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CDIGO 001_10-OM-06-2002
Modificaciones
Se adecua el MOF de acuerdo al nuevo alineamiento de la estructura orgnica.
CODIGO 001 Rev. 10
MANUAL DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES
VIGENCIA Octubre 2004
INSTITUCIONAL
AGROBANCO CAMBIO Octubre 2010
CAPITULO INDICE PAGINA
INDICE 1
INDICE
I. INTRODUCCION ................................................................................................................................................... 3
1. OBJETIVO ........................................................................................................................... 3
2. DEFINICIONES ..................................................................................................................... 3
3. ALCANCE............................................................................................................................ 4
4. APROBACIN ...................................................................................................................... 4
II. FINALIDAD DEL BANCO ..................................................................................................................................... 5
1. ROL ................................................................................................................................... 5
2. MISIN ............................................................................................................................... 5
3. VISIN ............................................................................................................................... 5
4. VALORES............................................................................................................................ 5
III. CONSTITUCIN DEL BANCO .............................................................................................................................. 7
1. CONSTITUCIN ................................................................................................................... 7
2. BASE LEGAL ....................................................................................................................... 7
3. DEFINICIN......................................................................................................................... 7
4. AUTORIDAD ........................................................................................................................ 8
5. NIVELES ORGANIZATIVOS .................................................................................................... 8
IV. ORGANIGRAMA ESTRUCTURAL ....................................................................................................................... 9
CONFORMACIN DE LA ESTRUCTURA ORGANIZATIVA .................................................................... 9
V. FUNCIONES DE LOS RGANOS DE LA ESTRUCTURA ORGNICA ............................................................ 11
1. RGANOS DE DIRECCIN................................................................................................... 11
2. RGANOS DE CONTROL ..................................................................................................... 11
3. RGANOS DE APOYO Y ASESORA ...................................................................................... 12
4. RGANOS DE LNEA .......................................................................................................... 12
5. RGANOS NO ESTRUCTURADOS ........................................................................................ 13
VI. FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGNICAS ............................................................................................... 14
1. RGANOS DE DIRECCIN................................................................................................... 14
A. DIRECTORIO.................................................................................................................. 14
B. GERENCIA GENERAL ...................................................................................................... 17
2. RGANOS DE CONTROL ..................................................................................................... 19
A. RGANO DE CONTROL INSTITUCIONAL ............................................................................ 19
B. OFICIAL DE CUMPLIMIENTO............................................................................................. 25
3. RGANOS DE APOYO ........................................................................................................ 27
A. OFICINA LEGAL .............................................................................................................. 27
B. OFICINA DE DESARROLLO............................................................................................... 30
C. OFICINA DE RIESGOS ..................................................................................................... 39
D. SERVICIO DE RECUPERACIONES ..................................................................................... 44
4. RGANOS DE LNEA .......................................................................................................... 45
A. REA COMERCIAL .......................................................................................................... 45
B. REA DE FINANZAS ........................................................................................................ 52
C. REA DE ADMINISTRACIN ............................................................................................. 57
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CAPITULO INDICE PAGINA
INDICE 2
I. INTRODUCCION
1. OBJETIVO
Definir la estructura orgnica del Banco, las funciones, responsabilidades y lneas de autoridad.
2. DEFINICIONES
La estructura orgnica es la base de la organizacin del Banco sobre la cual se establecen los
niveles de jerarquas, dependencias, responsabilidades y se integran y relacionan cada una de las
unidades orgnicas individuales. Se ha definido cinco tipos de agrupaciones orgnicas en
AGROBANCO, de acuerdo al tipo de funciones que realizan: de direccin, de control, de lnea, de
apoyo y asesora, y las no estructuradas.
3. ALCANCE
El mbito de este manual comprende a todos los funcionarios y empleados que forman parte de la
estructura orgnica de AGROBANCO.
4. APROBACIN
Este Documento Normativo debe ser revisado peridicamente por los Gerentes del Banco, quienes
propondrn sus modificaciones al Gerente General, a travs de la Oficina de Desarrollo.
1. ROL
Banco de Desarrollo que apoya con servicios financieros y asistencia tcnica a pequeos y
medianos productores que generan excedentes econmicos en el sector agropecuario,
preferentemente asociados, y promueve su desarrollo e insercin en la economa.
2. MISIN
3. VISIN
Innovador, con servicio oportuno, asesora, asistencia tcnica para el productor agrario, con
rentabilidad justa sin descuidar la responsabilidad social.
4. VALORES
La poltica de AGROBANCO establece que sus negocios se deben conducir de acuerdo a sus
objetivos con la mayor eficiencia y dedicacin posible, acorde con los estndares ticos y
profesionales mas elevados, a fin de merecer la confianza de sus clientes y del pblico en general. El
trabajador del Banco Agropecuario conducir los negocios y funciones encomendadas, a todo nivel,
conforme a las metas y objetivos prefijados, distinguiendo en todos los casos sus asuntos
particulares.
AGROBANCO hace suyos los siguientes valores, que interioriza en su operatividad y desarrollo:
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CAPITULO II PAGINA
FINALIDAD DEL BANCO 6
1. CONSTITUCIN
El BANCO AGROBANCO fue constituido mediante Escritura Pblica de fecha 17 de Junio del 2002,
otorgada ante el Notario Pblico Leonardo Bartra Valdivieso e inscrita en la Ficha 11382875 del
Registro de Personas Jurdicas de la Oficina Registral de Lima y Callao, con fecha 20 de Junio del
2002, al amparo de la Ley de Creacin del Banco Agropecuario N 27603.
2. BASE LEGAL
3. DEFINICIN
Las actividades del Banco estn sujetas al rgimen de la Ley N 26702, Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros, la Ley
General de Sociedades y a las disposiciones establecidas en la Ley N 29064, Ley de relanzamiento
del Banco Agropecuario AGROBANCO as como en el Decreto Legislativo N 995.
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CAPITULO III PAGINA
CONSTITUCIN DEL BANCO 8
4. AUTORIDAD
5. NIVELES ORGANIZATIVOS
NIVELES ORGANIZATIVOS
Directorio
Gerencia General
rea Oficina
Departamento/Zonal Servicio
Seccin / Agencia Grupo Funcional
Unidad Unidad
Directorio
rgano de Control Institucional
Oficial de Cumplimiento
Gerencia General
Oficina Legal
Oficina de Desarrollo
Oficina de Riesgos
Servicio de Recuperaciones
rea Comercial
rea de Finanzas
rea de Administracin
ORGANIGRAMA
rgano de Control
Comit de Auditoria
Institucional
Directorio
Oficial de
Comit de Riesgos
Cumplimiento *
Gerencia General
Oficina de
Desarrollo
Servicio de
Recuperaciones
rea de
rea Comercial rea de Finanzas
Administracin
La estructura orgnica del Banco Agropecuario se ha definido y agrupado en: rganos de direccin,
de control, de apoyo y asesora, de lnea y en rganos no estructurados.
1. RGANOS DE DIRECCIN
Los rganos de Direccin tienen la misin de guiar y conducir al Banco al logro de los objetivos de la
institucin. Estos rganos, definen la misin y visin del Banco, formulando las polticas y estrategias
a seguir por los responsables de las unidades orgnicas. Tambin evalan el cumplimiento de
dichos objetivos y aprueban los ajustes pertinentes para el ptimo funcionamiento del Banco y la
consecucin de los objetivos, as como los niveles de riesgos y los controles requeridos.
En AGROBANCO, los rganos de Direccin estn estrechamente vinculados con los dems rganos
de la institucin haciendo participes a todos los trabajadores que conforman el equipo de
AGROBANCO en la consecucin de los objetivos trazados, as como en el desarrollo de la cultura y
valores institucionales.
2. RGANOS DE CONTROL
Los rganos de Control son las unidades encargadas de medir y controlar el cumplimiento de los
planes, la eficiencia y efectividad de los procedimientos y procesos, y de recomendar medidas para
corregir las desviaciones que permitan asegurar el logro de los objetivos trazados. Tambin evalan
el cumplimiento de las polticas, normas y procedimientos, as como el sistema de control interno.
Si bien en AGROBANCO existen unidades especializadas en funciones de control interno, todas las
unidades orgnicas del Banco estn obligadas a ejercer continuamente la funcin de control para
garantizar el correcto funcionamiento de ste. Los rganos de Control elaboran los informes que
permiten a los rganos de Direccin medir el progreso, e identificar las desviaciones ocurridas en los
planes para adoptar las acciones correctivas necesarias.
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CAPITULO V PAGINA
RGANOS DE LA ESTRUCTURA ORGNICA 12
FUNCIONES DE LOS RGANOS
La misin fundamental de las unidades de control es prevenir y minimizar los riesgos a los que est
expuesto el Banco. Ellas identifican y evalan los diferentes riesgos, recomendando oportunamente
las medidas y acciones correctivas pertinentes.
Los rganos de Apoyo y Asesora son las unidades encargadas de brindar el soporte necesario en
aspectos legales, de asesora, consultora y otros requeridos por las dems unidades para la
realizacin de sus actividades.
Los rganos de Apoyo de AGROBANCO son: Oficina Legal, Oficina de Desarrollo, Oficina de
Riesgos y el Servicio de Recuperaciones.
