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TRABAJO DE INVESTIGACIN AL BANCO DE CRDITO Y FINANCIERA

CONFIANZA

Jherson Fernndez Dajes


Miguel Gutierrez Zegarra
Jordy Romani Untiveros

MATEMATICA FINANCIERA

Profesor
Tomas Alcal Martnez
SEC: 12M
LIMA PER

2016

INDICE
TASA DE INTERES EN EL SISTEMA FINANCIERO PARA
PYMES
I.

Situacin Econmica ( de los ltimos 50aos)


I.1
PBI
I.2
Inflacin
I.3
Devaluacin
I.4
Tasas de inters ( en soles y dlares de ahorros y
prstamos)
II.
La Empresa ( El Banco)
II.1 Actividad
II.2 Mercado
II.3 Lnea de tiempo
II.4 FODA
II.5 Visin y Misin
III. MYPES
III.1 Concepto
III.2 Caractersticas
III.3 Sectores Econmicos
IV. Tasa de Inters para MYPES
IV.1 Tasa de ahorro
IV.2 Ejemplos
IV.3 Tasa de prstamo
IV.4 Ejemplos
V.
Conclusiones
VI. Recomendaciones
VII. Bibliografas

1.1

Producto Bruto Interno

El Producto Bruto Interno (PBI) es una medida del valor de la actividad


econmica de un pas.
Bsicamente calcula cual fue la produccin en bienes y servicios que se
hizo en un periodo de tiempo especfico, generalmente en un trimestre o en
un ao, en las fronteras de un pas.
El Instituto Nacional de Estadstica e Informtica (INEI) es el encargado de
calcular el PBI.
La renta per cpita o PIB per cpita es la relacin que hay entre el producto
interior bruto (PIB) de un pas y su cantidad de habitantes. Este indicador se
calcula dividiendo el PIB de un pas por su poblacin. Se utiliza
comnmente para estimar la riqueza econmica de un pas, ya que
numerosas evidencias muestran que la renta per cpita de una regin est
relacionada con la calidad de vida de sus habitantes.
En una economa de mercado los precios de los bienes y de los servicios
estn sujetos a cambios. Algunos aumentan y otros disminuyen. Se habla
de inflacin cuando se produce un aumento generalizado de los precios que
no se limita a determinados artculos. Como resultado, pueden adquirirse
menos bienes y servicios por cada euro, es decir, cada euro vale menos
que antes.
Producto Bruto
Interno

Poblaci
n1/

Producto Bruto
Interno
por habitante

Aos Millon
es de
Tasas
Nuev
Persona
Nuev Anuales de
os
s
os
Crecimiento
Soles
Soles
1950 40,920
- 7,632,460 5,361
1951 44,711
9.3 7,826,262 5,713
1952 47,347
5.9 8,025,721 5,899
1953 50,085
5.8 8,232,177 6,084
1954 52,762
5.3 8,446,997 6,246
1955 55,858
5.9 8,671,541 6,442
1956 58,484
4.7 8,904,891 6,568
1957 62,371
6.6 9,146,156 6,819
1958 61,706
9,396,690 6,567
1.1
1959 63,653
3.2 9,657,833 6,591

Inflacin

Tasas
Anuales de
Crecimiento
6.6
3.3
3.1
2.7
3.1
2.0
3.8

10.3
10.0
6.9
9.1
5.4
4.7
5.5
7.4

-3.7

7.9

0.4

12.7

1960 69,946
1961 75,085
1962 82,620
1963 86,196
1964 91,840
1965 97,003
1966
1967
1968
1969
1970
1971
1972
1973
1974
1975
1976
1977
1978
1979
1980
1981
1982
1983
1984
1985
1986

104,99
5
109,04
0
109,20
6
113,04
4
116,84
9
122,21
3
126,46
3
134,40
1
147,01
7
153,34
0
155,55
9
156,10
2
151,97
7
158,19
4
167,59
6
176,90
1
176,50
7
158,13
6
163,84
2
167,21
9
182,98
1

