supervisin.
La Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana inici, en el ao

2009, el proceso de implementacin del Modelo de Supervisin Basada
en Riesgos (SBR), adoptando el modelo base del Organismo Supervisor de
Instituciones Financieras de Canad (OSFI). Este enfoque de supervisin
que se sustenta en una evaluacin cualitativa de la gestin de riesgos de las
entidades, complementa el modelo de supervisin tradicional basado en la
115
verificacin y cumplimiento de la normativa que se ha venido ejecutando;

permite evaluar el perfil de riesgos de las entidades, su situacin financiera,
los procesos de gestin de riesgos y la viabilidad futura de las mismas, con
la finalidad de prevenir y/o contrarrestar eventuales situaciones adversas
que podran poner en riesgo una entidad en particular y la estabilidad
financiera y econmica de sistema financiero en su conjunto.
En este sentido, se est desarrollando en la Superintendencia de Bancos de

la Repblica Dominicana la metodologa bsica para la aplicacin definitiva
de la Supervisin Basada en Riesgos (SBR) en el pas, la cual contempla la
elaboracin de planes, guas de procedimientos y de supervisin para la
utilizacin de los criterios de evaluacin del nuevo enfoque adoptado, as
como la definicin de tareas puntuales relativas a la implementacin del
modelo de SBR.
Como parte de las estrategias de fortalecimiento de la supervisin, la

Superintendencia de Bancos se ha encauzado en un proceso de revisin
y reestructuracin de los requerimientos de informacin de las entidades
de intermediacin financiera, de manera que las informaciones que stas
remiten estn ms orientadas a riesgos que a datos de balance, con
el objetivo de ampliar el alcance de la medicin y evaluacin de los
niveles de riesgos a los que est expuesto el Sistema Financiero.
Con este propsito, las acciones tambin se han orientado a mejorar los
sistemas de informacin, con la finalidad de contar con bases de datos
de calidad que permitan desarrollar indicadores claves que, a su vez,
proporcionen una gua para la identificacin ex-ante del perfil de riesgos de
las entidades supervisadas. Asimismo, se pretende mejorar el intercambio
de informacin con los supervisores locales e internacionales, acorde a
las nuevas polticas gubernamentales. Adicionalmente, en las estrategias
se contempla el desarrollo de modelos de medicin de riesgos, con la
finalidad de contar con herramientas de alertas tempranas que permitan
detectar con antelacin posibles problemas de insolvencia que pudieran
poner en riesgo la estabilidad del Sistema Financiero.
De esta manera, la Superintendencia de Bancos da cumplimiento a la

encomienda del Presidente Leonel Fernndez, en torno a la necesidad de
propiciar un cambio en el esquema de supervisin bancaria en el pas.
116
2. Mejorar la proteccin al usuario. Fortalecer y desarrollar

los mecanismos de defensa de los usuarios del sistema financiero, para
contribuir a la proteccin de sus derechos.
Con el objetivo de mejorar la proteccin de los derechos de los usuarios de

los servicios financieros, la estrategia clave consiste en fortalecer la imagen
de la Oficina de Proteccin al Usuario (PROUSUARIO), y los servicios que
sta ofrece.
En este sentido, las acciones se han orientado en dar a conocer la Oficina

de Proteccin al Usuario y sus servicios, de manera que los individuos estn
debidamente edificados en torno a los derechos que les corresponden como
usuarios de los servicios financieros y en lo referente a los procedimientos
para la realizacin de consultas y reclamaciones. Las tareas que con ste
propsito se realizan, toman en cuenta el diseo e implementacin de una
campaa de educacin a los usuarios de los servicios financieros, adems
de mecanismos para mejorar el tiempo de respuesta en las solicitudes de
consultas y reclamaciones.
Adicionalmente, se contempla fortalecer los mecanismos de proteccin de

