HISTORIA DE LA BANCA

Durante la edad media, los caballeros templarios, miembros de una orden militar y
religiosa, no slo almacenaban bienes de gran valor sino que tambin se encargaban de
transportar dinero de un pas a otro. Las grandes familias de banqueros del renacimiento,
como los Medici de Florencia prestaban dinero y financiaban parte del comercio
internacional. Los primeros bancos modernos aparecieron durante el siglo XVII: el
Riksbank en Suecia (1656), y el Banco de Inglaterra (1694).Los orfebres ingleses del siglo
XVII constituyeron el modelo de partida de la banca contempornea. Guardaban oro para
otras personas, a quienes tenan que devolvrselo si as les era requerido. Pronto
descubrieron que la parte de oro que los depositantes queran recuperar era slo una
pequea parte del total depositado. As, podan prestar parte de este oro a otras personas,
a cambio de un instrumento negociable o pagar y de la devolucin del principal y de un
inters.
1. Sistema Bancario (Banca):
El sistema bancario de un pas es el conjunto de instituciones y organizaciones pblicas y
privadas que se dedican al ejercicio de la banca y todas las funciones que son inherentes.
Banca o sistema bancario, conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas
aquellas
Transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero.
Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y banca privada que,
a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada
comercial se ocupa sobre todo de facilitar Crditos a individuos privados. La industrial o de
negocios invierte sus activos en empresas industriales, Adquirindolas y dirigindolas. La
banca privada mixta combina ambos tipos de actividades.
Los bancos son instituciones pblicas o privadas que realizan actos de intermediacin
profesional entre los dueos de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital. Es
decir, los bancos actan en el mercado de dinero y capitales.
INSTITUCIONES BANCARIAS:

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En un sistema bancario existen diferentes tipos de bancos que tratan de cubrir todas las
necesidades financieras de la economa de un pas.
Segn el sector social:
Bancos pblicos: Son organismos creados por el gobierno federal con el objetivo de
atender las necesidades de crdito de algunas actividades que se consideren bsicas
para el desarrollo de la economa de un pas.
Bancos privados: Son tambin llamados bancos comerciales y son instituciones cuya
principal funcin es la intermediacin habitual que efectan en forma masiva y
profesional el uso del crdito yen actividades de banca.

Bancos Mixtos: Actan como bancos comerciales en la intermediacin profesional del

uso del crdito y actividades ligadas al ejercicio de la banca.
Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya funcin principal es recibir depsitos
de ahorro del pblico.
Bancos de depsito: Son aquellas instituciones cuya funcin principal es la de recibir del
pblico en general depsitos bancarios de dinero retirables a la vista mediante la
expedicin de cheques a su cargo.
Bancos Financieros: Tambin conocidos como bancos de inversin, son los que tienen la
finalidad principal de atender necesidades de financiamiento a largo plazo del sector
productivo de la economa.
Bancos de capitalizacin: Instituciones cuya funcin principal es la colocacin de
capitales mediante contratos que celebra con el pblico por medio de ttulos pblicos
de capitalizacin.
La Banca Central: La banca central de un pas es la base de todo sistema bancario de
esa nacin; es la encargada de aplicar las medidas de la poltica monetaria y crediticia
necesarias para el buen funcionamiento de la economa nacional.
CARACTERISTICAS Y CLASIFICACION DE LOS COMPONENTES DEL SISTEMA
BANCARIO
El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depsitos,
as como el de
Proporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de pasivo. Por la salvaguarda
de estos fondos, los
Bancos cobran una serie de comisiones, que tambin se aplican a los distintos servicios
que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez ms competitivo:
tarjetas de crdito, posibilidad de descubierto, banco telefnico, entre otros. Sin embargo,
puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante, remunera a este ltimo
mediante el pago de un inters. Podemos distinguir varios tipos de depsitos. Los
depsitos pueden materializarse en las denominadas:
- cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que
ste las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. Tiempo atrs,
hasta adquirir carcter histrico, este tipo de depsitos no estaban remunerados, pero
la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado
de forma drstica en todos los pases occidentales.
- cuentas de ahorro, que tambin son depsitos a la vista, es decir, que se puede
disponer de ellos en cualquier momento. Los depsitos y reintegros se realizan y
quedan registrados a travs de una cartilla de ahorro, que tiene carcter de
documento financiero. La disponibilidad de este tipo de depsitos es menor que la de
las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para
disponer de los fondos, mientras que las cuentas corrientes permiten la disposicin de
fondos mediante la utilizacin de cheques y tarjetas de crdito.
cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libre disposicin de fondos, sino que
stos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque, en la prctica, se puede
disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada, pero con una penalizacin (la
remuneracin del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de
vencimiento). En cuarto lugar, existen los denominados certificados de depsito,
instrumentos financieros muy parecidos a los depsitos o cuentas a plazo fijo; la
principal diferencia viene dada por cmo se documentan. Los certificados se realizan a
travs de un documento escrito intercambiable, es decir, cuya propiedad se puede
transferir.
- Por ltimo, dentro de los distintos tipos de depsitos, los depsitos de ahorro
vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo
(es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para
un fin concreto, como es el caso de la adquisicin de vivienda en nuestro ejemplo).Los
bancos, con estos fondos depositados, conceden prstamos y crditos a otros clientes,

