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UNIVERSIDAD NACIONAL AUTONOMA DE HONDURAS

UNAH

FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS Y ADMINISTRATIVAS


DEPARTAMENTO DE BANCA Y FINANZAS

TEMA:

LOS NUEVOS RETOS Y DESAFOS TECNOLGICOS QUE


ENFRENTA EL SISTEMA FINANCIERO HONDUREO EN EL
SIGLO XXI

CATEDRATICO: MDN Aquiles Yamal Andino

Presentado por: Cesar Rafael Alvarenga Flores

Cuenta N: 9912171

Asignatura: Seminario de Investigacin Seccin: 1901

Ciudad Universitaria, Abril 2015, Tegucigalpa, M.D.C.


1

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


AGRADECIMIENTO

Dedico este proyecto de tesis a Dios, mi esposa y a mis padres.

Le agradezco a Dios porque ha estado conmigo a cada paso que doy,


cuidndome, por ser mi fortaleza en los momentos de debilidad y por
brindarme una vida llena de aprendizajes, experiencias y sobre todo las
bendiciones que me ha dado por haberme acompaado a lo largo de mi
carrera,.

A mi esposa Wuendy Carolina Muoz quien con mucho esfuerzo ha sido mi


apoyo en todo momento. Depositando su entera confianza en cada reto que
se me presenta sin dudar ni un solo momento en mi inteligencia y capacidad.

A mi madre Carmen Isabel Flores y a mi padre Cesar Rafael Alvarenga O.,


quienes a lo largo de mi vida han velado por mi bienestar, es por ello que me
esfuerzo y me lleno de valenta para seguir adelante.

Este proyecto es el resultado del esfuerzo y juntos lo hemos logrado es por


todo esto que agradezco a nuestro catedrtico, MDN Aquiles Yamal Andino
quien a lo largo de este tiempo nos dio sus conocimientos y su dedicacin
para la culminacin de esta tesis, gracias a su paciencia y enseanza.
Finalmente un eterno agradecimiento a esta prestigiosa universidad UNAH
la cual abre sus puertas con el fin de prepararnos para un futuro competitivo
y formndonos como personas de bien.

Gracias

Cesar Rafael Alvarenga

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


INDICE

1. CONTENIDO... 5

1.1. Introduccin 5

1.1.1 Antecedentes... 6

1.2. planteamiento del problema................................................. 7

1.2.1 Objetivos de la Investigacin. 7

1.2.2 Preguntas de Investigacin.... 8

1.2.3 Alcances y lmites de la investigacin.... 8

1.3 Justificacin del estudio .. 9

1.3.1 Aporte y beneficio social del estudio .10

1.3.2 Aportacin a otras reas del conocimiento.. 10

1.3.3 Beneficio Metodolgico.. 11

2. MARCO DE REFERENCIA. 11

2.1 Marco conceptual.. 11

2.1.1 Definiciones y conceptos ms utilizados en el estudio.. 12

2.2 Marco contextual13

2.2.1 Estudio sobre el tema a nivel mundial 15

2.2.2 Estudio sobre el tema a nivel nacional 19

2.2.3 Estudios Similares y hallazgos principales. 21

2.3 Hiptesis de Estudio. 24


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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


2.3.1 Definicin de las variables del estudio. ..25

2.3.2 Relacin entre las variables de estudio.. 25

3. DISEO METODOLOGICO DE LA INVESTIGACION...26

3.3.1 Definicin del tipo de estudio. 26

3.3.2 Determinacin del universo y muestra del estudio.. 27

3.3.3 Tcnica de muestreo .27

3.3.4 Determinacin cuantitativa de la muestra.. 28

3.3.5 Mtodo para recopilar la informacin... 29

4. INFORME DE LA INVESTIGACION..... 30

4.4.1 Descripcin de la informacin obtenida... 30

4.4.2 Sntesis de los datos generales obtenidos en la investigacin 30

4.4.3 Anlisis Dinmico de la Informacin prueba de Hiptesis.. 41

4.4.5 Anlisis de correlacin. 43

5. PROPUESTA TECNICA PARA SOLUCIONAR EL PROBLEMA.. 44

5.5.1 Propuesta para impulsar el desarrollo de la situacin problema. 44

5.5.2 Gua para implementar la propuesta... 44

Conclusiones ...... 46

Bibliografa...47

Glosario.48

ANEXOS....49
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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


1. CONTENIDO

1.1 INTRODUCCION

El presente trabaj de investigacin tiene como objetivo general conocer la


eficiencia e innovacin de los servicios tecnolgicos que enfrenta en el
sistema financiero hondureo en el siglo XXI.

En un mundo globalizado donde el Internet ha transformado la manera de


hacer negocios, el sistema financiero no poda quedarse atrs. Se
incorporan nuevas tecnologas de informacin en los servicios bancarios,
que estn alterando las definiciones tradicionales de productos, mercado, y
cliente y que han cambiado la banca global desarrollndose la banca por
Internet, como un medio de comunicacin entre los bancos y sus clientes ya
sean personas naturales o jurdicas, para realizar transacciones en lnea a
un menor tiempo y costo para sus usuarios, optimizando mejor sus recursos.
Las actividades bancarias del Internet han reducido perceptiblemente las
barreras a la entrada, acelerando la desintermediacin bancaria.
Actualmente, los estudios comprueban que el sector que ms est usando
las tecnologas de la informacin en el mundo es el sector financiero

La banca del nuevo milenio lleva consigo nuevos retos y cambios en un


mundo donde la tecnologa est dando pasos agigantados. Cada da es
necesario que las personas aprendan y utilicen los servicios financieros en
lnea que ofrece la banca hondurea.

La banca electrnica hace referencia al tipo de banca que se realiza por


medios electrnicos como puede ser cajeros electrnicos, telfono y otras
redes de comunicacin. Tradicionalmente, este trmino ha sido atribuido a la
banca en lnea.

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Asimismo se pretende determinar el grado de aceptacin de la poblacin
para los servicios en lnea que ofrecen las instituciones de sistema financiero
hondureo.

1.1.1 Antecedentes

Si al principio de los aos 90 en nuestro pas fueron los cajeros


automticos los que revolucionaron las costumbres de los usuarios, en el
crepsculo del siglo XX el protagonismo corresponder a la banca virtual o
banca de Internet que utilice el sistema financiero hondureo en el nuevo
siglo XXI. Este es un fenmeno por el que apuestan todas las grandes
entidades financieras, que tienen muy claro que pueden perder el carro
tecnolgico y quieren estar presentes en la red de las redes.

Actualmente la mayora de los Bancos de honduras, solo proporcionan


informacin corporativa, comercial y fiscal, consulta de saldos, correo
electrnico etc., pero algunos esperan dar el salto cualitativo al ofrecer
desde sus sucursales virtuales, en la autopista de la informacin, la
posibilidad de realizar operaciones que con llevan el movimiento de dinero a
saber, traspasos entre bancos y cuentas de igual o distinta titularidad,
personalizacin y contratacin de crdito e hipotecas, suscripcin y
reembolso de fondos de inversin, pago de impuestos, liquidacin de
expedientes, compra y venta de valores y apertura de cuentas.

Las oficinas bancarias virtuales permanecern abiertas 24 horas al da, los


siete das de la semana. INTERNET no tiene horario de apertura o cierre, los
clientes podrn ordenar una transaccin de dinero por ejemplo a las tres de
la maana.

La empresa financiera ven en Internet un vehculo idneo para su promocin


y expansin comercial. Los Webs de los bancos ofrecen a los clientes todos
los productos y servicios de que disponen, con la posibilidad de ser

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


actualizados electrnicamente en tiempo real, eventualmente todos los
cambios de tipos o incorporacin de nuevos productos.