los derechos de los usuarios, mediante el establecimiento de un sistema de
denuncias abierto, la revisin del marco normativo para la proteccin de los
derechos de los derechos de los usuarios, y la capacitacin del personal de
la oficina PROUSUARIO, de manera que los usuarios del Sistema Financiero
reciban retroalimentacin precisa de sus consultas y reclamaciones.
Mediante la ejecucin efectiva de las estrategias y acciones, as como a
travs de la difusin oportuna de medidas preventivas, la institucin
contribuye a la reduccin de fraudes perpetuados con productos del
Sistema Financiero.
3. Reforzar la imagen institucional. Fortalecer a la Superin-

tendencia de Bancos ante el pblico, con el propsito de posicionar una
imagen de fortaleza y credibilidad, coherente con sus valores y confiable
en sus acciones.
Como parte del proceso de anlisis de planeacin estratgica que se

viene llevando a cabo en la Superintendencia de Bancos, un aspecto que
se ha considerado importante para el mejor cumplimiento de la misin y
funciones sustantivas como organismo supervisor del Sistema Financiero
es el relativo al fortalecimiento de la imagen de la institucin.
117
Una de las estrategias adoptadas en este sentido, parte de un proceso

de consolidacin de la cultura de transparencia institucional, conforme
a la Ley 200-04. Para esto, se ha precisado divulgar oportunamente las
informaciones financieras y de riesgos que contribuyan a fortalecer la
transparencia del sistema financiero dominicano, manteniendo tambin
actualizadas las estadsticas mensuales relativas a la medicin de riesgos
de las entidades de intermediacin financiera y a nivel consolidado.
Asimismo, se contempla mejorar en el flujo de las informaciones internas,

a travs del mejoramiento de la intranet de la Superintendencia de Bancos,
de los procesos de consulta de informaciones, mediante la creacin y
difusin del Manual de Identidad Institucional, as como la implementacin
de un plan de homogeneizacin de la imagen institucional, con el propsito
de estandarizar el uso de los smbolos institucionales.
A nivel externo, las estrategias consideran el uso de herramientas de

comunicacin social en campaas de difusin de la gestin institucional. En
ese sentido, se destaca el diseo de una Campaa de Reforzamiento de la
Imagen Institucional, que proporcione orientacin en torno a los derechos
y deberes de los usuarios de los servicios financieros, y que permita
ampliar la proyeccin cultural y la imagen externa de la Superintendencia
de Bancos en sectores educativos, sociales y comunitarios.
4. Fortalecimiento Institucional. Fortalecer la gestin institu-

cional mediante la implementacin de un conjunto de estrategias de desa-
rrollo organizacional, con miras a mejorar la productividad institucional, la
calidad del servicio y del empleo.
En lo referente al fortalecimiento de la capacidad operativa, la creacin de

un sistema de informacin para planeacin y evaluacin del Plan Estratgico
constituye un eje central para el desarrollo del mismo, en la medida en
que la administracin por resultados con indicadores de gestin permite
asegurar la implementacin de la estrategia institucional. Asimismo, se
destaca la creacin de un sistema integrado de informacin, donde se
incluye la gestin de procesos y de los documentos de carcter oficial que
ingresan y salen de la institucin, as como de aquellos que se generan
internamente.
Adicionalmente, las acciones contemplan el desarrollo de una poltica

institucional de participacin de reas mltiples en proyectos tecnolgicos,
que se implementar a partir de la creacin de equipos multidisciplinarios
118
con capacidad de definir objetivamente las necesidades de proyecto. En

este sentido, y para continuar con la consolidacin del Sistema Financiero,
es necesario que la institucin proporcione servicios informticos con
tecnologa de punta, para lo cual se contempla la ampliacin y optimizacin
de la infraestructura y equipos tecnolgicos, de manera que el personal
pueda desarrollar sus tareas eficientemente.
En virtud de estos objetivos estratgicos, definidos por las actuales