cobrando a cambio de estas operaciones (denominadas de activo) otros tipos de

inters. Estos prstamos pueden ser personales, hipotecarios o comerciales. La
diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal
fuente de ingresos de los bancos.
los bancos tambin ofrecen servicios de cambio de divisas, permitiendo que sus
clientes compren unidades monetarias de otros pases.

3. COMPONENTES DEL SISTEMA BANCARIO NACIONAL

REGIMEN LEGAL.El rgimen legal financiero se encuentra enmarcado en las siguientes disposiciones
legales:
- Ley de Bancos y Entidades Financieras: Ley 1488 del 14 de Abril de 1993
- Ley del Banco Central de Bolivia: Ley 1670 de 31 de Octubre de 1995Ley del Mercado
de Valores
Ley 1834 del 31 de Marzo de 1998.
- Ley de Pensiones: Ley 1732 del 29 de Noviembre de 1996
- Ley de Seguros: Ley 1883 del 25 de Junio de 1998
- Autorizacin de funcionamiento de los Fondos Financieros Privados: DS 24000 del 12
de Mayo de 1995
- Fondo de Capitalizacin del Sistema Financiero y Apoyo al Sector Privado: DS 24110
del 1 de Septiembre de1995
Dentro de esta normatividad, se rigen las actividades de intermediacin financiera, de
servicios auxiliares financieros, entidades calificadoras de riesgo, sociedades de
titularizacin, sociedades administradoras de diferentes fondos de inversin y otras
entidades de servicios financieros, las mismas que solo podrn ser realizadas por
entidades financieras autorizadas por la Superintendencia de Bancos y Entidades
Financieras y por la Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros.
EL BANCO CENTRAL DE BOLIVIA
La creacin del Banco Central de Bolivia tiene como antecedente inmediato la
denominada Misin Kemmerer, refirindose al trabajo que realiz en Bolivia una Misin
de expertos estadounidenses encabezada por el profesor Edwin Walter Kemmerer entre
los aos 1925 y 1929.Kemmerer era Profesor de la Universidad de Princeton y Presidente
de la Asociacin Econmica Americana, con una reconocida reputacin mundial como
experto en monedas, bancos y crdito pblico. Antes de llegar a Bolivia, Kemmerer
reorganiz varios bancos centrales de otros pases. Con esa experiencia, el gobierno
boliviano le encomend la organizacin del Banco Central como parte de un conjunto de
disposiciones econmicas y financieras.
Ante el proceso inflacionario desatado a mediados de la dcada de los cincuenta, la
poltica monetaria y crediticia del pas estuvo orientada a crear el ambiente favorable al
desarrollo econmico a travs del mantenimiento de la estabilidad de la moneda nacional
y del fortalecimiento del sistema crediticio. Las Reformas del 70 Por Decreto Ley No. 9428
de 28 de octubre de 1970, se modific la organizacin del Banco Central de Bolivia. El
Departamento Monetario se consolid en el Banco Central de Bolivia, mientras el
Departamento Bancario se transform en el Banco del Estado. Asimismo, la
Superintendencia de Bancos, con todas sus funciones y atribuciones, fue incorporada al
Banco Central. La Ley Orgnica del Banco Central, aprobada por Decreto Ley 14791 de 1
de agosto de 1977, dot al instituto emisor de funciones especficas con el objeto principal
de crear y mantener las condiciones monetarias, cambiarias y crediticias adecuadas al
desenvolvimiento econmico del pas.
El perodo hiperinflacionario que soport Bolivia entre los aos 1982 y 1985, con una
permanente inestabilidad financiera, afect severamente al BCB. La hiperinflacin fue
detenida en seco en el ltimo semestre de 1985 a travs de una serie de medidas entre