El aumento de los servicios que consumen los actuales clientes y la


captacin de nuevos usuarios, es tambin objetivo primordial en las
estrategias de los bancos que operan en la red, pero asimismo, la banca
virtual reportar a las entidades un alto ahorro en los costos.

1.2 Planteamiento del problema

La problemtica principal radica en los retos y desafos tecnolgicos que


enfrenta nuestro sistema financiero bancario en el nuevo siglo ya que la
mayor parte de los clientes que son usuarios de productos bancarios estn
muy desinformados del uso de los nuevos servicios en lnea para realizar
transacciones.

El poco inters de las personas al uso de los nuevos avances en la


tecnologa y la falta de inters de las instituciones bancarias de honduras en
emplear mtodos para que el usuario no sienta temor en realizar
operaciones en lnea de una forma rpida y segura.

Asimismo en los ltimos aos los servicios en lnea han venido a


revolucionar la manera en que los bancos atienden a sus clientes y hacen
negocio y a la vez plantean una serie de oportunidades y desafos a la
sociedad y a la estructura productiva de los distintos pases a nivel mundial.

1.2.1 Objetivos de la Investigacin

Objetivo general

Identificar el grado de aceptacin de la poblacin que demanda los


productos y servicios financieros en lnea y conocer la eficiencia, eficacia e
innovacin de las nuevas tecnologas que utiliza el sistema financiero
hondureo en el siglo XXI.

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Objetivos Especficos:

Conocer la eficiencia y eficacia de las nuevas tecnologas en el Sistema


Financiero Hondureo.

Identificar el grado de aceptacin de los productos y servicios financieros


en lnea.

Determinar los obstculos tecnolgicos que enfrenta la el S.F hondureo.

Medir la demanda que tiene los servicios financieros hondureos en


lnea.

Enumerar los desafos que tienen la Banca en lnea ante la manera


tradicional de hacer transacciones.

1.2.2 Preguntas de Investigacin

Cul es la eficiencia e innovacin de los servicios bancarios en lnea


ofrecidos por el actual sistema financiero hondureo?

1. Cul es el grado de aceptacin y cules son los factores que impiden


a la poblacin el uso de los servicios financieros en lnea

2. Qu ventajas y desventajas del uso de servicios financieros en lnea


ante la manera tradicional de hacer transacciones.

3. Cul es la demanda que tiene los servicios financieros en lnea en el


sistema Honduras.

1.2.3 Alcances y limitaciones de la Investigacin

Alcances:

El presente estudio explora cual es la demanda que tienen los


servicios financieros en lnea en el sistema financiero hondureo.

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


La investigacin abarca nicamente el rea de banca en lnea del
sistema financiero hondureo.

La investigacin describe cuales son los factores que afecta las


transacciones en lnea

Limitaciones:

La falta de informacin que se tiene acerca del uso de los servicios en


lnea

La falta de acceso a plataformas que pueden servir para realizar


transacciones bancarias de prueba.

La falta de conocimientos en el rea de tecnologa para poder usar


adecuadamente un programa de servicios financieros en lnea.

1.3 Justificacin del estudio

Los servicios financieros que ofrecen las instituciones del sistema financiero
hondureo han ido cambiando constantemente.

Los bancos estn experimentando en general una gran presin competitiva


que los est obligando a revisar sus mtodos y herramientas utilizadas para
proporcionar sus servicios bancarios. La globalizacin, que ha introducido a
los mercados nuevos competidores, junto con la liberalizacin de la actividad
bancaria, es uno de los factores que ejerce presin para bajar los costos y
brindar, a la vez, mejores servicios.

En la dcada de los 80 cuando se empezaba a hablar de internet jams se


pudo imaginar que en tan poco tiempo este se convertira en una
herramienta de la cual se dependera en tanta proporcin. Hoy en el siglo
XXI es difcil concebir el mundo sin internet. El sistema financiero bancario
no poda quedarse atrs en este mundo globalizado incorporando para ello
la banca electrnica o banca en lnea.
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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


En sus inicios los clientes no tenan la confianza en esta nueva manera de
realizar transacciones y aunque la tecnologa y las costumbres van
cambiando todava hay personas que siguen desconfiando de estos
servicios. Este estudio servir para informar a las personas acerca de las
nuevas tecnologas usadas por los bancos usando los servicios en lnea que
ofrecen estas instituciones.

A la ves ser trascedente investigar cuales son los beneficios y la utilidad


que ofrecen los servicios financiero en lnea de la banca hondurea.

Adems con este estudio se pretende analizar cules son los retos y que
soluciones puede ofrecer la banca en lnea para las actividades cotidianas
de los usuarios.

1.3.1 Aporte y beneficio social del estudio.

El aporte de este estudio ser informar a las personas que existe otra
manera de realizar transacciones bancarias haciendo uso del internet.

El beneficio que ofrecen los servicios financieros en lnea ayuda a todas las personas
independientemente de sus edad ya que no es necesario movilizarse de un lugar a
otro ni tampoco esperar un tiempo determinado para realizar una transaccin.

Otro beneficio es que las personas pueden usar los servicios en lnea de en
cualquier lugar, en su casa o en lugares de trabajo las 24 horas del da

1.3.2 Aportes a otras reas del conocimiento

Esta investigacin es muy importante ya que aporta a otras reas como ser el
aprendizaje y la escritura ya que para que las personas puedan usar los servicios en
lnea se necesita Tener un grado de Conocimiento y lectura de procedimientos para
realizar un transaccin.

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Otro aporte es la importancia adquirida por la tecnologa como factor de
produccin, esto gracias a los cambios que sta ha hecho posible en aspectos tales
como la naturaleza de los bienes producidos, los mercados y la competencia
internacional. Todo esto se ha visto acompaado (y en gran parte ha sido
consecuencia) del incremento del contenido tecnolgico de los bienes y servicios,
derivado del conocimiento cientfico, conceptos avanzados de diseo, materiales
inteligentes, automatizacin, software, conceptos avanzados de servicio.

1.3.3 Beneficio Metodolgico

Contar con una base de conocimientos para la toma de decisiones y lecciones


aprendidas.

Se espera que con la informacin descrita en este estudio ayude a las personas a
que se informen para poder utilizar los servicios en lnea proporcionados por las
instituciones de nuestro sistema financiero bancario.

2. MARCO DE REFERENCIA

2 .1 Marco Conceptual

Banca virtual, banca en lnea o genricamente banca electrnica, es la


banca a la que se puede acceder mediante Internet. Pueden ser entidades
con sucursales fsicas o que slo operan a distancia (por Internet o por
telfono).

La banca por Internet o en lnea comprende aquellas herramientas que


ofrecen una entidad para que sus clientes hagan sus operaciones bancarias
a travs de la computadora utilizando una conexin a la red Internet. Para
otros investigadores la banca por Internet es un nuevo tipo de sistema de
informacin que usa los recursos novedosos de Internet y la World Wide
Web (WWW) para permitir a los consumidores efectuar operaciones
financieras en el espacio virtual.
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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Se llama banca en lnea a los servicios bancarios a los que se puede
acceder a travs de una computadora personal con conexin a la red de
internet. Los servicios en lnea pueden ser prestados por un banco
tradicional, con presencia fsica, que lo utiliza como una sucursal virtual o
canal de servicios; o tambin estos servicios pueden ser ofrecidos por un
banco totalmente virtual (sin presencia fsica).