autoridades de la institucin, desde que asumieron la direccin de la misma,
en mayo del 2009, se han cosechado una serie de logros que tipifican la
actual gestin con el calificativo de DOS AOS DE TRANSFORMACIONES.
Entre estos logros podemos destacar los siguientes:
En el rea de la Supervisin Bancaria el acontecimiento ms trascendental
acaecido durante el perodo Junio 2009 - Junio 2011 fue el inicio de la
implementacin de la supervisin en base a riesgos. Estas transformaciones
se han traducido sin lugar a dudas en una mayor eficiencia en la planificacin
y gestin de los procesos de supervisin in situ y del monitoreo diario de
las condiciones de liquidez y solvencia de los intermediarios financieros.
En el marco del proceso de adopcin de la supervisin basada en riesgos,
se realizaron actividades de supervisin dirigidas a la implementacin del
enfoque, que despus de varios aos de intentos en perodos precedentes,
tiene su inicio de manera formal con la realizacin de un proyecto piloto de
supervisin que abarc cuatro entidades de intermediacin financiera, una
por categora, proyecto que concluy en el mes de septiembre del 2010.
Al mes de junio 2011 han sido realizados y evaluados los documentos
de alcance de 14 de las 20 entidades planificadas. En esas entidades,
se est evaluando la calidad de la gestin de riesgos para cada actividad
significativa, incluyendo la funcin de Gestin de Operaciones y la funcin
de Control de la Gestin de Riesgos.
Otra aspecto a destacar es el relativo a la integracin de los Supervisores

de Prevencin de lavado de activos y los Auditores de Sistemas a los
Departamentos de Supervisin, en el mes de enero 2010, accin sta
dirigida a corregir las debilidades detectadas en los Intermediarios
Cambiarios y Remesadores, as como contribuir a la prevencin del lavado
de activos.
En el rea de proteccin de los derechos de los usuarios de los servicios
financieros, durante los ltimos dos aos la Superintendencia de Bancos ha
realizado numerosas tareas que procuran elevar la cobertura, la calidad y la
rapidez de los servicios que le son solicitados, entre los podemos destacar
10 aspectos:
119
1. Establecimiento del formulario de satisfaccin en la calidad del

servicio, a fin de medir los niveles de satisfaccin.
2. Establecimiento de un sistema de consulta de estatus del caso, a

travs del portal web de la Superintendencia.
3. Colocacin de calculadora de financiamiento sobre prstamos y

tarjetas de crdito en el portal web de la Superintendencia.
4. Colocacin de los modelos de contratos de adhesin empleados

por las entidades del sistema financiero, en el portal web de la
Superintendencia.
5. Realizacin de campaa sobre orientacin financiera,

conjuntamente con el Instituto Nacional de Proteccin a los
Derechos del Consumidor (ProConsumidor).
6. Establecimiento de un sistema de alertas de casos vencidos y por

vencer, a travs del CRM.
7. Emisin de un instructivo interno de atencin a casos complejos y

de alta atencin o seguimiento.
8. Diagnstico para detectar casos de publicidad engaosa en las

ofertas de tasas de inters para el financiamiento.
9. Revisin de los modelos de contratos de adhesin remitidos por

las entidades del sistema.
10. Enlazamiento de la Oficina Regional Norte de la Superintendencia.

con la sede central, para la recepcin, manejo y tramitacin de los
casos de consultas y reclamaciones recibidos por dicha Oficina, a
travs del sistema computarizado de gestin de clientes CRM.
Por su parte, el Departamento de Gestin de Riesgos y Estudios, creado

en la presente gestin, ha elaborado informes y estudios orientados
a fortalecer y complementar las prcticas de supervisin de esta
Superintendencia de Bancos, adems de proveer un marco de anlisis
oportuno de las informaciones econmicas y financieras que, a su vez,
apoyen el cumplimiento de los objetivos de la entidad en materia de
Regulacin, Supervisin, Transparencia e insercin en el marco de la
Supervisin Basada en Riesgos.
120
Desde el Departamento de Gestin Humana de la Superintendencia de

