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Frmulas
I P*n* j S P P*n*
Plazos de las Tazas Nominales:
Tasa nominal j
Siglas
Anual
TNA
Semestral
TNS
Cuatrimestre
TNC
Trimestral
TNT
Bimestral
TNB
Mensual
TNM
Quincenal
TNQ
Diaria
TND
Ejemplo:
Principal (P) :
Tasa (j):
Tiempo (H):
Monto (S):
Calculos:
P*n* j S P I
=
rincipal (P) :
empo (H):
onto (S):
P=
j=
n=
S=
I=
5400
3.75% TNT
68 das
=/
5400
0.0375
0.756
5,553.00
153
=/
H : Plazo del
f : Plazo de la
=/
=/
INTERS COMPUESTO
Frmulas
S P (1 i )
Plazos de las Tazas Efectivas
Tasa inters
compuesto
Siglas
Anual
TEA
Semestral
TES
Cuatrimestre
TEC
Trimestral
TET
Bimestral
TEB
Mensual
TEM
Quincenal
TEQ
Diaria
TED
F
(1 i ) n
Ejemplo:
Calculos:
PUESTO
F
(1 i ) n
1
n
Log ( F / P )
Log (1 i )
I F P
Principal (P) :
Tasa (i):
Tiempo (H):
Monto (S):
P=
i=
n=
S=
Inters:
5400
3.75% TET
68 das
?
5400
0.0375
0.756
5,552.31
152.31
=/
/ P)
i)
el deposito
e la tasa de Inters
1000000
12%
Capital Inicial
Tipo de Inters
Salidas
Ao
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
CAPITAL FINAL
I.Simple
1120000.00
1240000.00
1360000.00
1480000.00
1600000.00
1720000.00
1840000.00
1960000.00
2080000.00
2200000.00
2320000.00
2440000.00
2560000.00
2680000.00
2800000.00
2920000.00
3040000.00
3160000.00
3280000.00
3400000.00
LE Vs INTERES COMPUESTO
CAPITAL FINAL
I. Compuesto
1120000.00
1254400.00
1404928.00
1573519.36
1762341.68
1973822.69
2210681.41
2475963.18
2773078.76
3105848.21
3478549.99
3895975.99
4363493.11
4887112.29
5473565.76
6130393.65
6866040.89
7689965.80
8612761.69
9646293.09
Comparacin IS vs IC
10000000.00
9000000.00
8000000.00
7000000.00
6000000.00
5000000.00
4000000.00
3000000.00
2000000.00
1000000.00
0.00
I.Simple
9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 2
I. Compuesto
vs IC
13 14 15 16 17 18 19 20
Ejercicios
Ejercicio 1:
Una persona desposit 27000 soles en una Financiera Local, este importe
Genera una TNM de 2%. Qu Inters Simple habr generado ese principal
en tres meses?
n=
3
P:
27000.00
j:
2.000% TNM
I=
1620.00
H:
90 dias
Plazo tasa (f) :
30
S=
28620.00
Ejercicio 2:
Cual ser el Inters simple acumulado en 180 das generado por una cuenta
de ahorros abierta con un Principal de 540 soles que devenga una TNA de 24%
P:
j:
h:
f:
540
24% TNA
180 dias
360 dias
n=
0.500
I=
64.80
S=
604.80
Ejercicio 3:
El 20 de marzo se abri una cuenta con 5000 dlares en el banco del Oriente
el mismo que pagara una TNA de 16%. Se requiere conocer el Inters simple
que gener la cuenta hasta el 15 de abril del mismo ao, fecha en que se
cancelo la operacin
P:
j:
h:
Apertura:
Cierre:
f:
5000
16% TNA
26 dias
20-Mar-17
15-Apr-17
360
n=
0.072
I=
57.78
S=
5057.78
Ejercicio 4:
El Banco Mirasol paga una TNM de 1.58% , para depositos nuevos, Juan, abre
una cuenta de ahorros con 5745.45 soles el 14 de febrero. El 18 de Setiembre del
mismo ao decide cancerlar la cuenta, Clcule cuante fue el Inters simple
5745.45
1.58% TNM
216 dias
14-Feb-17
18-Sep-17
30
n=
I=
S=
7.200
653.60
6399.05
Ejercicio 5:
Qu Principal colocado entre el 19 de abril y 30 de junio del mismo ao, a una
TNM de 2%, producir un Inters simple de 96 um?
