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OPERACIONES INUSUALES, SOSPECHOSAS

El sector financiero es uno de los sectores ms vulnerables y susceptibles de ser


utilizado como medio para realizar operaciones con recursos de procedencia ilcita, delito
conocido comnmente como lavado de dinero, ya que puede, sin conocerlo, ser el
vehculo para la transferencia, depsito o inversin de las ganancias derivadas de alguna
actividad ilcita.
La diversidad de productos e instrumentos financieros y la complejidad de algunas
operaciones, contribuyen a ampliar las oportunidades para realizar acciones destinadas a
legitimar activos haciendo ms difcil para los sujetos obligados identificar la razn de
inusualidad y sospecha de una operacin.
Los reportes de operaciones son esenciales para diseminar informacin a travs de
reportes de inteligencia a las autoridades competentes, de ah la importancia e inters por
mejorar la calidad de la informacin que se recibe a travs de los mismos.
Qu una sospecha?
Es apreciacin fundada en conjeturas, en apariencias o avisos de verdad, que determinar
hacer un juicio negativo de la operacin por quien recibe y analiza la
informacin, haciendo que desconfe, dude o recele de una persona por la actividad
profesional o econmica que desempea, su perfil financiero, sus costumbres o
personalidad, as la ley no determine criterio en funcin de los cuales se puede apreciar el
carcter dudoso de una operacin. Es un criterio subjetivo basado en las normas de mxima
experiencia de hecho.
Qu es una actividad sospechosa?
Es una operacin inusual, no convencional,compleja, en trnsito o estructurada, que
despus de analizada, se presuma que involucra fondos derivados de una actividad ilegal, o
se ha conducido o intentado efectuar con el propsito de esconder o disimular fondos o
bienes derivados de actividades ilegales para violar una ley o reglamento contra la
legitimacin de capitales (lavado de dinero), o evitar los requisitos de reporte a la Unidad
Nacional de Inteligencia Financiera.

Qu una operacin inusual?


Es una operacin desacostumbrada o rara, que no suelen realizarse en
las instituciones financieras o no financieras, cuyo monto o
caractersticas no guarda relacin con la actividad econmica del cliente,
o con las caractersticas del mercado.
Qu es un reporte de actividad sospechosa?

El reporte de actividad sospechosa es el resultado de un cuidadoso anlisis sobre las actividades


sospechosas de un cliente, que se enva a la Unidad de Inteligencia Financiera, ente encargado de
profundar el estudio del caso sospechoso y pasarlo a los entes de investigacin, si as lo considera
El reporte de una actividad sospechosa no es una denuncia penal ni indica la comisin del
delito de lavado de activos. Con el reporte solo se cumple con el deber de colaboracin con las
autoridades de informar situaciones inusuales. Se informa sobre las inconsistencias en el manejo de
una cuenta o producto con respecto de la actividad y el perfil financiero que le conoce al cliente.
No le compete al "sujeto obligado" averiguar ni tener certeza que los dineros o activos
provienen de una determinada actividad ilcita

DE LA IDENTIFICACIN

Artculo 4.- Identificacin de clientes


4.1 Los Sujetos Obligados a informar deben exigir la presentacin de documentos
pblicos o privados que acrediten la identidad de sus clientes habituales u ocasionales, en
el momento de iniciar relaciones comerciales con los mismos y, en especial, cuando
pretendan realizar operaciones por montos iguales o superiores al importe requerido para
el registro de operaciones.

4.2 Conforme al numeral 9.3 literal a) del artculo 9 de la Ley, con respecto a cada
operacin debe tenerse en cuenta: La identidad y domicilio de sus clientes habituales o
no, acreditada mediante la presentacin de documentos en el momento de entablar
relaciones comerciales y, principalmente, al efectuar una operacin, segn lo dispuesto en
el presente artculo. Para tales efectos, se deber registrar y verificar por medios
fehacientes la identidad, representacin, domicilio, capacidad legal, ocupacin y objeto
social de las personas jurdicas y/o naturales segn corresponda, as como cualquier otra
informacin sobre la identidad de las mismas, a travs de documentos tales como
Documento Nacional de Identidad, pasaporte, carn de extranjera, partida de nacimiento,
licencia de conducir, contratos sociales (pacto social), estatutos u otros documentos
oficiales o privados, sobre la identidad y seas particulares de sus clientes, segn
corresponda.

4.3 La UIF-Per en funcin de cada Sujeto Obligado y las particulares caractersticas de


stos, podr requerir informacin adicional, para cuyos efectos se emitirn las
Resoluciones Directorales correspondientes.

Artculo 5.- Identificacin de trabajadores


Los Sujetos Obligados a informar deben establecer procedimientos internos que aseguren
razonablemente un alto nivel de integridad de sus trabajadores, para lo cual deben
identificarlos adecuadamente recabando informacin sobre sus antecedentes personales,
laborales y patrimoniales. Esta informacin constar en el expediente de cada trabajador,
el que deber mantenerse permanentemente actualizado.