2.1.1 Definicin de conceptos ms utilizados en el estudio

INTERNET:

Internet es la ms grande coleccin de redes de comunicacin


interconectadas entre s, que existe en el mundo. Est formada por tres tipos
red: las redes de cobertura internacional conocidas backbone, las redes de
nivel medio y las redes de trfico local.

WWW:

www es un conjunto de protocolos que permite de forma sencilla la consulta


remota de archivos de hipertexto. Este protocolo es el que por lo general se
implementa el banco en lnea.

BANCO:

Un banco es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en


la forma de depsitos, y prestar dinero, as como la prestacin de servicios
financieros.

CUENTAS DE AHORRO Y CHEQUES:

Activos de usuarios que utilizan para mantener efectivo en banco generando


intereses en el caso de las cuentas de cheques, manear efectivo por medio
de una chequera, para mayor seguridad.

USUARIO DE INTERNET:

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Es la persona o personas no importando edad preferencias o genero que
utilizan la computadora o servidor para conectarse a internet.

SEGURIDAD:

Los usuarios pueden establecer transacciones encriptados y autenticadas


con el servidor a travs de SSL 3.0 (tcnicamente llamado protocolo para
mtodo transparente que establece una sesin segura que requiere una
mnima intervencin por parte del usuario final, establecen una canal seguro
entre dos ordenadores conectados atreves de Internet o de una red interna)
y otros protocolos de comunicacin segura.

CONTROL DE ACCESO:

El control de acceso consiste en la verificacin de si una entidad (una


persona, ordenador, etc...) solicitando acceso a un recurso tiene
los derechos necesarios para hacerlo.1

Un control de acceso ofrece la posibilidad de acceder a recursos fsicos (por


ejemplo, a un edificio, a un local, a un pas) o lgicos (por ejemplo, a
un sistema operativo o a una aplicacin informtica especfica)

PORTAL:

Acceso principal en internet por medio del cual los usuarios tienen la
posibilidad de conocerlos y acceder a ellos.

2.2 Marco Contextual

Las transacciones bancarias por Internet estn ganando terreno. Cada vez
ms, los bancos operan sitios en Internet a travs de los cuales los clientes,
no solo pueden conocer los saldos de sus cuentas y las tasas de inters y
los tipos de cambio, sino tambin realizar una serie de transacciones.
Lamentablemente, los datos sobre la banca por Internet son escasos, y las
diferencias en las definiciones dificultan las comparaciones entre pases.
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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Aun as, puede comprobarse que esta modalidad de banca est
ampliamente difundida en Austria, Corea y los pases escandinavos,
Singapur, Espaa y Suiza, donde ms del 75% de los bancos ofrecen ese
servicio. Los pases escandinavos cuentan con el mayor nmero de usuarios
de Internet, con un tercio de los clientes de banca en Finlandia y Suecia, que
utilizan provechosamente este sistema.

En Estados Unidos, la banca por Internet sigue concentrada en los bancos


ms importantes. A mediados del 2001, el 44% de los bancos nacionales
disponan de sitios en Internet para transacciones, casi el doble que en el
tercer trimestre de 1999. Estos bancos representan ms del 90% de los
activos del sistema bancario nacional. Los bancos ms grandes tienden a
ofrecer una gama ms amplia de servicios bancarios electrnicos, incluidos
las solicitudes de prstamos y los servicios de corretaje. Si bien la mayora
de los clientes estadounidenses tienen cuentas en bancos que ofrecen
servicios por Internet, solo los utilizan alrededor del 6%. Hasta la fecha, la
mayora de los bancos han combinado los nuevos canales de atencin
electrnicos con las sucursales convencionales, pero ha surgido un pequeo
nmero de instituciones que ofrecen sus productos y servicios
predominantemente, o nicamente, mediante distribucin electrnica.

Los servicios bancarios por Internet

Los portales bancarios an no sustituyen a las sucursales bancarias; por


ahora las complementan, pero es un hecho que la mayora de bancos
cuentan con sus respectivos web-sites que se han convertido en sus
verdaderas vitrinas y constituyen, adems, un nuevo medio para captar
clientes. Pero podr atenderse todas las expectativas se generan?

La seguridad otorgada y la confianza de los clientes, nuevamente, son los


factores claves a tomar en cuanta en el desarrollo de esta nueva forma de
hacer banca.

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


2.2.1 Estudios sobre el tema a nivel mundial:

Espaa

El estudio del entorno competitivo de la banca online en Espaa, y su


evolucin durante el perodo 2001-2005. Del estudio se desprende que
Internet ha acelerado la desintermediacin financiera del sector bancario y
ha incrementado su intermediacin por servicios, si bien, las entidades
tradicionales seguirn dominando el sector. Adems, el perfil socio
demogrfico del usuario de banca electrnica difiere significativamente del
perfil medio de la poblacin. Tambin, el hecho de que los bancos online en
Espaa sean filiales de bancos tradicionales cuestiona que Internet haya
reducido las barreras de entrada al sector. Por ltimo, si a esto le unimos la
paulatina ampliacin de las redes de oficinas de banca online, es previsible
una convergencia con la banca tradicional.

La generalizacin de Internet contribuye de forma significativa al


desvanecimiento de las prerrogativas en las que se basa el modelo de banca
tradicional. Segn indica Ontiveros (2003) hay varias caractersticas del
modelo de banca tradicional que estn siendo modificadas:

Se altera de forma sustancial la relacin de poder hasta ahora


dominante en las relaciones proveedor-cliente y, con ella la relacin
de exclusividad.

Es el cliente el que pasa a disponer de mayores opciones, de una


capacidad de eleccin de productos y servicios en los que las
ventajas de esa distribucin comn en que se asienta la distribucin
tradicional dejan de ser tan vinculantes.

Los clientes ahora pueden disponer con suficiente rapidez y con


mayor transparencia de las ofertas relevantes y las herramientas
necesarias para su inmediata comparacin, gestionando sus recursos

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


financieros y decidiendo entre distintas entidades en funcin del
precio y otras condiciones bsicas para la eleccin. El cliente puede
llegar a subastar sus demandas de servicios financieros (por ejemplo,
un prstamo hipotecario) entre las entidades financieras que operan
en la red.

Otro de los desafos que tendr que afrontar la banca es la penetracin


en el mercado bancario de intermediarios que ofrecen nuevos y
especializados portales en la red. Para la banca minorista, con una gama
amplia de productos, ser difcil La Banca Online en Espaa 61 competir
con especialistas que eligen un segmento o producto determinado y
proporcionan a sus clientes el producto adecuado al mejor precio.

Por usuario de banca electrnica se entiende aquel internauta que,


durante un perodo de referencia12, ha utilizado alguno de los servicios
ofertados por las entidades bancarias (tradicionales y online) y cajas de
ahorros a travs de Internet.

Segn los datos obtenidos por el INE (2006), el nmero de internautas


que haba hecho uso de Internet para realizar operaciones de banca
electrnica y actividades financieras durante 2005 fue de 4.744.455, lo
que supuso un incremento del 20,91% respecto del ao anterior,
incremento superior al aumento de usuarios de Internet (14,56%) durante
el mismo perodo. Por consiguiente, se puede decir que contina la
tendencia creciente del nmero de usuarios de Internet que hacen uso de
los servicios financieros, confirmndose que una vez que el usuario se
habita al medio electrnico, el nmero de servicios a los que accede a
travs de la red aumenta, incluyendo los servicios financieros. Por otra
parte, los datos del INE (2006) tambin indican que el 65,87% de los
nios entre 10 y 14 aos accede a Internet, en comparacin con el
42,10% de la poblacin de 15 y ms aos. Segn se vaya incorporando
esta poblacin de menor edad a los mercados financieros, es de esperar

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


que se utilice este canal con mayor profusin que en la actualidad.
Teniendo en consideracin lo expuesto anteriormente, es previsible que
el nmero de usuarios de servicios financieros en la red siga aumentando
debido a dos factores: el continuo crecimiento del nmero de usuarios de
Internet y el acceso futuro al mercado financiero de internautas que
todava no acceden a dichos servicios por su corta edad.

