Monografia de Ctas A Plazo y Ahorro

UNIVERSIDAD PRIVADA ANTONIO GUILLERMO URRELO
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLITICA

CARRERA PROFESIONAL DE DERECHO Y CIENCIA POLITICA
UNIVERSI
UNIVERSIDAD PRIVADA ANTONIO

GUILLERMO URRELO
CARRERA PROFESIONAL DE DERECHO Y CIENCIA
POLTICA
ASIGNATURA
TEMA
PLAZO
DOCENTE
PRESENTADO POR
CICLO
DERECHO BANCARIO Y BURSATIL
CUENTAS DE AHORRO Y CUENTAS A
JAIME MANUEL CUENCA GOICOCHEA
CORO CERQUIN, OSCAR WILDER
IX - PCA
CAJAMARCA OCTUBRE 2016.

UNIVERSI
DEDICATORIA
Dedico el presente trabajo:

A Dios,
A mis Padres,
A mi Hermano,
Que con sus enseanzas, confianza y sus buenas costumbres han creado
en mi sabidura, haciendo que logre cumplir siempre mis metas trazadas.
El Autor

UNIVERSI
AGRADECIMIENTOS
Primero y antes que nada, dar gracias a Dios, por estar conmigo en cada paso que doy, y por
fortalecerme cada Da de mi Vida.
A mis Padres y Hermano por estar siempre a mi lado en los momentos difciles animndome a
seguir adelante sin importar los Obstculos.
Especial mencin al Dr. Jaime Manuel Cuenca Goicochea, Docente del curso ya que gracias
a su iniciativa como parte de la metodologa del curso se est realizando el presente trabajo.
Muchas gracias a todos
El Autor

UNIVERSI
NDICE
Pg.
INTRODUCCION..............................................................................05
1. CUENTAS DE AHORRO...................................................................06
1.1
Definicin...............................................................................06
1.2
Caractersticas.......................................................................07
1.3
Clasificacin...........................................................................08
2. CUENTAS A PLAZO.........................................................................10
2.1
Definicin...............................................................................10
2.2
Caractersticas.......................................................................10
2.3
Renovacin de cuentas de plazo fijo......................................11
2.4
Ventajas de Cuentas a Plazo..................................................12
2.5
Desventajas de Cuentas a Plazo............................................12
2.6
Cundo le puede interesar contratar una cuenta a plazo fijo? 12
2.7
Beneficios de Cuenta Plazo Fijo..............................................12
CONCLUSIONES..............................................................................14
ANEXOS...........................................................................................15
BIBLIOGRAFA.................................................................................17

UNIVERSI
INTRODUCCIN
En el sistema financiero peruano es un sector de servicios, intermedio
entre la oferta y demanda de servicios financieros y ofrece a las partes del
mercado involucradas
la
posibilidad de
tramitar
sus
transacciones
financieras, de tal forma que un sector financiero bien desarrollado es

prioritario para el desarrollo de la economa.
Es importante conocer qu opciones de ahorro existen en el mercado
peruano, entre bancos, entidades financieras, cajas municipales y rurales,
de manera que pueda optimizar su decisin y poner a buen recaudo su
gratificacin sin que se vea afectada por la inflacin.
Las opciones que ms pagan son los depsitos a plazo por uno o dos aos,
as que si no va a necesitar su dinero en los prximos meses es una buena
alternativa para rentabilizar los excedentes.
La importancia del sector financiero como promotor de la innovacin
tecnolgica y el crecimiento econmico es notable. Este trabajo presenta
tiene por objetivo determinar beneficios de las cuentas de ahorro y
cuentas
plazo
fijo;
la
estructura
del
sistema
financiero,
entes
reguladores, capital mnimo para su constitucin as como capital mnimo