las que se inclua la vigencia de una nueva moneda nacional, el boliviano, en reemplazo
del devaluado Peso Boliviano. El Banco Central tambin fue parte de las reformas y su
estructura fue reorganizada. En 1987 se desprendieron del instituto emisor las funciones
de fiscalizacin y se restituy la autonoma de la Superintendencia de Bancos y Entidades
Financieras sobre la base de la gerencia del BCB que mantena esa responsabilidad
BANCO CENTRAL DE BOLIVIA Y FUNCIONES
El Banco Central de Bolivia es la principal institucin financiera del Estado Plurinacional de
Bolivia, con sede en la ciudad de La Paz. El 20 de julio de 1928 constituye la fecha
fundacional de lo que hoy es el Banco Central de Bolivia.
A travs de una modificacin
a la Ley de Bancos, el 20de abril de 1929, el gobierno del Presidente Hernando Siles
promulgo una ley en la que se resolva que, desde esa fecha en adelante, el nuevo Banco
se denominara Banco Central de Bolivia.
Funciones del Banco Central El Banco Central es una institucin del Estado que ejecuta
sus funciones de manera autrquica, con la potestad de tomar decisiones propias,
dirigidas a mantener el poder adquisitivo de la moneda nacional.
Es la nica autoridad que define la poltica monetaria y cambiaria del pas. Estos dos
instrumentos se complementan y son las herramientas principales del Banco. El BCB es la
nica autoridad monetaria
a. Poltica monetaria El Banco Central de Bolivia tiene la funcin de ejecutar la poltica
monetaria y regular la cantidad de dinero y el volumen del crdito de acuerdo con su
programa monetario. Al efecto, podr emitir, colocar y adquirir ttulos valores y
realizar otras operaciones de mercado abierto. El BCB est autorizado por Ley a
establecer encajes legales de obligatorio cumplimiento por los Bancos y entidades de
intermediacin financiera. Su composicin, cuanta, forma de clculo, caractersticas y
remuneracin son establecidas por el Directorio del BCB, por mayora absoluta de
votos. El control y la supervisin del encaje legal corresponden a la Superintendencia
de Bancos y Entidades Financieras.
b. Emisin de billetes y monedas El BCB ejerce en forma exclusiva e indelegable la
funcin de emitir la unidad monetaria de Bolivia, que es el Boliviano, en forma de
billetes y monedas metlicas. El Boliviano est en vigencia desde 1986.Los billetes y
monedas que emite el BCB son medios de pago del curso legal: es decir vlidos en
todo el territorio de la Repblica. Tienen las denominaciones, dimensiones, diseos y
colores dispuestos y publicados por su Directorio. Los Billetes deben llevar las firmas
del Presidente y del Gerente General del BCB y el nmero de serie en ambas mitades
de los mismos. Para la impresin de billetes y la acuacin de monedas, incluidas las
que se emiten con fines conmemorativos o numismticos, el BCB contrata empresas
dentro las normas generales de contratacin de bienes y servicios para el Estado. El
BCB, los bancos comerciales y toda institucin de intermediacin financiera estn
obligados a canjear billetes deteriorados o mutilados, siempre que stos conserven
claramente sus dos firmas y un nmero de serie.
c. Administrar el Sistema de Pagos El sistema de pagos comprende todas aquellas
transacciones que se realizan utilizando dinero en efectivo, cheques, ttulos valor,
tarjetas magnticas y transferencias electrnicas de bajo y alto valor. Las operaciones
del sistema de pagos van desde aquellas transacciones al menudeo o cara a cara, que
usualmente utilizan dinero en efectivo por tratarse de montos no muy altos, hasta
aquellas de mucho valor realizadas electrnicamente entre bancos, que normalmente
tienen que ver con elevados montos de dinero.
d. Administrar las Reservas Internacionales El BCB se encarga de controlar y
fortalecer las Reservas Internacionales de manera que permitan el normal
funcionamiento de los pagos internacionales de Bolivia. El BCB est facultado para
administrar y manejar sus Reservas Internacionales de la manera que considere ms
apropiada para el cumplimiento de su objetivo y de sus funciones y para su adecuado
resguardo y seguridad.