I:
j:
h:
Apertura:
Cierre:
f:
96
2.00% TNM
72 dias
19-Apr-17
30-Jun-17
30
n=
2.400
P=
2000.00
S=
2096.00
Ejercicio 6:
Calcule la TNA que se aplic a un principal de 5000um, que durante un plazo de 3
meses produjo un inters simple de 300 um?
P:
I:
h:
f:
5000
300.00
90
360
n=
dias
j=
TNT =
0.250
24.00%
6.00%
Ejercicio 7:
Calcule el plazo al cual estuvo colocado un principal de 5000um, que gener una
TNM de 2% y rindio un Inters simple de 350 um?
P:
I:
j:
n:
5000
350.00
2.00% TNM
n=
h=
3.5 periodos
105 dias
h/30
Ejercicio 8:
Juan, Se desea comprar un PSP con un valor de 650 soles, se tiene una inicial de
150 soles, y el saldo espera financiarlo en 3 meses, para lo cual el Banco le cobra
650
150
500
27% TNA
90 dias
360 dias
n=
I=
S=
0.25
33.75
533.75
I P*n* j
S P P*n* j
I P*n* j
S P P*n* j
I P*n* j
S P P*n* j
=/
=/
F P (1 i ) n
VF(tasa,nper,pago,va)
P=
i=
n=
5000
12% anual
5 aos
F=
8811.708 Frmula
F=
F
(1 i ) n
VA(tasa,nper,pago,vf)
F=
i=
n=
P=
P=
8811.70842
12% anual
5 aos
5000 Frmula
S/. 5,000.00 Funcin
Ejercicios
Ejercicio 1:
Calcular el Monto que produjo un Capital Inicial de 10000 dlares, colocado
en un Banco durante 5 meses, a una TEA de 18%.
P:
i:
h:
f:
10000.00
18.00% TEA
150 dias
360
n=
0.417
F=
10713.98
I=
713.98
Ejercicio 2:
Cual ser el Inters compuesto acumulado en 180 das generado por una cuenta
de ahorros abierta con un Principal de 540 soles que devenga una TEA de 24%
P:
i:
h:
f:
540.00
24.00% TEA
180 dias
360
n=
0.500
F=
601.32
I=
61.32
Ejercicio 3:
El 20 de marzo se abri una cuenta con 5000 dlares en el banco del Oriente
el mismo que pagara una TEA de 16%. Se requiere conocer el Inters compuesto
que gener la cuenta hasta el 1 de abril del mismo ao, fecha en que se
cancelo la operacin
n=
0.033
P:
5000.00
i:
16.00% TEA
F=
5024.80
h:
12 dias
f:
360
I=
24.80
Fecha1:
3/20/2017
Fecha2:
4/1/2017
Ejercicio 4:
Calcule el Valor Presente en la fecha 30 de abril, de un Bono cuyo Valor Nominal
es 100000 soles, que gener una TEA de 7% y debe redimir el 30 de diciembre
del mismo ao
F:
i:
h:
f:
Fecha1:
Fecha2:
100000.00
7.00% TEA
244 dias
360
4/30/2017
12/30/2017
n=
0.678
P=
95517.80
I=
4482.20
Ejercicio 5:
A que Tasa Efectiva Mensual un Capital de 18754.25 dlares, se convirti
en un monto de 28710.99, si se coloco en un Banco desde el 5 de Agosto
al 15 de Noviembre del mismo ao.
n=
3.400
P:
18754.25
F:
28710.99
i=
13.34%
h:
102 dias
f:
30
Fecha1:
8/5/2017
Fecha2:
11/15/2017
Ejercicio 6:
En cuanto tiempo un Capital de 12450.23 dlares se habr convertido en
un Monto de 13002.02 dlares, si dicho Capital original se coloc en un
Banco y percibe una TEA de 8%?
P:
F:
i:
f:
12450.23
13002.02
8.00% TEA
360
n=
0.5635 aos
n=
h/F
h=
h/360
202.85105
Ejercicio 7:
Calcule el plazo al cual estuvo colocado un principal de 5000um, que gener una
TEM de 2% y rindio un Inters compuesto de 350 um?