actualizado, el desarrollo de las empresas de operaciones mltiples en el

UNIVERSI
Per y el encaje legal que establece la Superintendencia de Banca y

seguros trimestralmente.
1. CUENTAS DE AHORRO
1.1. Definicin:
Las cuentas de ahorro son servicios que te ofrecen las entidades
financieras, en los que puedes guardar tu dinero, recibir intereses
establecidos por tu entidad financiera y disponer de tus ahorros
en cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las
sucursales de la entidad financiera con tu documento de
identidad o tarjeta dbito, de igual forma puedes hacer retiros con
tu tarjeta dbito en cajeros electrnicos.
De acuerdo a la entidad financiera dentro de las cuentas de
ahorro puedes encontrar gran variedad de servicios, ya que las
entidades financieras buscan ofrecerte los mejores servicios y
posibilidades de ahorro de acuerdo a tus necesidades y situacin
econmica.
Es por esto que puedes encontrar desde cuentas de ahorros
bsicas para guardar tu dinero hasta cuentas que te ofrecen la

UNIVERSI
posibilidad de ahorrar exclusivamente para un fin determinado, ya

sea por ejemplo para conseguir tu vivienda, profesin, entre otros.
Es muy importante que tengas en cuenta que dependiendo de tu
entidad, las cuentas de ahorro tienen diversos costos derivados
de: cuotas de manejo, retiros en caja o cajero automtico,
transferencias, entre otros. Pregunta a tu asesor de la entidad
financiera, cules aplican para el servicio que desees aperturar.
1.2. Caractersticas:
Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo.
Dbito automtico para el pago de tus obligaciones sin tener
que hacer colas interminables.
Puedes realizar retiros en cualquier parte del pas y del mundo
cobrndote
una
comisin
que
depende
de
la
entidad
financiera.
Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y
pagar con tu tarjeta dbito, sin que tengas que llevar dinero.
Este tipo de cuentas estn dirigidas solo para personas
naturales.
Puedes abrirla solo con la informacin contenida en tu
documento de identidad.
No es necesario que te generen extractos fsicos, tu entidad
financiera
puede ofrecerte
esta
informacin
por
medios
electrnicos. Estos reportes electrnicos contendrn toda la

informacin necesaria para que tengas pleno conocimiento de

UNIVERSI
tus movimientos, tasas de inters y pago de los mismos (es

decir el rendimiento que recibirs por tu dinero).
La entidad financiera deber fijar los montos mximos que
podrs manejar en tu cuenta para evitar la cancelacin de tu
cuenta de ahorros de apertura simplificada y debas adquirir
una cuenta de ahorros bsica con todos los requisitos y
documentos que esta te requiera.
1.3. Clasificacin:
En nuestro pas es muy diversificada, ya que encontramos
diversas
entidades
financieras, las cuales ofrecen diversos
servicios; existe varias cuentas de ahorros todo ya depender del

cliente.
A continuacin tomaremos como ejemplo a la entidad financiera
Scotiabank, la cual nos presenta las siguientes cuentas de
ahorros:
Cuenta travel: Es una cuenta de ahorros que sortea un
paquete de viajes todos los meses para que elijas donde, con
quien y cuando viajar.
Cuenta clubsueldo: Es una cuenta diseada exclusivamente
para atender a los trabajadores de las empresas que han
contratado con el Banco el pago de sus remuneraciones.
Cuenta Power: Es la cuenta de ahorros ideal para clientes
que tienen excedentes de dinero que desean rentabilizarlos en

UNIVERSI
una cuenta que pague una tasa de inters alta como un

depsito a plazo y que tiene como ventaja el poder disponer
del dinero en cualquier momento, sin cobro de penalidades por
retiro o cancelacin.
Cuenta Kids: Es una cuenta de ahorros que Scotiabank ha
diseado, para que los menores de edad aprendan a ahorrar y
a utilizar de manera responsable su dinero, con la asesora de
un adulto que debe ser el padre, madre, ambos padres o tutor
legal.
Cuenta Mvil: Es la cuenta de ahorros ideal para los clientes
que
desean
transaccionar
frecuentemente
con
total
disponibilidad de su dinero.
Cuenta CTS: Es un beneficio social, que por ley corresponde a
todos los trabajadores dependientes, mediante el cual el
empleador
realiza
depsitos
semestrales
nombre
del
trabajador en una cuenta denominada CTS.