e. Definir el Rgimen Cambiario El BCB establece el rgimen cambiario y ejecuta la

poltica cambiaria, normando la conversin del Boliviano en relacin a las monedas de
otros pases y los procedimientos para determinar los tipos de cambio de la moneda
nacional. Estos ltimos se publican diariamente. El BCB est facultado para normar las
operaciones financieras con el extranjero, realizadas por personas o entidades
pblicas y privadas. El BCB lleva el registro de la deuda externa pblica y privada.
f.
Funciones con relacin al Sector Pblico Aunque es un pensamiento
generalizado, el BCB no otorga crditos al Sector Pblico ni contrae obligaciones a
favor del mismo. Excepcionalmente puede hacerlo a favor del Tesoro Nacional, con
voto favorable de dos tercios de los miembros presentes en reunin de su Directorio,
pero slo en los siguientes casos: Cuando debe atender necesidades impostergables
derivadas de calamidades pblicas, conmocin interna o internacional, declaradas
como tales mediante Decreto Supremo. Cuando debe atender necesidades transitorias
de liquidez, dentro de los lmites del programa monetario. Estas operaciones pueden
realizarse a travs de ttulos valores negociables de deuda pblica emitidos por el
Tesoro Nacional con un plazo mximo de un ao.
g. Agente Financiero del Gobierno Las entidades del Sector Pblico no Financiero
realizan sus operaciones con el BCB por intermedio del Tesoro Nacional. Como agente
financiero del Gobierno, el BCB tiene las siguientes funciones: Presta servicios
relacionados con la contratacin de crditos externos. Acta en todo lo que tiene que
ver con la deuda pblica externa. Recibe del Estado valores en custodia, estableciendo
condiciones propias. A su vez, puede delegar esta funcin a otros bancos y entidades
del sistema financiero. Realiza, por cuenta del Estado, aportes de capital a los
organismos financieros internacionales, previo depsito de estos fondos en el BCB.
Participa en la emisin, colocacin y administracin de ttulos de deuda pblica.
Realiza operaciones de fideicomiso y de administracin. Contrata, mediante
mecanismos competitivos, entidades autorizadas del sistema financiero para la
prestacin de servicios financieros a solicitud y por cuenta de instituciones del Sector
Pblico. Realiza otras actividades y operaciones que pudieran ser solicitadas por el
Gobierno, siempre y cuando sean compatibles con el objeto y naturaleza del BCB.
Participa en toda renegociacin y conversin de la deuda pblica externa. Otras que
fueran necesarias para cumplir con su funcin de Agente Financiero del Gobierno.
h. Funciones con relacin al Sistema Financiero Estn sometidas a la competencia
normativa del BCB todas las entidades del sistema de intermediacin financiera y
servicios financieros, cuyo funcionamiento est autorizado por la Superintendencia de
Bancos y Entidades Financieras.
a. Atender necesidades de liquidez Para atender necesidades de liquidez, en
casos debidamente justificados y calificados por su Directorio, por mayora
absoluta de votos, el BCB podr conceder a los bancos y entidades de
intermediacin financiera crditos por plazos de noventa das, renovables. Los
lmites de estos crditos y sus garantas sern establecidos por el Directorio del
BCB, por mayora absoluta. Para considerar las solicitudes de estos crditos, el BCB
efectuar consultas no vinculantes a la Superintendencia de Bancos y Entidades
Financieras.
b. Reservas lquidas El BCB es depositario de las reservas lquidas destinadas a
cubrir el encaje legal y atender el sistema de pagos y otras operaciones con el BCB
de las entidades de intermediacin financiera sujetas a la autorizacin y control de
la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras. El BCB podr delegar la
custodia de estos depsitos a la misma y otras entidades financieras, de acuerdo a
reglamento.
c. Otras operaciones con los bancos y entidades de intermediacin
financiera Recibir depsitos a la vista y a plazo en moneda nacional y extranjera.
Crear y administrar lneas de crdito en el marco del sistema de compensacin de
pagos internacionales. Aceptar la custodia de valores. Comprar, descontar o