Evolucin del mercado de banca online en Espaa

Tradicionalmente la banca espaola se ha preocupado por su cercana al


cliente para que este pudiera realizar operaciones financieras sin
necesidad de realizar largos desplazamientos evitando as la prdida de
tiempo. No hay que olvidar que la creacin de extensas redes de
sucursales de mbito nacional ha favorecido la captacin y conservacin
de clientes, pero tambin la creacin de una barrera de entrada
formidable para nuevas entidades financieras nacionales o extranjeras.

En base a esta estrategia expansiva la banca ha acercado a sus clientes


todos los productos financieros disponibles con el objetivo de aumentar la
cartera de clientes y sus propios activos financieros. Con el propsito de
conseguir un mayor acercamiento al cliente, la banca espaola ha
introducido gradualmente el concepto de banca a distancia. Gracias a
esta nueva forma de hacer banca el cliente puede realizar desde casa o
desde el trabajo una El desarrollo de la Banca Electrnica en Espaa 68
amplia gama de operaciones bancarias con el consiguiente ahorro de
tiempo y coste en desplazamientos, y con la posibilidad de operar en
cualquier momento del da, no estando sujeto a los restrictivos horarios
de atencin al pblico de la banca tradicional.

Las primeras incursiones en la banca a distancia se dieron en la banca


telefnica en 1995, mediante la cual se puede operar desde cualquier
punto, siempre y cuando se disponga de un telfono y de una serie de
claves de verificacin. Una vez consolidada la banca telefnica como un
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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


sistema de acceso eficiente, y gracias al fuerte crecimiento del nmero
de usuarios de Internet, el siguiente paso fue hacer que los servicios de
banca telefnica tambin estuvieran disponibles en la red. Diversos
bancos tradicionales adoptaron gradualmente sistemas de banca
telefnica y por Internet como canales de acceso complementarios para
sus clientes tradicionales. Sin embargo la banca online fue la que
desarroll y consolid sistemas de banca telefnica y telemtica ms
completos, haciendo de ellos el eje central de su actividad.

ESTADOS UNIDOS

Los orgenes de la banca online en EEUU se remontan a mayo de 1995,


cuando dos entidades financieras 17 deciden invertir 1,2 millones de
dlares cada una en la creacin del primer banco online que opera
principalmente por Internet. En octubre del mismo ao inicia su actividad
bancaria el Security First Network Bank ofreciendo cuentas de ahorro a
todos aquellos interesados que dispongan de un ordenador y un mdem.
Sin embargo, a pesar de su relativo xito inicial, muchos de los
precursores de la banca online norteamericana no han conseguido
consolidarse, pues segn se indica en un reciente estudio (Wang, 2006),
de las entidades online creadas antes del ao 2000, la mitad haban
abandonado (por venta, liquidacin o quiebra) el modelo de negocio
online en 2003. Debido a las restricciones existentes para la apertura de
sucursales en territorio norteamericano, el impacto de la banca por
Internet ha sido mayor en EEUU que en la Unin Europea o en Japn,
donde la banca opera libremente en todo el mbito geogrfico (Pyun,
2002). En este sentido, Internet ha rebajado una barrera geogrfica que
frenaba la libre competencia de las entidades financieras. Por tanto, se
puede decir que la irrupcin de Internet ha aumentado la competitividad
en un mercado que estaba muy fragmentado geogrficamente.

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


As, a partir de la irrupcin de Internet como canal de distribucin, la
rentabilidad de las entidades financieras norteamericanas ya no se podr
basar en la falta de competencia fsicamente prxima (Moore, 1998).

En un estudio comparativo de banca online y tradicional en EEUU


referido al perodo 1997-1999, De Young (2001) concluye que la
rentabilidad de la banca online es notablemente menor que la de la
banca tradicional. Los resultados del estudio tambin desmienten dos
tpicos sobre el modelo de negocio de la banca online: los gastos
generales de administracin no son necesariamente inferiores a los de la
banca tradicional y la remuneracin de los depsitos de clientes no es
sistemticamente superior a la de la banca tradicional. Sin embargo, este
trabajo confirma que la banca por Internet crece ms rpidamente que la
banca tradicional.

2.2.2 Estudio del tema a nivel nacional:

A nivel nacional no se encuentra mucha informacin sobre este tema ya


que una de las razones es que los bancos son my reservados a compartir
informacin y tampoco no hay estudios de este tema en internet.

Cada banco del sistema financiero hondureos tiene en sus pginas web
donde muestran los productos y servicios que ofrecen. Pero en ninguna
de estos sitios ha y una gua para el usuario de cmo poder acceder y
utilizar esta informacin.

Entre los bancos que ofrecen sus servicios financieros en lnea tenemos:

Banco Central de Honduras

Banco Continental

Banco del Pas

Banco BAC
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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Banco Promerica

Banco de los Trabajadores

Banco Ficohsa

Banco Lafise

Banco Banrural

Banco de Honduras

Banco Popular

BANADESA

Somos un pas con unos ocho millones de habitantes y despus de


Nicaragua (10%) el pas de Centroamrica que menos acceso tiene al
Internet. Segn estadsticas de finales del ao anterior, solo el 12% de
los catrachos logramos tener una conexin a la red mundial de una
poblacin de casi ocho millones de personas. Esto representa que solo
960 mil personas en Honduras pueden ingresar al Internet.
En cambio Costa Rica con ms de 2 millones de personas con acceso a
Internet y una poblacin de 4.5 millones de personas, es el pas del istmo
con ms usuarios de la red con un casi 44.3%. Belice con un 19.1; El
Salvador 16.1%, Guatemala 16.8% y Panam con 28.1% completan el
porcentaje de ingresos de la regin al Internet. Siendo claro que
Honduras es el pas con menos accesos al mundo de la red
internacional.

Pero qu tanto aprovechamos el uso de la red los hondureos?

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


2.2.3 Estudios similares y hallazgos principales:

Segn esta investigacin se encontr la siguiente informacin y hallazgos


principales de la banca en lnea:

La nueva tecnologa ofrece a los bancos ms eficiencia y rapidez


a un costo menor. Abrir una simple cuenta de ahorro, que al
momento equivale a una prdida de tiempo de 30 ms minutos,
dentro de muy poco puede llevar 30 segundos.

La infraestructura de Software para entidades Financieras


constituye una de las principales herramientas para enfrentarse a
un mercado cambiante y exigente.

La posibilidad de ofrecer a los clientes productos verdaderamente


novedosos depende de la flexibilidad, seguridad, apertura y
robustez de esta infraestructura tecnolgica.

Otros Beneficios

Se reduce el tiempo de tramitacin debido al nulo flujo de papel.

Se mejora el rastreo de cuentas y documentos vacos, dentro de los


bancos.

Se reduce el costo financiero para los bancos involucrados debido a


la rapidez de los trmites.

La verificacin y la fiscalizacin se hace ms completa.

Permite la integracin de los procesos financieros al ciclo de la


cadena de negocios de los bancos, que permita el flujo de dinero,
para que vaya con el flujo de informacin.

Reduce el nivel de error en la captura de informacin.