9.9 9,930,965
10,217,47
7.3
5
10. 10,516,45
0
4
10,825,81
4.3
1
11,143,42
6.5
7
11,467,22
5.6
5
11,796,31
8.2
3
12,132,12
3.9
1
12,475,92
0.2
1
12,829,00
3.5
4
13,192,67
3.4
7
13,567,71
4.6
4
13,953,23
3.5
5
14,348,08
6.3
4
14,751,10
9.4
6
15,161,14
4.3
6
15,580,80
1.4
7
16,010,84
0.3
3
- 16,447,37
2.6
0
16,886,45
4.1
6
17,324,17
5.9
9
17,760,21
5.6
9
- 18,197,19
0.2
8
- 18,635,58
10.4
8
19,075,87
3.6
4
19,518,55
2.1
5
19,965,79
9.4
7

7,043

6.9

8.6

7,349

4.3

6.0

7,856

6.9

6.6

7,962

1.3

6.0

8,242

3.5

9.9

8,459

2.6

16.4

8,901

5.2

8.9

8,988

1.0

11.5

8,753

-2.6

19.1

8,812

0.7

6.2

8,857

0.5

5.0

9,008

1.7

6.8

9,063

0.6

7.2

9,367

3.4

9.5

9,967

6.4

16.9

10,11
4

1.5

23.6

9,984

-1.3

33.5

9,750

-2.3

38.0

9,240

-5.2

57.9

9,368

1.4

67.7

9,674

3.3

59.2

9,961

3.0

75.4

9,700

-2.6

64.5

8,486

-12.5

8,589

1.2

8,567

-0.3

9,165

7.0

111.
1
110.
2
163.
4
77.9

1987
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
P/
2012
P/
2013

200,77
8
181,82
2
159,43
6
151,49
2
154,85
4
154,01
7
162,09
3
182,04
4
195,53
6
201,00
9
214,02
8
213,19
0
216,37
7
222,20
7
223,58
0
235,77
3
245,59
3
257,77
0
273,97
1
294,59
8
319,69
3
348,87
0
352,69
3
382,08
1
406,25
6
431,19
9
456,78

9.7
9.4
12.3
5.0
2.2
0.5
5.2
12.
3
7.4
2.8
6.5
0.4
1.5
2.7
0.6
5.5
4.2
5.0
6.3
7.5
8.5
9.1
1.1
8.3
6.3
6.1
5.9

20,417,26
2
20,869,71
7
21,319,88
3
21,764,51
5
22,203,93
1
22,640,30
5
23,073,15
0
23,501,97
4
23,926,30
0
24,348,13
2
24,767,79
4
25,182,26
9
25,588,54
6
25,983,58
8
26,366,53
3
26,739,37
9
27,103,45
7
27,460,07
3
27,810,54
0
28,151,44
3
28,481,90
1
28,807,03
4
29,132,01
3
29,461,93
3
29,797,69
4
30,135,87
5
30,475,14

9,834

7.3

8,712

-11.4

7,478

-14.2

6,961

-6.9

6,974

0.2

6,803

-2.5

73.5

7,025

3.3

48.6

7,746

10.3

23.7

8,172

5.5

11.1

8,256

1.0

11.5

8,641

4.7

8.5

8,466

-2.0

7.3

8,456

-0.1

3.5

8,552

1.1

3.8

8,480

-0.8

2.0

8,817

4.0

0.2

9,061

2.8

2.3

9,387

3.6

3.7

9,851

4.9

1.6

6.2

2.0

7.3

1.8

7.9

5.8

0.0

2.9

7.1

1.5

5.1

3.4

4.9

3.7

4.8

2.8

10,46
5
11,22
4
12,11
1
12,10
7
12,96
9
13,63
4
14,30
8
14,98

85.8
667.
0
3398
.3
7481
.7
409.
5

E/
7
2014 467,66
E/
6

1.2

4
9
30,814,17 15,17
2.4
5
7

1.3

3.2

Inflacin

Inflacin en los ltimos cincuenta aos en el pas.