garantizar activos, capitalizar acreencias, disponer de las acciones resultantes y

realizar cesiones de crdito al contado o a plazo, con fines de preservacin de un
sistema de intermediacin estable y competitivo. Subrogarse total o parcialmente
los derechos de los depositantes de entidades de intermediacin financiera,
adquiriendo estos derechos al contado o a plazo, en casos debidamente calificados
por su Directorio. Otras operaciones que sean compatibles con el objeto del BCB.
ASFI Y FUNCIONES
La autoridad de supervisin del sistema financiero de Bolivia es una institucin que
emerge del mandato de la nueva constitucin poltica del estado, que seala: las
entidades financieras estarn reguladas y supervisadas por una institucin de regulacin
de bancos y entidades financieras. El artculo 137 del decreto supremo n 29894 de 7 de
febrero de 2009, que define la estructura orgnica del rgano ejecutivo del estado
plurinacional, dispone:
la superintendencia de bancos y entidades financieras se denominar autoridad de
supervisin del sistema financiero de Bolivia y asumir adems las funciones y
atribuciones de control y supervisin de las actividades econmicas de valores y
seguros.
Por su parte, el artculo 34 del decreto supremo n 0071 de 9 de abril de 2009, que
establece el proceso de extincin de las superintendencias generales y sectoriales, en su
inciso b) manifiesta:
las atribuciones, competencias, derechos y obligaciones en materia de valores y
seguros de la superintendencia de pensiones, valores y seguros, establecidos en la norma
vigente, sern asumidos por la autoridad del sistema financiero, en todo lo que no
contravenga a la CPE.
En ese marco, la autoridad de supervisin del sistema financiero de Bolivia (ASFI) es una
institucin tcnica, de derecho pblico y con jurisdiccin en todo el territorio nacional,
encargada de regular y supervisar a todas las entidades que realizan actividades de
intermediacin financiera, de valores y de seguros.
FUNCIONES ASFI es una institucin estratgica, no slo por proteger los ahorros del
pblico y velar por la estabilidad, solidez y confianza del sistema financiero, sino por ser
un actor activo y protagnico que contribuye a la estructuracin de propuestas tcnicas
orientadas a mejorar a las condiciones para que el sistema financiero asuma el rol de
impulsador del crecimiento y desarrollo econmico del pas. ASFI, por otra parte, protege
los derechos de los consumidores financieros