4. RGANOS DE LNEA
Los rganos de Lnea son las unidades encargadas de la generacin de los negocios rentables, del
manejo eficiente de las operaciones bancarias y de la administracin de los recursos del Banco. Su
misin principal es la de generar ingresos que permitan cubrir los costos operativos y generar
excedentes que aseguren la continuidad futura del Banco, mediante la colocacin o inversin de los
recursos disponibles asumiendo riesgos razonables.
Para la realizacin de sus actividades y la consecucin de sus objetivos, los rganos de lnea
desarrollan relaciones comerciales con clientes y son los encargados directos de manejar todos los
procesos bancarios relacionados con el otorgamiento y la recuperacin de los crditos y de las
inversiones de recursos disponibles; as como el manejo de los procesos operativos, contables y
administrativos de soporte a todas las unidades orgnicas del Banco.
En AGROBANCO los rganos de Lnea son: rea Comercial, rea de Administracin y rea de
Finanzas.
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CAPITULO V PAGINA
RGANOS DE LA ESTRUCTURA ORGNICA 13
FUNCIONES DE LOS RGANOS
5. RGANOS NO ESTRUCTURADOS
Los rganos no estructurados son las unidades que tienen como objetivo fundamental proteger los
intereses del Banco, evitando delegar demasiada autoridad en un solo Funcionario, para la toma de
decisiones complejas, mediante la conformacin de los Comits.
Los comits tienen la misin de informar, evaluar y adoptar en forma coordinada decisiones
colegiadas principalmente por consenso, estimulando de esta manera el intercambio de ideas y
exposicin de motivos y alternativas.
Directorio
Comit Ejecutivo
Comit de Gerencia
Comit de Auditoria
Comit de Riesgos
Comit de Crditos
De acuerdo a las circunstancias y ante la complejidad de las situaciones, el Directorio del Banco
dispone la conformacin de comits especiales, cuya vigencia no tiene carcter permanente y sus
actividades varan de acuerdo al fin para el cual han sido conformados.
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CAPITULO VI PAGINA
FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 14
ORGANOS DE DIRECCIN
DIRECTORIO
1. RGANOS DE DIRECCIN
A. DIRECTORIO
MISIN
a. Aprobar los reglamentos, documentos y manuales que estime necesarios para el adecuado
funcionamiento del banco, incluyendo el cdigo de tica o documentos similares que regulen los
conflictos de intereses, los cuales deben estar conforme a los lineamientos aprobados por la Junta
General de Accionistas. El Directorio podr delegar esta facultad en el Gerente General, siempre que
las leyes de la materia o los lineamientos aprobados por la Junta General de Accionistas no
asignen esta funcin de manera exclusiva al Directorio.;
b. Aprobar, modificar y supervisar la implementacin del plan estratgico del Manual de Organizacin y
Funciones del banco, de los manuales de polticas y procedimientos, as como de la poltica de
seguimiento, control y manejo de riesgos, los cuales deben estar conforme a los lineamientos
aprobados por la Junta General de Accionistas. El Directorio podr delegar esta facultad en el Gerente
General, siempre que las leyes de la materia o los lineamientos aprobados por la Junta General de
Accionistas no asignen esta funcin de manera exclusiva al Directorio;
c. Aprobar, modificar y supervisar la implementacin del Plan Estratgico, del Manual de Organizacin y
Funciones del Banco, de los manuales de polticas y procedimientos, as como de la poltica de
seguimiento, control y manejo de riesgos, los cuales deben estar conformes con los lineamientos
aprobados por la Junta;
d. Designar y remover al Gerente General y dems Gerentes, establecer sus facultades y fijar sus
remuneraciones;
e. Designar a los apoderados del Banco y establecer sus facultades;
f. Autorizar el establecimiento de sucursales, agencias, Oficinas Regionales, Centros Especiales de
Atencin Remota, Servicios de Orientacin y Asistencia Rpida y otras oficinas, as como su traslado,
conversin, transformacin o cierre; para lo cual se deber cumplir con los requisitos y procedimientos
establecidos por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones;
g. Dirigir y administrar los negocios de la sociedad, acordando las medidas que estime adecuadas, as
como pronunciarse en los casos particulares que le someta la gerencia o en los que juzgue
conveniente intervenir;
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FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 15
ORGANOS DE DIRECCIN
DIRECTORIO
h. Autorizar la celebracin de los actos y contratos que requiera el desenvolvimiento de los negocios de la
sociedad, pudiendo delegar dicha facultad en otras instancias del Banco, salvo aquellos que
constituyan atribucin especfica de las Juntas Generales de Accionistas conforme a ley y al presente
Estatuto;
i. Aprobar el Plan Anual de Adquisiciones y Contrataciones;
j. Proponer a la Junta General de Accionistas la emisin de obligaciones por el Banco;
k. Aprobar la contratacin de crditos con instituciones financieras del pas y del exterior, previo acuerdo
del Ministerio de Economa y Finanzas; pudiendo delegar esta facultad a las distintas instancias del
Banco;
l. Formular y someter a la Junta General de Accionistas, la memoria, los estados financieros auditados y
la propuesta de aplicacin de utilidades;
m. Comunicar a la Junta General de Accionistas las vacancias que se produzcan en su seno;
n. Autorizar la venta, permuta o transferencia en cualquier otra forma onerosa de los bienes muebles e
inmuebles del Banco cuyo valor contable no supere el quince por ciento (15%) del monto del capital
social, as como el establecimiento de gravmenes sobre ellos, fijando los trminos y condiciones de
tales operaciones;
o. Efectuar donaciones dentro del marco legal aplicable, respecto de los bienes muebles e inmuebles
cuyo valor contable no supere el quince por ciento (15%) del monto del capital social; y aceptar
donaciones;
p. Conocer de los informes de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones y de la Contralora General de la Repblica referidos a la actividad del Banco,
as como de los emitidos por los Auditores, y disponer la adopcin de las medidas correctivas a que
hubiere lugar;
q. Autorizar viajes al exterior del Presidente del Directorio, los otros directores, el Gerente General y los
dems funcionarios y trabajadores del Banco, cuando se originen y fundamenten en el servicio de ste,
determinando el monto de los viticos y de cualquier otro gasto en el que sea necesario incurrir, dentro
del marco legal aplicable;
r. Aprobar las operaciones de crdito, pudiendo delegar esta facultad a las distintas instancias del Banco.
Estas operaciones se debern otorgar conforme a las modalidades, condiciones y plazos que fije el
Directorio en el reglamento que apruebe de manera previa;
s. Autorizar, de manera excepcional, el otorgamiento de crditos a los micro y pequeos productores que
acrediten la conduccin del predio mediante certificado de posesin, siempre que presenten un
proyecto viable y cuenten con sus garantas;
t. Velar por la integridad de los sistemas de contabilidad y la existencia de los debidos sistemas de
control, en particular, control de riesgos financieros y no financieros y cumplimiento de la ley, as como
establecer los incentivos, sanciones y medidas correctivas que fomenten el adecuado funcionamiento
del sistema de control interno del Banco;
u. Designar a los funcionarios que, conforme a lo previsto en el artculo 22 de la Ley de Relanzamiento
del Banco Agropecuario AGROBANCO Ley No. 29064 tendrn la facultad de autenticar y dar fe
pblica de los actos en los que intervenga el Banco y establecer los procedimientos y las formalidades
para el ejercicio de dicha facultad;
v. Pronunciarse sobre los asuntos no comprendidos en los incisos anteriores que pudieran someterle el
Presidente del Directorio o el Gerente General;
w. Conceder licencia a los Directores y al Gerente General;
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FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 16
ORGANOS DE DIRECCIN
DIRECTORIO
x. Supervisar los negocios y operaciones del Banco, velar por el cumplimiento del Estatuto, de las
disposiciones de la Junta General de Accionistas y del propio Directorio;
y. Establecer los lineamientos para el otorgamiento de crditos destinados a los pequeos productores
agropecuarios asociados de las zonas rurales de extrema pobreza;
z. Ejercer las dems atribuciones y obligaciones que le correspondan por ley o conforme a este Estatuto;
entre las cuales se encuentran las sealadas en los artculos 18 y 19 de la Ley de Relanzamiento del
Banco Agropecuario - Ley No. 29064.