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Reduce costos administrativos por la utilizacin masiva de papel

El proceso de alimentacin se hace ms eficiente, ya que la


informacin se ingresa automticamente.

En cuanto al proceso de pagos, se genera la posibilidad de ofrecer un


valor agregado al cliente, es decir adems de cumplir con la labor de
ejecucin de pago se puede dar al cliente informacin adicional como
cdigos, cantidades, conceptos etc.

Permite la Universalidad de la actividad financiera ya que el sistema


financiero estara hablando el mismo lenguaje.

Efectos Negativos:

Existe entre el personal el temor de ser sustituido por la tecnologa.

Renuencia por parte del personal a la capacitacin y aprendizaje de


las nuevas tecnologas.

Desplazamiento rpido de las actuales tecnologas.

Implicacin en los costos por los cambios tan acelerados

Tipos de Banca de Internet:

Las ofertas por Internet de las instituciones financieras pueden ser


clasificadas en forma amplia en tres grandes grupos con distintos perfiles de
riesgo: Informativas Ofrecen informacin acerca de los productos y
servicios del banco ("brochureware") y son de bajo riesgo; Comunicativas
Ofrecen informacin relacionada con las cuentas y posiblemente tambin
actualizaciones de los datos estticos (tales como domicilios), como se
permite el acceso a los sistemas principales del banco, el riesgo es material;
Transaccionales Permiten a los clientes ejecutar transacciones

22

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


financieras y acarrean el mayor riesgo, algunos modelos transaccionales
acarrean mayores riesgos.

Riesgos de banca por internet:

La banca por Internet no abre nuevas categoras de riesgos, sino ms bien


acenta los riesgos que enfrenta cualquier institucin financiera. El directorio
y la alta gerencia deben conocer estos riesgos y tratar con ellos en forma
apropiada. Estos riesgos, que a veces se superponen, se pueden describir
brevemente como sigue:

Riesgo Estratgico:

Este es el riesgo actual y prospectivo para las ganancias y el capital que


surge de decisiones de negocio adversas o implementacin inadecuada de
decisiones de negocio.

Riesgo de Transaccin:

Este es el riesgo actual y prospectivo para las ganancias y el capital que


surge del fraude, error, negligencia e inhabilidad para mantener niveles
esperados de servicio

Riesgo de Cumplimiento:

Este es el riesgo para las ganancias y el capital que surge de violaciones de,
o no conformidad con, leyes, regulaciones y estndares ticos. El riesgo de
cumplimiento puede conducir a disminuir la reputacin, prdidas monetarias
reales y reduccin en las oportunidades de negocios.

Riesgo de Reputacin:

Este es el riesgo actual y prospectivo para las ganancias y el capital que


surge de la opinin pblica negativa.

23

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Riesgo de Seguridad de la Informacin:

Este es el riesgo para las ganancias y el capital que surge de procesos


laxos de seguridad de la informacin, que exponen a la institucin a ataques
maliciosos internos o de hackers, virus, ataques de denegacin de servicios,
robo de informacin, destruccin de datos y fraudes.

Riesgo de Crdito:

Este es el riesgo para las ganancias o el capital que surge de una falla del
cliente para satisfacer sus obligaciones financieras.

Riesgo de Liquidez:

Este es el riesgo para las ganancias o el capital que surge de la incapacidad


de un banco para satisfacer sus obligaciones.

Riesgo de Precio:

Este es el riesgo para las ganancias o el capital que surge de cambios en el


valor de portafolios comercializados o instrumentos financieros.

Riesgo de Cambio de Moneda Extranjera

Esto surge cuando activos en una moneda estn fundados en pasivos en


otra.

2.3 Hiptesis de Estudio

Hiptesis Principal

Con las nuevas tecnologas que utilizan los bancos en honduras, podrn
ofrecer los servicios y productos financieros en lnea en beneficio de la
poblacin.

Hiptesis Especficas

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


1. Podrn los bancos superar los retos y desafos que implican facilitar el
uso de la tecnologa a las personas.

2. se Identificara el grado de aceptacin de los productos y servicios


financieros en lnea.

3. Se podr medir la demanda de los servicios financieros en lnea.

4. Se conocern los obstculos para utilizar la banca en lnea ante los


desafos de realizar operaciones financieras de la manera tradicional.

2.3.1 Definicin de variables de estudio:

Variable Independiente: BANCOS POR INTERNET

Variables Dependientes:

Innovacin de tecnologas

Beneficios y ventajas para la poblacin

Uso de transacciones en lnea.

Obstculos y desafos para realizar Operaciones en lnea

2.3.2 Relacin entre variables

La innovacin de tecnologas en este siglo XXI ha venido a revolucionar los


servicios financieros en lnea que ofrecen las instituciones bancarias de
nuestro pas.

A la vez existe una relacin directa entre el uso de servicios en lnea y los
bancos de honduras ya que la rapidez, la eficiencia y las transacciones
necesitan de este medio para ser operadas.

Adems los servicios financieros en lnea que ofrecen las instituciones


bancarias de nuestro pas benefician a la poblacin ya que su uso se
25

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


extiende no solamente a el tradicional servicio al cliente, tambin a el uso de
cajeros ATM, banca mvil (servicios financieros a travs del uso de telfonos
celulares) y otros medios.

Tambin existe relacin entre los obstculos que se les presentan a los
usuarios de banca en lnea y cules son las medidas que los bancos puedan
utilizar para solucionar estos desafos.

Se entiende que hay relacin directa entre la variable dependiente y las


variables independientes.

3. DISEO METODOLOGICO DE LA INVESTIGACION

Este trabajo comprende el planteamiento metodolgico y planteamiento


terico de la investigacin. En el planteamiento metodolgico resalta la
formulacin de los problemas, objetivos e hiptesis de la investigacin. En el
planteamiento terico resalta el desarrollo de las variables e indicadores de
la investigacin en relacin con los problemas, objetivos e hiptesis
formuladas.

Al final del trabajo de investigacin, en primer lugar se contrastar los


objetivos especficos con el objetivo general de la investigacin. Los
objetivos especficos contrastados, sern la base para emitir las
conclusiones parciales de la investigacin. Las conclusiones parciales, sern
la base para emitir la conclusin general del trabajo

Una vez realizada la revisin de la literatura relacionada con la investigacin


y afinado el planteamiento del problema; el siguiente paso consiste en elegir
y definir el tipo de estudio a realizar

3.3.1 Definicin del tipo de estudio

En esta investigacin se utilizar los siguientes un estudio descriptivo-


explicativo.

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Descriptivo.- Por cuanto se describir varios los aspectos de los
servicios financieros en lnea que utilizan actualmente los bancos por
internet, haciendo hincapi en los beneficios y desafos describiendo
ventajas y desventajas, los riesgos adquiridos y como benefician
directamente a la poblacin.

Explicativo.- Porque responderemos las causas de este fenmeno, en


qu condiciones se dan para mejor entendimiento del lector que
desconoce o quiere ampliar sus conocimientos del tema.

Tambin se utilizo este mtodo para encontrar cuales son los


problemas, causas y desafos que tienen los bancos para poder
brindar servicios financieros en lnea a la poblacin.

3.3.2 Determinacin de la Poblacin y Muestra del estudio

Poblacin

La poblacin de la investigacin est conformada por estudiantes de la


carrera de Banca y finanzas de la UNAH.

Muestra

La muestra para este trabajo est constituida por 20 estudiantes de la


carrera de banca y finanzas que tienen acceso a un computador y que nos
han manifestado su disposicin para este fin.