Bancos, en los ltimos dos aos se han llevado a cabo mltiples acciones
que buscan elevar los niveles de eficiencia, productividad e integracin de
sus recursos humanos, entre las destacan las actividades de capacitacin
y desarrollo, evaluacin de desempeo y promocin cultural. En cuanto
a la formacin tcnica se realizaron Maestras y Postgrados, asi como
actividades de capacitacin para el desarrollo del liderazgo.
El Departamento de Normas particip, como contraparte y en
representacin de la Superintendencia de Bancos, en uno de los proyectos
ms importantes asumidos por la Administracin Monetaria y Financiera
en los ltimos aos, nos referimos al Proyecto de Modificacin de la Ley
183-02 Monetaria y Financiera. Dicho proyecto fue autorizado por la
Junta Monetaria y depositado en el Congreso Nacional por el Banco Central
en el mes de marzo del corriente ao, para su conocimiento y aprobacin.
Asimismo, se concluyeron los trabajos de elaboracin de un Manual
Contable Homogeneizado para ser aplicado a los bancos y dems entidades
financieras de los pases miembros del Consejo Centroamericano de
Superintendentes de Bancos, de Seguros y otras Instituciones Financieras,
as como numerosas circulares que vienen a complementar el nuevo marco
legal de supervisin basada en riesgos.
Por otra parte, el Departamento de Registros y Autorizaciones, tambin
creado en la presente gestin, con la finalidad de evaluar las solicitudes
de registro y aprobacin de entidades de intermediacin financiera y
cambiaria, entre otras funciones, ha desarrollado una serie de actividades,
entre las que destacan las autorizaciones para apertura de nuevas sucursales
y agencias, cambios de horario de atencin al pblico, traslado de agencias
y sucursales, cierre definitivo de sucursales, aumentos de Capital Suscrito
y Pagado, aumentos de Capital Social Autorizado, evaluacin de Manuales
de Polticas y Procedimientos, entidades de Intermediacin Cambiaria
(Agentes de Cambio y Agentes de Remesas y Cambio), cancelacin de
registros, as como transformacin de un tipo de entidad a otra.
La Oficina de Prevencin de Lavado de Activos y Crmenes Financieros,

que tiene entre sus funciones procesar las Solicitudes de Intercambio de
Informacin, Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS), Reportes de
Transacciones en Efectivo Mayores a US10,000.00 o su Equivalencia en
moneda nacional (RTEs), Reportes Diarios de Divisas (FD01) y Reportes
Diarios de Remesas y Transmisiones de Divisas, proces durante este
perodo un total de doscientos sesenta y cuatro solicitudes, de las cuales
fueron respondidas y enviadas a los respectivos organismos remitentes, un
total de doscientos cuarenta y dos solicitudes, representando un 91.67%
del total, estando el resto an en proceso.
121
Durante esta gestin se ha llevado a cabo tambin un amplio programa de

remozamiento de la planta fsica de la Superintendencia de Bancos, as como
la readecuacin de espacios y reas verdes, lo que ha venido a brindarle
a la entidad una nueva imagen y espacios de trabajo y esparcimiento ms
confortables para los empleados. En estos momentos est en su etapa final
la construccin de un nuevo nivel para el personal de los Departamentos de
Supervisin l y ll, lo que vendr a ofrecer un ambiente con las condiciones
apropiadas para un mayor rendimiento y eficiencia. Igualmente se
remodel la Oficina Regional Norte, en Santiago de los Caballeros, con lo
que se ha logrado mejorar los servicios que se le brinda a las entidades y
los usuarios de esta regin.
De su lado, la Direccin Administrativa y Financiera logr cambios

significativos y se procedi a la elaboracin de los estados financieros de
la entidad correspondiente a los aos 2009 y 2010, los mismos fueron
auditados por la Firma de Auditores BDO Ortega & Asociados. Las
auditorias fueron realizadas de acuerdo a los requerimientos de la Ley
No. 126-01 que crea la Direccin General de Contabilidad Gubernamental,
y las Normas Internacionales de Contabilidad para el Sector Pblico, los
E/F fueron publicados, por primera vez, en un peridico de circulacin
nacional.
Asimismo, se procedi a elaborar la contabilidad por separado de las

