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Clusula de depreciacin en la pliza de casco

Me dirijo a usted en atencin a su comunicacin recibida en este Organismo en


fecha 22 de febrero de 2001, registrada en el control interno de correspondencia
con el nmero 1742, mediante la cual solicit se le informara sobre la aplicacin
de la clusula de depreciacin.
Como punto previo debe puntualizar este Organismo que el pronunciamiento a
emitir se fundamentar en el examen de la Providencia nmero 79 del 23 de
diciembre de 1986, publicada en la Gaceta Oficial nmero 33.628 del 30 diciembre
de 1986, con la cual se aprob con carcter general y uniforme la tarifa mnima
para el seguro de casco de vehculos terrestres y los condicionados de la Pliza
de Seguro de Casco de Vehculos Terrestres, de manera que en ningn caso el
criterio a exponer puede quedar vinculado al caso concreto.
En este orden de ideas, el numeral 1.9. Depreciacin del numeral 1. Disposiciones
Generales de la letra A. Tarifa Mnima de Seguro de Casco de Vehculos
Terrestres del artculo 1 de la citada Providencia indica que:
"La depreciacin slo proceder cuando el siniestro por Prdida Total afecte a
un vehculo nuevo y durante su primer ao de uso. Su monto se calcular
multiplicando el valor asegurado por tantas veces el factor 0,01 como perodos de
treinta (30) das o fraccin hayan transcurrido entre la fecha de adquisicin original
del vehculo y la fecha en que ocurra el siniestro."
Por su parte la clusula 11 de las condiciones particulares de la Cobertura de
Prdida Total Solamente seala que:
"Cuando el vehculo corresponda al modelo del ao en que se asegura, se
aplicar a la indemnizacin respectiva una depreciacin por uso del uno por ciento
(1%) por cada perodo de treinta (30) das o fraccin que se calcular en base a la
fecha de adquisicin original del vehculo y la fecha en que ocurra el siniestro.

No se aplicar depreciacin alguna al monto de la indemnizacin, cuando el


vehculo se asegure durante cualquier ao posterior al de su modelo.".
De las transcritas normas contractuales se pueden precisar algunos elementos
para la aplicacin de la depreciacin. En efecto, resulta claro que la misma slo
procede en los casos de prdida total y durante el primer ao de uso del vehculo,
lapso que debe contarse desde la fecha de adquisicin del mismo, de all que el
porcentaje de depreciacin nicamente puede alcanzar hasta un mximo del doce
por ciento (12%).
No obstante tal claridad no son pocos los casos en los cuales existen dudas para
la aplicacin de la depreciacin, bsicamente derivadas de la expresin "Cuando
el vehculo corresponda al modelo del ao en que se asegura", toda vez que es
frecuente que el vehculo vendido a finales de un ao corresponda a un modelo
del ao siguiente, lo cual ha dado lugar a interpretaciones tales como que el
primer ao de uso debe entenderse comenzado a partir del primero de enero del
ao del modelo o que comenzado el ao de uso desde la fecha de compra del
bien asegurado, dicho lapso se extiende por todo el perodo del ao del modelo.
Ambas hiptesis, a juicio de esta Superintendencia de Seguros, conllevan a
resultados equivocados y alejados de la finalidad de la clusula cuya
interpretacin se realiza mediante este oficio; en efecto, admitir el primer supuesto
implicara desconocer que durante el ao de su adquisicin el vehculo soporta
una depreciacin, por lo tanto al ocurrir un siniestro se aplicara un porcentaje
menor de depreciacin y, en consecuencia se indemnizara una cantidad mayor al
valor de mercado del bien, en contravencin al principio indemnizatorio del seguro.
En el segundo caso pudiera ocurrir exactamente lo contrario, esto es que
sumando el tiempo transcurrido desde su adquisicin hasta la ocurrencia del
siniestro haya pasado un lapso superior a los doce meses, con lo cual se aplicara
un porcentaje mayor al doce por ciento (12%), favorecindose de esa manera a la
compaa aseguradora.
Por todo lo expuesto, es criterio de esta Superintendencia de Seguros que el
clculo para la depreciacin, de acuerdo con la referida clusula 11 del
condicionado particular de la cobertura de Prdida Total solamente, as como con
la clusula 12 del condicionado particular de la cobertura amplia, est circunscrito

a los primeros doce meses de uso del vehculo, lapso que est determinado por la
fecha de adquisicin del mismo, independientemente del modelo del ao del bien
asegurado, de forma tal que si el seguro es contratado despus del primer ao de
uso no procede depreciacin alguna.

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