3.3.3 Tcnica de muestreo

Se ha utilizado el mtodo probabilstico para esta investigacin para


poblaciones menores a 1000.00

27

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


FIG.1

Dnde:

n: Es el tamao de muestra que se va a tomar en cuenta en el trabajo de


campo.es la variable que se desea determinar.

Pyq: Representa la probabilidad de la poblacin de estar o no incluidas en la


muestra de acuerdo a la doctrina cuando no se conoce esta probabilidad por
estudios estadsticos, se asume que p y q tienen valor de 0.5 cada uno.

Z: Representa las unidades de desviacin estndar que en la curva normal


definen una probabilidad de error= 0.05, lo que equivale a un intervalo de
confianza del 95 % en la estimacin de la muestra, por tanto el valor Z =
1.96.

N: El total de la poblacin. Este caso 50 personas considerando a aquellas


personas que tienen elementos para responder por los temas de la
investigacin a realizar.

EE: Representa el error estndar de la estimacin, de acuerdo a la doctrina,


debe ser 0.09 o menos. En este caso se ha tomado 0.09.

3.3.4 Determinacin Cuantitativa de la muestra

Para la determinacin cuantitativa de la muestras se sustituyo los valores en


la formula segn la fig1. Encontrando que se una poblacin de 330
estudiantes se sacara un amuestra de 20 para realizar nuestro estudio.

28

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


n= (0.5x0.5x(1.96)2x25)/(((0.09)2x24)+(0.5x0.5x(1.96)2))

n=20

3.3.5 Mtodo para la recopilacin de la Informacin

El mtodo de recoleccin de de datos que se utilizara en la presente


investigacin es la encuesta, utilizando como instrumento un cuestionario
estructurado, el cual consiste en un conjunto de de preguntas respecto a las
variables a medir en esta investigacin, aplicando este formulario a travs de
la entrevista directa de 20 compaeros que forman parte de la carrera de
banca y finanzas seleccionados para el estudio.

1. Para el diseo del instrumento se utilizo el siguiente procedimiento:

Enumerar las variables que se pretende medir u observar

Definir y comprender su significado

Revisar como han sido definidas operacionalmente las variables.

2. Se especifico la informacin requerida que la constituyen las variables


que se pretende medir observar y analizar en la presente
investigacin. Mismas que estn contenidas en las hiptesis.

3. Determinar el tipo de preguntas: El contenido de las preguntas de este


cuestionario est conformado por preguntas abiertas y explicativas
con las siguientes caractersticas: deben ser claras y comprensibles y
no deben incomodar al encuestado.

4. El contenido de las preguntas parti de las variables contenidas en las


hiptesis de investigacin.

5. La secuencia de las preguntas est formada por preguntas que inician


fciles de contestar para que el encuestado vaya adentrndose en el

29

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


tema y seguidamente se proceder a la elaboracin con un grado
progresivo de intensidad, Ver anexo 1.

6. Antes de aplicar de manera formal y sistemtica el instrumento de


recopilacin de informacin del mismo se reviso de forma consciente
y se compar con otras encuestas relacionadas. Nos aseguramos que
el cuerpo de la misma no tuviera palabras difciles entender para el
encuestado.

4. INFORME DE LA INVESTIGACION

4.4.1 Descripcin de la informacin obtenida

La informacin obtenida por medio de la aplicacin del instrumento de


recopilacin de informacin (encuesta) muestra resultados variados y muy
bien detallados acerca del tema de investigacin.

Las preguntas realizadas en esta encuesta fueron realizadas a 20


estudiantes de la carrera de banca y finanzas utilizando el modelo
descriptivo-exploratorio en la elaboracin de este cuestionario.

La mayora de los encuestados contestaron positivamente al uso de los


servicios en lnea para elaborar sus transacciones bancarias, pero a la vez
logramos identificar la falta de informacin con la que las personas no
cuentan al usar estas herramientas.

4.4.2 Sntesis de los datos generales obtenidos en la investigacin.

Una vez recolectada la informacin se procedi a tabular los datos y


analizarlos en funcin de la estadstica descriptiva-exploratoria, sobre la
base de las frecuencias absolutas y porcentuales obtenidas de las
respuestas de los encuestados y posteriormente fueron registradas en
cuadro general (VER ANEXO 2) y luego cada pregunta en grficos de tipo
de barra, curva, pastel, cilindro.

30

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Anlisis descriptivo-explicativo individual de preguntas:

1) Qu prefiere usted?

OPCION DE RESPUESTA RESULTADOS


TRANSACCIONES POR INTERNET 12
TRASNSACCIONES EN VENTANILLA 3
TRANSACCIONES EN AUTOBANCOS 5
TOTALES 20

Anlisis:

Los encuestados prefieren realizar sus transacciones bancarias usando


los servicios de banca en lnea en comparacin de la forma tradicional
(transacciones en ventanilla y autobancos).

A encuestados que respondieron que preferan hacer sus transacciones


bancarias por medio de los servicios en lnea les parece que es una
manera rpida en comparacin de ir a hacer largas filas y perder mucho
tiempo en ventanilla y lo mismo con los autobancos.

31

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


2) Le gustara realizar sus transacciones bancarias en la comodidad
de su hogar?

OPCION DE RESPUESTA RESPUESTA PORCENTAJES


SI 18 90%
NO 2 10%
TOTALES 20 100%

Anlisis:

El 90% de los encuestados les gustara realizar sus transacciones


bancarias en la comodidad de su hogar, mientras el 10% siguen
prefiriendo lo tradicional. En este ltimo influye la capacidad y
conocimiento de las personas para utilizar una computadora o disponer
de una en sus hogares.

3) Est usted informado(a) acerca de las nuevas tecnologas que


usan los bancos para ofrecer sus servicios en internet?

OPCION DE RESPUESTA RESPUESTA PORCENTAJE


SI 8 40%
NO 12 60%
TOTALES 20 100%

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Anlisis:

Como se puede observar los resultados en esta pregunta fueron ms


negativos que positivos y esto se debe a que los bancos no estn informando
de manera frecuente ni tampoco instruyendo a sus clientes acerca de sus
nuevas innovaciones tecnolgicas.

Al parecer los bancos no estn invirtiendo bien su publicidad para ofrecer


estos servicios.

4) Usa usted los servicios de la banca en lnea para realizar sus


transacciones bancarias?

OPCION DE RESPUESTA RESPUESTA PORCENTAJE


SI 7 35%
NO 12 60%
AVECES 1 5%
TOTALES 20 100%

33

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Anlisis

Se puede observar con los resultados obtenidos en esta pregunta que la


mayora de las personas no usan los servicios de banca en lnea para
realizar sus transacciones bancarias ya una de las posibles razones sea
e acceso a internet para poder realizarlas.

Otra conjetura podra ser que no se tiene suficiente informacin acerca


de cmo funcionan estos servicios.

5) Con que frecuencia utiliza la banca en lnea para hacer sus


transacciones bancarias?

OPCIN DE RESPUESTA RESPUESTAS PORCENTAJE


POCO 6 30%
SIEMPRE 5 25%
NUNCA 9 45%
TOTALES 20 100%

34

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Anlisis:

En estos resultados podemos determinar que la frecuencia de uso de los


servicios de banca por internet es muy bajo y seguimos reiterando que
uno de los posibles problemas que encuentran los usuarios es el acceso
a estos servicios y la escasa informacin que las instituciones del sistema
financiero de honduras brinda a las personas.

6) Qu ventajas o beneficios recibe usted al utilizar los servicios de la


banca en lnea?