A 199 199 199 199 199 200 200 200 200 200 200
O 5 6 7 8 9 0 1 2 3 4 5

200 200 200 201 201 201 201 201 201


A
7 8 9 0 1 2 3 4 5 201 O
200
6
6
En
eMz
o

51.9 27.7 15.7 18.6 12.3


8.95 4.40 5.70 3.98 5.19 3.33 4.05 3.76 6.53 3.57 4.40 3.82 3.57 3.97 4.08 2.13 0.97 %
6
0
1
1
1

1.3

Devaluacin
Cotizacin de la moneda de sol de oro:

Cotizacin Mensual del Inti:

Cotizacin Mensual del Sol

II. Financiera Confianza


2.1 Mercado
Hoy en da, los clientes del mercado de micro-finanzas perciben que las
instituciones se estn alejando de su rol social para acercarse cada vez ms
a la banca tradicional. En ese contexto, en Financiera Confianza buscamos
demostrar que, con el uso responsable de las finanzas productivas,
podemos ayudar a salir de la pobreza a aquellos individuos que tengan un
verdadero propsito de emprendimiento, y a la vez enfrentar con xito las
presiones competitivas del sector.
2.2 Lnea de Tiempo

Financiera Confianza tiene su origen en el ao 1992 en virtud al convenio


entre el Banco Interamericano de Desarrollo / Programa de Pequeos
Proyectos y la Organizacin No Gubernamental SEPAR, para desarrollar el
programa de microcrditos con objetivos de mejoramiento de los ingresos
de mujeres de menores recursos de las regiones de Junn y Huancavelica.
Con la experiencia adquirida, el 27 de septiembre de 1997 se constituy
Edpyme Confianza y con Resolucin SBS N. 526-98 de fecha 29 de mayo de
1998 inici sus operaciones en la regin centro del pas. Confianza y con
Resolucin SBS N. 526-98 de fecha 29 de mayo de 1998 inici sus
operaciones en la regin centro del pas.
Directorio:

Ramn Feijo Lpez (Presidente)


Elizabeth Matilde Ventura Egoavil (Vicepresidenta)
Ignacio Rojas-Marcos Castell (Director)
M Mercedes Gmez Restrepo (Directora)
Javier M. Flores Moreno (Director)
Luis Jos Giove Muoz (Director)
Carlos Hctor Alayza Bettocchi (Director)

2.3 FODA
Fortalezas:
Respaldo y experiencia de sus accionistas.
Buen posicionamiento en la zona de operaciones.
Adecuados indicadores de solvencia, plasmados en un ratio de capital
global que brinda espacio para continuar creciendo.
Debilidad:
Ajustadas provisiones contra cartera deteriorada pueden Debilidad llegar
a exponer el patrimonio de la Financiera.
Deterioro en los indicadores de eficiencia, los mismos que se encuentran
por debajo de la mitad del sector e impactan a su vez en sus indicadores de
rentabilidad
Oportunidad:
Desarrollo de nuevos sistemas tecnolgicos.
Desarrollo de productos financieros orientados a nuevos segmentos de
mercado.

Amenazas
Sobreendeudamiento de clientes.
Alta competencia en el sector micro finanzas por la incursin de la Banca
tradicional al sector.
Incremento en la mora de las pequeas y micro empresas.
Tecnologa crediticia para el segmento agrcola y banca comunal.
2.5 Misin, Visin
Misin
Construir oportunidades para las familias de menores recursos
mejorando sus ingresos y calidad de vida a travs de las finanzas
productivas.
Visin
Impulsar el desarrollo econmico auto sostenible de las familias de menores
recursos.

III. MYPES
3.1 Concepto
La Micro y Pequea Empresa es la unidad econmica constituida por una
persona natural o jurdica, bajo cualquier forma de organizacin o gestin
empresarial contemplada en la legislacin vigente, que tiene como objeto
desarrollar actividades de extraccin, transformacin, produccin,
comercializacin de bienes o prestacin de servicios.

3.2 Caractersticas

El 99.6 por ciento de las empresas que existen en nuestro pas son
consideradas micro, pequeas y medianas (mipyme), segn las ltimas
cifras del Instituto Nacional de Estadstica e Informtica (INEI).
Existen en total un milln 713,272 empresas en todo el territorio nacional,
entre las mipyme y grandes compaas.
De ese nmero, el 96.2 por ciento (un milln 648,167 empresas) est
integrado por las microempresas, constituyendo adems el 5.6 por ciento
de las ventas.
Le siguen las pequeas empresas, que componen el 3.2 por ciento del total
(54,824), y las medianas, que son el 0.2 por ciento (3,426) y conforman el
15.1 por ciento de las ventas realizadas.
En ltimo lugar estn las grandes compaas, que representan el 0.4 por
ciento del total (6,853) y son las responsables del 79.3 por ciento de las
ventas.

