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Cmo cobrar un seguro de vida:

10 pasos bsicos para trmites ms efectivos


Por: Salvador Gmez, Director de Negocio Privado de MetLife

Perder a un ser querido es una de las experiencias ms fuertes que debemos enfrentar a lo largo
de la vida. No obstante, en ocasiones hay muchos trmites que deben llevarse a cabo para cerrar
los pendientes de la persona que recin falleci, pero entre el dolor por la prdida y las mltiples
tareas que hay que realizar, en ocasiones estos procesos pueden agobiar a la familia, lo que
complica tener en la mente papeleos o recordar en qu rincn de la casa est guardado el papel o
la identificacin que necesitamos.

Uno de los trmites ms comunes frente a un fallecimiento es el proceso para cobrar un seguro de
vida, que si bien se trata de gestiones que favorecern a la familia, en ocasiones pueden no tener
tan claro qu se debe hacer para obtener la suma asegurada.

En ese sentido, a continuacin presentamos algunas recomendaciones bsicas que pueden


ayudarte a agilizar el proceso en caso de necesitar cobrar un seguro de vida.

1. Eres beneficiario de una pliza de vida? Para saberlo, puedes acudir a la Condusef para
que te ayuden a localizar esa pliza mediante el Sistema de Informacin sobre Asegurados y
Beneficiarios de Seguros de Vida (SIAB-Vida) www.condusef.gob.mx. Tambin puedes
acercarte a la aseguradora donde crees o sabes que se contrat la pliza.

2. Rene la documentacin mnima. Existen diferentes casos por los cuales puedes reclamar o
cobrar tu seguro de vida, por ejemplo por fallecimiento, invalidez, retiro etc. La siguiente lista
muestra los documentos que debes presentar en caso de que tu familiar haya fallecido y seas
t el beneficiario de su seguro de vida. Esta lista la puedes validar con cada aseguradora para
que no te falte nada.

Designacin de beneficiarios y en su caso, original de la pliza del Seguro de Vida


Individual.
Copia certificada por el Registro Civil del Acta de Defuncin del asegurado.
Copia certificada de las actuaciones del Ministerio Pblico que tom conocimiento de
los hechos del fallecimiento, en caso de muerte accidental.
Taln de pago a la fecha del fallecimiento, en original y copia, o en su caso constancia
emitida por el contratante, del sueldo desglosado en percepciones y deducciones,
indicando que es el salario a la fecha del siniestro.
Copia al carbn de la hoja nica de servicios (slo plizas de gobierno) con sello y
firmas originales indicando el motivo de la baja, con nombre y cargo de los
responsables de su elaboracin.
Identificacin oficial en original y copia del asegurado y/o beneficiarios:
Comprobante de domicilio en caso de que la identificacin oficial no lo contenga.
(Deber tener una antigedad no mayor a 3 meses.)
Solicitud de pago del asegurado o beneficiario debidamente requisitado en el formato
establecido por la aseguradora.

3. Mantn las cuentas claras. Si deseas que el pago se deposite en alguna cuenta bancaria,
debes indicarlo en la solicitud de pago y acompaar el documento con una copia del contrato
bancario o del estado de cuenta correspondiente. Es muy importante que te asegures de incluir
la Clabe Interbancaria.

4. Acrcate a tu aseguradora. Ya que tienes a la mano la documentacin mnima, debes


presentar tus documentos en las promotorias y sucursales o en los centros de servicio de tu
aseguradora. Busca la ms cercana en tu ciudad, o puedes remitir la informacin a travs de
servicio postal dirigido al corporativo de la compaa, en atencin al rea de siniestros. Para
MetLife puedes consultar la siguiente liga
(http://www.metlife.com.mx/wps/portal/seguros/Personales/ServicioCliente/TramitesRequisitos?
innerT=2)

5. Verifica el tiempo de respuesta. Por ley para que te entreguen lo correspondiente al seguro
de vida, la aseguradora tiene 30 das a partir de que se entregue la documentacin completa
para entregar los recursos a los beneficiarios. Algunos seguros ofrecen una cobertura que
permite un adelanto que puede ser entregado en 72 horas para hacer frente a los gastos ms
inmediatos.

Aseguradoras como MetLife, que tienen un modelo de servicio eficiente ofrecen un tiempo de
respuesta de 3 horas, si la operacin se realiza directamente en los centros de servicios, y de
10 das hbiles si el trmite se lleva a cabo en alguna promotora.

6. Apyate en tu agente de seguros. l te puede asesorar en estos casos, ya que no slo


puede resolver tus dudas, sino tambin puede acercarse con tu aseguradora para obtener
mayor informacin sobre tu pliza de vida.

7. Dale tiempo al tiempo. Si necesitas algo de tranquilidad para procesar tu prdida antes de
hacer los trmites como beneficiario de una pliza de vida, tmalo con calma. Slo ten en
cuenta que conforme al Art. 81 de la ley sobre contrato los seguros, todas las acciones que se
deriven del contrato de seguro prescribirn en dos aos, contados desde la fecha del
acontecimiento que les dio origen.

8. No te dejes sorprender. Los servicios que te preste la aseguradora durante estos trmites no
tienen costo.

9. Confirma el proceso de entrega. Las formas en que puede ser pagada la suma asegurada es
a travs de cheques nominativos o mediante una transferencia electrnica, esto ltimo siempre
y cuando entregues un estado de cuenta en tu documentacin.

10. Considera los impuestos. Si eres familiar del asegurado, ya sea su cnyuge, o la persona
con quien viva en concubinato; ascendientes o descendientes en lnea recta, no debes pagar
impuesto alguno al recibir la suma asegurada, esto de conformidad con los artculos 109
fraccin XVII 2 y 3 prrafos, 176 fraccin I de la Ley del Impuestos Sobre la Renta (LISR) y
artculos 133 y 220 del Reglamento de la LISR.

Si por el contrario, no eres cnyuge, o familiar en ninguna de las lneas antes mencionadas, te
harn una retencin del 20% sobre el monto de las cantidades pagadas, sin deduccin alguna,
esto de conformidad con el artculo 167, fraccin XVI de la LISR.

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