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1.1.1.1.

Anlisis AMOFHIT
a) Administracin y gerencia
Compartamos Financiera tiene por dominio fiscal calle Santa Martha N-112
Cercado - Arequipa Arequipa, que desde ah dirige y ejecuta todas sus
operaciones a nivel nacional, denominado CEAS (Centro Administrativo de
Servicios) y est conformado por las siguientes:
Gerencia general
Gerente central de negocios
Gerencia central de tecnologa de la informacin.
Gerencia central de administracin y operaciones
Gerencia central de recursos humanos
Gerencia de Riesgos
Auditoria
Gerencia de oficiala de cumplimiento normativo
Departamento de asesora legal
Departamento de control interno
Secretaria y analista de estrategia que dependen directamente de la
gerencia general
Que en total son 130 colaboradores (gerentes, jefes de departamento, jefes de
seccin, asistentes, practicantes) pertenecientes a CEAS.
En la Gerencia central de administracin y operaciones, se encuentra el
departamento de administracin, el que a su vez tiene tres secciones:

Abastecimientos: liderar las negociaciones representando a la


institucin en la compras de bienes.
Servicios generales: coordinar los mantenimientos preventivos y
correctivos de los activos e infraestructura de la organizacin para
asegurar su funcionabilidad.
Apertura de agencias: seccin encargada de controlar y supervisar el
programa de apertura e implementacin de nuevas agencias.
b) Marketing y ventas
Compartamos Financiera S.A., tiene todo un portafolio de diferentes
productos tanto para crditos, seguros, como para captaciones.
Productos de Crdito:
Los crditos para negocio: pyme, fcil, plazo fijo, warmi, cash.
Crditos para vivienda: construye, crdito destinado para financiar la
compra, construccin o remodelacin de locales comerciales o
viviendas.
Crdito personal: efectivo: Crdito de consumo para trabajadores
dependientes o independientes.
Crdito Grupal: o denominado crdito sper mujer crdito dirigido a un
grupo de 12 mujeres, este producto se implement cuando la empresa
holding realiz la compra de la financiera peruana.
Compartamos Financiera S.A. es pionera en el crdito grupal, metodologa
que Banco Compartamos domina ampliamente en Mxico, con esta se
puede abarcar a un mayor nmero de mujeres que tradicionalmente son
excluidas financieramente, de esta manera, se impulsarn an ms las
actividades productivas.
Productos de captacin: ofrece una gama de productos con los que fomenta
el ahorro de sus clientes, cuentas que se adaptan a las necesidades, ya sea

con disponibilidad inmediata o manteniendo sus recursos a un plazo fijo y


son: cuentas de ahorro, depsitos a plazo fijo, y ahorro sper mujer.
Productos de seguro: en 2013 se inici con la colocacin de plizas de
seguros en Per mediante Aterna, es un seguro bsico con el que, en caso de
fallecimiento del asegurado, se salda el crdito. En el corto plazo se lanzarn
nuevos seguros para brindar mayor proteccin al cliente.
La gestin de venta se realiza por el personal de las reas comerciales. La
venta es directa, y es un mtodo que las entidades financieras utilizan por
ms de dos dcadas.
La organizacin presenta canales de atencin muy diversificado:

Las 56 agencias a nivel nacional.


Agencias del Interbank, para realizar transacciones.
Agencias del Banco de la Nacin, para realizar transacciones.
Las bicabinas de Hermes ubicadas en nuestras agencias y en los agentes

de la Red Multifacil a nivel nacional.


En las Multiagencias de Prosegur de las localidades de Trujillo,
Huancayo y Chiclayo.
Se promociona mediante las visitas y eventos en los mercados objetivos de
los servicios y productos

a ser promocionados; mediante los espacios

publicitarios de radio y televisin.


Cuenta con su pgina web; donde sus productos y servicios, canales de
atencin, agencias, contactos, y toda informacin de la empresa, todo ello a
cargo del departamento de marketing, que tambin realiza el lanzamiento de
campaas: escolar, el da de la madre, fiestas patrias, navidad, que
representan fechas en las cuales se incrementa la venta de estos productos as
como el nivel de competencia.
Cuenta con las tasas competitivas en el mercado para cada producto, lo que
permite su posicionamiento en el sistema no bancario.
c) Operaciones y logstica

En los ltimos aos, con el objetivo de consolidar su presencia en todo el


Per, Compartamos Financiera S.A. ha emprendido un proceso de expansin
con la apertura de nuevas agencias en nuevos departamentos.
Al 31 de diciembre de 2014 Compartamos Financiera contaba con 56
Agencias que por su ubicacin dan una cobertura de prcticamente todo el
pas; en sus agencias brinda los diversos servicios a sus clientes.

Figura N 01
Distribucin de Agencias por su ubicacin

Fuente: http://www.compartamos.com.pe/wps/portal/Peru/Agencias
Hasta el ao 2013, Compartamos Financiera utilizaba slo sus Agencias para
brindar servicio a sus clientes; a partir de 2014, a fin de mejorar el servicio al
cliente, se inicia una alianza con los corresponsales especializados Prosegur
y Hermes, a fin de que los clientes de Compartamos Financiera puedan
realizar sus operaciones a travs de estas dos empresas, as como realizar
operaciones en entidades bancarias: Interbank y el Banco de la Nacin.
Pero con el crecimiento de sus operaciones, fueron implementando nuevas
oficinas e inmuebles, y activos; esto ha presentado un reto grande para el
departamento de administracin (logstica, mantenimiento, infraestructura)
que debe de cubrir las necesidades de las 56 agencias a nivel nacional a fin
de que cada agencia pueda operar ptimamente, as como velar por el estado
de los activos de la empresa; pero en muchas ocasiones existen conflictos al
no tener actualizado los procedimientos de las principales actividades del
departamento, un manual de operaciones y funciones actualizado.
El rea de administracin tiene la responsabilidad de dotar de infraestructura
homologada de su mobiliario, abastecer de todo tipo de material a las
agencias y a los diferentes departamentos de la empresa; su centro de
atencin de operaciones se realiza desde la oficina administrativa situada en
Arequipa, ciudad desde la cual debe abastecer a las 56 agencias.
La gestin de compras de bienes y servicios est a cargo de secciones
diferentes, una de abastecimientos y la otra de servicios generales segn
organigrama actual.