3.3 Sectores Econmicos


La gerente de producto de lneas personales de Pacfico Seguros, Vanessa
Delly, explic que son consideradas microempresas aquellas con ventas
hasta por 150 unidades impositivas tributarias o UIT (547,500 nuevos soles
al ao) y la componen bodegas pequeas, fuentes de soda, "boutiques",
restaurantes, mini "markets" y panaderas.
Las pequeas empresas las integran aquellas con ventas por seis millones
205,000 soles, y estn incluidas las ferreteras, restaurantes grandes,
peluqueras y veterinarias.
Las medianas empresas, en tanto, las componen aquellas con ventas de
550,000 soles al ao, estando conformadas por distribuidoras, centros de
esttica, tiendas de ropa de marca y hoteles de hasta tres estrellas.

IV. Tasas de Inters para MYPES

4.1 Tasa de Interes

4.2 Ejemplo
El Sr. Torres Chipana Csar Rubn pidi un Crdito PYME en financiera confianza con
la finalidad de comprar mercadera para su empresa CAJAS Y CARTONES SANTA
ROSA S.A.C

Por el importe de S/.3,500.00 a un plazo de 6 meses:


PERIO FECHA DE
DO
1
2
3
4
5
6

PAGO
DIAS
09/03/201
30
4
09/04/201
31
4
09/05/201
30
4
09/06/201
31
4
09/07/201
30
4
09/08/201
31
4

SALDO

AMORTIZAC INTER CUOT SEGU

CAPITAL

ION

ES
223.2

A
720.2

RO

497.02

3
198.1

4
720.6

2.98 S/. 723.22

3,002.98

522.55

7
721.1

2.55 S/. 723.22

2,480.44

562.91

158.2
126.5

1
721.5

2.11 S/. 723.22

1,917.53

595.08

9
722.0

1.63 S/. 723.22

1,322.45

637.75

84.35

9
729.8

1.12 S/. 723.22

684.7

684.7

45.17
835.5

7
4335.

0.58 S/. 730.45


S/.

3500.01

57

TCEM

10.97

6.56%

V. Conclusiones

Mediante el trabajo monogrfico hemos adquirido un mayor conocimiento


de

cmo

dentro

TOTAL

3,500.00

TOTAL

acerca

MONTO

de

un

entorno

econmico

las

variables

microeconmicas y macroeconmicas pueden influir en las acciones que


toman las entidades financieras como BCP y FINANCIERA CONFIANZA al
otorgar prstamos o crditos
Dicho trabajo nos ha permitido evaluar las diferentes opciones que nos
muestran las siguientes entidades financieras para as poder elegir una
mejor opcin al momento de solicitar un crdito obteniendo conocimiento
acerca de las tasas impuestas por estas.
Finalmente gracias a este trabajo hemos podido identificar las diferentes
evoluciones en las variables macroeconmicas como el PBI,TASA DE
INTERES,INFLACION Y TIPO DE CAMBIO que hemos obtenido a lo largo de
los ltimos 50 aos.

4,346.55

VI. Recomendaciones
A partir de esta informacin obtenida de las tasas reales se puede observar
un mayor aprovechamiento del crdito en esta entidad de acuerdo al
enfoque y la necesidad bsica de las personas , as obteniendo un crdito a
tasas mnimas , adems de los crditos la entidad tiene un sistema de
ahorro con inters que pagan a plazo fijo.

VIII. Bibliografa
Finaciera Confianza Recuperado de:
http://www.confianza.pe/productos/activos/negocios/credito-pyme/
SMV memoria anual (2014) Recuperado de :
http://www.bvl.com.pe/eeff/OE3205/20150330215001/MEOE32052014AIA
01.PDF
Producto Bruto Interno. Recuperado de:
https://www.ecb.europa.eu/ecb/educational/hicp/html/index.es.html Product
o Bruto Interno. Recuperado de:
http://www.educaplus.org/geografia/mun_pibpc.html
http://www.andina.com.pe/agencia/noticia-el-996-empresas-el-pais-sonmicro-pequenas-y-medianas-546824.aspx

http://www.confianza.pe/nuestra-financiera/

http://www.sunat.gob.pe/cl-at-ittipcam/tcS01Alias