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UNIVERSIDAD DE EL SALVADOR

FACULTAD MULTIDISCIPLINARIA DE OCCIDENTE

CURSO: MICROFINANZAS, CAJERO Y ASESOR DE CREDITOS

INSTRUCTOR: OSCAR CEA

TEMA: ADULTERACIN DE CHEQUES

PRESENTADO POR:
REINA GUTIRREZ, EDWIN ARMANDO

FECHA DE ENTREGA: 25/05/2014

Adulteracin de Cheques
Qu es?
La adulteracin de cheques es una modalidad de fraude que tiene lugar
cuando el delincuente modifica uno o ms datos de un cheque emitido (como
por ejemplo el monto, el nombre del beneficiario, o el nmero de cuenta) y
posteriormente lo cobra.

Cmo puedes protegerte?


S precavido. Verifica tu saldo y estados de cuenta regularmente y reporta
cualquier irregularidad al banco a travs del Centro de Atencin Telefnica
0500-BANCO24 (0500-2262624).
Usa la Banca Electrnica. Aprovecha las ventajas de la Banca por Internet
para realizar tus operaciones bancarias.

Elementos contra las adulteraciones


Se podran incorporar los siguientes:
Lneas concntricas: Imagen decorativa compuesta de lneas muy finas,
curvas y entrelazadas, que dificultan su reproduccin por medios fotogrficos.
Tinta de variabilidad ptica: llamada OVI, tiene la particularidad de cambiar
de color segn el ngulo de observacin y la influencia de luz que se le aplique.
Imagen Latente con tinta: Realizada por procedimiento calcogrfico, esta
imagen slo puede ser observada en forma oblicua con respecto al ojo del
observador o aplicando una luz en forma rasante al papel.
Imagen Latente sin tinta: Similar a la anterior pero sin tinta, esta imagen
produce relieve en papel; se halla conformada por lneas horizontales,
verticales y oblicuas y tambin deber ser observada con luz rasante.
Micro letra: Palabras impresas en escala micromtrica, son muy difciles de
reproducir y sin la ayuda de aumentos se vern como una simple lnea
uniforme. Generalmente se las coloca en los campos de importes en nmeros y
letras, de fecha de pago y de emisin, de beneficiario y en la base donde el
librado estampa su firma.
Mini letra: Se puede leer a simple vista, generalmente usada en la
aclaracin del nmero de cheque, permitiendo realizar un rpido control visual
entre las dos expresiones (nmeros y letras).
Motivo de registro Perfecto: Consiste en un diseo impreso
simultneamente en ambas caras del cheque, de tal forma que al ser
observado por transparencia se alinea exactamente uno con otro, permitiendo
obtener as una imagen complementaria o tercera imagen.

Impresiones en relieve: Son estampados hechos por presin, sin utilizar


tinta, que generan una imagen detectable al tacto y observable con luz
rasante.
Numeraciones especiales: Adems del nmero identifica torio comn del
cheque, se podr repetir esta numeracin en diferentes tamaos; en forma
creciente o decreciente; en negativo, es decir con fondo oscuro y nmeros
claros, dificultando de este modo su adulteracin.
Film protector, Laminado o Sticker: Es una hoja sinttica transparente que
se coloca sobre los datos que se desean proteger, asegurada mediante
adhesivo o calor. Puede contener imgenes hologramazas.
Holograma: Es una imagen multidimensional que se realiza utilizando
juegos de lentes u un potente rayo lser sobre un film fotogrfico o una lmina
o papel metlico. Tiene la propiedad de ofrecer vistas y colores diferentes al ser
inclinado lateralmente.
Tinta penetrante: Utilizada generalmente en el CMC7 (Caracteres
Magnticos Codificados 7 Bastones) que penetra en el sustrato y se puede
visualizar por el reverso.
Tintas iridiscentes: Al reflejar la luz la descomponen en los colores del arco
iris.
Tintas foto cromticas_ Se activa por la luz solar, por luz artificial intensa o
por luz ultravioleta, generando un cambio reversible de invisible a visible,
volvindose nuevamente invisible luego de cierto tiempo al desaparecer la
fuente de luz.
Tintas Termo sensibles: Se produce un cambio en la tinta por variacin de la
temperatura El cambio puede ser de visible a invisible o de un color a oro a una
cierta temperatura.