d) Finanzas
Class & Asociados, empresa clasificadora de riesgos por la SBS; indica que
las perspectivas de la categora de clasificacin de riesgo de fortaleza
financiera y de sus instrumentos financieros, otorgada a la institucin son
estables, con base en la experiencia alcanzada en los mercados en que se
desenvuelve, al crecimiento y a la calidad de su cartera crediticia a pesar de
la coyuntura econmica, al posicionamiento y a la consolidacin en el
mercado, al enfoque en el negocio, al incremento de la mora que da como
resultado de menores mrgenes, el manejo administrativo y financiero que
realiza la institucin, al slido respaldo del Grupo Gentera S.A.B. de C.V. y
a la estructura de fondeo con que opera.
No se debe dejar de lado; la situacin de creciente competencia que se
enfrenta en los mercados en donde opera, lo cual genera tendencias al
sobreendeudamiento de sus clientes, y con ello, el incremento de la
posibilidad de un progresivo deterioro en los indicadores de calidad de
cartera.
La disponibilidad de fondeo con adeudados a instituciones financieras
nacionales y del exterior, promueve tendencia a la diversificacin y a la
reduccin de su costo de fondeo, a lo que se agregan oportunidades de
profundizacin en la captacin de depsitos.
El rendimiento del negocio de microfinanzas se refleja en una gestin
eficiente del costo financiero, contando con un resultado operacional bruto
con tendencia creciente en relacin al ao anterior, pero con menor margen,
lo que cubre gastos operativos y requerimientos patrimoniales.
A diciembre del 2014, la cartera total de la financiera ascendi a S/. 944.10
millones, lo que significa un incremento de 10.08% respecto a lo registrado
al cierre del ejercicio 2013, este incremento es menor a lo registrado en los
ltimos tres aos (2010 2013), donde las colocaciones crecieron con un
ratio promedio anual de 32.49% debido a factores externos como la
coyuntura de la economa nacional que registra menor crecimiento as como
la tendencia general en el sistema financiero.

El aumento en gastos operativos y el mayor requerimiento de provisiones


por riesgo de incobrabilidad, no afect el resultado neto obtenido a
diciembre del 2014, el cual fue de S/. 23.11 millones, mayor en 18.69%
respecto a diciembre del 2013 (S/. 19.47 millones).
e) Recursos Humanos
Lanzaron el programa F.I.S.E.P. a travs del cual todos los colaboradores
establecen retos y compromisos para mejorar en los mbitos Fsico,
Intelectual, Social-Familiar, Espiritual y Profesional.
A diciembre del 2014, la empresa tuvo un total 2,057 colaboradores, de los
cuales el 45% corresponde al gnero masculino y el 55% al gnero
femenino.
Se cuenta con una gerencia de filosofa, que tiene por misin la difusin del
sentido del propsito, la mstica y cdigo de tica de la empresa a los
colaboradores, vemos que esta misin tiene gran difusin en las agencias a
nivel nacional, dndole menor difusin al personal del CEAS.
La empresa cuenta con sus polticas de capacitacin para el personal,
otorgando este beneficio a los colaboradores previa evaluacin de
desempeo, incentivando as la motivacin del personal.
El Grupo Gentera fue reconocido en el ranking Great Place to Work del
ao 2014, dentro de las 25 mejores empresas para trabajar en Amrica
Latina. Adicionalmente, el Banco Compartamos, la subsidiaria ms grande
del Grupo, fue reconocido por participar en el ranking Great Place to Work,
por siete aos consecutivos desde el ao 2006, ambas han sido acreedoras a
estos reconocimientos gracias a buenas prcticas de gestin, centradas en la
persona y en altos estndares de recursos humanos, con mecanismos que
fomentan el desarrollo integral de sus colaboradores, mediante capacitacin,
planes de carrera, evaluacin de desempeo y desarrollo organizacional.

Por lo que el grupo Gentera est implementando dicha evaluacin en la


financiera de Per y as ir midiendo este indicador ao a ao.
f) Informtica y comunicaciones
El ingreso del Grupo Gentera S.A.B., ha fortalecido las operaciones,
principalmente en estndares operativos y de procesos, se implement a
inicio del 2014 un sistema de informacin ERP, Oracle e-business, que ha
permitido integrar y optimizar los mdulos de compras, contabilidad, activos
fijos, finanzas y tesorera de la organizacin; siendo un sistema integral,
modular y adaptable.
Las agencias de la organizacin estn interconectadas con la plataforma
central ubicada en el CEAS. Arequipa; bajo la gerencia central de tecnologa
de la informacin; tienen un sistema intranet CIFS Common Internet File
System (Sistema de Archivo Comn de Internet), es el nombre dado a una
tecnologa de almacenamiento dedicada a compartir desde un computador
(Servidor) a travs de una red, haciendo uso de un sistema operativo
optimizado, con mnimo costo, tiempo y esfuerzo para ser ms productivo,
rentable, oportuno, seguro y competitivo; y puedan realizar todas sus
operaciones a nivel nacional con un sistema confiable y disponible que no
afecte la continuidad del negocio.