78 entidades intervenidas o en liquidacin, se lleva un auxiliar de las
disponibilidades por entidad, y se preparan de manera consolidadas los
estados financieros. Tambin se efectu un levantamiento de los inmuebles
e inversiones y cartera de crdito por entidad intervenida.
Con la finalidad de continuar con el proceso de transformacin y

adecuacin se adquiri un software para realizar una transformacin
radical y sumamente ambiciosa de los procesos financieros, basados en el
cumplimiento de las mejores prcticas internacionales.
El Programa de Instituciones Intervenidas y en Liquidacin (IFIL) realiz

diferentes actividades para continuar mejorando su desempeo,
concentrando sus acciones en cuatro ejes estratgicos fundamentales:
a) Elaborar los estados financieros de las instituciones que se encuentran
en la condicin de intervenidas y en liquidacin, b) Depuracin y cobro
de cartera de crdito, c) Depuracin, saneamiento, seguimiento, control
y venta de activos, y d) Pago de sus acreencias a los ahorrantes de las
instituciones que se encuentran en el programa.
122
Bibliografia
Textos consultados:
ORIGEN DE LOS BANCOS
Cpsula 140 del 19 de Marzo de 2005
Investigacin y Guin: Conti Gonzlez Bez
Web Site
HISTORIA DEL DINERO

Autora: Silvina Filippini
Web Site
BREVE RESEA HISTRICA DEL ORIGEN DE LA BANCA DOMINICANA

Sinthia Machado De Sosa
Banco Central de la Repblica Dominicana
Museo Numismtico y Filatlico
Web Site
MONEDA Y BANCA
Opinio lvarez Betancourt
Editora La Palabra, 1971
WIKIPEDIA Enciclopedia Libre

Historia de los Bancos
Web Site
PERFIL DEL BANCO CENTRAL, 50 AOS DE HISTORIA

Banco Central de la Repblica Dominicana, 1997.
Imprenta del Banco Central
CINCUENTA AOS DE HISTORIA BANCARIA

Abraham Medina
Banco de Reservas de la Repblica Dominicana
Editora B.R. 1991. pag. 23-60

Boletines Trimestrales, a diciembre
Aos 1985, 1990, 1992, 1995, 1998, 2000, 2002, 2005, 2008
Seccin G: Intermediarios Financieros
123
Revisin del Esquema del Sistema Financiero de la Repblica Dominicana

Departamento de Estudios Econmicos
Divisin de Anlisis Financiero
Octubre 1985
HISTORIA DE LA BANCA
Monografa (UASD, abril 2008), Capitulo I
Autores: Karen Eliza Boyer, Annnelys Lpez, Lissete Montero, Yudelka Orozco,
Datos, Fotografas
e Informaciones Institucionales:
Registro de Instituciones Financieras en Operaciones
Los Departamentos de Relaciones Pblicas o de Comunicaciones de

cada una de estas entidades, suministraron sus respectivas fotografas e
informaciones sobre su evolucin corporativa:
Banco de Reservas de la Repblica Dominicana
The Bank of Nova Scotia
Citibank , N.A.
Banco BHD
Banco Dominicano del Progreso
Banco Santa Cruz
Banco BDI
Banco Vimenca
Banco Len
Banco Caribe Internacional
Banco Lpez De Haro
Banco De Las Amricas
Banco Promrica
Banesco
Asociacin de Bancos de la Repblica Dominicana (ABA).
124
Agradecimientos:
Departamento Regulacin y Estabilidad Financiera

Ramn A. Rosario G., Director
Altagracia Martinez, Coordinadora Tcnica
Pablo Isaas Vicioso Melo, Tcnico Asesor
Superintedencia de Bancos de la Repblica Dominicana

Jos Nez, Asesor del Superintendente
Jos Mora, Subdirector del Departamento de Normas
Luis Santos, Director Departamento Registro y Autorizaciones
125

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Coordinacin y realizacin de la edicin