Verificacin de adulteraciones
Una vez comprobada la legitimidad, corresponder investigar sobre
adulteraciones; para ello se deber prestar especial atencin a la zona de
importes en nmeros y letras, fechas, beneficiario, numeracin y caracteres
magnticos CMC7 pudindose observar:
1. A simple vista: Manchas producidas por sustancias usadas para borrar;
fondo de seguridad que no deber estar discontinuado en su diseo, ni
tener manchas o raspados; espaciado regular y alineacin de la
numeracin; fibras de papel levantadas.
2. Por transparencia: Se podran detectar manchas, borrados y raspados ya
que en estos sectores habr mayor pasaje de luz debido al adelgazamiento
del papel. Tambin se podrn advertir micro cirugas, ya que al trasluz se
destaca la porcin pegada de papel.
3. Con luz ultravioleta: Fondo de seguridad, fondos invisibles de proteccin al
raspado, datos cubiertos con tinta invisible y fluorescente. Todos deben

estar intactos, ya que los intentos de raspaos o borrados dejan manchas


detectables bajo esta luz.
4. Con lupa: Permite ver la modificacin de los fondos de seguridad, fondos
invisibles y fluorescentes, borrados de las micro letras, aclaracin de la
numeracin en letras, modificacin de importes y zonas en donde se
sospecha que hay un raspado.

Casos de adulteraciones
Casi la totalidad de las maniobras de adulteracin son realizadas por
medios mecnicos, mediante tcnicas de borrado o raspado, ya que los medios
qumicos como el lavado no son utilizados gracias a la incorporacin de
compuestos qumicos en el papel, que hacen que esta maniobra sea
perfectamente visible por la aparicin de machas indelebles.
En las ilustraciones siguientes se muestran algunas de las adulteraciones
ms comunes por medios mecnicos (borrados y raspados):
Los procesos de adulteracin y falsificacin involucran, en muchas
oportunidades, tcnicas muy sofisticadas como por ejemplo el delaminado,
que debe ser realizado con instrumental de microciruga. Esta modalidad
consiste en el corte de la primera capa del soporte (papel) en el lugar a alterar;
realizando lo mismo en otro cheque del mismo banco y luego se transplantan
colocndole pegamento y prensndolo.
Este procedimiento de adulteracin, al utilizar agregados del mismo papel
original, raramente es detectado aplicando luz ultravioleta. S es recomendable
prestar atencin a las zonas de Caracteres Magnticos Codificados 7 Bastones
y a la numeracin representada en miniletras.

Recomendaciones
Cuando se recibe un cheque se deber controlar:
La legitimidad, examinando varias medidas de seguridad que usted
conozca.
La posible existencia de adulteraciones (borrados, raspados, etc.).
Los aspectos formales como las fechas de emisin y de vencimiento, el
importe en letras y nmeros y que este firmado.
Faltas de ortografa como dose en lugar de doce, pues suele no ser un
error sino una maniobra para ocultar una adulteracin, como es el caso del
agregado de la letra e a la palabra dos, para transformar la palabra o
expresin o dos mil en dose mil.

Corrugado o cinta plstica sobre escritos, si bien quien lo hace argumenta


que es para que no alteren el escrito, tambin se una forma de disimular una
adulteracin.
Escrituras comprimidas o de trazos gruesos.
Cuando se confecciona un cheque se deber tener en cuenta:
Utilizar tintas que no se puedan borrar con facilidad.
No dejar espacios en blanco.
Escrituras legibles y sin errores de ortografa.
No escribir, firmar, doblar o colocar ganchos sobre la banda magntica
(CMC7).