OPCION DE RESPUESTA RESPUESTA PORCENTAJE


SEGURIDAD 2 10%
RAPIDEZ 4 20%
COMODIDAD 11 55%
NINGUNO 3 15%
TOTALES 20 100%

35

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Anlisis:

Se puede Observar que de las opciones seleccionadas de esta


pregunta los encuestados decidieron dejar muy en claro que la mayor
de las ventajas o beneficios que ofrece los servicios de banca en lnea
es la comodidad de poder realizar este tipo de operaciones desde
cualquier lugar en donde se encuentre. La rapidez es el segundo
factor ms importante ya que como se haba comentado en el anlisis
de unas de las preguntas anteriores las personas prefieren realizar
sus operaciones bancarias en el menor tiempo posible.

7) Cul cree usted que es uno de los principales obstculos que


encuentran las personas al utilizar los servicios de banca en lnea?

OPCION DE RESPUESTA RESPUESTA PORCENTAJE


DESCONFIANZA 4 20%
DESCONOCIMIENTO 7 35%
CARENCIA DE COMPUTADOR 3 15%
CONEXIN A INTERNET 6 30%
TOTALES 20 100%

36

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Anlisis:

Al obtener los resultados de esta pregunta, encontramos que el mayor de los


obstculos que encontraron las personas para utilizar los servicios de banca
en lnea es primeramente el desconocimiento para utilizar estos servicios y
la falta de conexin a internet. Ya que en nuestro pas los puntos de acceso
gratuito de internet son muy pocos.

Tambin se observa que hay mucho desconfianza por parte del usuario para
hacer transacciones en lnea ya que tienen temor que sus datos y su dinero
se vean comprometidos en operaciones ilegales, por la constante
inseguridad que existe a nivel global del robo de informacin por parte de los
delincuentes (hackers).

37

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


8) Cmo puede la banca ayudarle en sus transacciones en lnea?

OPCION DE RESPUESTA RESPUESTA PORCENTAJES


CALL CENTER 24 HORAS 5 25%
CAPACITACION AL CLIENTE 4 20%
CHAT EN LINEA 10 50%
NINGUNA 1 5%
TOTALES 20 100%

Anlisis:

Entre las posibles soluciones de esta pregunta, la banca puede ayudarles


a los usuarios a realizar transacciones bancarias en lnea primeramente
por medio de un chat en lnea proporcionado por la institucin financiero
a la cual la persona tiene acceso que le explique sus dudas o que le lleve
paso a paso para realizar su operacin. Otra solucin sera que exista un
call center las 24 horas va telfono en la cual el empleado de la
institucin vaya explicando al usuario como realizar cualquier
transaccin. Tambin es importante que se capacite al usuario ya sea por
medio de sesiones interactivas por internet o informarle de una manera

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


abierta la utilizacin de los servicios que puede obtener o realizar a
travs de banca en lnea.

9) Qu tecnologa est a su alcance?

OPCION DE RESPUESTA RESPUESTA PORCENTAJES


TELEFONO CELULAR 10 50%
COMPUTADORA 6 30%
TABLET 2 10%
CAF INTERNET 1 5%
NINGUNO 1 5%
TOTALES 20 100%

Anlisis:

Segn los resultados de esta pregunta podemos apreciar que el uso del
telfono celular es uno de los medios ms usados por las personas para
conectarse a internet, en segundo lugar los encuestados eligieron la
computadora porttil como medio para conectarse a internet. Cabe
mencionar que aunque estos aparatos sean los que ms utilizan las
39

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


personas no sabemos si son utilizadas para realizar operaciones
bancarias.

10) Cree usted que el sistema financiero Hondureo est informando


adecuadamente a sus clientes el uso y manejo de los servicios de
banca lnea?

Anlisis:

Como podemos observar los resultados de la pregunta 10 las


instituciones del sistema financiero hondureo no estn informando
totalmente o de manera escasa a los usuarios como pueden utilizar sus
servicios o productos bancarios atreves de la banca en lnea.

Podramos que unas de las razones serian que no cuentan con capital
humano capacitado para satisfacer las necesidades de informacin de
las personas.

40

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


11) Considera usted que los servicios de banca en lnea satisfacen

sus necesidades a sus demandas de productos financieros?

PORQUE___________________________________________________

OPCION DE RESPUESTA RESPUESTA PORCENTAJES

SI 5 25%
NO 6 30%
PORQUE 9 45%
TOTALES 20 100%

Anlisis:

Podemos concluir con los resultados de esta pregunta que los servicios de
banca en lnea no satisfacen la demanda de productos financieros a los
usuarios o clientes ya que no todos los bancos ofrecen productos de
certificados de depsitos en lnea ni tampoco prstamos y la informacin que
solicitan para poder optar a estos productos es demasiada.

Adems algunos productos solo se pueden elaborar de manera presencial.

4.4.3 Anlisis dinmico de la Informacin prueba de hiptesis

De acuerdo a los resultados que proporciona la investigacin, atreves del


instrumento de recopilacin de informacin, se procede a validar o rechazar
las hiptesis de investigacin planteadas para el desarrollo del estudio.

Aceptacin o rechazo de la hiptesis General

En base a los resultados obtenidos fruto del anlisis del instrument de


recopilacin de informacin se acepta la hiptesis general de nuestra
41

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


investigacin ya que segn los anlisis cuantitativos y cualitativos, las
instituciones del sistema financiero hondureo con las nuevas tecnologas
que utilizan logran ofrecer los servicios y productos financieros en beneficio
de sus clientes.

En estas nuevas tecnologas destacamos el uso del internet para realizar


operaciones bancarias conocidas como banca en lnea.

Aceptacin de la hiptesis especifica 1

La hiptesis alternativa 1 no es aceptada en su totalidad ya que los bancos


no pueden facilitar el uso de sus tecnologas a todas las personas para este
fin los usuarios tendran que tener constante conexin a internet y tambin
tendran que tener acceso a la pgina web y as poder realizar sus
transacciones en lnea.

Tambin los clientes o usuarios tendran que tener los dispositivos


necesarios para acceder a los servicios y productos en lnea brindados por
los bancos.

Aceptacin de la hiptesis especifica 2:

La hiptesis especifica 2 se acepta porque se Identifica el grado de


aceptacin de los productos y servicios financieros en lnea. Ya que el 90%
de los encuestados le gustara realizar sus operaciones financieras desde la
comodidad de su hogar.

Aceptacin de la hiptesis especifica 3:

Esta hiptesis se acepta ya que se mide la demanda porque las personas


solicitan ayuda de la banca por medio de un chat en lnea que representa
un 50% y en segunda opcin un call center que representa un 25%y los
encuestados necesitan que se les atienda las 24 horas, los 7 das de la
semana.

42

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Aceptacin de la hiptesis especifica 4:

En esta hiptesis se conocen los obstculos y se acepta, por lo tanto ser un


desafo para la banca hacer que las personas prefieran realizar operaciones
financieras en lnea ante la manera tradicional.

4.4.5 Anlisis de correlacin

Despus de realizar el anlisis de las variables se hace un anlisis de


correlacin donde relacionamos en forma descriptiva la relacin entre s de
la hiptesis de la investigacin, cabe mencionar que la encuesta
estadsticamente hablando nos sirve para conocer lo que andamos
buscando y poder medir de la forma ms significativa.