De conformidad con lo establecido en el literal r) del artculo 30 y a propuesta del Gerente General, el
Directorio:
B. GERENCIA GENERAL
MISIN
La Gerencia General tiene por misin administrar las actividades del Banco, as como de resolver los
asuntos que requieran su intervencin, de acuerdo a las resoluciones del Directorio, teniendo la
representacin judicial y administrativa del Banco.
a. Planificar, programar, organizar y supervisar las actividades y las operaciones de las dependencias del
Banco, segn las polticas establecidas por el Directorio, pudiendo para tal fin delegar en parte su autoridad
en otros funcionarios de gerencia de la Oficina Principal o en los jefes de las agencias descentralizadas
(Gerentes Regionales).
b. Representar a la sociedad, con las facultades generales y especiales previstas en el Cdigo Procesal Civil.
c. Ejecutar y hacer ejecutar los acuerdos de la Junta General y del Directorio, as como las disposiciones de
este ltimo.
d. Proponer al Directorio, el nombramiento de los gerentes de lnea.
e. Proporcionar al Directorio la informacin, estudios y recomendaciones que se requiera para facilitar sus
decisiones y darle cuenta de los asuntos que corresponda.
f. Decidir sobre la contratacin o remocin del personal del Banco, con sujecin a la poltica que establezca el
Directorio y las facultades que ste le asigne. Aplicar sanciones y ejecutar otras acciones relacionadas con
la administracin del Banco.
g. Conceder licencias con o sin goce de haber a los funcionarios y dems trabajadores del Banco y designar a
sus reemplazantes mientras dure la licencia.
h. Decidir sobre la compra de equipos, muebles y enseres y autorizar los gastos propios del funcionamiento
del Banco, cindose al Plan Anual de Adquisiciones y a las respectivas autorizaciones presupuestales.
i. Dar y tomar en arrendamiento o comodato bienes inmuebles, en funcin de las necesidades operativas del
Banco.
j. Participar con voz en las sesiones de Junta General de Accionistas y de Directorio y actuar en ellas como
Secretario, salvo que dichos rganos de gobierno hayan designado a otro funcionario con ese objeto o
acuerden que la reunin tenga carcter reservado.
k. Llevar la custodia de los Libros de Actas de Juntas Generales de Accionistas, de las Sesiones del
Directorio, de la Matrcula de Acciones y de los dems libros de la sociedad; asimismo de expedir
constancias y certificaciones respecto del contenido de los libros y registros de la sociedad.
l. Formular el presupuesto, cuadro de metas y planes operativos de la institucin.
m. Firmar el Balance General y los dems estados financieros, as como todo otro documento que le
corresponda autorizar por razn de su cargo, segn el Estatuto o disposiciones legales o reglamentarias; y
las dems que le sealen la Ley General de Sociedades, otras normas legales, el Estatuto, los reglamentos
internos, y el Directorio.
n. Designar a los jefes de las oficinas descentralizadas;
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FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 18
ORGANOS DE DIRECCIN
GERENCIA GENERAL
o. Proponer al Directorio los lmites mximos de las lneas de crdito destinadas a atender a los pequeos
productores agropecuarios en zonas de extrema pobreza, en cumplimiento de lo sealado en el artculo 23
de la Ley de Relanzamiento del Banco Agropecuario AGROBANCO - Ley No. 29064; y,
p. Las dems que le sealen la Ley General de Sociedades Ley No. 26887, otras normas legales, este
Estatuto, los reglamentos internos y el Directorio.
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FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 19
ORGANOS DE CONTROL
ORGANO DE CONTROL INSTITUCIONAL - OCI
2. RGANOS DE CONTROL
MISIN
Como rgano del Sistema Nacional de Control regulado por la Ley N 27785, Ley Orgnica del
Sistema Nacional de Control y de la Contralora General de la Repblica, es misin del rgano de
Control Institucional promover la correcta y transparente gestin de los recursos y bienes del Estado
asignados o dados en administracin al Banco, cautelando la legalidad y eficiencia de sus actos y
operaciones, as como el logro de sus resultados, mediante la ejecucin de acciones y actividades de
control, para contribuir con el cumplimiento de los fines y metas institucionales; y como Unidad de
Auditoria Interna, forma parte del control del Sistema Financiero regulado por la Resolucin de la
Superintendencia de Banca y Seguros N 1041-99, y en apoyo a la labor de supervisin y control
que realiza dicha entidad, es misin del rgano de Control Institucional del Banco, cautelar la
adecuada implantacin y funcionamiento de un Sistema de Control Interno efectivo y eficiente,
elemento vital para una administracin bancaria prudente.
UBICACIN
El rgano de Control Institucional es una unidad de control que reporta en forma directa al Directorio.
FUNCIONES
Ejercer el control interno posterior a los actos y operaciones del Banco, sobre la base de los
lineamientos y cumplimiento del Plan Anual de Control, a que se refiere el Artculo 7 de la
Ley N 27785, Ley Orgnica del Sistema Nacional de Control y de la Contralora General de
la Repblica, as como el control externo a que se refiere el Artculo 8 de la citada Ley, por
encargo de la Contralora General.
Efectuar auditorias a los estados financieros y presupuestarios de la entidad, as como a la
gestin de la misma, de conformidad con las pautas que seale la Contralora General as
como la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP u otras Entidades de Control.
Alternativamente, estas auditorias podrn ser contratadas por la entidad con Sociedades de
Auditoria Externa, con sujecin al Reglamento y las disposiciones establecidas sobre estos
aspectos.
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FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 20
ORGANOS DE CONTROL
ORGANO DE CONTROL INSTITUCIONAL - OCI
Ejecutar las acciones y actividades de control a los actos y operaciones del Banco, que
disponga la Contralora General, as como las que sean requeridas por el Presidente del
Directorio, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP u otras Entidades de Control.
Cuando estas ltimas tengan carcter de no programadas, su realizacin ser comunicada a
la Contralora General por el Jefe del rgano de Control Institucional. Se consideran
actividades de control, entre otras, evaluaciones, diligencias, estudios, investigaciones,
pronunciamientos, supervisiones y verificaciones.
Efectuar control preventivo sin carcter vinculante, al rgano de ms alto nivel del Banco con
el propsito de optimizar la supervisin y mejora de los procesos, prcticas e instrumentos de
control interno, sin que ello genere pre-juzgamiento u opinin que comprometa el ejercicio de
su funcin, va el control posterior.
Remitir los informes resultantes de sus acciones de control a la Contralora General, as
como, al Presidente del Directorio, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, FONAFE,
al Titular del Sector u otras Entidades de Control cuando corresponda, conforme a las
disposiciones sobre la materia.
Actuar de oficio, cuando en los actos y operaciones del Banco, se advierten indicios
razonables de ilegalidad, de omisin o de incumplimiento, efectuando exmenes especiales,
informando al Directorio para que adopte las medidas correctivas y las acciones de control
correspondientes.
Recibir y atender las denuncias que formulen los funcionarios y servidores pblicos y
ciudadanos, sobre actos y operaciones del Banco otorgndole el trmite que corresponda a
su mrito y documentacin de sustento respectiva.
Formular, ejecutar y evaluar el Plan Anual de Control aprobado por la Contralora General y el
Directorio del Banco, de acuerdo a los lineamientos y disposiciones emitidas para el efecto.
Efectuar el seguimiento de las medidas correctivas que adopte el Banco, como resultado de
las acciones y actividades de control ejecutadas por los rganos conformantes del Sistema
Nacional de Control y por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, comprobando su
materializacin efectiva, conforme a los trminos y plazos respectivos. Dicha funcin
comprende efectuar el seguimiento de los procesos judiciales y administrativos derivados de
las acciones de control.
Apoyar a las Comisiones que designe la Contralora General, Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP u otra Entidad de Control, para la ejecucin de las acciones de control en el
mbito del Banco. Asimismo, el Jefe del rgano de Control Institucional y el personal de
dicho rgano colaborarn, por disposicin de la Contralora General, en otras acciones de
control externo, por razones operativas o de especialidad.
Evaluar el cumplimiento de las disposiciones legales y normativa interna aplicables a la
entidad, por parte de las unidades orgnicas y personal de sta.
Formular y proponer el presupuesto anual del rgano de Control Institucional para su
aprobacin correspondiente por el Banco, en base a la normatividad y lineamientos
impartidos por la Alta Direccin.
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FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 21
ORGANOS DE CONTROL
ORGANO DE CONTROL INSTITUCIONAL - OCI
AUDITORIA OPERATIVA
AUDITORIA DE CRDITOS
Redactar y elevar al nivel inmediato superior, los informes de los exmenes realizados,
planteando las recomendaciones correspondientes para la correccin de las desviaciones
detectadas en las reas evaluadas, a fin de fortalecer los controles existentes y prevenir
riesgos.
Hacer seguimiento a las observaciones y recomendaciones efectuadas.
Realizar otras funciones que le sean encomendadas por el nivel inmediato superior dentro del
mbito de su competencia.
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FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 25
ORGANOS DE CONTROL
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
B. OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
MISIN
El Oficial de Cumplimiento es una unidad de control que reporta en forma directa al Directorio.
FUNCIONES
Verificar la adecuada aplicacin de las normas y procedimientos diseados por el Banco para
prevenir y/o detectar operaciones ilcitas.
Reportar al Directorio las posibles fallas que comprometan la responsabilidad del personal del
Banco
Actuar como interlocutor vlido ante las autoridades competentes, colaborando y
contactndose con ellas.
Estar actualizado y mantener informadas al Banco sobre las normas internas, leyes y
reglamentos vigentes, acuerdos internacionales suscritos por el pas y toda informacin
relevante sobre prevencin del lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
Informar al Directorio su actuacin en esta materia y proponer sistemas de control
adecuados.
Coordinar realizar programas de divulgacin y formacin de personal en esta materia; as
como, vigilar el cumplimiento de estos programas.
Recibir los informes de operaciones inusuales y/o sospechosas; as como la lista de clientes
exceptuados que remita el personal del Banco.
Llevar un control de las seales de alerta comunicadas por el personal, revisar los reportes
sobre lavados de activos; as como tomar contacto, al menos una vez al ao, con los
responsables de gestin de clientes.
Informar de las operaciones inusuales identificadas; as como la lista de clientes exceptuados
para el anlisis correspondiente. Si el caso lo amerita elevar estas operaciones al Directorio
para su evaluacin.
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FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 26
ORGANOS DE CONTROL
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
Dar respuesta a las informaciones requeridas por la Unidad de Inteligencia Financiera sobre
personas naturales y jurdicas investigadas o procesadas por temas vinculados al lavado de
activos y financiamiento del terrorismo.
