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EL CHEQUE Y SUS FORMAS ESPECIALES

Definicin.
El cheque es un ttulo de crdito que slo puede ser expedido a cargo de una
institucin de crdito, por lo que es necesario, en la mayora de los casos
contar con una cuenta en el banco, para que los fondos se retiren de l y se
utilicen para pagar lo documentos.
Por ello, se define al cheque como un ttulo de crdito expedido a cargo de una
institucin bancaria por quien, previa existencia de fondos disponibles en ella,
sea autorizado por la misma para librar cheques a su cargo.
La jurisprudencia y la doctrina estadounidense lo han definido como una letra
de cambio girada a cargo de un banco.
Requisitos legales del cheque.
El cheque debe contener:

La mencin de ser cheque, inserta en el texto del documento.


El lugar y la fecha en que se expide.
La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero.
El nombre del librado.
El lugar del pago; y
La firma del librador.

Naturaleza jurdica.

El cheque ser siempre pagadero a la vista. Cualquiera insercin en


contrario se tendr por no puesta.
El cheque presentado al pago antes del da indicado como fecha de
expedicin, es pagadero el da de la presentacin.
El cheque puede ser nominativo o al portador.

Formas especiales del cheque.


Los usos cambiantes del comercio han originado la creacin de formas
especiales de este documento, aunque como lo hemos dicho, las
transferencias de fondos electrnicas acabarn a su vez con algunas de estas
formas especiales del cheque.
1. Cheque cruzado.
El cheque que el librador o el tenedor crucen con dos lneas paralelas
trazadas en el anverso, slo podr ser cobrado por una institucin de
crdito.
2. Cheque para abono en cuenta.
El librador o el tenedor pueden prohibir que un cheque sea pagado en
efectivo, mediante la insercin en el documento de la expresin "para
abono en cuenta".

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En este caso el cheque se podr depositar en cualquier institucin de


crdito, la cual slo podr abonar el importe del mismo a la cuenta que
lleve o abra a favor del beneficiario.
Cheque certificado.
Antes de la emisin del cheque, el librador puede exigir que el librado lo
certifique, declarando que existen en su poder, fondos bastantes para
pagarlo.
La certificacin no puede ser parcial ni extenderse en cheques al
portador.
El cheque certificado no es negociable.
La certificacin produce los mismos efectos que la aceptacin de la letra
de cambio.
La insercin en el cheque, de las palabras "acepto," "visto," "bueno" u
otras equivalentes, suscritas por el librado, o de la simple firma de ste,
equivalen a una certificacin.
Cheque de caja.
Slo las instituciones de crdito pueden expedir cheques de caja, a
cargo de sus propias dependencias.
Para su validez, estos cheques debern ser nominativos y no
negociables.
Los cheques no negociables porque se haya insertado en ellos la
clusula respectiva o porque la ley les d ese carcter, slo podrn ser
endosados a una institucin de crdito para su cobro.
Cheques de viajero.
Los cheques de viajero son expedidos por el librador a su propio cargo,
y pagaderos por su establecimiento principal o por las sucursales o los
corresponsales que tengan en la Repblica o en el extranjero.
Los cheques de viajero pueden ser puestos en circulacin por el librador,
o por sus sucursales o corresponsales autorizados por l al efecto.
Los cheques de viajero sern precisamente nominativos.
Cheques no negociables.
Los cheques no negociables no podrn circular por medio de endoso,
pues slo se podrn endosar a favor de una institucin bancaria. Entre
otros podemos hablar del cruzado, para abono en cuenta, certificado, de
caja y de viajero, con la salvedad por ejemplo, que en este ltimo no
podr ser cobrado de modo directo en efectivo y que son nominativos.
Cheque con provisin garantizada.
En este cheque, por anotacin hecha por el banco librado, la cantidad
por la que responde el propio banco y con fondos del librador, es la que
aparece de tal modo que el beneficiario tiene y tendr durante el plazo
de presentacin fondos garantizados para el pago.
Aunque no est regulado por la legislacin mexicana, el documento se
ha operado en la banca mexicana, con apego a las disposiciones
legales, de tal modo que si no rebasa los lmites establecidos, nada
impide que se emita al portador o que sea endosable. Se le llam
vademcum o simplemente garantizado.
Cheque electrnico.
Este no es un cheque y mucho menos un ttulo de crdito. Realmente es
una orden de pago electrnica, por lo que la operacin no se respalda
en ningn documento, sino estrictamente en medios electrnicos.
Dichos instrumentos electrnicos no se pueden regular jurdicamente y
son de difcil prueba, pero ya se encuentran inmersas en las
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operaciones bancarias y se autorizan por encriptaciones, claves, firmas


electrnicas o nmero confidenciales.
Sin embargo, se encuentran amenazadas por la incursin de piratas
electrnicos (hackers), los virus de computacin o las cadas del
sistema.

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