Para este estudio se realizaron una prueba de hiptesis de conocer y poder


medir la aceptacin y los obstculos que se presentan considerando cada
variable como aleatoria y con distribucin normal. Dado el tamao de la
muestra de 20 encuestados dio como resultado que se acepta la hiptesis
general. En estas nuevas tecnologas destacamos el uso del internet para
realizar operaciones bancarias conocidas como banca en lnea y la H1 no
es aceptada en su totalidad ya que los usuarios tendran que tener constante
conexin a internet en relacin a la H2 se acepta con un 90% pues a ellos si
les gustara realizar sus operaciones financieras desde la comodidad de su
hogar. La H3 se acepta con un 50% pues ellos prefieren que se les brinde
las indicaciones por chat en lnea y que se les atienda las 24 horas, los 7
das de la semana. Y con la H4 se acepta y se mencionan varios obstculos
como el acceso de internet, una computadora o dispositivo y con la ayuda de
la banca para conocer y familiarizarse con el sistema en lnea.

Todos estos comportamientos podemos visualizarlos mejor en las grficas


antes mencionadas.

43

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


5. PROPUESTAS TECNICAS PARA SOLUCIONAR EL PROBLEMA

5.5.1 Propuestas para impulsar el desarrollo de la situacin


problema:

Para satisfacer las necesidades de los clientes, la banca tendra que invertir
en nuevas metodologas para poder ofrecer a las personas en general todos
los productos y servicios financieros (prestamos, abrir cuentas bancarias y
depsitos a plazo fijos).

La problemtica principal los clientes que son usuarios de productos


bancarios estn desinformados del uso de los nuevos servicios en lnea
para realizar transacciones, una solucin sera un chat en lnea, en donde
los usuarios puedan consultar y resolver sus dudas o algn problema en el
proceso de las transacciones y operaciones financieras.

Campaas informativas y capacitacin para los empleados y usuarios para


el uso de los nuevas tecnologas y que el usuario sienta que esta es una
forma segura de realizar sus operaciones en lnea.

5.5.2. Gua para implementar la propuesta de desarrollo de la situacin


problema

Al obtener los resultados de la investigacin basados en las encuestas


realizadas y el anlisis de los datos podemos dar las siguientes
recomendaciones:

Recomendamos que los bancos deben facilitar el acceso a sus


usuarios hacia los servicios de banca en lnea de la manera ms
sencilla posible.

44

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


Los bancos deben de mantener una lnea de chat y un call center
habilitado las 24 horas los 7 das de la semana para poder resolver
las solicitudes de los clientes.

Las instituciones financieras debern informar ms acerca de las


nuevas tecnologas adquiridas tanto a los usuarios de servicios
bancarios y a las personas en particular de esta manera podrn atraer
a nuevos clientes.

Tambin recomendamos que se informe ms a la poblacin de los


servicios de banca en lnea por medio de capacitaciones propaganda
para el usuario no sienta desconfianza ni inseguridad para realizar
cualquier transaccin en lnea.

Es recomendable que los bancos creen aplicaciones para telfonos


mviles que se puedan utilizar de una manera fcil y rpida para
poder acceder a sus cuentas y realizar operaciones va internet.

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


CONCLUSIONES

Se concluye que los avances tecnolgicos que posee la banca nacional a


travs de sus servicios en lnea est siendo aceptada cada da ms por
los usuarios y personas.

Se concluye que el acceso a los servicios en lnea est muy restringido a


la mayora de las personas.

Se concluye que uno de los de los problemas para acceder a estos


servicios .es la falta de herramientas como ser el internet y el
conocimiento para su uso.

Se concluye que la falta informacin y de capacitacin de las instituciones


bancarias y personas que ofrecen estos servicios es muy escaza.

Se concluye que el mayor propsito de realizar transacciones financieras


en lnea es la seguridad y comodidad que sienten las personas al poder
realizar estas operaciones desde cualquier lugar donde se encuentren.

46

Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


BIBLIOGRAFIA

http://www.monografias.com/

http://www.panorama.utalca.cl/

Documentos desafos de la revolucin en la banca de saleh M.


Nsouli y Andrea Schaechter.

Tesis del departamento de Banca y finanzas

www.tesis.com

http://www.biblioteca.uma.es/bbldoc/tesisuma/16276930.pdf

http://maestros.unitec.edu/~cariasa/ads/documents/ECOMMERCE.pdf

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


GLOSARIO

1. Banca en lnea: Se le llama as a los servicios bancarios a los que se


puede acceder a travs de una computadora personal con conexin a
la red.

2. Competitividad:
Rivalidad u oposicin entre dos o ms bancos que compiten con otra
s financieras para conseguir un mismo fin.

3. Desafos: Retar o provocar el cambio

4. Eficiencia: Es la capacidad de disponer de alguien o de algo para


conseguir efecto determinado.

5. Eficaz: La capacidad de lograr el efecto que se desea o se espera.

6. Globalizacin: Integracin de las diversas sociedades


internacionales en un nico mercado capitalista mundial.

7. Innovacin: Es la accin y efecto de innovar.

8. Internet: Conjunto descentralizado de redes de comunicacin.

9. Tecnologa: Es el conjunto de conocimientos tcnicos cientficamente


ordenados que permite disear bienes y servicios.

10. WWW : World Wide Web

Es un conjunto de protocolos que permite de forma sencilla la


consulta remota de archivos de hipertexto. Este protocolo es el que
por lo general se implementa el banco en lnea.

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


ENCUESTA
Estimado(a) Alumno(a), la presente encuesta es annima y tiene como nico
fin, el de recopilar datos sobre: Los nuevos retos y desafos tecnolgicos
que enfrenta el sistema financiero hondureo en el siglo XXI, que sern
utilizados para la investigacin de la clase de Seminario de investigacin
de la carrera de Banca y finanzas seccin 19:01.

A continuacin se le presentan 11 preguntas y solicitamos de la manera mas


atenta que responda marcando con una X, la alternativa que mejor se le
represente. Debe seleccionar solo una alternativa por cada pregunta. Esta
informacin es de vital importancia para nuestra investigacin:

1) Qu prefiere usted?
a) Transacciones por internet
b) Transacciones en ventanilla
c) Transacciones en autobancos

2) Le gustara realizar sus transacciones bancarias en la comodidad


de su hogar?
SI si su respuesta es s pase a la pregunta numero 3
NO si su respuesta es no, FIN DE LA ENCUESTA

3) Est usted informado(a) acerca de las nuevas tecnologas que usan


los bancos para ofrecer sus servicios en internet?
SI NO

4) Usa usted los servicios de la banca en lnea para realizar sus


transacciones bancarias?
SI NO AVECES

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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


5) Con que frecuencia utiliza la banca en lnea para hacer sus
transacciones bancarias?
POCO SIEMPRE NUNCA

6) Qu ventajas recibe Ud. al utilizar los servicios de la banca en lnea?


a) SEGURIDAD b) RAPIDEZ
c) COMODIDAD d) NINGUNO

7) Cul cree usted que es uno de los principales obstculos que


encuentran las personas al utilizar los servicios de banca en lnea?
a) DESCONFIANZA b) DESCONOCIMIENTO
c) CARENCIA DE COMPUTADOR d) CONEXIN A INTERNET

8) Cmo puede la banca ayudarle en sus transacciones en lnea?


a) CALL CENTER LAS 24 HORAS c) CHAT EN LINEA
b) CAPACITACION AL CLIENTE d) NINGUNA

9) Qu tecnologa est a su alcance?


a) TELEFONO CELULAR b) COMPUTADORA
c) TABLET d) CAF E INTERNET
e) NINGUNO

10) Cree usted que el sistema financiero Hondureo est informando


adecuadamente a sus clientes el uso y manejo de los servicios de
banca lnea?
SI NO

11) Considera usted que los servicios de banca en lnea satisfacen


sus necesidades a sus demandas de productos financieros?
SI NO
PORQUE___________________________________________________
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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga


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Elaborado por: Cesar Rafael Alvarenga