Identificar a las personas naturales o jurdicas investigadas o procesadas por temas
vinculados al lavado de activos y financiamiento del terrorismo, de acuerdo a lo normado.
Elaborar los informes semestrales sobre la situacin del sistema de prevencin y su
cumplimiento dentro del Banco.
Presentar un Plan anual de Trabajo antes de finalizar cada ao.
Atender a los Auditores Externos, Superintendencia de Banca y Seguros, Calificadoras de
Riesgo u otra Entidad en materias referente al lavado de activos y financiamiento del
terrorismo.
Verificar la adecuada conservacin y custodia de los documentos requeridos para la
prevencin de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
Proponer nuevas seales de alerta para que sean incorporadas en el Manual de Lavado de
Activo.
Velar y vigilar el adecuado cumplimiento del sistema de prevencin, para detectar
operaciones inusuales/sospechosas de lavado de activos y de financiamiento del terrorismo,
respecto de todos aquellos fondos o comisiones de confianza que el Banco mantenga en
administracin a la fecha, as como aquellos por crearse y que el Banco asuma en
administracin en el futuro.
Cumplir con las dems funciones que le asigne el Directorio, dentro del mbito de su
competencia
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FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 27
ORGANOS DE APOYO
OFICINA LEGAL
3. RGANOS DE APOYO
A. OFICINA LEGAL
MISIN
Prestar asesora en todos los actos institucionales que tengan implicancia de orden legal, con el fin
de que los negocios y operaciones del Banco se realicen de acuerdo a la legislacin vigente y la
normatividad inherente.
UBICACIN
La Oficina Legal es una unidad de asesora que reporta en forma directa a la Gerencia General.
FUNCIONES
SERVICIO DE CONTRATOS
Estudiar la titulacin de los documentos legales que presentan los solicitantes de crditos,
formulando las observaciones y proponiendo las subsanaciones correspondientes.
Elaborar contratos tipo relacionados con crditos directos (Primer Piso) y su revisin
permanente para mantenerlos actualizados a los nuevos dispositivos legales o su
perfeccionamiento.
Elaborar contratos especiales, con organismos internacionales o entidades locales (como las
IFIS Segundo Piso) y asesorar a las Gerencias involucradas en la negociacin de los
trminos contractuales, cuidando los intereses del Banco.
Elaborar contratos para nuevos productos, de acuerdo a las polticas que el Banco disponga.
Elaborar contratos de servicios del Banco, para la adquisicin de Bienes y Servicios.
Estudiar los poderes de los clientes y preparar un informe dando la conformidad respectiva.
Atender todo lo referente a Garantas, constitucin, ampliacin, modificacin, reduccin,
levantamiento, etc.
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ORGANOS DE APOYO
OFICINA LEGAL
Coordinar con las Notarias y Registros Pblicos la inscripcin de los poderes de los
funcionarios que representan al Banco.
Supervisar y calificar a los Estudios Abogados Externos por la prestacin de los servicios de
estudios de ttulos, poderes, otros documentos legales y otras actividades legales derivadas
Dar apoyo a la Gerencia del rea en temas de gestin e informes de carcter jurdico, actas u
otros de similar naturaleza.
Elaborar cuadros e informes de carcter jurdico.
Revisar los dispositivos legales, efectuando los comentarios sobre su implicancia en el
desarrollo de las actividades del Banco.
Asesorar a las Gerencias en asuntos legales para con el Banco y del Banco que les sea
solicitado.
Cumplir con las dems funciones que le asigne el nivel inmediato superior dentro del mbito
de su competencia.
Iniciar los procesos judiciales y de ejecucin de garantas a los clientes que no muestren
voluntad de pago, deterioro patrimonial u otros de similar naturaleza.
Gestionar ante instituciones y organismos pblicos y privados las reclamaciones de orden
administrativo legal correspondiente.
Atender y hacer seguimiento a nivel nacional a los litigios de carcter procesal o penal
iniciados en contra del Banco o por el Banco supervisando la labor de asesores externos o
directamente dependiendo de su importancia estratgica o cuanta.
Intervenir en todos los procesos de orden contencioso y no contencioso a favor o en contra
del Banco.
Participar en procesos de orden concursal que pudieran presentarse.
Supervisar y calificar a los Estudios Abogados Externos por la prestacin de los servicios de
cobranzas y recuperaciones y otras actividades legales de similar naturaleza derivadas.
Elaborar informes a los niveles correspondientes de los resultados de las cobranzas judiciales
y la ejecucin de las garantas en proceso.
Cumplir con las dems funciones que le asigne el nivel inmediato superior dentro del mbito
de su competencia.
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ORGANOS DE APOYO
OFICINA DE DESARROLLO
B. OFICINA DE DESARROLLO
MISIN
Proponer las estrategias de desarrollo del Banco en concordancia con los objetivos establecidos por
el Directorio.
Dirigir y procesar la formulacin del Plan Estratgico del Banco, as como su monitoreo y medicin.
Administrar los procesos de transparencia de informacin, coordinando con las diferentes unidades
orgnicas del Banco el cumplimiento y control de los principios establecidos.
Planificar, dirigir y llevar a cabo el presupuesto anual, llevando el control del mismo durante cada
ejercicio.
UBICACIN
FUNCIONES
Formular el programa anual de trabajo y el presupuesto del rea, en base a la normatividad y
lineamientos impartidos por la Alta Direccin, as como de las polticas impartidas por los
organismos de control.
Elaborar la estrategia de comercializacin y canales de distribucin, coordinando con la
Unidad de Planeamiento Comercial.
Planificar campaas para incrementar la venta de los productos de acuerdo a las prioridades
definidas por el Banco.
Dirigir estudios de investigacin de mercados que permita establecer oportunidades de
negocios y brindar nuevos productos.
Detectar oportunidades de mejora y proponer de manera sistemtica ideas y conceptos a fin
de contar con productos competitivos, liderando los proyectos
Coordinar con otras reas del Banco las acciones correctivas necesarias para preservar la
calidad de la informacin de los clientes a fin de lograr el conocimiento de los mismos en
cuanto a comportamiento en el uso de productos bancarios, perfil econmico y potencial de
negocios.
Disear y desarrollar nuevos productos y servicios bancarios, efectuando el seguimiento
correspondiente y evaluando la rentabilidad de los mismos, proponiendo ajustes y mejoras.
Disear el sistema de medicin de calidad de los productos y servicios de acuerdo con el
modelo de la Calidad adoptado por el Banco.
Buscar, negociar y establecer incluir dentro de los productos crediticios aspectos referidos a
seguros, sea a nivel de desgravamen de crdito, riesgo climtico, de precio, por incapacidad
o inhabilitacin del productos u otros de similar naturaleza.
Analizar las posibilidades de llevar a cabo alianzas estratgicas con instituciones afines y
entidades vinculadas al quehacer y objetivos del Banco, de modo de consolidar su presencia
y facilitar el cumplimiento de su misin, desarrollando la relacin institucional con los clientes,
as como con otras entidades e instituciones, mediante el establecimiento y concertacin de
convenios y una ms activa relacin interinstitucional.
Monitorear la calidad del servicio.
Tener bajo su cargo el servicio de atencin al cliente.
Controlar y mantener actualizada la informacin registrada en la Pgina Web coordinando las
mejoras y cambios necesarios, que permitan su vigencia y uso constante as como participar
en el diseo de las publicaciones del Banco.
Servirse de los medios de informacin para comunicar las acciones del Banco; as como
examinar las opiniones e informaciones vertidas en dichos medios.
Mantener la buena imagen de la Institucin mediante los mecanismos de publicidad, prensa y
relaciones pblicas.
Asumir las actividades protocolares de la Alta Direccin.
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ORGANOS DE APOYO
OFICINA DE DESARROLLO
Planeamiento
Marketing
Presupuesto
Imagen Institucional
Informar y difundir las acciones del Banco a travs de los medios de comunicacin
establecidos; as como analizar las opiniones e informaciones vertidas en dichos medios.
Disear, proponer y aplicar la poltica de prensa, relaciones pblicas, publicidad y atenciones
oficiales, orientadas a mantener la buena imagen de la Institucin ante la colectividad.
Asumir las actividades protocolares de la Alta Direccin.
Elaborar programas de comunicaciones que provean un entendimiento continuo y mejorado
de la imagen de la institucin, velando por su cumplimiento.
Apoyar la preparacin de eventos y/o ferias que tienen relacin directa en los negocios del
Banco, en coordinacin con las unidades de negocios.
Apoyar la realizacin de actividades institucionales as como dirigir y coordinar eventos de
carcter sectorial, social y administrativos, sean por disposiciones gubernamentales o
similares, en apoyo a la Alta Direccin del Banco.
Dirigir y coordinar eventos de carcter sectorial, social y administrativos, sean por
disposiciones gubernamentales o similares, en apoyo a la Alta Direccin del Banco.
Mantener permanente comunicacin con las unidades de negocios para coordinar las
actividades de prensa, relaciones pblicas y atenciones oficiales en sus respectivas
jurisdicciones.
Participar en el diseo y coordinacin de las publicaciones del Banco.
Cumplir con las dems funciones que le asigne el nivel inmediato superior dentro del mbito
de su competencia.