P:
I:
TEM (i) :
f:
5000.00
350.00
2.00%
30
F=
n=
h=
5350.00
3.4167 meses
102.4995 dias
Ejercicio 8:
Juan, Se desea comprar un PSP con un valor de 650 soles, se tiene una inicial de
150 soles, y el saldo espera financiarlo en 3 meses, para lo cual el Banco le cobra
una TEA de 27%. Calcule cuante de Inters pagara en ese tiempo?
Precio PSP =
Inicial:
Financiado: (P) :
TEA (i):
h:
650
150
500
27%
90 dias
n=
0.25
F=
530.79
F P (1 i ) n
F P (1 i )
F P (1 i ) n
F
P
(1 i ) n
1
n
Log ( F / P )
n
Log (1 i )
Log ( F / P )
n
Log (1 i )
Ejercicio 1
Se deben reunir $850,000 para dentro de siete aos. Cul fue el
monto que se deposito en una cuenta de ahorros una institucin
que paga el 12.65% TEA? Dibujar DFE
Solucin:
F = 850000
i=12.65%
F=
i=
n=
P=
850000
12.65%
7
369233.0377247
P=?
P=
369233.04
Ejercicio 2
El propietario de una casa debe realizar unas reparaciones menores
en su propiedad dentro de 4 aos, los cuales incluye el pintado con
un costo de 1000 soles, cambiar el tanque elevado con un costo de
1200 soles, y albailera por un total de 750 soles; l debe
depositar una cantidad ahora en el banco mirasol que le paga
9.75% TEA, para tener lo que necesita para sus reparaciones. Cul
es la cantidad? Dibujar DFE
F = 2950
Solucin:
i=9.75%
0
P= ?
Reparaciones:
Pintado:
Tanque:
Albailera:
Total:
F=
i=
n=
P=
P=
1000
1200
750
2950
2950
9.75%
4
###
aos
Ejercicio 3
Se han hecho 4 pagos de 3500 soles cada uno, el primero en el ao
3, el segundo en el ao 7, el tercero en el ao 8 y el ltimo en el ao
12, utilizar una tasa de inters efectiva anual de 10% calcular:
* Dibujar un DFE
* Valor presente del flujo de caja
* Valor futuro en el ao 15 del flujo de caja
Solucin:
4
3500
P=?
3500 3500
10
11
12
13
3500
F=?
14
P3 =
S/. 2,629.60
P7 =
S/. 1,796.05
P8 =
S/. 1,632.78
P12 =
S/. 1,115.21
P=
S/. 7,173.64
15
F=
S/. 29,966.07
Prestamo:
Prestamo:
Tv LCD:
Predios:
6710
5400
1000
310
Banco BCP
Aos:
Tasa int (i)
Capital:
Adeudo Total:
Banco Mirasol
5
11.55%
6710
11589.65
Aos:
Tasa int (i)
Seguro:
Capital:
Adeudo Total:
5
10.01%
1.20%
6710
10941.17
Srta. Nicolle
Ahorros:
Bancos
Compras:
Capital
El Reto
El Triunfo
El Ganador
14300.00
7200.00
5400.00
Comedor:
Muebles:
Tasas
6.00%
4.00%
7.00%
Total:
5380.00
Alternativa A:
Bancos
El Reto
El Triunfo
El Ganador
Capital
14300.00
7200.00
5400.00
Tasas
C. Ahorrado
6.00%
4.00%
7.00%
14300.00
7200.00
20.00
Total:
Monto
15158.00
7488.00
21.40
22667.40
Alternativa B:
Bancos
El Reto
El Triunfo
El Ganador
Prestamo:
Capital
Tasas
C. Ahorrado
Monto
14300.00
7200.00
5400.00
6.00%
4.00%
7.00%
14300.00
7200.00
5400.00
15158.00
7488.00
5778.00
5380.00
18.00%
5380.00
6348.40
22075.60
Total:
2300.00
3080.00
20%
2860
1440
1080
5380
Alternativa C:
Bancos
El Reto
El Triunfo
El Ganador
Capital
11440.00
5760.00
4320.00
Tasas
6.00%
4.00%
7.00%
C. Ahorrado
11440.00
5760.00
4320.00
Total:
Monto
12126.40
5990.40
4622.40
22739.20