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BOLETN MENSUAL DE

RIESGOS Y SEGUROS

SABA QUE MS DE 21 MILLONES DE


ESPAOLES TIENEN SEGURO DE DECESOS?

Ms de 21 millones de personas disponen de una pliza


de decesos en Espaa, es un seguro de gran arraigo
familiar. Puede decirse que estos productos pasan de
generacin a generacin, como una tradicin. Los ms
jvenes mantienen las plizas de decesos contratadas por
sus padres e incluso abuelos.
En 2015 el sector asegurador se hizo cargo del entierro
de 247.190 personas, el 56,7% de todos los fallecimientos que se produjeron en el pas (Memoria Social
del Seguro de Unespa, la patronal del sector asegurador
en Espaa). Estas plizas se encargaron, adems, de la
repatriacin de 527 personas fallecidas en el extranjero
y del traslado de casi 75.000 asegurados para ser enterrados en localidades distintas a las de su residencia.
Como dato curioso, los extremeos son los que ms las
contratan, el 67,7% de su poblacin est protegido por
una pliza de decesos.
La principal cobertura que ofrece este seguro es la de
los gastos de sepelio, hacindose cargo de los trmites
y de todos los costes relacionados con el fallecimiento,
desde los traslados dentro y fuera del pas- hasta el entierro o la incineracin, cuyo coste medio en Espaa es
de 3.500 euros, aunque el importe vara en funcin de la
ciudad (hasta 6.500 euros en Barcelona y 2.260 euros
en Cuenca) y del tipo de entierro, disparndose si es necesario el traslado o la repatriacin del fallecido.
Sin embargo, el seguro de decesos ha evolucionado a
lo largo de los ltimos aos, actualizando y complemen-

NOVIEMBRE 2016

PROTEGIDOS TAMBIN
EN EL EXTRANJERO

tando sus coberturas y garantas hasta convertirse en un


verdadero seguro de proteccin familiar. Cada vez es
ms habitual que las compaas incorporen servicios relacionados con la asistencia en los momentos de duelo,
como la atencin psicolgica de familiares, que puede ser
necesaria, sobre todo ante sucesos repentinos, o la asistencia legal para realizar todo el papeleo necesario, constituyendo un apoyo en momentos tan difciles para los
familiares. Adems, la irrupcin de las nuevas tecnologas
y las redes sociales ha llevado a las compaas del ramo
a incluir garantas relacionadas con la digitalizacin, como
la gestin de la muerte digital, es decir, ayudar a la familia
a gestionar las redes sociales del ser querido o cancelar la
informacin que aparezca en Internet, o la tramitacin del
testamento a travs de herramientas online.
Un seguro, diferentes modalidades
Adems de valorar las coberturas y servicios que ofrecen
las compaas, a la hora de elegir la pliza de decesos
que mejor se adapte a nuestras necesidades, tambin
conviene saber que existen cinco modalidades en funcin
de cmo se fija la prima a pagar -natural, nivelada, mixta,
semi-natural y nica- y ms favorables o no en funcin de
nuestra edad y situacin.
En cualquier caso, si le interesa conocer los beneficios de
un seguro de estas caractersticas, y saber qu modalidad
puede ser ms adecuada para su caso, acuda a su corredor, quien le asesorar ofrecindole toda la informacin
que necesite.

Cada vez son ms las empresas espaolas


que deciden probar fortuna en los mercados internacionales. Y no se trata solo de
multinacionales, las pequeas y medianas
empresas han tenido que buscar alternativas al mercado espaol, castigado en
los ltimos aos por la crisis econmica
y financiera. Precisamente Espaa es el
mercado europeo con mejor previsin
de crecimiento de los viajes corporativos
en 2016. De acuerdo con el Barmetro
Europeo de Viajes de Empresa, las compaas espaolas prevn gastar un 3,8%
ms que el pasado ao en la partida
dedicada a los viajes de sus directivos y
empleados.
El sector asegurador ha desarrollado
plizas especficas para proteger a los
trabajadores que se ven obligados a
trasladar su residencia al extranjero por
motivos laborales. En funcin del tipo de
empresa, del tiempo de estancia, y del
lugar de destino, las coberturas de las
plizas y sus garantas varan, pues no
es lo mismo viajar dentro de Europa que
hacerlo a un pas donde la seguridad se
vea seriamente comprometida. En este
sentido, las compaas del sector asegurador son capaces de ofrecer seguros a
medida para cubrir solo y especficamente lo que el viajero necesita. Eso s, todos
estos seguros tienen un denominador
comn: la asistencia sanitaria, uno de los
aspectos que ms valoran los trabajadores expatriados, ya que el coste de la
atencin sanitaria puede ser muy elevado