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FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 36
ORGANOS DE APOYO
OFICINA DE DESARROLLO
SERVICIO DE SISTEMAS
Coordinar con las diferentes unidades orgnicas del Banco la atencin de requerimientos de
desarrollo y mantenimiento de sistemas de informacin de acuerdo al Plan de Trabajo
aprobado, as como dar el apoyo informtico requerido,
Desarrollar, implantar y mantener sistemas informticos y soluciones tecnolgicas, que
brinden soporte a las operaciones bancarias y administrativas, la contabilidad general, los
reportes gerenciales y los requerimientos de los organismos reguladores y supervisores.
Mantener los esquemas de interconexin e intercambio de informacin con todas las
instituciones y empresas externas con las cuales el Banco requerir estar interconectado.
Disear y mantener vigente la arquitectura tecnolgica y la arquitectura de aplicaciones del
Banco.
Administrar el Centro de Cmputo, instalaciones, comunicaciones y el sistema de redes,
manteniendo la operatividad y seguridad en forma continua.
Realizar los procesos de todos los sistemas del Banco, tanto los sistemas en lnea como en
procesos por lotes.
Buscar permanentemente mecanismos que reduzcan los costos en el mantenimiento e
innovacin de la infraestructura informtica.
Instalar, custodiar, mantener y controlar el uso del software que utilice el Banco; contando en
todos los casos con las licencias correspondientes.
Elaborar y tener operativo el Plan de Contingencia de Sistemas; a fin de mantener la
continuidad del servicio.
Supervisar y controlar la seguridad de la informacin del Banco, estableciendo
responsabilidades y restricciones de acceso, tanto en el manejo de la informacin, respaldo
de la informacin, uso de equipos como administracin de perfiles y de usuarios.
Supervisar en forma continua la calidad del servicio de prestado por terceros que nos brindan
las empresas externas, en lo que se refiere al centro de cmputo, comunicaciones,
almacenamiento de pgina WEB u otros servicios.
Brindar soporte microinformtico a los usuarios finales.
Disear y desarrollar sistemas de informacin, que permitan reducir costos y/o hacer ms
eficiente los procesos del Banco, brindando informacin para la tomas de decisiones a los
distintos niveles de la Institucin.
Coordinar con el Oficial de Seguridad a fin de asegurar la implantacin de polticas,
herramientas de gestin y entrenamiento al personal, una gestin y control integral y
adecuado de la seguridad de la informacin, as como buscar la concientizacin del personal
sobre estos temas.
Velar por las buenas prcticas de todo el personal en el uso de los sistemas de tecnologa de
informacin.
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ORGANOS DE APOYO
OFICINA DE DESARROLLO
Cumplir con las dems funciones que le sean signadas por el nivel inmediato superior dentro
del mbito de su competencia.
SERVICIO DE CAPACITACIN
Disear el programa de capacitacin institucional tanto interna como externa en base a los
objetivos del planeamiento estratgico del Banco.
Administrar, establecer y ejecutar el plan anual de capacitacin de acuerdo a lo programado y
las necesidades de cada una de las reas del Banco as como implantar programas de
induccin para su adiestramiento en las operaciones y administracin del Banco.
Coordinar con el Departamento de Asistencia Tcnica el desarrollo del plan de capacitacin
externa, brindando apoyo en lo referente a la metodologa de enseanza.
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ORGANOS DE APOYO
OFICINA DE DESARROLLO
C. OFICINA DE RIESGOS
MISIN
Ejercer el control de los riesgos de crditos, de mercado, operativos, tecnolgicos, legales u otros de
similar naturaleza, mediante la medicin, revisin, mitigacin y seguimiento que permitan al Banco
ubicarse dentro de los lmites y ratios permitidos. Ejercer la evaluacin y clasificacin de la cartera de
los crditos del Banco, mediante metodologas de medicin, revisin, clasificacin y seguimiento del
deudor, de acuerdo a las exigencias de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP,
determinando las provisiones.
UBICACIN
FUNCIONES
Evaluar los riesgos y proponer a la Gerencia General la forma en que deben ser
administrados para que el Banco pueda conseguir sus objetivos, dentro del marco legal
vigente, mediante una adecuada valoracin de los riesgos, as como el diseo y aplicacin
de polticas y herramientas que faciliten su gestin y prevencin.
Promover y difundir el uso de metodologas y tcnicas de medicin del riesgo, que permitan
proveer una seguridad razonable en el logro de una adecuada organizacin administrativa y
eficiencia operativa, confiabilidad de los reportes que emanan de sus sistemas de
informacin, apropiada identificacin y administracin de los riesgos que enfrenta, y el
cumplimiento de las disposiciones legales que le son aplicables.
Evaluar y calificar a las IFIs, para proporcionar y proponer al Directorio el establecimiento del
lmite de mximo endeudamiento, tanto crediticio como de operaciones de tesorera u otro
tipo de operaciones con instrumentos financieros, verificando antecedentes crediticios y
supervisando permanentemente la gestin empresarial y resultados de dichas instituciones.
Formular el programa anual de trabajo y el presupuesto anual del rea, en base a la
normatividad y lineamientos impartidos por la Alta Direccin, as como de las polticas
impartidas por la Superintendencia de Banca y Seguros, que permita la preparacin del
planeamiento estratgico y el presupuesto anual del Banco.
Participar y dar opinin en las propuestas crediticias presentadas por las unidades de
negocios, analizando el riesgo y estableciendo que los riesgos que se aprueban se
encuentren adecuadamente cubiertos y verificando que las condiciones que se establezcan
en la Propuesta de Crditos cumplan con las polticas emitidas por la Alta Direccin.
Velar por el cumplimiento de los lmites legales en las operaciones que realiza el Banco as
como los niveles de crditos para IFIs.
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ORGANOS DE APOYO
OFICINA DE RIESGOS
Identificar los riesgos crediticios que puedan afectar el flujo de caja de nuestros deudores y
repago de las obligaciones crediticias.
Identificar los riesgos de mercado que puedan afectar las posiciones dentro y fuera del
balance como consecuencia de los movimientos en los precios del mercado, que incluyen a
los riesgos de tasas de inters, riesgo cambiario, cotizacin de acciones, commodities y otros.
Identificar los riesgos de los productos agrcolas, que puedan afectar las colocaciones
otorgadas en los diferentes sectores agropecuarios, diversificando su destino.
Evaluar bajo la ptica de riesgo operativo y tecnolgico el adecuado registro y los procesos
automatizados.
Analizar permanentemente con los niveles directivos y de gestin las posiciones afectas a
riesgos de negocios, de mercado, operativo y tecnolgico, proponiendo y coordinando las
acciones pertinentes para su adecuada administracin y control; mediante medidas de
contingencia que atenen o eliminen los posibles riesgos.
Participar activamente en el diseo y permanente adecuacin del sistema de control interno,
coordinando con las unidades involucradas en la medicin y control del riesgo operativo.
Evitar prdidas al Banco, vigilando y detectando la presencia de riesgos operativos en los
procesos, productos o funciones, proponiendo y gestionando los ajustes y modificaciones
necesarias.
Supervisar el adecuado cumplimiento de los requerimientos establecidos por la
Superintendencia de Banca y Seguros para la identificacin, administracin y asignacin
patrimonial de los riesgos del negocio, de mercado, operativos y tecnolgicos.
Elaborar y presentar ante los niveles inmediatos correspondientes los informes pertinentes
sobre la marcha institucional en materia de riesgos, recomendando la determinacin de las
polticas y acciones que sean requeridas, segn las disposiciones sealadas y exigidas por
la SBS u otra Entidad de Control.
Coordinar con las oficinas regionales y los agentes econmicos que participan en las
cadenas productivas, las actividades relacionadas con la formacin, ejecucin y resultados de
los proyectos productivos, y retroalimentarlos con la informacin recibida, a fin de adoptar las
acciones que fuesen necesarias.
Cumplir con las dems funciones que le asigne la Gerencia General, dentro del mbito de su
competencia
.
La Oficina de Riesgos tiene los siguientes procesos y actividades definidas:
Evaluar las operaciones de crdito que presenten mediante propuestas de crdito las
unidades de negocios, tanto de operaciones nuevas, modificaciones, prrrogas,
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FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 41
ORGANOS DE APOYO
OFICINA DE RIESGOS
Mantener actualizado la identificacin, las acciones y los controles de la matriz de los riesgos
operativos, actualizando dicha informacin de acuerdo a la manera que opera el Banco.
Mantener actualizado la identificacin y controles respecto a los riesgos de tecnologa de
informacin, propiciando la participacin del personal en las pruebas programadas, de
acuerdo a lo establecido por la SBS.
Preparar, proponer e implementar mecanismos y modelos metodolgicos de un sistema para
el control de los riesgos de mercado, que incluya el anlisis de los riesgos de la tasa de
inters, riesgo de mercado, riesgo cambiario, riesgos de liquidez, riesgo pas u otros de
similar naturaleza, que incluya la elaboracin de informes a los niveles correspondientes as
como reportes de control y seguimiento.
Elaborar o recibir informacin sistematizada para su elaboracin de los anexos y reportes
establecidos mediante las resoluciones y circulares por la SBS.
Preparar informes de riesgos para el Comit de Riesgos.
Preparar modelos para la medicin de riesgos, en forma preferente modelos de ganancias en
riesgo, de clculo de patrimonio, de valor en riesgo regulatorio, control de lmites globales por
riesgo cambiario y otros similares.