Cuenta de Ahorro Hipotecario: La cuenta de Ahorro
Hipotecario es la cuenta que te ayuda a ahorrar para la compra
tu primera vivienda a travs de un Crdito Hipotecario con
Scotiabank.
Entre otras.

UNIVERSI
2. CUENTAS A PLAZO FIJO

2.1. Definicin:
Una cuenta a plazo, llamado tambin imposicin a plazo fijo; es
un servicio que consiste en la entrega de una cantidad de dinero a
una
entidad
bancaria
durante
un
tiempo
determinado.
Transcurrido ese plazo, la entidad devuelve el dinero, junto con los

intereses pactados.
Tambin puede darse que los intereses se pagan peridicamente
mientras dure la operacin.
Con la Cuenta a Plazo Fijo ganaras mayores intereses que con una
cuenta de ahorros. La Cuenta a Plazo Fijo es un depsito que
mantienes en el banco por un tiempo fijo que t determinas. En
un plazo fijo recibes intereses superiores a los de una cuenta de
ahorros. Los intereses que ganars se calcularn de acuerdo al
monto depositado y al tiempo que decidas permanecer. Los
10

UNIVERSI
montos para la apertura de mencionada cuenta varan de acuerdo

a la institucin financiera con la que quieras trabajar.
2.2. Caractersticas:
Para disponer de sus ahorros antes de la fecha de vencimiento,
deber
abonar
una
penalizacin
una
comisin
por
cancelacin anticipada. las penalizaciones no aparecen en los

folletos de las tarifas y las comisiones s, aunque unas y otras
deben figurar en el contrato. La penalizacin y las comisiones
no pueden ser mayores que el importe de los intereses brutos
devengados desde el inicio de la operacin.
En mencionada cuenta se puedes invertir una determinada
cantidad de dinero y obtener una rentabilidad conocida en el
momento de su contratacin.
Los plazos de duracin es entre un mes y cinco aos,
normalmente. El plazo ms comn de tiempo es entre los seis
meses y el ao de duracin.
Las cuentas a plazo fijo tienen una fecha de vencimiento, que
es cuando se puede retirar el dinero y los intereses sin pagar
por ello una penalizacin o comisin. No se puede disponer de
la cantidad depositada hasta la fecha de vencimiento.
En trminos generales, las cuentas a plazo fijo brindan mayor
inters que las cuentas de ahorro.
2.3. Renovacin de cuentas de plazo fijo:
El cliente debe estar atento cuando se acerca su fecha de
vencimiento para poder tomar decisiones sobre su renovacin.
11

UNIVERSI
Algunos contratos se renuevan una vez cumplido el plazo, por

otro plazo igual, si el titular as lo desea. Si no, el contrato se
extingue y el dinero se ingresa en una cuenta corriente.
Otros contratos se renuevan automticamente, pero normalmente
por un tipo de inters inferior. Tambin existen contratos que no
permiten renovacin. El cliente, debe informarse de las opciones
de renovacin y tomar las decisiones en funcin de su situacin y
necesidades en ese momento.
2.4. Ventajas de cuentas a plazo fijo:

Flexibilidad para elegir plazos.
Rentabilidad fija.
Seguridad.
2.5. Desventajas de cuentas a plazo fijo:
No existe liquidez
2.6. Cundo le puede interesar contratar una cuenta a plazo
fijo?
Si tiene dinero extra que no va a necesitar durante algn
tiempo.
Si no quiere correr riesgos con sus ahorros.
Si puede obtener un tipo de inters igual o mayor al de otros
productos.
2.7. Beneficios de Cuenta Plazo Fijo:
Los beneficios a obtener dependern de la institucin financiera
que elija el cliente, por ejemplo a continuacin detallaremos los
beneficios que ofrece el Banco de Crdito del Per (BCP).
Beneficios de Cuenta Plazo Fijo BCP
12