Diseo de portada y diagramacin

Impreso en Repblica Dominicana

IV Cronologa del Sistema Bancario

V Evolucin de los Bancos Mltiples

Banco de Reservas de la Repblica Dominicana..............35

VII Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana...111

Daris Javier Cuevas

Luis Andrs Montes de Oca

Jos Nez Heiromy Castro Socorro de la Cruz

Desde su creacin, el 9 de octubre del 1947, la Superintendencia de Bancos de la

El desarrollo del sistema financiero en cualquier pas guarda una estrecha

En la primera Constitucin de la Repblica, del 6 de noviembre de 1844, est

En julio de 1869 fue otorgada la concesin a la primera institucin bancaria que

En ese contexto, las operaciones bancarias nacionales e internacionales que

En el presente, la composicin de nuestro sistema bancario tambin refleja las

De un total de 15 bancos de servicios mltiples, antes llamados bancos comerciales,

En la actualidad el pas cuenta con 194 entidades de intermediacin financiera y

Al conmemorarse nuestro 64 Aniversario, la Superintendencia de Bancos de la

Con este esfuerzo la Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana

Evolucin es un trmino que sugiere proceso, marcha, avance, desarrollo, progreso,

El sistema financiero en la Repblica Dominicana debe su origen y evolucin, a la

Consumada la Independencia Nacional, la naciente Repblica precisaba retirar

Poco antes, el 29 de agosto de 1844, y debido a la urgencia que tenan las

Esta y sucesivas emisiones, sin embargo, carecan de respaldo y eran reguladas

Pese al tmido florecimiento de ciertas instituciones sociales y a un modesto

La resolucin estipulaba que dada la alta importancia que tendr para el

Este fue el primero de muchos esfuerzos e iniciativas tendentes a establecer un

Superintendencia de Bancos de la Repblica Dominicana

Los servicios bancarios, hoy da conocidos y utilizados por buena parte de la

En Egipto, unos 1800 aos a.C., la centralizacin de las cosechas en almacenes

Antes de la aparicin del dinero metlico (monedas acuadas), lo desarrollado

El surgimiento de las monedas se produce no slo para facilitar el intercambio de

En Grecia, alrededor de 700 aos a.C., los templos realizaban operaciones

La Banca en Repblica Dominicana - Ayer y Hoy

Debido a la gran variedad de monedas acuadas en el mundo Helnico, el cambio

La acuacin de monedas se convirti en una actividad dispersa hasta la poca

En la poca romana, donde se foment el comercio notablemente, la mayora

En la Biblia, los Evangelios de San Mateo y San Marcos revelan nuevamente la

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Mientras tanto, en el Siglo I, los bancos en Persia y otros territorios en el Imperio

Pero en la poca de Justiniano, Emperador de Bizancio, en el siglo VI, se reglamentan

Los bancos resurgieron en Europa en la poca de las Cruzadas (1095 - 1291). La

En Roma, Venecia y Gnova, as como en las ferias de la Francia medieval, la

En la Edad Media, la primera regin europea en renovar y relanzar el comercio

Cuando uno de estos banqueros fracasaba en sus negocios y no poda responder

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Las ciudades italianas son las precursoras de la banca moderna. En Venecia se

Entre el siglo XII y XIV los bancos conocieron un florecimiento importante, ya

Con el tiempo, y por razones diversas, los banqueros italianos se instalaron en

Asimismo, las ferias medievales de comercio, como la de Hamburgo, contribuyeron

Ya en Europa, antes de establecerse los bancos como tales, se haba iniciado la

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los recibos que le daba el orfebre, y as comenzaron a circular y a aceptarse como

Paralelamente, fragmentos encontrados en la Geniza de El Cairo indican que en

En el ao 1406, en Gnova, Italia, fue fundado el primer banco considerado

El siglo XV, y el Descubrimiento de Amrica, el Nuevo Mundo como se le llam,

Las necesidades de dinero se incrementaron notablemente, as como la necesidad

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panorama algunas entidades bancarias fracasaron, otras pudieron sobrepasar la

Para el ao 1844, se establece la primera centralizacin bancaria, quedando

El incremento del comercio y las operaciones financieras del siglo XVIII y,