Cubrir, validar y remitir los informes obligatorios de responsabilidad la Oficina de Riesgos,
exigidos por las entidades de control y supervisin.
Identificar los riesgos presentes en TI y determinar las acciones de mitigacin de los mismos
en coordinacin con el Servicio de Sistemas.
Identificar los riesgos en Seguridad de la Informacin evalundolos y proponiendo acciones
para disminuir las probabilidades de que ocurran eventos de obtencin, prdida y mal uso de
informacin sensible, participando en forma activa en su implantacin.
Cumplir con las dems funciones que le sean asignadas por el nivel inmediato superior
dentro del mbito de su competencia.
D. SERVICIO DE RECUPERACIONES
MISIN
Ser responsable por la gestin en la recuperacin de los crditos vencidos concedidos por el Banco
en el periodo de atraso de 30 y 90 das.
Identificar los crditos vencidos y gestionar su normalizacin de acuerdo a las polticas establecidas,
la gestin aplicar a las operaciones de crditos de primer y segundo piso, as como en el
mantenimiento de las relaciones de carcter comercial ante los clientes.
UBICACIN
FUNCIONES
4. RGANOS DE LNEA
A. REA COMERCIAL
MISIN
Identificar, promover, implementar, previo anlisis de riesgo crediticio y de acuerdo a las polticas
establecidas, operaciones de crditos directos de primer piso y otros servicios de crditos as como
el mantenimiento de las relaciones de carcter comercial ante los clientes.
Ser responsable por el otorgamiento y recuperacin de los crditos concedidos por el Banco.
UBICACIN
FUNCIONES
Coordinar los programas de los fondos de asistencia tcnica en beneficio de los productores
agropecuarios, en el marco del apoyo financiero y de asistencia tcnica del Banco,
coordinando para tal fin con las unidades organizativas involucradas.
Coordinar y establecer convenios con entidades representativas calificadas para ejecutar los
programas del fondo de asistencia, velando que su ejecucin se realice de acuerdo a lo
establecido en los convenios y con los resultados esperados, mediante evaluaciones anuales
de gestin.
Dirigir estudios que contribuyan a mejorar la eficiencia del fondo de asistencia tcnica,
evaluar la inversin realizada, proponer propuestas de nuevos programas, realizar ajustes en
su aplicacin e informar de los resultados y su efectividad en su aplicacin.
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FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 48
ORGANOS DE LNEA
REA COMERCIAL
Dirigir proyectos de cooperacin tcnica con fuentes internacionales que fortalezcan nuestro
rol dentro del sistema financiero rural, y/o que permitan expandir la asistencia tcnica
focalizada.
Llevar el control actualizado del padrn de las entidades representativas hbiles para ejecutar
los diferentes programas llevando carpetas individualizadas por cada programa.
Solicitar la conformidad y dar aprobacin para los pagos a las diferentes entidades
representativas que han ejecutado los programas de acuerdo a lo establecido, con cargo al
fondo.
Coordinar con otras reas del Banco a fin de concretar los seguros necesarios para los
pequeos productores que les permitan en caso de fallecimiento o de incapacidad, cubrir la
deuda con el Banco y obtener una indemnizacin que permita la continuidad de la unidad de
produccin para futuras campaas.
Coordinar con otras reas del Banco para mediante el financiamiento de los trmites
necesarios los pequeos productores logren las acreditaciones necesarias que les permitan
realizar exportaciones
Coordinar con otras reas del Banco para financiar los trmites que permitan concretar la
titularizacin de las propiedades de los pequeos productores y la correspondiente
regularizacin de garantas por los crditos otorgados.
Establecer y mantener actualizada la hoja de producto, propiciando la estandarizacin y
automatizacin.
Propiciar la certificacin de las hojas de producto por instituciones representativas del sector,
que confirmen la metodologa establecida por el Banco.
Brindar asesora a productores, empresas, asociaciones respecto al manejo del paquete
tecnolgico de los cultivos que el banco tenga mayor experiencia y de acuerdo al Plan
Comercial. Para ello contratar expertos que atendern las consultas y generaran ingresos
por brindarlas. Los expertos sern pagados, algunos por el banco y otros contratados por
Agroasiste, en cuyo caso los ingresos sern devueltos al Fondo.
Articulacin de Clusters- identificar zonas con potencial para estructurar cadenas productivas
y brindarles asistencia tcnica durante el proceso productivo, asistencia tcnica que ser
financiada por Agroasiste en un porcentaje y el otro pagado por los productores que la
requieran. Proyectos que culminarn cuando se estructura la asociacin o cuando no se
concreten.
Apoyo en la gestin de asociaciones Desarrollando proyectos de estructuracin empresarial,
logstica, contable y de mercados, certificaciones, empaques y autorizaciones sanitarias para
exportacin. Se contratan expertos con fondos Agroasiste y un porcentaje lo paga la
asociacin.
Cumplir con las dems funciones que le asigne el nivel inmediato superior dentro del mbito
de su competencia.
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FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 49
ORGANOS DE LNEA
REA COMERCIAL
DEPARTAMENTO ZONAL
Formular el plan comercial de la zona bajo su cargo, presentndolo al rea Comercial para su
consolidacin y aprobacin.
Monitorear y hacer seguimiento a la gestin del cumplimiento del plan comercial y de las
metas de las Agencias regionales bajo su cargo.
Planificar, administrar, identificar, promover, implementar, adems de brindar soporte a las
Agencias Regionales del Banco en el desarrollo de las actividades de acuerdo a las polticas
establecidas, para generar negocios u operaciones susceptibles de ser financiadas mediante
crditos directos a travs de Cadenas Productivas y otros servicios de crditos que
promuevan el desarrollo del agricultor en todas las Zonas Regionales.
Proponer, sustentar y conceder crditos hasta el monto de la autonoma autorizada por el
Directorio; sustentando ante los Comits de Crditos segn corresponda las operaciones de
crditos que excedan su autonoma.
Hacer supervisin y seguimiento de los crditos concedidos por las Agencias Regionales
hasta su total cancelacin.
Verificar y controlar la eficiencia crediticia en la evaluacin y supervisin de los crditos
otorgados por las Agencias Regionales, que permita el logro de las metas trazadas y
transferencia de gestin, que asegure la permanencia y sostenimiento futuro del sector
agropecuario.
Planificar y establecer los programas de negocios a implementar, coordinando con las
Agencias Regionales, afn de lograr las metas definidas por la Alta Direccin.
Implantar en las Agencia Regionales las metas por productos y orientacin encomendados
por la Gerencia Comercial, evaluando y controlando su cumplimiento, el resultado de la
gestin y la rentabilidad de los negocios.
Asesorar y revisar la documentacin en aspectos legales, sean contratos, estudios de ttulos,
poderes, garantas u otras referidas preferentemente a las operaciones crediticias y
operativas que rechaza el Banco.
Proponer el establecimiento, traslado o cierre de CEAR y/o SOAR en relacin al plan
comercial establecido.
Establecer convenios y/o relaciones con instituciones del Estado de la localidad, empresas
productoras y compradoras, asociaciones comunales u otra institucin de similar naturaleza
que permita ampliar la cobertura en beneficio de los productores del sector.
Coordinar y apoyar la gestin crediticia, de riesgos, de recuperaciones, administrativa y
operativa de las Agencias Regionales a su cargo, velando por el cumplimiento de las metas y
polticas establecidas.
Establecer un programa y plan de visitas a las Agencias Regionales bajo su cargo, clientes y
potenciales clientes; que permita el desarrollo de un portafolio rentable de la cartera
asignada.
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FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 50
ORGANOS DE LNEA
REA COMERCIAL
Gestionar y coordinar con las distintas unidades orgnicas de la Oficina Principal las
actividades sobre aspectos crediticios, administrativos, operativos, legales u otros de similar
naturaleza, con respecto a las Agencias Regionales bajo su cargo.
Representar al Banco en sus reas de influencia geogrfica.
Cumplir con las dems funciones que le sean asignadas por el nivel inmediato superior
dentro del mbito de su competencia.
AGENCIAS REGIONALES
Planificar, organizar, dirigir y controlar las actividades para el logro de las metas cuantitativas
y cualitativas asignadas, de acuerdo a los lineamientos y normas establecidas.
Proponer las operaciones de crdito solicitadas por los productores, mediante la
conformacin de cadenas productivas; verificando que cumplan con las normas y polticas de
crditos vigentes, aprobando las operaciones que estn dentro de sus facultades crediticias y
sustentar ante los niveles correspondientes las operaciones que excedan sus facultades.
Vigilar permanentemente las operaciones de crditos concedidas por los diferentes
estamentos y, que correspondan a su cartera, verificando la formalizacin y vigencia de las
garantas, pliza de seguros y dems condiciones estipuladas en las propuestas de crditos.
Planear, dirigir y supervisar las acciones consecuentes para la recuperacin de los crditos
concedidos por los operadores, vigilando se efecte de acuerdo a lo establecido, hasta su
cancelacin total.
Fomentar con las IFIs de la localidad la utilizacin de las lneas de financiamiento para este
segmento as como la utilizacin de los fondos de asesora tcnica u otros que el Banco
ofrezca y que apoye el fortalecimiento de dichas instituciones.
Establecer un plan de visitas a los clientes y clientes potenciales en forma coordinada con los
Operadores de Crditos, propiciando la gestin e incremento de negocios, formacin de
cadenas productivas y apoyo a proyectos rentables de la localidad bajo su cargo.