RICARDO RETUERTO CORREDURIA DE SEGUROS, S.L. Calderon de la Barca, 2-Of. 3 - 38005 Santa Cruz de
Tenerife
Telfono: 922 235 203 - Fax: 922 214 080 - Email: correduria@ricardoretuerto.com
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fuera de nuestras fronteras. Solo por poner


un ejemplo, una operacin de apendicitis
en Estados Unidos puede llegar a costar
50.000 dlares en funcin del hospital y
de los cuidados recibidos.
Las coberturas ms demandadas por los
profesionales que se ven obligados a trabajar desde un pas diferente al suyo son
los gastos mdicos, quirrgicos, farmacuticos y de hospitalizacin en cualquier
momento del viaje o de la estancia en el
destino. Tambin es preciso contar con
coberturas ante el dao, demora, robo o
prdida del equipaje, as como la bsqueda
y transporte del mismo.
Otras de las garantas mejor valoradas por
estos profesionales son el transporte y repatriacin debido a una enfermedad o accidente y el retorno anticipado por causas
como el fallecimiento u hospitalizacin de
un familiar o daos graves en el domicilio
principal.
Al igual que los seguros de viaje al uso,
estas plizas contemplan la prdida o
demora del vuelo y el adelanto de fondos
si se produce el robo de los medios de
pago en el extranjero. Otras coberturas interesantes en estos casos son la asistencia
jurdica, fianzas penales y responsabilidad
civil privada durante todo el periodo que
abarque la pliza.
Tanto si el traslado es definitivo o para periodos de tiempo largos, como si se trata
de estancias ms cortas, la mejor solucin
es que la empresa elabore un programa
de seguros especfico, siempre asesorado
por un corredor de seguros profesional,
que le ayude a encontrar la mejor solucin
de proteccin para sus trabajadores o para
Vd. mismo.

QU SEGUROS ME PERMITEN DESGRAVAR A HACIENDA?


A escasas semanas para que finalice el ao, nos corresponde hacer balance de nuestras inversiones
y gastos, ajustando las aportaciones a los planes de
ahorro, especialmente aquellos que desgravan en la
declaracin de la Renta, que llega, inexorablemente
cada primavera.
La ltima reforma fiscal introdujo algunas novedades en
este aspecto. Desde enero de 2015 las aportaciones
mximas a los planes de pensiones y a los planes de
previsin asegurados (PPA) para obtener esta ventaja
fiscal ascienden a 8.000 euros anuales. Este importe
se resta de la base imponible, aligerando la factura con
Hacienda. Esta cifra es el mismo capital que se puede
depositar en otros productos de ahorro a largo plazo,
como los planes individuales de ahorro sistemtico
(PIAS), otra modalidad de seguro de vida ahorro a largo

plazo, cuya ventaja fiscal se disfruta una vez alcanzada


la edad de jubilacin siempre y cuando se rescate en
forma de renta vitalicia.
Adems de los planes de pensiones, los PPA y los PIAS,
hay otros seguros con beneficios fiscales para el contribuyente. Es el caso del seguro de incendios de la
vivienda, siempre que cuente con un crdito hipotecario en vigor, as como los seguros de salud en el caso
de los trabajadores por cuenta propia. Los autnomos
tambin pueden desgravarse el importe destinado a
cubrir a sus empleados. Para conocer con detalle qu
productos, y en qu condiciones, desgravan en el IRPF,
consulte a su corredor de seguros, que es quien, gracias a su formacin especfica y especializada, podr
ofrecerle un asesoramiento completo para cubrir sus
necesidades.

CAZA PRUDENTE, CAZA SEGURA


En otoo se abre la temporada cinegtica, los cazadores disfrutan de la
naturaleza y el aire libre, pero tambin
se exponen a numerosos riesgos,
particularmente, a los derivados del
uso de armas de fuego, y, como cualquier prctica deportiva, a las cadas,
accidentes en desplazamientos o por
fenmenos meteorolgicos, etc.
Si es cazador sabr que necesita contar con un seguro de Responsabilidad
Civil especfico para obtener la licen-

cia de caza. Estas plizas cubren los


daos corporales que se produzcan a
terceros en el desarrollo de la actividad, sin embargo, resulta altamente
recomendable contratar un seguro
voluntario que extienda su proteccin,
por ejemplo, a los daos materiales
y los accidentes personales. En el
mercado existe una amplia oferta de
seguros adaptados a las necesidades de este colectivo, con garantas
adicionales que incluyen, adems, la
defensa jurdica y las costas y gastos

proteccin de los perros que acompaan a los cazadores, entre otras.

judiciales y extrajudiciales relacionados con el siniestro, la ampliacin del


mbito de cobertura al extranjero o la

Por otro lado, cada Comunidad Autnoma tiene potestad para incluir
otras coberturas obligatorias para los
cazadores, por lo que conviene informarse de las posibles exigencias
legales de cada zona. Por ejemplo, en
Murcia, los cazadores deben contar
obligatoriamente con una pliza de
accidentes. Su corredor de seguros
puede asesorarle para que pueda cazar totalmente protegido.

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