UNIVERSI
La Cuenta a Plazo Fijo es un depsito que mantienes en el banco

por un tiempo fijo que t determinas. En un plazo fijo recibes
intereses superiores a los de una cuenta de ahorros. Los intereses
que ganars se calcularn de acuerdo al monto depositado y al
tiempo que decidas permanecer con nosotros.
La Cuenta a Plazo Fijo cuenta con los siguientes beneficios:
Asegura una tasa desde el momento que abriste la cuenta
hasta el vencimiento de la misma.
Elegir el horizonte de tu inversin: 30 das, 1 ao 3 aos.
Cobrar cada 30 das los intereses que va ganando tu dinero.
Cero comisiones y mantenimientos de cuenta.
Utilizarla como garanta para obtener un crdito o una tarjeta
de crdito.
Renovarlo automticamente sin la necesidad de realizar
trmites adicionales.
Conclusiones:
13

UNIVERSI
Los
depsitos
de
las
cuentas
de
ahorro
se
hacen
conveniencia del cliente, y se pueden retirar en el momento

que se necesitan.
Para abrir una cuenta de ahorro se necesita solamente su
documento de identidad por parte del interesado, el registro de
la firma en la tarjeta bancaria y hacer el respectivo depsito.
La cuenta corriente presenta la ventaja de ser una forma
segura
conveniente
para
mantener
el
dinero
fuera
del riesgo de perderlo, y de evitar la inconveniencia de llevar

consigo grandes sumas de dinero.
No tiene costo de mantenimiento, de acuerdo a la entidad
financiera.
Puedes realizar
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en
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establecimientos afiliados a la entidad financiera, sin costo.

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No se cobra mantenimiento por Tarjeta de Dbito.
No necesitan saldos mnimos para abrir la cuenta.
14

UNIVERSI
ANEXOS:
15

UNIVERSI
BIBLIOGRAFIA:
Ambrosini Valdez, David Introduccin a la Banca Universidad del
Pacfico, Lima 1992,1era edicin.
16

UNIVERSI
Stok Capella, Jos Ricardo La Estrategia de Privatizacin Universidad

de Piura, Piura 1994.
SISTEMA FINANCIERO PERUANO, Rafael Lpez Aliaga C. & David
Ambrosini V.
Actualidad Empresarial N 265 - Segunda Quincena de Octubre 2012,
Econ. Karem Rodrguez Romn , Ttulo : Sistema financiero peruano
Fuente :
17

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Muchas gracias a todos

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Renovacin de cuentas de plazo fijo......................................11

Ventajas de Cuentas a Plazo..................................................12

Desventajas de Cuentas a Plazo............................................12

Cundo le puede interesar contratar una cuenta a plazo fijo? 12

Beneficios de Cuenta Plazo Fijo..............................................12

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financieras, de tal forma que un sector financiero bien desarrollado es

reguladores, capital mnimo para su constitucin as como capital mnimo

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posibilidad de ahorrar exclusivamente para un fin determinado, ya

electrnicos. Estos reportes electrnicos contendrn toda la

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tus movimientos, tasas de inters y pago de los mismos (es

financieras, las cuales ofrecen diversos

servicios; existe varias cuentas de ahorros todo ya depender del

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una cuenta que pague una tasa de inters alta como un

trabajador en una cuenta denominada CTS.

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2. CUENTAS A PLAZO FIJO

Transcurrido ese plazo, la entidad devuelve el dinero, junto con los

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cancelacin anticipada. las penalizaciones no aparecen en los

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Algunos contratos se renuevan una vez cumplido el plazo, por

2.4. Ventajas de cuentas a plazo fijo:

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La Cuenta a Plazo Fijo es un depsito que mantienes en el banco

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conveniencia del cliente, y se pueden retirar en el momento

del riesgo de perderlo, y de evitar la inconveniencia de llevar

establecimientos afiliados a la entidad financiera, sin costo.

Telefnica, Banca Mvil) sin costo.

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