Verificar y evaluar que las operaciones crediticias otorgadas o por otorgar sean rentables y
cumplan con los requisitos establecidos en las polticas de crditos.
Administrar los recursos humanos, materiales y financieros, observando las polticas, normas
y procedimientos establecidos, sustentando las necesidades de recursos humanos y
materiales en funcin de las metas propuestas.
Controlar el portafolio del negocio tanto en los activos como en los pasivos,
responsabilizando de rentabilizar la unidad.
Proponer tener presencia en zonas productivas de la localidad, mediante el estableciendo de
unidades de negocios permanentes o convenios con entidades representativas de la
localidad para contar con locales de orientacin y atencin eventual.
Velar por mantener la imagen de la Oficina Regional, acorde con las polticas establecidas
por la unidad de relaciones interinstitucionales.
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CAPITULO VI PAGINA
FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS 51
ORGANOS DE LNEA
REA COMERCIAL
B. REA DE FINANZAS
MISIN
Planificar la administracin de los recursos financieros del Banco as como los fondos de asistencia y
servicio de intermediacin que administramos, enmarcados dentro de los lineamientos de la
institucin bajo criterios de prudencia y responsabilidad, orientados a maximizar la rentabilidad de los
mismos.
UBICACIN
El rea Finanzas es una unidad de lnea que reporta en forma directa a la Gerencia General.
FUNCIONES
Establecer programas de negocios para crditos a las IFIS, definiendo metas por productos,
controlando el resultado de la gestin en relacin al cumplimiento de metas y rentabilidad de
los negocios.
Proponer operaciones de crditos a las IFIS. verificando que cumplan con las normas y
polticas de crditos vigentes, aprobando las propuestas de acuerdo a sus facultades
crediticias y sustentando ante los niveles correspondientes las operaciones de crditos que
excedan sus facultades.
Velar por el logro de las metas cuantitativas y cualitativas asignadas, de acuerdo a los
lineamientos y normas establecidas por la Alta Direccin.
Establecer un programa y plan de visitas a las IFIS.
Hacer seguimiento de los recursos canalizados a travs de las IFIS con el objeto de
determinar y verificar el correcto uso que se les este dando y si estn en conformidad a lo
establecido en los contratos correspondientes.
Organizar y dirigir la formulacin de planes y polticas financieras.
Supervisar la obtencin, utilizacin y disponibilidad de los recursos financieros, estableciendo
los criterios idneos para un eficiente manejo; que permitan la adecuada prestacin de los
servicios, la cobertura de los gastos administrativos y el cumplimiento de las obligaciones.
Supervisar la preparacin de informes y diagnsticos situacionales sobre la evolucin de la
gestin financiera.
Evaluar la rentabilidad de los productos y servicios y proponer la actualizacin de tarifas, de
acuerdo con el mercado financiero, las normas y los procedimientos vigentes.
Establecer con Entidades Pblicas y Privadas de Primera Categora, Nacionales y del
Exterior la suscripcin de Contratos de Comisin de Confianza u Otros Fondos de similar
naturaleza (garanta, asistencia tcnica, etc.).
Propiciar el establecimiento de convenios de administracin con instituciones y organismos
locales e internacionales, orientados al desarrollo del sector rural.
Administrar los fondos de asistencia tcnica que reciba el Banco, estableciendo los
programas necesarios para su adecuada ejecucin.
Dirigir la realizacin de estudios, anlisis e investigacin de mercado de nivel macro-
econmico, sectorial y/o de actividades de comercio exterior.
Establecer y dirigir las operaciones de negociacin de ttulos representativos de la deuda
pblica, interna y externa, as como obligaciones del Banco Central.
Estructurar los proyectos de administracin de fondos, as como su Reglamentacin para ser
propuestos a Instituciones o Gobiernos Regionales interesados en constituir Convenios de
Comisin de Confianza.
Gestionar para el banco lneas de crdito que permita realizar operaciones de colocacin o
para capital de trabajo ofrecidas a sus clientes.
Mantener relaciones interbancarias con banqueros e Instituciones Financieras a travs de la
Corresponsala, buscando lneas y coberturas de crditos, que permita contar con recursos
financieros.
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ORGANOS DE LNEA
REA DE FINANZAS
Cumplir con las dems funciones que le asigne la Gerencia General, dentro del mbito de su
competencia.
Establecer programas de negocios para crditos a las IFIS, definiendo metas por productos,
controlando el resultado de la gestin en relacin al cumplimiento de metas y rentabilidad de
los negocios.
Proponer operaciones de crditos a las IFIS, verificando que cumplan con las normas y
polticas de crditos vigentes, aprobando las propuestas de acuerdo a sus facultades
crediticias y sustentando ante los niveles correspondientes las operaciones de crditos que
excedan sus facultades.
Velar por el logro de las metas cuantitativas y cualitativas asignadas, de acuerdo a los
lineamientos y normas establecidas por la Alta Direccin.
Coordinar las acciones consecuentes para la recuperacin de los crditos vigilando se
efecte el seguimiento y la cobranza hasta su cancelacin total.
Establecer un programa y plan de visitas a las IFIS, que permita un rentable portafolio de la
cartera de crditos asignada.
Gestionar y coordinar con las distintas unidades orgnicas de la Oficina Principal las
actividades sobre aspectos crediticios, administrativos, operativos, legales u otros de similar
naturaleza, de las IFIS, llevando el seguimiento y control del proceso hasta su finalizacin.
Cumplir con las dems funciones que le sean asignadas por el nivel inmediato superior
dentro del mbito de su competencia.
Negociar con entidades del sector pblico o privado las condiciones para establecer acuerdos
de comisin de confianza u otro de similar naturaleza, que permitan brindar asistencia tcnica
y la colocacin de crditos a pequeos productores o faciliten la colocacin con recursos del
Banco disminuyendo los riesgos de prdida con fondos de garanta.
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ORGANOS DE LNEA
REA DE FINANZAS
Establecer y controlar que las actividades relacionadas con los fondos y recursos recibidos
sean, comisin de confianza u otro de similar naturaleza, vigilando se cumplan de acuerdo a
las condiciones establecidas con los proveedores de los fondos y/o recursos.
Realizar el seguimiento de los bienes y recursos entregados por encargo en convenios de
comisin de confianza u otros de similar naturaleza.
Cumplir y velar por la aplicacin de las condiciones y el cumplimiento de todas las clusulas
que estn pactadas en los contratos de comisin de confianza u otras.
Informar al comitente por los fondos entregados en comisin de confianza, de acuerdo a las
condiciones establecidas en el contrato o convenio pertinente.
Coordinar con las diferentes reas del Banco, la tramitacin de las operaciones derivadas de
comisin de confianza u otros.
Coordinar con las unidades correspondientes la entrega de los fondos o bienes materiales de
acuerdo con los contratos establecidos.
Vigilar que las unidades correspondientes realicen las cobranzas o recuperaciones de
acuerdo a las condiciones establecidas en los contratos correspondientes.
Administrar el manejo de los ingresos y gastos de gestin, segn lo prevean los respectivos
contratos.
Administrar los fondos remitidos para Asistencia Tcnica, coordinando su ejecucin con el
departamento de Asistencia Tcnica.
Coordinar con las unidades correspondientes llevar de manera independiente la contabilidad
de los fondos administrados por el Banco.
Llevar el registro y control de los contratos y convenios debidamente suscritos y su
documentacin de sustento y/o complementaria.
Cumplir con las dems funciones que le asigne el nivel inmediato superior dentro del mbito
de su competencia.
UNIDAD DE CORRESPONSALA
C. REA DE ADMINISTRACIN
MISIN
Planificar, dirigir y supervisar la las actividades contables en concordancia con los lineamientos de la
institucin y organismos reguladores.
Efectuar el proceso de las operaciones bancarias generadas por las diferentes unidades orgnicas
del Banco.
UBICACIN
El rea de Administracin es una unidad de lnea que reporta en forma directa a la Gerencia
General.
FUNCIONES
Dirigir y controlar los procedimientos contables en concordancia con las normas establecidas
por el Manual de Contabilidad para las Empresas del Sistema Financiero.
Supervisar la preparacin de informes y diagnsticos situacionales sobre la evolucin de la
gestin administrativa, contable y tributaria.
Dirigir, supervisar y controlar la eficiencia en la administracin de los recursos logsticos
velando permanentemente el control estricto del gasto y la oportuna atencin y
mantenimiento de los requerimientos internos, mediante el abastecimiento del economato.
Dirigir, supervisar y controlar la contratacin de los servicios administrativos, su vigencia,
cumplimiento y el oportuno pago de los compromisos ante Terceros as como el pago de los
tributos y otras obligaciones
Dirigir, supervisar y controlar los servicios de administracin, tales como el archivo, trmite
documentario, correspondencia, seguros, fotocopiado y otro de similar naturaleza; de acuerdo
a las normas establecidas
Supervisar el servicio de seguridad y evaluar las medidas de seguridad previstas, para el
resguardo de las instalaciones y del personal, precisando las normas y sistemas operativos
que regulen su eficiencia y evaluacin de resultados.
Mantener operativa la infraestructura y servicios del Banco, supervisando la ejecucin de las
remodelaciones y mantenimiento de espacios fsicos de los inmuebles de su propiedad as
como el adecuado mantenimiento de los activos fijos y bienes muebles.
Llevar el control del uso de las Cajas Chicas en las diferentes Agencias Regionales mediante
la revisin de los documentos, verificando el correcto uso de los fondos segn su naturaleza.
Supervisar la ejecucin de las operaciones bancarias generadas, as como del correcto
proceso con el Banco de la Nacin (corresponsala).
Dirigir la ejecucin de las actividades de los servicios operativos, planificando las acciones
necesarias que mejor contribuyan a la prestacin de un eficiente servicio al cliente.
Supervisar la ejecucin de las operaciones de los productos y servicios bancarios que el
Banco est autorizado a realizar de acuerdo a las polticas, normas y procedimientos
establecidos.
Verificar que los crditos aprobados indicados en la propuesta de crdito, previos a su
desembolso, cumplan con todas las condiciones y que estn de acuerdo a las polticas de
crdito del Banco y las disposiciones legales y de control.
Ser responsable del control y la custodia de los ttulos valores u otros recibidos por las
operaciones de crditos as como de los talonarios de cheques u otra especie valorada que el
Banco emite.
Asegurar el correcto funcionamiento operativo y tecnolgico de las diferentes unidades
operativas y las agencias regionales, brindndoles el soporte operativo requerido.
Registrar los desembolsos y procesar las cobranzas de los crditos otorgados por el Banco.
Cumplir con las dems funciones que le asigne la Gerencia General, dentro del mbito de su
competencia.
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ORGANOS DE LNEA
REA DE ADMINISTRACIN
Supervisar la atencin de los requerimientos de bienes y servicios solicitados por las distintas
unidades del Banco, tanto en almacn como directos, verificando que cumplan con los
requisitos establecidos, la partida presupuestal y la conformidad correspondiente.
Organizar y mantener un eficaz sistema de control referente a la adquisicin, almacenaje,
distribucin y registro de los bienes y/o recursos materiales requeridos por el Banco.
Colaborar con los procesos de seleccin y su atencin.
Gestionar la suscripcin y liquidacin de los contratos de bienes y servicios, coordinando los
asuntos legales con la unidad orgnica correspondiente.
Proponer a la Gerencia la conformacin de los Comits especiales y Comits especiales
Permanentes.
Apoyar y facilitar la labor de los Comits Especiales.
Supervisar la preparacin e informacin referida a las adquisiciones y contrataciones, que
ser remitida de acuerdo a la normatividad vigente a la Contralora General de la Repblica,
rgano Supervisor de las Contrataciones del Estado (OSCE) u otras Entidades del Estado.
Supervisar las acciones de custodia y proteccin de los bienes del activo fijo y del
mantenimiento y control patrimonial.
Supervisar la ejecucin de las remodelaciones y mantenimiento de espacios fsicos de los
inmuebles que ocupa el Banco.
Supervisar y evaluar la ejecucin de las acciones implementadas para garantizar la seguridad
de la infraestructura institucional, interna como del personal.
Supervisar el ingreso, salida y control de las existencias de almacn.
Mantener actualizadas las plizas de seguros y asegurar las coordinaciones necesarias en
forma oportuna en caso de requerirlas.
Supervisar las actividades de mantenimiento y servicios generales, as como otros servicios
logsticos requeridos por la institucin.
Administrar el archivo general, su clasificacin, proteccin contra destruccin y el control de
las salidas y devolucin de los documentos.
Realizar el control y mantenimiento de las unidades de transporte.
Llevar el registro, ingreso, movimiento, ubicacin y control de los activos fijos, bienes
adjudicados y otros similares del Banco.
Elaborar informes, atender y efectuar el seguimiento de siniestros en coordinacin con las
Compaas Aseguradoras y beneficiarios.
Coordinar la administracin de los servicios generales del Banco a nivel nacional.
Realizar el registro, obtener la conformidad del servicio y canalizar la ejecucin de pago de
factura de los proveedores de bienes, servicios y contratistas en general.
Cumplir con las dems funciones que le sean asignadas por el nivel inmediato superior
dentro del mbito de su competencia.
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ORGANOS DE LNEA
REA DE ADMINISTRACIN
DEPARTAMENTO DE OPERACIONES
Ejecutar las operaciones generadas por las reas operativas, administrativas y de negocios
de acuerdo a las polticas, normas y procedimientos establecidos. Supervisar, dirigir, controlar
y ejecutar las actividades de los servicios operativos, coordinando y organizando las acciones
necesarias que mejor contribuyan a la prestacin de un eficiente servicio al cliente.
Coordinar diariamente con el Banco de la Nacin el envo y recepcin de la documentacin
de los desembolsos como de los pagos; procesando y cuadrando la informacin
oportunamente.
Coordinar con las distintas Agencias Regionales el proceso oportuno de los desembolsos y
pagos; verificando que se realicen de acuerdo a los lineamientos establecidos.
Cuadrar diariamente el movimiento de las operaciones bancarias con los reportes de control
y la documentacin de sustento; y, en caso de existir diferencias en el cuadre, se efecten las
correcciones.
Llevar el control de los saldos de efectivo, cheques, documentos valorados y en garanta,
actuando de custodio, as como efectuar el pago de intereses y dividendos de instrumentos
emitidos por el Banco.
Realizar las coordinaciones con las empresas relacionadas, tales como Banco de la Nacin,
COFIDE, Instituciones Financieras (IFIs), Chequeras, Transporte de Caudales, Seguros; as
como los entes rectores o de control como BCR, SBS, CONASEV.
Efectivizar el proceso de desembolso de las operaciones crediticias, verificando previamente
que cumpla con los requisitos y condiciones establecidos en la propuesta de crditos.
Registrar y contabilizar las garantas y fuentes de repago, debidamente afectadas a favor del
Banco, de acuerdo a las condiciones establecidas en las propuestas de crditos; verificando
su establecimiento y/o perfeccionamiento.
Cumplir con las dems funciones que le sean asignadas por el nivel inmediato superior
dentro del mbito de su competencia.
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CAPITULO VII PAGINA
DEL MARCO NORMATIVO 63
El sistema general de normas del Banco est regulado por los acuerdos del Directorio, de la
Gerencia General y del Comits, a travs de Manuales, Reglamentos o Catlogos elaborados,
difundidos e implantados por la Oficina de Desarrollo.
Establece y define la Organizacin del Banco y las funciones de cada una de las unidades orgnicas
que la conforman. Es elaborado por el Servicio de Organizacin y Mtodos, en funcin de los
proyectos sustentados y revisiones realizados y presentados por las reas usuarias, autorizado por
la Gerencia General y aprobado por el Directorio.
Establecen el marco normativo que define las autonomas y el rgimen de poderes tanto crediticia,
administrativa, operativa y de representacin judicial de los Funcionarios del Banco. Es elaborado
por la Oficina Legal en coordinacin con la Oficina de Organizacin y Mtodos, en funcin de los
proyectos sustentados y revisiones realizados y presentados por las reas usuarias, autorizado por
la Gerencia General y aprobado por el Directorio.
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CAPITULO VII PAGINA
DEL MARCO NORMATIVO 64
Establece para cada una de las unidades los niveles de los puestos, su cargo y categora y el
nmero de plazas autorizadas para cada rea. Es elaborado por el Departamento de Recursos
Humanos en coordinacin con el Servicio de Organizacin y Mtodos, en funcin de los proyectos
sustentados y revisiones realizados y presentados por las reas usuarias y aprobado por la Gerencia
General y el Presidente del Directorio.
Este documento incluye la descripcin de puestos, que establece en forma detallada las
caractersticas y funciones de cada uno de los puestos especificados.
Establece en forma detallada las polticas, las normas y los procedimientos para la administracin,
ejecucin y control de cada uno de los procesos crediticios, financieros, administrativos, operativos y
otros, en concordancia con el MOF. Es elaborado y actualizado por el Servicio de Organizacin y
Mtodos, en funcin de los proyectos sustentados y revisiones realizados y presentados por las
reas usuarias, y aprobado por la Gerencia General.
Los Manuales de Lavado de Dinero, Tasas y Tarifas, Crditos y Riesgos, Riesgos de Mercado,
Riesgo de Liquidez, Gestin Integral de Riesgos, as como los Reglamentos de los Comits,
adicionalmente requerirn ser aprobados por el Directorio.
e. REGLAMENTOS/CATALOGOS
Son documentos normativos que tienen por finalidad regular el funcionamiento de los comits y los
aspectos relevantes de las polticas de administracin interna del Banco. De igual forma, la difusin
de las tasas y tarifas, los registros de firmas, el promocional de productos y servicios y otros. Son
elaborados por el Servicio de Organizacin y Mtodos, en funcin de los proyectos sustentados y
revisiones realizados y presentados por las reas usuarias y aprobados por la Gerencia General.
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CAPITULO VII PAGINA
DEL MARCO NORMATIVO 65
f. CIRCULARES
Son documentos normativos de carcter transitorios que tienen por finalidad la difusin inmediata de
instructivas impartidas por la Gerencia General u otras Gerencias sobre necesidades del negocio; as
como regulaciones impartidas por los entes reguladores, entidades gubernamentales u otros, que
requieren ser de conocimiento de las distintas unidades del Banco. Son elaborados por el Servicio de
Organizacin y Mtodos, en funcin de los proyectos sustentados y revisiones realizados y
presentados por las reas usuarias y aprobados por la Gerencia General.